《2020年理财经理岗位资格模拟考试808题（含参考答案）.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年理财经理岗位资格模拟考试808题（含参考答案）.pdf（117页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2020年理财经理岗位资格考核808题(含标准答案)姓名：考号：题号一二三总分得分评卷人得分i.我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为()万A.500B.1000C.5000D.100002.如果投资者2011年 5 月 3 1 日申购财富鑫鑫向荣20万元，2011年 6 月 9 日全部赎回,则实际存续天数为()A.9B.10C.11D.123.信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由()承担。A.信托财产B.信托公司固有财产C.委托人固有财产D.保管人固有财产4.信托的基本职能是()A.财产管理B.融通资金C.中介服务D.社会投资5.基金管理人自收到核准文件之日起()内进行基金
2、份额的发售。A.3 个月B.6 个月C.9 个月D.1 年6.外汇理财产品不包括以下产品A.个人外汇买卖B.个人外汇期权C.个人外汇远期D.黄金7.下列不属于理财顾问服务的业务是A.向客户投资建议B.财务分析与规划C.存款业务D.个人投资产品推介8.对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.购买房地产公司的股票9.基金投资者要缴纳的费用是0A.申购费用B.管理费用C.托管费用D.基金投机交易费用1 0.无论是见新客户，还是见老客户，都要利用（）。对于已经由本人或网点团队成员填写了表格的现有客户，客户理要提前准备原有信息表，在新一轮的客户需求调查阶段进
3、行更新。A.客户资料表B.工作日程表C.意向客户表D.客户信息表1 1.在用电话进行沟通的时候，一般应该把时间控制在（）分钟以内。A.15B.10C.5D.31 2.如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使 用（）。A.现场演练法B.投石问路法C.快刀斩麻法D.直接请求法1 3.对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。A.双选促成法B.欲擒故纵法C.循循善诱法D.直接请求法14.2008年初，我行发行了首期美元理财产品，品 牌 为（）A.汇聚宝B.储汇聚财C.汇得盈D.安享回报1 5.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）A
4、.4 级B.3级C.5 级D.6 级1 6.目前我行理财产品销售文件应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式A.销售费B.开户手续费C.投资管理费D.托管费17.“金种子”产品成立之初初始投资的投资起点是A.5 万元B.30万元C.50万元D.100万元1 8.储蓄国债采用（）方式记录债权A.收款凭证B.电子C.出单D.认购通知单19.保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将重大疾病险保险金额设定为自身年收入的。（）A.5 10倍B.1020 倍C.20 30倍D.30 40倍20.关于投资组合理论，以下说法不正确的是A.资产组合的收益率等于各个资产收
5、益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D,投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小21.证券投资基金的收益来源不包括0A.证券买卖差价B.证券价格波动率上升C.红利收入D.存款利息收入2 2.市场价格为90元、期限为3 年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%,则其息票率为0A.0.06B.0.055C.0.065D.0.07
6、23.一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。A.馈赠目的B.礼品价格C.身份地位D.送礼场合2 4.截止2011年末，我行客户经理队伍已近()人。A.1 万B.2 万C.3 万D.4万2 5.对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用()。A.双选促成法B.欲擒故纵法C.循循善诱法D.直接请求法2 6.()获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。A.问卷调查B.大堂调查C.电话调查D.拜访调查2 7.()选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。A.个人客户B.公司客
7、户C.行业客户D.价值客户2 8.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户()的财计划。A.本金安全B.收益安全C.不承担风险D.没有风险2 9.我行外币理财产品每期发行()此类产品A.一期B.两期C.三期D.四期3 0.截止2011年末，我行客户经理队伍已近（）人。A.1 万B.2 万C.3 万D.4万3 1.对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。A.双选促成法B.欲擒故纵法C.循循善诱法D.直接请求法3 2.客户如果对这些产品不太了解，就不容易接受它们，客户经理可以使用（），将银行产 品“实证”化。A.现场演练法B.直接请求法C.
8、优惠诱导法D.投石问路法3 3.可行性研究是通过前期对市场、技术、风险等多方面的科学论证，是衡量营销能否获取 最 佳（）的有效方法。A.社会效益B.经济效益C.品牌效益D.形象效益3 4.从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断A.增加B.减少C.不变D.不确定3 5.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股3 6.某客户于2011年 7 月 1 8 日投资1 0 万元购买鑫鑫向荣，2011年 1 0 月 2 3 日全部赎回。假设期间邮储银行于20119月 5 H 起将产品最高档年化收益率调整为4.0%（费后），则客户
9、收益的具体金额为：A.982.20 元B.951.37 元C.962.33 元D.971.24 元3 7.在理财生涯规划中，子女高等教育基金和退休基金的筹措属于（）。A.短期理财目标B.中期理财目标C.长期理财目标D.永久理财目标3 8.我行针对高净值的个人及机构客户发行的人民币理财产品是（）A.代销信托系列B.财富债券系列C.财富御享系列D.金苹果系列3 9.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（）A.告诉客户风险小，可以担保收益B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.确认客户抄录了风险确认语句4
10、0.国债质押贷款是指个人客户以其在我行持有的（）国债作质押，从我行取得人民币贷款的业务。A.未到期B.已到期C.全部D.以上均错4 1.下列有关保证收益型理财计划，描述不正确的有。A.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担B.在固定收益理财计划中，由于资金运营得当，超过固定收益部分的收益归商业银行所有C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D.在最低收益理财计划中，最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的4 2.下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的A.适当的分散化可以减少或消除系统风险B.分散化减少资产组合的期望
11、收益，因为它减少了资产组合的总体风险C.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释D.除非资产组合包含了至少3 0只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来4 3.投资者赎回本理财计划时，银行于赎回确认日后（）将本金与理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。A.两日内B.下一工作日C.两个工作日内D.三个工作日内44.请 判 断：“X先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单了。”属 于（）促成方法。A.快刀斩麻法B.双选促成法C.建议尝试法D.直接请求法4 5.超 过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情
12、况的客户，再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估A.半年B.8个月C.3个月D.一年4 6.对于大客户一定要 进 行（）研究，小客户则可以视情况省略。A.可行性B.需求C.价值D.流失4 7.（）是指通过售后服务及回访等方式，了解客户期望值与我行提供的产品和服务的差异度，通过后续维护避免客的流失。A.客户概况分析B.客户需求分析C.客户价值分析D.客户流失分析4 8.关于我行代理贵金属业务优势的说法错误的是：（）A.交易渠道多样和手续费低都是我行的优势B.具备夜市交易是属于我行的独有优势C.客户可通过柜面、理财规划系统、个人网银等多种渠道进行交易D.目前我行代理贵
13、金属业务交易手续费在同业中处于中间位置4 9.以下对银行承兑汇票的特征的论述，不正确的是A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D.票据的收益率较高5 0.下列理财产品不能用来保本的是0A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据51.CPI上涨了 5%,则债券投资者承担的风险是A.价格风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D,违约风险5 2.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业
14、务不是个人理财业务5 3.发掘现有客户资源的步骤不包括（）。A.获取资料B.筛选客户C.发掘客户D.分配客户54.一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。A.馈赠目的B.礼品价格C.身份地位D.送礼场合5 5.在促成营销的话术中，用暗示启发的手法点明产品优势、亮点，只要客户表示赞同就达到促成目的的方法是（）。A.暗示启发法B.利益促成法C.最后时限法D.逆转法5 6.我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位A.西部B.长三角地区C.三农D.弱势群体5 7.（）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。
15、A.快刀斩麻法B.欲擒故纵法C.现场演练法D.最后时限法58.2011年全年，我行代理保险业务新单保费收入在（）oA.500800 亿元B.8001000 亿元C.10001200 亿元D.12001500 亿元59.穿着工装时，衣长约盖过臀部的（）为宜。A.1/2B.1/3C.2/3D.4/56 0.（）是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地查询或进行关联营销。A.客户概况分析B.客户需求分析C.客户价值分析D.客户流失分析6 1.超 过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承
16、受能力评估A,半年B.8个月C.3个月D.一年62.小 财富债券系列理财产品的收益计算方式是（）。A.期末收益=投资本金X预期年化收益率a 65 X（实际存续天数）B.期末收益=投资本金X预期年化收益率a60C.期末收益=投资本金X预期年化收益率65D.期末收益=投资本金X预期年化收益率方60X（实际存续天数）63.债券基金的久期越长，净值的波动幅度就越（），所承担的利率风险就越（）。A.大高B.大低C.小 高D.64.保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入。A.10 20倍B.2030 倍C.3040 倍D.40 50倍65.关于投
17、资组合理论，以下说法不正确的是A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D,投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小6 6.下列关于股权类理财产品的风险的论述，不正确的有A.蓝筹股的风险较小B.个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低C.将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险D.
18、通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小6 7.基础金融衍生产品不包括（）A.期权B.期货C.互换D.外汇6 8.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场6 9.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进投资与资产管理的业务活动是。A.综合理财服务B.理财顾问服务C.财务顾问服务D.资投顾问服务7 0.由于经济结构调整的需要，政府会从法律或政策上对银行业的行为做出种种限制性的规定，这种政府管制对银行户以及银行本身（）。A.产生有利影响B.产生不利影响C.产生正面影响D.不产生
19、影响7 1.发掘现有客户资源的步骤不包括（）。A.获取资料B.筛选客户C.发掘客户D,分配客户7 2.外部营销风险是指由于（）带来的营销风险。A.环境因素B.政治因素C.经济因素D.外部因素7 3.我行第一只全国范围内发行的人民币理财产品是（）A.天富1 号B.创富1 号C.财富1 号D.金苹果1 号7 4.当客户发出了成交信号，但是意图不确定，不显著，客户经理难以确定的时候，可以通过设计提问来激发客户的应，根据客户的反应做出相应的回应，这 是（）。A.优惠诱导法B.投石问路法C.双选促成法D.欲擒故纵法7 5.商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并发行的，将
20、募集到的资金根据品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类资金投资和管理计划，是 指（）。A.基金产品B.银行理财产品C.银行信托产品D.衍生品投资76.保证收益理财产品保证支付（）本 金 和（）收益的理财产品A.全额、不承诺B.部分、承诺C.按合同约定、不承诺D.全额、承诺7 7.目前国内银行推出的个人外汇交易是指个人委托银行，参照国际外汇市场（），把一种外币买卖成另一种外币的易行为A.实时汇率B.即时汇率C.远期汇率D.平均汇率78.年，小赵理财价值观更接近的类型是（）。A.蚂 蚁 族（偏退休型客户）B.蟋 蟀 族（偏当前享受型客户）C.蜗
21、 牛 族（偏购房型客户）D.慈 乌 族（偏子女型客户）79.小 赵 2 8 岁，工作努力，平均年收入1 5 万元，年均储蓄8 万元，从来不选购非生活必需品，计划50岁退休，余寿2080.集合资金信托计划认购金额在100万-300万间的个人投资者人数不能超过（）人A.10B.20C.50D.1008 1.我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（）开放。A.个人客户B.机构客户C.个人及机构客户D.私人银行客户8 2.（）混合基金在股票、债券上的配置比例会依据市场状况进行调整，有时股票的投资比例较高，有时债券的投资较较高。A.偏股型B.偏债型C.股债平衡型D.灵活配置型8 3.理财产品自身的特点影响
22、到其收益率，关于此论点，下列论述不正确的是A.理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率8 4.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，不正确的有A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降,可能引发熊
23、市8 5.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益型理财计划和()A.非保本浮动收益理财计划B.保本收益型理财计划C.非保证收益型理财计划D.保本浮动收益理财计划8 6.下列四种投资工具中，风险最低的是()A.有担保的公司债券B.国库券C.期货D.平衡性基金8 7.()应具备本科以上学历，从事中级客户经理工作二年以上，或有五年以上金融从业或客户经理经历；工作业绩较突出。A.见习客户经理B.初级(或助理)客户经理C.高级客户经理D.资深客户经理8 8.对于大客户一定要进行()研究，小客户则可以视情况省略。A.可行性B.需求C.价值D.流失8 9.握手的全部时间应控制在()秒钟以内。A
24、.1B.3C.5D.109 0.目前，我行个人客户风险承受力等级包括（）级别。A.三个B.四个C.五个D.六个9 1.在接听对方电话时，力 争 在（A）声之内接听。A.3B.4C.5D.692.股票投资的收益不来自于A.资本利得B.股息C.红利D.波动率93.采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）A.0.1B.0.11C.0.1111D.0.09999 4.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等D
25、.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征9 5.个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（）为资格条件，与商业银行进行业务往来的户。A.自然人B.法人C.身份证D.户口簿9 6.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股97.财富债券系列销售文件不包括（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.理财销售合同98.邮储银行在财富债券系列理财产品到期日后（）个工作日内将客户理财资金划转至客户指定账户。A.1B.2C.3D.499.信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。A.信托财产B.信托公
26、司固有财产C.委托人固有财产D.保管人固有财产1 0 0.下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。A.财富债券系列B.天富系列C.邮银财富御享系列D.以上答案都不对1 0 1.下面关于上海黄金交易所现货延期交收合约说法正确的是：（）A.具体有两种挂盘合约，分别是Au（T+D）和 Ag（T+D）B.买卖双方在报价和成交时冻结一定比例的保证金，待 T+2日必须进行交割C.每个交易日申报交割时可能申报交货和申报收货的双方不等D.合约不能连续持有，在规定时间必须申报交割或平仓1 0 2.凭证式国债均采用（）方式发行，即按照财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分退回财政部销。A
27、.代销B.包销C.代销或包销D.以上均错103.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）A.投资须谨慎B.理财非存款C.不保证收益D.产品有风险1 0 4.我行日日升人民币理财产品赎回资金何时到账A.实时B.当日日终C.次日日终D.到期日当天105.储债单账户每期国债购买上限现为（）万元。A.200B.300C.400D.500106.培训记录应当详细记载培训（）A.要求B.方式C.费用D.时间1 0 7.我行以下产品系列中，风险等级相对居中的个人理财产品是（）A.天富系列B.财富系列C.金苹果系列D.创富系列108.以下合约中标的黄金实物最低成色与其他三个合约不同的是（）A.AU99.95
28、B.AU99.99C.Au 100gD.AuSOg109.我行凭证式国债业务系统实行（）A.一级分行集中管理B.手工管理C.人行集中管理D.总行全国集中管理1 1 0.下列有关保证收益型理财计划，描述不正确的有。A.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担B.在固定收益理财计划中，由于资金运营得当，超过固定收益部分的收益归商业银行所有C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D.在最低收益理财计划中，最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的1 1 1.交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的
29、金融资产的合约是0A.远期B.期货C.期权D.互换1 1 2.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于A.信用风险B.政策风险C.汇率风险D.系统性风险113.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B.中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨114.在规范的销售流程中，不 包 括（）行为。A.大堂揽客B.引见C.直销D.发掘现有顾客资源1 1 5.通话结束后，应在客户挂电话（）挂掉电话。A.之前B
30、.之后C.同时D.无所谓1 1 6.客户经理的岗位工资实行()。A.周薪B.月薪C.季薪D.年薪1 1 7.()是客户经理日常客户关系维护实践中最常见、运用最为广泛的方法。A.情感维护B.上门维护C.顾问式维护D.超值维护1 1 8.某客户认购日日升100000份，日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回，此时客户本金加收益的金额约为A.100120B.100130C.100140D.1001501 1 9.()应具备本科以上学历，从事中级客户经理工作二年以上，或有五年以上金融从业或客户经理经历；工作业绩较突出。A.见习客户经理B.初级(或助理)客户经理C.高级客户经理D.资深客户经理1 2
31、 0.()是业务发展的根本A.产品B.服务水平C.人才D.专业能力1 2 1.不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是A,货币政策B.消费者收入水平C.通货膨胀D.国际收支1 2 2.与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。A.事先预约B.事先准备C.直接上门D.陌生拜访1 2 3.郑先生在房地产行业工作，积累了不少资金，也相信“钱财需要打理”，就主动向从事金融业的朋友咨询硬座何投资，直至遇到了某银行理财经理李先生，听了李先生关于投资的见解，他决定将自己财产的80%交给李先生全权打理，则郑先生的理财性格属于（）。A.私密型B.依赖型C.冲动型D.纪律型124.一般而言，决
32、定最后投资工具选择或投资组合配置的关键性因素是（）。A.客户年龄B.投资期限C.理财目标弹性D.投资人风险偏好1 2 5.投资者可于开放日申购财富鑫鑫向荣产品，申购资金将于（）开始计息。A.次日B.下一工作日C.当日D.两个工作日之内1 2 6.目前，（）负责财富系列理财产品的研发工作。A.总行B.一级分行C.二级分行D.一级支行1 2 7.以下关于现货延期交收合约实物交割的说法错误的是（）A.上海黄金交易所对此采取了申报交收的制度B.每个交易日申请交收前多头仓位和空头仓位一定相等C.上海黄金交易所引入延期补偿费来调节实物的供求矛盾D.当多头申报交货的数量高于空头申报收货的数量，延期补偿费的支
33、付方向为多付空128.下面各项业务相对来说客户需承受的资金风险最高的是（）A.纸黄金交易B.现货延期交收合约交易C.购买银行品牌金条D.进行账户金定投129.以下的贵金属业务或产品最不适合向风险承受能力较低的客户推荐的是（）A.进行Au（T+D）交易B.办理我行实物贵金属定投C.购买小克数的我行品牌金条D.进行纸白银交易130.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨131.下列金融工具中属于间接融资工具的是A.国债B.企业债券C.公司股D.银行贷款132.下列话术采用了最后时限法的是
34、（）。A.早些办理就早些获得收益。B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。C.您是选择定投基金A 还是基金B?D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？1 3 3.下列话术采用了最后时限法的是（）。A.早些办理就早些获得收益。B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。C.您是选择定投基金A 还是基金B?D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？1 3 4.客户经理在运用（）方法寻找客户时，应注意判断资料与信息的可靠性及时效性。A.逐户确定法B.客户自我推介法C.拓展熟识人群法D.资料查阅法135.握手的全部时间应控制在（）秒钟以内。
35、A.1B.3C.5D.10136.按照现行的预期收益率标准，投资者赎回财富鑫鑫向荣时实际存续天数为103天，对应的预期收益率为（）A.2.1%B.2.3%C.2.6%D.3.25%1 3 7.主要针对投保人发生不幸的时候，为了使其家庭成员生活不受太大影响所产生的保险需 求 是（）oA.家庭经济责任B.紧急预备金C.子女教育规划D.养老规划1 3 8.以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险是（）。A.疾病保险B.医疗保险C.失能收入损失保险D.护理保险1 3 9.下列金融工具中属于间接融资工具的是A.国债B.企业债券C.公司股D.银行贷款1 4 0.在示范网点核心理念中的内容中不包括
36、（）。A.重视服务B.团队合作C.产品推销D.通过数据管理网点1 4 1.客户经理来说，最直接的客户拓展办法就是（C）。A.逐户确定法B.客户自我推介法C.拓展熟识人群法D.资料查阅法1 4 2.（）最先开始代理个人外汇买卖业务A.上海工商银行B.上海中国银行C.北京建设银行D.北京交通银行1 4 3.万元配置到购房规划中，计划5 0 岁退休，退休后余寿25年，小王的理财价值观更接近的类型是（）。A.蚂 蚁 族（偏退休型客户）B.蟋 蟀 族（偏当前享受型客户）C.蜗 牛 族（偏购房型客户）D.慈 乌 族（偏子女型客户）1 4 4.我行专门为客户度身定制的人民币理财产品是A.代销信托系列B.财富
37、债券系列C.财富御享系列D.金苹果系列1 4 5.超 过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估A.半年B.8 个月C.3 个月D.一年1 4 6.以下的贵金属业务或产品最不适合向风险承受能力较低的客户推荐的是（）A.进行Au（T+D）交易B.办理我行实物贵金属定投C.购买小克数的我行品牌金条D.进行纸白银交易147.小张是企业经理，妻子没有工作。单纯从经济角度考虑，以下哪种事件对家庭经济影响 最 大（）oA.小张意外身故B.妻子意外身故C.小张的意外全残D.妻子意外全残1 4 8.个人客户是指在业
38、务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（A）为资格条件，与商业银行进行业务往来的户。A.自然人B.法人C.身份证D.户口簿1 4 9.初次拜访可能尚未达成合作的意向，或是留下一些待解决的问题，客户经理就要利用这样的机会（）客户。A.再次拜访B.继续等待C.再次致电D.再次了解150.我国股票基金的认购费率一般在（）左右。A.1%-1.5%B.0.5%-1%C.1%-2%D.2%-3%151.目前，我行基金产品风险评级结果包括（）风险等级。A.三个B.四个C.五个D.六个1 5 2.在生涯规划中，结婚准备金、购换房基金及创业基金的筹措属于（）。A.短期理财目标B.中期理财目标C.长期理财目标
39、D.永久理财目标1 5 3.人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括（）。A.为客户保密B.勤勉尽职原则C.诚实守信原则D.公平对待客户原则1 5 4.不属于投资型保险产品的种类包括A.收入补偿保险B.万能保险C.投资连接型保险D.分红保险1 5 5.关于个人理财以下说法不正确的有A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务1 5 6.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是0A.契约型基金B.公司型基金C.封闭
40、式基金D.开放式基金1 5 7.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划1 5 8.范客户经理在职期间应签订（），对自身所掌握的一切信息保密，不得私自查询及泄露各类信息资料。A.合同B.责任书C.保密协议D.保证1 5 9.陌生拜访的预期目标是（）。A.介绍产品B.促成交易C.获得联系方式D.预约下次见面160.代客境外理财产品的收益和风险由（）承担A.客户B.银行C.境内机构D.A、B、C1 6 1.以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回A.金种子B.金苹果C.日日升D.月月升1 6
41、 2.财富债券系列销售文件不包括（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.理财销售合同1 6 3.中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间 为（）。A.2007 年 3 月B.2011 年 12 月 31 日C.2012年 1 月 2 1 日D.2012年 1 月 3 1 日1 6 4.我 行“天富”系列理财产品的投资管理人以（）为主。A.总行资金部B.银行同业C.信托公司D.投资顾问1 6 5.李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2 年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券A.907 元B.910 元C.9
42、09 元D.908 元166.以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为()。A.标准差B.贝塔值C.持股集中度D.平均市盈率167.CPI上涨了 5%,则债券投资者承担的风险是A.价格风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.违约风险168.()是指由于客户经理的自身行为而产生的营销风险。A.内部营销风险B.客户经理风险C.道德风险D.操作风险169.客户：我要先跟我爱人商量一下！客户经理：好，X 先生，我理解。可不可以约您爱人一起来谈谈？约在这个周末您看可以吗？这段话术中，客户经理采用了()。A.直接法B.逆转法C.迂回法D.追问法170.()是指客户经理在以专业营销技巧进行业务营销的同时，能运
43、用分析、综合、实行、创造、说服等能力，满足户的需要。A.超值维护B.知识维护C.上门维护D.顾问式维护1 7 1.外汇期货买卖最少()合同A.一个)B.五个C.十个D.一百个1 7 2.投资者赎回财富鑫鑫向荣时，实际存续天数为14天，对应的预期年化收益率为()A.1.7%B.1.9%C.2.1%D.2.3%1 7 3.下列我行发售的理财产品中，对于个人客户认购起点最高的是()。A.财富鑫鑫向荣B.邮银财富御享系列C.金种子D.天富3 号年年赢1 7 4.我 行“金种子”优选投顾人民币理财产品在成立之初选定了()家投资顾问。A.2B.3C.4D.51 7 5.若客户甲于2011年 5 月 1 日
44、提前兑取该笔20100203,则其资金帐户将收到的金额为()A.10020B.10172C.10161D.1001251 7 6.银行人员在开展代理保险业务过程中，可 以 如()宣传保险产品？A.银行新的理财产品B.是保险公司和银行共同推出的C.收益超过定期存款的产品D.银行代理销售的产品1 7 7.关于个人理财以下说法不正确的有A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务1 7 8.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（）A.期权费收益B.投资收益C
45、.综合收益D.保证金存款收益1 7 9.我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为（）万A.500B.1000C.5000D.100001 8 0.以下不属于上海黄金交易所现行交易规则是（C）A.所有合约允许当天买入当天卖出B.根据交易方式的不同，所有挂盘合约分成了三大类合约C.现货实盘合约采取了保证金交易模式，风险和收益都被放大D.现货延期交收合约可连续持有，延期交割181.保险资金的运作情况，对以下哪类产品影响最大。A.定期寿险B.意外伤害险C.突出保障功能的保险产品D.突出理财功能的保险产品182.债券型理财产品主要投资于下列哪项投资工具（A.国债、央行票据、政策性金融债等B.商业银行优良
46、信贷资产C.衍生性金融商品D.股票、利率、指数1 8 3.人民币理财宣传材料不包括（）。A.宣传单B.银监会管理办法C.海报D.短信1 8 4.邮储银行在财富债券系列理财产品到期日后（）个工作日内将客户理财资金划转至客户指定账户。A.1B.2C.3D.41 8 5.哪种金融机构具有最广泛的投资范围？A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司1 8 6.以下上海黄金交易所挂盘合约中，每手合约重量最小的是：（）A.AU99.99B.AU99.95C.Pt99.95D.Au（T+D）1 8 7.通常情况下，货币基金收取的费用包括（）A.认购费B.申购费C.赎回费D.销售服务费1 8 8.我行凭证式
47、国债业务系统实行（）A.一级分行集中管理B.手工管理C.人行集中管理D.总行全国集中管理1 8 9.经营信息、企业主个人信息、管理层个人信息是（B）客户的信息要素。A.个人B.公司C.行业D.竞争对手190.每张外汇合约的价值约为（A）A.10万美元B.10万欧元C.100万美元D.100万欧元191.甲是一名公务员，未婚，有 3 年的股票投资经验，因担心在投资过程中赔钱而影响工作，目前只将钱存入银行；是一名个体工商户，有一女儿正在上幼儿园，一年前开始炒股，对于股市的大涨大落，乙并不是很在意。关于甲、乙的风险承受能力和风险容忍态度，下列说法正确的是（D）。A.甲的风险承受能力高于乙,B.甲的风
48、险承受能力低于乙,C.甲的风险承受能力低于乙,D.甲的风险承受能力高于乙,风险容忍态度高于乙风险容忍态度高于乙风险容忍态度低于乙风险容忍态度低于乙192.邮储银行在财富债券系列理财产品到期日后（C）个工作日内将客户理财资金划转至客户指定账户。A.1B.2C.3D.41 9 3.对于大客户一定要进行（）研究，小客户则可以视情况省略。A.可行性B.需求C.价值D.流失1 9 4.下列我行发售的理财产品中，客户不能在开放日随时赎回的是（A）。A.邮银财富御享系列B.财富日日升C.财富鑫鑫向荣D.金种子1 9 5.客户经理应该根据（）向客户推荐产品。A.客户经理的任务B.客户的需求C.行长的指示D.客
49、户的喜好1 9 6.下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的CA.适当的分散化可以减少或消除系统风险B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险C.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来1 9 7.引发金融产品系统性风险的因素不包括DA.货币与财政政策B.金融市场发展状况C.战争D.操作风险1 9 8.穿着工装时，衣长约盖过臀部的（D）为宜。A.1/2B.1/3C.小D.4/51 9 9.运 用（A）的前提是，客户经理必须对成交时机胸有成竹，充满自信，感到确
50、实有充分的把握。A.直接请求法B.利益成交法C.现场演练法D.优惠诱导法2 0 0.如果客户对客户经理介绍的某种益处表现出（C）,这时最适合的反应就是提请成交。A.否定与疑问B.疑问与肯定C.兴趣与肯定D.兴趣与疑问2 0 1.客户经理来说，最直接的客户拓展办法就是（C）.A.逐户确定法B.客户自我推介法C.拓展熟识人群法D.资料查阅法2 0 2.在沟通的过程中，如果发现你的客户有如下特征：看书时坐立不安，难以专心听讲，喜欢实地感触学习。则下列通方法中，（D）更为有效。A.反复说明内容B.注重图表与照片显示C.提供口语指示D.提供实际操作的演练203.关于上海黄金交易所风险管理制度，以下说法不