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1、商业银行信贷管理课程教学改革方案设计金融学院韩柏课程名称：商业银行信贷管理课程编号：课程类别：职业能力核心课程适用专业：金融学学 时：54学 分：3一、设计思路信贷业务是银行的核心业务之一，信贷专业及部门是金融学专业学生毕业后的主要 就业方向之一。通过深入金融机构进行调研，邀请行业企业专家指导、向银行一线工作 人员了解工作任务与工作流程、毕业生反馈交流等形式，在对信贷业务实际工作过程进 行分析和论证的基础上，确定课程对应的职业岗位群是商业银行信贷客户经理、产品经 理、国际业务部门（单证）中心操作人员、柜员等一线工作岗位.通过对上述岗位职责的归纳整理，确定本课程的培养目标为：培养学生熟练掌握银
2、行信贷工作中受理申请、贷款调查、贷款发放以及贷后管理等各步骤的工作内容、操作 方法和基本操作技能，了解实际银行信贷岗位在何时该完成何工作，以及如何完成这些 工作，具备基本的上岗能力，为毕业后实现零距离就业奠定基础。本课程的教学内容，是根据工作过程，对信贷业务工作涉及到的繁杂内容进行筛选 和重新排序，突出实践能力的培养，以工作任务为载体进行构建。同时按照知识、能力 协调发展的原则，设计相关理论知识部分，作为实践教学的一种辅助。具体包括：信贷 业务从业基础、信用分析、公司信贷业务操作、个人信贷业务操作、票据业务操作、国 际信贷业务操作、信贷担保业务操作、信贷风险管理操作八个工作项目。每个工作项目(
3、4)探究式教学法。本课程政策性强、综合性强，因此，可以将课程中理论性较强 的内容设置成研究性课题，每班810个学生组成一个课题研究小组，每组负责一个 研究课题。每个课题研究小组可以通过金融结构调研、网络、图书馆等方式搜集资料， 形成课题研究文档，演讲演示文稿，并且在上课时向全班学生进行讲解，下课后负责疑 问解答。这样可以培养学生的自学能力和独立地分析问题、解决问题的能力，给学生提供 了自学、创新的空间,真正实现了以学生为主体。(5)图表法。本课程涉及到的概念、政策原则、公式比较多，而且比较抽象，学生 比较难学。在教学过程中，无论教师的“教”还是学生的“学”都可以用图文结合的图 表和图形做辅助教
4、学工具，从而达到提高教学效果的目的。(6)课程教学中要合理有效地应用多媒体等现代教育技术。教学应采用电子演示文稿、大屏幕多媒体联机演示、音频教学等各种先进的教学 手段，采用电子教案，制作PPT课件，列出本课程内容的重点、难点、业务程序等，使 课堂教学生动活泼、引人入手，能够提高教学效果，同时提高教学效率。2、学生职业道德的培养本课程在教学中，要特别强调“银行从业人员道德规范”、“财经纪律”和“金融 安全规范”等内容。从第一次课开始就要强化“银行从业人员天天与钱打交道，必须过 得金钱关”，签章、银行卡、贷款合同”等均代表一定的现金价值，”相关原始凭证是 记帐的直接依据，要妥善保管”，“银行是服务
5、行业，顾客是上帝”“对于客户贷款信 息按规定为客户保密”等意识。并要列举银行“微笑服务”“上门主动服务” “一年 365天每天24小时服务”，每月评选业务标兵，每年评选岗位业务能手等例子，引导学 生树立遵守银行从业人员道德规范，积极进取的心态。(二)教学评价1、考核内容课程考核既是对学生学习状况的一种检验，也是对教师教学效果的一种衡量。因 此，考核方式和考核指标设置有较高的科学性要求。通过改革，我们建立了以基本理 论、基本知识、基本技能为基础，以专业应用能力为重点，以学习态度为参照的综合考 核体系，综合评价学生的学习效果。主要包括平时的小测验、阶段性的讨论、针对某一 热点问题的一篇小论文，课堂
6、提问，每章课后的作业，每次实训课的任务完成情况，认 知实习报告、岗位实习报告、流动资金信贷业务调查报告、项目贷款项目评估报告、出勤状况等都作为期末成绩鉴定的一部分，综合评价学生的学习效果，以此来促进学生学 习该门课程的主动性和积极性。2、考核方式 过程性考核和终结性考核相结合。过程考核包括：教师评价、个人自评、小组成员互评。教师评价：主要通过作业记录、课堂参与度、实践技能的掌握情况进行评价，占评 价成绩的70%o个人自评和组内成员互相评价：可以从纪律、参与情况、组内成员协调情况、工作态 度、业务能力等方面进行评价。占评价成绩的30%。3、考核形式：运用开卷、闭卷，笔试、口试及综合性实训等灵活多
7、样的形式。序 号典型工作任务评价方式评价标准分值1信贷业务从业基础个人自评30%评价学生完 成相关任务 过程中的执 行情况，完 成相关任务 效果，小组 协作能力， 交流沟通能 力、自主解 决问题能力10小组互评30%教师评价40%2信贷分析个人自评30%15小组互评30%教师评价40%3信贷担保业务操作 实务个人自评30%15小组互评30%教师评价40%4企业信贷业务操作 实务个人自评30%12小组互评30%教师评价40%小组互评30%教师评价40%6国际贸易融资个人自评30%14小组互评30%教师评价40%7个人信贷业务操作 实务个人自评30%12小组互评30%教师评价40%8不良贷款管理操
8、作 实务个人自评30%12小组互评30%教师评价40%总评100（三）课程资源的开发与利用1利用现有实训室及校外实训基地及信贷系统模拟软件，培养学生的实训操作能 力。2、完善网上教学资源，充分利用网络资源，优化教学手段，调动学生学习积极 性，启发学生勤于思考，善于创造的能力；3、开辟银行信贷业务课程互动平台，使学生可以在网上交流学习心得。4、完善教学课件。5、产学合作开发实验实训课程资源，充分利用本行业典型的生产企业的资源，进行 产学合作，建立实习实训基地，实践“工学”交替，满足学生的实习实训I,同时为学生 的就业创造机会。下又根据实际工作需要划分为若干模块，模块下又设计了具体的操作步骤、程序
9、和方 法，构建了集理论、方法、实践操作为一体的教学内容体系。本课程的教学过程采取校企合作、教学做一体，教室、校内实训室、校外实习基 地，乃至整个社会都融为一个“大课堂”，突出职业核心能力训练，按照完成工作任务 过程中“实践一一理论一一再实践”的分段式教学或完全以实训替代理论教学。将教学 内容和过程尽可能向实践过程转移。对于理论教学部分，采取教师讲授与师生讨论，学 生自我问答相结合的方法，从提出重点、难点和热点问题入手，激发学生学习的兴趣， 变枯燥的理论讲解为活跃的讨论答疑；对于业务操作部分，则设计多种实践活动，例如 利用信贷模拟教学软件，指导学生完成信贷业务工作；分析贷款协议、撰写信贷调查报
10、告；组织学生以支行客户经理身份，营销贷款；分组扮演助学贷款借款学生和助学贷款 审查人员。通过这些活动，引导学生积极思考、乐于实践。在教学过程的组织上，通过建立与基层商业银行联系制度，和聘请商业银行有关人 员担任兼职教师，保证本课程能根据商业银行信贷岗位的实际情况，及时遴选教学内 容。通过与银行等校外企业合作，校内银行基本技能实训基地和金融超市等多种途径， 给学生提供丰富的实践机会。该门课程的建议总学时：54学时，3学分。二、课程目标根据市场竞争需要和客户拓展工作的要求，了解商业银行主要贷款业务的规定及要 求，熟悉各类贷款业务的操作流程及管理要点，营销贷款，办理贷款业务，管理贷款业 务，有效归避
11、风险。职业能力培养目标： 受理贷款申请，营销贷款，选择客户，在源头上有效控制信贷风险； 分析与评价借款人信用，识别客户质量，确定客户风险； 对商业银行中长期贷款开展项目评估，为贷款决策提供科学依据； 开展贷前调查，撰写贷款调查报告，以确保贷款具有必要的基础和条件，为贷款决 策做准备； 贷款发放后，跟踪检查，及时发现问题并采取相应的控制措施，保全信贷资产。三、课程内容和要求序号工作任务知识要求技能要求1信贷业务从 业基础 了解银行信贷的基本要 素；熟悉银行信贷业务的分 类标准和主要信贷业务 种类； 了解银行信贷资金有哪 些来源和运用；理解银行信贷业务的审 贷分离制度和民主决策 制度； 了解信贷业
12、务机构设置 及各机构的职责； 了解商业银行客户经理 应掌握的基本知识与技 能； 了解信贷业务价格的组 成部分； 了解信贷岗位职业道德 的要求。准确判断贷款类型；根据市场供求及其他因 素，能对贷款定价；根据资料，能分析审贷 分离制度对银行业务的 影响；根据资料，分能析职业 道德要求对信贷岗位的 影响，让学生树立良好 的职业道德观念，为后 续学习内容及从业打下 良好的基础；根据信贷客户经理的职 责要求，能挖掘客户， 提供金融服务。2信贷分析熟悉借款人偿债能力分 析的方法与内容熟悉信用评级的内容及 方法；熟悉项目评估的基本内 容和方法；,能分析企业财务状 况，进而判断借款人的 偿债能力；能分析企业非
13、财务状 况，了解企业经营状 况；根据所给的资料，能对 企业进行信用评级，识 别客户质量好坏，为贷款决策作准备；根据所给资料，能对个 人进行信用评级，为贷 款决策做准备；能对固定资产建设项目 进行评估，对项目可行 性、存在问题和发展前 景作出判断，为贷款决 策提供科学依据。3信贷担保业 务操作实务 了解保证人主体资格要 求； 熟悉保证方式； 了解抵押人的条件；熟悉抵押权实现的先决 条件及方式； 了解抵押和质押的区 别；熟悉质押的范围和出质 登记要求；熟悉证券债权质押、股 权质押知识产权质押等 质押权利的要求及规 定；熟悉对保证债务催收的 注意事项。能初审担保人资格和能 力，并做出判断；能对担保物
14、价值进行评 估； 能审查抵（质）押品所 有人的真实性及意愿； 能确定不同抵（质）押 物的价值； 能办理抵（质）押物登 记； 能办理抵（质）押物保 险； 能签定担保合同； 按照规定要求，能够对 保证人开展债务催收。4企业信贷业 务操作实务熟悉公司贷款政策、原 则；熟悉公司贷款申请条 件、贷款额度、期限、 利率、担保等有关规 定；熟悉流动资金贷款的操 作流程及规定；熟悉固定资产贷款的操 能准确区分短期贷款、 中长期贷款； 根据我国商业银行公司 贷款政策、原则，能判 断分析商业银行是否执 行公司贷款政策、原 贝IJ; 能受理公司类客户提出 的信贷申请，从源头上作流程及规定；熟悉综合授信的规定及 操作
15、流程；熟悉房地产贷款的规定 及操作流程；熟悉企业贷后管理的规 定及操作流程。控制信贷风险；能开展贷前调查，按照 规定的要求，撰写贷前 调查报告，以确保贷款 具有必要的基础和条 件；根据贷后检查的频率及 要求，能收集贷后检查 相关资料，判断客户/ 项目的总体风险状况， 并提出相应的预防性或 补救性控制措施；根据综合授信业务规 定，能分析企业状况， 办理综合授信业务，管 理综合授信业务，有效 规避风险；分析企业经营状况，能 办理房地产贷款业务， 管理综合授信业务，有 效规避风险；分析企业经营状况，能 办理流动资金贷款业 务，管理流动资金贷款 业务，有效规避风 险；分析企业经营状况，能 办理固定资产
16、贷款业 务，管理固定资产贷款 业务，有效规避风险；5票据业务操 作熟悉银行承兑汇票业务 的条件及规定；熟悉银行承兑汇票业务 资格审查的要求；能受理客户提出的信贷 申请，从源头上控制信 贷风险；根据我国商业银行贴现 理解承兑协议的内容； 熟悉银行承兑汇票业务 的操作程序； 理解贴现种类； 熟悉贴现利息的计算方 法; 熟悉贴现业务资格审查 的要求； 熟悉贴现协议的内容； 熟悉贴现的操作程序。业务及银行承兑汇票业 务政策、原则，能判断 分析商业银行是否执 行；根据银行承兑汇票业务 的基本规定及操作流 程，能分析企业状况， 办理银行承兑汇票业 务，办理贷款业务，管 理票据业务，有效规避 风险；根据商业
17、汇票贴现业务 的基本规定操作流程， 能分析企业状况，办理 商业汇票贴现业务，办 理贷款业务，管理票据 业务，有效规避风险。6国际贸易融 资熟悉国际贸易融资的主 要形式及国际惯例；熟悉进口信用证业务的 处理方法及其业务操作 流程； 熟悉国际双保理业务的 处理方法及其业务操作 流程； 熟悉出口买方信贷的处 理方法及其业务操作流 程； 熟悉出口卖方信贷的处 理方法及其业务操作流 程； 熟悉打包贷款业务的处 理方法及其业务操作流 程；依据进口信用证业务的 相关规定，能模拟开 证，办理议付；依据国际保理业务的处 理方法及业务流程，能 办理国际双保理业务， 管理贷款业务，有效规 避风险；依据出口买方信贷的
18、操 作流程及要求，能办理 出口买方信贷业务，管 理贷款业务，有效规避 风险；依据出口卖方信贷的操 作流程及要求，能办理 出口买方信贷业务，管 理贷款业务，有效规避作流程及规定;熟悉出口押汇与贴现业 务的处理方法及其业务 操作流程；熟悉福费廷业务的处理 方法及其业务操作流 程。风险；依据福费廷业务的操作 流程及要求，能办理出 口买方信贷业务，管理 贷款业务，有效规避风 险；依据出口押汇与贴现业 务规定及要求，能办理 贷款业务，办理贷款业 务，管理贷款业务，有 效规避风险；依据打包贷款业务规定 及要求，能办理贷款业 务，办理贷款业务，管 理贷款业务，有效规避 风险；7个人信贷业务操作实务理解个人住
19、房贷款、个 人权利质押信贷、个人 综合消费信贷及助学贷 款等个人贷款的概念；熟悉我国商业银行个人 住房消费信贷、个人综 合消费信贷和助学贷款 等贷款业务的贷款对 象、申请条件、贷款额 度、期限、利率、担保 等有关规定；熟悉住房贷款的操作流 程及规定；熟悉个人权利质押贷款 的操作流程及规定；熟悉个人综合消费贷款 的操作流程及规定；熟悉国家助学贷款的操能受理个人类客户提出 的信贷申请，从源头上 控制信贷风险；根据个人住房消费信贷 种类、对象、条件，能 审查个人住房消费信贷 申请，确定贷款额度、 贷款利率、贷款期限、 贷款方式、还款方式 等，办理贷款业务，管 理贷款业务，有效规避 风险；根据个人综合
20、消费信贷 对象、条件，能确定贷 款额度、贷款利率、贷 款期限、还款方式等， 办理贷款业务，管理贷 款业务，有效规避风作流程及规定;险；根据助学贷款对象、条 件，审查助学贷款申 请，能确定贷款额度、 贷款利率、贷款期限、 贷款方式、还款方式 等，办理贷款业务，管 理贷款业务，有效规避 风险；根据个人权利质押贷款 对象、条件，能审查贷 款申请，确定贷款额 度、贷款利率、贷款期 限、贷款方式、还款方 式等，办理贷款业务， 管理贷款业务，有效规 避风险；根据贷后检查的频率及 要求，能收集贷后检查 相关资料，判断客户的 风险状况，并提出相应 的预防性或补救性控制 措施。8不良贷款管 理 了解“一逾两呆”
21、分类 法对贷款的贷款分类及 认定； 熟悉贷款五级分类法对 贷款的分类及认定； 熟悉法人客户信贷资产 五级分类及认定； 熟悉个人客户信贷资产 五级分类及认定； 比较两种贷款分类法的 优劣； 熟悉不良贷款的处置对 策；根据贷款偿还的可能 性，初步对贷款开展五 级分类；根据催收贷款要求及注 意事项，对客户催收贷 款；根据贷款重组的规定及 要求，重组贷款；根据依法收贷的规定及 注意事项，依法收贷； 根据呆账认定的要求， 认定呆账； 根据呆账核销的要求， 核销呆账； 根据贷款剥离的要求， 剥离不良贷款。四、实施建议(一)教学建议1、多种教学方法与教学手段的运用(1)现场教学法。在介绍商业银行信贷业务知识
22、时，组织学生到银行等金融机构现 场教学，请银行信贷业务专家员详细地给学生讲解、示范。然后在现场组织学生进行 “业务操作”。让每个学生都有观摩学习和实际操作、展示自我的机会，能使学生在做 中学，体会到成功的喜悦。(2)案例教学。本课程教学的案例来源于各类媒体，如电视、网络、报纸等。案例 的选取要符合市场需求，有针对性、时效性、典型性。(3)角色扮演法。赋予学生一个业务工作岗位的身份，让他以这个身分真实地参加 项目设计，完成实践任务的。譬如，在介绍“助学贷款业务”时，以银行贷款客户经理 身份，审查我院大一学生助学贷款申请，并提出审查意见。角色扮演法对激发学生积极 性，培养学生能力能起很重要的作用。