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1、最新资料推荐个人理财41商业银行在中华人民共和国境内不得从事（ ）业务。A股票交易B存贷款C代理基金D个人理财参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：无页码解析：商业银行法第四十三条。2商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）。A根据本银行需要，制定具体的管理办法B基础资产按储蓄存款业务办理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理C按照金融衍生产品业务办理D根据客户需要，制定具体的管理办法参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：281解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生
2、交易部分应按照金融衍生品交易业务管理。3下列关于金融互换的表述，错误的是（）。A货币互换中需要事先敲定汇率B互换中可以包含两个以上的当事人C货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金D金融互换是通过银行进行的场内交易参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：102解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。4货币型理财产品主要投资的金融工具，不包括（）。A期权B国债C金融债D中央银行票据参考答案：A测试方向：难易程度：中教材页码：121解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券
3、，以及法律法规允许投资的其他金融工具。5下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A第四市场在交易过程中没有经纪人的介入B金融资产首次面向投资者发行的市场，被称为一级市场C第三市场具有限制少、成本低的特点D第三市场又称为流通市场参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：82解析：二级市场又称流通市场，是指金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。6按照个人外汇管理办法，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。A经常项目下的个人外汇管理按照可兑换原则管理B从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管
4、理按照机构外汇收支进行管理C个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付，划转，结汇D境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理参考答案：D测试方向：难易程度：易教材页码：67解析：境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和交易额的相关证明等材料在银行办理。7林某拥有资产100万元，假如未来10年的年通货膨胀率为5%，那么他这笔钱就相当于10年后的（
5、）万元。A100B259C163D61参考答案：C测试方向：计算题难易程度：易教材页码：187解析：100（1+5%）10=162.889463162万元。8一般而言，下列可作为银行活期储蓄的良好替代品的是（ ）。A货币市场基金B人民币理财产品C信托产品D股票型基金参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：89解析：货币市场基金由于安全性高、收益稳定，且具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款，是银行储蓄的良好替代品。9按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）。A商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估B商业银行在客户
6、分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益D商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：291解析：商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。10张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10%，则等价
7、于在第一年年初一次性偿还（）元。A500000B454545C410000D379079参考答案：D测试方向：难易程度：易教材页码：193解析：年金现值为：（100000/10%）1-1/（1+10%）5=379078.7（元）11李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A0.0201B0.125C0.1038D0.102参考答案：C测试方向：难易程度：中教材页码：191解析：该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。设有效年利率为R，100(1+R)5=100(1+10%/4)20，计算得R=10.38%。12信贷
8、类银行信托理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由（）承担风险，但是享受杠杆化收益。A优先级和次级受益人共同B优先级受益人C次级受益人D优先级和次级受益人以外的第三方参考答案：C测试方向：常识题难易程度：中教材页码：无页码解析：信贷类银行理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结构或通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由次级受益人承担风险，但是享受杠杆化收益。13在理财业务中，（）的内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。A理财顾问服务B财富管理服务C私人银行业务服务D理财业务服务参考答案：C测试方向：常识题难易程度：易
9、教材页码：4解析：私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。14基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（）年。A5B7C10D15参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：59解析：保存期不少于15年。15理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。A投资B收益C流动性D风险参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：299解析：理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品风险特征的权益。16（）是指双方约定在未来的某一确
10、定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。A金融远期合约B金融期货C金融互换D金融期权参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：99解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。17下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A纸黄金B金首饰C金条D金币参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：112解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。18（）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国
11、银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A2002B2003C2004D2005参考答案：D测试方向：难易程度：易教材页码：118解析：2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。19（）又被称为“金边债券”。A企业债B公司债C金融债D国债参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：89解析：国债的信誉度非常高，历来有“金边债券”之称，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。20商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，由（）依据相应的法律法规予以处罚。A中国人民
12、银行B中国银行业监督管理委员会C中国证券监督管理委员会D中国银行业协会参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：287解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十一条、六十二条、六十三条。21下列说法不正确的是（）。A客户应当确保提供的身份证件真实、合法B银行应建立客户评估机制，针对不同理财产品设计专门的产品适合度评估书C客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品D银行无需审查客户的资金来源合法参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：无页码解析：客户应当确保其资金来源合法，不得利用理财业务洗钱，将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污
13、贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益用来购买理财产品。22国务院证券监督管理机构应当自受理公开募集基金的募集注册申请之日起（）个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定进行审查，作出注册或者不予注册的决定，并通知申请人；不予注册的，应当说明理由。A12B3C6D9参考答案：C测试方向：常识题难易程度：易教材页码：无页码解析：国务院证券监督管理机构应当自受理公开募集基金的募集注册申请之日起六个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定进行审查，作出注册或者不予注册的决定，并通知申请人；不予注册的，应当说明理由。23商业银行应按季度对个人理财业务进行
14、统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A第一个月前10日B第一个月C第一个月前20日D第一周参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：286解析：商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告（一式三份）报送中国银行业监督管理委员会。24下列关于货币型理财产品表述错误的是（）。A常被作为定期存款的替代品B主要投资于货币市场的理财产品C本金、收益安全性高D投资期短，资金赎回灵活参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：121解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。
15、该类产品通常被作为活期存款的替代品。25现代信托制度是在19世纪初传入（）后才得以迅速发展并壮大起来的。A英国B美国C日本D中国参考答案：B测试方向：难易程度：易教材页码：139解析：现代信托制度是在19世纪初传入美国后才得以讯速发展并壮大起来的。26赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今年开始，每年年末往账户里存入2万元钱，设年利率为6%，计算一下到赵女士60岁时，这笔风险保障金为多少A1681163.72B1531163.72C1591163.72D1581163.72参考答案：D测试方向：难易程度：中教材页码：219解析：30岁60岁，N=30；6%年复利，I/Y=6%；
16、 每年存入20000元，支出，PMT= -20000； 求FV。 30，N； 6，I/Y；-20000，PMT 计算：CPT，FV= 1,581,163.7227期货市场上，如果保证金比例为10%，则当期货价格变动1%时，投资者的盈亏变动大约为（）。A0.1B0.01C不确定D0.11参考答案：A测试方向：计算题难易程度：易教材页码：101解析：期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动是10%28下列选项中，属于另类投资工具的是（）。AH股股票B同业存款C国债D私募股权基金参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：123解析：另类资产是指除传统股票、债券
17、和现金以外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。29根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为（）。A记名股票和无记名股票B面额股票和无面额股票C流通股票和非流通股票D普通股股票和优先股股票参考答案：D测试方向：难易程度：易教材页码：145解析：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。30在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作。只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（）。A顾问性B专业性C综合性D规范性参考答案：A测试方向：难易程度：易教材页码：21解析：这是理财顾
18、问服务的顾问性特点。31商业银行开展个人理财业务和代销证券投资基金属于商业银行的（）。A负债业务B资产业务C中间业务D存款业务参考答案：C测试方向：常识题难易程度：易教材页码：无页码解析：中间业务，即商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。32商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A性能测试B压力测试C风险测试D强度测试参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：283解析：商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压
19、力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。33制定（）的目的是保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活。A投资规划B财富保障与规划C家庭收支和债务规划D退休养老规划参考答案：D测试方向：难易程度：易教材页码：237解析：制定退休养老规划的目的是保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的 退休生活。34比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。A收入型基金B平衡型基金C成长型基金D交易所交易基金参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：131解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较
20、适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者，投资者应当根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况以及其他约束条件等作出决策。35民法通则中代理不包括（）。A委托代理B法定代理C指定代理D受托代理参考答案：D测试方向：难易程度：易教材页码：36解析：民法通则第六十四条规定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。36一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。A家庭成长期B家庭形成期C家庭成熟期D家庭衰老期参考答案：C测试方向：常识题难易程度：易教材页码：177解析：家庭成熟期收入以薪酬为主，事业发展和收入达到的巅峰。支出随家庭成员减少而降低。37下列关于ETF（交易所上市基金）
21、的表述，正确的是（）。AETF不可以用现金申购或赎回BETF与开放式基金有着本质区别C个人投资者可以在场外购买ETF份额DETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：129解析：从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时，又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额赎回一篮子股票。38个人理财最早在（）兴起并且首先发展成熟。A英国B德国C美国D法国参考答案：C测试方向
22、：难易程度：易教材页码：7解析：个人理财最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。39商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是（）。A保证收益理财计划B保本浮动收益理财计划C非保本浮动收益理财计划D保本理财计划参考答案：C测试方向：难易程度：易教材页码：280解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第十五条。40（）中的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。A有形市场B无形市场C区域性外汇市场D国际性外汇市场参考答案：B测试方向：难易程度：易教材页码：104解析：无形市场中的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是
23、整个世界外汇市场的主体，这类市场主要有伦敦、纽约、东京和苏黎世等。41下列关于股票与债券特征的比较，错误的是（）。A股票没有期限，债券通常有确定的到期日B普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利C股票的收益一定比债券的收益高D股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金参考答案：C测试方向：常识题难易程度：易教材页码：无页码解析：选项C的说法太绝对，债券的收益也有可能高于股票。42按照证券投资基金管理暂行办法的规定：基金管理公司应当根据基金的契约内容，以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少一次。A0.7B0.8C0.9D0.95参考答案：C测试方向：难易程度：易教材页码
24、：126解析：按照证券投资基金管理暂行办法的规定：基金管理公司应当根据基金的契约内容，以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。43（）对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。A中国人民银行B中国证监会C中国银监会D国务院参考答案：C测试方向：难易程度：易教材页码：302解析：中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。44本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是（）。A1240元B1256.4元C1263.5元D1268.2元参考答案：D测试方向：难易程度：易教材页码：188解析：本题考查复利终值问题：1000(1+8
25、%/4)(43)=1268.241795（元）。45下列关于货币市场的特征的表述，正确的是（）。A低风险、流动性高B违约风险高C期限长、流动性弱D高风险、高收益参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：83解析：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。46商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和（）两类。A综合理财服务B理财规划服务C专业理财服务D理财咨询服务参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：4解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服
26、务。47根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A1万B5千C2万D1.5万参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：72解析：个人外汇管理办法实施细则第三十条。个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞备案表为个人办理提取外币现钞手续。48下列选项中，不属于着装“TOP”原则的是（）。A时间B颜色C目的D场合参考答案：B测试方向：难易程度：易教材页码：247解析：着装
27、的“TOP”原则是指：时间（Time）、目的（Objective）、场合（Place）。49根据商业银行理财产品销售管理办法，下列选项中，（）不是银行高资产净值客户。小王单笔认购理财产品120万元人民币；小李购买理财产品时，出示100万元个人储蓄存款证明；小张提供了最近三年的个人收入每年超过10万元人民币的相关证明；小赵提供了家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的相关证明。A小赵B小李C小王D小张参考答案：D测试方向：常识题难易程度：中教材页码：320解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融净
28、资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。50所谓合伙制私募基金，就是由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过（）人的有限合伙人共同组建的一只私募基金A10B99C49D59参考答案：C测试方向：难易程度：易教材页码：154解析：所谓合伙制私募基金，就是由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。51银行个人理财业务人员可以（ ）。A通过参加学术研讨会进行业内信息交流
29、与合作B与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息C以某些间接方式贬低同业人员D与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：无页码解析：中国银行业从业人员职业操守中“互相尊重”准则要求：银行个人理财业务人员应当尊重同业人员，不得发表、贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，选项A错误。根据“商业保密与知识产权保护”准则，银行个人理财业务人员不应当泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密，因此选项C、D错误。选项B，是同业人员之间正常的交流合作。52下列各类金融资产中
30、，不属于货币市场工具的是（）。A银行承兑汇票B3年期国债C可转让大额定期存单D回购协议参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：88解析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。53信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作（）。A投资项目风险B项目主体风险C信托公司风险D流动性风险参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：139解析：信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。54下列选项中不属于人身保险的是（）。A意外伤害保险B责任保险C人寿保险D健康保险参考答案：B测试方向：常识题难易
31、程度：中教材页码：109解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的保险。人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。B选项属于财产保险。55（）是由F莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R布伦博格、A 安多共同创建的。A风险收益理论B生命周期理论C客户偏好理论D投资规划理论参考答案：B测试方向：难易程度：易教材页码：176解析：生命周期理论是由F莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R布伦博格、A 安多共同创建的。56股票是由股份公司发行的、标明投资者份额及其权利和义务的（）。A债权凭证B所有权凭证C物权凭证D信托凭证参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：93解析：股票是由股份公司发行的、表明
32、投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。57通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A北京时间B伦敦时间C纽约时间D东京时间参考答案：D测试方向：难易程度：易教材页码：122解析：通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。58金融市场被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这反映了金融市场的（）。A调节功能B反映功能C集聚功能D资源配置功能参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：80解析：金融市
33、场被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这反映了金融市场的反映功能。59（），处于国内商业银行个人理财业务的形成时期。A20世纪30年代B20世纪50年代C21世纪初D20世纪90年代参考答案：C测试方向：难易程度：中教材页码：8解析：从21世纪初到2005年是我国商业银行理财业务的形成时期。60家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A国债B外汇C股票D衍生产品参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：180解析：家庭衰老期应选择风险低、收益稳定的银行理财产品。61下列市场属于资本市场的是（）。A债券市场B同业拆借市场C商业票据市场D银行承兑汇票市场参考答案：
34、A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：69解析：资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场。其他三项属于货币市场。62在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的资产账单的表述，错误的是（）。A列明资产变动情况B每季度提供一次C列明期末资产估值D列明收入和费用参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：282解析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。63在金融市场上，（）是最大的资金供给者。A居民B企业C国外投资
35、者D政府机构参考答案：A测试方向：难易程度：易教材页码：76解析：在金融市场上，居民是最大的资金供给者。64甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货，依照合同法原理，下列表述正确的是（）。A甲物权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物B甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任C甲有权不按合同约定交货，但可能要求乙提供相应的担保D甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保参考答案：D测试方向：难易程度：中教材页码：39解析
36、：甲与乙的合同中约定甲有义务先为给付，甲在履行合同义务前发现乙有财产状况恶化的情况，没有付货款的能力，并有确切证据。根据合同法第68条第1款的规定，甲可以中止履行。同时，根据合同法第69条的规定，乙方提供担保时，甲应当恢复履行。65在年复利8%的情况下，老王如要想在第5年末取得50000元，则他现在要存入多少钱？A34029.16B33699.5C33637.5D36699.5参考答案：A测试方向：难易程度：中教材页码：208解析：已知终值求现值: 5，N； 8，I/Y；50000，FV CPT，PV= -34,029.1666下列关于格式条款的理解，错误的是（）。A格式条款和非格式条款不一致
37、时，应采用格式条款B格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立的同时未与对方协商的条款C提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明参考答案：A测试方向：难易程度：易教材页码：38解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。67以下关于各保险要素的说法，错误的是（）。A投保人可以为被保险人B投保人可以为受益人C被保险人可以为受益人D保险人可以为受益人参考答案：D测试方向：难易程度：易教材页码：106解析：保险人是指保险公司，他不可以作为受益人。68商业银行按照约定条件向客户
38、承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这种理财产品属于（）。A非保证收益理财计划B保本浮动收益理财计划C非保本浮动收益理财计划D保证收益理财计划参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：280解析：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。69理财师的执业道德准则要求金融理财师
39、诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。A遵纪守法B保守秘密C正直守信D客观公正参考答案：D测试方向：难易程度：易教材页码：26解析：题干内容表述的是客观公正的内容。70以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个交易所上市交易的是（）股票。AA股BB股CH股DN股参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：146解析：B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易
40、的股票。71一般情况下，下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A能够发挥财务杠杆效应B高风险低收益C具有潜在价值升值效应D流动性差参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：113解析：风险和收益是正相关的。72目前，银行代理国债的种类不包括（）。A凭证式国债B电子式储蓄国债C可转换式国债D记账式国债参考答案：C测试方向：难易程度：易教材页码：135解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。73商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A止损限额B风险价值限额C错配限额D交易限额参考答案：B测试方向
41、：常识题难易程度：易教材页码：293解析：商业银行个人理财业务风险管理指引第四十一条。商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。74某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品。到期一次还本付息。2007年8月1日。某人投资5000元购买该理财产品。半年后到期，该产品实际年收益率为2.62%。则理财收益约为（）元。A33B66C131D262参考答案：B测试方向：难易程度：易教材页码：无解析：理财收益=理财金额年收益率实际理财天数/365=50002.621/2=65.5
42、元。75下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（ ）。A理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品B银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售C理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化D银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：无页码解析：本题考查关于理财产品（计划）的政策监管。76商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行（）统计分析，报送中国银监会及其派出机构A月度、季度B季度、年度C月度、年度D月度、季度和年度参考答案：D测试方向：难
43、易程度：易教材页码：328解析：商业银行理财产品销售管理办法第七十三条，商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行月度、季度和年度统计分析，报送中国银监会及其派出机构。商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告，应当至少包括销售情况、投资情况、收益分配、客户投诉情况等，于下一年度2月底前报送中国银监会及其派出机构。77属于反映个人/家庭某一时点上的财务状况的报表是（）。A现金流量表B损益表C利润分配表D资产负债表参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：无页码解析：资产负债表是一个时点报表，可以显示一个时点上的资产与负债状况。78下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C私人银行业务属于综合理财服务中的一种D私人银行业务不是个人理财业务参考答案：D测试方向：难易程度：易教材页码：5解析：私人银行业务是个人理财业务中的综合理财服务。79下列关于开放式基金的表述，错误的是（）。A所募集到的资金可以全部用于长期投资B在我国，开放式基金通常是采用网下发行方式C基金的资产总额不断变化D投资者在存续期内可随时申购基金单位参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码