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1、中国中国XX银行大数据银行大数据探索应用探索应用20162016年年8 8月月目录大数据正在深刻改变银行业大数据正在深刻改变银行业XXXX银行大数据体系整体建设情况银行大数据体系整体建设情况XXXX银行大数据分析探索应用银行大数据分析探索应用大数据正在深刻改变银行业大数据正在深刻改变银行业4大数据正在深刻改变银行业大数据正在改变传统的分析方法传统方法大数据方法传统方法大数据方法传统方法大数据方法传统方法大数据方法只能抽样分析小样本可以分析全量数据实验数据精心设计直接用数据原貌分析预先确定目标变量模型的目标变量并不明确要先将数据加载到仓库数据产生时即可实时分析15“私人订制化”的产品和服务信贷产
2、品基于局部数据到基于全网数据转变利率市场化下的定价更依赖于大数据分析的方法大数据正在深刻改变银行业大数据正在改变产品创新方式26数据广度上：经营过程更加重视通过合法方式获取大数据数据深度上：经营中开始运用认知计算等前沿技术辅助决策大数据正在深刻改变银行业大数据正在改变经营决策37XXXX银行大数据体系整体建设情况银行大数据体系整体建设情况8XX银行大数据体系整体建设情况XX银行大数据发展历程1XX银行的大数据发展经历了由简单到复杂，由集中到分布式的历程2001年2007年2010年2012年2013年2014年2015年数据集市管理信息大集中大数据和信息化银行数据集市（CS2002）数据仓库（
3、EDW）管理会计（MOVA）数据仓库信息库流数据分析师工作台分布式数据库9 数据仓库 分析挖掘数据量（TB）XX银行大数据体系整体建设情况大数据的数据保障体系2 10 大数据处理架构 大数据管理体系XX银行大数据体系整体建设情况大数据的系统保障体系3“两库一平台两库一平台”的的大数据基础架构大数据基础架构企业级的数据标准企业级的数据标准及质量管理体系及质量管理体系分层式分层式数据服务体系数据服务体系11XX银行大数据体系整体建设情况大数据的人才队伍建设4全行2000余分析师，覆盖30余个专业条线和各级机构总行分析师队伍新疆西藏青海甘肃四川重庆云南广西广东海南福建浙江安徽湖北湖南江西陕西河南山西
4、河北山东内蒙古宁夏辽宁吉林黑龙江江苏大连青岛宁波厦门深圳苏州上海12XXXX银行大数据分析探索应用银行大数据分析探索应用13“数据驱动业务”的应用日益深入XX银行大数据分析探索应用“数据驱动业务”的应用日益深入1精准营销精准营销风险管理风险管理产品创新产品创新管理决策管理决策大数据平台大数据平台银行商品理财租赁保险投行XX注册信息征信电商社交14 开展4.5-5万元临界值客户精准营销活动；第三方存管客户资金回流营销活动；互联网客户资金回流精准营销活动；打新股资金回流精准营销活动；金融社保卡“高代发额低星级”客户价值提升活动；高流量低存量客户提升精准营销活动；长尾代发工资客户融e联精准营销活动；
5、潜力客户价值提升精准营销活动 .XX银行大数据分析探索应用大数据支持精准营销2精准定位潜力客户，开展高效营销15大数据分析客户服务记录，有针对性提升客户服务质量XX银行大数据分析探索应用大数据支持精准营销2 客户意见云图 客户交易行为分布图 客户意见与星级关系图 客户意见分布16个人消费贷款风险预警 风险因子 违约概率 预警模型形成期：2013年03月-2014年03月 预警模型验证期：2014年04月-2014年09月决策树逻辑回归产品类型01最大违约天数03地域05年龄07其他担保情况02累计违约04职业06客户星级08还款金额09XX银行大数据分析探索应用大数据支持风险管理3？17 年龄
6、分段与贷款不良风险关系 地区与贷款不良风险关系 职业类型与贷款不良风险关系 担保方式与贷款不良风险关系 月度还款金额与贷款不良风险关系 客户历史违约情况与不良风险关系XX银行大数据分析探索应用大数据支持风险管理3个人消费贷款风险预警18逻辑回归模型效果：违约概率位于前10%的集合包含了78%的未来实 际发生不良的贷款 位于前50%的集合包含了95%的未来实际发生不 良的贷款 预测不良贷款平均占比比平均水平提升近100倍XX银行大数据分析探索应用大数据支持风险管理3个人消费贷款风险预警19XX银行大数据分析探索应用大数据支持产品创新管理4大数据驱动产品运营，开展全生命周期产品管理 推动产品创新或
7、优化研发 组织实施产品市场推广 跟踪产品市场表现，了解产品运营情况 深入分析数据成因，洞察客户特征及市场需求 支持产品创新和推广决策20 潜在目标客户 客户登录行为 全天不同时段消息发送数量趋势 客户社交网络XX银行大数据分析探索应用大数据支持产品创新管理4大数据支持重点产品和客户分析，了解产品现状、洞察客户需求21 猜你喜欢 星级穿越XX银行大数据分析探索应用大数据支持产品创新管理4大数据支持根据客户特征创新设计研发产品，满足客户个性化需求22大数据支持精准了解全行经营情况，指导管理决策和业务发展 客户五级分类 业务线五级分类 网点五级分类评价 重点产品五级分类 人均净利润 中高端客户成长率 金融资产销售收入率 中高端客户超时等候比 内部风险暴露水平贡献度贡献度成长性成长性风险性风险性忠诚度忠诚度客户五级分类XX银行大数据分析探索应用大数据支持管理决策5重点重点业务线业务线存存款款业业务务贷贷款款业业务务金融金融资产资产业务业务资资金金业业务务银行银行卡业卡业务务结结算算业业务务电电子子银银行行国国际际业业务务私人私人银行银行业务业务业务业务板块板块五量五量零售板块零售板块对公板块对公板块价值量价值量客户量客户量交易量交易量业务量业务量经营质量经营质量大数据分析，我们始终在路上中国XX银行期待与业界合作交流谢谢！谢谢！谢谢!