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1、xx银行现代物流金融事业部对公授信风险经理工作职责及工作权限风险经理主要职责包括督促、指导、监督所管辖经营机构的贷前调查，出账后授信审批条件落实和贷后管理工作，并直接参与部分高风险大额授信业务的贷前、贷中核查和贷后管理工作；参与部分续作授信的协助审查，为授信审批提供支持。具体工作职责及工作权限如下：一、 风险经理的贷前核查工作职责：（一）风险经理应在贷前与客户经理共同实地调查，或进行独立实地核查，重点核查授信相关重要信息的真实性、完整性，业务合规性，以独立、客观地分析评判授信风险状况，确保调查结论独立、客观，不受有关当事人、包括申请人在内的任何其它人的不正当影响，切实做到尽职尽责。（二）风险经
2、理应独立完成风险经理核查报告，对核查报告内容的真实性、准确性、有效性和授信业务的合规性承担责任。（三）风险核查报告内容包括对授信相关重要信息真实性、有效性、完整性，以及业务合规性的谨慎判断与评价，对客户经理提出的授信方案的风险评价及风控措施建议等；风险经理应在核查报告中给出独立、客观的授信风险判断和风险控制意见与建议。二、风险经理的贷中核查工作职责：授信额度获批后，风险经理需指导经营机构严格落实授信审批条件，尤其是授信贷后管理限制性条款的落实，监督检查经营机构对授信终审批复意见各项条件要求的落实情况。（一）对额度项下业务出账前风险核查工作职责风险经理应对以下业务进行出账前风险实地核查：1、授信
3、终审批复书签发后3个月后方首次出账的，风险经理参与重新核查授信申请人及主要保证人生产经营情况、财务状况、信用状况是否与授信审批时的情况发生较大变化，根据核查情况评估变化对我行授信资金安全的影响，并提出相应的独立、客观、尽职的风险核查结论和风险控制措施建议。风险经理针对此形成的风险核查报告，提交审批部门初审人员，并经审批部门负责人、风险总监审阅后，提交出账部门作为是否可出账的重要参考依据。2、授信额度到期日之前1个月出账的，对授信申请人及其主要保证人（或抵押物）等进行重新核查，参与核查内容包括是否与授信审批时的情况发生较大变化，授信期间客户的履约情况及风险预警情况，并根据核查情况提出相应的独立、
4、客观、尽职的风险核查结论和风险控制措施建议。3、授信期间出现了预警信号且尚未解除的客户的出账业务，风险经理必须参与核查预警事项进展及对授信风险的影响，并根据核查情况提出相应的独立、客观、尽职的风险核查结论和风险控制措施建议。针对2、3点所形成的客户风险核查报告，在报送总部资产监控部负责人和分部总监审阅后，提交总部资产监控部和分行放款中心作为是否可出账的重要参考依据。对需风险经理进行参与出账前风险核查的业务，客户经理应提前至少3个工作日提请风险经理核查。（二）参与如下情形下的授信合同面签工作：1、首次在我行申请授信的客户，额度授信相关合同（或单笔业务合同）需风险经理参与面签；2、实际生产经营地点
5、在异地（指经营机构所在城市及授权区域以外的区域，下同）的客户，额度授信及项下合同（或单笔业务合同）需风险经理参与面签；3、由第三方提供担保（含：抵押/质押/保证）的授信业务，需风险经理参与担保人的合同面签及核保；4、其他依据授信终审意见要求需要由风险经理参与面签的情形。风险经理确无法参与面签的，可由面签人员通过摄像或拍照等方式记录面签过程。（三）负责办理押品的抵/质押登记和注销手续；三、风险经理的贷后检查、风险监控工作职责：风险经理应通过现场检查等多种监测手段，督导所派驻经营机构的贷后风险监控工作，对派驻经营机构的授信业务进行风险监控与预警、对部分高风险客户进行贷后实地检查，具体包括：（一）督
6、导派驻经营机构的贷后日常监测预警工作风险经理应督促、指导经营单位，严格按照事业部对公信贷风险监测预警管理办法、对公信贷风险监测预警操作指南等制度，切实做好客户授信风险的各项日常监测预警和定期监测预警工作。1、切实监督客户经理严格落实授信终审批复意见中的贷后监控事项，保障终审意见贷后限制性条款和贷后要求落实事项得到有效落实；监督客户经理对已变更调整的授信条件进行跟踪落实。督导客户经理建立并登记有关授信管理台帐，确保授信敞口额度内出账信息准确登记。2、督促客户经理按制度规定对客户进行实地调查拜访并及时将实地调查拜访报告录入系统，以抽查方式，对客户经理调查拜访报告质量进行审阅评价。3、督促客户经理按
7、制度规定及时收集客户财务报表并及时录入信贷管理系统；督促客户经理及时更新客户其它已变更事项的系统信息；督促其将财务异常信息在贷后定期监测报告中予以反映与分析。4、监督客户经理及时对授信客户贷款卡信息进行查询并及时将有关贷款卡信息录入信贷管理系统；督促其将贷款卡异常信息在贷后定期监测报告中予以分析。5、督导客户经理及时对授信客户的贷款资金用途以及账户资金流向做好跟踪监测，要求客户经理及时收集客户账户流水、转账凭证等做好授信资金流向分析与监控。6、监督经营单位及时做好授信回收预控工作（含本金到期及利息到期的回收预控）。风险经理须监督经营单位每月及时整理出全辖授信客户未来一个月内到期业务信息并及时提
8、示客户经理做好授信到期催收工作和还款资金到账落实工作；如预计到期还款存在困难的，监督客户经理立即发起客户风险预警并向分行做好及时汇报。（二）负责授信客户贷后定期监测报告书审阅工作风险经理须负责对派驻经营机构客户经理撰写的对公授信客户风险分类和贷后定期监测报告书进行逐户审阅，出具客观、准确的风险判断和明确的、可操作的风险控制意见与建议；并监督客户经理做好风控意见后续落实工作。（三）负责授信客户风险监控与预警报告工作1、风险经理应通过实地检查等手段，对客户经理发起的授信客户风险预警情况进行必要的核查，并在授信客户风险预警报告中提出尽职、独立、客观、明确的风险核查结论与风险控制措施建议。2、风险经理
9、根据独立的风险监控情况或授信客户实地调查情况，对授信客户进行风险判断，对所发现的授信客户风险预警信号，要主动发起客户风险预警，填写授信客户监测预警通知书，分析授信预警原因，给出明确的授信风险程度客观判断结论，提出风险控制措施建议，提交分行风险管理部负责人审阅。（四）负责重点监测客户的实地检查工作风险经理应对所管辖范围内的重点监测客户进行实地检查，实地检查可与客户经理共同进行，也可独立进行。风险经理原则上按季对所派驻机构的全部重点监测客户进行一次实地检查，根据实地检查情况逐一完成独立的实地调查报告，报告中须提出明确的风险防控措施建议与意见，重点客户实地调查报告须提交总部资产监控部负责人审阅同意，
10、然后反馈、监督经营单位客户经理进行风控措施落实。（五）问题授信优化管理工作职责风险经理需对管辖范围内的问题授信做优化管理督导。指导、协助客户经理和经营机构负责人逐一制定问题授信优化管理方案，经总部审批同意后督导经营机构组织实施，监督检查方案落实情况；督导客户经理逐户建立问题授信跟踪管理台账并定期进行风控进展汇报。对于客户风险发生变化，原风控方案需要调整的，须参与帮助客户经理和经营单位共同制定新的优化管理方案，报总部审批后督导客户经理重新实施。四、风险经理的工作权限风险经理应根据其调查和分析，独立、客观、公正地对授信业务做出专业判断。为保证风险经理正常开展工作，维护其工作独立性和风险控制有效性，
11、风险经理具有如下工作权限：（一）独立发起风险预警及应对措施建议。对于存在风险隐患的授信业务，具有独立发起风险预警的权限以及采取相应的风险控制措施的建议权限。对工作中发现的授信客户重大风险事项，具有立即向分行风险管理部报告的权限。（二）信贷政策、制度优化建议和产品创新建议。风险经理根据其调查和研究分析，对相关授信行业风险政策及相关授信产品的风险控制程序和模式，可独立提出建议。（三）对客户经理/派驻机构的信贷管理活动进行监督、评价。风险经理通过业务核查与监督，对客户经理/派驻机构的信贷管理工作的及时性、有效性以及反映客户情况的真实性和准确性等尽职情况进行客观评价。对发现派驻机构发生未执行信贷规章制度及政策、违规经营、越权操作等行为，应立即向总部资产监控部报告。（四）风险经理可据总部对客户经理信贷管理考核相关规定，在风险核查/检查报告中对客户经理授信调查报告质量及贷后管理质量做出量化考评。- 6 -