《证券公司反洗钱风险评估及客户风险等级划分管理办法模版.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《证券公司反洗钱风险评估及客户风险等级划分管理办法模版.doc（10页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、 x证券有限公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险等级划分管理办法第一章 总 则 第一条 为进一步完善公司反洗钱制度，提高反洗钱风险防范意识，降低反洗钱风险，维护国家、公司及客户合法权益，根据中华人民共和国反洗钱法和金融机构反洗钱规定等法律法规规定，结合公司实际，特制定本办法。第二条 公司客户洗钱和恐怖融资风险（以下统称“洗钱风险”）评估及客户风险等级划分是指公司及各证券营业部在日常反洗钱工作中，按照客户的相关特征及账户的相关情况，考虑地域、业务、行业等风险要素对客户的洗钱风险进行评估，并根据风险评估结果对客户进行风险等级划分工作。第三条 公司及各证券营业部应坚持以风险为本，在审慎经营的基础上按
2、照以下原则开展客户风险等级划分工作：（一）风险相当原则。公司依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。（二）全面性原则。公司通过评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。（三）同一性原则。公司建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本公司唯一的洗钱风险等级。（四）动态管理原则。公司应根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。（五）保密原则。公司不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。第四条 公司根据客户自身的
3、特点及其属性，结合公司业务特性将客户风险等级划分为四个等级，即黑名单、高风险、中风险、低风险。第二章 组织机构及其职责第五条 公司反洗钱工作领导小组是洗钱风险评估及客户风险等级划分工作的决策机构，负责洗钱风险评估及客户风险等级划分相关制度流程的制定和监督实施。合规部、经纪运管部负责洗钱风险评估及客户风险等级划分工作的管理及对证券营业部的指导。第六条 公司各证券营业部的反洗钱工作小组负责本证券营业部洗钱风险评估及客户风险等级划分工作的执行，各证券营业部反洗钱岗负责本证券营业部洗钱风险评估及客户风险等级划分工作及客户风险等级的日常管理。第七条 公司及证券营业部反洗钱岗通过公司反洗钱系统，全面准确地
4、评估客户洗钱风险，划分客户的洗钱风险等级，按照规定的审核程序对客户的风险等级进行划分和调整。必要的时候可以通过人工直接划分的方式对客户风险等级进行调整。第三章 系统辅助洗钱风险评估及客户风险等级划分第八条 公司反洗钱系统客户洗钱风险评估指标体系包括：客户特征风险因素、地域风险因素、业务风险因素、行业（职业）风险因素，并对每一个风险因素下的风险子项赋予了不同的权重。洗钱风险评估分值小于20分时，为“低风险”客户；洗钱风险评估分值大于等于20分、小于40分时，为“中风险”客户；风险评估分值大于等于40分、小于90分时，为“高风险”客户；风险评估分值大于等于90分时，列为“黑名单”客户。同时，公司反
5、洗钱工作人员可以根据客户是否为敏感人物，并结合其交易情况、监管检查配合情况对客户进行直接定级。指标 类型 指标名称 阀值客户特性风险客户信息的公开程度境内自然人（0分），境外自然人（2分），上市公司（0分），国有企业、事业单位等（1分），公司制内资企业法人（2分），非公司制企业（3分），合伙企业、社团法人等（4分），境外机构（5分），其他难以评估类（5分）建立渠道现场开户（0分），见证开户（1分），视频开户（2分），网络开户（3分）证件类别二代身份证（0分），个人非二代身份证（2分），法人执照（1分），组织机构代码证（2分），其他证件类型（2分）证件有效期证件有效期内（机构客户正常履行企业年度
6、报告公示制度且在市场主体信息公示系统上显示为正常记载）（0分），机构客户证件有效期内但在市场主体信息公示系统上显示为经营异常的（1分），证件过期3月内（2分），证件过期超过3个月（4分），证件有效期无法取得（4分），其他证件有效性存疑的情况（20分）客户证件真实性客户出示证件为真实证件（0分），虚假：办理业务的证件存在伪造、变造嫌疑（50分）大额可疑交易监测记录一定时间内不涉及大额可疑交易预警（0分），1年内涉及大额交易报告，但未涉及可疑交易预警（4分），3年内涉及可疑交易预警，但未上报可疑交易的（16分），5年内涉及一般可疑交易报告（40分）；股权或控制权结构全民所有制、集体所有制企业（包括
7、国有企业、事业法人、机关法人）等股权或控制权简单清晰的企业（0分），公司制法人企业等股权或控制权结构相对简单清晰的企业（1分），公司制外资企业等股权或控制权结构复杂或较难辨识的企业（2分），个人独资企业、家族企业、合伙企业等股权或控制权结构复杂或难以尽调的企业（3分），其他风险较高股权或控制权结构（如境外代理人、境外一般机构等）(4分)涉及风险提示或负面报道未涉及风险提示或负面报道（0），3年内交易所等机构协查1次，可能涉及洗钱的账户（20分），3年内交易所等机构协查2次（及2次以上），可能涉及洗钱的账户（40分），司法冻结账户以及其他可能涉及洗钱的风险提示或处置情形（40分），被有关部门因可
8、能涉嫌洗钱犯罪进行提示予以关注，或涉及负面新闻报道评论的（25分），被有关部门涉嫌洗钱犯罪调查、通报或涉及严重负面新闻报道（40分）客户年龄相关风险资产与年龄未见异常的其他个人客户（0分），机构客户证件起始日至今=10年（0分），机构客户证件起始日至今（3-10）年（1分），机构客户证件起始日至今=3年（2分），年龄100万，暂无合理解释（10分），年龄70、资产100万，暂无合理解释（10分），年龄1000万，暂无合理解释（25分），年龄70，资产1000万，暂无合理解释（25分）客户存续时间 客户开户时间=5年（0分），客户开户时间2至5年（1分），客户开户时间=2000万（4分），同一I
9、P和MAC地址发生5个（及以上）客户网上交易（8分），人工识别的异常非面对面交易（20分）跨境交易无跨境交易（0分），存在跨境交易（非中国国籍，有B股交易的客户）（1分）代理交易没有代理人的账户，及有正常代理人的机构账户（0分），有代理人的个人账户（2分），联系方式（地址、电话、手机、邮箱）相同的客户超过5个（及以上），无合理理由的（4分），同一代理人账户数（2-5）个（4分），同一代理人账户数5个（8分），人工识别具有其他实际控制人或交易的实际受益人的账户，且无合理理由的（8分）频繁大额转托管无频繁大额转托管、资金存取以及其他交易异常行为（0分），客户单次转托管（或指定）市值超过100万元（
10、6分），10天发生3次转托管（或指定），10万市值=10倍（6分），通过划转凭证（银证转账以外）的外币划转一个月超过3次且金额超过10万美元（9分）不以交易为目的的频繁资金内转第三方存管单客户多银行业务，客户未发生不以交易为目的的资金频繁内转N=0（0分），第三方存管单客户多银行账户异常预警（1-2次）（12分），第三方存管单客户多银行账户异常预警（3次及以上）(20分)大宗业务交易大宗业务价差（大宗交易业务价格与当天收盘价差异大时）=8%,且无合理理由（20分），未发生大宗交易业务或价差=10倍（6分），客户单次转托管（或指定）市值超过100万元（6分），通过划款凭证（银证转账以外）的外币划
11、转1个月超过3次且总金额超过10万美元（9分），第三方存管单客户多银行账户异常预警（1-2次）（12分），10天3次转托管（或指定），且10万市值=8%，无合理理由的（20分）行业（职业）因素客户行业或职业个人：一般职业机构：一般行业（0分），个人客户职业信息为“其他”（3分），个人客户无职业信息（为空）（3分），个人：职业“学生”，资产100万元，且无合理理由（9分），个人：职业为空或“其他”，资产500万元，且无合理理由（9分），个人：职业为“党政机关工作人员”，资产500万元，且无合理理由（12分），机构客户资产规模与其行业或注册资金不符（如客户资产/机构账户注册资金10），且无合理理由
12、（12分），机构客户是废品收购、旧贷交易行业、进出口等行业（9分），机构客户是珠宝、黄金等贵金属行业（12分），机构客户是彩票、娱乐、典当、拍卖等行业（12分），机构客户是未被监管的慈善团体或盈利组织等，以及其他人工识别较高风险行业或职业的客户（20分）与特定洗钱风险的关联度外国政要及其关系密切人（40分），反洗钱或恐怖融资监控名单（100分），除上面两种情况外的（0分）直接定级因素风险等级定义外国政要（100分），多次和频繁涉及可疑交易报告（50分），拒绝配合调查（50分），反洗钱和恐怖融资监控名单（100分），金融机构直接定义高风险客户（50分），直接定级低风险客户（0分）第九条 公司使用
13、反洗钱系统辅助对客户洗钱风险情况进行评估。反洗钱系统依据指标设置、阀值设置、数据字典内容，结合交易信息、账户信息，进行自动筛选或比对，得出所有或选定范围内的账户的洗钱风险评估得分，根据各等级分值范围，自动计算出风险等级。第四章 洗钱风险评估及客户风险等级划分操作流程第十条 公司及各证券营业部应贯彻“了解你的客户”原则，履行尽职调查义务，了解客户基本情况，如国籍、职业、资金来源、经济状况或者经营状况等信息。第十一条 新开客户账户的洗钱风险评估及风险等级划分应在建立业务关系后的10个工作日内完成。证券营业部反洗岗须在反洗钱系统中按照客户风险因素进行逐项对照，进行洗钱风险评估，对反洗钱系统中的风险等
14、级划分结果进行审核。若对系统客户风险等级初评结果存在异议的，可通过人工调整相应指标项得分对客户风险评级进行调整。第十二条 对于具有下列情形之一的客户，各证券营业部可以将其直接定级为高风险等级客户： （一）客户（及其实际控制人或实际受益人）被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单； （二）客户（及其实际控制人或实际受益人）为外国政要及其亲属、关系密切人； （三）客户多次涉及证券公司向中国人民银行反洗钱监测分析中心报送的可疑交易报告； （四）客户拒绝证券公司依法开展客户尽职调查工作； （五）其他认为存在相对较高的洗钱风险和恐怖融资风险，需要重点关注的客户。第十三条 对于具有下列情形之一的客
15、户，各证券营业部可以将其直接定级为低风险等级客户。但客户同时与证券公司存在代理行/信托等业务关系、涉及可疑交易报告、存在代理人的个人客户、拒绝配合尽职调查等情形时除外。 （一）1年内（客户开户1年以上）客户资产规模小于10万元的境内客户； （二）证券投资资格和资金通过国家有关部门严格审核的客户，如QFII客户等； （三）信息公开程度高的客户，如在规范证券市场上市的公司等； （四）对其了解程度高、认为其洗钱风险或恐怖融资风险低的其他客户。第十四条 各证券营业部应对反洗钱客户风险等级进行动态管理，在持续监控过程中，适时调整客户的风险等级。（一）对较低风险等级客户，各证券营业部在发现客户基本信息、交
16、易习惯等出现改变，导致洗钱风险上升的情况，应适当提高其风险等级，并实施相应的监控措施。（二）对高、中风险等级客户，证券营业部在监控过程中，经过严格审核未再次发现洗钱高风险因素，或通过回访调查等措施发现客户交易特征持续正常时，可按审核程序适当降低其风险等级，并实施相应的监控措施。（三）对黑名单风险等级客户，应根据敏感人物名单更新情况进行动态管理。第十五条 根据动态管理要求调整客户风险等级的，由各证券营业部反洗钱岗发起洗钱客户风险等级标识变更申请流程，提出风险等级调整申请，经证券营业部负责人、经纪运管部反洗钱工作人员及合规部反洗钱工作人员审核通过后，有关客户洗钱风险等级调整完成。对于低风险的客户，
17、审核期限不得超过2年。第五章 中、高风险等级客户的管理措施第十六条 各证券营业部应建立健全客户业务办理审核流程，在办理业务前，证券营业部经办人员应在反洗钱系统中查看客户洗钱风险等级。对中风险客户办理业务的，须经证券营业部反洗钱岗人员审核通过；对高风险客户办理业务的，须经证券营业部负责人审核通过。第十七条 对中、高风险等级客户，证券营业部反洗钱岗人员应加强对其交易活动的监测分析、审核及报告，审核内容至少应包括客户留存的基本信息资料、客户资料变更情况，客户资金和交易是否正常，客户回访是否发现可疑情况等，审核结果应予以记录。第十八条 涉及恐怖活动资产的应当严格按照公安部发布的恐怖活动组织及恐怖活动人
18、员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施，并立即将资产数额、权属、位置、交易信息等情况以书面形式报告资产所以地县级公安机关和市、县国家安全机关，同时抄报资产的在地中国人民银行分支机构；因公安部公布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单有调整，不再需要采取冻结措施的，应当立即解除冻结措施，并重新评估该客户风险等级。第十九条 各证券营业部反洗钱岗应通过反洗钱系统对高风险等级客户每半年进行一次账户审核，中风险等级客户每一年进行一次账户审核。审核内容包括但不限于客户留存的基本信息资料、客户资料变更情况、资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况、客户交易是否正常，客户回访是否发现可疑情况等，审核结果
19、应予以记录和保存，并由证券营业部负责人在反洗钱系统进行复核。第二十条 对于中、高风险客户，各证券营业部应持续关注客户账户日常交易行为，对异常行为和可疑交易等及时监测和进行反洗钱调查。如日常业务发生其他可疑情况，及时录入反洗钱系统。第二十一条 对于缺失身份证件有效期限、职业等身份基本信息的客户，证券营业部须采取要求客户补充身份资料、回访、实地查访、向有关部门核实等方式进行识别或者重新识别。证券营业部采取前款规定的措施后，客户仍未在合理期限内进行更新，且没有提出合理理由导致无法补齐客户身份基本信息的，应予以关注，并采取相应的限制措施。第六章 附则第二十二条 公司相关部门及各证券营业部在开展洗钱风险
20、评估及客户风险等级划分及管理的工作过程中，应根据反洗钱相关法律法规及公司相关制度规定履行保密义务；对开展洗钱风险评估及客户风险等级划分及管理工作中获得的客户身份资料、资金和交易信息、客户风险等级信息及公司客户洗钱风险等级划分标准等信息，应当予以保密；非依法律法规和公司相关制度规定、客户同意或者因客户身份识别的需要，不得向任何单位和个人提供。第二十三条 公司及各证券营业部应按规定妥善保管客户洗钱风险评估及风险等级划分和管理的相关档案资料，保存期限不少于5年，并对客户信息予以保密。第二十四条 本办法由公司合规部负责解释。第二十五条 本办法自发布日起实施，2015年11月发布的xx证券有限公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引（修订）同时废止。