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1、商业银行信贷审查委员会工作制度第一章 总 则第一条 为加强授信管理，防范和控制信贷风险，规范xx市商业银行（以下简称本行）授信业务集体审议程序，切实落实审贷分离制度，根据中华人民共和国商业银行法和本行信贷管理制度，成立xx市商业银行信贷审查委员会（以下简称贷审委），并制订本工作制度。第二条 贷审委实行民主讨论，记名投票表决的集体审议原则。第二章 组织架构及岗位职责第三条 贷审委成员由贷审委主任、常任委员和备案委员共计7名组成。根据业务发展需要，贷审委可设专家委员（包括法律及有关行业专家等）。第四条 贷审委负责对各贷款经营单位送审项目综合各委员意见形成集体决议，为总行有权审批人决策、批准授信业务
2、提供参考意见。第五条 贷审委集体审议形式可采取召开贷审委会议和贷审委成员会签方式。原则上应以召开贷审委会议方式进行审议，但低风险项目、已落实上一次贷审会条件的复议项目以及特殊情况报总行行长批准的项目可采取会签方式进行审议表决。第六条 贷审委委员职责：（一）贷审委主任：由总行副行长轮流担任，为总行行长指定的贷审委会议牵头人，负责保障审议的民主化、程序化和科学化，保证会议在公正、透明、民主的气氛中进行；（二）常任委员：由贷审委主任、风险管理部、业务发展部、计划财务部、内部审计部、合规管理部总经理以及风险管理部副总经理担任，按规定出席贷审委会议，尽职评估授信风险，充分发表意见，行使表决权；（三）备案
3、委员：从无参会项目的城区支行行长（副行长）中产生, 按规定尽职评估授信风险，充分发表意见，行使表决权；（四）专家人员：根据业务发展需要，贷审委会议可聘任法律人员或行业专家提供法律和行业咨询意见。专家人员不具有表决权。第七条 贷审委下设秘书处，秘书处设在总行风险管理部，负责上报贷审委审议项目资料的接收、整理，完成资料的齐整性和准确性审查；做好贷审委会议记录和结果汇总、上报、传递及通知等工作。第三章 会议召开及流程第八条 贷审委实行例会制度，原则上每周举行1次会议。遇特殊情况经总行行长批准可召开临时会议。需提交贷审委审议的事项原则上实行“本周送审、下周上会”的制度，即本周内送至总行风险管理部风险审
4、查中心进行审查的项目，经风险审查后，除退件或提请补充完善资料外的项目，于送审后的第二周报贷审委进行审议。第九条 贷审委秘书将审议项目清单报总行行长审阅并批准会议相关事项，包括审议内容、会议时间、会议牵头人等。第十条 贷审委秘书在会前一天应将需贷审委会议审查项目资料以电子文本发送参会委员，条件允许时，可以向委员印发纸质文本，供委员分析研究。第十一条 贷审委会议流程（一）会议牵头人清点到会委员结构和人数，达到规定后宣布会议开始。（二）审议项目情况介绍。由业务经办机构（部门）负责人和客户经理介绍项目情况。（三）风险审查情况汇报。风险管理部风险审查中心向贷审委报告风险审查评估情况，提出审查意见，供贷审
5、委委员参考。（四）会议讨论。贷审会委员提出质询,业务经办机构（部门）负责人和客户经理回答相关问题，贷审会成员进行讨论并独立表决。（五）会议表决。审议结束后，参会委员要填写投票表决表，表决以记名方式书面表决，贷审委秘书处对表决情况进行汇总，并当场公布投票表决结果。（六）会议记录。由秘书处落实专人做好会议记录。会议记录主要为纸质文件，应在会议记录中载明会议时间、会议地点、参加人员、讨论事项，并真实记录各参会人员的会上发言。出席会议的委员应在会议记录上签名。第十二条 审议决议的报送（一）贷审委会议结束后，贷审委秘书处根据表决情况和贷审委会议记录制作xx市商业银行贷审委会议纪要。会议纪要应载明会议时间
6、、地点、主持人、参加人员、讨论事项、审议情况和表决结果等，经贷审委会议牵头人审阅并签字后，报有权审批人作决策参考。（二）总行行长授权内的授信业务，由贷审委秘书处填制xx市商业银行授信业务审批表连同xx市商业银行贷审委会议纪要、风险审查意见及信贷业务调查报告等呈报总行行长签批。（三）超过总行行长授权的授信业务，由贷审委秘书处填制xx市商业银行授信业务审批表连同xx市商业银行贷审委会议纪要、风险审查意见、信贷业务调查报告以及经总行行长签字的授权申请书等呈报董事长，由董事长直接签批或出具特别授权书授权于行长签批。（四）超过董事长授权的授信业务，由贷审委秘书处填制xx市商业银行授信业务审批表连同xx市
7、商业银行贷审委会议纪要、风险审查意见以及信贷业务调查报告等报送董事会办公室，董事会办公室提交董事会，由董事会作出授权后，再由董事长直接签批或授权于行长签批。第十三条 审批结论的下发贷审委秘书处将经有权审批人签批后的xx市商业银行贷审会授信业务审批表发送至送审单位，送审单位按照审批意见具体负责落实并组织实施。第四章 议事规则第十四条 每次召开贷审会的贷审委员人数固定为7人，参会委员优先从常任委员中选择，且参会常任委员不得少于5人，即每次贷审会最多可从备案委员中选择2人作为贷审委员参加贷审会。第十五条 贷审委召开会议时，送审单位应派业务经办机构（部门）负责人和客户经理列席会议，接受贷审委成员对审议
8、事项相关情况的咨询。审议专业性和政策性较强的授信业务时可邀（聘）请行内或者行外专家参加会议，为决策提供咨询。第十六条 贷审委会议结论分为同意（含有条件同意）、复议、否决3种。由贷审委委员在审贷会现场独立签署各自的意见。在签署意见时，应明确表明“同意”、“复议”或“不同意”。凡是付诸表决的事项，必须有三分之二（含）以上委员同意方为通过。“同意”票数与“复议”票数之和达到三分之二票以上（含）的,可以复议。“同意”票数与“复议”票数之和达不到三分之二票以上的,即被否决。同意、复议和否决的授信业务，均需报经总行最终有权审批人同意后方可通知贷款经营单位。第十七条 贷审委委员均有等票表决权。表决意见必须明
9、确，条件清晰。不得签署含糊其词、模棱两可等容易产生歧义和误解的意见；不得签署不具有操作性意见；不得签署单纯拖延决策的意见；不得签署没有最后结论的意见。第十八条 “同意”。要对项目名称、业务品种、金额、用途、期限、担保方式等要素进行确认。“有条件同意”的要写明必须执行的附加条件及要求（如签署的附加条件不具有可行性，则视为无效）。第十九条 “复议”。认为申报材料事实不清楚，需要进一步核实情况，补充材料后再行审议和表决。“复议”需注明要求补充资料及需进一步核实的具体意见。第二十条 “否决”。认为申报项目不符合国家关于信贷的政策、我行的信贷政策或项目存在重大风险隐患及对我行整体风险管理存在影响因素等。
10、“否决”必须注明明确的否决理由。 第二十一条 经总行贷审委会议审议通过并经有权审批人审批后的业务，出现以下情况之一需重新提交贷审委会议审议：（一）需变更执行条件的，应报贷审委秘书处备案。执行条件发生重大变化如提高抵质押率、降低保证金比例、变更担保人、改变还款方式及期限等，须重新提交贷审委会议审议。（二）实施前借款人发生重大变化或出现重大风险因素，应停止办理授信业务。如贷款经营单位需继续实施授信，应及时作出书面分析报告，如实反映借款人目前情况，经风险审查中心进行审查后重新提交贷审委会议审议。（三） 经总行贷审委会议审议通过并经有权审批人审批后的业务，如贷款经营单位在项目批准后3个月内未办理需重新
11、提交贷审委审议。如遇特殊情况，可报贷审委秘书处申请延期。第二十二条 经总行贷审委会议审议“否决”项目贷款经营单位申报复议应有充足合理的理由，至少应满足以下条件之一才能申请复议：（一）信贷调查获得新的实质性有利的信息，可明显降低授信业务风险。如借款人新增实力更强的股东、增加资本金投入、其他融资到位、争取到更有利的政策、获得新的重大合同等有利因素可以消除或很大程度上消除主要风险隐患；（二）申请授信条件发生实质性有利的改变。包括但不限于减少授信金额、改善担保、增加业务流程的可控性等因素可以消除或很大程度上消除主要风险隐患；（三）能够提出明确充足的理由，认为审议结果不当。对业务情况没有实质性有利的改变
12、，也没有通过进一步信贷调查获得实质性有利信息，仅仅对原审贷资料进行了重新整理，不得作为申请再议的依据。第二十三条 同一项目提请贷审委复议最多不超过二次。经过二次复议后仍否决的业务，不得再受理。第二十四条 贷审委否决的审议项目，有权审批人无权同意批准实施，但可要求贷审委复议；贷审委审议通过的项目，有权审批人有权否决。对于贷审委否决后由有权审批人提起复议的项目，首先由业务经办机构提出复议申请，再由贷审委秘书处填制xx市商业银行贷审会否决事项提请复议申请表（附件1）并报有权审批人签字同意后实施复议。第五章 工作纪律第二十五条 贷审委委员如因故不能出席贷审委会议，应事前通知贷审委秘书处，并向会议牵头人
13、请假。贷审委委员不得委托他人代为出席会议或代为投票表决。第二十六条 贷审委委员应坚持原则，廉洁自律，不得面见客户、接受客户宴请等。第二十七条 参会委员必须严格遵守我行授信业务审查程序，独立判断，各委员之间可以对项目的问题进行交流和讨论，客观公正发表各自的意见和见解，不得相互抵毁和相互串通，不能私下以任何形式影响其他委员的表决。第二十八条 贷审委会议实行回避制度，如审议的授信业务属参会委员关系人时，该委员应主动向会议牵头人说明情况，由会议牵头人决定该委员是否回避。如审议的授信业务属会议牵头人关系人时，应向行长提出申请回避，并由行长重新确定会议牵头人。第二十九条 参加贷审委会议的所有人员应严格遵守保密制度，对会议讨论、表决情况及有关资料严格保密，不得泄露。第六章 附 则第三十条 本制度由总行风险管理部负责解释。第三十一条 本制度自文件下发之日起施行。 附件：xx市商业银行贷审会否决事项提请复议申请表4附件1xx市商业银行贷审会否决事项提请复议申请表 基本情况上报单位 业务概况 贷审会审议情况及申请复议理由贷审会审议情况： 申请复议理由： 有权审批人意见 审批人： 年 月 日