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1、国家开放大学电大专科商业银行经营治理期末试题标准题库及答案试卷号： 2047盗传必究一、单项选择题1( )是在延期付款的大型成套设备贸易中，出口商把经进口商承兑期限为6 个月至 10 年远期汇票，以贴现方式无追索权地售予出口商所在地的银行，提前取得现款的一种汇票贴现方式。A. 出口信贷 B福费廷 C出口押汇 D银行票据承兑2巴塞尔提高了最低资本充分率的要求，银行的核心一级资本主要是一般股充分率( )。A4.5% B6% C8% D10%3( )，又称违约风险，是指由于信用活动中存在着不确定性而导致银行患病损失的可能性。A汇率风险B. 利率风险C信用风险D决策风险4()是由私人独资或和或成立并经
2、营的非股份制银行。A股份制银行B政策性银行C私人银行D国有银行5()，简称存款预备金，是依据法定比率向中心银行缴存的存款预备金。A法定存款预备金B超额存款预备金C库存现金 D在途资金6我国成立的四家金融资产治理公司处置的不良贷款的最终损失由()担当。A财政部B产生不良贷款的商业银行C中国人民银行 D承受不良贷款的治理公司7()是商业银行最主要的经营收入来源。A. 贷款业务B资产业务C中间业务D表外业务8. 商业银行作为特别企业其区分于一般企业的一个重要标志在于它的()。A高资产规模B. 监管体制不同C业务范畴“ D高负债性9. 产品销售额的缓慢增长属于银行产品生命周期()阶段的典型特征。A导入
3、阶段B成长阶段C成熟阶段D衰退阶段10. 依据巴塞尔协议的规定，签约各国银行的资本充分率不得低于( )。A11%B926. C8.5% D8%11. 针对那些对价格不太敏感的高端客户，银行通常承受的产品定价方法是( )。A. 本钱加成定价B关系定价 C撇脂定价 D渗透定价12. 依据巴塞尔协议的规定，签约各国银行的资本充分率不得低于()。A11%B. 9% C8.5% D8%13. 商业银行的承诺类中间业务主要指( )。A结算承诺B贷款承诺C交易承诺D代理承诺14. 商业银行通过对利率的推想，可以承受不同的缺口战略，从而实现利润的最大化。假设推想利率下降，可承受( )战略。A. 正缺口B负缺口
4、C零缺口D不确定15. 以下()形式的资本属于附属资本。A资本公积B. 盈余公积C未公开贮存D未安排利润16. 银行办理结算业务时，其结算原则是()。A先付款后收款B付款和收款同时结算C先收款后付款 D轧差结算17. 银行发行金融债券的主要目的是筹集资金，其利率一般同期的存款利率。( ) A中长期；高于B中长期；低予C短期；高于D短期；低于18. 表外业务中担保和贷款承诺的主要区分在于()。 A担保涉及银行和贷款人两方当事人，承诺涉及银行、托付人和收益人三方当事人B担保业务银行不收费，而贷款承诺银行需要收取确定费用 C担保涉及银行、托付人和收益人三方当事人，承诺涉及银行和贷款人两方当事人D贷款
5、承诺可以撤销，而担保业务则不能19()是商业银行最主要的经营收入来源。A. 贷款业务B资产业务C中间业务D表外业务20. 借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也确定要造成较大损失的贷款是( )。A次级贷款B. 可疑贷款C损失贷款D关注贷款21. 中国人民银行规定，商业银行拆入资金比例不应高于 ，拆出资金比例应不高于 。( ) A4%，8%B8%，4% C3%，6% D6%，3%22. 资产负债正数缺口在时受益，而资产负债负数缺口在时受损。() A.利率上升；利率上升B利率上升；利率下降C.利率下降；利率上升D利率下降；利率下降23. 资产流淌性比例指标越高，说明商业银行的流淌性风险越，但
6、同时也意味着其盈利力气的()A. 小；降低B小；上升C大；降低D大；上升24( )是商业银行最主要最根本的业务。A资产业务B. 负债业务C中间业务D金融创25. 归还期对称原理要求银行资产负债如( )搭配。A活期存款与证券投资对应B定期存款与资金资产对应C定期存款与证券投资对应D活期存款与短期贷款对应26. 商业银行作为特别企业其区分于一般企业的一个重要标志在于它的()。A高资产规模B监管体制不同C业务范畴 D高负债性27. 以下属于网上银行系统风险的是()。A法律风险B信用风险C 市场信誉风险D黑客攻击风险28. 商业银行的治理机构把握着银行的经营治理权，直接对( )负责。A股东大会B董事长
7、C监事会D董事会29( )的成立，标志着现代商业银行制度的建立。A德国商业银行B奥地利银行C英格兰银行D瑞士银行30. 依据巴塞尔协议的规定，签约各国银行的资本充分率不得低于( )。A. 1% B9%C.8. 5% D8%二、多项选择题1. 商业银行“三性”经营原则是()。A.风险性B. 负债性C. 安全性D流淌性E盈利性2. 商业银行贷款定价的一般原则是()。A.利润最大化原则B扩大市场份额原则C保证贷款安全原则D增加流淌性原则E维护银行形象原则3. 按贷款的保障条件分类，商业银行的贷款可分为()。A定期贷款B票据贴现C信用贷款D担保贷款E自营贷款4. 商业银行业务创的内在因素，主要表达在(
8、)。A分散、转移金融风险B削减交易本钱C扩展利益增长点D增加竞争力 E追求利润的动机5. 商业银行用以把握和防范风险的策略和方法主要包括( A风险预防B风险预备C风险躲避D风险分散E风险转嫁三、推断正误1. 单一银行制，也称单元银行制，一般是指银行业务完全由一个营业机构来办理，不设立分支机构。( )2. 货币互换是指两笔货币币种一样、债务额一样本金数额一样、期限一样的资金，作固定利率和浮动利率的调换。( )3. 总量适度原则，是指银行现金资产的总量必需保持在一个适当的规模上。( )4. 依据现行“核心指标”的要求，我国商业银行的风险监管核心指标分为三个层次：风险水平指标、风险迁徙指标和风险抵补
9、指标。( )5. 内部经营风险是指由于社会投资环境的变化，导致银行投资的证券可能受到损失。( )6. 支付结算业务是由商业银行贷款业务派生出来的。( ) 理由：是由存款业务派生出来的。 7附有条件的承兑视同拒付。( )8. 归还期对称原理要求归还期较短的负债应和流淌性极强的资产搭配。( )9. 我们说商业银行经营面临多种风险，也就是说商业银行经营面临的各项实际损失。( ) 理由：商业银行的风险仅仅是说银行可能消灭损失的一种可能性，并不是实际发生的损失。 10商业银行资产的变现力气越强，其流淌性越强。( )理由：假设这种变现力气的实现是以较高本钱取得的，则不能说明该行资产的流淌性强。11商业银行
10、的现金流量表中的现金就是指库存现金和随时可用于支付的存款。( ) 理由：不仅包括现金和可用于支付的存款，还包括现金等价物。12. 在险价值法计算风险可以事前计算风险，不像以往风险治理的方法都是在事后衡量风险大小。 ( )13. 存款负债是商业银行最主要和最稳定的负债业务。( )理由：存款负债是商业银行最主要的负债业务，但具有极大的不稳定性，取决于存款人的意愿。14商业银行信用风险源于借款方自身经营失败。( )理由：不仅有借款方自身经营失败的缘由，也有经济周期的客观缘由。15资产是银行收入的唯一来源。( )理由：资产是主要来源但不是唯一来源。 16商业银行负债业务的规模和构造制约着资产业务的规模
11、和构造。( )17. 汇票的出票人必需是收款人。( ) 理由：可以是收款人也可以不是收款人。18. 实收资本是银行的资产净值，即银行的总资产减总负债的余额。( ) 理由：股权资本才是资本的资产净值，它包含实收资本等工程。19. 商业银行资本的增加能够降低银行经营风险，因此资本金多多益善。( )理由：资本金的增加一方面固然能降低经营风险，但另一方面也会对银行的盈利产生负面影响。股权本钱一般高于负债、资本量过大会使银行财务杠杆比率下降，所以资本的增加预示着将来收益的削减。商业银行的资本金保持在一个合理和适度的范围即可。20. 在险价值法计算风险可以事前计算风险，不像以往风险治理的方法都是在事后衡量
12、风险大小。( )21. 支付结算业务是由商业银行贷款业务派生出来的。( ) 理由：是由存款业务派生出来的22. 商业银行负债业务的规模和构造制约着资产业务的规模和构造。( )23. 银行营销治理诸要素都与本钱有关。( ) 理由：银行产品的定价是收入因素。24. 商业银行信用风险源于借款方自身经营失败。( )理由：不仅有借款方自身经营失败的缘由，也有经济周期的客观缘由。 25我国参与 WTO 后，外资银行可以对中资企业和中国居民开办外汇业务。( )26. 商业银行的信用制造，要以贷款需求为根底。( ) 理由：要以存款为根底，贷款需求是信用制造的前提。27. 银行资产的流淌性与收益性相辅相成，流淌
13、性越高的资产，收益性也越高。( ) 理由：银行资产的流淌性与收益性是相互制约的，流淌性越高的资产，收益性越低。28. 在我国，对商业银行投资证券的种类有严格的限制，仅限于国库券、金融债券、企业债券等信用牢靠、安全性好、流淌性强的债券。( )理由：企业债券不在可投资范围内。 29支付结算业务是由商业银行贷款业务派生出来的。( ) 理由：是由存款业务派生出来的。30.商业银行开设的全部网上银行业务都需要由中国人民银行审批或备案。( )理由；有些业务品种并不需要向中国人民银行审批或备案。而且银行分支机构或主报告行以外的其他外国银行分行在其总行或主报告行已获批准的网上银行业务范围内增开网上银行业务的，
14、在取得内部授权后，于事前向中国人民银行当地管辖行提交书面报告后即可开办，无需人民银行回复。四、名词配伍16.分业经营(A) 一般是网上银行、 银行、手机银行及其他电子金融业务的统称。17 定期贷款(B)具有固定归还期限的贷款。18. 同业拆借(C)商业银行的经营范围限定在银行业务内容，银行与其他金融机构有着明确的业务范与界限。19. 电子银行(D)商业银行与其他金融机构之间的临时性借款。20. 市场细分(E)银行通过环境分析，依据客户在需求上的各种差异，将整个市场划分为假设干客户群的市场分类过程。答：16分业经营(C)(C)商业银行的经营范围限定在银行业务内容，银行与其他金融机构有着明确的业务
15、范与界限。17定期贷款(B)(B)具有固定归还期限的贷款18同业拆借(D)(D)商业银行与其他金融机构之间的临时性借款。19电子银行(A)(A) 一般是网上银行、 银行、手机银行及其他电子金融业务的统称。20市场细分( E)(E)银行通过环境分析，依据客户在需五、填空题1. 商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括股东大会和董事会，其中股东大会是商业银行的最高权力机构。2. 商业银行的资本金由核心资本和附属资本组成。3. 汇率风险包括经济风险、转换风险、交易风险。4. 银行产品的定价，是银行营销治理诸要素中唯一的收入要素。5. 商业银行是经营货币的企业，它与存款人和客户之间的关系，
16、是公正主体之间的民事法律关系。6. 网上银行的风险治理过程包括风险的评估、风险暴露的把握以及风险的监控三个步骤。7. 银行产品的生命周期也有 4 个阶段导入阶段、成长阶段、成熟阶段和衰退阶段。8. 商业银行利润报表的格式有单步式利润表和多步式利润表.9. 商业银行利率风险来源于银行的资产与负债在.期限方面的不对称和没有预料到的构造利率变动。10. 营销的对象可以是有形的商品，也可以是效劳和创意。11. 结算业务借助的主要结算工具包括银行汇票、银行本票、商业汇票和支票12. 网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融效劳品种形成的业务风险。13. 商业银行利率
17、风险来源于银行的资产与负债在.期限方面的不对称和没有预料到的构造利率变动。14. 营销的对象可以是有形的商品，也可以是效劳和创意。15. 结算业务借助的主要结算工具包括银行汇票、银行本票、商业汇票和支票16. 网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融效劳品种形成的业务风险。17. 商业银行的政府监管应遵循的根本原则有依法监管原则、合理监管原则、适度监管原则以及高效监管原则。18. 商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括股东大会和董事会，其中股东大会是商业银行的最高权力机构。19. 资本充分率是衡量商业银行资本是否充分的指标，一般以商业银行的资
18、本净额与加权风险资产 总额之比来衡量。20. 商业银行业绩评估的主流方法评价商业性评估体系的核心是评价银行的利润和风险程度.21. 资产负债治理理论强调银行资产与负债的对称性22. 商业银行的资本金由核心资本和附属资本组成。23. 利率风险不仅影响到银行的盈利水平，也影响到银行的资产、负债和表外金融工具的经济价值。24. 汇率风险包括经济风险、转换风险、交易风险。25. 银行产品的生命周期有 4 个阶段：导入阶段、成长阶段、成熟阶段和衰退阶段。六、名词解释1. 流淌性风险：银行消灭资金流淌性缺乏时，无法以合理的本钱快速增加或者其他方式获得足够的资金，从而影响到其盈利水平。2. 质押贷款：指按中
19、华人民共和国担保法规定的质押方式以借款人或第三人的不动产或权利作为质物发放的贷款。3. 结算中负债：银行办理结算业务中形成的短期资金占用。4. 分支行制：一种普遍的商业银行体制，其特点是：法律允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总行为中心的、浩大的银行网络。5. 归还期对称原理：指银行资产与负债的归还期应在确定程度上保持对称关系。归还期较短的负债应与流淌性极强的资产搭配，归还期较长的负债应与流淌性较差的资产搭配。6. 不良贷款：指借款人未能按原定的贷款协议按时归还商业银行的贷款本息，或者已有迹象说明借款人不行能按原定的贷款协议按时归还商业银行的贷款本息而形成的有问题贷款。7.
20、贷款风险分类：商业银行按借款人的最终归还本金和利息的实际力气，确定贷款的患病损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种治理方法。8. 累计金融债券：由金融机构发行的期限浮动，利率与期限挂钩，分段累进计息，的债券。9. 代理类中间业务；是指商业银行承受客户托付、代为办理客户指定的经济事务、供给金融效劳并收取确定费用的业务。10. 消费贷款：商业银行向居民发放的用于其本人或者家庭购置大额耐用消费品或者支付其他费用的贷款。11. 股权资本：这是银行的资产净值，即银行总资产减总负债的余额。它包括实收资本、资本公积金 、未安排利润和盈余公积等工程。12. 存款保险制度：是保护存
21、款人利益，稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸取的存款按确定保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。13. 资本充分性：是指银行资本应保持既能承受坏账损失的风险，又能正常运营、到达盈利的水平。14. 骆驼评级体系；是一种银行评级体系制度，包括从5 个方面对商业银行进展检查，分别是资本充分率、资产质量、治理水平、盈利状况和资产流淌性。15. 消费贷款：商业银行向居民发放的用于其本人或者家庭购置大额耐用消费品或者支付其他费用 的贷款。七、简答题1. 商业银行的职能有哪些？请列举并简要解释。答：作为经营货币信用业务的特别企业，
22、商业银行在其业务经营活动中，客观上发挥着支付中介、信用中介、信用制造和金融效劳的职能。(1) 支付中介职能。商业银行在供给与货币收付有关的技术性效劳时履行支付中介职能，具体是指商 业银行以存款账户为根底，通过确定的技术手段和流程设计，为客户完成货币收付或清偿债权债务关系、供给转移货币资金的效劳。3 分(2) 信用中介职能。信用中介职能是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务投入需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介，实现资金的融通。3 分(3) 信用制造职能。信用制造职能是指商业银行所具有的制造信用流通工具并据此扩大贷款和投资的力气。2 分(4)
23、 金融效劳职能。金融效劳职能是指商业银行利用所处的经济枢纽的特别地位，凭借其联系面广、 信息灵的独特优势，运用电子计算机等先进技术手段，为客户供给诸多效劳，赚取手续费，扩大联系面， 争取客户。2 分2. 进展表外业务，对于商业银行具有哪些重要的作用？ 答：进展表外业务，对商业银行具有重要的作用。(1) 增加盈利来源。2 分(2) 为客户供给多样化金融效劳。2 分 (3)转移和分散风险。2 分(4)增加资产的流淌性。2 分 (5)弥补银行资本缺口。2 分3. 简述商业银行五类贷款的根本定义。答：依据我国目前的规定，五类贷款的根本定义如下：(1) 正常贷款，是指借款人能够履行借款合同，没有足够理由
24、疑心贷款本息不能按时足额归还的贷款。2 分(2) 关注贷款，是指尽管借款人目前有力气归还贷款，但存在一些可能对归还产生不利影响的因素。2 分(3) 次级贷款，是指借款人的还款力气明显消灭问题，完全依靠其正常营业收入无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成确定损失。2 分(4) 可疑贷款，是指借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也确定要造成较大损失。2 分 (5)损失贷款，是指在实行了全部可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息照旧无法收回，或只能收回极少局部。2 分4. 商业银行的功能有哪些 7答：信用中介功能；支付中介功能、信用制造功能、金融效劳功能。5贷款定价的方法有哪些？答
25、；本钱相加贷款定价；价格领导贷款定价；低于基准利率的贷款定价；最高利率的贷款定价；本钱一收益贷款定价。6.商业银行负债业务的重要作用。答：负债业务为商业银行供给了重要的资金来源； 确定规模的负债是商业银行生存的根底；负债业务的规模和构造制约着商业银行资产业务的规模和机构，从而限制了商业银行的盈利水平并影响其风险构造；负债业务为商业银行的流淌性治理供给了资产业务以外的根本操作手段；负债业务的开展有利于银行与客户建立稳定的业务联系，为银行供给更多的信息来源。7简述资产负债综合治理理论的核心思想。答：归还期对称原理；目标替代原理、分散化原理；构造对称原理。8简述商业银行财务分析的局限性。答：商业银行
26、财务报表信息质量的局限性；商业银行进展比率分析的局限性；商业银行财务分析人员素养的局限性；商业银行财务分析指标体系的局限性。9简述商业银行财务参谋业务的内容。答：企业信用等级评定；固定资产投资工程评估、资产评估、债券评级、投资询问业务、综合询问。10简述财务参谋的类型。答：企业信用等级评定；固定资产投资工程评估、资产评估、债券评级、投资询问业务、综合询问。11.简述资本金的治理原则。答：资本金数量必需充分；资本金的构造要合理；资本金的来源要有保障。12简述商业银行利率风险的几种主要表现形式。答：重定价风险、收入曲线风险、根本点风险以及选择权风险。13简述网上银行的风险有哪些？答：网上银行的风险
27、分为系统性风险和业务风险两类。前者包括有网络故障风险、黑客攻击风险以及由于技术更快带来的系统设备投资风险；后者包括有操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流淌性风险、利率风险和市场风险。14简述商业银行利率风险的几种主要表现形式。答：重定价风险、收入曲线风险、根本点风险以及选择权风险。15简述资产负债比例治理对银行的影响。答：(1)防止了银行无限制地扩张自己的资产和负债；(2) 转变了银行过分依靠向中心银行借入资金扩大信贷规模的做法，使商业银行在查找资金来源上有了紧迫感，增加了银行竞争意识；(3) 在确定程度上防止了银行过度短借长用，银行的资金来源与资金运用挂钩； (4)保证银行的流淌性
28、处于一个合理的水平；(5)增加了银行以利润制造为中心的意识； (6)增加了银行的资本金意识。16.简述商业银行资产的功能有哪些？答：银行的资产是商业银行获得收入的主要来源；资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志； 资产质量是银行前景的重要推想指标；资产治理不善是导致银行倒闭、破产的重要缘由之一。17.简述网上银行的风险有哪些？答：网上银行的风险分为系统性风险和业务风险两类。前者包括有网络故障风险、黑客攻击风险以及由于技术更快带来的系统设备投资风险；后者包括有操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流淌性风险、利率风险和市场风险。18简述资产负债比例治理对银行的影响。答：防止了银行
29、无限制地扩张自己的资产和负债；转变了银行过分依靠向中心银行借人资金扩大信贷规模的做法，使商业银行在查找资金来源上有了紧迫感，增加了银行竞争意识；在确定程度上防止了银行过度短借长用，银行的资金来源与资金运用挂钩； 保证银行的流淌性处于一个合理的水平；增加了银行以利润制造为中心的意识； 增加了银行的资本金意识。八、论述题1. 利率敏感性缺口治理，是在利率变动循环时期使银行资产负债利差最大化的一项战略措施。根本做法是：随着利率的变动，调整利率敏感性也称“可变利率”资产与负债和固定利率资产与负债的组合构造，从而转变利率敏感性资金缺口及其大小，以到达扩大利差、进而扩大利润的目的。请论述利率敏感性缺口治理
30、模型的优缺点。答：利率敏感性缺口治理，是在利率变动循环时期使银行资产负债利差最大化的一项战略措施。根本 做法是：随着利率的变动，调整利率敏感性也称“可变利率”资产与负债和固定利率资产与负债的组合构造，从而转变利率敏感性资金缺口及其大小，以到达扩大利差、进而扩大利润的目的。请论述利率敏感性缺口治理模型的优缺点。(1) 利率敏感性缺口治理模型的优点：实施利率敏感性缺口治理，有利于商业银行在选择资产风险与收益组合时进展客观地分计算。一般认 为，客观分析越细致、越周到，银行治理者也就越简洁依据具体状况做出正确的决策。而当治理者面对不 同的、可供选择的决策方案时，应当将决策依据明晰化，使决策操作简洁易行
31、。利率敏感性缺口治理模型 符合这一需求，其以确定时期的利率敏感性缺口来反映该期限内的利率风险，银行治理者可据此调整缺口， 到达躲避风险并且扩大收益的目的。5 分(2) 利率敏感性缺口治理模型的缺点：对利率的推想有较大难度。即使是大银行，也不愿定能准确把握利率走势，更不用说中小银行了。而利率推想是实行利率敏感性缺口治理的前提，无法推想利率或利率推想不准确利率敏感性缺口治理就难 以操作，甚至可能会给银行带来损失。5 分即使银行能准确推想利率变动趋势，但银行在调整利率敏感性缺口方面也缺乏灵敏性，客户以及其 他商业银行对某银行变动其资产负债构造的做法并不是无所作为的。如：当某银行推想市场利率将要上升、
32、预备提高银行变动利率资产的比重时，客户可能也推想到市场利率会上升，而此时他们期望得到的是银行 的固定利率贷款。假设银行坚持按其既定的方针行事，调整利率敏感性缺口，可能获得了好处，但同时也 会使贷款客户患病损失，甚至最终迫使客户选择其他银行，从而降低了银行的市场占有率，对商业银行的 长远进展产生影响。而假设其他商业银行与该银行的推想全都，则会导致金融市场中消灭变动利率资产的 比重过大、难以“出售”，而要获得中长期的、或固定利率的资金则很困难，由此可能导致银行难以实现其原定的经营策略。5 分利率敏感性缺口治理模型比较留意银行损益表中净利息收入的变化，而无视了银行资产与负债的市 价变化，无视了资产负
33、债表中利率变动对银行净值的影响，而银行净值的市价恰恰又是股东最关心的事， 由于股东的收益都是依据净值的市价来打算的。因此，这种治理方法可能会引起银行股东的不满。5 分2. 请阐述网上银行的风险类型及其防范措施。答：(1)网上银行的风险分为系统性风险和业务风险两类。10 分系统性风险包括：网络故障风险、黑客攻击风险以及由于技术更快带来的系统设备投资风险等； 业务风险包括：操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流淌性风险、利率风险和市场风险等。(2)网上银行风险的防范措施(10 分)：风险评估；风险暴露的把握；风险监控等。3如何对待我国商业银行业绩评价体系建设。答：建立商业银行业绩评价体系的
34、意义10 分(1)科学的银行业绩评价体系可以准确地推断银行的经营状况，它具有银行监管方法无法替代的作用； (2)科学的银行业绩评价体系不仅可以为银行监管供给参考，同时可以指出商业银行改善经营的防线，明确商业银行的进展目标；(3) 科学的银行业绩评价体系会促进商业银行之间的合理竞争；(4) 建立科学的银行业绩评价体系将会促进我国商业银行完善数据统计系统，提高我国银行业统计数据的真实性；(5) 科学的银行业绩评价体系能与国际同行进展比较。对我国建立科学的考核评价体系的建议10 分(1) 实行循序渐进的方式不断完善考核评价体系；(2) 依据我国国情，有选择地借鉴国外监管当局的评级方法； (3)评价方
35、法应能进展时间序列、行业序列的比较。 4请论述影响我国银行存款变动的主要因素。答：(1)影响我国银行存款的外部因素有10 分：经济进展水平和经济周期；银行同业的竞争；中心银行的货币政策；金融法规；人们的储蓄习惯和收入、支出预期等。(2)影响我国银行存款的内部因素有10 分：存款打算与实施；存款利率；银行效劳；银行的实力和信誉；银行的社会联系等5. 论述提高我国商业银行资本充分性的措施。答：(1)增加商业银行的资本金；(2)降低风险资产在全部银行资产中的比重； (3)其他改革措施：商业银行上市；利用国债实现增资；从附属资本人手推动资本金的进程；其他配套措施。6. 请论述处置银行不良资产的主要方法
36、以及我国处理商业银行不良贷款的主要实践。答：处置银行不良资产的主要方法有：10 分(1)强化呆账预备金制度，注销坏账，优化资产； (2)分别不良资产，交由特地机构处理；(3) 培育资产重组的中介机构和中介专家；(4) 充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或局部证券化； (5)债券全部或局部转股权；(6)直接的资本注入； (7)破产清算；(8)利用信贷资产衍生产品降低风险。我国商业银行不良贷款的处理实践：10 分(1) 资产治理公司的成立：1999 年，我国先后成立了信达、东方、长城、华融四家资产治理公司，特地接收处理四大国有商业银行在 1996 年以前形成的不良贷款；(2) 允许商业银行到资本市场上上市，如工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、北京银行、南京银行、中信银行、兴业银行、华夏银行、宁波银行、深圳进展银行、中国民生银行、招商银行、上海浦 东进展银行等都已上市。