2023年-个人理财练习题.docx

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1、个人理财41商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务。A股票交易B存贷款C代理基金D个人理财参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：无页码解析：商业银行法第四十三条。2商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）。A根据本银行需要，制定具体的管控办法B基础资产按储蓄存款业务办理，衍生交易部分按照衍生产品业务管控C按照金融衍生产品业务办理D根据客户需要，制定具体的管控办法参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：281解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离, 基础资产应按照储蓄存款业务管控，衍生交易部分应按

2、照金融衍生品交易业务管控。3下列关于金融互换的表述，错误的是（）。A货币互换中需要事先敲定汇率B互换中可以包含两个以上的当事人C货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金D金融互换是通过银行进行的场内交易参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：102解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。4货币型理财产品主要投资的金融工具，不包括（）。A期权B国债C金融债D中央银行票据参考答案：A测试方向：难易程度：中教材页码：121解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债 券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律

3、法规允许投资的其他金融工具。解析：民法通则第六十四条规定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。36一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。A家庭成长期B家庭形成期C家庭成熟期D家庭衰老期参考答案：C测试方向：常识题难易程度：易教材页码：177解析：家庭成熟期收入以薪酬为主，事业发展和收入达到的巅峰。支出随家庭成员减少而降低。37下列关于ETF （交易所上市基金）的表述，正确的是（）。AETF不可以用现金申购或赎回BETF与开放式基金有着本质区别C个人投资者可以在场外购买ETF份额DETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：129解析

4、：从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可 以向基金管控公司申购或赎回基金份额，同时，又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。 不过ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额赎回一篮子股票。38个人理财最早在（）兴起并且首先发展成熟。A英国B德国C美国D法国参考答案：C测试方向：难易程度：易教材页码：7解析：个人理财最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。39商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是（）。A保证收益理财计划B保本浮动收益理财计划C非保本浮动收

5、益理财计划D保本理财计划参考答案：C测试方向：难易程度：易教材页码：280解析：商业银行个人理财业务管控暂行办法第十五条。40 ()中的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。A有形市场B无形市场C区域性外汇市场D国际性外汇市场参考答案：B测试方向：难易程度：易教材页码：104解析：无形市场中的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体，这类市场主耍 有伦敦、纽约、东京和苏黎世等。41下列关于股票与债券特征的比较，错误的是()。A股票没有期限，债券通常有确定的到期日B普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利C股票的收益一定比

6、债券的收益高D股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金参考答案：C测试方向：常识题难易程度：易教材页码：无页码解析：选项C的说法太绝对，债券的收益也有可能高于股票。42按照证券投资基金管控暂行办法的规定：基金管控公司应当根据基金的契约合适的内容，以现金形式分配至 少()的基金净收益，并且每年至少一次。A0.7B0.8C0.9D0.95参考答案：C测试方向：难易程度：易教材页码：126解析：按照证券投资基金管控暂行办法的规定：基金管控公司应当根据基金的契约合适的内容，以现金形式分 配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。43 ()对银行、信托公司开展业务合作实施监督管控。A中国人民银行B

7、中国证监会C中国银监会D国务院参考答案：C测试方向：难易程度：易教材页码：302解析：中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管控。44本金的现值为1000元，年利率为8%,期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是（）。A1240 元B1256.4 7EC1263.5 元D1268.2 元参考答案：D测试方向：难易程度：易教材页码：188解析：本题考查复利终值相关问题：1000X （1 +8%/4）A（4X 3）= 1268.241795 （元）。45下列关于货币市场的特征的表述，正确的是（）。A低风险、流动性高B违约风险高C期限长、流动性弱D高风险、高收益参考答案：A测试方

8、向：常识题难易程度：易教材页码：83解析：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。46商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管控，可分为理财顾问服务和（）两 类。A综合理财服务B理财规划服务C专业理财服务D理财咨询服务参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：4解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管控理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。47根据个人外汇管控办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接 办理。A1万B5千C2万D1.5 万参考答案：A测试方向：常识题难易程度

9、：易教材页码：72解析：个人外汇管控办法实施细则第三十条。个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在 银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行 凭本人有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞备案表为个人办理提取外币现钞手续。48下列选项中，不属于着装“TOP”原则的是()。A时间B颜色C目的D场合参考答案：B测试方向：难易程度：易教材页码：247解析：着装的“TOP”原则是指：时间(Time)、目的(Objective)、场合(Place)o49根据商业银行理财产品销售管控办法，下列选项中，()不是银行高资产净值客户。小

10、王单笔认购理财产品 120万元人民币；小李购买理财产品时，出示100万元个人储蓄存款证明；小张提供了最近三年的个人收入每 年超过10万元人民币的相关证明；小赵提供了家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的相关证明。 A小赵B小李C小王D小张参考答案：D测试方向：常识题难易程度：中教材页码：320解析:高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户:单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人； 认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；个人收入在 最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相

11、关证明的自 然人。50所谓合伙制私募基金，就是由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管控人，他们和不超过() 人的有限合伙人共同组建的一只私募基金A10B99C49D59参考答案：C测试方向：难易程度：易教材页码：154解析：所谓合伙制私募基金，就是由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管控人，他们和不超过 49人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。51银行个人理财业务人员可以()oA通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作B与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息C以某些间接方式贬低同业人员D与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划参考答案：A测试方向：

12、常识题难易程度：易教材页码：无页码解析：中国银行业从业人员职业操守中“互相尊重”准则要求：银行个人理财业务人员应当尊重同业人员，不 得发表、贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，选项A错误。根据“商业保密与知识产权保 护”准则，银行个人理财业务人员不应当泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新 的产品研发等重大内部信息或商业秘密，因此选项C、D错误。选项B,是同业人员之间正常的交流合作。52下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A银行承兑汇票B3年期国债C可转让大额定期存单D回购协议参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：88解析：货

13、币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单 以及货币市场共同基金等。53信托产品因为缺乏转让的整体平台而具有的风险称作（）。A投资本次项目风险B本次项目主体风险C信托公司风险D流动性风险参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：139解析：信托产品流动性差，缺少转让整体平台，存在较大的流动性风险。54下列选项中不属于人身保险的是。A意外伤害保险B责任保险C人寿保险D健康保险参考答案：B测试方向：常识题难易程度：中教材页码：109解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的保险。人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。B 选项属于

14、财产保险。55 （）是由F 莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R 布伦博格、A 安多共同创建的。A风险收益理论B生命周期理论C客户偏好理论D投资规划理论参考答案：B测试方向：难易程度：易教材页码：176解析：生命周期理论是由F 莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R 布伦博格、A 安多共同创建的。56股票是由股份公司发行的、标明投资者份额及其权利和义务的（）。A债权凭证B所有权凭证C物权凭证D信托凭证参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：93解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收 益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。57通常，挂钩

15、的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘 定。A北京时间B伦敦时间C纽约时间D东京时间参考答案：D测试方向：难易程度：易教材页码：122解析：通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的 价格而厘定。58金融市场被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这反映了金融市场的（）。A调节功能B反映功能C集聚功能D资源配置功能参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：80解析：金融市场被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这反映了金融市场的反映功能。59 （）,处于国内商业银行个人理财业务的形成

16、时期。A20世纪30年代B20世纪50年代C21世纪初D20世纪90年代参考答案：C测试方向：难易程度：中教材页码：8解析：从21世纪初到2005年是我国商业银行理财业务的形成时期。60家庭衰老期的安全性相关需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A国债B外汇C股票D衍生产品参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：180解析：家庭衰老期应选择风险低、收益稳定的银行理财产品。61下列市场属于资本市场的是（）。A债券市场B同业拆借市场C商业票据市场D银行承兑汇票市场参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：69解析：资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场。其他三项属

17、于货币市场。62在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的资产账单的表述，错误的是（）。A列明资产变动情况B每季度提供一次C列明期末资产估值D列明收入和费用参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：282解析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收 入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除 外。63在金融市场上，（）是最大的资金供给者。A居民B企业C国外投资者D政府机构参考答案：A测试方向：难易程度：易教材页码：76解析：在金融市场上，居民是最大的资金供给者。6

18、4甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶 化，无支付贷款的相关能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约 定交货，依照合同法原理，下列表述正确的是（）。A甲物权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物B甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任C甲有权不按合同约定交货，但可能要求乙提供相应的担保D甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保参考答案：D测试方向：难易程度：中教材页码：39解析：甲与乙的合同中约定甲有义务先为给付，甲在履行合同义务前发现乙有财产状况恶化的情况，没有付货款的

19、相关能力，并有确切证据。根据合同法第68条第1款的规定，甲可以中止履行。同时，根据合同法第69 条的规定，乙方提供担保时，甲应当恢复履行。65在年复利8%的情况下，老王如要想在第5年末取得50000元，则他现在要存入多少钱？A34029.16B33699.5C33637.5D36699.5参考答案：A测试方向：难易程度：中教材页码：208解析：已知终值求现值:5, N；8, I/Y；50000, FV CPT, PV= -34,029.1666下列关于格式条款的理解，错误的是（）。A格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立的同时未与对方协商

20、的条款C提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明参考答案：A测试方向：难易程度：易教材页码：38解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。67以下关于各保险要素的说法，错误的是（）。A投保人可以为被保险人B投保人可以为受益人C被保险人可以为受益人D保险人可以为受益人参考答案：D测试方向：难易程度：易教材页码：106解析：保险人是指保险公司，他不可以作为受益人。68商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承 诺支付最低收

21、益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这种 理财产品属于（）。A非保证收益理财计划B保本浮动收益理财计划C非保本浮动收益理财计划D保证收益理财计划参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：280解析：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险, 或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并 共同承担相关投资风险的理财计划。69理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客 户利益出发，

22、做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其 在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。A遵纪守法B保守秘密C正直守信D客观公正参考答案：D测试方向：难易程度：易教材页码：26解析：题干合适的内容表述的是客观公正的合适的内容。70以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个交易所上市交易的是（）股票。AA股BB股CH股DN股参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：146解析：B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。71一般情况下，下列关于房地产投资特点的表述，错误的是

23、（）。A能够发挥财务杠杆效应B高风险低收益C具有潜在价值升值效应D流动性差参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：113解析：风险和收益是正相关的。72目前，银行代理国债的种类不包括（）。A凭证式国债B电子式储蓄国债C可转换式国债D记账式国债参考答案：C测试方向：难易程度：易教材页码：135解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。73商业银行应采取多重指标管控理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A止损限额B风险价值限额C错配限额D交易限额参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：293解析：商业银行个人理财业务

24、风险管控指引第四十一条。商业银行应采用多重指标管控市场风险限额，市场风 险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中, 至少应包括风险价值限额。74某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品。到期一次还本付息。2007年8月1日。某人投资5000元购买该 理财产品。半年后到期，该产品实际年收益率为2.62%。则理财收益约为（）元。A33B66C131D262参考答案：B测试方向：难易程度：易教材页码：无解析：理财收益=理财金额X年收益率X实际理财天数/365=5000X2.62X1/2=65.5元。5下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A第

25、四市场在交易过程中没有经纪人的介入B金融资产首次面向投资者发行的市场，被称为一级市场C第三市场具有限制少、成本低的特点D第三市场又称为流通市场参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：82解析：二级市场又称流通市场，是指金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场，它是进行股票、债 券和其他有价证券买卖的市场。6按照个人外汇管控办法，对经常本次项目个人外汇管控描述错误的是（）。A经常本次项目下的个人外汇管控按照可兑换原则管控B从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管控按照机构外汇 收支进行管控C个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可

26、以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项 下的外汇资金收付，划转，结汇D境内个人外汇汇出境外用于经常本次项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在 银行办理 参考答案：D 测试方向： 难易程度：易 教材页码：67解析：境内个人外汇汇出境外用于经常本次项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证 件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和交易额的相关证明等材料在银行办 理。7林某拥有资产100万元，假如未来1。年的年通货膨胀率为5%,那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。A100B259C163D61参考答案

27、：C测试方向：计算题难易程度：易教材页码：187解析:100X （1+5%）八 10= 162.889463-162 万元。8一般而言，下列可作为银行活期储蓄的良好替代品的是（）oA货币市场基金B人民币理财产品C信托产品D股票型基金参考答案：A75下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品B银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售C理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化D银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额参考答案：D测试方向：常识题难易程度

28、：易教材页码：无页码解析：本题考查关于理财产品（计划）的政策监管。76商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行（）统计分析，报送中国银监会及其派出机构A月度、季度B季度、年度C月度、年度D月度、季度和年度参考答案：D测试方向：难易程度：易教材页码：328解析：商业银行理财产品销售管控办法第七十三条，商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行 月度、季度和年度统计分析，报送中国银监会及其派出机构。商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财 业务发展报告，应当至少包括销售情况、投资情况、收益分配、客户投诉情况等，于下一年度2月底前报送中国银 监会及其派出机构。77属于反映个人

29、/家庭某一时点上的财务状况的报表是（）。A现金流量表B损益表C利润分配表D资产负债表参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：无页码解析：资产负债表是一个时点报表，可以显示一个时点上的资产与负债状况。78下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C私人银行业务属于综合理财服务中的一种D私人银行业务不是个人理财业务参考答案：D测试方向：难易程度：易教材页码：5解析：私人银行业务是个人理财业务中的综合理财服务。79下列关于开放式基金的表述，错误的是（）。A所募集到的资金可以全部用于长期投资B在我国

30、，开放式基金通常是采用网下发行方式C基金的资产总额不断变化D投资者在存续期内可随时申购基金单位参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：127解析：开放式基金随时变临赎回压力，须更注重流动性等风险管控，进行长期投资会受到一定限制。80通过证券交易所的交易相关系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是（）。A无记名式国债B凭证式国债C记账式国债D实物国债参考答案：C测试方向：常识题难易程度：易教材页码：136解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易相关系统发行和交易，可以记名、挂 失。81对于（）的客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资相关需求，即可以将理财

31、资金投资于二级市场股票 或未上市企业股权。A无相关投资经验，风险承受相关能力弱的高资产净值B具有相关投资经验，风险承受相关能力较强的高资产净值C风险评估为进取型D风险评估为稳健型参考答案：B测试方向：常识题难易程度：中教材页码：310解析：对于具有相关投资经验，风险承受相关能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其 投资相关需求，不受本通知第十八条和第十九条限制。82按照我国法定夫妻财产制，下列财产中哪一项属于夫妻个人财产（）。A婚后一方接受亲友馈赠的财物B一方在婚前接受继承而于婚后实际取得的财产C夫妻分居两地分别管控、使用的婚后所得财产D婚后一方所得的奖金参考答案：B测试方

32、向：难易程度：易教材页码：45解析：一方在婚前接受继承而于婚后实际取得的财产属于夫妻个人财产。83下列选项中属于金融市场客体的是()。A金融机构B会计师事务所C同业拆借D居民个人参考答案：C测试方向：常识题难易程度：易教材页码：75解析：金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生 品等。84在商业银行理财产品存续期内，()应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的 问询。A审计机构B理财经理C托管机构D监管机构参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：无页码解析：在产品存续期内，理财经理或相关人员应定期或不定期

33、就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品 情况的问询。85单利和复利的区别在于()oA单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就是有现值和终值之分C单利属于名义利率，而复利则为实际利率D单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收 益倍增效应 参考答案：D 测试方向： 难易程度：易 教材页码：187解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息 的收益倍增效应。86信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款余额()或低于

34、银信合作信托贷款余额()的，信托公司不 得分红，直至上述指标达到标准。A100%；2%B120%；2.5%C150%；2%D150%；2.5%参考答案：D测试方向：难易程度：中教材页码：314解析：信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款余额150%或低于银信合作信托贷款 余额2.5%的，信托 公司不得分红，直至上述指标达到标准。87下列关于基金的风险说法中，错误的是（）。A投资基金的资产运作风险包括相关系统性风险和非相关系统性风险，风险可消灭B成长型基金适合风险承受相关能力强，追求高回报的投资者C收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者D基金产品主要包括两种风险：价格波

35、动风险、流动性风险参考答案：A测试方向：难易程度：易教材页码：127解析：投资基金的资产运作风险包括相关系统性风险和非相关系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基 金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管控人运作不当加剧亏损。88关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称C遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则D具备相应的学历水平和工作经验参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码:281解析

36、：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少 于20小时。89下列关于债券的说法，不正确的是（）。A当市场利率下降时，债券的价格上涨B当市场利率上涨时，投资债券面临的再投资风险增加C公司债券的违约风险一般通过信用评级表示D当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损参考答案：B测试方向：难易程度：易教材页码：137解析：债券的再投资风险是指市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率。90 （）周岁以上的公民是成年人，是完全民事行为人。A十六B十二C十四D十八参考答案：D测试方向：难易程

37、度：易教材页码：35解析：十八周岁以上的公民是成年人，是完全民事行人。多选91在我国，目前与黄金有关的个人投资理财方式主要有（）。A购买金币B购买纸黄金C购买黄金基金D购买实物黄金E购买黄金矿业公司发行的上市股票参考答案：ABCD测试方向：常识题难易程度：易教材页码：141解析：银行代理黄金业务种类包括：条块现货、金币、黄金基金、纸黄金。92理财师的职业特征包括（）oA规范性B专业性C综合性D长期性E顾问性参考答案：ABCDE测试方向：难易程度：易教材页码：21解析：理财顾问服务的特点包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。93个人外汇业务按照交易性质区分为（）。A境内个人外汇业

38、务B经常本次项目个人外汇业务C资本本次项目个人外汇业务D境内个人外汇业务E以上选项都正确参考答案：BC测试方向：常识题难易程度：易教材页码：67解析：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常本次项目和资本本次项目 个人外汇业务。94委托代理终止的情形包括（）。A代理期间届满或者代理事务完成B被代理人取消委托或者代理人辞去委托C代理人死亡D代理人丧失民事行为相关能力E作为被代理人或者代理人的法人终止参考答案：ABCDE测试方向：难易程度：易 教材页码：37 解析：有下列情形之一的，委托代理终止：第一，代理期间届满或者代理事务完成；第二，被代理人取消委托或者 代理人

39、辞去委托；第三，代理人死亡；第四，代理人丧失民事行为相关能力；第五，作为被代理人或者代理人的法 人终止。95下列属于客户信息中定量信息的是（）。A家庭各类负债额度B客户的期望和目标C家庭储蓄额度D家庭各类资产额度E职业生涯发展状况 参考答案：ACD 测试方向： 难易程度：易 教材页码：229 解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：家庭各类资产额度；家庭各类负债额度；家庭各类收入额 度；家庭各类支出额度；家庭储蓄额度。96成长型基金与收入型基金的区别主要体现在（）。A成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资 者获取稳定的、最大化的当

40、期收入B成长型基金中现金持有量较小，收入型基金现金持有量比较大C成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场D成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产 品E成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者 参考答案：ABDE 测试方向：常识题 难易程度：中 教材页码：128 解析：本题考查成长型基金与收入型基金的区别97下列属于银行从业人员基本行为准则的有（）。A勤勉尽职B公平竞争C诚实信用D合法合规E专业胜任参考答案：ABCDE测试方向：常识题难易程度：易教材页码：无页码解析：银行

41、业从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争、98商业银行的董事会和高级管控层应根据商业银行的（）等，慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财 计划。A风险管控相关能力B分支机构分布C人力资源状况D经营战略E资本实力参考答案：ACD测试方向：常识题难易程度：中教材页码：292解析：商业银行的董事会和高级管控层应根据商业银行的经营战略、风险管控相关能力和人力资源状况等，慎重研 究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。99商业银行法规定，商业银行在中华人民共和国境内，不得从事（）。A股票承销B股票经纪C期货经纪D信托投资E向非自用不动

42、产投资参考答案：ABCDE测试方向：常识题难易程度：易教材页码：无页码解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行 金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。100下列金融资产中属于金融衍生工具的有（）。A股指期货B远期利率协议C普通股D公司债券E货币互换参考答案：ABE测试方向：常识题难易程度：易教材页码：98解析：普通股和公司债券不属于金融衍生工具。101以下关于基金子公司的产品特征描述正确的有（）。A产品收益率相对较高B产品参与人相对较多C产品标准化程度不高D抗风险相关能力低E产品收益率相对较低参考答案：ABCD测试方向：难易程度：

43、易教材页码：153解析：基金子公司的产品特征有：产品收益率相对较高；产品参与人相对较多；产品标准化程度不高；抗风险相关 能力低。102按交际风格分类，客户可分为（）。A猫头鹰型B鸽子型C孔雀型D老鹰型E老虎型参考答案：ABCD测试方向：难易程度：易教材页码：176解析：按照交际风格分类，客户可分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型和老鹰型。103根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该（）。A了解客户的风险认知相关能力B替客户选择合适的投资产品C了解客户的风险偏好D评估客户的财务状况E向客户销售适宜的投资产品参考答案：ACDE测试方向：常识题难易程度：易教材页码：283

44、解析：商业银行提供合适的投资产品由客户自主选择，而不是替客户选择合适的投资产品。104对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有下列（）好处。A增加了管控风险的手段B总能获得利润最大化C无需再承担投资风险D可选择更为丰富的投资品种E大大提高了投资收益参考答案：AD测试方向：常识题难易程度：易教材页码：102解析：随着我国金融衍生品市场的发展，投资者有了更为丰富的可投资品种与管控理风险的手段。105商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括（）。A处理投诉的流程B客户集中投诉情况下，及时报告监管部门及其派出机构C补偿或赔偿机制D回复的安排E调查的程序参考答案：ACDE测试方向：常识题难易程度：中教材页码：300解析：商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的客户投诉处理机制。客户投诉处理机制应至少包括处理投诉的 流程、回复的安排、调查的程序及补偿或赔偿机制。106下列属于我国主要资本市场的有（）。A股票市场B商业票据市场C同业拆借市场D债券市场E金融衍生品市场参考答案：AD测试方向：常识题难易程度：易教材页码：83解