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1、附件*农村商业银行流程操作手册购销通业务操作规程编号：部 门：总行公司银行部 版 次号： /3 密 级:*生效日期:*年0月2日 目 录修改记录适用范围2定义5基本规定5.1业务办理原则53.2业务申请63.3收费83.汇票管理93.5其它10职责与权限114.支行经办柜员14.2支行客户经理4一级支行信贷管理部门114.总行公司银行部部门15总行信贷管理部门12.总行合规部门124.7总行监察稽核部门128总行会计结算部门15操作程序、合规要点与操作风险提示1251购销通业务审批操作流程1352购销通业务商业汇票承兑操作流程205.3购销通业务提货操作流程26业务处理系统6合规标准索引277
2、.1外部合规标准277.2内部合规标准77.流程体系资料文件28记录289附录280 修改记录序号修改日期修改原因和修改内容批准人1*-12-16对总行场营销推广部门的代码和称谓等作了修改。*221-1291.因应业务需要,对经销商的准入条件进行修改；.更新部分行内制度的发文编号；依据有关商业汇票（纸票)承兑业务操作规程修改承兑业务手续费标准为:按票面金额万分之五收取手续费。(取消以往不足10元按1元收取的规定)；4.对制度内我行名称进行修改。*-0-2因应业务需要,对经销商的准入条件进行修改;2修改了汇票的最长付款期限；3.更新部分行内制度的发文编号;4.增加了*农村商业银行股份有限公司电子
3、商业汇票业务管理办法有关要求；5依据有关部门架构调整,更新了相应部门称谓;6修改了业务审批权限;修改了购销通业务合作协议书中保证金存入选项和保证金存入比例。*1 适用范围本资料文件适用于*农村商业银行股份有限公司(以下简称“我行”)购销通业务的操作与风险监控。2 定义购销通：是指我行对商品生产企业或其经销商提供授信，为经销商开具的、且收款人为商品生产企业或上一级经销商的商业汇票办理承兑,但商品生产企业或上一级经销商必须承担商定退款责任的票据业务。该票据业务适用于生产企业与经销商之间，以及经销商与下一级经销商之间。3 基本规定3.1 业务办理原则1) 购销通仅限于人民币,汇票（纸票）的付款期限最
4、长不超过6个月，电子汇票的付款期限最长不超过12个月，原则上每张汇票承兑金额最高不得超过100万元。2) 购销通业务强调保证金管理，严格遵守“先存入，再开票”、“先存入,再提货”的原则。3) 审批权限：a) 生产企业或经销商的购销通总额度均需要上送总行授信审批部审批。b) 在已审批生产企业或经销商购销通总额度的前提下,经销商与下一级经销商的单户购销通额度需要由总行授信审批部门审批。c) 在已审批生产企业或经销商购销通总额度的前提下,生产商与经销商单户不超过500万元(含）的额度可由支行审批，但需在审批后10日内报备总行公司银行部和总行授信审批部。3.2 业务申请1) 购销通业务一般适用于批量交
5、易能为买方带来价格优惠的交易各方。购销通额度可以由经销商向我行申请，亦可以由生产企业向我行申请。2) 一级经销商必须具备的条件：a) 在工商行政管理部门登记注册,并依法从事经营活动,实行独立经济核算的企业法人或其他经济组织;b) 依法合规开展经营活动，主要股东和现任高级管理人员遵纪守法，无任何重大不良记录;c) 是生产企业的地区总代理或主要经销商，主要销售单值较高、流通性强、容易变现,货款回笼较快的商品，上一年度经销商报表反映年销售300万元（含）以上；d) 遵守诚信信用的原则,与汇票的收款人之间具备真实、合法的商品交易关系;e) 原则上需缴存不低于汇票票面金额3的保证金；f) 作为收款人的经
6、销商,自愿就银行承兑汇票票面金额与已交存保证金的差额部分承担退款责任;g) 我行规定的其他条件。3) 非一级经销商必须具备的条件： )非一级经销商及其上一级经销商满足上述一级经销商必须具备的条件;b)非一级经销商的营业执照住所地和经营办公地址必须在佛山*，各方面条件良好的可适当放宽至*；4) 生产企业必须具备的条件:a) 在工商行政管理部门登记注册,并依法从事经营活动,实行独立经济核算的企业法人或其他经济组织；b) 依法合规开展经营活动，主要股东和现任高级管理人员遵纪守法，无任何重大不良记录; c) 同行业中的龙头企业,具备较高知名度、*场份额大、竞争能力强、产品适销对路、资金实力雄厚、信誉良
7、好;d) 遵守诚信信用的原则,与汇票的出票人之间具备真实、合法的商品交易关系;e) 自愿就银行承兑汇票票面金额与已交存保证金的差额部分承担退款责任；f) 我行规定的其他条件。5) 申请资料文件资料。符合条件的申请人，除按我行信贷业务操作管理办法的有关规定提供必备材料外,还应提交下列资料文件资料:a) 上年度销售数据，如销售总协议或经各方确认的年度销售量等;b) 申请人是生产企业的,应说明该额度使用的经销商名单，该经销商必须符合规定的条件，同时，经销商应按我行信贷操作管理办法的有关规定提供有关资料文件资料(额度申请时可暂不提供，在详细办理购销通业务时提供)。c) 申请人是经销商的，应说明该额度使
8、用的生产企业或下一级经销商名单,该生产企业或下一级经销商必须符合规定的条件，同时,下一级经销商应按我行信贷操作管理办法的有关规定提供有关资料文件资料(额度申请时可暂不提供,在详细办理购销通业务时提供)。d) 证明承兑汇票有真实商品交易背景的资料文件资料（额度申请时不须提供，详细开票时须提供），资料文件资料包括： 如承兑汇票申请人与收款人不属关联企业，要求提供商品购销协议(买卖协议)的复印件。该协议须有购销各方的签章，商品的品种、单价、数量、总款项,付款方式，日期等要素,所有要素要与承兑汇票相匹配。如购销协议上述要素不全(包括无对方单位签章的电子协议)致使未能判断与承兑汇票的匹配性的,还应提供有
9、关商品的发运单据、进仓单等复印件作为补充资料文件资料,或者按下述的要求提供依据有关税收制度关于规定开具的增值税发票或普通发票复印件作为补充资料文件资料。 如承兑汇票申请人与收款人属于关联企业,除上述要求提供商品购销协议外,还必须提供增值税发票或普通发票复印件,增值税发票或普通发票的要素要与购销协议及承兑汇票相匹配。增值税发票原则上不迟于承兑后1个工作日内提供。依据有关购销协议商定未能及时提供增值税发票或普通发票的,最迟应于承兑汇票到期日前提供，否则可暂停申请人剩余承兑汇票额度的使用。3.3 收费按汇票票面金额向出票人收取万分之五的承兑手续费。3.4 汇票管理1) 下述出票人指符合我行要求的经销
10、商;收款人指符合我行要求的生产企业或经销商。2) 银行承兑汇票承兑后，贷款管理人应加强对出票人和收款人的生产经营状况和财务状况的监督、检查，如发现开立的银行承兑汇票无真实的商品交易背景,必须要求出票人提前交存票款，并取消其在我行的尚未使用的授信。3) 银行承兑汇票到期前15天，如出票人存入的保证金总款项仍低于所签发的银行承兑汇票总款项（下称“差额费用”),贷款管理人应通知并督促出票人在银行承兑汇票到期前10天将费用缴足存入保证金账户内。4) 截止银行承兑汇票到期前10天,仍存在“差额费用”的，各一级支行向收款人发出付款通知书（见范本号：82),要求其在5天内将“差额费用”划入保证金账户，我行亦
11、可以直接扣收收款人在我行账户上的费用以缴存保证金。同时收款人应停止接受新的提货通知书（见范本号:082)，经销商要求发货的，以现款现货方式结算。5) 银行承兑汇票到期前5日,若出票人已将“差额费用”存入保证金账户内,我行停止向收款人追收及扣收“差额费用”；若收款人已将“差额费用”存入保证金账户内,我行停止向开票人追收及扣收“差额费用”。6) 如出票人于汇票到期日未能足额交存票款时,总行运营管理部门立即通知出票人开户银行并向总行报告,填写银行承兑汇票垫款通知单通知总行风险管理部门,由开户银行督办逾期贷款关于手续。7) 银行承兑汇票未到期,如发现出票人或收款人被依法宣布破产或因违法经营被责成终止经
12、营活动的，应立即停止办理有关业务，并 按汇票承兑协议和购销通业务合作协议书（见范本号:0）中的违约规定处理,各一级支行可即时扣收汇票费用，不足部分及时向出票人和收款人追索。3.5 其它1) 有关档案资料文件资料的管理按总行信贷档案管理办法执行，不足部分按如下顺序放在对应资料文件资料目录的其他栏目内。a) 购销通业务合作协议书b) 银行印鉴及授权人签字样式c) 银行承兑汇票复印件d) 银行承兑汇票签收确认函e) 保证金缴存凭证复印件f) 提货通知书复印件g) 付款通知书复印件(当银行承兑汇票到期前10天未能存足票款时,我行才会向收款人发出）2) 贷款管理人按我行有关管理要求对出票人做好贷后管理工
13、作,同时，以文字报告形式对收款人做贷后管理。3) 本规程自发布之日起执行。原*农村商业银行股份有限公司购销通业务操作规程(顺农商银发*45号)同时废止。4) 除有特殊说明外，各一级支行均包括总行营业部，二级支行均包括分理处。4 职责与权限4.1 支行经办柜员1) 负责办理商业汇票开票保证金的缴存;2) 负责收取商业汇票的承兑业务手续费；3) 负责办理提货保证金的缴存。4.2 支行客户经理1) 负责购销通业务授信的调查；2) 负责购销通业务提货的调查;3) 负责购销通业务的日常管理;4) 负责购销通业务项下汇票差额费用的追收；5) 负责购销通业务项下汇票垫款的清收。4.3 一级支行信贷管理部门1
14、) 负责购销通业务授信的合法合规、安全性、可行性审查;2) 负责购销通项下的商业汇票开户；3) 负责购销通业务的检查工作;4) 负责购销通业务项下汇票垫款清收工作。4.4 总行公司银行部门1) 负责购销通业务开展的工作指导；2) 负责购销通业务规程的修订；3) 负责购销通业务的监督；4) 负责购销通业务的统筹工作。4.5 总行授信审批部门1) 负责权限内购销通业务的审批;2) 对超权限购销通业务审查;4.6 总行风险管理部门1) 负责购销通业务的法律文本审核；2) 负责购销通业务项下汇票垫款清收的工作指导。4.7 总行内控合规部门1) 负责购销通业务的检查和监督；2) 负责购销通业务差错的处罚
15、。4.8 总行运营管理部门1) 负责待承兑汇票的凭证核对，核实汇票是否我行统一印制的凭证;2) 负责核对待承兑汇票的汇票记载事项是否齐全、出票人签章、票面要素是否符合规定;3) 负责核对待承兑汇票的承兑清单内容是否与汇票承兑协议匹配。5 操作程序、合规要点与操作风险提示本资料文件的监控活动分为三个流程,包括：业务审批流程、商业汇票承兑流程、提货流程。详细的流程描述及监控要求见下表：5.1 购销通业务审批操作流程节点任务名称操作要点外部合规要点内部合规要点A1客户申请客户提交购销通授信申请及资料文件资料:1、信贷业务申请必备的基本资料文件资料;2、上年度销售数据，如购销协议或经各方确认的年度销售
16、数据证明材料;3、交易背景证明资料文件资料;4、如申请人为生产企业还应提交申请额度使用的经销商名单。*农村商业银行股份有限公司信贷业务基本制度。B1业务受理、调查建议或意见一、对申请资料文件资料进行审核。对申请人提供的资料文件资料是否完整、真实、有效进行核实：（一)审查资料文件资料的真实性。对申请人提供的资料文件资料必须与原件进行核对，检查是否真实有效；(二)检查资料文件资料的有效性。营业执照是否通过工商行政管理局年检合格；组织机构代码证是否经质量技术监督局年检合格;身份证件是否在有效期之内;委托代理人的权限是否在授权期限和范围之内等。对提供的复印件在与原件核对相符后,在复印件上签署“与原件核
17、对相符”字样并签名确认。二、调查分析。客户经理对符合我行购销通业务要求的申请人开展授信调查,详细调查工作依照我行的信贷业务操作要求执行。（一)经销商的调查分析1、申请人背景调查与分析（1)调查申请人主体资格/资质的合法性。主要调查申请人主体资格/资质和经营范围的合法性。是否有固定的经营场所、是否有一定的资产、是否能够独立承担民事责任。(）调查申请人总体概况。主要调查申请人的注册资本及实收资本、股权结构、抗风险能力、经营规模、经营效益、场份额、经营管理水平及历史信用等情形。（）调查申请人管理层经营作风是否稳健。通过调查高管人员的履历、管理经验、个人品德和信用状况,分析与判断申请人管理层的素质和经
18、营能力。（4）调查申请人的关联人情形。主要调查关联人与借款主体在资金、经营、购销等方面存在直接或者间接的拥关于系或者监控程度。（）调查申请人及其股东、法定代表人、实际经营者的过往信用情形。应通过企业的上、下游客户、有关业务单位、人行的征信系统等多种途径调查了解借款人及其股东、法定代表人、实际经营者在对外经济活动中的历史信用记录,尤其应通过人行的征信系统查询其在我行及其他银行等金融机构的授信情形、十级分类情形及有无欠息、逾期记录等信息。2、申请人经营状况的调查与分析(1)调查生产经营基本情形。主要调查分析申请人的生产经营总体情形、经销产品的技术含量、盈利水平及企业综合竞争力等情形。（2）发展前景
19、的调查与分析。主要调查分析企业所处行业前景,企业的发展阶段、发展速度及未来效益等情形。（3）经营形式与经营风险的调查与分析。侧重于企业主营业务、经营决策、经营风险和行业风险。（4)公司银行部的调查与分析。主要调查申请人的主要客户、*场分布、销售模式、销售渠道、网络优势、场份额和场前景。(5）行业风险的调查与分析。及时掌握国家产业政策,了解企业所处行业的经营状况，同时收集行业信息等有关资料文件资料,分析申请人在行业中所处的地位及优势，分析企业发展前景。3、申请人财务状况的调查与分析（1)调查财务的总体状况。主要调查申请人资产、负债、对外投资、应收应付费用、往来科目、或有负债、企业效益、内部财务状
20、况、关联交易等的真实性和企业的偿债能力。（2)负债结构分析。通过对企业的银行负债、资产负债率、长短期负债的分析,判断公司负债总额、结构是否合理、偿债能力是否充足。(）现金流量分析。分析经营活动、投资活动、筹资活动的现金流入、流出和净流量的情形。分析申请人现金流量的历史状况及还款情形,判断申请人的还款资金来源及其稳定性,确定其是否具备偿还能力。()经营活动分析。通过比较申请人在行业中的资产规模、净资产销售额、盈利水平等状况,判断申请人的经营能力和抗风险能力。（)财务指标分析。通过调查分析申请人历年及近期的资产负债率、流动比率、速动比率、应收账款周转率、销售利润率、资产利润率等指标的变更情形和风险
21、度的测算，综合评估申请人是否具备举债能力和到期偿还贷款能力。、购销通用途与还款来源的调查与分析。（）调查购销通用途的合法性和合理性。主要调查购销通对应购销协议所涉及的业务是否符合国家产业政策和信贷政策、是否在营业执照规定范围内、是否为企业的真实需要等内容。（2）偿还性分析。经销商和生产商的直接负债及或有负债是否超出其自身偿债能力和即期清偿能力。（二）生产商的调查和分析，在按经销商调查的基础上,应侧重其行业地位的分析、产品竞争力、履约能力及退款承担能力的分析。（三)合作情形的调查与分析（1)调查分析我行与申请人合作情形。主要调查分析申请人的结算方式及结算量，对我行的综合贡献度（包括利息收入、办理
22、结算收入、存款增长、中间业务收入）等。（2）申请人合作潜力的分析。主要调查与申请人有密切合作关系的上、下游客户,分析其与我行合作的空间以及为我行带来综合效益的可能性。1）贷款通则第五章第十七条。概要：借款人条件。2)贷款通则第五章第二十二条。概要:贷款人权利。)贷款通则第六章第二十七条。概要:贷款调查。4）中华人民共和国合同法第二章第九条。概要:协议的订立。5)商业银行授信工作尽职指引第二章。概要:客户调查和业务受理尽职要求。6）商业银行授信工作尽职指引第三章。概要：分析与评估尽职要求。*农村商业银行股份有限公司信贷业务基本制度B2是否同意客户经理是否同意购销通业务授信申请。是,转C2否，转A
23、22资料文件资料退还资料文件资料退还给客户,并做好说明工作C2审查建议或意见一级支行信贷管理部门依照*农村商业银行股份有限公司信贷业务基本制度有关要求，对购销通业务进行审查，并出具审查建议或意见。3是否同意是否同意客户申请是,转4否,转1IC4审批权限 是否支行审批权限内是，转IB5否，转I D4D4审批建议或意见总行授信审批部依照*农村商业银行股份有限公司信贷业务基本制度有关要求,对购销通业务进行审批，并出具审批建议或意见。5是否同意是否同意客户申请是，转B5否,转B1B进入商业汇票承兑操作流程经审批同意后，由经办客户经理依照我行的有关规定办理签约手续,并发起商业汇票承兑流程。详细操作详见.
24、购销通业务商业汇票承兑操作流程。5.2 购销通业务商业汇票承兑操作流程节点任务名称操作要点外部合规要点内部合规要点A1签订法律文本一、依照我行协议管理的关于规定与当事人签订购销通业务合作协议书(范本号:89)、银行印鉴及授权人签字样式(范本号：09)、汇票承兑协议、银行承兑汇票承兑清单等法律文本:）选用恰当的协议文本;2)规范、准确、完整填写协议内容；）调查人必须亲自见证文本签订过程。二、签订有关法律文本后,经办客户经理依据有关客户申请在信贷管理系统发起商业汇票承兑流程，)对客户提供的申请资料文件资料进行真实性、完整性、合法性核实;2)依据有关客户提交的银行承兑汇票申请书录入开票信息；3）将客
25、户提交的开票申请资料文件资料提交信贷管理部门进行开票申请核准。中华人民共和国合同法第二章。概要：协议的订立。商业银行授信工作尽职指引第四章。概要：授信决策与实施尽职要求。*农村商业银行股份有限公司信贷业务基本制度1出票申请核准建议或意见一级支行信贷管理部门依照*农村商业银行股份有限公司信贷业务基本制度、*农村商业银行股份有限公司商业汇票（纸票)业务管理办法、*农村商业银行股份有限公司电子商业汇票业务管理办法有关要求,对购销通业务的出票申请进行审查审批、承兑开户、签约确认。1）承兑业务专管员按有关规定进行开票资料文件资料审查;2)有权审批人在权限内进行开票审批；）开票申请经审批同意后，由开户人员
26、在信贷管理系统办理承兑开户;4）承兑业务专管员对经营业部成功签发的汇票进行签约确认。B2是否同意是否同意购销通业务的出票申请。是，转C2否,转A1C2汇票签发一级支行营业部经办人员依照*农村商业银行股份有限公司信贷业务基本制度、*农村商业银行股份有限公司商业汇票(纸票)业务操作规程、*农村商业银行股份有限公司电子商业汇票业务管理办法有关要求办理汇票签发操作。1）依据有关客户提供银行承兑汇票申请书核对汇票信息,票面记载内容必须与客户申请一致;2)纸票：按审批要求和保证金管理的有关规定收取客户保证金;3）纸票：收妥保证金后，按开户的汇票明细签发汇票；并打印承兑清单提交承兑业务专管员进行签约确认；4
27、)纸票：将一式三联汇票原件、一份承兑清单及提示承兑委托书等资料文件资料上送总行会计结算部提示承兑。C3是否符合条件汇票要素是否与申请书内容一致。是，转D否,转A1若与申请书内容不吻合，则不作签发操作，待客户经理经差错处理流程后，再依据有关处理建议或意见作相应操作。D汇票承兑审核由总行会计结算部门依照*农村商业银行股份有限公司商业汇票（纸票)业务操作规程、*农村商业银行股份有限公司电子商业汇票业务操作规程的有关规定办理。1)纸票:核对凭证,汇票是否我行统一印制的凭证；2）纸票:核对汇票记载事项是否齐全、出票人签章、票面要素是否符合规定;)承兑清单的内容是否与汇票承兑协议匹配;4）电票：按审批要求
28、和保证金管理的有关规定收取客户保证金；)电票:负责对符合承兑条件的电子银行承兑汇票提示承兑申请进行签收。4是否同意是否同意承兑是，转C否,转A若与申请书内容不吻合,则不作承兑操作,由客户经理经差错处理流程后，再依据有关处理建议或意见作相应操作。C5汇票签收客户经理通知生产商签收汇票。1)要求生产商出具银行承兑汇票签收确认函(范本号:02)。2）按汇票票面金额向出票人收取万分之五的承兑手续费。5.3 购销通业务提货操作流程节点任务名称操作要点外部合规要点内部合规要点A1客户申请在商业汇票到期前，经销商可以汇票金额内申请提货,并如实填写购销业务提货呈批表(记录一）,凭呈批表前去一级支行营业部办理保
29、证金缴存。B1保证金缴存一级支行营业部操作柜员应按“先核票,后缴存”原则受理经销商的保证金缴存申请:1）通过票据查询交易,核查本次提货操作涉及的汇票信息,包括出票人名称、收款人名称、汇票到期日、汇票面额、保证金余额等,汇票信息必须与呈批表填写一致;）出票人名称必须与申请人名称一致；)本次缴存金额必须小于或等于汇票面额与保证金的差额；4）保证金缴存日期与汇票到期日的时间间隔必须大于10天,我行督促经销商追缴保证金的除外;5）履行保证金缴存交易后,经办柜员及营业机构负责人应在呈批表签章确认，并附上保证金缴存凭证复印件。B2是否同意经办柜员是否同意办理保证金缴存。是，转C2否,转A2A2资料文件资料
30、退还资料文件资料退还客户,并做好说明工作C2提货操作调查建议或意见客户经理依据有关对经销商、生产企业对合作协议的履约、交易背景的真实性及日常监管情形进行提货操作的可行性分析，并提出明确建议或意见。C3是否同意客户经理是否同意办理提货。是,转D3否,转2D3提货操作审查建议或意见一级支行信贷管理部门审查岗对购销通业务的提货操作进行审查，并出具审查建议或意见。4是否同意是否同意提货申请是，转D5否，转CD5提货操作审批建议或意见一级支行信贷管理部门审批岗对购销通业务的提货操作进行审查，并出具审批建议或意见。6是否同意是否同意提货申请是，转否,转2D出具提货通知书经审批同意后,一级支行信贷管理部门按
31、审批建议或意见填写提贷通知书（范本号:829），并注意如下内容:1）本次提取货物价值与已缴存保证金余额的匹配性,本次提取货物价值保证金余额已提取货物价值;2）提货通知书与提货呈批表的有关内容的一致性。3）在汇票到期前0天内，不受理提货通知书的出具。6 业务处理系统1) 综合业务处理系统;2) 信贷业务处理系统。7 合规标准索引7.1 外部合规标准1) 贷款通则(中国人民银行、中国人民银行令年2号、*年*月28日);2) 中华人民共和国合同法（国务院、中华人民共和国主席令第15号、*年*月15日)；3) 商业银行授信工作尽职指引（*银行业监督管理委员会、银监发*51号、*年*月25日)。7.2
32、流程体系资料文件1) *农村商业银行股份有限公司信贷业务基本制度;2) *农村商业银行股份有限公司审贷工作管理办法;3) *农村商业银行股份有限公司审贷工作操作规程;4) *农村商业银行股份有限公司贷后管理办法；5) *农村商业银行股份有限公司信贷业务操作管理办法。6）*农村商业银行股份有限公司商业汇票（纸票)业务管理办法(X034-280)7）*农村商业银行股份有限公司商业汇票(纸票）承兑业务操作规程（IX0344-21）8)*农村商业银行股份有限公司电子商业汇票业务管理办法(PJ07240）)*农村商业银行股份有限公司电子商业汇票业务操作规程（IJ0572-4301)8 记录1) 记录一：
33、购销通业务提货呈批表9 附录本文档无附录记录一:购销通业务提货呈批表 金额单位:人民币万元客户名称本 次 提 货 申 请申请金额承兑协议号码涉及汇票总额其中:已提货额未提货额可提货额本次提货额营业部办理情形该单位已于 年 月 日存入保证金 元，对应的承兑协议编号为： 。经办人签名: 营业部负责人： 年 月 日 贷款调查建议或意见分析经审查核对， （同意/不同意)提货，提货通知书编号为 ,提货金额为 万元，同意提货限制条件(或不同意提货原因） ：主办调查人签名： 年 月 日贷款审查结论经审查核对, (同意/不同意)提货，提货通知书编号为 ，提货金额为 万元，同意提货限制条件（或不同意提货原因 ) ： 主办审查人签名： 年 月 日贷款审批结论经审查核对， (同意/不同意）提货，提货通知书编号为 ，提货金额为 万元,同意提货限制条件（或不同意提货原因 ） ： 主办审批人签名： 年 月 日