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1、2021年 初 级 银 行 从 业 资 格 考 试 个 人 理 财 考 试 精 选 题 库 81.下 列 不 属 于 家 庭 消 费 支 出 规 划 的 是（）。A.住 房 消 费 计 划 B.现 金 管 理 计 划 C.汽 车 消 费 计 划 D.个 人 信 贷 消 费 规 划 B【解 析】P236,家 庭 消 费 支 出 规 划 主 要 包 括 住 房 消 费 计 划、汽 车 消 费 计 划 以 及 信 用 卡 与 个 人 信 贷 消 费 规 划 等。82.某 客 户 有 一 笔 资 金 收 入，若 目 前 领 取 可 得 10 000元，3 年 后 领 取 可 得 15 000元。若 此
2、 时，该 客 户 有 一 次 投 资 机 会，年 复 利 收 益 率 为 20%.下 列 说 法 中，正 确 的 是（）.A.3年 后 领 取 更 有 利 B.现 在 领 取 并 进 行 投 资 更 有 利 C.现 在 领 取 并 进 行 投 资 和 3 年 后 领 取 没 有 差 别 D.无 法 比 较 何 时 领 取 更 有 利 B【解 析】P189,若 现 在 领 取 并 进 行 投 资 的 话，按 照 复 利 计 算，3 年 后 的 本 利 和 为 10后 0 x（1+20%）3=17 280阮）15 000元,因 此 目 前 领 取 并 进 行 投 资 更 有 利。83.金 融 市
3、场 常 被 看 作 国 民 经 济 的“晴 雨 表 和 气 象 台，这 体 现 了 金 融 市 场（）的 功 能。A.反 映 经 济 运 行 B.财 富 投 资 和 避 险 C.优 化 资 源 配 置 D.调 节 经 济 A【解 析】P80,金 融 市 场 常 被 看 作 国 民 经 济 的“晴 雨 表 和 气 象 台，它 是 国 民 经 济 景 气 度 指 标 的 重 要 信 号 系 统，它 所 反 馈 的 宏 观 经 济 运 行 方 面 的 信 息 有 利 于 政 府 部 门 及 时 制 定 和 调 整 宏 观 经 济 的 政 策。84.（）能 够 帮 助 理 财 师 快 速 计 算 出
4、财 富 积 累 的 时 间 与 收 益 率 的 关 系。A.财 务 计 算 器 B.Excel财 务 函 数C.72法 则 D.专 业 理 财 软 件 C【解 析】P191,72法 则 是 理 财 师 在 日 常 工 作 中，面 对 客 户、提 供 专 业 化 服 务 时 一 个 非 常 便 利 有 效 的 工 具，它 能 够 帮 助 理 财 师 快 速 计 算 出 财 富 累 积 的 时 间 与 收 益 率 的 关 系，非 常 有 利 于 理 财 师 在 进 行 不 同 时 期 的 理 财 规 划 时 选 择 不 同 的 投 资 工 具。85.下 列 订 立 合 同 的 情 形 中，属 于
5、可 撤 销 合 同 的 是（）。A.因 重 大 误 解 订 立 的 B.造 成 对 方 人 身 伤 害 的 C.故 意 造 成 对 方 财 产 损 失 的 D.损 害 社 会 公 共 利 益 的 A【解 析】P39,签 订 的 合 同 有 下 列 情 形 时，当 事 人 一 方 有 权 请 求 人 民 法 院 或 者 仲 裁 机 构 变 更 或 者 撤 销：（1）因 重 大 误 解 订 立 的。（2）在 订 立 合 同 时 显 失 公 平 的。B、C 项 属 于 免 责 条 款 无 效 的 情 形;D 项 属 于 无 效 合 同 的 情 形。86.赵 女 士 的 孩 子 6 年 后 上 大 学
6、，现 在 她 想 为 孩 子 存 一 笔 教 育 基 金。理 财 师 推 荐 了 收 益 率 为 8%的 理 财 产 品，她 决 定 每 年 存 入 8 000元，那 么 6 年 后 赵 女 士 可 获 得 教 育 基 金（）元。A.58 688B.48 000C.76 176D.49 680A【解 析】P193,P202,P208,已 知 年 金 求 终 值，FV=8000/8%x（1+8%）6-1=58 688（元）。可 查 普 通 年 金 终 值 系 数 表，当 1=8%,N=6 时,系 数 为 7.336,得 FV=8 000 x7.33658 68（元）;或 者 用 财 务 计 算
7、器，输 入 6N,8I/Y,0PV,-8 000PMT,得 CPT FV58688阮）或 用 Excel 财 务 函 数 FV,得 FV（8%,6,-8 000,0,0）58688 阮）。87.下 列 关 于 商 业 银 行 和 客 户 在 理 财 顾 问 服 务 中 的 角 色 的 说 法 中，正 确 的 是（）。A.商 业 银 行 提 出 建 议 并 作 出 决 策，客 户 不 参 与 B.商 业 银 行 只 提 出 建 议，最 终 决 策 权 在 客 户C.客 户 提 出 建 议 并 作 出 决 策，商 业 银 行 不 参 与 D.客 户 只 提 出 建 议，最 终 决 策 权 在 商
8、业 银 行 B【解 析】P 4，理 财 顾 问 服 务 是 指 商 业 银 行 向 客 户 提 供 财 务 分 析 与 规 划、投 资 建 议、个 人 投 资 产 品 推 介 等 专 业 化 服 务。客 户 接 受 商 业 银 行 和 理 财 人 员 提 供 的 理 财 顾 问 服 务 后，可 自 行 管 理 和 运 用 资 金，并 获 取 和 承 担 由 此 产 生 的 收 益 和 风 险。88.我 国 的 国 债 专 指()代 表 中 央 政 府 发 行 的 国 家 公 债。A.中 央 银 行 B.国 务 院 C.财 政 部 D.发 改 委 C【解 析】P135,我 国 的 国 债 专 指
9、 财 政 部 代 表 中 央 政 府 发 行 的 国 家 公 债。89.()的 价 值 受 主 题 和 发 行 量 的 影 响 较 大，因 此 和 鉴 赏 能 力、题 材 炒 作 等 高 度 相 关，与 金 价 的 关 联 度 反 而 较 小。A.纸 黄 金 B.纪 念 金 币 C.条 块 现 货 D.黄 金 基 金 B【解 析】P141，纪 念 金 币 的 价 值 受 主 题 和 发 行 量 的 影 响 较 大，因 此 和 鉴 赏 能 力、题 材 炒 作 等 高 度 相 关，与 金 价 的 关 联 度 反 而 较 小。90.关 于 个 人 理 财 业 务 人 员 与 一 般 产 品 销 售
10、人 员，下 列 说 法 中 错 误 的 是()。A.商 业 银 行 应 当 明 确 个 人 理 财 业 务 人 员 与 一 般 产 品 销 售 和 服 务 人 员 的 工 作 范 围 界 限 B.客 户 在 办 理 一 般 产 品 业 务 时，如 需 要 银 行 提 供 相 关 个 人 理 财 顾 问 服 务，一 般 产 品 销 售 和 服 务 人 员 可 以 直 接 为 其 提 供 服 务 C.商 业 银 行 禁 止 一 般 产 品 人 员 向 客 户 提 供 理 财 投 资 咨 询 顾 问 意 见、销 售 理 财 计 划 D.如 确 有 需 要，一 般 产 品 销 售 和 服 务 人 员 可 以 协 助 理 财 业 务 人 员 向 客 户 提 供 个 人 理 财 顾 问 服 务B【解 析】P290,商 业 银 行 个 人 理 财 业 务 风 险 管 理 指 引 第 二 十 条 规 定，客 户 在 办 理 一 般 产 品 业 务 时，如 需 要 银 行 提 供 相 关 个 人 理 财 顾 问 服 务，一 般 产 品 销 售 和 服 务 人 员 应 将 客 户 移 交 理 财 业 务 人 员。