《2023年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案(第四套).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案(第四套).docx（26页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2023年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案（第四套）一、单选题（本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备 选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题下列金融工具中。应对通货膨胀最有效的是（）。A.国库券B.货币市场基金C.黄金D.储蓄【正确答案】：C第2题税法的基本原则不包括（）。A.财政收入最大化原则B.社会政策原则C.税收效率原则D.税收法定原则【正确答案】：A 第3题（）是指个人对外贸易经营者、个体工商户依据规定开立的，用以办理常常项目项下经 营性外汇收支的账户。A.常常项目账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户
2、D.外汇结算账户【正确答案】：D第4题下列关于客户投资风险承受实力的说法，不正确的是（）。A. 一般而言，客户理财目标的弹性越大，其风险承受实力越强B. 一般而言，客户的投资风险承受实力随年龄的上升而上升C. 一般而言，客户的肯定风险承受实力随财宝的增加而增加D. 一般而言，没有短期偿债压力的客户具有较高的风险承受实力【正确答案】：B第5题证券投资基金的特点不包括（）。A.专业化管理B.分散投资C.消退投资风险D.规模经营【正确答案】：C第6题当可转债转换成股票之后。持有者（）。A.只享有债券的利息B.只享有股票的分红派息C.可以同时享有债券的利息和股票的分红派息C.反映了某段时期的收支状况D
3、.反映了某段时期的资产负债状况【正确答案】：A第52题某客户的理财.目标时间短且完全无弹性。则其最佳选择是（）。A.银行存款B.基金C.保险产品D.股票【正确答案】：A第53题A、B两种债券现均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A债券3年后到期。 B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10%时，（）。A. A、B债券均升值，且A债券升值较多B. A、B债券均升值，且B债券升值较多C. A、B债券均贬值，且A债券贬值较多D. A、B债券均贬值，且B债券贬值较多【正确答案】：D第54题低风险、低收益的储蓄、债券资产与高风险、高收益的股票、基金资产比例相当，占主 导地位，而
4、中风险、中收益的资产占比最低的资产配置组合模型是（）。A.金字塔型B.哑铃型C.纺锤型D.梭镖型【正确答案】：B第55题建立一个充分分散化的证券投资组合是（）的一种方法。A.主动投资策略B.被动投资策略C.技术分析D.基本面分析【正确答案】：B第56题基金托管人的职责不包括（）。A.编制中期和年度基金报告B.保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料C.依据基金合同的约定，依据基金管理人的投资指令，刚好办理清算、交割事宜D.依据规定召集基金份额持有人大会【正确答案】：A第57题同样用10万元炒股票,对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的 富翁来说，其状况是迥然不同的
5、。这是因为各自有不同的（）。A.实际风险承受实力B.风险偏好C.风险分散D.风险认知【正确答案】：A第58题下列关于退休规划的说法。正确的是（）。A.安排起先不宜太迟B.规划期应当在5年左右C.投资应当极其保守D.对投资和风险可以相当乐观【正确答案】：A第59题张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%。那么这笔钱的单利现值和复利现值分 别为（）万元。A. 83. 33, 82. 64B. 90.91, 83.33C. 90.91, 82.64D. 83. 33, 83. 33【正确答案】：A第60题某日银行公布的牌价为：GBP/USD=L 8107/1. 8112。这意味着客户在用英镑兑
6、换美元时, （）oA.可以与银行协商确定汇率B.依据1.8107和L8H2的中间价进行兑换C.1英镑兑换L8107美元D.1英镑兑换1.8112美元【正确答案】：C第61题下列关于投资者风险承受实力的说法，不正确的是（）。A.不同人的风险承受实力不同B.退休老人的风险承受实力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受实力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受实力越弱【正确答案】：D第62题07年期货交易管理条例通过并施行，条例的内容不包括（）。A.商品期货交易B.金融期货交易C.期货合约交易D.建立全球最大的期货交易所【正确答案】：D第63题股票价格变动的干脆缘由是（）。A.供求关系B.经济周期
7、C.通货膨胀D.市场基准利率【正确答案】：A第64题个月国库券（假定90天），面值100元，价格为99元，赎该国库券的年贴现率为（）。（假 定年天数以360天计算。）A. 1%B. 2%C. 3%D. 4%【正确答案】：D第65题下列保藏品中，最适合一般投资者进行投资的是（）。A名家字画B唐宋古董C古代玉器D邮票【正确答案】：D第66题客户信任的最高层次是（）。A认知信任B情感信任C行为信任D看法信任【正确答案】：C第67题中心银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（）。A央行提高法定存款打算金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升B央行提高再贴现率影响到货币市场基金的
8、收益，使其价格上升C央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升D央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升【正确答案】：D第68题依据风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。A储蓄存款，国库券，一般股，公司债券B国库券，优先股，公司债券，商业票据C国库券，储蓄存款，商业票据，一般股D储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券【正确答案】：C第69题债券的即期收益率是（）。A息票利息与债券面额的比值B年息票利息与债券面额的比值C息票利息与债券市场价格的比值D年息票利息与债券市场价格的比值【正确答案】：D第70题理财顾问服务流程的最终一步是（）。A实施安排B基础规划C建立投资组
9、合D绩效评估【正确答案】：D第71题在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是（）。A退养息 老期B中年稳健期C青年成长期D少年成长期【正确答案】：C第72题负债比率是客户负债总额与总资产的比值，明显这一比率与清偿比率亲密相关，同样可 以用来衡量客户的综合（）实力。A经济B偿债C收入D支出【正确答案】：B第73题对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避开错误销售和不当销售。A理财投资建议是否存在误导客户的状况B客户分层是否合理C投资金额较大的客户的相关材料D评估报告是否披露了相关重大事项【正确答案】：A第74题投资者购买（）理财安排担当的风险最大。A固定
10、收益理财安排B保证收益理财安排C保本浮动收益理财安排D非保本浮动收益理财安排【正确答案】：D第75题债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A股票市场，债券市场B期货市场，股票市场C货币市场，债券市场D股票市场，货币市场【正确答案】：C第76题编造并传播虚假信息，严峻影响证券交易的行为属于（）。A欺诈客户行为B操纵证券市场行为C虚假信息误导行为D证券内幕交易行为【正确答案】：C第77题假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则（）。A实际收益率等于票面利率B实际收益率高于票面利率C实际收益率低于票面利率D实际收益率和票面利率无关【正确答案】：C第78
11、题下列关于个人理财业务和储蓄业务区分的说法，正确的是（）。A个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户供应的一种服务方式B个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C个人理财业务的风险一般是商业银行独立担当的，储蓄的风险是客户担当或者商业银 行和客户共同担当的D个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的 财产严格区分【正确答案】：B第79题以下关于互换交易的作用说法错误的是（）。A可以绕开外汇管制B具有价格发觉的功能C基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本D在资产、负债管理中防范利率、汇率风险【正确答案】：B第80题证券法律责任不包括（）。A刑事
12、责任B民事责任C失职责任D行政责任【正确答案】：C第81题外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税。A来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B外籍人士从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利C外籍人士在我国境内取得的保险赔款D外籍人士转让国家发行的金融债券的所得【正确答案】：C第82题金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未实行符合反洗钱法要求的客户身份 识别措施的，由（）担当未履行客户身份识别义务的责任。A第三方B客户C该金融机构D该金融机构和第三方按比例【正确答案】：C第83题若国际外汇市场上 GBP/USD= 1.7422/1. 7462,
13、USD/CAD=1. 1694/1. 1734,则加拿大元与 英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（）。A GBP/CAD=2. 0420/2.0443B GBP/CAD=2. 0373/2.0490C CAD/GBP=1. 4882/1.4898D CAD/GBP=1. 4847/1.4932【正确答案】：B第84题收集客户个人信息的方法，不包括（）。A填写登记表B与客户交谈C向第三人打听D使专心理测试问卷【正确答案】：C第85题在风险管理手段中，保险属于（）手段。A风险分散B风险限制C风险回避D风险转移【正确答案】：D第86题以下有关期货的说法错误的是（）。A期货交易是以公开、公允竞争的方式
14、进行交易的，私下谈判交易被视为违法B期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约【正确答案】：B第87题个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经 济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）。A需求的分散性与低风险性B需求的广泛性与动态性C需求的交融性与开放性D需求的差异性与层次性【正确答案】：A第88题我国公司法规定，公司清算时，清算组应当自成立之日起（）内通知债权人，并于 60日内在报纸上公告。A 5日B 10日C 15日D 30 S
15、【正确答案】：B第89题银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其询问理财业务，该员工为客户 供应了中肯的理财建议，该员工的做法（）。A维护了客户关系，值得表扬B发展了银行业务C表现了对客户的诚恳信用D违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定【正确答案】：D第90题股票有多种价值，投资者平常较为关切的是（）。A股权B面值C红利D市值【正确答案】：D二、多选题（本大题40小题.每题L0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备 选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂 黑。）第1题下表是2023年1月10日、11日的人民币汇率状况，则下列说法中正确
16、的是（）。人民币汇率中间价日期美元欧元港币英镑数据来源：中国人民银行网站A表中的汇率都是用间接标价法来表示的B 1月11日相对于1月10日，与人民币相比，英镑的币值有所上升C 1月11日相对于1月10日，与人民币相比，欧元的币值有所上升D在表中所列出的币种中，1月11日相对于1月10 H,变动最大的是港币E假如表中所示的汇率变动趋势持续下去的话，出口美国的中国商品将变贵 【正确答案】：C,E第2题基金应当公开披露的信息包括（）。A基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B基金募集状况C基金份额上市交易公告书D基金净资产、基金份额净值E涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼【正确答案】：A,
17、 B, C, D, E第3题客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A客户当前的收支状况B客户的社会地位C客户的年龄D客户的投资偏好E客户的风险承受实力【正确答案】：B, C, D, E第4题处于中年稳健期的理财客户的特征是（）。A理财理念是增加消费、削减负债B风险厌恶程度提高、追求稳定收益C适度增加财宝是其理财目标D在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E尽力保全自己已积累的财宝，厌恶风险【正确答案】：B, C,D第5题金融市场的客体包括（）。A货币头寸B票据C债券D股票E外汇【正确答案】：A, B, C, D, E第6题下列人员中不得担当基金管理人和
18、基金托管人等特地基金托管部门的从业人员的有（）oA因犯有贪污贿赂、渎职、侵扰财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚 的B对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任 的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销 营业执照之日起未逾十年的C个人所负债务数额较大，到期未清偿的D因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结 算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员E参与工作不久，阅历不足的【正确答案】：A, C,D第7题相对股票投资而言，债券投资的优点有（）。A投资
19、收益高B本金平安性高C投资风险小D市场流淌性好E投资风险高【正确答案】：B, C,D第8题市场营销理论中的4Ps分别是指（）。A产品B价格C地点D促销E服务【正确答案】：A, B, C, D第9题下列（）时，商业银行不得供应客户的相关资料和服务与交易记录。A银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料B检察机关依法查看某客户的交易状况C客户同意第三方查看自己交易记录D某客户的一位好友要求查看该客户交易记录E服务人员要求查看客户资料【正确答案】：A,D第10题假设将来经济有四种状态：旺盛、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概 率分别是20%, 30%, 40%, 10%；对应四种状况
20、，基金X的收益率分别是50%, 30%, 10%, T2%；而基金Y的对应收益率为45%, 25%, 13%, -6%。下列说法正确的是（）。A两个基金有相同的期望收益率B投资者等额安排资金于基金X和Y,不能提高资金的期望收益率C基金X的风险要大于基金Y的风险D基金X的风险要小于基金Y的风险E基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的【正确答案】：B,C第11题我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是（）。A汇金公司B国家开发银行C中国进出口银行D中国农业发展银行E以上说法均不正确【正确答案】：B, C,D第12题衡量消费者收入水平的指标主要包括（）。A国民收入B人均国民收
21、入C企业收入D个人可支配收入E个人可随意支配收入【正确答案】：A, B, D, E第13题依据给付期间划分，年金保险可分为（）。A终生年金B即期年金C定期年金D延期年金E短期年金【正确答案】：B,D第14题商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开 发报告的内容要具体，包括（）等。A新产品的定义、性质与特征B目标客户及销售方式C主要风险及其测算和限制方法D风险限额E新产品带来的效益【正确答案】：A, B, C, D第15题影响消费者行为的基本因素包括（）。A公共因素B消费者特性心理C经济因素D社会因素E政治因素【正确答案】：B, C,D第16题符合中华人民共和
22、国信托法关于托付人的权利义务规定的有（）。A托付人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支状况，并有权要求受托人做出说 明B托付人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其 他文件C因设立信托时未能预见的特殊事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或 者不符合受益人的利益时，托付人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法D受托人违反信托目的处分信托财产或者因违反管理职责、处理信托事务不当致使信托 财产受到损失的，托付人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人复原信托财 产的原状或者予以赔偿E以上说法均不正确【正确答案】：A, B, C, D第17题银行建立
23、CRM系统须要做到（）。D.不享有任何权利【正确答案】：B第7题个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A.资金借贷关系B.托付代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【正确答案】：B第8题下列四类投资工具中。市场风险最小的是（）。A.股票B.债券C.权证D.外汇【正确答案】：B第9题某固定收益产品的名义年利率为4%,若每季度计息一次。则其有效年利率为（）。E. 4.00%F. 4.04%G. 4. 06%H. 4. 08%【正确答案】：C第10题采纳格式条款订立合同时，对格式条款有两种以上说明的，（）。A.应当做出有利于供应格式条款一方的说明B.应当依据公允原则理解C.应当做出不利于供应
24、格式条款一方的说明D.应当依据通常理解予以说明【正确答案】：C第n题只有现值没有终值的年金是（）。A.永续年金B.先付年金C.后付年金D.延期年金【正确答案】：A第12题下列属于货币市场工具的是（）。A.股票B.债券C.商业票据D.长期国债【正确答案】：CA按银行需求进行选择B选择CRM软件系统C选择最便宜的D选择质量最好的E选择质优价廉的【正确答案】：A,B第18题客户甲于2023年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国 泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（）。A客户甲是基金持有人B国泰基金公司是基金管理人C中国银行是基金管理人D中国银行是基金托管人E客户甲是基
25、金发起人【正确答案】：A, B,D第19题金融产品的特征是（）。A流淌性B风险性C有形性D收益性E稳定性【正确答案】：A, B,D第20题商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。A当期开展的全部个人理财业务简介及相关统计数据B当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查看法、管理模式、销 售预料及当期销售和投资状况C相关风险监测与限制状况D当期理财安排的收益安排和终止隋况E涉及法律诉讼状况【正确答案】：A, B, C, D, E第21题影响汇率改变的基本因素有（）。A经济因素B政治及新闻舆论因素C市场因素D央行干预E与以上几项无关【正确答案】：A, B,
26、C, D第22题证券投资基金的当事人主要有（）。A基金持有人B基金发起人C基金托管人D基金管理人E以上说法不正确【正确答案】：A, C,D第23题保险人在理赔时一般按三个标精确定赔偿额度，它们是（）。A以实际损失为限B以保险金额为限C以保单的现金价值为限I）以被保险人对保险标的可保利益为限E以客户须要的最大限额为限【正确答案】：A, B,D第24题商业银行个人理财业务人员应满意的资格要求包括（）。A对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和相识B遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C驾驭所推介产品或向客户供应询问顾问看法所涉及产品的特性，并对有
27、关产品市场 有所相识和理解D具备相应的学历水平、工作阅历和相关监管部门要求的行业资格E有年龄的限制【正确答案】：A, B, C, D第25题按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为（）。A现货市场B货币市场C期货市场D资本市场E股票市场【正确答案】：A,C第26题以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）。A加大国债发行量B降低印花税C养老保险制度D提高法定存款打算金率E推行货币化分房【正确答案】：A, B,D第27题下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。A基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等C金融衍生品
28、的风险比较小D基础金融衍生品的进入门槛比较低E金融衍生品具有风险规避的功能【正确答案】：A, B,E第28题中银理财的风险目前主要来自于（）。A理财服务流程B客户管理C理财服务人员D理财服务系统E理财服务理念【正确答案】：A, B, C, D第29题下列所得应纳入个体工商生产经营所得缴纳个人所得税的有（）。A专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入C经有关部门批准，取得执照行医而取得的酬劳D个体工商户从事手工业的所得E以上说法都正确【正确答案】：B, C,D第30题相对于一般股而言，优先股的优先性表现为（）。A优先领取固定股息B当公司破产清算时
29、，对公司剩余财产有先于一般股的要求权C优先参与公司的红利安排D借助表决权参与公司经营管理E选举公司高管优先权【正确答案】：A,B第31题保守型投资者具有的特点包括（）。A对风险抱有乐观的看法B爱护本金不受损失和保持资产的流淌性C投资于股市的资金比例很高D常常将大部分资金投入风险较低的品种E不计较股市的浮动【正确答案】：B,D第32题证券法规定，禁止任何人以（）手段操纵证券市场。A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖, 操纵证券交易价格或者证券交易量B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格 或者证券交易量C在自己实际限制的账
30、户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量D以其他手段操纵证券市场E以上说法均不正确【正确答案】：A, B, C, D第33题依据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件是（）。A行为主体为自然人B行为人具有相应的民事行为实力C意思表示真实D不违反法律或者社会公共利益E行为主体为法人【正确答案】：B, C,D第34题下列关于年金系数关系的说法，正确的有（）。A 一般年金终值系数+一般年金现值系数二1B 一般年金终值系数X偿债基金系数二1C 一般年金现值系数+投资回收系数=1D预付年金终值系数二一般年金终值系数义（1+E 一般年金终值系数+预付年金终值系数二1【正确答案】：B,D第35
31、题商业银行个人理财业务依据管理运作方式不同，分为（）。A理财顾问服务B综合理财服务C私人银行业务D理财安排业务E保证收益理财业务【正确答案】：A,B第36题股票价格的微观因素包括（）。A公司赢利水平B公司资产净值C公司的派息政策D股票分割E经济水平【正确答案】：A, B, C, D第37题货币市场的特征包括（）。A资金融通期限短B高流淌性C高收益D低风险E交易量小【正确答案】：A, D,E第38题金融市场的微观功能是（）。A聚敛功能B调整功能C财宝功能D风险管理功能E流淌性功能【正确答案】：A, C, D, E第39题影响房地产价格的经济因素有（）。A投机状况B利率水平C供求状况D物价水平E居
32、民收入和消费水平【正确答案】：B, C, D, E第40题我国信托业务的范围包括（）。A资产管理业务B自营业务C保险业务D存款业务E贷款业务【正确答案】：A,B三、推断题（本大题15小题.每题L 0分，共15. 0分。请对下列各题做出推断，“ V ” 表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）第1题中资商业银行（包括城市商业银行、农村商业银行）开办须要批准的个人理财业务，应由 其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。（）【正确答案】：X第2题在我国，商业银行开展要批准的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体 系和内部限制制度
33、；有具备开展相关业务工作阅历和学问的高级管理人员、从业人员；具备 有效的市场风险识别、计量、监测和限制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的 重大事务；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。（）【正确答案】：V第3题金融期货交易都是在场内进行的，金融期权交易都是在场外进行的。（）【正确答案】：X第4题一般年金是指在肯定时期内每期期初等额收付的系列款项。（）【正确答案】：X第5题先付年金与一般年金的差别仅在于收付款时间的不同。（）【正确答案】：V第6题投资者可以通过投入股票现货，卖出股票价格指数期货，在肯定程度上抵消股票价格变 动的风险损失。（）【正确答案】：V第7题偿付比例反映了
34、客户综合还债实力的凹凸，并有助于推断客户面临破产的可能性，因此 偿付比例越高越好。（）【正确答案】：V第8题风险投资信托理财产品具有封闭期较短、收益低的特点。（）【正确答案】：X第9题债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间担当还本付息义务的书面凭证。（）【正确答案】：V第10题营销审计是对一个银行或一个业务单位的营销环境、目标、战略和活动所作的全面的、 系统的、独立的和不定期的检查。（）【正确答案】：X第n题商业银行市场定位是指商业银行设计企也形象，确定向客户供应何种价值的行为过程。（）【正确答案】：v第12题报价因外汇性质不同存在现钞价和现汇价之分，我国银行一般实行钞汇统一价。（）【正
35、确答案】：X第13题收入型基金比较适合于风险承受实力强、追求高投资回报的投资者。（）【正确答案】：X第14题期货公司不得为其股东或关系人供应融资、担保。（）【正确答案】：V第15题依据商业银行个人理财业务管理暂行方法的规定，商业银行应保证个人理财业务人 员每年的培训时间不少于15小时。（）【正确答案】：X第13题有两种选择：（1）固定获得500元；（2）投资胜利时获得1 000元。投资失败时获得0 元。对四位投资者调查在第2种选择中投资胜利概率多大时他们认为两种选择是无区分的。 甲选10虬 乙选30%。丙选50%。丁选70虬 则四人中风险厌恶程度最高的是（）。A.甲B.乙C.丙D. T【正确答
36、案】：D第14题下列关于个人理财业务和储蓄业务区分的说法，不正确的是（）。A.储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户供应的一种服务方式B.储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险由客户担当或者商业银行和客户共同担当1） .储蓄业务的风险由商业银行担当【正确答案】：B第15题依据个人所得税法的规定，2023年6月，若个人工资收入超过（）元。应缴纳个人 所得税。A. 800B. 1 000C. 1 600D. 2 000【正确答案】：D第16题下列关于开放式基金的说法。不正确的是（）oA.股票、债券基金申购实行“未知价”原则B.投资者在办理定期定额申购时，
37、每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额 申购业务最低每期供款金额C.前端收费指投资人在申购基金时缴纳申购费用D.后端收费指投资人在赎回基金时缴纳赎回费用【正确答案】：D第17题下列关于银行代理黄金业务的说法。不正确的是（）。A.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易B.金币有纯金币和纪念金币两种C.黄金基金属于风险较低的投资方式D.纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利【正确答案】：C第18题客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财安排，则（）。A.该银行依据约定条件和实际投资收益状况向客户支付收益B.该银行依据约定条件保证客户的收益C.该银行依据约定条件保证客户的收益率D.该
38、银行依据约定条件保证客户的本金平安【正确答案】：A第19题理财顾问服务不包括（）。A.投资管理B.财务分析C.财务规划D.投资建议【正确答案】：A第20题李先生投资100万元于项目A,预期名义年收益率为10%。期限为5年，每季度付息一 次。则该投资项目的有效年收益率为（）。A. 2.01%B. 12. 5%C. 10. 38%D. 10. 20%【正确答案】：C第21题王某每月收入6 000元。妻子收入1 000元。一个月生活费1 500元。房租1 500元.房 贷4 000元，年终奖13 000元。年保险费3 840元，则月节余（）元。A. 763B. 9 160C. 13 000D. 0【
39、正确答案】：A第22题假设张先生一家在2023年年末总共拥有定期储蓄4万元。现金1万元。总价为100万 元的房子一套。该房子是张先生交首付款60万元（个人55万元加上向挚友借的5万元短期 借款）后购得。张先生一家年收入约为10万元。其中张先生的收入是8万元。妻子收入是2 万元。每年需还房贷6万元。则下列说法中。不正确的是（）。A.该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险B. 2023年年初张先生家的资产负债率为4.8%C. 2023年年初张先生家的总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资 产的流淌性不足D.该家庭近期短期债务风险较高【正确答案】：B第23题
40、假设投资者于T日申购基金（非QDH基金）胜利.正常状况下，投资者于（）日起可赎回 该部分基金份额。A. TB. T+1C. T+2D. T+3【正确答案】：C第24题下列关于银行代理信托类产品的说法。不正确的是（）。A.银行代理信托类产品是指信托公司托付商业银行代为向合格投资者推介信托安排B.托付人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付C.信托公司托付银行办理信托安排收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系D.商业银行对于其代理收付的信托安排担当部分投资风险【正确答案】：D第25题下列关于商业银行在供应理财安排时记录和向客户供应信息的说法。不正确的是（）。A.商业银行除对理财安排所汇合的
41、资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财安 排制作明细记录B.在理财安排的存续期内，商业银行应向客户供应其所持有的全部相关资产的账单， 每年供应账单一次C.商业银行应在理财安排终止时，或理财安排投资收益安排时，向客户供应理财安排 投资收益的具体状况报告D.商业银行应按季度打算理财安排各投资工具的财务报表、市场表现状况及相关材料, 客户有权查询或要求商业银行向其供应上述信息【正确答案】：B第26题某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品。并保证理财产品到期时100% 还本付息且预期收益率为10%,则该理财产品属于（）。A.保证收益理财安排B.保本浮动收益理财安排C.非保本浮动收益理财安
42、排D.非保本固定收益理财安排【正确答案】：B第27题商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文件，依据有关规 定。向（）。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案【正确答案】：A第28题下表为2023年1月21日中国银行的外汇牌价，若个人想要购买10 000美元。须要人 民币（）元。货币名称现汇买入价现钞买入价卖出价基准价A. 72 515B. 71 933C. 72 805D. 72 695【正确答案】：C第29题债券收益的来源不包括（）。A.现金分红B.价差收益C.利息收益D.债券利息的再投资收
43、益【正确答案】：A第30题依据个人所得税法的规定，下列收入须要缴纳个人所得税的是（）oA.投资国债得到的利息B.投资企业债券得到的利息C.保险赔款D.退休金【正确答案】：B第31题基金份额上市交易后。下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是（）。A.基金合同期限届满B.基金合同约定的终止上市交易情形出现C.基金份额持有人大会确定提前终止上市交易D.基金净值低于初始认购价格【正确答案】：D第32题某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合。其中1号理财产品的期望收益率为 20%,在投资组合中所占比例为40%。2号理财产品的期望收益率为15%,在投资组合中所占 比率为60%。则该投资组合的期望收益率为（）。A. 17.55%B. 17%C. 35%D. 20%【正确答案】：B第33题保证收益理财安排中的保证收益率（）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.不得对客户提出附加条件D.高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件【正确答案】：D第34题下列家庭生命周期各阶段。投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【正确答案】：D第35题下列几组投资产品中。流淌性最差的是（）。A.保藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金【正确答案】：A第3