《江西省2023年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《江西省2023年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库.doc（23页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、江西省江西省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财考年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库试题库单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（?）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A.15B.20C.25D.30【答案】A2、（2019 年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应将录音录像资料（）。A.至少保留到产品终止日起 12 个月后B.至少保留到产品终止日起 6 个月后或合同关系解除日起 6 个月后C.至少保留到合同关系建立日起 6 个月后D.至少保留到合同关系建立日起 12 个月后
2、【答案】B3、第 1 年年初投资 10 万元，以后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为6，那么，在第（）年年末，可以得到 100 万元。（答案取近似数值）A.12B.10C.13D.11【答案】A4、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性【答案】A5、一般来说，()又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】C6、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】D7、张小姐看好某一项目，并投资
3、20 万元，希望能在 12 年后收回 40 万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A8、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验【答案】B9、李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，年复利率为 12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B10、根据民法总则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】D11、（2017 年真题）按照中华人民共和国合同法的规定，合同中免责
4、条款无效的情形是（）。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】A12、（2019 年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】A13、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】B14、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业
5、规划【答案】D15、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】C16、在高峰期，个人的主要理财任务是()。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为
6、自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】B17、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】C18、（2021 年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】B19、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分
7、认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C20、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】A21、（2017 年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务
8、【答案】B22、商业银行的 QDII 产品投资行为被禁止的是（）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】D23、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】A24、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】B25、（2021 年真题）下列对关于规范金融机构资产管理业务
9、的指导意见内容的表述，错误的是（）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】B26、（2021 年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（）A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.信托具有融通资金的职能【答案】A
10、27、外汇市场的典型特征是（）。A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性【答案】D28、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】B29、（2018 年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】B
11、30、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。A.相对较窄；相对较广B.相对较广；相对较广C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄【答案】C31、（2018 年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A.资产与负债B.雇员福利C.职业生涯发展和预期目标D.客户的投资规模【答案】C32、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】D33、（2017 年真题）（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A.企业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构【答案】A34、出现()情形时，期货
12、交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】D35、（2017 年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】C36、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午 3 时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】A37、（2019 年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对
13、象，下列属于金融市场客体的是（）。A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】B38、下列（）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】B39、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B40、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】C41、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意
14、串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】A42、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】D43、假定期初本金为 100000 元，单利计算，6 年后终值为 130000 元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C44、（2021 年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】D45、10 万元进行投资，年利率 10%，每季付息一次，2 年后有效年
15、利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】B46、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】B47、（2020 年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】D48、（2018 年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。A.成长型基金B.平
16、衡型基金C.收入型基金D.激进型基金【答案】D49、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】A50、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、债券的发行与付息的方式有()。A.贴现发行，到期支付利息B.到期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息C.按面值发行，按本息
17、相加额到期一次偿还D.贴现发行，到期支付面值E.按面值发行，面值收回，期间按期支付利息【答案】BCD2、金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（）。A.发行市场B.一级市场C.二级市场D.初级金融市场E.原始金融市场【答案】ABD3、（2019 年真题）根据中华人民共和国合伙企业法，合伙人的出资方式包括（）。A.货币出资B.劳务出资C.实物出资D.知识产权出资E.土地所有权出资【答案】ABCD4、（2020 年真题）关于合同订立的表述，正确的有（）A.在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用B.必须和本人订立合同，不得代理C.约定采用书面形式的，应当采用书面
18、形式D.订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式E.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力【答案】ACD5、事故调查处理的最终成果是事故（）。A.调查报告B.原因分析报告C.性质认定书D.事实搜集材料【答案】A6、设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括（）。A.GP 的出资比例B.收益分成C.管理费D.投资限制E.有限合伙人的职责【答案】ABCD7、与货币市场相比，资本市场的特点有（）。A.期限长、流动性较差B.风险大、收益较高C.交易量大、交易频繁D.期限短、流动性高E.低风险、低收益
19、【答案】AB8、（2021 年真题）目前大多敌银行按照客户 AUM 即管理资产对客户进行分类，AUM 一般包括（）.A.保险B.基金C.定期存款D.理财E.活期存款【答案】ABCD9、根据客户类型，下列属于商业银行个人理财业务的有（?）。A.综合理财服务B.理财业务C.私人银行业务D.理财顾问服务E.财富管理业务【答案】BC10、影响房地产价格的经济因素主要有（?）。A.社会偏好B.供求状况C.物价水平D.住房制度E.居民收入【答案】BC11、生产经营单位必须对安全设备进行经常性维护、保养，并定期检测，保证正常运转。维护、保养、检测应当做好记录，并由（）。A.负责人签字B.经理签字C.有关人员
20、签字D.生厂商方面签字【答案】C12、（2020 年真题）下列选项中属于金融期货合约的特征的有（）A.履约大部分通过对冲方式B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额C.标准化合约D.有履约担保E.场外交易【答案】ABCD13、生产经营单位应采取技术、（），及时消除事故隐患。A.管理措施B.制度措施C.组织措施D.经济措施【答案】A14、世界上主要的自由外汇市场包括（）。A.伦敦外汇市场B.纽约外汇市场C.苏黎世外汇市场D.法兰克福外汇市场E.东京外汇市场【答案】ABCD15、影响基金类产品收益的因素主要来自()。A.基金所投资的对象产品B.基金管理公司的资产管理C.基金管理人员的业务素质D.基金
21、经理的投资管理能力E.基金管理公司的分红方式【答案】ABCD16、（2021 年真题）关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）A.普通年金现金流一般都具备连续的特征B.每期现金流的金额必须固定且方向一致C.每期年金按相同的百分比增长D.普通年金现金流一般都具备等额的特征E.保证在计算期内各期现金流量不能中断【答案】ABD17、开关箱中漏电保护器的额定漏电动作电流不应大于（），额定漏电动作时间不应大于（）。A.30MA，0.5AB.20MA，0.5AC.20MA，0.1AD.30MA，0.1A【答案】D18、债券的发行与付息的方式有()。A.贴现发行，到期支付利息B.到期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息C.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还D.贴现发行，到期支付面值E.按面值发行，面值收回，期间按期支付利息【答案】BCD19、下列关于成长型基金的说法中，不正确的有（）。A.强调为投资者带来经常性收益B.投资对象一般为风险较小的金融产品C.基金资产中，现金持有量较小D.般不会直接将股息分配给投资者E.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值【答案】B20、银行代理人身保险新型产品主要包括（）。A.投资连结保险B.家庭财产险C.万能保险D.分红险E.个人抵押商品住房保险【答案】ACD