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1、2009年个人理财全真模拟试题两套（一）一单选题（共80题,每题0. 5分共计40分）在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填 人括号内。1 .宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提高D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹2 .货币政策工具不包括（ ）oA.存款准备金率B.财政支出C.再贴现率D.公开市场操作C.投资应当极其保守D.对投资和风险应当相当乐观50 .面对不同客户时、下列应对技巧中不恰当的是
2、（）oA.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断 地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C.对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚 踏实地地去证明、引导D.对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重 视51 .下列相关问题中，不属于与客户沟通的开放性相关问题的是（）。A.您的未来职业发展情况如何B.您选择股票的标准是什么c.您曾经投资于成长型股票吗D.您通常怎样安排自己的富余资金52.孔子日：“信则人任焉，这句话与下列银行业从业人员职业操守中（）原则的要求相似。A.诚实信
3、用B.守法合规c.专业胜任D.勤勉尽职53 .下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原 则的是（）oA.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投 咨、B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率54 .根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务 人员不得（）A.与本行专家讨论股票走势B.利用本行电脑操作股票买卖c.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D.在本行上网查
4、看股票信息55.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是（）oA.为朋友提供担保B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款c.利用客户名义为自己买卖证券D.将自己的账户与客户账户合并。56 .下列关于合同订立的说法，不正确的是（）oA.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利相关能力和民事行为相关能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或 者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式57 .根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是（）A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连 续买卖证券B
5、.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖58 .下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（）。A.管控人对基金财产具有经营管控权B.管控人对基金运营收益承担投资风险c.托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权59.下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（）。A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督 管控机构、期货交易所规定的标准B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专 户存放c期货交易所向会员收取的保证
6、金，属于期货交易所所有D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有60根据保险代理机构管控规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机 构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（）小时。A. 12B. 24C. 48D. 72更多银行从业资格考试信息请关注:61.根据证券法，下列关于客户交易结算账户管控的说法，不正确的是（）oA 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管控B证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 c禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券 D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产
7、或 者清算财产62根据信托法，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A.委托人固有财产B.受托人固有财产c.信托财产D.信托财产和受托人固有财产63.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户 身份识别措施的。由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方按比例64.根据商业银行开办代客境外理财业务管控暂行办法中的规定。境外理财资金汇 回后，（）oA.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B.商业银行一律以外汇支付给投资者c.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直
8、接划入投资者任一账户65 .基金公司发行封闭式基金时。应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时。应当自收到中国证监会核准文件 之日起（）个月内进行基金募集活动。A. 3, 3B. 6, 3C. 6, 6D. 3, 666 .下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）oA.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 c.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认， 被代理人承担民事责任D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理
9、权已终止还与行为人实 施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任67 . 2007年1月至H月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4 000美元。由其 妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8 000美元,则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。A. 8 000B. 6 000C. 4 000D. 2 000E. .下列关于分业经营、分业管控的说法，正确的是（）。A.证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B.证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 c.证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D.证券公司可以经营银行、保险、信托等业务F. .在保险业
10、务相关要素中，（）只能由单位担任，不能是个人。A .保险经纪人B .保险代理人c.被保险人D.受益人70 .对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可 以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。A. 24B. 48C. 72D. 9671 .个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据个人所得 税法规定，2008年3月。若个人收入超过（）元，应缴纳个人所得税。A. 800B. 1 000C. 1 600D. 2 00072 .下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。A,货币兑换费B.商业银行划入的外汇资金C.境外汇回的投资本金D
11、.境外汇回的投资收益73 .对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的 措施不包括（）oA.责令暂停部分业务B .限制分配红利和其他收入C .限制发放员工工资D.限制资产转让74 .（）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式。以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A.接管B.撤销C.重组D.依法宣告破产75 .巴塞尔新资本协议提出的资本监管新三大支柱不包括（）A.市场约束B.舆论监督c.最低监管资本要求D.资本充足率监督检查76.下列商业银行销售管控理财产品（计划）的做法，不正确的是（）。A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了
12、解客户，评估客户是否适合购买所 推介的产品B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购 买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说 明事项，双方签字认可C.向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明 最不利的投资情形和投资结果D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品77.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（）A.利用个人理财业务进行洗钱活动B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据c.从事未经批准的个人理财业务D.销售理财产品时未透露理财产品的风险78 .对于保证收益理财计划
13、和保本浮动收益理财计划。风险提示的合适的内容至少应包 括以下语句（）oA. “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识 投资风险，谨慎投资”B. “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不 负责”C. “投资有风险，人市须谨慎”D. “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”79 .商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文件，按照有 关规定，向（ ）oA.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案c.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案80.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法
14、，正确的是（）A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的c.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或 者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商 业银行的财产严格区分二多选题（共50题,每题1分共50分）1.下列关于理财顾问服务的说法。正确的有（ ）oA.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管控目标，进而提高银行经营业绩 c.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提
15、供建议D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短 期的收益E理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面2 短期政府债券二级市场的参与者包括（）0A.中央银行B.其他国家的政府C.商业银行D.保险公司E.个人投资者3小李投资30 000元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为1.14元。已知5个月 后，小李一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为1.91元。该基金的 费率结构如下所示，不考虑基金管控费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有 （ ）。A.该基金是一只开放式基金B.小李买入基金时付出的单位买人价约为1.18元c.小李买入基金的份数约为25
16、875. 90份D.小李卖出全部基金时，需付出赎回费约247元E.小李投资该基金的净收益率约为64%4 .债券市场的功能包括（）。A.是债券流通和变现的理想场所B.是聚集资金的重要场所c.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所5 .黄金投资的方式有（）oA.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币6 .保险产品的功能包括（）。A.转移风险B.分摊损失C.补偿损失D.融通资金E.套期保值7 . 一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）oA. 土地供给减少B.经济衰退c.房地产相关需求下降D.房地产周边交通
17、状况大幅改善E.居民收入下降8 影响股票价格波动的微观因素有（）0A.增资B.股票分割C.派息政策D.盈利水平E.资产净值9 贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有（）0A.信用贷款信托B.抵押贷款信托c.卖方信贷D.票据贴现E.保证贷款信托10 .下列关于即期外汇交易的说法，正确的有（ ）oA.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式c.外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D.英镑采用直接报价法E.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交11 . 一般说来，国债发行方式有（）。A.直接发行B.代销发行C.承购包销发行D.竞争性
18、招标拍卖发行E.非竞争性招标拍卖发行12.结构性金融衍生品的特点包括（）。A. 一般风险很低B.以场外交易为主c .传统金融工具与衍生工具相结合D.灵活性强E.无风险13 .银行承兑汇票的特点包括（ ）oA.安全性高B.信用度高C.灵活性好D.流动性差E.期限长14 .金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）oA.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易c.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和 亏损在每个交易日结束前清算和执行D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物
19、 交割E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃15 .以下属于资本市场的有（）0A.中长期国债市场B.中长期公司债市场C.商业票据市场D.股票市场E.同业拆借市场16 .基金的流动性风险表现在（）oA.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动c.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售E.基金管控人操作失误17 .投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）oA.保费中含有投资保费B.同时具有保障功能和投资功能c.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D.费用较低E.流动性较强18 .利用个人
20、客户的资产负债表可以明确（）oA.客户的偿付比例B.储蓄比例C.资产D.负债E.净资产19 .下列属于企业获利相关能力指标的有（）oA.销售净利率B.资产净利率C.每股收益D.销售毛利率E.市盈率20某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有（）oA.负债比率为52. 2%B.净资产32万元C.固定资产30万元D.总负债33万元E.总资产64万元21、当其他条佳不变时，（）会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。A.企业存货积压B.应收账款增加c.应付账款增加D.短期借款增加E.待摊费用增
21、加22.个人或家庭在生命周期内综合考虑其（）等因素来决定其目前的消费和储蓄。A.现在收入B.将来收入c.可预期开支D.工作时间E.退休时间3 .客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则（）A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全4 .在通货膨胀条件下，（ ）oA.名义利率才能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.固定利率资产贬值5.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）oA.规避通货膨胀风险B.降低非相关系统风
22、险c.降低相关系统风险D.降低不可分散风险6 .远期利率协议交易中，若参照利率为5. 37%。协议利率为5. 36%。利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1千万元，则现金结算额为（）7L oA. 246. 7B. 308. 6C. 123. 5D. 403. 37 .以下关于债券的分类不正确的是（）oA.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B,按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等c.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等8 .金融市场常被称为“资金的
23、蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市 场的（）。A.集聚功能，资源配置功能B.财富功能，资源配置功能c.集聚功能，反映功能D.财富功能，反映功能)o9.已知某债券折价发行，票面利率8%。则实际的到期收益率可能为（23 .根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有（A.市盈率B.投资年限c.资产/负债比率D.投资收益率E.通货膨胀率24 .下列对年金分类对应关系正确的有（）oA.按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金B.按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金C.按照持续期，划分为有限年金和无限年金D.按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金E.按照年
24、金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等25 .税收规划的方式方法和手段有（）oA.避税规划B.逃税规划C.节税规划D.转嫁规划E.漏税规划26 下列需要列入个人现金流量表的本次项目有（）oA.工资收人B.房贷支付c.人寿保险现金价值的积累D.股权投资的资本利得E.利息收入27 . 了解客户包含的合适的内容有（）oA.目标客户的金融相关需求的主要合适的内容B.目标客户的短期金融相关需求目标C.目标客户的长期金融相关需求目标D.目标客目的经济现状E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现28.银行个人理财从业人员接受（）的监督。A.所在机构B.银行业协会C.银监会D.当地银监局
25、E.社会公众29.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的要求，银行从业人员应当了解 客户的（）oA.财务状况B.风险承受相关能力Q资金用途D.雇户是否会被第三方控制使用E.业务单据30 .银行业从业人员面对监管者的监管应当（）oA.接受监管B.配合现场检查C.配合非现场监管D.禁止贿赂E.保守客户秘密，拒绝询问31 .银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）oA.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准B.建立健康的银行业企业文化和信用文化c.维护银行业良好信誉D.促进银行业的健康发展E.规范银行业从业人员职业行为32 .我国个人所得税税率按各应税本次项目分别采用（）两种形式。A.超额累退
26、税率B.超额累进税率C.比例税率D.定额税率E.人头税33 .下列属于无效合同的情形有（）。A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定34 .银监会进行现场检查时，在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于2人D.检查人员多于2人E.检查人员未提前预约35 .公司法规定，公司破产应至少满足（）之一A.公司连续三年亏损B.公司不能清偿到期债务c.公司因解散而清算，资不抵债D.公司未来五年预测都无盈
27、利E.公司产权比率大于36 .在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）oA.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认c.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D .代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认37 .下列行为违反商业银行法的有（ ）oA.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款C.向境内非银行金融机构和企业投资D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E.拒绝中国人民银行稽核、检查监督38 .下列各项个人
28、所得中，免交个人所得税的包括（）oA.残疾、孤老人员和烈属的所得B.军人的转业费、复员费C.保险赔款D.福利费、抚恤金、救济金E.国债和国家发行的金融债券的利息39 .基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有（）oA.附送实物B.抽奖销售c.以低于成本价销售D.认购费打折E.附送基金份额40 .商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有（A.推介银行产品B.介绍银行综合信息C.介绍理财产品D.收取客户填写的申请文件E.签订产品合同41 .个人理财业务的风险管控应包括（）。A.商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险B.商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险c.商业银行在提供理财
29、服务过程中面临的声誉风险D.理财产品（计戈）相关交易工具的市场风险E.理财产品（计划）相关交易工具的信用风险42 . 2006年3月银监会就商业银行开展个人理财业务所面临的各种风险。提出了进一步 的监管要求，其中包括（ ）oA.理财产品的名称应避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确D.高度重视理财营销过程中的合规性管控E.严格进行客户评估，妥善保管控财业务相关记录43 .商业银行应采用多重指标管控市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等。A.交易限额B.止损限额C.错配限额D.期权限额E.风险价值限额44 .理财产品（计
30、划）的名称应（）oA.恰当反映产品属性B避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓c.避免针对特定目标客户群体的特点D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言E.避免使用易引发争议的模糊性语言45下列关于个人理财行为对现金流量表的影响分析正确的有（）。A将一些现金存人银行存款账户，不影响现金流量净额B用信用卡进行消费，立即改变现金流量净额c用股票偿还等值的长期债务，减少现金流量净额D出租一套自有房产，未来将带来现金流量净额的增加E用银行存款购买长期债券，不改变现金流量净额46所有者权益是指企业所有者享有的净权益，包括（）oA.实收资本B.资本公积c.盈余公积D.未分配利润E.折旧47个人现金流量表是记
31、录实际现金流入和流出的财务报表，其中包括（）oA.日常开支B.工资奖金C .股票分红D.汽车贷款月供E.房产价值48 .下面属于年金收付形式的是（）。A.分期付款赊购B.分期偿还贷款C.发放养老金D.固定资产折旧E.分期支付工程款49 .下列关于金融市场风险的理解，正确的有（ ）oA.市场风险来源于与整个市场相关系统有关的因素，这种风险影响市场上所有 的投资对象，因此被称为相关系统风险或不可分散风险B.可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非相关系统风险或 可分散风险c.特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象D.保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险
32、的原理E.伴随着资产组合中资产种数的增加，相关系统风险逐渐降低50 .下列关于保险规划的做法不恰当的有（）oA.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险B.为家庭主要经济来源购买人身保险c.保险金额太小D.为10万元的财产在两家不同的公司投资，共投保20万元E.为感冒、牙痛等小病专门投保三 判断题供10题,每题1分共10分）请判断以下各题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。1 .若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。 （）2 .金融市场最主要的交易机制是价格机制。（）3 .成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使 投资者有固定的收入来源。
33、（）4 .投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。（）5 . 一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较 好。（）6 .企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流入可能没有相 应增加。7 .客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人 员只能用上一年的数值作为参考。（）8 .银行不能为监管人员安排食宿。如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报 销因公费用。（）9 .商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、 为存款人保密的原则。（）10 .保证收益理财产品（计划）的销售起点金额
34、，应在5万元人民币以上。（）模拟试题1 参考答案（一）单选题I A 2 B 3 A 4 D 5 B 6 A 7C 8C 9C 10 D III D12C13 B14 D15D16 C17B18 B19D20 D21 C22D23 A24 B25D26 C27C28 A29C30 B*W31 C32D_33 C34 A35B36 D37D38 C39C40 B41 J42B43C44 D _45A46 A_ 47A48 A49A50 A51 C52A53C54 C55A56 B_57D58 B59C60 A61 A62C63C64 A65C66 D 67B68 A69A70 B（二）多选题I B
35、CDE 2 ABCDE6 ABCD 7 AD11 ABCDE 12 BCD16 CD 17 ABC21 ABE 22 ABCDE26 ABCDE 27 ABCDE31 ABCDE 32 BC36 AD 37 ABCE41 ABCDE 42 ABCDE46 ABCD 47 ABCD71 D72A73C74 C75B76 D 77A78 A79A80 B3 ACDE 4 ABCD 5 ABCDE8 ABCDE 9 ABCDE 10 ABE13 ABC 14 BC 15 ABD18 ACDE 19 ABCD 20 AB23 BD 24 BC 25 ACD28 ABCDE 29 ABCDE 30 AB
36、CCL.33 ABCDE 34 ABC 35 BC38 BCDE 39 ABCDE 40 ABC43 ABCDE 44 ABDE 45 AD48 ABCDE _ 49 ABCD 50 ACDE（三）判断题I T 2T 3 F 4T 5 F 6T 7 F 8 F 9F 10 T（二）o一,单选题（共80题,每题0. 5分，总计40分）1.关于保证收益理财计划的说法，不正确的是（A.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段B.可用于回避利率管制，导致不正当竞争C.商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.相关投资风险一定要由银行承担2 .下列关于税收政策的说法，不
37、正确的是（ ）oA.税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入B.税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D.房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用3 .综合反映一国物价水平的是（）A.失业率B.汇率C.通货膨胀率D,利率4.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银 行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（）oA.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划5 .下列关于开放式基金的说法，不正确的是（）oA
38、.在我国，开放式基金一般采用网下发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以全部用于长期投资D.基金的资金总额不断变化6 .假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、 16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，用综合股价平均法 计算的该市场股价指数为（）oA. 138B. 125C. 140D. 1507 .下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ）.A.保费中的投资保费进入储蓄账户8 .保费中的投资保费由基金管控公司进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有人无法获得分红8.国库券、定期存款和大
39、额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是（）.A.大额可转让存单国库券定期存款8 .国库券大额可转让存单定期存款c.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单9 .个人投资者A想将自己一笔数额为2 000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A 厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于（）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场10 .某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签订了 一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议，该协议是（）。期货权换远期期至A.B.C.D.11 .下列对于影响股票价格波动的微观因素
40、的理解，不正确的是（）A.公司资产净值增加，股价上升B.通常，股价与公司派发的股息成正比C.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化可能不是同时发生的12.股指期货是为管控股市风险尤其是（）而产生的。A.相关系统性风险B.非相关系统性风险C.信用风险D.公司经营风险13 . A、B两种债券现均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A债券3年后 到期，B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10%时，（）oA. A、B债券均升值, B. A、B债券均升值, C. A、B债券均贬值, D. A、B债券均贬值,且A债券升值较多 且B债券
41、升值较多 且A债券贬值较多 且B债券贬值较多14 .关于债券，以下说法正确的是（）。A. 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率， 这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发 行价格就越高15.人们常说的“纸黄金”是指（ ）oA.黄金基金B.黄金存折C.金币D.黄金期货16.当可转债转换成股票之后，持有者（ ）oA.只享有债券的利息B.只享有股票的分红派息C.可以同时享有债券的利息和股票的分红派息D.不享有任何权利1
42、7.某人申购了 10 000份基金，申购时单位基金净值是1.08元，申购费率为1%。经 过6个月后赎回，此时单位基金净值L 15元，赎回费率8%。若不考虑资金的时间 价值，则该投资者的投资收益为（）元。A. 700B. 687C. 684D. 500A. 7. 5%B. 8%C. 9. 1%D.以上均不可能10 .已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有可能是一只（）oA.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金11 .以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是（）oA.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于相关需求时，中央银
43、行应在外 汇市场上卖出外汇c.远期外汇交易的交割期一般按周计算D.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月12. 一般情况下，可转换债券的风险（）oA.高于股票B.低于普通债券C.高于国债D.低于储蓄产品13.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。 这被称为房地产投资的（）。A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.现金流和税收效应D.风险效应14 .金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融产品交易的交割方式D.金融工具发行和流通特征15 .将金融产品以某种标准进行通常状
44、况下的排序。则下列说法正确的是（）oA.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单18.下表为2008年1月21日中国银行的外汇牌价，若个人想要 购买10 000美元需要 人民币（）元。货币名称现汇买入价现钞买入价卖出价基准价美元7. 25157. 19337. 28057. 2695A. 72515B. 71933C. 72 805D. 72 69519.与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）oA.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D. 一定程度上降低了收益性20.受托人接受委托人的委托。将委托人的资金按照双方的约定。以高科技产业为投资 对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为（）。A.证券投资信托理财产品B.房地产投资信托理财产品C.风险投资信托理财产品D.组合投资信托理财产品21.下列关