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1、xxx银行票据代理贴现业务管理办法第一章 总则第一条 为完善我行票据业务服务功能，提高业务竞争力，尤其是为异地票据贴现申请人提供贴现便利，根据票据法、合同法、民法通则、支付结算办法等有关法律法规和我行票据贴现业务管理制度等相关规定，特制定本办法。第二条 票据代理贴现，是指商业汇票的贴现申请人通过与其委托指定的代理人、贴现银行签订三方合作协议，委托其代理人在贴现银行代为办理票据贴现手续，贴现银行审核无误并在扣除相应贴现利息后，直接将剩余的贴现款项划付给贴现申请人的一种贴现业务。第三条 我行办理票据代理贴现业务的商业汇票范围限于：（一）符合我行要求的银行承兑汇票；（二）我行保贴额度内的商业承兑汇票
2、。第四条 我行票据代理贴现业务涉及到三方当事人：授权委托人（简称委托人）、委托代理人（简称代理人）和贴现银行。委托人是指商业汇票的持票人，即贴现申请人。代理人是指接受委托人的委托，在指定的贴现银行代委托人办理票据贴现手续的法人或自然人（贴现银行除外）。贴现银行是指委托人授权代理人办理票据贴现业务的商业银行，在本办法中仅指我行。第五条 办理票据代理贴现业务，除执行本办法外，还需执行我行有关票据贴现业务的相关管理规定，包括但不限于贴现项下票据的准入要求、票据贴现业务办理流程、贴现业务合同文本的签署、贴现利息和贴现款项的支付与扣划等。第二章 基本要求第六条 我行办理代理贴现的商业汇票必须具有真实贸易
3、背景，严格防止企业利用无对价票据套取我行信贷资金。第七条 票据代理贴现业务的期限、利率及票面金额等相关要求执行我行票据贴现业务相关管理规定。第八条 票据代理贴现业务的利息支付方式包括：卖方付息、买方付息、协议付息等多种形式，由委托人和代理人事先约定，并在三方合作协议中予以明确。具体操作中，针对不同的利息支付方式参照相应的管理办法执行。第九条 票据代理贴现业务的委托人必须与代理人、贴现银行签订三方合作协议，委托其指定的代理人申请贴现，并代理其在票据背面背书签章、在贴现凭证和相关合同上签章，明示代理关系，并保证被代理人名称与票据持票人名称相符。第十条 票据代理贴现业务的委托人和代理人均需在我行预留
4、印鉴卡。委托人若不在我行开立银行结算账户的，需在三方合作协议中指定收款账号，授权贴现银行将贴现款项划入指定的收款账号。第十一条 票据代理贴现业务的代理人接受委托人的委托向我行申请贴现时,应提交以下基本资料：（一）需要委托人提供的资料：1、营业执照副本和企业法人组织机构代码证；2、法人代表证明书和法人代表身份证；如委托他人办理，提供法人代表授权委托书和法人代表授权代理人身份证；3、贷款卡和人行信贷登记系统记录清单；4、三方合作协议；5、公司章程复印件；6、我行要求的其他相关资料。（二）需要代理人提供的资料：1、营业执照副本和企业法人组织机构代码证（票据贴现代理人为单位客户时）；2、法人代表证明书
5、和法人代表身份证（票据贴现代理人为单位客户时）；如委托他人办理，提供法人代表授权委托书和法人代表授权代理人身份证；3、代理人为自然人时，须提供合法的本人身份证件，包括居民身份证、户口本或者其他有效证件等；4、三方合作协议；5、拟贴现的已背书的商业汇票原件；6、贴现申请书和贴现合同；7、贴现凭证；8、基础交易合同、增值税发票或营业税发票复印件等相关贸易背景证明材料；9、我行在办理贴现业务时认为需要的其它有关材料。（三）同一委托人再次办理代理贴现时，仅须相关代理人提供上述资料。第十二条 代理人申请贴现的商业汇票必须记载下列事项：（一）表明“汇票”的字样；（二）无条件支付的委托；（三）确定的金额；（
6、四）付款人名称；（五）收款人名称；（六）出票日期；（七）出票人签章；（八）代理人在汇票背面作成贴现转让背书，并注明代理关系。拟办理委托贴现业务的商业汇票上未记载上述规定事项之一者，我行不予办理贴现。第三章 操作程序第十三条 委托人、代理人与我行签署票据代理贴现业务三方合作协议，明确委托人和代理人的委托代理关系，指定我行为票据代理贴现业务的贴现行，确定三方当事人的权利和义务。票据代理贴现业务三方合作协议的签署及文本使用，执行总行有关格式合同文本使用的相关规定。第十四条 代理人接受委托人的委托，收集并提交上述规定的资料，向我行申请贴现，经办行业务人员按照我行有关票据贴现业务的规定，对委托人和代理人
7、进行贷前调查，核实双方委托代理关系的合法性和真实性，审查委托人的相关条件，落实申请材料和商业汇票交易基础的真实性。客户经理在信贷系统录入申报代理贴现业务时，须以委托人作为申请人录入；上报征信数据时也以委托人名义上报。第十五条 所提供的贴现资料中，贴现凭证、拟贴现的商业汇票背面的背书栏、贴现申请书和贴现合同中需委托人签章的地方均由代理人签章，并注明“代理XX公司（委托人名称全称）签章”。代理人在票据上记载的委托人名称应与票据上记载的该委托人名称全称相符，不得使用简称。第十六条 委托人和代理人根据在三方合作协议中约定的贴现利息支付方式，出具相应的利息扣划授权书、签署相应的业务协议、填写相应的贴现凭证。第十七条 经办行审批无误后办理出账，贴现利率在中国人民银行再贴现利率基础上，按不超过同档次贷款利率的标准浮动，具体执行贴现业务相关管理规定。第十八条 委托人与代理人在三方合作协议中明确代理人是否向委托人收取代理手续费，手续费费率及支付方式通过协议约定。第十九条 代理贴现业务所涉贴现放款操作参照执行总行贴现业务管理办法和运营部门确定的贴现业务运营作业流程，确保贴现款项、利息、费用的扣划符合合同约定。第二十条 商业汇票的保管以及票据贴现后的贷后管理参照执行我行贴现业务相关规定。第四章 附 则第二十一条 本办法由总行对公产品和现金管理部牵头解释和修订。第二十二条 本办法自公布之日起实行。