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1、大额贷款管理办法（总5页）本页仅作为文档封面，使用时可以删除 This document is for reference only-rar21 year.March 舒城农村合作银行大额贷款管理办法 为切实防范大额贷款风险，根据安徽省农村信用社信贷管理 基本制度和安徽省联社安徽省农村信用社大额贷款管理办法 的要求，特制定木办法。第一条各支行（部）要切实增强风险管理认识，加强大额贷款 管理，提高信贷资产质量，确保信贷资金安全运行。第二条本办法所称大额贷款含大额银行承兑汇票。第三条严格控制大额贷款的发放。各支行（部）要严格按照有 关规定，控制单户（含集团客户）贷款授权额度。第四条大额贷款的发放必
2、须坚持信贷业务基本操作流程。办理 信贷业务的基本流程为：客户申请、受理、调查、审查、审议与审 批、报备、与客户签订合同、提供信用、信贷业务发生后的管理、信用收回。对中长期项目贷款，要组织评估或委托具有资质的评估机构进 行评估。第五条合行总部对每一笔大额贷款的发放必须坚持“三查”制 度，对风险进行全过程评估和控制。第六条建立和完善大额贷款授信制度。合行总部贷款风险根据安徽省农村信用社信贷管理基本制度和安徽省联社安徽省农村信用社大额贷款管理办法的要求特制定木办法第一条各支行部要切实增强风险管理认识加强大额贷款管理提高信贷资产质量确保信贷资金安全运行第二条本集团客户贷款授权额度第四条大额贷款的发放必
3、须坚持信贷业务基本操作流程办理信贷业务的基本流程为客户申请受理调查审查审议与审批报备与客户签订合同提供信用信贷业务发生后的管理信用收对中长期项目贷款要组织评估或评估和控制第六条建立和完善大额贷款授信制度合行总部要按照分散风险差别授信的原则建立和完善客户授信制度对同一客户的贷款票据承兑和贴现等表内外信贷业务要在充分评估论证的基础上有条件进行信贷额度授信原则上不得要按照分散风险、差别授信的原则，建立和完善客户授信制 度。对同一客户的贷款、票据承兑和贴现等表内外信贷业务，要在 充分评估、论证的基础上有条件进行信贷额度授信，原则上不得发 放大额信用贷款，发放抵（质）押贷款要有足额的抵（质）押物作 保障
4、；对集团客户（含关联企业）要实行统一授信管理，尤其要加 强对关联企业授信的审查和监督，防止借款人通过多头开户、多头 贷款、相互担保套取信贷资金。农村信用社对法人客户的授信应每 年调整一次。第七条严格控制关联企业贷款。实行母子公司制的企业集团及 所属企业申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公 司合并财务报表，以及所有关联企业的名称、法定代表人、注册 地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状 况、担保情况及关联交易等信息资料。不提供者不予贷款。对实行 总分公司制的企业集团，其贷款由总公司统借统还，不得对分公 司发放贷款。对关联企业贷款一律由县级联社审批，辖区信用社不
5、得直接发放关联企业贷款。第八条严格落实大额贷款管理责任。各支行（部）在发放大额 贷款过程中，必须将调查、审查、审批、经营管理等各岗位的工作 职责细化分解，明确责任。调查、审查、审批、经营管理各环节的 有权决定人为主责任人，具体承办的信贷人员为经办责任人，相应 承担各自责任。第九条坚持大额贷款审批委员会制度。贷款审批委员会（以下 简称贷审会、组）是总部 信贷业务决策的议事机构，具体审议须经贷审会审议的信贷事 项，并对其下级审批事项进行制约和提供智力、信息支持。第十条严格执行信贷业务权限管理制度。合行总部对其分支机 构实贷款风险根据安徽省农村信用社信贷管理基本制度和安徽省联社安徽省农村信用社大额贷
6、款管理办法的要求特制定木办法第一条各支行部要切实增强风险管理认识加强大额贷款管理提高信贷资产质量确保信贷资金安全运行第二条本集团客户贷款授权额度第四条大额贷款的发放必须坚持信贷业务基本操作流程办理信贷业务的基本流程为客户申请受理调查审查审议与审批报备与客户签订合同提供信用信贷业务发生后的管理信用收对中长期项目贷款要组织评估或评估和控制第六条建立和完善大额贷款授信制度合行总部要按照分散风险差别授信的原则建立和完善客户授信制度对同一客户的贷款票据承兑和贴现等表内外信贷业务要在充分评估论证的基础上有条件进行信贷额度授信原则上不得行有限授权管理。第十一条认真做好大额贷款发放后的检查。合行总部发放大额
7、贷款后，客户部门和信贷管理部门要对客户执行信贷合同、经营状 况等方而情况进行跟踪检查和定期检查，对检查中发现问题的要形 成书面报告，必要时向贷审会报告。第十二条做好大额贷款档案管理工作。客户部门要以客户为单 位建立档案，完善客户和担保人相关资料等，完整地记录每笔信贷 业务活动的全过程。信贷档案要严格按照 安徽省农村信用社档案 管理暂行办法规定，及时整理、立卷，定期归档、移交，建立保 管、调阅制度。要指定专人管理、专柜专室存放，并建立调阅（查 阅）和交接登记制度。第十三条建立和完善大额贷款质量监测考核。总部信贷管理部 门要按季对大额贷款进行监测分析，建立大额贷款台账，加强风险 预警和督查力度，及
8、时提示辖区行采取措施，做好风险的防范和化 解。对新发生的大额不良贷款要逐笔审查，并及时向所属办事处和 省联社业务管理部说明具体情况和原因，分清责任，落实有关责任 和清收责任人，制定盘活处置措施。第十四条对已形成单户超比例大额贷款要落实贷款管理责任，制定“一户一策”的处置方案，认真按照规定的时限压缩到位。第十五条严格执行大额贷款问责制。总部要本着审慎经营的原 则，严格把握和控制大额贷款风险。有下列情况之一的，要严肃追 究责任：（一）新发放单户超比例大额贷款；（二）未建立大额贷款授权、授信制度，违规授信、违规发放 大额贷款，违规发放关联企业贷款；贷款风险根据安徽省农村信用社信贷管理基本制度和安徽省
9、联社安徽省农村信用社大额贷款管理办法的要求特制定木办法第一条各支行部要切实增强风险管理认识加强大额贷款管理提高信贷资产质量确保信贷资金安全运行第二条本集团客户贷款授权额度第四条大额贷款的发放必须坚持信贷业务基本操作流程办理信贷业务的基本流程为客户申请受理调查审查审议与审批报备与客户签订合同提供信用信贷业务发生后的管理信用收对中长期项目贷款要组织评估或评估和控制第六条建立和完善大额贷款授信制度合行总部要按照分散风险差别授信的原则建立和完善客户授信制度对同一客户的贷款票据承兑和贴现等表内外信贷业务要在充分评估论证的基础上有条件进行信贷额度授信原则上不得（三）违反社团贷款管理规定，同一辖区2家以上分
10、支机构向 同一客户发放贷款；（四）未坚持贷款“三查”制度、审贷分离制度，未落实信贷 责任人，超权限未经报备发放大额贷款；（五）未建立大额贷款风险监测考核制度，未建立大额贷款台 账，未对新发生大额不良贷款进行有效监测、控制和处置。存在以上现象之一者，按照安徽省农村信用社工作人员违规 行为处理暂行办法有关规定，追究支行主要负责人和审贷小组主 要负责人责任，审贷小组其他成员及调查、审查、审批、经营管理 各岗位承担相应责任；造成信贷资金损失的，承担相应的赔偿责任 或法律责任。第十七条本办法施行中的具体问题由安徽省舒城农村合作银行 负责解释。第十八条本办法自印发之日起执行。贷款风险根据安徽省农村信用社信贷管理基本制度和安徽省联社安徽省农村信用社大额贷款管理办法的要求特制定木办法第一条各支行部要切实增强风险管理认识加强大额贷款管理提高信贷资产质量确保信贷资金安全运行第二条本集团客户贷款授权额度第四条大额贷款的发放必须坚持信贷业务基本操作流程办理信贷业务的基本流程为客户申请受理调查审查审议与审批报备与客户签订合同提供信用信贷业务发生后的管理信用收对中长期项目贷款要组织评估或评估和控制第六条建立和完善大额贷款授信制度合行总部要按照分散风险差别授信的原则建立和完善客户授信制度对同一客户的贷款票据承兑和贴现等表内外信贷业务要在充分评估论证的基础上有条件进行信贷额度授信原则上不得