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1、整存整取定期储蓄业务操作规程编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年07月09日目 录0修改与审批记录31目的和范围42定义、缩写和分类43职责与权限44基本规定45程描述及操作要点55.1整存整取定期储蓄开户操作流程65.2整存整取定期储蓄部分提前支取操作流程85.3整存整取定期储蓄销户操作流程106内外部规章制度索引116.1外部法律法规116.2内部规章制度117附录128记录12记录1.个人客户业务申请书130 目的和范围为了规范银行（以下简称“本行”）人民币整存整取定期储蓄存款的操作，加强风险控制,保证业务健康发展，特制订本操作规程。本文件规定了银行人民币整存整取定期储蓄存款的操作
2、流程及控制要点。本文件适用于银行各分支机构人民币整存整取定期储蓄存款业务的操作处理。1 定义、缩写和分类(1) 人民币整存整取定期储蓄存款是指存款人在存款时约定存期,一次整笔存入,到期支取本金和利息的一种储蓄存款。(2) 按存期不同分为：三个月期、六个月期、一年期、二年期、三年期、五年期共六种整存整取定期储蓄存款。2 职责与权限部门岗位职责权限柜员1) 负责核验存款人有效身份证件；2) 负责审核存款人提交的相关证明文件等材料；3) 负责办理相关业务计算机操作；4) 负责处理日常现金收付业务,记账；5) 负责现钞的清点、反假和挑剔,对大额现金执行报备制度。会计主管、营业部主任1) 负责复核并对整
3、存整取定期储蓄存款相关的大额业务进行授权。3 基本规定(1) 凡持有本人有效身份证件的境内外个人,均可申请办理整存整取储蓄存款业务,委托他人代理开户的,则由代理人凭本人有效身份证件以及存款人本人有效身份证件办理。(2) 五十元起存,多存不限。整存整取储蓄存期分三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次。(3) 整整定期存款可选择自动转存,转存次数不限,转存存期为原存期,转存利率为每次转存日挂牌公告的利率。(4) 整整定期存款存期内,存款人可以提前支取,部分提前支取只允许办理一次,且剩余部分金额不能小于最低起存金额。 提前支取时,存款人凭存款证明（银行卡、存折或存单等）及本人有效身份证件办理
4、提前支取手续, 委托他人代理支取的,应同时出示存款人和代理人的有效身份证件。 (5) 利息计算基本公式：利息本金利率存期(6) 到期支取：存款人按约定，到期支取的，按存入日挂牌公告相应档次利率计息。(7) 存期内遇利率调整：在原定存期内如遇利率调整，不论调高或调低,均按存款人存入日挂牌公告的整存整取定期存款利率计息。(8) 提前支取：提前支取部分，按支取日活期存款利率计息；剩余部分仍以原存入日为起息日,按原存款日挂牌公告相应档次利率计息。(9) 逾期支取：逾期支取的存款，按规定计算到期利息，并根据实际逾期天数，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。(10) 存款金额超过5万元（含），应审核存
5、款人的身份证件，请客户将身份证件的名称、号码填在存款凭条的背面；如是代理人存款，应审核代理人的身份证件，请客户将代理人的姓名、证件名称和号码填写在存款凭条的背面；柜员须对身份证进行联网核查。(11) 当日一次性或累计现金取款、转账本息合计金额超过5万元（含），应审核存款人的身份证件，请客户将身份证件的名称、号码填在取款凭条的背面，并留存客户身份证件复印件；如是代理人取款，也应审核代理人的身份证件，请客户将存款人的证件名称、号码与代理人的姓名、证件名称和号码填写在取款凭条的背面，并留存代理人身份证件复印件，柜员须对身份证进行联网核查。4 程描述及操作要点本流程包括开户、部分提前支取和销户等三个流
6、程，具体的流程描述及要求如下：4.1 整存整取定期储蓄开户操作流程节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请开户现金开户：将本人有效身份证件、存款凭条、现金交柜员，代理人代理开户的，还需提供代理人身份证件。转账开户：将本人有效身份证件、存款凭条、转出账户凭证交柜员，代理人代理开户的，还需提供代理人身份证件。1)B1受理审核柜员认真审核客户身份证件的合法性、有效性和真实性；审核个人存款凭条填写是否齐全，证件号码与客户提供的证件是否一致；若是转账开户，存款户名应与转出账户名一致。1)B2是否符合柜员判断是否符合开户条件。核对符合，转流程2)B1开户；核对不符
7、、转流程1)A1客户重新申请开户。2)B1开户柜员柜员根据客户提供的有效身份证件、存款凭条、首次在我行开户的还需提供个人客户业务申请表，当面清点客户递交的现金，转账开户的需提供转出账户凭证，在系统中进行开户操作并向客户复述，经客户认可后打印存单、定期一本通或定活一本通和存款凭条。风险点：客户提供虚假身份证件风险类型：外部欺诈风险级别：低风险关键控制措施：对有效证件的审核控制岗位：柜员2)B2盖章柜员存单或存折加盖储蓄业务专用章，存款凭条加盖清讫章，首次在我行开户的，个人客户业务申请书加盖储蓄业务专用章、经办人名章后第一联传事后监督。个人客户业务申请书第二联、身份证件复印件分支行专夹保管。2)A
8、3收到回单客户收到整整储蓄凭证和存款凭条客户联、证件、首次在我行开户的还需将个人客户业务申请书第三联及备注联交客户。4.2 整存整取定期储蓄部分提前支取操作流程节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请部分提前支取客户将存单、存折或银行卡、填写取款凭条和存款人及取款人的有效身份证件交临柜人员。1)B1受理审核柜员认真审核客户身份证件的合法性、有效性和真实性；审核取款凭证填写是否齐全，证件号码与客户提供的证件是否一致。1)B2是否符合柜员判断是否符合办理部提条件。核对无误，转流程2)B1办理部分提前支取；核对不符、转流程1)A1客户重新申请部分提前支取。2
9、)B1办理部提柜员柜员在系统上进行部提操作（现金、转账），打印取款凭条、储蓄存款利息单，准备现金，若客户开立的存单，则还需打印原存单、新存单，在原存单背面取款人签名处签字。转账部提的收款人应与存款人的户名一致。风险点：客户大额取款提供虚假身份证件风险类型：外部欺诈风险级别：低风险关键控制措施：对有效证件的审核控制岗位：柜员2)B2盖章 柜员存折、银行卡凭证的，柜员将取款凭条、利息单加盖储蓄业务专用章、经办人名章后传事后监督；存单业务，柜员将新存单加盖储蓄业务专用章、经办人名章后交客户，原存单、利息单加盖业务清讫章和经办人名章、取款凭条加盖附件章后传事后监督。2)A3收到回单现金新存单、银行卡或
10、存折，利息回单、取款凭条回单交客户和现金。4.3 整存整取定期储蓄销户操作流程节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请销户客户将存单交给柜员，提出销户要求1)B1受理审核柜员柜员接过存单、存折或银行卡，审核存单、存折的账号、户名、金额等项目是否完整，印章是否齐全。1)B2是否符合柜员判断是否符合销户条件。核对无误，转流程2)B1销户；核对不符、转流程1)A1客户重新申请销户2)B1销户柜员柜员在系统上进行销户操作，打印存单（银行卡或存折凭证打印取款凭条）和储蓄存款利息清单，若客户销户的是存单，则还需在原存单背面取款人签名处签字。转账部提的收款人应与存款
11、人的户名一致。风险点：客户大额取款提供虚假身份证件风险类型：外部欺诈风险级别：低风险关键控制措施：对有效证件的审核控制岗位：柜员2)B2盖章 柜员存折、银行卡凭证的，柜员将取款凭条、利息单加盖清讫章、经办人名章后传事后监督；存单业务，存单、储蓄存款利息单加盖业务清讫章和经办人名章、传事后监督2)A3收到回单及现金客户收到储蓄存款利息清单储户联和现金。5 内外部规章制度索引5.1 外部法律法规(1) 人民币银行结算账户管理办法（中国人民银行令 2003第5号）(2) 个人存款账户实名制规定（2000年4月1日实施）(3) 储蓄管理条例（国务院令第588号）5.2 内部规章制度（1）银行储蓄业务管理办法6 附录本文件无附录。7 记录1.个人客户业务申请书记录1.个人客户业务申请书