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1、D. 8%【答案】A30、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当()。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A31、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】B32、()年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监 管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A. 2011B. 2012C. 2010D. 200933、按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为
2、（）。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】C34、行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（）。A.司法机关对行政主体行为的监督范围B.决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围C.决定着受到行政侵害的其他组织诉讼的范围D.决定着司法机关对行政主体行为的使用范围【答案】D35、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起 人，应满足最近1年年末总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货 币。A. 500B. 600C. 700D. 800
3、【答案】D多选题（共20题）1、信托公司申请调整业务范围，增加以下哪些业务资格时，应当向银保监分局 或所在城市银保监局提交申请()OA.企业年金基金管理业务资格B.特定目的受托机构资格C.受托境外理财业务资格D.股指期货交易等衍生品交易业务资格E.发行金融债券、次级债券【答案】ABCD2、批零结构合理应遵循的原则包括()。A.批发服务零售的原则B.批零效益均衡的原则C.减少流通环节的原则D.批零规模扩大原则E.批零城乡兼顾的原则【答案】ABC3、绩效考评是银行业金融机构对考评对象在特定期间内的()进行综合评 价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A.专业胜任能力B.经营成果C.职业品德D.风险
4、状况E.内控管理【答案】BD4、2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括（）。A.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资 产储备不足B.银行流动性风险偏好过高C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】ABCD5、银行业监督管理机构在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出 了我国银行业监管理念，包括（）。A.保护银行业消费者B.法人监管C.重点监管风险D.建立内控机制E.提高透明度【答案
5、】BCD6、银行业金融机构全面风险管理指引结合信息科技风险特点，将信息科技 风险划分为若干领域，包括（）等。A.信息科技治理B.信息科技审计C.信息科技风险管理D.业务连续性管理E.信息安全管理【答案】ABCD7、内部控制一一整体框架提出了内部控制的五个要素，其中包括（）。A.控制环境B.遵守法律C.风险评估D.信息与沟通E.外部监督【答案】ACD8、审慎经营规则的内容包括（）oA.风险管理B.内部控制C.资本充足率D.流动性E.资产质量【答案】ABCD9、西方商业银行资产负债管理的发展阶段分别为（）。A,资产管理阶段B.资本管理阶段C.负债管理阶段D.资产负债综合管理阶段E.成本利润管理阶段
6、【答案】ACD10、（）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.市场资本E.会计资本【答案】BC11、商业银行负债业务的基本特征包括（）。A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的B.具有潜在效益性C.能用货币准确计量和估价D.具有潜在的风险E.具有偿还性【答案】ABC12、公司治理的组织构架包括（）。A.董事会B.监事会C.股东会D.首席风险官E.高级管理层【答案】ABC13、商业银行的支出主要包括（）。A.利息支出B.非利息支出C.资产减值损失D.业务及管理费E.主营业务支出【答案】ACD14、商业银行建立的流动性风险管理的制度框架，制定了流动性风
7、险偏好、流 动性风险管理策略、政策和程序，对（）等方面进行了详细规定。A.现金流测算B.限额管理C.应急计划D.融资管理E.压力测试【答案】ABCD15、仓储合同是一种特殊的保管合同，其主要特征是（）。A.仓储合同是双务有偿的合同B.仓储合同多采用格式合同形式C.仓储合同的保管人必须具有法人资格D.仓储合同以储存动产为对象E.仓储合同为不要式合同【答案】ACD16、下列各项中属于贷款提款时需要考虑的条件的有（）。A.合法授权B.政府批准C.资本金要求D.监管条件落实E.市场稳定【答案】ABCD17、仓储合同的存货人的主要义务有（）。A.按合同约定包装仓储物B.按合同约定交付仓储物C.储存危险有
8、害物品应履行告知义务D.按期提取仓储物E.保证仓储物完整无损【答案】ABCD18、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行应当将加强内部控制作为 操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括（）。A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益 冲突C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品【答案】ABCD19、商业银行应根据其（）等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书 面的流动性风险管理策略、政策和程序。A.经营战
9、略B.业务特点C.财务实力D.融资能力E.总体风险偏好及市场影响力【答案】ABCD20、下列关于并购东道国企业的优点，说法错误的是（）。A.缩短项目的建设周期B.迅速扩大经营范围和经营地点C.减少市场上的竞争对手D.不易受到当地舆论的抵制【答案】D4、非现场监管的特点不包括（）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】A5、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A. 100%B. 80%C. 50%D. 20%【答案】A6、国际金融危机的爆发证明了（）管理是银行体系稳健运行的重要保障。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.流动性风
10、险【答案】D7、（）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】D8、下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（）。A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法【答案】D9、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】C10、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的
11、经济利益，反映了银行 实际拥有的资本水平的是（）。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】D11、在监管评级中流动性风险的标准权重为（）。A. 10%B. 15%C. 20%D. 25%【答案】C12、（）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、 操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】B13、关于SPV说法不正确的是（）。A. SPV指的是特殊目的公司B. SPV实现了风险隔离C. SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】C14、我国商业银行的流动性比例应
12、当不低于（）。A. 25%B. 40%C. 85%D. 100%【答案】A15、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）OA.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】A16、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短 期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（）天。A. 14B. 7C. 30D. 90【答案】C17、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、
13、日期、指定日拆入【答案】A18、资产证券化的作用不包括（）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】D19、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意 愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用 的不良资产处置方式的是（）。A.债务减免B.长期持账C.呆账核销D.批量转让【答案】B20、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是 （）OA.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】B21、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持
14、票人的票 据是（）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】B22、（）是巴塞尔协议II的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】B23、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A. 30%B. 40%C. 50%D. 60%【答案】A24、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候 选人，下列说法错误的是（）。A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2C.同一股东及其关联人提名的董事（监事）人选已担任董事（监事）职务，在其任 职期届满或更换前，该股东不
15、得提名监事（董事）候选人D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事 会提出董事候选人【答案】B25、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的 成员单位的资产总额应当不低于（）亿元人民币，净资产不低于资产总额的 （）oA. 30； 30%B. 40； 50%C. 50； 30%D. 50； 50%【答案】c26、机构监管部门、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险 监测识别与风险防范控制工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门【答案】A27、商业银行应由（）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管 理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.法人总部【答案】D28、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列 业务中不属于财务公司投资业务的是（）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】A29、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款 28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该 商业银行的不良贷款率为（）。A. 10%B. 38%