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1、风险管理部岗位设置及职责 商业银行风险管理部职能及岗位职责 一、部门职能 (一)风险资产监控 1.负责制定各类内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、定期审查和更新各级限额;2.负责汇总全行的信贷资产分类，并最终确定信贷资产的五级分类;3.负责审查各支行上报的保全类不良资产，并上报授信审查委员会审批;4.就有关市场风险分析向董事会和经营层汇报，并建议相关行动;5.制定和推进我行法人客户信用评级工作;(二)信贷风险管理 1.在政策指导和工具支持之下识别、衡量和管理信贷风险，包括信贷风险分析、信贷(含贷款以及票据、保函等与信贷相关的业务)审批和信贷监控;2.进行与信
2、贷风险管理有关的培训和指导;3.组织、协调总行授信审查委员会会议;4.处理与信贷有关的工作，包括放贷的核对、文档管理、各种相关报表以及配合人民银行、银监局完成各项检查、调研工作。二、岗位设置及人员 (一)岗位设置 目前，风险管理部岗位设置为 7 个，主要是风险管理部总经理、副总经理、风险监测与预警、风险数据分析、信贷审查、放款授权、档案综合管理。(二)组成人员 总 经 理:杨艳 副总经理:杨丽 职 员:张娟、罗春慧、于铁、李静、孙凤娇。(三)人员分工 1.总经理杨艳主持风险管理部全面工作;2.副总经理杨丽协助总经理抓好全面工作，并负责风险数据分析及放款授权工作;3.职员张娟负责放款授权和信贷档
3、案管理工作;4.职员罗春慧负责信贷审查、风险数据分析及授信审查会议会务工作;5.职员于铁负责风险监测与预警及信贷审查工作;6.职员李静负责风险管理部内勤工作;7.职员孙凤娇负责信贷审查及监测企业法人客户信用评级工作。三、岗位职责 (一)风险管理部总经理岗位职责 1.组织风险评审工作:负责组织调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，并组织编制相关风险预警报告;组织对客户进行风险评级、授信;组织评审信贷风险，为授信审查委员会审批贷款提供支持;组织对通过审批的贷款进行放款;2.组织督导对信贷风险和市场风险进行评估审核:负责组织督导审阅贷款客户资料，了解贷款客户相关信息;组织督导识别和衡量有
4、关信贷风险及市场风险;组织督导对客户进行风险评级，并保证评级的公正、准确;组织督导对贷后发生重大变化的客户进行重新评级;组织督导为授信审查委员会出具贷款审核意见，确保授信审查委员会做出正确判断，保证贷款发放的安全性。3.协调组织授信审查委员会会议:批程序和操作规程根据业务性质规模复杂程度和风险承受能力设定定期审查和更新各级限额负责汇总全行的信贷资产分类并最终确定信贷资产的五级分类负责审查各支行上报的保全类不良资产并上报授信审查委员会审批就有关市场导和工具支持之下识别衡量和管理信贷风险包括信贷风险分析信贷含贷款以及票据保函等信贷相关的业务审批和信贷监控进行信贷风险管理有关的培训和指导组织协调总行
5、授信审查委员会会议处理信贷有关的工作包括放贷的核对文部岗位设置为个主要是风险管理部总经理副总经理风险监测预警风险数据分析信贷审查放款授权档案综合管理二组成人员总经理杨艳副总经理杨丽职员张娟罗春慧于铁李静孙凤娇三人员分工总经理杨艳主持风险管理部全面工作副总负责协调、召集授信审查委员会会议，确定授信审查议题，安排会议议程 (二)副总经理岗位职责 1.风险数据监测和分析:负责管理全行信贷业务台帐;统计、分析全行的信贷业务数据;统计全行风险管理的相关数据;为相关部门提供所需的风险管理的相关数据。2.放款授权(A 角)负责审阅授信审查委员会会议审批同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权(A
6、角)工作。3.负责全行贷款五级分类汇总工作，并负责最终确定全行信贷资产的五级分类。4.各项对内、对外数据(报表)报送:负责总行各部门之间数据沟通;负责人民银行、银监局各项数据(各种月报表、季报表、半年报表、年报表)及临时数据报送工作。(三)职员岗位职责 职员张娟 1.放款授权(B 角):负责审阅授信审查会同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权(B 角)，并负责相关信贷档案管理;核对经过授权的放款申请文件，确保文件的准确;通知有关部门放款。2.风险监测与预警:负责定期提示相关部门和人员对信贷进行贷后检查;督导发现贷后出现预警信号的贷款;督导对出现预警信号的贷款进行通告。职员罗春慧 1
7、.风险监测与预警:批程序和操作规程根据业务性质规模复杂程度和风险承受能力设定定期审查和更新各级限额负责汇总全行的信贷资产分类并最终确定信贷资产的五级分类负责审查各支行上报的保全类不良资产并上报授信审查委员会审批就有关市场导和工具支持之下识别衡量和管理信贷风险包括信贷风险分析信贷含贷款以及票据保函等信贷相关的业务审批和信贷监控进行信贷风险管理有关的培训和指导组织协调总行授信审查委员会会议处理信贷有关的工作包括放贷的核对文部岗位设置为个主要是风险管理部总经理副总经理风险监测预警风险数据分析信贷审查放款授权档案综合管理二组成人员总经理杨艳副总经理杨丽职员张娟罗春慧于铁李静孙凤娇三人员分工总经理杨艳主
8、持风险管理部全面工作副总负责贷后风险预警，及时发现贷后出现预警信号的贷款并对出现预警信号的贷款进行通告，对出现风险预警信号的贷后贷款及时提出意见。负责审查支行上报申请保全的不良贷款并组织上报授信审查委员会审议;对其他市场风险进行监控预警，并及时提交相关预警信息和报告。2.授信审查委员会会务 负责授信审查委员会审议的各项信贷业务资料的整理、报送以及授信审查会议记录工作;负责授信审查会议表决票的整理、统计工作。3.负责对内、对外风险管理各项相关数据及文字材料的报送工作。4.信贷审查:负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查工作。职员于铁 1.风险数据分析:负责统计、分析全行的信贷业务数据;负
9、责全行信贷台帐日常维护工作;2.信贷审查(A 角):负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查(A 角)工作。3.负责大额客户风险监测报送工作。4.负责组织全行风险管理条线人员培训工作。职员李静 1.负责风险管理部日常内勤工作。职员孙凤娇 1.负责监测全行贷款企业法人客户信用等级情况，指导企业评级工作。2.负责监测全行法人客户大额存款变化情况，并及时上报情况变动表。3.负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查(B 角)工作。风险管理部 批程序和操作规程根据业务性质规模复杂程度和风险承受能力设定定期审查和更新各级限额负责汇总全行的信贷资产分类并最终确定信贷资产的五级分类负责审查各支行上
10、报的保全类不良资产并上报授信审查委员会审批就有关市场导和工具支持之下识别衡量和管理信贷风险包括信贷风险分析信贷含贷款以及票据保函等信贷相关的业务审批和信贷监控进行信贷风险管理有关的培训和指导组织协调总行授信审查委员会会议处理信贷有关的工作包括放贷的核对文部岗位设置为个主要是风险管理部总经理副总经理风险监测预警风险数据分析信贷审查放款授权档案综合管理二组成人员总经理杨艳副总经理杨丽职员张娟罗春慧于铁李静孙凤娇三人员分工总经理杨艳主持风险管理部全面工作副总二一年五月一十七日 一、负责做好对不良贷款的监测、考核、清收、保全工作，化解信贷资产风险。二、指导督促各贷款经营网点对不良贷款进行一次全面清理，
11、逐户分析成因，针对不同的清收对象采取不同的方法和手段进行清收。三、对不良贷款的变化趋势进行预测，提出抓好不良贷款管理工作的措施意见供联社领导参考和决策。四、认真做好贷款五级分类工作，真实、全面、动态地反映信贷资产质量，做到准确分类，真实反映。对各社五级分类工作进行 2 次全面检查。通过贷款五级分类及时发现和反映信贷管理工作中存在的问题，进行相应的风险提示。五、及时处置抵债资产和闲置的固定资产。六、对单户余额在 10 万元以上的不良贷款逐户建立监测台帐，实行建档监控，采取措施进行逐户清收管理。七、对诉讼时效有效，借款人有可供执行财产的不良贷款，采取加大依法收贷和保全的力度进行清收。八、对已失去诉
12、讼时效的不良贷款，通过清理督促基社(分社)向债务人，担保人主张债权，重新恢复诉讼时效或延续担保期限。九、对形成损失的呆帐贷款，及时组织上报核销。十、完成联社安排的其它工作。批程序和操作规程根据业务性质规模复杂程度和风险承受能力设定定期审查和更新各级限额负责汇总全行的信贷资产分类并最终确定信贷资产的五级分类负责审查各支行上报的保全类不良资产并上报授信审查委员会审批就有关市场导和工具支持之下识别衡量和管理信贷风险包括信贷风险分析信贷含贷款以及票据保函等信贷相关的业务审批和信贷监控进行信贷风险管理有关的培训和指导组织协调总行授信审查委员会会议处理信贷有关的工作包括放贷的核对文部岗位设置为个主要是风险管理部总经理副总经理风险监测预警风险数据分析信贷审查放款授权档案综合管理二组成人员总经理杨艳副总经理杨丽职员张娟罗春慧于铁李静孙凤娇三人员分工总经理杨艳主持风险管理部全面工作副总