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1、2023银行从业资格考试个人理财考前押 密卷及答案一、单项选择题（本类题共90小题，每题0.5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分）1 .关于私人银行业务的说法错误的是（）。A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C.私人银行业务面对全部客户供应基础性服务D.与理财安排相比，私人银行业务的特性化服务的特色相对强一些2 .个人收入扣除税款后的余额是（）。A.国民收入8 .个人可支配收入C.人均国民收入D.人均收入9 .在通货膨胀条件下，（）oA.实际利率高于名义利率B.个人和家庭的购买力增加29 .
2、商业保险是保险公司以营利为目的，基于（）与众多面临相同风险的投保人以签订 保险合同的方式供应的保险服务。A.自愿原则B.公允原则C.效率原则D.强制原则30 .依据保险产品种类的划分，健康保险属于（）范围。A.人寿保险31 责任保险C.人身保险D.保证保险31 .在黄金市场上，比较适合没有专业学问的一般投资者理财的产品是（）。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金投资32.银行理财产品按交易类型可分为（）。A.开放式产品和封闭式产品B.利率挂钩产品和股票挂钩产品C.期次类产品和滚动发行产品D.保本产品和非保本产品33 .货币型理财产品所具有的主要特点表现在（)A.投资期限短,投资期限资
3、金赎回敏捷B.投资期限长,投资期限资金赎回敏捷C.投资期限短,投资期限资金赎回不敏捷D.投资期限长,投资期限资金赎回不敏捷34.债券型理财产品的风险特征是（)A.投资风险高、收益高B.投资风险高、收益低C.投资风险低、收益稳定D.投资风险低、收益高35 .依据银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型，这类理财产品的主要风险不包括（）。A.收益风险B.信用风险C.本金风险D.流淌性风险36 .（）是指在肯定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点, 则买方将可获得当时双方所协定的回报率。A.单向不触发期权37 双向不触发期权C.二触即付期权D.一触即付期权37.
4、利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）。A.国库券B.单只股票c.公司债券D.伦敦银行同业拆放利率38 .给予投资者在到期日或之前，依据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额 付款的权利称为（）oA.认沽期权B.认购期权C.期货期权D.利率期权39 .关于交易所上市基金（ETF）的特征，下列说法错误的是（）oA.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易特别便利C.投资者不能在证券交易所干脆买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF40 .下列不属于投资型保险产品的是（）oA.收入补偿保险41 分红保险C.投资连结保险D.万能寿险41 .投资者在
5、开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为（）oA.基金申购B.基金分红C.基金认购D.基金转换42 .在基金转换中，投资者T日转换胜利后，正常状况下，基金注册登记人于（）日, 为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。A.TB.T+1C.T+2D.T+343 .单个开放日基金净赎回超过基金总份额的（）时，为巨额赎回。A.3%B.5%C.8%D.10%44 .下列基金品种中，具有“准储蓄”之称的是（）oA.混合型基金45 股票型基金C货币市场基金D.债券型基金45 .债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。A.30%B.50%C.60%D.80%46 .凭
6、证式国债的持券人如遇特别状况须要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前 兑取时，收取的手续费为兑付本金的（）oA.2%oB.l%oC.l.5%0D.0.5%o47.公司债券的违约风险一般通过（）表示。A.客户等级B.信用评级C.债项评级D.投资等级48 .基金收益的主要来源不包括（）oA.红利收入B.债券利息C.基金赎回费D.证券买卖差价49 .关于封闭式基金和开放式基金的区分，说法错误的是（）oA.开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定B.开放式基金不能干脆赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回c.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响D.开放式基金每个开放
7、日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次50 .重视基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益的基金是（）oA.收入型基金B.平衡型基金C.主动型基金D.成长型基金51 .下列关于收入型基金的特点说法错误的是（）oA.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入52 .下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是（）oA.金币有纯金币和纪念金币两种B.黄金基金属于风险较低的投资方式C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D.纸黄金让
8、投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利53 .下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）oA.总负债一般不应超过净资产B.短期债务和长期债务的比例应为0.4C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D.还贷款的期限不要超过退休的年龄54 .客户的下列信息属于定性信息的是（）oA.家庭关系B.保单信息C.雇员福利D.养老金规划55 .下列选项中，（）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人 影响是不一样的。A.风险认知度B.风险厌恶程度C.风险偏好D.实际风险承受实力56 .下列属于退休规划的工具的是（）o社会养老保险；投资股票；商业养老保险；企业年金
9、A.B.C.D.57 .我们常说美国人喜爱冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力58 .探讨风险转移问题所进行的规划是（）oA.税收规划B.保险规划C.投资规划D.人生事务规划59 .税收规划最基本的原则是（）。A.目的性原则B.规划性原则C.综合性原则D.合法性原则60 .理财规划的起点是解决（）的问题。A.客户资金结余B.如何削减客户支出C.客户住房、教化及养老C.名义利率才能真实反映资产的投资收益率D.固定利率资产贬值61 若预期将来利率水平上升，投资者应实行的措施为（）。A.削减储蓄B.增持外汇c.增持债券D.出售
10、手中股票62 不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大, 投资组合中债券比重最高的时期是（）oA.家庭成长期B.家庭苍老期C.家庭成熟期D.家庭形成期63 个人生命周期中高原期的理财活动包括（A.量入节出攒首付款B.负担减轻打算退休C.收入增加筹退休金D.客户资产保值增值61制订保险规划的合理步骤是（）oA.明确保险期限一选定保险产品一确定保险金额一确定保险标的B.确定保险金额一选定保险产品一确定保险标的一明确保险期限C.选定保险产品一明确保险期限一确定保险金额一确定保险标的D.确定保险标的一选定保险产品一确定保险金额一明确保险期限62.消费的合理性没有肯定的
11、标准，只有相对的标准。在消费管理中要留意的问题不包 括（）。A.孩子的消费B.消费支出的预期C.基本生活的消费D.保险消费63.对于城市白领中的“月光族”来说，最须要进行的是（）oA.保险规划B.税收规划C消费支出规划D.投资规划64.下列商业银行的理财顾问服务环节中，依次排在“基础规划之后的是（）oA.客户资产评估B.资产现状分析C.风险分析D.建立投资组合65 .王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷， 有25年的投资阅历，平常喜爱看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受实力 的评分为（）分。A.76B.78C.85D.9066 .商业银行总行依据相
12、关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业 银行总行资本总额的（）oA.20%B.35%C.50%D.60%67 .下列关于证券投资基金法对基金管理人有关规定的说法，错误的是（）oA.基金管理人负责基金的日常管理B.基金管理人由依法设立的基金管理公司担当C.基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币，且必需为实缴货币资本D.基金管理人可以接受其他机构托付进行资产管理68 .下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（）oA.平安保管基金财产69 办理基金备案手续C.计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格D.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资69 .依据保险
13、法的规定，下列说法错误的是（ ）oA.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的托付C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担当70 .依据证券法的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是（）oA.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易B.挪用客户所托付买卖的证券或者客户账户上的资金C.在自己实际限制的账户之间进行证券交易D.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证 券71 .个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.托付代理72 信托C.法定代理D.契约72.对
14、基金宣扬材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（）oA.基金合同生效不足6个月的，不行以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过 往业绩B.基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年起先全部完整会计 年度的业绩C.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来全部会计年度的业绩D.基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩73 .期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的 合约，从而终结期货交易的行为是（）oA.平仓B.交割c.结算D.持仓74 .当订立合同双方对格式条款有两种以上的说明时，应（）oA.做出不利于供应
15、格式条款一方的说明B.做出利于供应格式条款一方的说明C.依据通常理解予以说明D.以上均不正确75 .商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务 人员每年的培训时间不少于（）oA.10小时76 20小时C.25小时D.35小时76.商业银行开办个人理财业务的时候，须要向银监会申请。在申请时须要报送的材料不包括（）oA.近三年内银行的财务报告B.业务性质、目标客户群以及相关分析预料C.由商业银行负责人签署的申请书D.商业银行内部相关部门的审核看法77 .假定目前银行两年期定期存款利率为3.65%,则两年期保证收益理财安排可以承诺 的无附加条件保证收益率是（）o%B.6
16、.0%C.5.5%D.3.5%78 .下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（）oA.商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解B.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资状况的评估和分析，都应包含 相应的风险提示内容C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清晰知晓了本产品风险，情 愿担当相关风险”，但不必在提示栏里签名79 .关于个人理财业务的客户关系管理，说法错误的是（）。A.商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务B.分层服务意味着只为优质客户供应服务C.分层服务有利于
17、银行收益水平的提高D.分层服务有利于个人金融业务的开拓80 .银行也从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是（）。A.对客户错误的投诉与建议不必理睬B.应当耐性听取客户投诉，事后若经过调查发觉客户投诉不当，则不必再答复客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出看法，就不必向客户反馈状况D.应当仔细处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告知客户81 .理财产品对应的信托财产变现不刚好等缘由造成理财产品不能按时支付理财资金, 理财期限将相应延长的风险是（）。A.提前终止风险82 销售风险C.操作风险D.延期风险82 .关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是（）oA.定期
18、召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估B.要求内部审计部门供应独立的风险评估报告C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制D.应充分相识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风 险等的重要性83 .商业银行对信用风险限额进行管理，（）应当依据理财安排所涉及的交易工具的实 际结算方式计算。A.期权限额84 交易限额C.结算信用风险限额D.结算前信用风险限额84 .从业人员依法合规为客户供应个人理财服务的基本保障是（）。A.具备相应的学历水平和工作阅历B.具备相关监管部门要求的行业资格C.驾驭所推介产品或向客户供应询问顾问看法所涉及产品的特性
19、D.了解和驾驭与个人理财业务活动相关的法律法规，熟识本行各项个人理财业务的规85 .银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事须要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员短暂代为保管D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作托付他人代为履行86 .国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很 好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了中国 银行业从业人员职业操守中（）的规定。A.帮助执行87 内幕交易C.信息披露D
20、.爱护商业隐私和隐私87 .下列违规行为中，不受银行业监督管理机构惩罚的是（）oA.将一般储蓄存款产品作为理财安排销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储 的B.供应虚假的成本收益分析报告或风险收益预料数据的C.未按规定进行风险揭示和信息披露的D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户供应理财顾问服务、销售理财安排或产品 的88 .依据个人外汇管理方法的规定，对常常项目个人外汇管理的描述错误的是（）oA.常常项目的外汇管理依据可兑换原则管理B.境外个人在境内取得的常常项目项下合法人民币收入，不行以在银行办理购汇及汇出C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理托付具有对外贸易经营权的企业代理
21、进出 口项下的外汇资金收付、划转、结汇D.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外 汇资金的管理依据机构外汇收支进行管理89 .李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3 000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）oA.无效B.有效C.效力待定D.不行撤销90 .某公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保 险兼业代理许可证应当（）oA.接着有效B.自动失效C.由该公司在一个月之内交回中国保监会D.假如该公司在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效
22、D.享受生活规划遗产7.某人安排将10000元投资于某项目。该项目的预期名义年利率为10%,若每半年计息 一次，投资期限为4年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（）元。A. 14774B. 14668C.14255D. 142418 .假如小明每年存款1000元，年利率为1。,那么5年后获得的本利和是（）元。A.5464B.6105C.6737D.53489 .某投资者投资一个项目，该项目在将来20年中每年年底获得收益50000元。假定利 率为10%,则这个项目的收益现值为（）元。A.418246B.425700C.637241二、多项选择题（本类题共40小题，每小题1分，共40分。
23、每小题备选答案中，有两个 或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分）1 .理财顾问服务是指商业银行向客户供应的（）等专、业化服务。A.财务分析与规划B.理财安排C.投资建议D.私人银行2 .预期将来经济增长比较快，处于景气周期，则应实行的个人理财策略有（）oA.增加国库券的配置B.削减银行储蓄C.增加在股票市场上的投资D.适当削减房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买3 .下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）oA.货币政策8 .税收政策C.医疗保险制度D.收入安排政策E.住房安排制度4 ,构成投资者必要收益率的三部分是（）oA.真实收益率B.风险补偿C.通
24、货膨胀率D.持有期收益率E.预期收益率5.维持最佳资产投资组合必需经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（）oA.动态分析调整B.资产类别的选择C.资产配置策略与比例配置D.定期检视E.投资目标规划6.用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有（）oA.银行活期B.购买股票型基金C.购买货币基金D.七天通知存款E.半年以内定期存款7 .弹性较小的理财目标有（）oA.房产投资8 .子女教化C.将来购车D.父母赡养E.出国旅游9 .以下关于金融市场的特点说法正确的有（）oA.市场商品的特别性B.市场交易价格的不一样性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的可变性E.市场交易价格的一样性1
25、0 依据金融工具发行和流通的特征分类，金融市场可以划分为（）。A.发行市场B.无形市场C.流通市场D.第三市场E.第四市场11 .作为一种理财产品，债券具有的特征是（）。A.收益性B.选择性C.平安性D.偿还性E.流淌性12 .期货交易的主要制度包括（）。A.强行平仓制度B.保证金制度C.逐日盯市制度D.持仓限额制度E.大户报告制度13 .依据保险标的划分，保险可以分为（）oA.干脆保险B.人身保险C.财产保险D.再保险E.投资型保险14 .货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（）oA.国债B.金融债C.中心银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债15 .目前，对于投资
26、者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）oA.利率风险B.汇率风险C.集中投资风险D.流淌性风险E.收益风险15 .结构性理财产品的主要类型包括（）oA.外汇挂钩类B.商品挂钩类C.股票挂钩类D.利率/债券挂钩类E.混合类16 .关于利率/债券挂钩类理财产品，下列说法错误的是（）oA.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩B.利率挂钩类理财产品的收益取决于产品结构和利率的走势C.对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券D.债券挂钩类理财产品是只在债券市场上进行交换和交易，并由非银行金融机构发行的 理财产品E.其特点是收益不高，但特别稳定，一般投资期限固
27、定，且可以提前支取17 .按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可分为（）。A.保本浮动收益型B.不保障本金型C非保本浮动收益型D.保障本金型E.期次型和滚动型18 .在进行另类资产投资时，需担当的风险有（）oA.市场风险B.投机风险C.小概率事务并非不行能事务D.损失即高亏的极端风险E.周期风险19 .依据投资目标的不同，基金可分为（）oA.成长型基金B.主动型基金C.被动型基金D.平衡型基金E.收入型基金20 .依据证券投资基金管理暂行方法的规定，下列关于基金分红的说法正确的是（）o A.基金分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式B.银行系统一般对货币基金默认为现金分红C.银行系统一般对
28、非货币基金默认为红利再投资D.基金分红以现金形式安排至少90%的基金净收益E.基金分红每年至少一次21 .银行代理财产险主要包括（）oA.分红险B.万能险C.房贷险D.企业财产保险E.家庭财产险22 .关于无记名国债，下列说法正确的是（）oA.不记名，不挂失，不行上市流通23 又称国家储蓄债C.发行期内，投资者可干脆在销售国债机构的柜台购买D.在证券交易所设立账户的投资者，可托付证券公司通过交易系统申购E.发行期结束后，持有者可在柜台卖出，也可将该债券交证券交易所托管23 .下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的是（）oA.现金流的不确定性的增加B.增加交易成本c.投资者的再投资风险增加D.投
29、资者蒙受购买力风险E.降低了投资收益率24 .按信托财产的不同，信托可划分为（）。A.资金信托25 法人信托C.动产信托D.不动产信托E.其他财产信托25 .属于客户理财需求短期目标的有（）oA.休假B.子女的教化储蓄c.按揭买房D.购置新车E.存款26 .保险规划具有的功能包括（）oA.价格发觉B.风险转移C.消退风险D.合理避税E.套期保值27 .下列关于银行从业人员预料客户将来支出的说法正确的是（）oA.银行从业人员须要了解两种不同状态下的客户支出：一是满意客户基本生活的支出， 二是客户期望实现的支出水平B.预料客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的凹凸C.满意客户
30、基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生括水平D.满意客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的状况下，考虑了通货 膨胀后的支出数额预料E.预料客户期望达到的消费水平支出，须要考虑客户所在地区的通货膨胀率的凹凸28 .下列属于保险规划风险的是（）oA.过分保险的风险29 保险操作风险C.保险理赔风险D.未充分保险的风险D.286375010.假如某投资组合由A、B两种资产构成，A资产的预期收益率和权重分别为15%和60%, B资产的预期收益率和权重分别为10%和40%。那么该投资组合的预期收益率，为（）。A.7%B.10%C.13%D.16%1 1.下列指标中，描述获得单位预期收
31、益须担当风险的是（）oA.贝塔值B.变异系数C.标准差D.方差12.关于随机闲逛理论，下列描述正确的是（）。A.股价会对全部的信息作出上涨或下跌的反映B.在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映全部的信息C.随机性被错误会读为股票市场是非理性的E.不必要保险的风险29.有下列（）情形之一的，合同无效。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.因重大误会订立的合同C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益30 .下列属于证券交易内幕信息知情人的是（）。A.发行人的董事、监事、高级管理人员B.持有公司百分之五以上股份的股东C.发行人控股的公司及
32、其董事、监事、高级管理人员D.发行人控股公司的一般职员E.证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人31 .依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有（）oA.具有工商行政管理机关核发的营业执照B.有固定的营业场所C.具有在其营业场所干脆代理保险业务的便利条件D.有同经营主业干脆相关的肯定规模的保险代理业务来源E.以上选项都正确32 .关于理财业务的客户需求调查，下列说法正确的是（）。A.影响客户理财业务需求的因素许多，实际操作中，商业银行可以依据多个维度对客户 进行分层B.大多数状况下，商业银行会依据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调 查客户
33、需求的共性C.在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，依据对目标客户群的需求 所进行调查的结果来开发理财产品（安排）D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流淌性 的要求、客户群风险整体承受实力等E.商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通刚好 了解客户的新变更、新动向33 .适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，这是理 则产品的销售原则，这里的“适合”具体是指（）oA.适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网 点B.适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品
34、，不包括银行代理销售的理财产品C.适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受实力等级与拟购买理财产品风 险/收益评级相匹配的潜在投资客户D.适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员E.以上说法都正确34 .银行客户关系管理系统主要包括的模块有（）oA.客户综合评价体系B.客户经理管理体系C.客户服务系统D.银行经营状况综合分析、协助决策系统E.银行间服务系统35 .关于商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理，下列说法正确的是（）oA.个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，进行内部调查和监督B.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合
35、同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售状况C.个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采纳多样化的方式对个人理财顾问服 务的质量进行调查D.销售每类理财产品（安排）时，内部调查监督人员都应亲自或托付适当的人员，以客户的身份进行调查E.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业 务主管人员审核36 .关于理财产品风险评估的主体，下列说法正确的是（）。A.利率类理财产品，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响B.股票类理财产品，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等C.结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及
36、各 自的风险指标等D.组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、 衍生品组合的收益率等E.债券类理财产品，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响37 .银行业个人理财业务从业人员与同业接触时，（）oA.不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据B.不得以不正值手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据C.不得窃取、侵害同业人员所在机构的学问产权和专有技术D.留意商业保密与学问产权爱护E.在业务宣扬、办理业务过程中，不得运用不正值的竞争手段38 .下列关于从业人员岗位职责要求的说法正确的有（）oA.熟知各项业务B.妥当保存客户资料及其
37、交易信息档案C.不利用内幕信息获得个人利益D.不帮助客户隐匿、转移资产E.将内幕信息以示意的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员39 .银行个人理财投资者教化的内容主耍包括（）oA.普及理财学问、宣扬相关政策法规B.揭示理财相关风险C.介绍理财业务D.传递经营机构的基本信息E.接受客户询问、处理客户投诉40 .下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是（）。A.违反客户的托付为其买卖证券B.挪用客户所托付买卖的证券或者客户账户上的资金C.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格 或证券交易量D.在自己实际限制的账户之闯进行证券交易，影响证券交易价格或证券
38、交易量E.未经客户的托付，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券三、推断题（本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题 错误的不得分。不答题的不得分也不扣分）1 .对个人理财业务产生干脆影响的微观因素主要是金融市场。（）A.正确B.错误2 .强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。（）A .正确B.错误3 .通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来推断客户风险承受实 力的方法为定性评估方法。（）A.正确B.错误4 .金融衍生工具的可复制性是指只要驾驭了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意 地分解、组合，依据不同的
39、市场参数设计不同的产品。（）A.正确B.错误5 .保险产品的干脆表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务 关系的协议。（）A.正确B.错误6 .中国银监会2023年下发的关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问 题的通知规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预 期相关的证券投资基金。（）A.正确B.错误7 .国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为 私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透亮度较低。（）A.正确B.错误8 .在处理债务期限与家庭收入的关系时，应使还贷款的期限不超过退
40、休的年龄。（）A.正确B.错误9 .留置权人有权收取留置财产的孳息。（）A.正确B.错误1（）.为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律看法书等文件的专业机构和人员, 在该股票承销期内和期满后12个月内，不得买卖该种股票。（）A.正确B.错误11 .商业银行与境内托管人签订托管协议并开立境内托管账户，应当自境内托管账户开 设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。（）A.正确B.错误12 .同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。（）A.正确B.错误13 .适合的理财产品包括银行自主开发的理财产品和银行代理销售的理财产品。（）A.正确B.错误14 .理财产品
41、的风险评估可以采纳定性、定量两种方法进行。（）A.正确B.错误15 .中国银行业从业人员资格认证是中国境内银行业的基本从业标准。（）A.正确B.错误参考答案及具体解析一、单项选择题1 .C【解析】理财业务是面对全部客户供应的基础性服务。私人银行业务则是仅面对高端客 户供应的服务。2.B【解析】个人可支配收人是指个人收入扣除税款后的余额。3.D【解析】在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率，名义利率 减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值。固定利率资产将大 幅贬值，个人和家庭的购买力下降。4.D【解析】若预期市场利率上升，应当增持储蓄类产品，减持股票、
42、基金、房产、外汇等 产品。5.B【解析】苍老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应当最高。6.B【解析】高原期一退休前的打算，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加 债券基金或存款的比重。7.A【解析】投资期满后一次性支付该投资者的本利和即为当前投资的终值。复利终值：F V=PV（1 +r：m）mxt = 10000x（14-10V0+2）2x4 句 4774（元）。2 .B【解析】FV=Cx（l +r）t-l /r= 1000x（l +10%）5-l/l 0%6105（元）。9.B【解析】PV=50000x+ 10%）-20/10%=425700（元）。10.C解析】预期收益率
43、=15%x60%+ 10%x40%= 13%oll.BD.股价变动是随机的，是可测的13.收入中必需优先满意的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是（）。A.购买国债的支出B.已有负债的本利偿还支出C.已有保险的续期保费支出D.日常生活基本开销14.针对购房型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是（）oA.投资：中长期表现稳定的基金;保险：子女教化基金B.投资：中短期表现稳定的基金;保险：短期储蓄险C.投资：单一指数型基金;保险：基本需求养老险D.投资：平衡型基金投资组合;保险：养老险或投资型保单15.通过了解客户的风险承受实力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响客户投资 风险承受
44、实力的因素不包括（）oA.投资人的外貌B.投资人的年龄C.投资人的受教化状况D.投资人主观的风险偏好【解析】变异系数=标准差/预期收益率，由变异系数的公式可以得出其值为单位预期收 益担当的风险。12.C【解析】股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映，选项A说法错误。在市场均衡的 条件下，股票价格将反映全部的信息，选项B说法错误。股价变动是随机的，是不行测的, 选项D说法错误。13.A【解析】义务性支出也称为强制性支出，是收入中必需优先满意的支出，包括BCD三 项。14.B【解析】理财价值观与投资保险建议如表所示。不同类整客户的理财价值观后掌爻M先享受R以子女为中心2丝的一指敢乜M金中加收我现检定的M金中长期表现收定的基金保Q养名保冷或投费2保加4本需求弃老险他期储卷险或环贷寿险子女GOM金15.A【解析】影响客户投资风险承受实力的因素包括：年龄、受教化状况、收入、职业和财宝规模、资金的投资期限、理财目标的弹性、投资人主观的风险偏好等。【解析】系统风险是由于某种全局性的因素引起的股票收益可能的变动，其将影响市场 上全部的股票收益，包括政策风险，市场风险，利率风险和购买力风险;非系统风险指只对 某个行业或者某公司的股票产生影响的风险，包括经营风险，财务风险和信用风险。17.B【解析】政府