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1、第一章货币与货币制度1、实物货币：是指自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。512、银行券：是银行发行的以银行自身为债务人的纸质票证。533、马克思货币职能描述：价值尺度、流通手段、支付手段、货币贮 藏、世界货币。西方学者：交易媒介、计价单位、价值的贮藏。（1） 交易媒介职能：计价单位、交易媒介、支付手段；（2）财宝贮藏职 能；544、货币制度：是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理 等进行的一系列规定。565、货币制度的构成要素：规定货币材料、规定货币单位、规定流通 中货币的种类（主币又称本位货币）、规定货币的法定支付实力、 规定货币的铸造或发行。566、规定货币单位
2、：当货币作为计价单位为商品和劳务标价时，其自 身也须要一个可以比较不同货币数量的单位，这就是货币单位。56 7、无限法偿：指法律爱护取得这种货币的实力，不论每次支付的数 额多大，不论属于何种性质的支付，支付的对方均不得拒绝接受。578、有限法偿:在一次支付行为中，超过确定的金额，收款人有权拒绝 接受，在法定限额内，拒收则不受法律爱护。579、劣币驱除良币现象。两种市场价格不同而法定价格相同的货币同 时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就 会被市场价格偏低的70、2023年7月21日我国起先实行以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调整、有管理的浮动汇率制。115 一国选择汇率制度时须要考虑的因素
3、：经济规模较小的国家应当选择固定汇率制度而经济规模大的国家选择浮动汇率制度通货膨胀率高的国家选择固 定汇率制度而通货膨胀率较低的国家选择浮动汇率制度。国际制约条件，制约较松的国家选择浮动汇率制度，反之选择固定汇率制度。第五章金融市场概述71、金融市场：金融市场是指资金供求双方借助金融工具进行货币资金融通与配置的市场。11872、金融市场的构成要素：市场参加主体、金融工具、交易价格、交 易的组织方式。H973、金融工具的特征：期限性，金融工具都有偿还期限，从举借 债务到全部归还本金与利息所跨越的时间；流淌性；流淌性是指金 融工具变现的实力。风险性；指购买金融工具的本金和预定收益 遭遇损失的大小。
4、收益性；金融工具能够为持有者带来收益的特 性。11974、债券：是指政府、金融机构、工商企业等干脆向社会借债筹措资 金时，向投资者出具的、承诺按约定的条件支付利息和到期偿还本金 的债权阿债务凭证。12175、政府债券：是指由中心政府或地方政府发行的债券。12176、金融债券：是指由银行或非银行金融机构发行的债券。12177、公司债券：是指公司企业为了筹资发行的债券。12178、债券按抵押担保状况分为信用债券和抵押债券。按内含选择权分 为可转换债券、可赎回债券、偿还基金债券和带认股权证的债券。可 转换债券是指债券持有人在确定期限内按预先确定的比例将债券可 以转换为该公司一般股的选择权。可赎回债券
5、是指发行公司被允许 在债券到期日之前以事先确定的价格和方式赎回部分或全部债券。 偿还基金债券是指发行公司每年从盈利中提取部分资金从债券持有 人手中购回确定数量债券。带认股权证的债券是指公司债券可以把 认股权证作为合同一部分附带发行。12279、股票：是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的，用以证明 其股东身份和权益的一种全部权凭证。12280、优先股与一般股的区分：有限股具有两种有限权：优先安排权 （安排股息时优先股股东安排优先）、优先求偿权（公司破产优先 股清偿在先）与一般股相比优先股的股东没有表决权、选举权和被 选举权，优先股股息固定，与经营状况无关，优先股风险小于一般 股，收益率也小于
6、一般股。我国为什么要进行股权分置改革：随着 经济体制改革的深化和证券市场发展环境的变更股权分置的固有冲 突渐渐突出。成为制约证券市场发展的重要制度障碍。扭曲证券市 场定价机制，影响价格发觉和资源配置功能有效发挥；股价涨跌形 不成对非流通股股东的市场约束；国有资产不能在顺畅流转中实现 保值增值的动态评价和市场化考核；股票定价环境存在不确定预 期，制约资本市场国际化进程和产品创新12381、债券与股票的区分：股票没有偿还期限而债券有偿还期限股 东从公司的税后利润中共享股息和红利，债券持有者从公司的税前利 润中得到固定利息收入当公司破产时，债券持有人优先取得公司财 产的权利其次是股东一般股股东有参加
7、公司决策的权利，而债券持 有人没有此权利股票价格波动大于债券价格波动，股票风险大于债 券风险在选择权方面，股票表现为可转换优先股和可赎回优先股， 而债券则更为普遍。12482、现货市场：也称即期交易市场指交易双方达成交易后在1到3 个工作日内进行交割的市场。期货交易市场则是指交易双方达成交 易后不马上交割而是在确定的时间后交割。12683、金融市场的功能：金融市场作为现代经济的核心，在整个国民经 济运行中发挥着重要的功能。一、资金聚集与资金配置功能（1） 金融市场为货币资金盈余者供应了多种可供选择的金融工具，实现了 资金的聚集。（2）金融市场中的各种金融工具价格的波动将引导资 金流向最具有发展
8、潜力，能够为投资者带来最大利益的部门和企业， 从而实现资源最优配置。二、分散风险和风险转移功能三、对宏 观经济的反映和调控功能金融市场，尤其是股票市场通常被称为国 民经济的晴雨表，它往往先于宏观经济运行的变更而作出提前的反 映。而货币政策与财政政策这两大调控政策的实施都离不开金融市 场。127第六章货币市场84、货币市场的特点：交易期限短流淌性强平安性高交易额 大。13085、货币市场：货币市场是指以期限在1年以内的金融工具为媒介 进行短期资金融通的市场。13086、货币市场的功能：它是政府、企业调剂资金余缺、满意短期融 资须要的市场它是商业银行等金融机构进行流淌性管理的市场 它是一国中心银行
9、进行宏观调控的场所它是市场基准利率生成的 场所。13187、同业拆借市场：是金融机构同业间进行短期资金融通的市场。 参加主体仅限于金融机构。132同业拆借市场交易的主要是商业银 行等存款性金融机构存放在中心银行存款账户上的超额打算金，其主 要功能在于为商业银行供应打算金管理的场所，提高其资金运用效 率。同业拆借利率是货币市场的基准利率，能够刚好、精确、灵敏 的反应货币市场资金供求状况，对货币市场上其他金融工具的利率 具有重要的向导和牵动作用。中心银行对同业拆借利率的影响：中心 银行对同业拆借利率具有重要影响作用，影响机制是同业拆借市场上 的资金供应，影响工具是货币政策工具，如法定存款打算金率、
10、公开 市场业务。假如中心银行提高了法定存款打算金率，则商业银行持有 的超额存款打算金就会削减，同业拆借市场上的资金供应就会降低， 同业拆借利率随之上升。13388、回购协议：证券持有人在卖出确定数量证券同时，与证券买入方 签订协议，双方约定在将来某一时期由证券的出售方按约定的价格再 将其出售的证券如数赎回。13589、逆回购协议：证券的买入方在获得证券的同时，与证券的卖出方签订协议，双方约定在将来某一日期有证券的买入方按约定的价格再 将其购入的证券如数返还。14天内最长见13590、国库券是指政府发行的期限在1年期以内的短期债券。高平安性、高流淌性是国库券的典型特征。政府发行国库券的主要目的有
11、 两个：为了融通短期资金，调整财政年度收支的短暂不平衡，弥补年度财政赤字调整宏观经济的功能。13891、货币市场基金；是集合众多小投资者的资金投资于货币市场工具的基金。14092、商业票据：是一种由有企业开具，无担保、可流通、期限短的债务性融资本票。不超过270天，20天至45天最常见。141,P73 93.中心银行票据：是中心银行向商业银行发行的短期债务 凭证，其实质是中心银行债券，是进行货币政 策操作的重要手段。144 94、大额可转让定期存单市场:CD,是商业银行发行的具有固定面额、定期限、可流通转让的大额存款凭证。与一般存款相比，它存单面 额大、存单不记名、存单的二级市场特别发达。最短
12、14天，最典型 的是1个月到4个月。145第七章资本市场95、资本市场：资本市场是指以期限在1年以上的金融工具为媒介进行中长期资金融通的市场。14996、债券的发行：平价发行、折价发行、溢价发行（按价格）；公募发行、私募发行（按发行方式）。公募发行由承销商组织承销团 将债券发给不特定的投资者的发行方式。特点：面对公众、发行面 广、投资者众多、筹集资金量大，债权分散。私募发行又称定向发行 或私下发行，即面对少数特定投资者发行债券。私募发行手续简洁、 发行时间短、效率高，对投资者有利。150名义收益率即债券的票 面收益率，是债券票面年收益与票面额的比率。现时收益率是债券 的票面年收益与当期市场价格
13、的比率。持有期收益率是指从买入债 券到卖出债券之间所获得的收益率，不仅包括利息收益还包括债券买 卖的价格差。到期收益率是采纳复利法计算的以当期市场价格买入债 券持有到债券到期能获得的收益率，是衡量债券收益率的重要指标。 系统风险：是指由于全局性的共同因素引起的投资收益的可能变动， 对全部证券收益产生影响。非系统风险是指某一特别因素引起的， 只对个别或少数证券的收益产生影响。15497、债券投资风险：利率风险价格变动风险违约风险通货膨 胀风险流淌性风险汇率风险。15498、债券信用评级：信用评级便利投资者投资决策削减信誉高的 发行人筹资成本。15599、老股东公司增发股票，还可以实行优先认股权方
14、式，也成配股， 它赐予现有股东已低于市场价值的价格优先购买一部分新发型的股 票。157100、公开发行股票的运作程序：选择承销商。投资银行一般充当 这个角色。打算招股说明。招股说明是股份公司发行股票支配的书 面说明。发行定价。是发行股票的一个关键环节。认购与销售股票。157101、股票的交易市场一般包括证券交易所市场和场外交易市场。做 市商交易制度和竞价交易制度是证券交易所实行的两种个基本交易 制度。我国所实行的是竞价交易制度。做市商交易制度也称报价驱动 制度，是指证券交易的价格均由市商给出，证券买卖双方并不干脆 成交，而是向市商买进或卖出证券。竞价交易制度也称托付交易制 度，买卖双方干脆进行
15、交易或将托付由各自经纪商送到交易中心，由 交易中心撮合成交。竞价交易制度又有集合竞价制度和连续竞价制 度。集合成交的成交价的确定原则是最大交易量原则。158102、评价股票价值最常用的方法是现金流贴现法和市盈率估值法。 市盈率等于每股价值除以每股盈利。假如一支股票的市盈率太高，可 能意味该股票价格高于其价值，应当卖出；若市盈率过低，可能价值 被低估，应当买入。159.103、股票交易方式：现货交易期货交易期权交易信用交易。 160现货交易是指股票买卖成交以后，交易双方在1至3个工作日 内办理交割手续的交易方式。期货交易是指双方成交以后并不立刻 交割，而是在规定的时间内交割，买方付款，卖方交付股
16、票。期权 交易须要考虑的因素有三方面：期权期限，即期权的有效期（一般 三个月）交易；股票的种类、数量和执行价格；期权费。期权 交易的显著特点有：交易的对象是一种权利，这种权利具有很强的 时间性交易双方享有的权利和担当的义务不同期权买方的风险 较小。161104、证券投资基金的特点：组合投资，分散风险集中管理，专 业理财利益共享、风险共担。证券投资基金是指通过发售基金份额, 将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管, 基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、 风险共担的集合投资方式。172105、证券投资基金的分类：依据组织形态和法律地位的不同，可分 为契约
17、型基金和公司型基金。依据投资运作和变现方式的不同， 可分为封闭式基金和开放式基金。依据投资目标的不同，可分为 成长型基金、收入型基金和平衡型基金。依据投资对象不同, 可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、特地基金、 衍生基金、对冲基金、套利基金。依据地域不同可分为国内基 金、国家基金、区域基金和国际基金。173106、其他基金类型有：指数型基金与ETF,指数型基金是股票型 基金中的一种特别品种基金，是指以目标指数中的成分股为投资对 象，目的是取得与指数同步收益的基金，指数基金的目标是获得大体 上相当于市场平均水平的投资回报。ETF是指数型基金中的一个品 种，交易所交易基金，国内译为交易型开放
18、式指数基金，与一般 指数基金的区分在于ETF是在交易所上市交易，交易手续与股票完 全相同。L0F与F0FL0F是上市型开放式基金，它是开放式基金 中的一个类型，该类型的基金发行结束后，投资者既可以在指定网 点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。F0F是基金中 的基金，是金融机构推出的一种理财组合产品，它投资于各种不同类 型的基金，并依据市场波动状况刚好调整和优化基金组合，力争使基 金组合能达到一个有效的配置。174107、基金净值也称基金资产净值，是指某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额，代表了基金持有人的权益。175108、基金单位净值又称基金份额净值，即基金单位资产净值。1
19、75109、开放式基金认购是指投资者在基金募集期内购买确定的基金份 额。除基金单位净值。176110、开放式基金的申购是指投资者在基金募集期结束后购买基金份额的行为。除申购日基金单位净值。176111、开放式基金赎回是指投资者把手中持有的基金份额按规定的价格卖给基金管理人并收回现金的过程。177第八章金融衍生工具市场112、金融衍生工具：又称金融衍生产品，是指在确定的基础性金融 工具的及出厂派生出来的金融工具。衍生工具有金融远期、金融期货、 金融期权和互换。179113、金融衍生工具的特点：价值受制于基础性金融工具（基础性 金融工具包括货币、债务工具、股权工具）具有高杠杆性和高风 险性构造困难
20、，设计敏捷。179114、金融衍生工具的市场功能：价格发觉功能套期保值功能； 投机获利功能。套期保值是金融衍生工具市场上最早具有的基本 功能。是指交易者为了协作现货市场的交易，而在期货等金融衍生 工具市场上进行与现货市场方向相反的交易，以便达到转移、规避 价格变动风险的交易。180115、金融远期合约：是指交易双方约定在将来某一个确定的时间， 依据某一确定的价格买卖确定数量的某种金融资产的合约。183116、金融远期合约的特点：是一种非标准化的合约在场外交易;违约风险较高流淌性差。183117金融远期合约的种类主要有：远期利率协议、远期外汇合约。远 期利率协议是交易双方承诺在某一特定时期内按双
21、方协议利率借贷 一笔确定金额的名义本金的协议。远期利率协议的主要功能是通过固 定将来实际支付的利率而避开了利率变动的风险。184.118、金融期货合约：是指交易双方同意在约定的将来某个日期按约 定的条件买入或卖出确定标准数量的某种金融工具的标准化合约186 119、金融期货合约的特点：金融期货合约都是在交易所内进行交 易，交易双方不干脆接触。流淌性强金融期货交易实行盯市原则, 每天进行结算。在每天交易结束时，保证金账户都要依据期货价格的 升跌而进行调整，以反映交易者的浮动盈亏，这就是所谓的盯市。186金融期货交易所的组织形式有非营利性会员制和营利性公司制 两种。120、金融期货合约与金融远期合
22、约的区分：金融远期合约标准化 程度低，金融期货合约是标准化合约。金融远期合约流淌性较弱， 金融期货合约流淌性强；金融远期合约没有固定交易场所，金融期 货合约在交易所内交易；金融远期合约违约风险高，金融期货合 约违约风险低；金融远期合约交易价格由交易双方干脆谈判确定， 货币（劣币）排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏， 而 劣币充斥市 场。这种劣币驱除良币的规律又被称为“格雷欣法 则”。5910、金币本位制的特点：黄金为法定币财，金币为本位货币，具有无 限法偿实力；辅币、银行券与金币同时流通，并可以按面值兑换为金 币；黄金可以自由输出入国境。5911、金块本位制：这时市场上流通的都是银
23、行券，银行券规定有法定 含金量，但银行券只能达到确定数量后才能兑换成金块（了解）59。 12、金汇兑本位制又称虚金本位制，市场中流通的都是银行券，银行 券规定有法定含金量，银行券不能再国内兑换黄金（了解）59o13、不兑现信用货币制度特点：是流通中的货币都是信用货币是 信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的是国家 通过中心银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行调整。60币不规定含金量，是不兑现的信用货币2023年7月21日，我 国起先实行市场供求为基础，参考一篮子货币进行调整、有管理的浮 动汇率制。6115、布雷顿森林体系的缺陷及崩溃：双挂钩使美元处于两难的状况, 为了保证美
24、元与黄金之间的固定比价和可可以自由兑换，美国应限制 美元向境外输出而美元替代黄金成为国际储备货币的地位又使其他 国家须要大量美元这两者是冲突的。为了满意各国经济发展须要， 美元供应不断增加，这使美元同黄金的兑换性难以维持这种难题被 金融期货合约交易价格由双方公开竞价确定；金融远期合约到期 结算，金融期货合约大部分平仓；金融远期合约是是以买卖双方 的信用作为履约保证，金融期货是由交易所供应担保。187121、金融期货市场的交易规则：交易品种为规范的、标准化的期 货合约；交易实行保证金制度；交易实行盯市制度；交易实 行价格限制制度；交易实行强行平仓制度。189122、金融期货合约的种类：外汇期货、
25、利率期货、股价指数 期货、股票期货。189外汇期货又称货币期货，是以外汇为标的物 的期货合约，是金融市场上最早出现的品种。189利率期货的标的物 是确定数量的与利率相关的某种金融工具，即各种固定利率的有价 证券，主要是规避利率风险而产生的。190股票价格指数期货是以股 票价格指数作为标的物的期货交易。123、金融期权市场：金融期权是指赐予购买方在规定的期限内按买 卖双方约定的价格购买或出售确定数量的某种金融资产的权利的合 约。期权购买方须向出售方付确定的费用，称为期权费或期权价格。 金融期权合约的主要内容包括：期权合约的买方与卖方;期权费; 合约中标的的资产数量；执行价格；到期日。192124
26、、期权费是指期权买方为获得合约所赐予的权利而向期权卖方支 付的费用。192看涨期权也称买权，是指赐予期权买方在给定的时 间或在此之前的任一时刻以执行价格从期权卖方手中买入确定数量 的某种金融资产权利的期权合约。看跌期权也称卖权，是指赐予期权 买方在给定的时间或在此前任一时间以执行价格卖给期权卖方确定 数量的某种金融资产权利的期权合约。193125、金融期权合约与金融期货合约的区分：金融期权合约既有标 准化的也有非标准化的，金融期货合约都是标准化的金融期权交易 双方的权利和义务是不同等的，金融期货合约双方的权利和义务是同 等的金融期权合约的买方损失有限，盈利无限，金融期货交易双方 盈亏风险都是无
27、限的金融期权中合约买方不用交纳保证金，合约卖 方须要交纳保证金，金融期货合约的交易双方都须要交纳保证金 金融期权是到期结算金融期权合约每日结算。194126、金融互换是比较优势理论在金融领域最生动的运用。满意以下 两个条件就可以进行互换：双方对对方的资产或负债均有需求； 双方在两种资产或负债上存在比较优势。195127、利率互换是指交易双方对两笔币种与金额相同，期限一样但付 息方法不同的资金进行相互交换利率的一种预约业务。195128、货币互换：是指交易双方相互交换金额相同、期限相同、计算 利率方法相同，但货币币种不同的两笔资金及其利息的业务。196第九章金融机构体系129、金融机构是指从事金
28、融活动的组织，也被称为金融中介或金融 中介机构。198130、金融机构与一般经济组织的共性及特别性、共性：既有共性又 有特别性，共性主要表现在有确定自有资本，向社会供应特定的商品 和服务，必需依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税。特别性: 经营对象与经营内容的特别性经营关系与经营原则的特别性；经营风险及影响程度的特别性。198131、按性质和功能分为管理性金融机构、商业性金融机构、政策性 金融机构。管理型金融机构是在一个国家或地区有金融管理监督职能 的机构。商业性金融机构是指以经营存放款、证券交易与发行、资 金管理等一种或多种业务，主要目标是追求利润。政策性金融机构 主要是实行政府的经济政策
29、。按业务内容分为银行类金融机构和非 银行类金融机构。银行类金融机构是指可以发行存款凭证的金融机 构，包括中心银行、商业银行、政策性银行及信用合作社等存款类 机构；非银行类金融机构包括保险公司、证券公司、信托公司、投 资基金。199132、金融机构的功能：供应支付结算服务促进资金融通（资金 从盈余单位向赤字单位流淌与转让就是资金融通）降低交易成本； 供应金融服务便利改善信息不对称性转移与管理风险。200 133、中国金融机构体系的建立与发展：1948年至1953年初步形 成阶段1953年至1978年大统一的金融机构体系1979年至 1983年初步改革和突破大统一的金融机构体系1983年至1993
30、 年多样化的金融机构体系初具规模1994年至今建设和完善社会 主义市场金融机构体系阶段202134、中心银行：中国人民银行是我国的中心银行，所谓中心银行是 指特地制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外 金融关系的金融管理机构。中心银行发挥中发行的银行、银行的银 行和国家的银行的职能。中心银行是“发行的银行”。它代表国家垄断货币的发行权，向社会供应经济活动所须要的货币。中心银 行是“银行的银行”。中心银行集中保管商业银行的存款打算金，并 对它们发放贷款，“最终贷款者”。充当中心银行主要目的是为了 维护金融稳定，调控宏观经济，而不是为了盈利。中心银行是“国 家的银行”。由政府授权对
31、金融业实施监督管理，对宏观经济进行调控，代表政府协调对外金融关系。204我国的中心银行是中国人民银行，中国人民银行的职能是:中国人民银行垄断人民币的发行权，管理人民币流通，是“发行的银行”；依法管理存款打算金、基准利率，对商业银行发放再贷款和再贴现，是“银行的银行”；依法制定和执行货币政策，对金融业实施监督管理，代表国家从事有关国际金融活动等，是“国家的银行”o ?205中国银行业监1:管理委员会（银监会）的主要职责：制定有关银行业金融机构监管的规 章制度审批银行业金融机构及分支机构的设立变更、终止及业务 范围对银行业金融机构实现现场和非现场监管审查银行业金融 机构高级管理人员任职资格负债统一
32、编制全国银行数据报表并公 布会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置看法和建议； 负债国有重点银行业金融机构理事会的日常管理工作。205中国证 券监督管理委员会（证监会）主要职责；中国保险监督管理委员会（保 监会）主要职责。了解我国目前的商业银行体系有：国有控股大型商 业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和村镇银行、外资商业银行。135、政策性银行是指由政府发起或出资建立，依据国家宏观政策要 求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构。208136、信用合作机构：是一种群众性合作制金融组织。有城市信用合 作社和农村信用合作社。210137、金融资产管理公司：金融资产管理公司
33、是在特定时期，政府为 了解决不良资产，有政府出资特地收购集中处置银行也不良资产的机 构。210设置金融资产管理公司的目的有三 个。改善四家国有商 业银行的资产负债状况实现不良贷款价值回收最大化支持国有 大中型亏损企业摆脱逆境。210138、信托投资公司：是以受托人身份特地从事信托业务的金融机构, 其基本特征是受人之托、代人理财。210139、财务公司：我国财务公司是有大型企业集团成员单位出资建设, 以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金运用效率为目的， 为企业集团成员单位供应财务管理服务的非银行金融机构。211140、金融租赁公司：是以金融租赁业务为其主要业务的非银行金融 机构。2121
34、41、汽车租赁公司：汽车租赁公司是在我国加入世界贸易组织后， 为履行开放汽车消费信贷的承诺而新设立的一类非银行金融机构。212 142、证券交易所是特地供应买卖证券的设施和交易的场所。213 143、保险公司：是收取保费并担当风险补偿责任，拥有专业风险管理技术的金融机构组织。213144、国际货币基金组织：是为协调国际间货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构。1945年12月成立，总部设在华盛顿。际货币基金组织的宗旨是：协商国际货币问题，促进国际货币合作促进国际贸易的扩大和平衡发展，开发成员国的生 产资源促进汇率稳定和成员国有条件的汇率支配 帮助成员国建 立多变支付制度帮助成员
35、国克服国际收支困难。214145、世界银行集团是由世界银行、国际金融公司、国际开发协会、国际投资争端处理中心、多边投资担保机构五个机构构成。215146、国际清算银行：是西方主要发达国家中心银行和若干大型商业 银行合办的国际金融机构，成立于1930年5月17日，总部设立 在瑞士巴塞尔。216147、区域性金融机构有亚洲开发银行、非洲开发银行、泛美开发银行。217148、国际金融机构的作用、局限性：作用：维持汇率稳定对金 融业的国际业务活动进行规范、监督与协调供应长短期贷款以调整 国际收支的不平衡和促进经济发展是主动防范并解救国际金融危 机就国际经济、金融领域的重大事务进行磋商供应多种技术救 济
36、，推动全球经济共同发展。局限性：机构领导权被发达国家控 制，使发展中国家的建议得不到重视向受援国供应贷款往往加限制 性条件；217第十章商业银行149、商业银行：是指依照中华人民共和国银行法和中华人民共和 国公司法设立的汲取存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。219o 150、商业银行的性质：企业型金融性银行性。219151、商业银行的类型：按产权结构不同分为股份制商业银行（采纳 股份公司形式组建起来的银行）和独资商业银行（单个出资人出资组 建的商业银行）。按组织形式不同分为单一制商业银行、总分制商 业银行和控股公司制商业银行。单一制商业银行：也称独家制商业 银行，其特点是商业银行业务只
37、有一个独立的商业银行经营，不设立 或不允许设立分支机构。总分制商业银行：是目前国际上普遍采纳 的银行体制，其特点是允许商业银行在总行之下设立分支机构从事银 行业务。控股公司制商业银行：也称集团制商业银行，其特点是由一 个集团成立股权公司，再由该公司限制或收购若干独立的银行。按业 务覆盖地域不同分地方性商业银行、全国性商业银行和国际性商业银 行。按业务模式不同分为全能性商业银行和专业性商业银行。全能 性商业银行是指能够经营各种金融业务的商业银行。专业性商业银行 是指特地从事某一领域或某一类型银行业务的商业银行。221152、负债业务：是商业银行最基本、最重要的业务，包括存款性负 债和借款性负债。
38、存款包括活期存款、定期存款、储蓄存款、通知 存款、结构性存款。借款业务又分为短期借款和长期借款；短期借款 包括同业拆借、回购协议、向中心银行借款（再贷款、在贴现，职能 用于调剂寸头、补充储备不足、资产的应急调整）；长期借款一般 采纳发行金融债券的方式，包括一般金融债券、次级金融债券、混合 金融债券、可转换债券。222153、资产业务：有贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。226154、银行贷款可以按不同标准分为不同种类：按期限长短可分为 短期贷款（1年以内）、中期贷款（1至5年）和长期贷款（大 于5年）。按保障条件不同分为信用贷款和担保贷款；按业 务类型不同分为公司类贷款、个人贷款和票据贴现
39、；按质量凹凸 分为正常贷款、关注贷款、次级贷款（30-50）可疑贷款（50-75） 和损失贷款（95-100） o 227155、证券投资业务的特点：主动性强流淌性强收益的波动性 大易于分散管理。228156、现金资产业务包括以下三类：库存现金在中心银行存款； 存放同业及其他金融机构款项。229157、表外业务有：支付结算业务银行卡业务代理业务信托 业务租赁业务投资银行业务（投资银行是指主要从事证券发行、 承销、交易、企业重组、兼并、收购、投资分析、风险投资、项目 融资等业务的非银行金融机构）担保与承诺业务金融衍生交易业 务。231158、银行资本从财务管理角度定义为账面资本；外部监管者的角度
40、 定义为监管资本；内部风险管理的角度定义为经济资本。账面资本是 指资产负债表中总资产减去总负债后的全部者权益部分。监管资本 是监管当局要求商业银行必需保有的最低资本量，是商业银行的法 律责任。经济资本是内部风险管理人员依据银行所担当的风险计算 出来的银行须要保有的最低资本量。237159、资本足够性：商业银行持有的资本数量既能够满意正常经营须 要，又能够满意股东的合理投资回报要求。238总资本是否大于资产 总额8%160、提高资本足够率的途径：增加资本总量压缩资产总规模 调整结构，降低高风险资产占比提高自身风险管理水平。239161、银行风险：是指由于各种不确定因素影响而使其资产和预期收 益蒙
41、受损失的可能性。风险管理已成为现代商业银行的基本职能 239162、商业银行风险种类有：信用风险市场风险操作风险流 淌性风险国家风险合规风险声誉风险战略风险。241163、商业银行风险管理的基本框架：风险管理环境商业银行风 险管理组织风险管理流程。第十一章投资银行和保险公司164、投资银行的基本职能：投资银行是现代金融体系的重要组成部 分，是资本市场的核心。投资银行：是指主要从事证券发行、承销、 交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业 务的非银行金融机构。媒介资金供需，供应干脆金融服务构建发 达的证券市场优化资源配置促进产业集中。250165、投资银行的业务：证券承销业务
42、证券交易与经济业务并 购业务（财力与智力高级结合）资产管理业务（核心业务）财 务顾问与询问业务风险投资业务。252166、证券承销：是指投资银行帮助证券发行人就发行证券进行策划,并将公开发行的证券出售给投资者以筹集到发行人所需资金的业务 活动。252167、风险投资业务：是指对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金 融通。风险大、收益高。255168、保险：保险是运用互助共济的原理，将个风光 临的风险通 过确定的组织形式、依据合同约定的权利与义务由群体来分担的一种 经济行为。256169、保险的基本职能：分散风险职能补偿损失职能。（1）分 散风险职能就是分散风险，分摊损失，起到“千家万户保一家”的
43、互 助共济的作用。这是保险业区分于其他金融业的根本标记。（2）补 偿损失职能就是把全体投保人通过缴纳保险费建立起来的保险基金 用于少数投保人因遭遇灾难事故所受损失的经济补偿。256170、保险的基本原则：保险利益原则最大诚信原则损失补偿 原则近因原则。保险利益：指投保人对投标标的具有法律上承认 的利益，体现了投标人或被保险人与保险标的之间的利害关系。257 171、商业性保险公司业务：人寿保险公司，人寿保险（死亡保险（定期保险、终身保险）、生存保险、生死和险；意外损害险；健 康保险；财产保险公司，财产损失险；责任保险；保证保险再 保险公司。259172、政策性保险公司业务：出口信用保险公司存款
44、保险公司。263第十二章货币供应与货币需求 成为特里芬难题。20世纪60年头德国、日本的经济起先快速发 展突破美国对世界经济的霸主地位，美国外汇收支出现大量逆差， 黄金储备外流。市场出现用美元向美国挤兑黄金的现象，美元危机 不断。1974年4月1日，货币与黄金完全脱钩，以美元为中心的 布雷顿森林体系彻底崩溃。6316、牙买加体系核心内容：将已形成的浮动汇率和浮动汇率制度合 法化；黄金非货币化；国际储备货币多元化；国际收支调整形 式多样化。6317、区域货币一体化：确定区域内的国家和地区通过协调形成一个货 币区，由联合组建一家主要银行来发行和管理区域内的统一货币。63 其次章信用18、经济范畴中
45、的信用是指以偿还本金和支付利息为条件的借贷行 为。6719、经济范畴信用与道德范畴信用的联系与区分：道德范畴信用是 经济范畴信用的支撑与基础、最大区分是道德范畴信用的非强制性经 济范畴信用的强制性。6720、五部门经济中的信用关系：个人部门（是货币资金的主要贷出 者）、非金融部门（是货币资金的主要需求者）、政府部门（净需 求者）、金融部门、国外部门。6921、干脆融资：假如货币资金供求双方通过确定的信用工具干脆实 现货币资金的互通有无即干脆融资。6922、间接融资：货币资金供求双方通过金融机构间实现货币资金互通173、货币需求：在确定资源制约条件下，微观经济主体或宏观经济 运行对执行交易媒介和
46、资产职能的货币产生的总需求。267174、马克思货币需求理论：执行流通手段的货币必要量等于商品 中价格总额/同名货币流通数。M=PQ/V M表示货币必要量；Q表 示代售商品数量；P表示商品价格；V表示商品流通速度。在确定时 期内执行流通手段职能的货币必要量主要取决于商品价格总额和货 币流通速度。269175、古典学派货币需求理论：一、交易方程式欧文.费雪MV=PT。认 为正常状况下，V、T都是不变的常量，货币需求量主要由交易价 格P确定。270二、剑桥方程式弗雷德马歇尔和其学生庇古。开创 微观货币需求分析先河。Md=kPY o Md代表名义货币需求，Y代表总 收入，P代表价格水平，k代表货币形
47、式保有的收入占名义总收入的 比率。170176、凯恩斯的货币需求理论：交易动机、预防动机、投机动机。利 率对货币需求的影响从幕后走上前台。272交易动机是指人们为了 应付日常的商品交易而必定须要持有确定数量的货币。预防动机为了 一些未曾预料的、不确定的支出和购物机会而持有的货币。流淌性陷 阱是指当确定时期利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率将 会上升而债券价格将会下跌的预期，货币需求弹性将变得无限大，即 无论增加多少货币供应，都会被人们以货币形式存储起来。177、弗里德曼的货币需求理论：总财宝收入、持有货币的机会成本、 持有货币给人们带来的效用。273178、影响我国货币需求量的主要因素：收入物价水平其他金融资产收益率其他因素（信用发展状况、金融机构技术手段新进程度、社会保障体制的健全与完善）276179、货币供应：是指确定时期内一国银行系统向经济中投入或抽离 货币的行为过程。180、中心银行的业务活动与基础货币：资产项目：国外资产、对政 府债权、对金融机构债券。负债项目：储备货币、发行债券、政府 存款。对政府债权是指向政府供应短期贷款或购买政府债券等方式向 政府供应自己支持。277181、基础货币：这种货币是整个银行体系内存款扩张、货币创建的 基础，其数额大小对货币供应总量具有确定性作用。基础货币由流通 中的现金和商业银行等金融机构持有的存款