《2020年理财经理岗位资格考题库808题（含答案）.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年理财经理岗位资格考题库808题（含答案）.pdf（117页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案）姓名：考号：题号一二三总分得分评卷人得分1.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训A.10B.20C.15D.252.金苹果理财产品目前可以定制的最短期限为（）天。A.10 天B.20 天C.30 天D.40 天3.货币基金的管理费率一般为（）oA.1.5%B.1%C.0.5%D.0.33%4.关于投资组合理论，以下说法不正确的是A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例C.当资产组合
2、中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小5.根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例C.愿意承担一些风险，有理财规划和目标D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强6.以 96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以9 9 元提前赎回，则提前赎回收益率为0A.0.03B.0.04C.0.042D.0.04257.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,（）是指
3、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资问、资产管理专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务8.金融服务指南的作用不包括（）。A.方便客户进一步了解信息和准备开户材料B.突出产品和服务的价值和优势C.客户填单使用D.节省客户经理会见客户前准备材料时间9.截止2011年末，我行客户经理队伍已近（）人。A.1 万B.2 万C.3 万D.4万1 0.对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。A.双选促成法B.欲擒故纵法C.循循善诱法D.直接请求法1 1.（）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。A.快刀斩
4、麻法B.欲擒故纵法C.现场演练法D.最后时限法1 2.某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持 有 3 0 天赎回，此时客户本金加收益的金额约为A.100120B.100130C.100140D.1001501 3.我行针对高净值的个人及机构客户发行的人民币理财产品是（）A.代销信托系列B.财富债券系列C.财富御享系列D.金苹果系列1 4.在生涯规划中，结婚准备金、购换房基金及创业基金的筹措属于（）。A.短期理财目标B.中期理财目标C.长期理财目标D.永久理财目标1 5.对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。A.双选促成法B.欲擒故纵法C.循循善诱法D.直接请求法
5、16.财富鑫鑫向荣的产品类型为（）A.非保本浮动收益B.保本保收益C.保本浮动收益D.以上都不是1 7.银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）A.代销协议B.代理资金收付协议C.信托合同D.委托代理合同1 8.下列我行发行的理财产品中，客户必须满足银监会规定的高资产净值客户的要求的是()。A.财富鑫鑫向荣B.金种子C.邮银财富御享系列D.以上答案都不对19.一级分行需提前()工作日向总行申报金苹果需求A.1 个B.2 个C.3 个D.5 个20.储债单账户每期国债购买上限现为()万元。A.200B.300C.400D.50021.小张是企业经理，妻子没有工作。单纯从经济角度考虑，
6、以下哪种事件对家庭经济影响 最 大()。A.小张意外身故B.妻子意外身故C.小张的意外全残D.妻子意外全残2 2.以被保险人依法应对第三者承担的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的，以第三者的财产损失或身伤亡为保险事件的保险是()A.财产损失保险B.责任保险C.信用与保证保险D.意外医疗保险23.2011年全年，我行代理保险业务新单保费收入在()。A.500800 亿元B.8001000 亿元C.1000-1200 亿元D.12001500 亿元24.关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有A.主体是商业银行B.服务的目的是实现客户资产增值C.服务的对象是商业银行的客户D.是商业银行按
7、客户的委托授权进行投资和资产管理25.下列理财计划中,不具有保本效果的有A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划2 6.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券2 7.下列关于保险产品的论述正确的是A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税B.保险产品用于规避风险，不能用于投资C.保险产品投资收益率高于债券D.以上各项都是错误的2 8.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户（）的财计划。A.本金安全B.收益安全C.
8、不承担风险D.没有风险2 9.范客户经理在职期间应签订（），对自身所掌握的一切信息保密，不得私自查询及泄露各类信息资料。A.合同B.责任书C.保密协议D.保证3 0.对于大客户一定要 进 行（）研究，小客户则可以视情况省略。A.可行性B.需求C.价值D.流失3 1.国债质押贷款是指个人客户以其在我行持有的（）国债作质押，从我行取得人民币贷款的业务。A.未到期B.已到期C.全部D.以上均错3 2.下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的A.适当的分散化可以减少或消除系统风险B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险C.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合
9、的市场风险解释D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来3 3.当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高A.买入看涨期权和买入看跌期权B.卖出看涨期权和卖出看跌期权C.卖出看涨期权和买入看跌期权D.买入看涨期权和卖出开跌期权3 4.下列对货币市场的特征的描述正确的是A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高3 5.截止2011年末，我行客户经理队伍已近（）人。A.1 万B.2 万C.3 万D.4万36.甲是一名公务员，未婚，有 3 年的股票投资经验，因担心在投资过程中赔钱而影响工作，
10、目前只将钱存入银行；是一名个体工商户，有一女儿正在上幼儿园，一年前开始炒股，对于股市的大涨大落，乙并不是很在意。关于甲、乙的风险承受能力和风险容忍态度，下列说法正确的是（）。A.甲的风险承受能力IWJ于乙,B.甲的风险承受能力低于乙,C.甲的风险承受能力低于乙,D.甲的风险承受能力高于乙,风险容忍态度高于乙风险容忍态度高于乙风险容忍态度低于乙风险容忍态度低于乙37.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）A.投资须谨慎B.理财非存款C.不保证收益D.产品有风险3 8.理财经理应如实告知客户（）A.其它客户购买情况B.自己的手机号码C.银行每日理财产品的销售情况D.理财产品风险评级情况，并建议
11、购买相对应的产品3 9.以下行为中，符合基金销售费用规范的是（）。A.在签订销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平C.擅自变更向基金投资人的收费项目或收费标准，或通过先收后返、财务处理等方式变相降低收费标准D.基金申购期间对申购费用打折4 0.凭债提前兑取利息计算公式为：（）A.提前兑取应付利息=提兑本金X 分档利率/计息年度实际天数X 实际持有天数B.提前兑取应付利息=提兑本金X 分档利率365 X 实际持有天数C.提前兑取应付利息=提兑本金X 适用利率/计息年度实际天数X 实际持有天数D.提前兑取应付利息=国债本金X 分档利率3 65 X 实际持
12、有天数4 1.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，不正确的有A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市42.财富鑫鑫向荣银行保管费为()A.0.05%B.1%C.0.5%D.0.01%43.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于A.信用风险B.政策风险C.汇率风险D.系统性风险4 4.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以
13、下哪个事项()A.告诉客户风险小，可以担保收益B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.确认客户抄录了风险确认语句4 5.()应具备专科以上学历，从事初级客户经理工作一年以上，或有三年以上金融从业或客户经理经历；具有一定工作业绩。A.见习客户经理B.初级(或助理)客户经理C.中级客户经理D.高级客户经理4 6.如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使 用()。A.现场演练法B.投石问路法C.快刀斩麻法D.直接请求法4 7.()就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它.
14、A.快刀斩麻法B.欲擒故纵法C.现场演练法D.最后时限法4 8.目前我行理财产品销售文件应当载明收取()等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式A.销售费B.开户手续费C.投资管理费D.托管费4 9.投资者赎回本理财计划时，银行于赎回确认日后()将本金与理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。A.两日内B.下一工作日C.两个工作日内D.三个工作日内5 0.我行的“金种子”人民币理财产品属于()类型的产品。A.TOTB.FOFC.类 TOTD.伞形结构化5 1.以有形的物质财富及其相关利益为保险标的的一种保险是()A.财产损失保险B.责任保险C.信用与保证保险D.意外医疗保险5 2.对个
15、人投资者而言，房地产投资的方式不包括A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.购买房地产公司的股票5 3.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是A.中央银行B.财政部C.证监会D.私营企业5 4.()不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解方案。A.营业网点B.自助银行及自助设备C.电子银行D.客户经理5 5.全 国“金雁奖”营销评选活动开始于()。A.2007B.2008C.2009D.20105 6.()是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。A.可行性研究B.需求分析C.
16、价值研究D.营销策划方案5 7.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()A.证券投资基金B.衍生金融工具C.结构性存款D.浮动利率债券5 8.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户()A.投资须谨慎B.理财非存款C.不保证收益D.产品有风险5 9.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征60.财富债券系列理财产品的主要风险包括（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.以上3 项都包括61
17、.保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入O oA.1020 倍B.20 30倍C.30 40倍D.40 50倍62.下列各项不属于生命周期中的中年成熟期的特征的是A.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等B.投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益D.理财投资的目标通常是适度增加财富63.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场64.大堂揽客的最主要目的是（）。A.改善服务质量B.提升网点效率C.实现产品销售D.提升品牌形象65.中国邮
18、政储蓄银行全国统一客户服务中心电话（）。A.11185B.95580C.400-889-5580D.111836 6.外部营销风险是指由于（）带来的营销风险。A.环境因素B.政治因素C.经济因素D.外部因素6 7.电话约访的目的是争取（）。A.销售机会B.引见机会C.面谈机会D.沟通机会6 8.（）应具备本科以上学历，从事中级客户经理工作二年以上，或有五年以上金融从业或客户经理经历；工作业绩较突出。A.见习客户经理B.初 级（或助理）客户经理C.高级客户经理D.资深客户经理6 9.与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。A.事先预约B.事先准备C.直接上门D.陌生拜访7
19、0.目前国内银行推出的个人外汇交易是指个人委托银行，参照国际外汇市场（），把一种外币买卖成另一种外币的易行为A.实时汇率B.即时汇率C.远期汇率D.平均汇率7 1.在沟通的过程中，如果发现你的客户有如下特征：看书时坐立不安，难以专心听讲，喜欢实地感触学习。则下列通方法中，（）更为有效。A.反复说明内容B.注重图表与照片显示C.提供口语指示D.提供实际操作的演练7 2.目前我行理财产品销售文件应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式A.销售费B.开户手续费C.投资管理费D.托管费7 3.某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持 有 3 0 天赎回，此时客
20、户本金加收益的金额约为A.100120B.100130C.100140D.1001507 4.集合资金信托计划认购金额在100万-300万间的个人投资者人数不能超过（）人A.10B.20C.50D.10075.购 买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）。A.两个自然日B.三个工作日C.两个工作日D.三个自然日7 6.以下关于现货延期交收合约实物交割的说法错误的是（）A.上海黄金交易所对此采取了申报交收的制度B.每个交易日申请交收前多头仓位和空头仓位一定相等C.上海黄金交易所引入延期补偿费来调节实物的供求矛盾D.当多头申报交货的数量高于空头申报收货的数量，延期补偿费的支
21、付方向为多付空7 7.基金合同生效年以上但不满10年的基金，基金宣传推介材料登载过往业绩是业绩时间段为。A.应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩B.应当登载最近5 个完整会计年度的业绩C.应当登载最近3 个完整会计年度的业绩D.应当登载最近1 个完整会计年度的业绩7 8.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益型理财计划和（）A.非保本浮动收益理财计划B.保本收益型理财计划C.非保证收益型理财计划D.保本浮动收益理财计划7 9.本金的现值为1000元，年利率为8%,期限为3 年。如果每季度复利一次，则 3 年后本金的终值是A.1240元B.1256.4 元C.1263.
22、5 元D.1268.2 元8 0.以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为A.担保信托B.处理信托C.管理信托D.自益信托81.一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。A.馈赠目的B.礼品价格C.身份地位D.送礼场合8 2.（）应具备本科以上学历，从事中级客户经理工作二年以上，或有五年以上金融从业或客户经理经历；工作业绩较突出。A.见习客户经理B.初 级（或助理）客户经理C.高级客户经理D.资深客户经理8 3.（）是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。A.放弃B.抱怨C.投诉D,拒绝8 4.选择目标客户的首要原则就是要选择（）的客户。A.有资产
23、B.有潜力C.有价值D.有信誉8 5.人民币理财产品自()开始计算投资期限A.销售期第一天B.成立日当天C.客户认购日D.销售期最后一天8 6.以下我行哪一种人民币理财产品以每月为周期计算投资收益()A.金种子B.金苹果C.日日升D.月月升8 7.目前客户在办理()中可能会因为使用保证金交易模式而提高了资金利用率，也放大了资金风险。A.代理贵金属业务B.实物贵金属业务C.账户贵金属业务D.贵金属定投业务88.日日升人民币理财产品在机构客户赎回时有()金额的上限控制A.100 万B.1000 万C.2000 万D.3000 万89.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是A.银行存款B.普通股
24、C.公司债券D.优先股90.目前，我行理财产品风险评级结果包括()风险等级。A.三个B.四个C.五个D.六个91.一般而言，客户理财目标的弹性越大，其能够承受的投资风险越（）。A.低B.高C.不确定D.没有关联性92.培训记录应当详细记载培训（）A.要求B.方式C.费用D.时间9 3.邮储银行在财富债券系列理财产品到期日后（）个工作日内将客户理财资金划转至客户指定账户。A.1B.2C.3D.49 4.如果投资者2011年 5 月 3 1 日申购财富鑫鑫向荣20万元，2011年 6 月 9 日全部赎回，则实际存续天数为（）A.9B.10C.11D.129 5.基金募集期限自基金份额发售日开始计算
25、，募集期限不得超过（）。A.3 个月B.6 个月C.9 个月D.1 年9 6.以下费用中，属于基金的运作费用是（）。A.认购费B.申购费C.赎回费D.托管费9 7.凭证式国债均采用（）方式发行，即按照财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分退回财政部销。A.代销B.包销C.代销或包销D.以上均错9 8.（）是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。A.放弃B.抱怨C.投诉D.拒绝9 9.我行发行的第一只现金管理工具产品是（）A.财富日日升B.财富鑫鑫向荣C.财富月月升D.金苹果系列1 0 0.商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并发行的，将募集到的资
26、金根据品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类资金投资和管理计划，是 指（）。A.基金产品B.银行理财产品C.银行信托产品D.衍生品投资1 0 1.财富债券系列理财产品的主要风险包括（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.以上3 项都包括1 0 2.下列关于期权的叙述不正确的是A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C.看涨期权的卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨1 0 3.我行凭证式国债业务系统实行()A.一级分行集中管理B.手工管理C.人行集中管理D.总行全
27、国集中管理104.2011年全年，我行代理保险业务新单保费收入在()oA.500800 亿元B.8001000 亿元C.10001200 亿元D.12001500 亿元105.下列有关保证收益型理财计划，描述不正确的有。A.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担B.在固定收益理财计划中，由于资金运营得当，超过固定收益部分的收益归商业银行所有C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D.在最低收益理财计划中，最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的1 0 6.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，不正确的有A.在
28、经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市1 0 7.交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是()A.远期B.期货C.期权D.互换1 0 8.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B.中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨
29、D,降低股票交易印花税能刺激股价上涨1 0 9.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，不正确的是A.安全性和流动性都比较高B.适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险1 1 0.()是客户经理日常客户关系维护实践中最常见、运用最为广泛的方法。A.情感维护B.上门维护C.顾问式维护D.超值维护1 1 1.对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用()。A.双选促成法B.欲擒故纵法C.循循善诱法D.直接请求法1 1 2.与客户讨价还价的原则不包括以下哪项()。A.坚持原则，严守底
30、线B.适当让步C.一视同仁D.巧用其他客户的案例1 1 3.目前我行外币理财产品为()A.保证收益型B.保本浮动收益型C.非保本浮动收益型D.保本固定收益型114.代客境外理财产品包括()A.产品型和债券型B.基金型和债券型C.基金型和产品型D.产品型，基金型和债券型1 1 5.投资者可于开放日申购财富鑫鑫向荣产品，申购资金将于()开始计息。A.次日B.下一工作日C.当日D.两个工作日之内1 1 6.下列话术采用了最后时限法的是()。A.早些办理就早些获得收益。B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。C.您是选择定投基金A 还是基金B?D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的
31、，您要不要看看？117.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()A.期权费收益B.投资收益C.综合收益D.保证金存款收益118.()是销售的好方法之一。A.询问B.倾听C.收集D.交流119.期货交易每个合同的金额是()A.固定的B.浮动的C.变动的D.A 和 B120.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股121.投资者可于开放日申购财富鑫鑫向荣产品，申购资金将于()开始计息。A.次日B.下一工作日C.当日D.两个工作日之内1 2 2.目前，（）负责财富系列理财产品的研发工作。A.总行B.一级分行C.二级分行D.一级支行123.以下
32、关于上海黄金交易所说法错误的是（）A.上海黄金交易所与货币市场、证券市场、外汇市场等一起构筑成我国完整的金融市场体系B.上海黄金交易所实行的是会员制的组织形式C.上海黄金交易所是国内唯一合法的贵金属期货交易场所D.综合类会员可批准开展代理法人客户的贵金属交易业务124.下面各项业务相对来说客户需承受的资金风险最高的是（）A.纸黄金交易B.现货延期交收合约交易C.购买银行品牌金条D.进行账户金定投1 2 5.下列管理费用中，由高到低的是。.A.股票基金、债券基金、货币市场基金B.债券基金、股票基金、货币市场基金C.债券基金、货币市场基金、股票基金D.货币市场基金、股票基金、债券基金1 2 6.根
33、据家庭经济责任计算保险保额，一般不包括（）。A.家庭日常开支B.投保人自身医疗费用C.贷款余额D.父母蟾养费用1 2 7.与理财顾问服务相比，综合理财服务的不具备的特点有A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别D.综合理财服务更强调个性化的服务128.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训A.10B.20C.15D.25129.下列哪个指标不能用来衡量债券
34、的收益性A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率（）1 3 0.超 过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户,再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估A,半年B.8 个月C.3 个月D.一年1 3 1.截止2011年末，我行网点数量已近（）个。A.1 万B.2 万C.4 万D.5万1 3 2.目标客户是指客户经理通过（）后所确定的重点营销对象。A.客户细分B.市场细分C.客户分类D.市场分类133.日日升人民币理财产品在机构客户赎回时有（）金额的上限控制A.100 万B.1000 万C.2000 万D.3000 万
35、134.债券型理财产品主要投资于下列哪项投资工具（A.国债、央行票据、政策性金融债等B.商业银行优良信贷资产C.衍生性金融商品D.股票、利率、指数）O1 3 5.我行主推的人民币理财产品为（）A.创富系列B.天富系列C.财富系列D.代销信托系列1 3 6.培训记录应当详细记载培训（）A.要求B.方式C.费用D.时间1 3 7.按照现行的预期收益率标准，投资者赎回财富鑫鑫向荣时实际存续天数为103天，对应的预期收益率为（）A.2.1%B.2.3%C.2.6%D.3.25%1 3 8.客户进行现货延期交收合约交易时，（）的交易制度或模式同时成倍放大了客户的风险和收益A.交易时冻结保证金B.强行平仓
36、C.多空双向交易D.撮合成交1 3 9.各期国债发行由财政部在每期发行结束后5 个工作日划至总行，总行将于收到手续费后（）按照各网点实际销售额一次性分配至各市县分户。A.3 日内B.5 日内C.7 日内D.1 0 日内1 4 0.以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险是()oA.疾病保险B.医疗保险C.失能收入损失保险D.护理保险1 4 1.在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是A.老年养老期B.中年成熟期C.青年发展期D.少年成长期1 4 2.证券投资基金的收益来源不包括0A.证券买卖差价B.证券价格波动率上升C.红利收入D.存款利息收入1 4 3.下列理财计划中，银行不需要承
37、担全部或部分风险的有A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划1 4 4.下列我行发行的理财产品中，客户必须满足银监会规定的高资产净值客户的要求的是()。A.财富鑫鑫向荣B.金种子C.邮银财富御享系列D.以上答案都不对1 4 5.理财经理应如实告知客户()A.其它客户购买情况B.自己的手机号码C.银行每日理财产品的销售情况D.理财产品风险评级情况，并建议购买相对应的产品1 4 6.人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括()。A.为客户保密B.勤勉尽职原则C.诚实守信原则D.公平对待客户原则1 4 7.目前，（）负责财富系列理财
38、产品的研发工作。A.总行B.一级分行C.二级分行D.一级支行148.金苹果理财产品目前可以定制的最短期限为（）天。A.10 天B.20 天C.30 天D.40 天149.不属于投资型保险产品的种类包括A.收入补偿保险B.万能保险C.投资连接型保险D.分红保险1 5 0.许先生打算1 0 年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标A.整笔投资2 万元，再定期定额每年投资10000元B.整笔投资3 万元，再定期定额每年投资8000元C.整笔投资4 万元，再定期定额每年投资7000元D.整笔投资5 万元，再定期定额每年投资6000元1 5 1.基金份额总
39、额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是0A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金1 5 2.（）应具备本科以上学历，从事中级客户经理工作二年以上，或有五年以上金融从业或客户经理经历；工作业绩较突出。A.见习客户经理B.初 级（或助理）客户经理C.高级客户经理D.资深客户经理1 5 3.客户如果对这些产品不太了解，就不容易接受它们，客户经理可以使用（），将银行产品“实证”化。A.现场演练法B.直接请求法C.优惠诱导法D.投石问路法1 5 4.可行性研究是通过前期对市场、技术、风险等多方面的科学论证，是衡量营销能否获取 最 佳（）的有效方法。A.社会效益B
40、.经济效益C.品牌效益D.形象效益1 5 5.客户经理来说，最直接的客户拓展办法就是（）。A.逐户确定法B.客户自我推介法C.拓展熟识人群法D.资料查阅法1 5 6.以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回A.金种子B.金苹果C.日日升D.月月升1 5 7.某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%,承诺按半年支付利息且使用复利计算法。李先生将现50000元、票面利率为6.5%、还 有 3 年到期的公司债券卖出，并将所得资金购买该理财产品并持有3 年。则以下说法有误的是A.三年后李先生将拿到59702元B.李先生的机会成本是公司债券的总收益C.李先生的理财策略是完全错误的D.
41、根据题目信息无法比较两个理财策略的优劣158.目前，我行基金产品风险评级结果包括（）风险等级。A.三个B.四个C.五个D.六个159.理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，下列说法不正确的是A.投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性B.理财产品的安全性越高，其流动性越强C.投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性D.做市商制度的完善有利于提高市场的流动性1 6 0.我 行“天富”系列理财产品的投资管理人以（）为主。A.总行资金部B.银行同业C.信托公司D.投资顾问1 6 1.以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为（）oA.标准差B.贝塔值C.持股集中度D.平均市盈率1
42、 6 2.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是A.增加国债的配置量B.投资房地产C.继续持有外汇D.购卖人民币资产1 6 3.客户经理通过规定程序提取网点相关客户信息，用（）建立客户信息档案。A.客户资料表B.工作日程表C.意向客户表D.客户信息表1 6 4.（）是指由于客户经理的自身行为而产生的营销风险。A.内部营销风险B.客户经理风险C.道德风险D.操作风险165.请判断：“X 先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单了。”属 于（）促成方法。A.快刀斩麻法B.双选促成法C.建议尝试法D.直接请求法1 6 6.个人客户是指在业务活动中直接以
43、个人身份出现，在法律关系上以（）为资格条件，与商业银行进行业务往来的户。A.自然人B.法人C.身份证D.户口簿1 6 7.（）选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。A.个人客户B.公司客户C.行业客户D.价值客户1 6 8.外汇期货买卖最少（）合同A.一个）。B.五个C.十个D.一百个1 6 9.某客户于2011年 7 月 1 8 日投资1 0 万元购买鑫鑫向荣，2011年 10月 2 3 日全部赎回。假设期间邮储银行于2011 9 月 5 日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%（费后）
44、，则客户收益的具体金额为：A.982.20 元B.951.37 元C.962.33 元D.971.24 元170.我行日日升人民币理财产品的个人客户认购起点是多少？A.1 万B.5 万C.10 万D.100 万171.下列话术采用了最后时限法的是（）。A.早些办理就早些获得收益。B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。C.您是选择定投基金A 还是基金B?D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？172.目前，我行个人客户风险承受力等级包括（）级别。A.三个B.四个C.五个D.六个173.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益型理财计划和（C）A.非
45、保本浮动收益理财计划B.保本收益型理财计划C.非保证收益型理财计划D.保本浮动收益理财计划174.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是0A.远期B.期货C.期权D.互换175.截止2011年末，我行网点数量已近（）个。A.1 万B.2 万C.4 万D.5 万176.债券型理财产品主要投资于下列哪项投资工具（A.国债、央行票据、政策性金融债等B.商业银行优良信贷资产C.衍生性金融商品D.股票、利率、指数177.指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划被称为（）。A.非保证收益理财计划B.保证收益理财
46、计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划178.我行人民币理财业务开办之初，发行的第二只理财产品是（）系列A.创富B.天富C.财富D.金苹果179.以下上海黄金交易所挂盘合约中，每手合约重量最小的是：（）A.AU99.99B.AU99.95C.Pt99.95D.Au（T+D）1 8 0.我行凭证式国债业务系统实行（）A.一级分行集中管理B.手工管理C.人行集中管理D.总行全国集中管理181.（C）促成营销的方法使用起来较为自然，水到渠成，也容易表述，不带丝毫勉强之后、oA.最后时限法B.欲擒故纵法C.直接请求法D.投石问路法1 8 2.某客户在2011年 9 月 3 0 日赎回1
47、00万我行“鑫鑫向荣“人民币理财产品（1 0 月 1日-7 日为国家法定休假日）未生笔数超限情况下，目前赎回资金将在什么时候回到客户账户？DA.9 月 3 0 日B.10月 1 日C 10月 7 日D.10月 8 日1 8 3.甲是一名公务员，未婚，有 3 年的股票投资经验，因担心在投资过程中赔钱而影响工作，目前只将钱存入银行；是一名个体工商户，有一女儿正在上幼儿园，一年前开始炒股，对于股市的大涨大落，乙并不是很在意。关于甲、乙的风险承受能力和风险容忍态度，下列说法正确的是（D）。A.甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度高于乙B.甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度高于乙C.甲的风险承受能力低
48、于乙，风险容忍态度低于乙D.甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度低于乙1 8 4.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（A）A.告诉客户风险小，可以担保收益B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.确认客户抄录了风险确认语句1 8 5.邮储银行在财富债券系列理财产品到期日后（C）个工作日内将客户理财资金划转至客户指定账户。A.1B.2C.3D.41 8 6.范道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（）的行为。A.国家利益B.公众利益C.社会利益D.客户利1 8 7.以保险合同约定的疾病发
49、生为给付保险金条件的健康保险是（A）。A.疾病保险B.医疗保险C.失能收入损失保险D.护理保险1 8 8.调查客户需求的步骤不包括（）。A.总结客户需求B.提出建议C.听取反馈意见D.处理反对意见189.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（C）A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性190.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是AA.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C.投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市
50、价买卖D.开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大191.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划B是。A.非保证收益型理财计划B.保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划1 9 2.规范的销售流程中，为客户提供综合金融服务的行为是（A）。A.提供解决方案B.引见C.调查客户需求D.发掘现有客户资源1 9 3.客户经理在打电话时，应 当（C