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1、LOGO “大数据大数据”的引领的引领 小企业业务研讨会小企业业务研讨会主要内容主要内容大数据在银行业的应用场景大数据在银行业的应用场景未来银行业的发展趋势未来银行业的发展趋势在大数据背景下面临的挑战在大数据背景下面临的挑战大数据在银行业的应用场景大数据在银行业的应用场景客户管理客户管理营销管理营销管理风险管理风险管理银行需要借助由大数据构建的企业经营全景视图来进行活动，进而寻找最优的模式支持商业决策。银行可以通过大银行可以通过大数据分析平台，数据分析平台，接入客户通过社接入客户通过社交网络、电子商交网络、电子商务、终端设备等务、终端设备等媒介产生的非结媒介产生的非结构化数据构化数据客户进行分
2、类根据用户行为对用户进行聚类分析，进而可以有效的甄别出优质客户、潜力客户以及流失客户社交网络、电子商务其他终端设备等媒介收集、分析、甄别大数据在银行业的应用场景大数据在银行业的应用场景客户管理客户管理大数据在银行业的应用场景大数据在银行业的应用场景案例1：花旗银行工作人员可以利用大数据分析获取银行客户信息并且分析客户的下一步需求，进而向客户营销相关金融产品。比如，某人为自己的孩子开办了一款 信用卡，当孩子上大学后，就会分析这位顾客所需要的金融产品。如果之后家长有装修厨房的计划，那么花旗银行的工作人员会向这位家长推荐适合装修的贷款，满 足客户各方面的潜在需求。客户管理客户管理案例2：客户流失分析
3、。借助大数据平台搜集到客户行为记录，通过对已流失客户的行为进行分析，找到客户流失发生时的关键路径，进而能够利用流失客户的行为模式有效定位有流失倾向的客户，以便银行工作人员能够在客户流失前进行挽回工作。大数据在银行业的应用场景大数据在银行业的应用场景客户管理客户管理大数据在银行业的应用场景大数据在银行业的应用场景 电商电商“大数据大数据”让客户多一个网上的渠道，形成和客户在支付结算、传统银行业务上的对接、捕获更多的信息。提供销售货物的渠道，同时提供多种企业融资产品。利用大数据的集成挖掘分析客户的消费、投资习惯，为客户量身定做金融产品与服务。（支付、融资）电商电商“大数据大数据”为企业及其下游商家
4、提供覆盖整个销售链的融资服务，解决买卖双方的资金需求，帮助企业度过难关，扩大经营。建行建行“善融商善融商务”、交行、交行“交博交博汇”等等银行行电商平台。商平台。“专业市场专业市场”的产品运用的产品运用大数据在银行业的应用场景大数据在银行业的应用场景金融商品购买路径等用户消费数据用户消费数据浏览记录浏览记录银行大数银行大数据平台据平台获取用户消费获取用户消费习惯、风险收习惯、风险收益偏好等特征益偏好等特征信息信息挖掘、追踪、分析，挖掘、追踪、分析，将不同客户群体进将不同客户群体进行聚类行聚类营销管理营销管理大数据在银行业的应用场景大数据在银行业的应用场景 提升客户对银行服务的认可程度以提升客户
5、对银行服务的认可程度以及客户经理及客户经理 在营销过程中的专业在营销过程中的专业程度程度提升银行产品的精准营销水提升银行产品的精准营销水平平以主动营销和个性化营销以主动营销和个性化营销 打破传打破传统无差异的、被动的产品服务营销统无差异的、被动的产品服务营销方式。方式。营销管理营销管理根据不同客户根据不同客户特性打造个性特性打造个性化的产品营销化的产品营销服务方案，将服务方案，将最适合的产品最适合的产品服务推介给最服务推介给最需要的客户。需要的客户。大数据在银行业的应用场景大数据在银行业的应用场景例如，银行针对不同的客户分类推荐相应的理财产品，根据客户的购买习惯和风险偏好进行产品组合营销；根据
6、客户的产品清单和浏览记录进行路径分析，主动推送关联产品营销等，真正做到个性化的主动营销服务。营销管理营销管理大数据在银行业的应用场景大数据在银行业的应用场景大数据分析大数据分析大数据分析大数据分析自然属性自然属性、行为属、行为属性性客户行为、客户行为、客户信用度、客户信用度、客户风险以客户风险以及客户的资及客户的资产负债状况产负债状况建立完善建立完善的风险防的风险防范体系。范体系。风险管理风险管理Wonga是英国一家小额贷款公司，他们利用海量数据挖掘算法来做一些贷款业务。Wonga对过去客户的各种碎片化信息进行数据获取和整理，用大量 的数据串成了客户特征的全貌，同时根据不良贷款等风险信号不断完
7、善调整模型，有效控制风险。如今它已获得了5亿美金的年利润，其风险管理能力也获得业界的 认可。风险管理风险管理大数据在银行业的应用场景大数据在银行业的应用场景未来银行业的发展趋势未来银行业的发展趋势客户是驱动零售企业生存发展的核心资源客户是驱动零售企业生存发展的核心资源。1.银行依赖存贷款利差创造利润的盈利方式须调整。2.零售及中间业务在未来银行经营中会占有越来越大的比重。3.大部分客户数据通常是用户在社交网络、移动终端设备等媒介留下的海量碎片化数据，收集数据并对客户的行为属性进行有效的分析，是支撑以客户为中心发展模式的重要手段。4.构建以客户为中心的精确的银行运营全景视图就显得尤为重要。未来银
8、未来银行业更行业更加倾向加倾向于零售于零售营销营销大数据在银行业的应用场景大数据在银行业的应用场景创新是银行实现差异化发展的驱动力。创新是银行实现差异化发展的驱动力。目前银行产品、银行的经营管理系统都面临着同质化严重的问题，因此需要通过技术创新来不断增强银行业的核心竞争力 帮助银行改进金融系统，改善与顾客之间的交互，改进并简化客户的银行业务体验。大数据时代为银行业务发展和技术创新带来了新机遇。未来银未来银行更加行更加倾向于倾向于科技创科技创新新大数据在银行业的应用场景大数据在银行业的应用场景很多互联网公司愿意将自己定位为数据企业很多互联网公司愿意将自己定位为数据企业1.数据成为经营决策的强有力依据，给企业带来发展和引领行业的机遇。2.数据意味着巨大的商机，可强化客户体验，提高客户忠诚度3.“数据的收集能力+数据的分析能力=企 业智商”未来银未来银行更加行更加倾向于倾向于数据分数据分析挖掘析挖掘在大数据背景下面临的挑战在大数据背景下面临的挑战构建银行业构建银行业大数据分析大数据分析平台平台挑挑 战战培养银行业培养银行业的大数据分的大数据分析人才析人才