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1、中级经济师-金融专业知识与实务练习真题二从我国现行法律规定来看，信托登记的类型不包括（）。 A.信托预登记 B.信托终止登记 C.信托变更登记 D.信托财产登记 正确答案：D 本题考查信托登记。信托登记的类型包括信托预登记、信托初始登记、信托变更（江南博哥）登记、信托终止登记和信托更正登记。根据信托公司集合资金信托计划管理办法，委托人可以是投资一个信托计划的最低资金额不少于（）万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织。 A.50 B.100 C.200 D.300 正确答案：B 本题考查委托人要符合的条件。信托公司集合资金信托计划管理办法对信托公司开展集合资金信托业务做出了全面的规定。该
2、办法对委托人进行了规范，要求委托人为合格投资者，即能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人，其需要符合下列条件之一：投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；个人收入在最近3年内每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。该办法规定了信托合同份数，要求单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。该办法允许信托公司异地开展业务，但信托公
3、司异地推介信托计划的，应当在推介前向注册地、推介地的中国银行业监督管理机构省级派出机构报告。该办法特别强调风险揭示，强调投资者风险自担原则。根据信托公司净资本管理办法，信托公司净资本不得低于各项风险资本之和的（）。 A.50% B.70% C.100% D.150% 正确答案：C 本题考查信托公司的资本管理。根据信托公司净资本管理办法，信托公司净资本不得低于各项风险资本之和的100%。根据规定，信托公司固有业务不得参与（）。 A.可转换公司债券（含分离式可转债申购） B.企业债 C.封闭式证券投资基金 D.股指期货交易 正确答案：D 本题考查信托公司的证券投资信托业务。2011年，中国银行业监
4、督管理委员会发布了信托公司参与股指期货交易业务指引，规定信托公司可直接或间接参与股指期货交易。其中，信托公司固有业务不得参与股指期货交易；集合信托业务可以以套期保值和套利为目的参与股指期货交易；信托公司单一信托业务可以以套期保值、套利和投机为目的开展股指期货交易。根据规定，信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款余额（）的，信托公司不得分红。 A.50% B.75% C.100% D.150% 正确答案：D 本题考查信托市场的法律体系。根据相关法规，信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款余额150%或低于银信合作信托贷款余额2.5%的，信托公司不得分红。将信托分为民事信托和商事信
5、托的依据是（）。 A.信托利益的归属不同 B.受托人身份的不同 C.信托设立的目的不同 D.委托人人数的不同 正确答案：B 本题考查信托的分类。根据受托人身份的不同，信托分为民事信托和商事信托。金融租赁公司面临的最主要风险类型有（）。 A.流动性风险 B.政策风险 C.信用风险 D.操作风险 E.市场风险 正确答案：CDE 本题考查金融租赁公司面临的主要风险。金融租赁公司所面临的风险主要有信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、政策风险和技术风险等。其中，信用风险、操作风险和市场风险是金融租赁公司面临的最主要风险类型。金融租赁公司与融资租赁公司在业务内容上有不同，其中融资租赁公司能从事的业务
6、是只能（）。 A.吸收活期存款 B.吸收定期存款 C.进入银行间同业拆借市场 D.从股东处借款 正确答案：D 本题考查金融租赁公司与融资租赁公司的区别。金融租赁公司可以吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款，经营正常后可进入同业拆借市场。融资租赁公司只能从股东处借款，不能吸收股东存款，也不能进入银行间同业拆借市场。融资租赁业务中，以同一固定资产为租赁物的多层次的融资租赁业务指的是（）。 A.直接租赁 B.转租赁 C.回租 D.委托购买式租赁 正确答案：B 本题考查转租赁的概念。转租赁是指以同一固定资产为租赁物的多层次的融资租赁业务。融资租赁与经营租赁的根本区别在于（）。 A.融资租赁的出租人通
7、常不承担租赁物的余值风险 B.融资租赁的出租人一定要承担租赁物的余值风险 C.融资租赁的出租人具有更多的处置权利 D.在融资租赁中，租赁设备的所有权属于承租人 正确答案：A 本题考查融资租赁与经营租赁的根本区别。融资租赁与经营租赁的根本区别在于，融资租赁的出租人通常不承担租赁物的余值风险，而经营租赁的出租人一定要承担租赁物的余值风险。信托财产的处分，分为事实上的处分和法律上的处分。其中法律上的处分是指（）。 A.消费信托财产 B.转让信托财产 C.赠予信托财产 D.对信托财产设立抵押 正确答案：B 本题考查信托财产的管理。信托财产的处分，分为事实上的处分和法律上的处分。事实上的处分是指对信托财
8、产进行消费（包括生产和生活的消费），法律上的处分是指对信托财产进行转让。以下对信托当事人描述正确的是（）。 A.信托当事人包括委托人、受托人和受益人 B.受托人是接受信托财产，按约定的信托合同对信托财产进行经营的人 C.受益人是在信托中享有信托受益权的人 D.受益人可以是自然人 E.受益人不可以是法人 正确答案：ABCD 本题考查信托当事人的知识。信托当事人是指与信托有直接利害关系或权利义务关系的人，包括委托人、受托人和受益人，他们是实施信托活动的主体。委托人是以一定目的将其财产以信托的方式委托给受托人经营的人，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织；受托人是接受信托财
9、产，按约定的信托合同对信托财产进行经营的人，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人；受益人是在信托中享有信托受益权的人，可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。以下对租赁特点的描述正确的是（）。 A.所有权与使用权相分离 B.融资与融物相分离 C.租金分期支付 D.租金一次性支付 E.融资与融物相结合 正确答案：ACE 本题考查租赁的特点。租赁的特点包括：所有权与使用权相分离；融资与融物相结合；租金分期支付。以下属于信托特别许可业务的是（）。 A.基础设施信托业务 B.房地产信托业务 C.证券投资信托业务 D.信贷资产证券化业务 E.企业年金信托业务 正确答案：DE 本题考查信托特别许可业
10、务的知识。信托特别许可业务主要有私人股权投资信托业务、信贷资产证券化业务、企业年金信托业务等。银行系金融租赁公司的服务对象主要是（）。 A.特大型企业和项目 B.母公司的特定销售对象 C.中小企业 D.第三产业 正确答案：A 本题考查银行系金融租赁公司的知识。银行系金融租赁公司定位于服务特大型企业和项目。在金融租赁公司的监管指标中，金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的（）。 A.50% B.70% C.100% D.150% 正确答案：C 本题考查金融租赁公司的监管要求。金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%。租金的影响因素包括（）。 A.租赁期限 B.计算方法 C.
11、保证金的支付数量和方式 D.营业费用 E.自有资本 正确答案：ABCD 本题考查租金的影响因素。租金的影响因素包括：租赁期限；计算方法；利率；付租间隔期；保证金的支付数量和方式；营业费用；付租方式；计息日和起租日；税收、支付币种及汇率的变动等因素。出卖人和承租人是同一人的融资租赁是()。A直接租赁B转租赁C回租D杠杆租赁 正确答案：C 本题考查回租。回租是指出卖人和承租人是同一人的融资租赁。对金融租赁公司监管要求的描述不正确的是()。A金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%B金融租赁公司对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%C金融租赁公司对单一集团的全部融资
12、租赁业务余额不得超过资本净额的50%D金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的20% 正确答案：D 本题考查金融租赁公司的监管要求。金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%。根据中华人民共和国信托法，不属于信托文件必须载明的事项的是()。A信托目的B信托期限C信托财产的范围、种类及状况D受益人取得信托利益的方式和方法 正确答案：B 本题考查信托设立文件的内容。根据我国信托法的规定，信托文件必须载明的事项包括：信托目的；委托人、受托人的姓名或者名称、住所；受益人或者受益人范围；信托财产的范围、种类及状况；受益人取得信托利益的方式、方法。关于融
13、资租赁合同特征的说法，正确的有()。A融资租赁合同是诺成合同B融资租赁合同是有偿合同C融资租赁合同可单方解除D融资租赁合同是双务合同E融资租赁合同是要式合同 正确答案：ABDE 本题考查融资租赁合同。融资租赁合同不可单方解除。金融租赁公司通过设备回收再出售或者再次租赁获得的价差收入是()。A债权收益B余值收益C服务收益D运营收益 正确答案：B 本题考查金融租赁公司的盈利模式。余值收益是指金融租赁公司通过设备回收再出售或者再次租赁获得的价差收入。下列投融资租赁业务中，金融租赁合同不需要自担风险的是()。A转租式融资租赁B售后回租式融资租赁C联合租赁D委托租赁 正确答案：D 本题考查金融租赁公司的
14、业务运营。金融租赁公司不担风险的融资租赁业务主要是委托租赁。信托业首要和基本的功能是()。A财产管理功能B融通资金功能C风险隔离功能D社会投资功能 正确答案：A 本题考查信托的功能。财产管理功能是信托业首要和基本的功能。以下不属于信托产品管理方式的是()。A信托产品的现场检查B受益人大会C外派人员管理D委托人大会 正确答案：D 本题考查信托产品的管理。信托产品的管理方式主要有信托产品的现场检查、受益人大会和外派人员管理。以下对租赁特点的描述正确的有()。A所有权与使用权相分离B融资与融物相分离C租金分期支付D租金一次性支付E融资与融物相结合 正确答案：ACE 本题考查租赁的特点。租赁的特点：所
15、有权与使用权相分离、融资与融物相结合、租金分期支付。以下属于信托基本特征的有()。A信托财产权利与利益相分离B信托财产的独立性C信托的有限责任D信托管理的非连续性E信托的连带责任 正确答案：ABC 本题考查信托的基本特征。信托的基本特征：信托财产权利与利益相分离、信托财产的独立性、信托的有限责任、信托管理的连续性。以下属于信托特别许可业务的有()。A基础设施信托业务B房地产信托业务C证券投资信托业务D信托资产证券化业务E企业年金信托业务 正确答案：DE 本题考查特别许可业务。目前特别许可业务主要有私人股权投资信托业务、信贷资产证券化业务、企业年金信托业务等。在管理运用或处分信托财产时，我国信托
16、公司可以采取的方式有()。A买入返售B出售C存放同业D租赁E以对外借款的目的将信托财产用于质押 正确答案：ABCD 本题考查信托公司的业务运营。信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行，但不得以对外借款的目的将信托财产用于质押。某公司打算运用六个月期的SP500股价指数期货为其价值500万美元的股票组合套期保值，该组合的值为1.8，当时的期货价格为400。由于一份该期货合约的价值为400500=20万美元，因此该公司应卖出的期货合约的数量为（）份。A.30 B.40 C.45 D.50 正确答案：C本题考查股指期货最佳套
17、期保值数量。1998年，俄罗斯债务违约导致了美国长期资本管理公司的倒闭，这属于金融风险中的（）。 A.市场风险 B.信用风险 C.国家风险 D.操作风险 正确答案：C 本题考查金融风险的国家风险。国家风险是指经济主体在与非本国交易对手进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。巴塞尔协议对巴塞尔协议的发展和完善主要体现在（）。 A.降低资本充足率 B.重新界定监管资本 C.强调对资本的计量 D.引入杠杆率监管标准 E.安排充裕的过渡期 正确答案：BCDE 本题考查巴塞尔协议和巴塞尔协议的相关知识。巴塞尔协议对巴塞尔协议的发展和完善主要体现在：重新界定监管资本
18、；强调对资本的计量；提高资本充足率；设立“资本防护缓冲资金”；引入杠杆率监管标准；增加流动性要求；安排充裕的过渡期。基于远期外汇合约的套期保值，适用于在未来某日期将收到外汇的机构和个人的是（）。 A.购买远期利率协议 B.卖出远期利率协议 C.买人远期外汇合约 D.卖出远期外汇合约 正确答案：D 本题考查金融远期合约的套期保值。空头套期保值就是通过卖出远期外汇合约来避免汇率下降的风险，它适用于在未来某日期将收到外汇的机构和个人，如出口商品、提供劳务、现有的对外投资、到期收回的贷款等。某商业银行主管贷款业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该借款人发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回
19、。此种情况说明该商业银行蒙受了（）的损失。 A.信用风险 B.市场风险 C.合规风险 D.操作风险 正确答案：D 本题考查对操作风险的理解。狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统错误等，而蒙受经济损失的可能性。全面风险管理的架构包括（）等维度。 A.企业战略 B.企业目标 C.风险管理的要素 D.企业层级 E.企业文化 正确答案：BCD 本题考查全面风险管理的知识。全面风险管理是三个维度的立体系统。这三个维度是：企业目标，包括战略目标、经营目标、报告目标和合规目标四个目标。风险管理的要素，包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、
20、信息与沟通、监控八个要素。企业层级，包括整个企业、各职能部门、各条业务线及下属子公司。商业银行的久期管理属于（）管理。 A.利率风险 B.信用风险 C.汇率风险 D.投资风险 正确答案：A 本题考查利率风险的管理方法。利率风险的管理方法主要有：选择有利的利率；调整借贷期限；缺口管理；久期管理；利用利率衍生品交易。商业银行信用风险管理“5C”分析所涉及的因素有（）。 A.经营能力 B.现金流 C.事业的连续性 D.担保品 正确答案：D 本题考查商业银行信用风险管理“5C”分析所涉及的因素。“5C”分析是分析借款人的偿还能力（Capacity）、资本（Capital）、品格（Character）、
21、担保品（Collateral）和经营环境（Conditions）。市场风险包括（）。 A.汇率风险 B.利率风险 C.投资风险 D.信用风险 E.流动性风险 正确答案：ABC 本题考查市场风险的种类。市场风险包括汇率风险、利率风险和投资风险三种类型。为了控制贷款中的信用风险，可以（）。 A.进行久期管理 B.对借款人进行信用的“3C”“5C”分析 C.建立审贷分离机制 D.保持负债的流动性 E.做货币衍生品交易 正确答案：BC 本题考查信用风险的管理。选项A属于利率风险的管理方法，选项B属于信用风险事前管理的方法，选项C属于信用风险的管理机制，选项D属于流动性风险的管理方法，选项E属于汇率风险
22、的管理方法。以下不属于信用风险的管理机制的是（）。 A.审贷分离机制 B.额度管理机制 C.授权管理机制 D.系统管理机制 正确答案：D 本题考查信用风险的管理机制。信用风险管理机制包括审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。远期价格是使远期合约价值为（）的交割价格，它依赖于标的资产的现价。 A.0 B.1 C.-1 D.-2 正确答案：A 本题考查远期价格的概念。远期价格是使远期合约价值为零的交割价格，它依赖于标的资产的现价。远期合约签订时，合约双方所选择的交割价格应使合约的价值在签署合约时等于零，合约双方不需要交换任何现金流。远期利率协议的买方是名义借款人，其订立远期利率协议的目的是（）
23、。 A.提高盈利能力 B.规避利率上升的风险 C.规避利率下降的风险 D.加快远期利率协议流通 正确答案：B 本题考查远期利率协议的知识。远期利率协议的买方是名义借款人，其订立远期利率协议的目的是规避利率上升的风险。远期利率协议的卖方是名义贷款人，其订立远期利率协议的目的是规避利率下降的风险。远期利率协议涉及的时间点包括（）。 A.清算日 B.到期日 C.协议生效日 D.名义贷款起息日 E.结算日 正确答案：BCD 本题考查远期利率协议的相关知识。远期利率协议涉及三个时间点，分别是：协议生效日；名义贷款起息日，即交割日；名义贷款到期日，即到期日。在市场风险的管理中，提前或推迟收付外币用于（）管
24、理。 A.信用风险 B.利率风险 C.汇率风险 D.投资风险 正确答案：C 本题考查市场风险管理中汇率风险的管理。提前或推迟收付外币，即当预测汇率朝着不利于或有利于自己的方向变动时，外币债权人提前或推迟收入外币，外币债务人提前或推迟偿付外币。这属于汇率风险的管理方法。在市场风险管理中，选择有利的货币用于（）管理。 A.利率风险 B.信用风险 C.汇率风险 D.投资风险 正确答案：C 本题考查市场风险管理中汇率风险的管理。汇率风险的管理方法主要有：选择有利的货币；提前或推迟收付外币；进行结构性套期保值，即对方向相反的风险敞口进行货币的匹配和对冲；做远期外汇交易；做货币衍生品交易。招商银行于201
25、4年3月24日招标发行国内首款基于信用卡应收账款的资产证券化产品。这种举措在性质上届于流动性风险管理中的保持（）流动性的方法。 A.资产 B.负债 C.资产负债综合 D.资本 正确答案：A 本题考查流动性风险的管理。流动性风险管理的主要着眼点是：保持资产的流动性，如建立现金资产的一级准备和短期证券的二级准备；提高存量资产的流动性，将抵押贷款、应收信用卡账款等资产证券化，出售固定资产再回租等。保持负债的流动性。进行资产和负债流动性的综合管理，实现资产与负债在期限或流动性上的匹配。题干所说“发行国内首款基于信用卡应收账款的资产证券化产品”属于保持资产流动性的方法。“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求
26、，涵盖了信用风险、市场风险和()。A汇率风险B利率风险C法律风险D操作风险 正确答案：D 本题考查金融风险管理的国际规则。“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和操作风险。对金融期货套期保值操作描述不正确的是()。A投资者担心利率上升带来的损失时，要卖出利率期货B当面临外币汇率上升带来的损失时，可以买入该外币的期货C当面临外币汇率上升带来的损失时，可以卖出该外币的期货D投资者担心利率下降带来的损失时，要买入利率期货 正确答案：C 本题考查金融期货的套期保值。C选项描述错误。行使抵押权或质押权，追索保证人，属于()。A信用风险的事前管理B操作风险的流程管理C信用风险的事中管
27、理D操作风险的制度管理 正确答案：C 本题考查信用风险管理。行使抵押权或质押权，追索保证人，属于信用风险的事中管理。全面风险管理的架构包括()等维度。A企业战略B企业目标C风险管理的要素D企业层级E企业文化 正确答案：BCD 本题考查全面风险管理框架。全面风险管理是三个维度的立体系统：企业目标、风险管理的要素、企业层级。如果某中国个人投资者购买了以美元计价的股票，则该投资者承担的市场风险有()。A利率风险B汇率风险中的交易风险C汇率风险中的折算风险D汇率风险中的经济风险E投资风险 正确答案：BE 本题考查金融风险的类型。BE符合题意。以下不属于套期保值效果的影响因素是()。A要避险的资产与期货
28、标的资产不完全一致B套期保值者不能确切地知道未来拟出售或购买资产的时间，因此不容易找到时间完全匹配的期货C需要避险的期限与避险工具的期限不一致D要避险的资产与期货标的资产完全一致 正确答案：D 本题考查金融期货的套期保值。D选项错误。需要避险的期限与避险工具的期限不一致。在同一期货市场（如股指期货）的不同到期期限的期货合约之间进行的套利交易是()。A跨市场套利B期现套利C跨期套利D水平价差套利 正确答案：C 本题考查金融期货的套利。跨期套利是指在同一期货市场（如股指期货）的不同到期期限的期货合约之间进行的套利交易。根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括（）。 A.吸收储蓄存款 B.股东缴纳的
29、资本金 C.不超过两个银行业金融机构的融入资金 D.买卖政府债券 E.捐赠资金 正确答案：BCE 本题考查小额贷款公司的资金来源。根据有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。金融机构的职能包括（）。 A.促进资金融通 B.便利支付结算 C.减少信息成本 D.制定金融政策 E.降低交易成本和风险 正确答案：ABCE 本题考查金融机构的职能。金融机构的职能包括：促进资金融通；便利支付结算；降低交易成本和风险；减少信息成本；反映和调节经济活动。经批准在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人
30、提供以消费为目的的贷款的是（）。 A.财务公司 B.金融租赁公司 C.消费金融公司 D.汽车金融公司 正确答案：C 本题考查消费金融公司的知识。消费金融公司是指经中国银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。具有规模效益高、竞争力强，但会加速银行的垄断与集中等特点的商业银行组织制度是（）制度。 A.单一银行 B.持股公司 C.连锁银行 D.分支银行 正确答案：D 本题考查分支银行制度的相关知识。分支银行制度是商业银行的一种组织形式，其优点有：规模效益高；竞争力强；易于监管。其缺点有：加速银行
31、的垄断与集中；管理难度大。两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为（）制度。 A.持股公司 B.连锁银行 C.分支银行 D.单一银行 正确答案：B 本题考查连锁银行制度的知识。连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多家的银行由一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度。这些被控制的银行在法律上仍然保持其独立性，但其经营政策与业务要受控股方的控制。目前，我国商业银行最主要的组织制度是（）。 A.单一银行制度 B.分支银行制度 C.持股公司制度 D.连锁银行制度 正确答案：B 本题考查商业银行的组织制度。分支银行制度又称
32、为总分行制，是指法律上允许在总行（或总管理处）之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。它是各国商业银行普遍采用的组织形式。目前，中央银行资本结构的主要形式是（）。 A.全部资本为国家所有的资本结构 B.国家和民间股份混合所有的资本结构 C.资本为多国共有的资本结构 D.全部资本非国家所有的资本结构 正确答案：A 本题考查中央银行资本结构的主要形式。全部资本为国家所有的资本结构形式是中央银行资本结构的主要形式。目前世界各国的金融监管模式主要包括（）。 A.分业监管 B.统一监管 C.机构监管 D.超级监管 E.目标监管 正确答案：ABD 本题考查金融监管模式。目
33、前世界各国的金融监管模式主要包括分业监管、统一监管、超级监管。欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。从组织形式上看，欧洲中央银行属于（）。 A.一元式中央银行制度 B.二元式中央银行制度 C.跨国式中央银行制度 D.准中央银行制度 正确答案：C 本题考查跨国的中央银行制度的知识。跨国的中央银行制度是由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员方范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。跨国的中央银行不属于任何一个国家，而是各成员方共同的中央银行，对所有成员方发行共同的货币，制定和执行统一的货币政策，开展金融宏观调控等。欧洲中央银行是一个典型的跨国的中央银行制度。世
34、界银行集团由国际复兴开发银行、国际开发协会和国际金融公司组成，本质上属于（）。 A.金融监管机构 B.契约性金融机构 C.存款性金融机构 D.开发性金融机构 正确答案：D 本题考查政策性金融机构的知识。开发性金融机构分为国际性、区域性和本国性三种。国际性开发银行以联合国下属的世界银行集团为代表，世界银行集团由国际复兴开发银行、国际开发协会和国际金融公司组成。投资银行与商业银行不同，其主要依靠（）筹资。 A.吸收活期存款 B.国家拨款 C.发行股票和债券 D.员工集资 正确答案：C 本题考查投资银行的相关知识。投资银行与商业银行不同，其主要依靠发行自己的股票和债券筹资，有的国家投资银行也被允许接
35、受定期存款。我国实行分业经营的银行制度，在这种制度下，我国商业银行可以从事的业务有（）。 A.存款业务 B.贷款业务 C.汇兑业务 D.结算业务 E.保险业务 正确答案：ABCD 本题考查商业银行的业务经营制度。商业银行的业务经营制度包括分业经营银行制度，也称为专业化银行制度或分离银行制度，是指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只能从事存贷款及结算、汇兑等银行业务，不得经营证券、保险等其他金融业务的制度安排。我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是（）。 A.信托投资公司 B.财务公司 C.小额贷款公司 D.金融租赁公司 正确答案：B 本题考查财务公司的概念。我国的
36、财务公司也称为企业集团财务公司，是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。我国小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的（）。 A.50% B.75% C.100% D.125% 正确答案：A 本题考查小额贷款公司的知识。根据有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%。小额贷款公司不能对外投资，不能设立分支机构，不能跨业经营。以下属
37、于金融行业自律组织的是（）。 A.中国证券业协会 B.中国证券投资基金业协会 C.中国期货业协会 D.证券交易所 E.储蓄贷款协会 正确答案：ABCD 本题考查金融行业自律组织的知识。储蓄贷款协会属于存款性金融机构。在货币需求理论中，认为货币支付总额等于货币存量和货币流通速度的乘积，特别重视货币支出的数量和速度的理论是（）。 A.现金余额说 B.费雪方程式 C.剑桥方程式 D.凯恩斯的货币需求函数 正确答案：B 本题考查费雪方程式的相关知识。费雪方程式表明，货币支付总额（等于货币存量和流通速度的乘积）等于被交易的商品和服务的总价值。费雪方程式重视货币支出的数量和速度，侧重于货币流量分析。在特定
38、时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构是（）。 A.中国银行保险监督管理委员会 B.保险公司 C.金融租赁公司 D.金融资产管理公司 正确答案：D 本题考查金融资产管理公司的概念。金融资产管理公司是在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。金融资产管理公司以最大限度地保全被剥离资产、尽可能减少资产处置过程中的损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。在我国经营小额贷款业务但不吸收公众存款的金融机构是（）。 A.小额贷款公司 B.金融租赁公司 C.汽车金融公司 D.财务公司 正确答案：A 本题考查我国
39、的金融机构体系。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。证券登记结算公司的具体职能是（）。 A.推销政府债券、企业债券和股票 B.参与企业并购、兼并 C.对证券和资金进行清算、交收和过户 D.为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施 正确答案：C 本题考查证券登记结算公司的具体职能。证券登记结算公司的具体职能是：对证券和资金进行清算、交收和过户，使买入者得到证券、卖出者得到资金。()是由政府或政府机构发起、出资设立、参股或保证，不以利润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性金融活动
40、的金融机构。A投资性金融机构B存款性金融机构C政策性金融机构D契约性金融机构 正确答案：C 本题考查政策性金融机构的概念。政策性金融机构指为贯彻实施政府的政策意图，由政府或政府机构发起、出资设立、参股或保证，不以利润最大化为目的，在特定的业务领域内从事政策性金融活动的金融机构。采用二元式中央银行制度的典型国家是()。A新加坡B瑞士C韩国D德国 正确答案：D 本题考查二元式中央银行制度的典型国家。二元式中央银行制度的典型国家：美国、德国。存款性金融机构是吸收个人或机构存款，并发放贷款的金融机构。下列金融机构中，属于存款性金融机构的是()。A养老基金B投资银行C保险公司D储蓄银行 正确答案：D 本
41、题考查存款性金融机构的相关知识。存款性金融机构主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。根据中国人民银行法，中国人民银行的主要职责有()。A承担最后贷款人的职责B依法制定和执行货币政策C负责制定和实施人民币汇率政策D对银行业金融机构实行并表监督管理E发行人民币，管理人民币流通 正确答案：ABCE 本题考查中国人民银行的职责。选项D为银保监会的职责。欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。从组织形式上看，其属于()。A一元式中央银行B二元式中央银行C跨国的中央银行D准中央银行 正确答案：C 本题考查跨国中央银行制度的相关知识。欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行。我国对证券公司实行
42、分类管理，其中，经纪类证券公司只能从事证券交易的()业务。A承销B经纪C直营D做市 正确答案：B 本题考查证券公司的相关知识。经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。我国实行分业经营的银行制度，在这种制度下，我国商业银行可以从事的业务有()。A存款业务B贷款业务C汇兑业务D结算业务E期货业务 正确答案：ABCD 本题考查商业银行的业务经营制度。分业经营的银行制度下，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务。由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为 ()制度。A持股公司B连锁银行C分支银行
43、D单一银行 正确答案：B 本题考查连锁银行制度的概念。连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。在我国，负责对期货市场进行监管的机构是()。A中国人民银行B中国银行业协会C中国证券监督管理委员会D中国银行保险监督管理委员会 正确答案：C 本题考查中国证券监督管理委员会的职责。在我国，负责对期货市场进行监管的机构是中国证券监督管理委员会。在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是()。A财务公司B投资银行C证券登记结算公司D金融资产管理公司 正确答案：C 本题考查证券登记结算公司。 证券登记结算公司的具体职能
44、是：对证券和资金进行清算、交收和过户，使买入者得到证券，卖出者得到资金。政策性金融机构的经营原则是()。A政策性原则B财政性原则C安全性原则D盈利性原则E保本微利原则 正确答案：ACE 本题考查政策性金融机构的经营原则。政策性金融机构的经营原则：政策性原则、安全性原则、保本微利原则。1996年12月，我国实现了人民币（）。 A.经常项目可兑换 B.资本项目可兑换 C.完全可兑换 D.金融账户可兑换 正确答案：A 本题考查我国外汇管理体制的知识。1996年12月，我国实现了人民币经常项目可兑换。2005年7月21日，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行（）。 A.双重官方汇率制度 B.官方汇率和
45、调剂市场汇率并存的汇率制度 C.以市场供求为基础、单一的、有管理的浮动汇率制度 D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度 正确答案：D 本题考查我国的人民币、汇率制度。2005年7月21日，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。本币贬值以后，以外币计价的出口商品与劳务的价格下降，以本币计价的进口商品与劳务的价格上涨，从而（）。 A.刺激出口和进口，减少经常项目逆差 B.限制出口和进口，增加经常项目逆差 C.刺激出口，限制进口，减少经常项目逆差 D.限制出口，刺激进口，增加经常项目顺差 正确答案：C 本题考查
46、本币贬值的影响。本币贬值以后，以外币计价的出口商品与劳务的价格下降，会使本国出口的商品在国际市场上更有竞争力，从而可以刺激出口。以本币计价的进口商品与劳务的价格上涨，商品进口价格上升，会使进口减少。出口的增加和进口的减少，会减少经常项目逆差或者增加经常项目顺差。当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致（）。 A.外汇储备增多，通货膨胀 B.外汇储备增多，通货紧缩 C.外汇储备减少，通货膨胀 D.外汇储备减少，通货紧缩 正确答案：A 本题考查国际收支不均衡的调节。当国际收支顺差时，货币当局投放本币，收购外汇，外汇储备增多，导致通货膨胀。国际储备包括（）。 A.非货币性黄金 B.外汇储备 C.在国际货币基金组织的储备头寸 D.特别提款权 E.跨国企业持有的外汇资产 正确答案：BCD 国际储备包括黄金储备、外汇储备、在国