《银行国际贸易融资管理办法模版.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行国际贸易融资管理办法模版.doc（7页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、银行国际贸易融资管理办法为了加强我行国际贸易融资管理，规范国际贸易融资业务，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。一、基本概念(一)为进一步规范国际贸易融资业务管理，促进国际贸易融资的业务健康、快速发展，防范业务风险，特制定本管理规定。(二)国际贸易融资是银行对进出口商提供的与进出口结算业务相关的资金融通或信用便利。国际贸易融资业务包括进口贸易融资与出口贸易融资。其中进口贸易融资包括：减免保证金进口开证、提货担保及提单背书及进口押汇等。出口贸易融资包括：打包放款、出口押汇及出口贴现、福费廷、出口信用保险融资、出口发票融资、出口退税贷款、出口订单融资及外汇担保等业务。(三)国际贸易融
2、资业务实行授权授信管理相结合的原则。(四)办理国际贸易融资业务必须严格执行中国人民银行、中国银行业监管委员会、国家外汇管理局的有关规定，严格遵循国际惯例。二、授信管理（一）我行国际贸易融资业务划分为低风险国际贸易融资业务和正常国际贸易融资业务。（二）本规定所称的低风险融资业务包括：全额保证金或100%质押的进口开证、提货担保及提单背书、外汇担保业务(含备用信用证)和其他外币短期融资；福费廷项下的中介性福费廷业务；信用证项下已承兑的出口押汇和出口贴现业务；短期出口信用保险融资业务。（三）在我行开立结算账户、进出口业务稳定、对外履约信誉佳、收汇记录良好的客户，可依据我行的授信管理政策，结合该企业的
3、年进出口总量、融资期限、融资品种等因素，为其一次性核定国际贸易融资授信额度，供客户年度内循环使用。在我行没有核定国际贸易融资授信额度的客户应逐笔逐级报批融资申请。国际贸易融资授信额度每年核定一次，纳入人民币客户最高综合授信额度内管理。（四）客户在使用国际贸易融资授信额度时，应办理合法有效的担保手续。担保手续可以一次性办理最高额担保，也可以在使用授信额度时逐笔办理担保。（五）客户所在分支行负责受理客户的国际贸易融资额度申请和信贷调查，根据我行信贷授信业务的管理规定，准备报批材料，提交申请，经国际业务部、公司业务部、法律事务部及风险管理部审批，报总行审贷会审议通过后，可以在授信额度期限内循环使用。
4、三、职责划分（一）客户所在分支行负责受理每一笔具体国际贸易融资业务申请；根据客户贷前尽职调查、贸易背景调查，抵押担保的落实情况，对申请出具初审意见；负责上述业务审批通过后的人民币币种的融资发放及贷后管理。（二）国际业务部负责低风险国际贸易融资业务的受理与审核；负责国际贸易融资及国际结算项下技术条款的审查、国家外汇管理政策的合规审查；负责外币融资的发放及已融资业务的外汇应收款的结算与监督。（三）公司业务部负责国际贸易融资业务申请调查报告、贸易背景真实性及国内客户资信状况的审核。（四）法律事务部负责贸易融资业务的各种协议、合同的合规及有效性进行审核。（五）风险管理部负责所有国际贸易融资业务的风险认
5、定及客户授信额度的管理、监督及国际贸易融资业务的贷后管理。三、贷款审批（一）为满足国际贸易融资的时效性的特点，我行为已核定最高综合授信额度的贸易融资业务设立审批绿色通道，授信额度内的融资业务简化审批流程。（二）低风险（零风险）贸易融资业务的审批流程全额保证金或100%质押的进口开证、提货担保及提单背书、外汇担保业务和其他外币短期融资、福费廷项下的中介性福费廷业务，由国际业务部直接受理，填写国际贸易融资业务审批表，报低风险（零风险）贸易融资业务授权人审批后，在国际业务系统中直接办理，事后报风险管理部备案。（三）其他低风险贸易融资业务的审批流程信用证项下已承兑的出口押汇和出口贴现业务、短期出口信用
6、保险融资业务，在融资授信额度内，且已办妥担保手续的业务申请，由国际业务部直接受理、审核，填写国际贸易融资业务审批表，经总行公司业务部尽职审查后，报低风险贸易融资业务授权人签批后，在国际业务系统中直接办理。（四）正常国际贸易融资业务审批流程1.正常国际贸易融资业务申请由客户所在分支行受理。分支行对该笔业务进行信贷尽职调查后，准备报批材料，填写国际贸易融资业务审批表，出具分支行意见后，提交国际业务部。2.国际业务部对融资业务进行国际业务技术审核后，将资料提交公司业务部。3.公司业务部审查人员及公司业务部经理审核后，将审批资料提交法律事务部。4.法律事务部审查人员审查相关资料的有效性后，出具意见，提
7、交风险管理部。5.风险管理部对融资业务的风险认定及客户授信额度审核后，提交国际贸易融资业务授权人签批后，方可办理具体的融资业务。（五）国际贸易融资业务涉及融资展期的，原则上不得超过原融资期限。由企业提出申请，填写国际贸易融资展期审批表， 审批流程根据风险程度，按照本办法的第十六条至十八条办理。（六）减免保证金的进口开证的贷款发放1.减免保证金进口开证的申请审批，客户不填借款合同及借据，只办理担保手续备用。2.如果信用证付款到期日企业无法筹集付款资金，由支行与企业落实还款计划后，与客户签订借款合同，发起贷款流程，发放贷款用于信用证付款。（七）在代理进出口贸易背景下，对同时符合以下条件的，我行可使
8、用被代理企业的授信额度为代理企业办理国际贸易融资业务：1.被代理企业为代理企业提供连带责任保证或提供至少包括以下内容的经企业有权人签署的书面证明：（1）代理关系及业务背景的真实性；（2）被代理企业承担代理关系项下国际贸易融资的连带付款责任，如代理企业不能按期足额付款，我行无须征得被代理企业同意即可从其账户直接扣款。2.代理企业与被代理企业均在我行开立结算账户。3.被代理企业在我行贸易融资授信额度充足。（八）各行在使用被代理企业授信额度为代理企业办理国际贸易融资业务时，对客户准入条件、担保与保证金的收取比例等有关信贷管理规定，可按照被代理企业相关条件掌握。（九）企业所需的其他外币流动贷款，在符合
9、国家各项监管政策的情况下，参照人民币各项贷款的管理办法执行。（十）国际贸易融资可以以外币形式发放，也可以以人民币形式发放。外币贷款利率参照同档次伦敦银行同业拆借利率（LIBOR利率），结合外汇资金市场行情，上浮加点执行。人民币贷款利率按照人民银行的相关规定执行。（十一）外币融资发放由国际业务部办理，人民币形式发放融资业务有受理分支行办理。发放部门或分支行同时负责信贷系统、人民银行征信系统的相关信息的录入。（十二）贸易融资所需的借款合同和保证合同采用我行外汇流动资金贷款合同、相应的融资协议和贸易融资保证的统一文本格式。（十三）域外分行的国际贸易融资业务，授权、授信参照其人民币贷款权限管理。四、贷后管理（一）国际业务部负责贸易融资业务的相关进出口结算，收汇后负责通知分支行及公司业务部回收贷款。（二）各分支行应定期审查贷款资金流向，动态监督借款人按约定用途使用贷款，确保按期、按质、按量发货，并向我行提交出口结算单据。（三）分支行与国际业务部、公司业务部、法律事务部及风险管理部应密切配合，对贷款出现异常情况的，应及时通报，采取措施收汇贷款或采取其它保全措施。五、本办法由银行指定，并于下发之日起执行。 银行