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1、中级经济师-金融专业知识与实务模拟真题一()实行的是中央银行资本结构。A中国B日本C英国D俄罗斯 正确答案：B 采用中央银行资本结构的国家有日本、墨西哥、巴基斯坦、比利时、卡塔尔等。LM曲线左侧的点，代表()。A超额（江南博哥）产品供给B超额货币需求C超额产品需求D超额货币供给 正确答案：D 如果经济活动处于LM曲线的左边区域，表示货币供给大于货币需求，存在过度的货币供应。按照商业银行的利润构成。证券交易差错收入应计入()。A投资收益B营业利润C利息收益D营业外收支净额 正确答案：D 证券交易差错收入属于营业外收支净额中的营业外收入，选项D正确。按照我国现行监管要求，村镇银行的发起人或出资人中
2、应()商业银行作为主要发起银行。A没有B至少有一家C至少有两家D全部为 正确答案：B 村镇银行主要业务为支农支小， 应至少有一家符合监管条件、管理规范、经营效益好的商业银行作为主要发起银行。在乡（镇）设立的，其注册资本不低于100 万元人民币，在县（市） 设立的，注册资本不低于300 万元人民币，选项B正确。把货币需求动机分为交易动机、预防动机和投机动机的经济学家是()。A凯恩斯B马克思C弗里德曼D托宾 正确答案：A 凯恩斯把货币需求动机分为交易动机、预防动机和投机动机，认为交易动机和预防动机是收入的函数，投机动机是利率的函数。从风险管理的角度，商业银行参加存款保险是()型管理策略。A风险抑制
3、B风险对冲C风险分散D风险补偿 正确答案：D 风险补偿是指商业银行采取各种措施对风险可能造成的损失加以弥补。银行常用的风险补偿方法之一是保险补偿，即通过存款保险制度来减少银行风险。当一国国际收支出现巨额顺差、国内通货膨胀严重时，可行的政策选择是()。A松的财政货币政策和本币贬值B松的财政货币政策和本币升值C紧的财政货币政策和本币贬值D紧的财政货币政策和本币升值 正确答案：B 国际收支顺差时，可以采用松的货币政策、松的财政政策和本币法定升值或升值，选项B正确。对于看涨期权的买方来说，到期行使期权的条件是()。A市场价格低于执行价格B市场价格高于执行价格C市场价格上涨D市场价格下跌 正确答案：B
4、对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益；当市场价格低于执行价格时。他会放弃期权，亏损金额即为期权费，选项B正确。二手车市场上的“次品车问题”说明的是()。A交易成本问题B信息不对称问题C金融自由化问题D金融约束问题 正确答案：B 在金融交易做出决策时，时常存在因不了解交易的对方而产生的信息不对称。二手车市场上的“次品车问题”，说明的就是信息不对称问题。改善和加强我国商业银行经营与管理的主要条件有()。A建立科学的激励约束机制B建立完善的金融市场法规C建立严密的内部控制机制D完善市场经济体制E建立规范的公司治理机制 正确答案：ACE 改善我国商业银行经营与
5、管理的条件：（1）建立规范的公司治理机制。（2）建立严密的内部控制机制。（3）建立科学的激励约束机制。根据国际货币基金协定，一国货币可兑换主要是指()。A资本项目可兑换B经常项目可兑换C货币完全可兑换D有条件可兑换 正确答案：B 国际货币基金组织认为的货币可兑换主要是指经常项目可兑换，而不是完全可兑换，选项B正确。根据凯恩斯货币需求理论，取决于收入Y，的货币需求动机有()。A保值动机B投机动机C享受动机D预防动机E交易动机 正确答案：DE 交易动机和预防动机形成的交易需求与收入呈正相关关系，与利率无关，选项DE正确。根据信托利益归属的不同，信托可以分为()。A民事信托和商事信托B单一信托和集合
6、信托C自益信托和他益信托D私益信托和公益信托 正确答案：C 根据信托利益归属的不同，信托可分为自益信托和他益信托，选项C正确。股票有()之分。A普通股和优先股B一般股和优先股C普通股和特殊股D一般股和特殊股 正确答案：A 股票有普通股和优先股之分。关于我国股票市场，以下选项中说法错误的是()。A我国股票市场上可交易的股票包括A股和B股B我国上市公司的股票按投资主体性质可以分为国有股、法人股、社会公众股和外资股C我国的股票市场主体由上海证券交易所和深圳证券交易所组成，包括主板市场、中小 企业板市场和创业板市场DB股是人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人以人民币认 购和交易的
7、普通股股票 正确答案：D 本题考查我国股票市场。B股是境内上市外资股，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内证券交易所上市交易的外资股。选项D的表述是A股。关于我国证券公司市场准入条件，以下说法正确的有()。A证券公司股东的出资应当是货币或者证券公司经营中必需的非货币财产B持有或者实际控制证券公司5以上股权的。要经证监会批准C单位或个人可视情况自行委托他人或者接受他人委托。持有或者管理证券公司的股权D证券公司的股东不得违反国家规定，约定不按照出资比例行使表决权E证券公司应当有3名以上在证券业担任高级管理人员满2年的高级管理人员 正确答案：ABDE 本题考查我国证券公司准入条件。选项C
8、应该是未经中国证监会批准，任何单位或者个人不得委托他人或者接受他人委托，持有或者管理证券公司的股权。基金市场服务机构有()。A基金投资咨询机构B基金注册登记机构C基金管理人D律师事务所E基金自律组织 正确答案：ABCD 基金管理人、基金托管人既是基金的当事人，又是基金的主要服务机构。除基金管理人与基金托管人外，基金市场还有许多面向基金提供各类服务的其他机构， 主要包括基金销售机构、基金注册登记机构、律师事务所、会计师事务所、基金投资咨询机构、基金评级机构等。假设一只无红利支付的股票当前股价为20元，无风险连续复利为0.05，则该股票1年期的远期价格是()元。A20B21.03C10.05D20
9、.05 正确答案：B 无红利股票的远期价格计算：F=Ser（T-t）=20e0.0521.03（元），选项B正确。建立信托行为的前提和基础是()。A委托B资金C信任D股权 正确答案：C 本题考查信托的定义。信任和诚信是信托成立的前提和基础。金融衍生品市场中允许进行保证金交易，这意味着投资者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易，放大了交易的收益和损失。这体现了金融衍生品()的特征。A杠杆性B定价复杂C高风险性D全球化程度高 正确答案：A “投资者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易”，这体现了金融衍生品的杠杆性的特征。金融资产管理公司的基本职能有()。A管理好金融资产B专门收购银行不
10、良资产C集中处置银行不良资产D从事中介业务E从事代理业务 正确答案：BC 金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。紧缩性的财政政策措施主要包括()。A增加政府支出B降低法定存款准备金率C适当增加财政赤字D减少政府转移支付E增加税收 正确答案：DE 本题考查财政政策。紧缩性财政政策包括：减少政府支出、增加税收、减少政府转移支付。利率敏感性缺口分析中，如果某一时期内到期或需重新定价的资产小于负债，则为()。A正缺口B负缺口C零缺口D无缺口 正确答案：B 本题考查资产负债管理的方法与工具。利率敏感性缺口分析中，如果某一时期内到期或需重
11、新定价的资产大于负债，则为正缺口。反之则为负缺口。美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是()的特征。A布雷顿森林体系B国际金本位制C牙买加体系D国际金块金汇兑本位制 正确答案：A 布雷顿森林体系的特征是：由于美元与黄金挂钩，美元取得了等同于黄金的地位，成为最主要的国际储备货币。实行以美元为中心的、可调整的固定汇率制度。但是，美国以外的国家需要承担本国货币与美元汇率保持稳定的义务。国际货币基金组织作为一个新兴机构成为国际货币体系的核心。某单位在经营过程中，既有借入资金，也有贷出资金，贷出资金采用固定利率，而借入资金采用浮动利率。最近利率一直在上升，则()。A该单位可以从利率不匹配中获益B该
12、单位的利息收益会不断减少C该单位会面临流动性风险D该单位会面临投资风险 正确答案：B 本题中，该单位要收入的固定利息是不变的，但是随着利率不断上升，他要支付的浮动利息是不断上升的，因此，该单位的利息收益会不断减少，选项B正确。某公司拟进行股票投资，计划购买A、B、C三种股票，并设计了甲、乙两种投资组合，A、B、C三种股票的系数分别为1.5、1.0和0.5。甲种投资组合中.A、B、C三种股票的投资比重分别为20、30和50。乙种投资组合中，A、B、C三种股票的投资比重分别为50、30和20。同期市场上所有股票的平均收益率为8，无风险收益率为4。A股票的预期收益率是()。A6%B8%C10%D12
13、% 正确答案：C A股票预期收益率：E（ri）=E（rM）-rii+rf=1.5（8-4）+4=10，选项C正确。某基金公司经理运用夏普比率衡量一只基金业绩，经计算得出基金证券的资产组合的预期收益率为8.资产组合的标准差为10，当前国债利率是3，则夏普比率为()。A0.3B1.3C0.5D1.5 正确答案：C 夏普比率=（8%-3%）/10%=0.5。某商业银行对其内部控制系统进行评估，属于其评估内容的是()。A信息与沟通B组织流程再造C技术手段创新D信贷资产管理 正确答案：A 内部控制的要素：控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和监督，选项A正确。某证券的值是1.5，同期市场上的投资组合
14、的实际收益率比预期收益率高10，则该证券的实际收益率比预期收益率高()。A5%B10%C15%D85% 正确答案：C 如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y。则证券i的实际收益率比预期大iY。因此，本题中该证券的实际收益率比预期收益率高1.510=15。企业债券的上市是由()负责审批。A中国人民银行B中国银保监会C中国证券业协会D中国证监会 正确答案：D 监管股票、可转换债券、证券公司债券和国务院确定由中国证监会负责的债券及其他证券的发行、上市、交易、托管和结算，监管证券投资基金活动，批准企业债券的上市， 监管上市国债和企业债券的交易活动。如果一国出现国际收支逆差，则该国()。A外汇供不
15、应求，外汇汇率上升，本币贬值B外汇供不应求，外汇汇率下降，本币升值C外汇供过于求，外汇汇率上升，本币贬值D外汇供过于求，外汇汇率下降，本币升值 正确答案：A 当国际收支逆差时.外汇供不应求，导致外汇汇率上涨，本币贬值；而当国际收支顺差时，外汇供过于求，导致外汇汇率下降，本币升值，选项A正确。如果中国政府在美国纽约发行一笔美元债券，则该笔债券属于()的范畴。A外国债券B猛犬债券C武士债券D欧洲债券 正确答案：A 外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值货币发行的国际债券，选项A正确。商业银行内部控制系统包括的要素主要有()。A管理监督与控制文化B风险识别与评估C控制活动与职责划分
16、D监管活动与错误纠正E合规管理与合规控制 正确答案：ABCD 本题考查内部控制与全面风险管理。巴塞尔银行监管委员会在1998年颁布的银行内部控制系统的框架中，提出商业银行的内部控制系统包括管理监督与控制文化、风险识别与评估、控制活动与职责划分、信息与沟通、监管活动与错误纠正五项要素。商业银行信用风险管理“5C”分析所涉及的因素有()。A经营能力B现金流C事业的连续性D担保品 正确答案：D 本题考查商业银行信用风险管理“5C”分析所涉及的因素。“5C”分析是分析借款人的偿还能力（Capacity）、资本（Capital）、品格（Character）、担保品（Collateral）和经营环境（Co
17、nditions ）特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的()。A02.5B03.5C01.5D02 正确答案：A 根据2013年1月1日起施行的商业银行资本管理办法（试行），商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5、一级资本充足率不得低于6、资本充足率不得低于8。商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的2.5，由核心一级资本来满足。特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的02.5，由核心一级资本来满足
18、。通过商业银行的参与.主要在货币市场上间接实现资金融通的活动.资金关系是借贷而不是买卖的融资方式是()。A直接融资B间接融资C项目融资D长期融资 正确答案：B 直接融资市场是指资金需求者直接向资金供给者融通资金的市场，主要是指政府、企业等通过发行债券或股票的方式在金融市场上筹集资金。而间接融资市场则是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。在间接融资市场上，资金供给者将闲置资金贷放给银行等信用中介机构，再由这些信用中介机构转贷给资金需求者。投资银行发挥其资金供求媒介的职能作用，主要体现在()。A风险中介B期限中介C流动性中介D流通中介E信息中介 正确答案：ABCE 投资银行发挥资金
19、供求媒介的职能主要体现在期限中介、风险中介、信息中介和流动性中介，选项ABCE正确。投资银行一词具有四层含义，其中机构层次对应()。A投资银行B投资银行业C投资银行业务D投资银行学 正确答案：A 投资银行一词具有四层含义：机构层次，是指作为资本市场的直接金融机构的金融企业；行业层次，是指投资银行的整个行业；业务层次， 是指投资银行所经营的业务； 学科层次，是关于投资银行的理论和实务的学科。可分别用投资银行、投资银行业、投资银行业务和投资银行学来表示这四种含义。投资者用100万元进行为期2年的投资，年利率为5，一年计息一次，按单利计算，则2年末投资者可得到的本息和为()万元。A110.00B11
20、0.25C115.00D120.00 正确答案：A 2年末可得到的本息和：100（1+52）=110（万元）。我国第一家村镇银行是()。A北京仪陇惠民村镇银行B四川仪陇惠民村镇银行C上海仪陇惠民村镇银行D甘肃仪陇惠民村镇银行 正确答案：B 2007年3月，经中国银行业监督管理委员会批准的我国第一家村镇银行一一四川仪陇惠民村镇银行开业，这标志着一类崭新的农村金融机构正式诞生。选项B正确。我国衡量商业银行流动性状况的指标有()。A流动性比例B单一集团客户授信集中度C累计外汇敞口头寸比例D流动性缺口率E核心负债比例 正确答案：ADE 流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性.包括流动性比例、核
21、心负债比例和流动性缺口率指标。选项ADE正确。我国某企业计划于年初发行面额为100元、期限为3年的债券200亿元。该债券票面利息为每年5元，于每年年末支付.到期还本。该债券发行采用网上向社会公众投资者定价发行的方式进行。该债券的名义收益率是()。A4%B5%C10%D12% 正确答案：B 名义收益率=票面收益面值=5100=5，选项B正确。系统性风险主要表现为本国政府政策、法律或法规发生变化.本国出现经济危机或()。A货币危机B银行危机C外债危机D金融危机 正确答案：D 系统性风险主要表现为本国政府政策、法律或法规发生变化.本国出现经济危机或金融危机.本国个别银行或其他金融机构违约或破产产生多
22、米诺骨牌效应和连锁反应，外国的经济危机或金融危机向本国传递等。下列各项中，不属于会计资本的是()。A未分配利润B一般准备C少数股东权益D预收账款 正确答案：D 会计资本由实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、一般准备、直接计入所有者权益的利得和损失、少数股东权益七部分组成。下列各项中，不属于商业银行现金资产的是()。A库存现金B存款准备金C存放同业款项D对外贷款 正确答案：D 我国商业银行的现金资产主要包括三项：（1）库存现金。（2）存放中央银行款项，即存款准备金（包括法定存款准备金和超额存款准备金）。（3）存放同业及其他金融机构款项。下列各项中，实行联邦制的国家是()。A中国B英国C法国
23、D德国 正确答案：D 二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少等特点，一般为实行联邦制的国家采用.如美国、德国等。下列各项中.不属于连续竞价成交价格决定原则的是()。A最高买进申报与最低卖出申报相同.取该价位B卖出申报价格低于市场即时的最高买入申报价格时，取即时最高买入申报价格C卖出申报价格低于市场即时的最高买入申报价格时。取即时最高卖出申报价格D买入申报价格高于市场即时的最低卖出申报价格时。取即时最低卖出申报价格 正确答案：C 连续竞价的成交价格决定原则是最高买进申报与最低卖出申报相同。买入申报价格高于市场即时的最低卖出申报价格时，取即时最低卖出申报价格； 卖出申报价格低于市场
24、即时的最高买入申报价格时，取即时最高买入申报价格。下列关于场内市场与场外市场的说法中，错误的是()。A场外市场是最原始的市场B场内市场不能取代场外市场C目前场内市场与场外市场的界限越来越清晰D场内市场与场外市场两者缺一不可 正确答案：C 随着金融交易电子化、网络化、无纸化的特征日趋明显，场内市场与场外市场的界限已经越来越模糊。下列关于混合基金的说法中.正确的是()。A混合基金的预期收益率低于债券基金B混合基金的风险高于股票基金C混合基金比较适合较为保守的投资者D混合基金主要以债券为投资对象 正确答案：C 混合基金的预期收益率要高于债券基金，选项A错误；混合基金的风险低于股票基金，选项B错误：混
25、合基金尽管会同时投资于股票、债券等，但常常会依据基金投资目标的不同而进行股票与债券的不同配比。因此，通常可以依据资产配置的不同将混合基金分为偏股型基金、偏债型基金、股债平衡型基金、灵活配置型基金等，选项D错误。下列关于基金管理人的描述中.正确的有()。A基金管理人应进行基金会计核算并编制基金财务会计报告B基金管理人应建立基金账册并进行会计核算C只有基金管理人才有权发售基金份额D在整个基金的运作中，基金管理人和基金份额持有人处于中心地位E基金管理人必须以投资者的利益为最高利益 正确答案：ACE 建立基金账册并进行会计核算属于基金托管人的职责。选项B错误；在整个基金的运作中.基金管理人实际上处于中
26、心地位，选项D错误。下列关于期权交易双方损失与获利机会的说法中，正确的是()。A买方和卖方的获利机会都是无限的B买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的C买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的D买方和卖方的损失都是有限的 正确答案：C 对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益；当市场价格低于执行价格时他会放弃期权，亏损金额即为期权费。对于看跌期权的买方来说，情况则恰好相反。因此，金融期权的买方可以实现有限的损失和无限的收益。下列关于通货膨胀概念的说法中，正确的有()。A通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定的幅度B通货膨胀所指的物价上涨是全部物品及劳务的
27、加权平均价格的上涨C通货膨胀所指的物价上涨是季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨D通货膨胀所指的物价上涨是一定时间内的持续上涨E通货膨胀所指的物价上涨在非市场经济中表现为商品短缺、凭票供应等 正确答案：ABDE 本题考查通货膨胀定义的相关知识。选项C应该是通货膨胀所指的一般物价水平上涨，是一定时间内的持续的上涨，而不是一次性的、暂时性的上涨。季节性原因或自然灾害等引起的物价上涨和经济萧条后恢复时期的商品价格正常上涨都不能称为通货膨胀。下列关于牙买加协议内容的说法中，错误的是()。A特别提款权作用进一步增强B国际货币基金组织各成员国可以自主决定汇率制度C国际货币基金组织各成员国的基金份额被压缩D
28、国际货币基金组织成员没有以黄金清偿债务义务 正确答案：C “牙买加协议”扩大发展中国家的资金融通且增加各成员的基金份额.选项C错误。下列关于债券收益率的说法中，正确的有()。A债券名义收益率等于债券票面收益与债券面值之比B债券本期收益率等于本期获得的债券利息与债券本期市场价格之比C债券到期收益率等于债券面值与债券期限之比D债券实际收益率等于名义收益率与通货膨胀率之差E债券持有期收益率等于债券卖出价与债券持有期收益之比 正确答案：ABD 到期收益率是使从债券上获得的未来现金流的现值等于债券当前市场价格的贴现率，选项C错误。持有期收益率是指投资者从买入到卖出这段持有期限里得到的收益率，选项E错误。
29、下列金融工具中，不属于基础金融工具的是()。A商业票据B股票C债券D股指期货 正确答案：D 金融工具可分为基础金融工具和金融衍生工具，基础金融工具是指商业票据、债券、股票及基金等金融工具。下列金融机构中，由中国证券监督管理委员会负责监督管理的有()。A保险公司B证券期货经营机构C期货结算机构D信用合作社E证券投资基金管理公司 正确答案：BCE 依据有关法律法规，中国证券监督管理委员会在对证券市场实施监督管理中履行下列职责：监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记结算公司、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构，审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务，制定有关机构高
30、级管理人员任职资格的管理办法并组织实施，指导中国证券业、期货业协会开展证券期货从业人员资格管理工作。下列商业银行组织制度中，最有利于防止银行集中和垄断的是()。A持股公司制度B单一银行制度C连锁银行制度D分支银行制度 正确答案：B 单一银行制度防止银行的集中和垄断，但限制了竞争，选项B正确。下列属于选择性的货币政策工具的有()。A贷款信用控制B消费者信用控制C不动产信用控制D优惠利率E道义劝告 正确答案：BCD 本题考查选择性的货币政策工具。选择性货币政策工具主要有以下几种：第一，消费者信用控制。这是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制， 以抑制或剌激消费需求，进而影响经济
31、。第二，不动产信用控制。这是指中央银行就金融机构对客户购买房地产等方面放款的限制措施，抑制房地产及其他不动产的交易投机。第三，优惠利率。中央银行对国家重点发展的经济部门或产业，如对农业、能源、交通和出口加工业等所采取的优惠措施。下列职能中，属于综合类证券公司职能的有()。A承销政府债券B组织监督证券交易C代理买卖有价证券D充当企业财务顾问E办理证券资金清算 正确答案：ACD 证券公司的主要职能：推销政府债券、企业债券和股票，代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等。综合类证券公司可以从事证券承销、经纪、自营三种业务。选项ACD正确。小王2016年1月1
32、日购买了一款期限为1年、到期一次性支付本息的银行理财产品，初始投资2万元，该产品按复利每一季度计息一次，年利率为8，则到期后小王能获得的本息和为()元。A20400.00B1600.00C21648.64D27209.78 正确答案：C 复利的计算公式为：FV=PV（1+r/m）（mt）则该产品到期后小王能获得的本息和为： FV=20000（1+8%/4）8=21648.64元。信托财产管理中。信托财产事实上的处分是指()。A对信托财产设立抵押B赠与信托财产C消费信托财产D转让信托财产 正确答案：C 事实上的处分是指对信托财产进行消费（包括生产和生活的消费）：法律上的处分是指对信托财产进行转让
33、。信托公司的同业拆入余额不得超过其净资产的()。A10%B20%C30%D40% 正确答案：B 信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20% ，固有财产原则上不得进行实业投资。一般来说，只有()不用缴纳存款准备金。A居民的本币存款B非居民的本币存款C居民的外币存款D非居民的外币存款 正确答案：D 欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。判断一笔货币资金是否是欧洲货币，要看这笔存款是否缴纳存款准备金，一般来说只有非居民的外币存款不用缴纳存款准备金。以()调控为重点的货币政策调控是金融宏观调控的重要手段和内容。A汇率B利率C价格D通胀水平 正确答案：B 以利率
34、调控为重点的货币政策调控是金融宏观调控的重要手段和内容。以下不属于我国政策性银行的是()。A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业银行D中国农业发展银行 正确答案：C 我国政策性银行有中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。以下不属于影响存款经营因素的是()。A支付机制的创新B存款创造的调控C政府的监管措施D客户的存款习惯 正确答案：D 影响存款经营的因素很多，主要包括支付机制的创新、存款创造的调控和政府的监管措施三个方面。以下对信托当事人描述正确的是()。A信托当事人包括委托人、受托人和受益人B受托人是接受信托财产，按约定的信托合同对信托财产进行经营的人C受益人是在信托中享有信托受益
35、权的人D受益人可以是自然人E受益人不可以是法人 正确答案：ABCD 本题考查信托当事人的知识。信托当事人是指与信托有直接利害关系或权利义务关系的人，包括委托人、受托人和受益人， 他们是实施信托活动的主体。委托人是以一定目的将其财产以信托的方式，委托给受托人经营的人， 应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织；受托人是接受信托财产，按约定的信托合同，对信托财产进行经营的人应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人；受益人是在信托中享有信托受益权的人，可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。以下各项中，属于中华人民共和国信托法涉及的信托行为有()。A民事信托B法律信托C商事信
36、托D私人信托E公益信托 正确答案：ACE 中华人民共和国信托法涉及信托市场的各个方面，包括自然人、法人和其他组织等各种信托主体.涵盖民事信托、商事信托、公益信托等各种信托行为，并明确了设立信托后各当事人之间的信托关系及权利义务关系。以下属于信用风险评估方法的是()。A风险价值法B概率法C基本指标法DKMV模型 正确答案：D 选项A，B，风险价值法和概率法属于市场风险的评估方法；选项C，基本指标法属于操作风险的评估方法。与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单的特点有()。A不记名并可转让流通B面额不固定且为大额C不可提前支取D利率一般高于同期限的定期存款利率E利率是固定的 正确答案：ACD 本
37、题考查大额可转让定期存单的特点。与传统定期存单相比， 大额可转让定期存单具有以下特点：传统定期存单记名且不可流通转让，大额可转让定期存单不记名且可在市场上流通并转让。传统定期存单的金额是不固定的， 由存款人意愿决定；大额可转让定期存单一般面额固定且较大。传统定期存单可提前支取， 但会损失一些利息收入；大额可转让定期存单不可提前支取，只能在二级市场上流通转让。定期存款依照期限长短有不同的固定利率； 大额可转让定期存单的利率既有固定的，也有浮动的， 一般高于同期限的传统定期存款利率。在IPO发行方式中。承销商有较大的定价和分配销售新股的主动权的是()。A混合方式B固定价格方式C簿记方式D竞价方式
38、正确答案：C 簿记方式又称累计订单定价方式，此种定价方式下，承销商有较大的定价和分配销售新股的主动权。在弗里德曼货币需求函数模型中，影响实际货币需求的机会成本变量是()。A非人力财富占总财富比例B股票的预期收益率C恒久性收入D资本品的转手率 正确答案：B rm（货币的预期收益率），rb（债券的预期收益率），re（股票的预期收益率）和（价格的预期变动率）被统称为机会成本变量，即能从这几个变量的相互关系中衡量出持有货币的潜在收益或损失.选项B正确。在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历()。A实物领域和经济领域B金融领域和实体经济领域C资本市场领域和货币市场领域D货币市场领域和外汇市场领
39、域 正确答案：B 在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历金融领域和实体经济领域两个领域。在商业银行资产负债管理方法中.用来衡量银行资产与负债之间重新定价期限和现金流量到期期限匹配情况的方法是()分析法。A敞口限额B久期C情景模拟D缺口 正确答案：D 缺口分析是商业银行衡量资产与负债之间重新定价期限和l现金流量到期期限匹配情况的一种方法，主要用于利率敏感性缺口和 流动性期限缺口分析，选项D正确。在上市公司增发新股融资前，现有股东按目前持有股份比例优先认购后，如果股份尚有剩余，承销商将买进剩余股票，再转售给其他投资者.则该新股发行的承销方式是()。A全额包销B尽力推销C余额包销D混合推销
40、 正确答案：C 余额包销通常发生在股东行使其优先认股权时，即需要在融资上市公司增发新股前，向现有股东按其目前所持有股份的比例提供优先认股权，在股东按优先认股权认购股份后若还有余额，承销商有义务全部买进这部分剩余股票，再转售给投资者。在市场风险的管理中，做远期外汇交易用于()管理。A信用风险B利率风险C汇率风险D投资风险 正确答案：C “做远期外汇交易，提前锁定外币兑换为本币的收入或本币兑换为外币的成本”属于市场风险管理中汇率风险管理的方法，选项C正确。在通货紧缩时期，中央银行可以采取的政策措施有()。A扩大中央银行基础货币的投放B加大公开市场操作的力度C推进产业结构的升级D适当下调利率和存款准
41、备金E在公开市场卖出证券 正确答案：ABCD 通货紧缩治理的政策措施（1）扩张性的财政政策。扩张性的财政政策主要包括减税和增加财政支出。（2）扩张性的货币政策。扩张性的货币政策有多种方式，如扩大中央银行基础货币的投放、增加对中小金融机构的再贷款、加大公开市场操作的力度、适当下调利率和存款准备金率等。（3）加快产业结构的调整。（4）其他措施。除了以上措施外，对工资和物价的管制政策也是治理通货紧缩的手段之一。在通货膨胀时期，可以采用积极的供给政策，以下做法正确的是()。A增加税收B精简规章制度C减少货币供给D增加社会福利开支 正确答案：B 本题考查通货膨胀治理的对策。在通货膨胀时期，积极的供给政策
42、包括：减税、削减社会福利开支、适当增加货币供给、精简规章制度。在通货膨胀时期，中央银行可以采取的政策措施有()。A降低再贴现利率B提高存款准备金率C在公开市场上买进证券D发行公债E在公开市场上卖出证券 正确答案：BE 在通货膨胀时期，可以采用紧缩性的货币政策来减少社会需求，促使总需求与总供给趋向一致。紧缩性的货币政策主要有以下措施：提高法定存款准备率；提高再贴现率、再贷款率；公开市场卖出业务；直接提高利率。资金来源可靠稳定，资金运用主要是投资，资金的流动性较弱是()金融机构的特点。A存款性B契约性C投资性D政策性 正确答案：B 契约性金融机构的特点是资金来源可靠稳定，资金运用主要是投资.资金的
43、流动性较弱。()认为到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，在于在未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的。A预期理论B分割市场理论C流动性溢价理论D古典利率理论 正确答案：A 预期理论认为，长期债券的利率等于长期债券到期之前人们所预期的短期利率的平均值。该理论认为到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，是因为在未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的。“过多的货币追求过少的商品”用来描述通货膨胀的成因是()。A需求拉上B成本推动C经济结构改变D超货币发行 正确答案：A 本题考查通货膨胀的成因。由于总需求是经济社会对商品和服务的需求总量，总供给则表现为市场上商品和服务的供给，因此，需求拉上型通货膨胀可以通俗地表述为“过多的货币追求过少的商品”“权力分散，职能分解”是()的特征。A一元式中央银行制度B二元式中央银行制度C跨国的中央银行制度D准中央银行制度 正确答案：D 本题考查准中央银行制度。准中央银行制度就是在一个国家或地区不设置真正专业化、具备完全职能的中央银行，而是设立若干类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度形式。在这种制度下，中央银行的职能由不同的机构从不同的角度分别执行，具有中央银行的权力分散、职能分解的特点。“太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是()通货膨胀。A