银行关于印发法人客户授信业务押品管理操作规程(试行)模版.docx

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1、x银行法人客户授信业务押品管理操作规程(试行)第一章总则第一条为规范我行授信业务押品管理,提升风险管理水平,根据中华人民共和国担保法、中华人民共和国物权法、中国银行业监督管理委员会商业银行信用风险缓释监管资本计量指引等有关法律法规及x银行授信业务担保管理办法、x银行担保品价值评估指导意见、x银行抵(质)押品、有价证券保管管理办法等本行有关制度,特制定本操作规程。第二条本规程所称押品是指根据国家有关法律、法规,由境内企事业法人、其他组织和自然人对我行发放的贷款、开具的银行承兑汇票及保函等授信业务提供担保而抵押或质押给我行的财产或权利。第三条本规程所称押品管理包括押品的调查及评审、抵(质)押权的设

2、定和权证管理、贷后监控和处置、押品信息系统管理、监督检查等一系列管理活动。第四条授信业务押品管理应遵循以下原则:(一)合法性原则。押品准入、抵(质)押合同订立、登记手续办理、押品处置等活动应符合国家法律法规规定;(二)有效性原则。优先选择具有缓释能力、易于变现的押品,并充分考虑押品价值与债务人风险的相关性,及时开展押品的评估、登记、监控和处置,采取有效措施控制可能发生的风险隐患;(三)审慎性原则。开展押品价值评估,应充分考虑各种可能的风险因素, 保守评估押品价值,审慎确定抵(质)押率;(四)差别化原则。根据不同类别押品的特点,在准入、调查、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的应对措施。26

3、第二章 部门职责分工第五条授信业务押品管理主要涉及授信经营部门、授信审查部门、出账前审核部门、贷后管理部门、会计结算部门等,有关部门要各司其职,密切合作, 共同做好押品管理工作。第六条 授信经营部门根据我行押品准入标准,在初步确定某项财产为押品后,收集押品的权属证明材料、抵(质)押人主体资格及价值证明材料等其他相关材料,做好押品调查工作;落实授信审批条件,签订担保合同,办理押品登记及权证或实物入库工作;贷后动态监控押品状态及价值变化情况,做好风险预警工作并及时采取风险防控措施。第七条 授信审查部门主要负责对押品进行审查及对其评估价值进行复核认定,充分提示押品风险点并提出风险控制措施,并作为重要

4、内容在审查报告中予以阐述。第八条出账前审核部门在出账审核环节要根据授信审批条件和押品特性对担保合同、押品登记信息、保险信息、公证信息、入库信息等进行重点审核, 并按有关制度做好押品冻结、释放、权证及实物入库、出库等审核工作。第九条 贷后管理部门主要负责押品贷后管理工作,包括督导经营部门做好押品贷后检查工作,必要时参与实地检查,同时负责押品价值重估和风险预警管理工作,当发现押品贬值、毁损或灭失等可能致使我行债权受到危害及出现其他预警信号时,应及时采取风险控制措施。第十条 会计结算部门主要负责押品权证和实物的入库及入库后管理、出库以及押品相关账务处理等。第三章 押品的准入和分类第十一条我行可接受的

5、押品原则上应满足以下基本条件:(一)押品应是中华人民共和国担保法、中华人民共和国物权法等法律法规规定可以接受的财产或权利;(二)具有财产价值,依法可以转让;(三)权属清晰,抵押(出质)人对押品具有处分权;(四)具有明确、可操作的抵(质)押权公示方式,须经国家有关主管部门批准或者办理登记的,应按规定办理相应手续。;(五)存在有效处置抵质押品且流动性较强的市场,并且可以得到合理的抵质押品的市场价格;(六)当发生债务人违约、无力偿还或其他在借款合同中明确的信用事件时, 银行有权及时、充分的实现抵(质)押权;(七)对于我行专门制定相关管理办法的押品,还应满足相关制度对相应押品准入的特别规定。第十二条对

6、符合我行准入条件的押品,在办理授信业务时应根据价值稳定性、变现难易程度等因素确定选择的优先次序:在办理授信抵押担保时,原则应当优先选择房屋、土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强的抵押物;对专用性较强的机器设备及其他价值波动大、变现能力差的抵押物应当从严掌握。在办理授信质押担保时,应当优先选择现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票、动产等价值相对稳定、变现能力较强的质押财产;对收费权、无形资产等不易评估、不易监测、变现能力差的质押财产应审慎接受。第十三条根据巴塞尔新资本协议对合格押品的分类,并结合我行押品实际情况,我行可接受的押品主要包括:金融质押品、应收账款及收费权、无形资产、动产、房地产

7、、机器设备、交通工具、资源类权利、承包经营权、特许经营权等, 具体明细见x银行押品明细分类列表(附件 1)。第四章 押品的调查及评审第十四条授信业务经营部门在初步确定某项财产或权利为押品后,应根据x银行法人客户授信业务调查管理办法、x银行中小企业客户授信调查管理办法等制度规定结合不同押品的特点对押品有关情况开展调查工作,并将调查事项形成核查结论在调查报告中予以记载。应重点对抵押(出质)人或押品的下列事项进行调查分析并收集押品有关资料:(一)抵押(出质)人是否具有合法的主体资格、是否对押品享有所有权或者依法处分权,其设定本次抵(质)押担保是否自愿、真实且能够出具x银行授信业务担保管理办法规定的各

8、种书面同意或授权文件;抵押(出质)人为第三方的,还应分析其与授信申请人的关系和担保动机等;(二)押品是否属于本规程规定的可以接受押品,其权属是否明确、产权证书或其他权属文件是否完整、真实、有效;(三)押品是否存在出租、在先抵押、查封、扣押、监管等影响押品价值、变现等限制情况;(四)押品的所在地及存在状态是否与产权证书的记载相符合;押品价值是否足值、是否易于变现。第十五条押品评审阶段,授信审查部门在审查押品形式要件的同时,对抵(质)押权设立的合法性、合规性、有效性进行审查,并按照相关管理办法对押品价值进行复核认定,押品为第三方保管的,还应分析评估保管人是否具备对押品保管的能力和资质等,并将押品评

9、审有关事宜在审查报告中予以记载。第十六条 在确保押品所担保的债权(包括主债权及其利息、违约金、保管担保财产和实现担保物权的费用等)不超过押品评估价值的前提下,综合考虑押品的适用性、变现能力、价值变动趋势等因素确定抵(质)押率。抵(质)押率计算公式为:抵(质)押率=押品担保债权的本金/(押品评估价值-应扣除部分)*100% 各类押品的抵(质)押率一般不得超过该类押品所对应的最高抵(质)押率,作为追加担保物的除外。各类押品的最高抵(质)押率要求参见x银行押品明细分类列表。第五章 抵(质)押权的设定和权证管理第十七条授信经营部门应根据有权人出具的授信审批通知书,落实审批条件,按有关规定与抵押(出质)

10、人签订书面抵(质)押合同、办理核押手续。第十八条合同、协议签订后,经办行与抵押(出质)人应按有关规定办理抵(质)押登记及质物、权利凭证的转移、交付手续。(一)存单质押的,由授信业务经营部门按本行有关规定与前台办理存款冻结、存单入库手续。(二)保证金的划转由授信业务经营部门与前台办理,且必须存入保证金专户,并出具保证金划转通知书。(三)除应收账款质押等法律规定可由我行自行办理等情形外,押品的登记应由我行和抵押(出质)人共同申请办理,不得委托抵押(出质)人单独办理登记手续。抵(质)押登记权利凭证的领取,必须由出账前审核人员或其他授信管理人员办理,并由出账前审核人员办理入库。(四)抵(质)押登记时间

11、不得晚于抵(质)押贷款的实际发放时间(除经有权人审批同意、追加押品或置换押品的情形除外)。登记机关留存备案的借款合同、担保合同中借款人、被担保人、期限、金额等主要合同要素应与本行留存合同内容一致。(五)发生下列情形时,可申请办理预告登记的,经办行应申请办理抵押权预告登记:1.债务人、第三人以预购商品房设立抵押的;2.债务人、第三人以房屋设立抵押的,不能立即办理抵押权登记的;3.发生法律法规规定可以办理预告登记的其他情形。办理预告登记的,授信经营部门应关注可办理押品正式登记的时间,及时申请办理抵(质)押权登记。(六)需办理公证、保险等手续的,由授信业务经营部门负责办理。授信业务经营部门对公证、保

12、险的真实性和有效性负责。(七)对于押品为第三方保管的,还应按照x银行法人客户货押授信业务管理暂行办法相关规定执行。(八)押品权证及实物的入库、入库后管理、出库等按照x银行抵(质) 押品、有价证券保管管理办法执行。第六章押品的贷后监控和处置第十九条押品贷后监控是指通过建立押品的贷后监控机制,在及时采集、分析、处理抵押(出质)人及押品风险信息的基础上,识别、评估押品风险,及时进行风险预警、采取风险防控措施。第二十条押品贷后监控应采用现场检查和非现场监测相结合的方式进行。(一)在现场检查环节应对具体押品的实物状态、价值变动、权属变化情况等进行现场核查,并针对存在的风险漏洞,提出有效的防控措施。(二)

13、开展非现场监控时,通过采集、分析和处理押品的相关信息和市场变化情况,对押品风险状况进行非现场持续的跟踪、检查,并针对存在的风险信息, 提出相应的控制措施。(三)内部评估人员应根据外部市场变化和待评估押品的实际情况,及时按照有关制度规定对押品价值进行重估。第二十一条 抵(质)押期间经办行应按本行风险预警管理的有关规定,重点对押品是否存在下列情形进行监控及做好风险预警,视风险严重程度,及时采取包括加强监控、加固担保、催收存量贷款、暂停或终止剩余授信使用、采取法律诉讼、处置押品等措施,做好风险防控工作。(一)押品权属变更或发生权属争议;(二)押品的使用状态发生变动或发生其它影响押品价值的情形,导致押

14、品价值减少,超过审批核定的抵(质)押率;(三)押品上设有的建设工程价款、土地出让金等优先受偿权发生变化;(四)押品损毁、灭失、被征用或不再具备有效抵(质)押的条件;(五)抵押的在建工程竣工或押品形成新增财产;(六)未经我行同意,押品被擅自赠与、转让、出租、迁移或以任何其他方式处分;(七)押品权证已过期或登记已失效;(八)押品被重复设立抵(质)押;(九)押品被有关机关依法冻结、查封、扣押;(十)押品的保险单到期,或被中断、撤销。(十一)抵押(出质)人未按照抵(质)押合同的约定履行各项义务。第二十二条抵(质)押项下的授信业务结清前,原则上不得办理抵(质) 押物出库手续。授信业务结清后,由经营部门提

15、出申请,经出账前审核部门审核后,由会计部门办理出库手续。会计部门应核对授信业务是否已结清进行审核确认。抵(质)押项下授信结清后,授信经营部门应及时将所保管的押品权属证明、质物等返还抵押(出质)人,并配合抵(质)押人办理登记注销手续;以保证金、质押的本行存款单归还授信业务的,由经营部门直接到会计部门办理出库及授信业务归还手续;授信业务结清之前如确实需要办理临时出库的,由经营部门提出, 经出账前审核部门(本笔授信业务出账的有权审批部门)审批后,到会计部门办理临时出库手续。经营部门必须在规定时间内将权利凭证完整归还出账前审核人员,出账前审核人员在收到权利凭证后应立即核验并重新办理入库手续;以物抵债的

16、,根据有权部门审批方案,由经营部门提出申请,出账前审核部门审核并经有权人审批后由会计部门办理出库,并向抵贷资产管理部门移交;因变更担保方式等因素需出库的,视同新增授信项目按程序报批并办妥新的有效担保手续后, 由经营部门申请,报出账前审核部门审核并经有权人审批后才能办理原抵(质) 押品的释放。第二十三条出账前审核部门要定期与会计结算部门、抵(质)押品管理部门进行对账,包括授信业务余额和抵(质)押品的账务核对。原则上核对时间间隔不超过三个月。对账结果须由双方部门签章确认,并作为档案专夹保管。在对账过程中,若发现差异,双方应立即查找原因,上报给双方部门负责人,并积极追查。第七章 押品信息录入和维护第

17、二十四条我行将押品信息的录入、审核、维护等纳入信用风险管理系统, 实行全流程、集中统一管理,押品的系统信息、流程操作应与纸质信息、流程操作保持一致,否则,授信流程不得继续。第二十五条 授信调查后,主办客户经理负责在系统中录入押品的基本信息、专项信息、估值信息等,辅办客户经理进行复核后随授信申请流程上报。客户经理对押品系统信息与纸质材料的一致性和完整性负责。第二十六条 对于我行大中型法人客户授信业务,授信审查人员应在信用风险管理系统中录入押品评审信息。对于我行特定范围中小企业授信业务,审查人员不需登陆信用风险管理系统进行押品评审,但须在信贷管理系统的审查报告中对押品评审内容进行记载。第二十七条

18、押品担保项下业务出账前,客户经理应在系统中录入与主合同对应的登记、保险、公证等信息;录入入库信息并办理系统入库手续;并将有关信息随出账流程提交至出账前审核人员审核。第二十八条 贷后管理过程中,授信经营部门、贷后管理部门应根据押品贷后管理实际情况,及时更新系统中的押品权属、存在和使用状态、价值变动等有关信息。第二十九条 押品权证或实物在出账后的后续借用、出库、查库对账、以物抵债等操作也需通过系统进行,并录入相关信息。第八章 监督检查第三十条授信管理部门、审计部门应将押品管理作为日常监督检查的工作重点,做好押品管理监督检查工作,发现问题及时整改。监督检查内容主要包括:(一)押品是否符合我行准入标准

19、;(二)押品评估价值是否公允,是否按要求定期重估价值;(三)是否按规定签署担保合同、办理抵质押登记手续;(四)对押品权证和实物是否按规定办理入库手续,入库后借用、出库、对账等是否按规定执行;(五)是否按规定对押品进行动态监控、及时采取风险防控措施;(六)押品信息是否按规定完整的录入信用风险管理系统,并与纸质材料保持一致,押品操作是否按规定通过系统进行等。第九章附则第三十一条本规程未尽事宜,按照x银行授信业务担保管理办法、x银行担保品价值评估指导意见、x银行抵(质)押品、有价证券保管管理办法等执行。第三十二条本规程由x银行总行授信管理部负责解释和修订。第三十三条本规程自下发之日起执行,与以往规定

20、不一致的,以本规程内容为准。附件 1.x银行押品明细分类列表2.x银行押品权证入库单3.x银行押品权证出库单4.x银行押品实物入库单5.x银行押品实物出库单6.x银行押品权证借用单7.x银行押品权证归还单8.x银行押品权证续借单附件 1:x银行押品明细分类列表担保方式门类大类中类小类最高 抵质押率质押金融质押品存单和现金本行存单人民币存单100%境外评级为AA-及以上国家和地区货币外币存单100%境外评级为AA-以下国家和地区货币外币存单100%他行存单人民币存单100%境外评级为AA-及以上国家和地区货币外币存单100%境外评级为AA-以下国家和地区货币外币存单100%现汇境外评级为AA-及

21、以上国家和地区货币的现汇/现金100%境外评级为AA-以下国家和地区货币的现汇/现金100%帐户出口退税账户出口退税账户70%保证金保证金信用证开证保证金100%承兑汇票保证金100%保函保证金100%代付业务保证金100%按揭贷款开发商保证金100%担保公司保证金100%联保保证金100%其他保证金100%债券国债凭证式国债100%金融债券人民银行金融债券100%中国政策性银行金融债券100%中国商业银行金融债券100%农村信用社金融债券100%中国商业银行次级债100%中央政府投资的金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券100%公司债券人民银行、中国政策性银行担保的公司债券

22、100%中国商业银行担保的公司债券100%农村信用社担保的公司债券100%我国中央政府投资的公用企业债券或由其担保的BBB 级及以上公司债券100%我国中央政府投资的公用企业债券或由其担保的BBB 级以下及无评级公司债券100%境外AA-级及以上国家或地区政府投资的公用企业债券或由其担保的 BBB 级及以上公司债券100%短期融资券100%股权/股票/ 基金股票上市公司流通 A 股股票(成分指数样本股)70%上市公司流通A 股股票(非样本股)70%上市公司流通B 股股票70%上市公司流通股H 股股票70%证券投资基金券70%上市公司可转换债70%上市公司限售流通股股票70%上市公司非流通股股票

23、70%其它上市公司股票70%股权60%可转让的基金份额70%票据中国人民银行票据100%商业银行本票/银行汇票本行商业银行本票/银行汇票100%他行商业银行本票/银行汇票100%银行承兑汇票政策性银行签发100%商业银行签发100%农村信用社签发100%商业承兑汇票我国中央政府投资的公用企业商业承兑汇票100%其他商业承兑汇票70%票据池100%保单具有现金价值的人寿保险单70%其他保单70%理财产品具有现金价值的理财产品100%其他理财产品100%备用信用证国内政策性银行开立100%商业银行开立100%信用社开立100%保函国内政策性银行开立100%商业银行开立100%信用社开立100%出口

24、信用保险项下单据100%黄金黄金80%其它金融质押品100%应收帐款及收费权应收帐款特定应收账款60%未来应收账款60%应收账款池60%收费权公路收费权公路收费权60%公路桥梁收费权60%公路隧道收费权60%公路渡口收费权60%其他公路收费60%电信网络收费权通信收费60%网络收费60%其他电信收费60%城市基础设施收费权燃气收费权60%自来水收费权60%污水处理收费权60%供热收费权60%有线电视收费权60%其他基础设施收费权60%电费收费权农村电网建设与改造工程电费收费权60%其他电费收费权60%租金收取权动产60%不动产60%其他收费权60%无形资产知识产权商标专用权30%专利权30%著

25、作权30%其它知识产权30%企业品牌40%其他无形资产其他无形资产40%动产仓单标准仓单70%非标准仓单70%存货授权文件列示存货白银、石油(原料油、成品油)、煤炭、化肥、铁矿砂、钢材、棉花、氧化铝、电解铝、电解铜、涤纶丝、切片、橡胶、轮胎(子午胎)、铜精矿、铝土矿、大豆、小麦、玉米、豆油、花生油、菜籽油、白糖、聚氯乙烯、聚乙烯、PTA、汽车、家电、原木、木浆、纸等70%其它存货60%提单70%对外放款70%提货权60%保险技术准备金60%资源及贵重资产60%金银饰品珠宝60%收藏品60%其他贵重物品60%其他动产60%其他质押品其他其他含:现有信贷系统中放入其他类别的押品包括汽车合格证、土地

26、出让收益权也放在该类别中。60%抵押房产居民住房保障性住房70%普通商品房70%高档商品房70%独栋别墅70%双联排别墅70%多联排别墅70%商业用房多层办公楼70%高层办公楼70%商住两用房70%商铺70%大型商场分割摊位70%宾馆酒店70%娱乐用房70%其他商业用房70%工业用房工业厂房60%工业配套宿舍60%仓储60%在建工程在建工程居民住房60%在建工程商业用房60%在建工程工业用房60%土地使用权出让形式取得居住用地60%商业用地60%工业用地60%办公用地60%荒地滩涂60%其他用地60%划拨形式取得居住用地60%工业用地60%商业用地60%办公用地60%荒地滩涂60%其他用地60

27、%特殊房地产码头60%港口60%井巷60%铁路60%公路60%机场60%水坝60%加油站60%储油罐60%管道60%车位、车库60%机器设备通用设备锅炉及原动机50%金属加工设备50%起重设备50%输送设备50%给料设备50%装卸设备50%泵50%风机50%气体压缩机50%气体分离及液化设备50%制冷空调设备50%真空获得及其应用设备50%分离及干燥设备50%减速机及传动装置50%金属表面处理设备50%包装及气动工具50%其他通用设备50%专用设备探矿、采矿、选矿和造团设备50%炼焦和金属冶炼轧制设备50%炼油、化工、橡胶及塑料设备50%电力工业专用设备50%非金属矿物制品工业专用设备50%工

28、程机械50%农业和林业机械50%畜牧和渔业机械50%木材采集和加工设备50%食品工业专用设备50%饮料加工设备50%烟草加工设备50%粮油作物和饮料加工设备50%纺织设备50%缝纫、服饰、制革和毛皮加工设备50%造纸和印刷机械50%化学药品和中成药制炼设备50%医疗器械50%其他行业专用设备50%电气设备电机50%变压器、整流器、电抗器和电容器50%生产辅助用电器50%生活用电器和照明设备50%电气机械设备50%电工、电子专用生产设备50%电子产品及通信设备雷达和无线电导航设备50%通信设备50%广播电视设备50%电子计算机及其外围设备50%仪器仪表, 计量标准器具及量具、衡器仪器仪表50%电

29、子和通信测量仪器50%专用仪器仪表50%计量标准器具及量具50%衡器50%其他机器设备50%交通工具车辆汽车50%电车(含地铁车辆)50%摩托车及非机动车辆50%工矿车辆50%其他类型车辆50%船舶客运50%货运(含油轮、集装箱轮等)50%渔船50%其他类型船舶游艇50%飞行设备客运飞机50%货运飞机50%飞机配套设备50%铁路运输设备50%正在建造的船舶客运50%货运(含油轮、集装箱轮等)50%渔船50%其他类型船舶游艇50%正在建造的飞行设备客运飞机50%货运飞机50%飞机配套设备50%其他运输设备50%资源类权利探矿权30%采矿权30%林权30%其他30%承包经营权土地承包经营权30%商

30、铺或摊位承租权30%其他承包经营权30%特许经营权排污权30%其他特许经营权30%浮动存货原辅材料60%半成品、产成品60%委托加工品60%委托代销品60%其他60%其他抵押品50%附件 2:x银行 分行押品权证入库单封包编号:根据 (抵押人/出质人)与我行签订的 抵押合同/质押合同,下列权利证书以作为 (借款人)在我行借款的押品权证,需要办理入库手续,具体入库明细如下。权证类型权证号码所属押品编号所属押品类型押品价值发证机关备注经营单位意见:客户经理:经营单位负责人:年月日出账前审核部门意见:出账前审核人员:出账前审核部门负责人:年月日营业部意见:经办人:会计主管:营业部(公章或业务章)年月

31、日本入库单一式两联,一联出账前审核部门留存,一联营业部留存。附件 3:x银行 分行押品权证出库单出库权证列表权证类型权证号码所属押品编号押品类型押品价值发证机关封包编号出库类型:出库原因具体描述:经营单位意见:客户经理:经营单位负责人:年月日出账前审核部门意见:出账前审核人员:出账前审核部门负责人:年月日营业部意见:经办人:会计主管:营业部(公章或业务章)年月日本出库单一式两联,一联出账前审核部门留存,一联营业部留存。附件 4:x银行 分行押品实物入库单封包编号:根据 (抵押人/出质人)与我行签订的 抵押合同/质押合同,下列实物已作为 (借款人)在我行抵质押物,需要办理入库手续,具体入库明细如

32、下。押品编号押品价值实物具体描述押品编号押品价值实物具体描述经营单位意见:客户经理:经营单位负责人:年月日出账前审核部门意见:出账前审核人员:出账前审核部门负责人:年月日营业部意见:经办人:会计主管:营业部(公章或业务章)年月日本入库单一式两联,一联出账前审核部门留存,一联营业部留存。附件 5:x银行 分行押品实物出库单申请出库实物明细列表押品编号封包号押品实物描述押品编号封包号押品实物描述出库类型:出库原因具体描述:经营单位意见:客户经理:经营单位负责人:年月日出账前审核部门意见:出账前审核人员:出账前审核部门负责人:年月日营业部意见:经办人:会计主管:营业部(公章或业务章)年月日本出库单一

33、式两联,一联出账前审核部门留存,一联营业部留存。附件 6:x银行 分行押品权证借用单借用权证列表权证类型权证号码所属押品编号押品类型签发单位借用起止时间封包编号借用原因:经营单位意见:客户经理:经营单位负责人:年月日出账前审核部门意见:出账前审核人员:出账前审核部门负责人:年月日营业部意见:经办人:会计主管:营业部(公章或业务章)年月日本借用单一式两联,一联出账前审核部门留存,一联营业部留存。附件 7:x银行 分行押品权证归还单归还押品权证明细权证类型权证号码所属押品编号所属押品类型发证机关借用起止时间经营单位意见:客户经理:经营单位负责人:年月日出账前审核部门意见:出账前审核人员:出账前审核部门负责人:年月日营业部意见:经办人:会计主管:营业部(公章或业务章)年月日本归还单一式两联,一联出账前审核部门留存,一联营业部留存。附件 8:x银行 分行押品权证续借单申请续借权证列表权证类型权证号码所属押品编号押品类型原借用起止时间续借到期时间封包编号续借原因:经营单位意见:客户经理:经营单位负责人:年月日出账前审核部门意见:出账前审核人员:出账前审核部门负责人:年月日营业部意见:经办人:会计主管:营业部(公章或业务章)年月日本续借单一式两联,一联出账前审核部门留存,一联营业部留存。

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