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1、海口农村商业银行盈利能力分析 摘 要:在新经济常态下，我国农村金融机构改革加速，海口农村商业银行结合了现代银行先进管理理念，已成为中国农村经济进展的重要力气。本文之所以选择海口农村商业银行进行盈利力气分析，是由于其网点掩盖范围广、从业人员多、规模大，更是我国首家上市的农村商业银行，便于相关信息的查找与分析，为了更好的找出影响海口农村商业银行盈利力气的因素，从银行角度动身，梳理进展背景，通过对现行进展状况及2011年至2018年财务报表数据的分析、同业竞争银行盈利状况，经营模式等方面进行对比，总结出影响盈利力气的因素，并依据影响因素提出相关建议及进展战略。希望能为海口银行再增加盈利方面供应一些参
2、考。 关键词：农村商业银行；盈利力气；进展战略 引言 在新年贺词中xxxxxxx提到，一条小康道路上谁也不能落在后面，xxxxxxx他最关怀的还是困难群众。在新时代的进展形势下，扶贫是我们国家产前在经济领域的重点解决对象，而农村商业银行作为我国扶贫以及农村经济进展的主力军，在扶贫中始终发挥着促进经济增长，增加地方收入、缩小城乡差距等重要作用，而对银行自身来说如何提高盈利力气也是重中之重。农村商业银行在进展过程当中，农村商业银行的管理层人员在制定战略方针的时候更多的是参考农村商业银行的盈利力气。通常我们所争论的农村商业银行的盈利力气主要指的是农村商业银行的资金以及农村商业银行在进展过程当中的资本
3、增值的力气。通俗点来说，农村商业银行的盈利力气也就是农村商业银行在进展过程当中获得利润的力气。由此可见，对农村商业银行的盈利力气进行争论分析，能够对农村商业银行的进展状况进行了解，从而能够更好地调整农村商业银行在将来进展的方向。 1 争论背景及争论意义 农村商业银行不仅仅是继承了高水平农村信用社的特点，同时还结合现代商业银行先进的管理理念，成为中国农村经济进展的重要力气，但是中国农村商业银行的自身进展仍存在许多问题，还面临着行业竞争的压力，现实的“内外部逆境”无疑对农村商业银行的进展增加了更多的阻力。提高盈利力气是农村商业银行推动农村经济的关键，更是提高市场竞争力必不行少的条件。 海口农村商业
4、银行是中国众多农商银行的缩影，其盈利力气问题在其他农商银行普遍存在。提高海口农村商业银行的盈利力气，不仅可以满足海口农村经济进展的金融需求，保障农夫的财政收入，也可以为其他农村商业银行的进展供应改进阅历，具有指导性的作用。因此，以海口农村商业银行在进展过程中的盈利力气进行相关争论与分析，对海口农村商业银行的相关指标进行分析，不仅符合专业要求，还具有确定的现实争论意义。 我国学者将上市银行作为分析其盈利力气，进展状况的对象，大部分期刊是通过对银行进行实证争论，呈现商业银行的盈利水平，提出具体的解决方案。 学者彭雪霏对獐子岛集团股份有限公司的财务静态及其走势进行分析，再运用财务数据和指标与同行业进
5、行比较，从其中发觉不足并提出建议。 2 银行盈利力气概述 本文以海口农村商业银行的盈利力气为争论对象，对海口农村商业银行的利润结构和制约因素进行分析，通过借鉴专家学者的看法和争论成果，对海口农村商业银行提高盈利力气和更好的生存进展提出了相应的建议。 2.1 盈利力气的含义 通常我们争论的商业银行的盈利力气，主要指的是商业银行在运行进展过程当中能够获得利润的一种力气，银行的盈利力气也被称为银行的资本增值力气。银行的盈利力气能够反应出银行在一段时间内的收入总体金额以及盈利水平。 农村商业银行作为一个特殊的金融性企业，它们具有企业的普遍性，但它们也是特殊的。从追求企业价值最大化为目的来看，农村商业银
6、行与一般工商企业的本质属性相同，属于企业范畴，但与一般企业相比，农村商业银行又各有各的特色。首先，农村商业银行的“买卖”商品是资金，营运资金主要来自经营活动。其次，农村商业银行是其他企业经济需求的主要来源。农村商业银行盈利力气的定义应考虑到上述两点，因此农村商业银行的盈利力气是一个复合概念。然而从狭义上讲，盈利力气主要是农村商业银行获得的短期利润的确定值。从广义上讲，盈利力气应当是农村商业银行的资金使用，并通过营运资金来推动整个银行的协调运作，形成一个基于当地条件的盈利模式。从而能够达到赚取利润，扩大资本，规避风险，长远进展的目的。 2.2 盈利力气的原则 通常我们争论的商业银行的盈利模式主要
7、指的是依据社会经济进展状况以及现存的市场机制环境下，商业银行的固定资产以及负债结构的根本财务收支状况。我国的许多农村商业银行在跨区域经营与进展过程当中，不仅仅能够促进异地商业银行以及分行的贷款规模，能够看出有着巨大的作用，但是这却对于商业银行在整体上的规模没有起到提升作用；而商业银行的风险分散和商业银行处在的城市经济进展状况有着特殊直接的关联，通常所处城市的经济进展水平越好，那么商业银行的风险分散力气越强，但是这却对于商业银行的盈利力气提升没有太大作用。 通常，我们所争论的农村商业银行的盈利模式，能够依据不一样的划分标准从而分为不一样的类型。例如，依据划分能够分为两个大类，主要是传统的业务类型
8、以及非传统的业务类型。目前，许多的农村商业银行自身的传统业务带来的收入主要是信贷利息的收入，而农村商业银行非传统的业务收入主要是来自于零售银行的物业，为社会供应各类金融服务的中间业务和为重要客户供应各类金融服务的私人银行物业。 3 海口农村商业银行现状与盈利力气分析 3.1 基本状况概述 海口市的农村商业银行主要是对三农以及海口市的中小企业以及几个区、县的经济服务。2011年六月海口市农村商业银行正式成立，海口农村商业银行的网点遍布于海口市的各个城乡结合地区。与此同时，海口农村是商业银行更是海南省第一家农村商业银行，为海南省的银行业进展注入了新颖血液，促进当地金融行业的进展。海口农村是商业银行经过将近十年的进展，受到海南省当地许多民众的宠爱，但是由于海口农村是商业银行在进展过程中存在许多竞争对手以及海口农村是商业银行在进展过程中自身的建设不太完善，从而导致海口农村是商业银行的盈利力气相较我国的国有银行而言较低，下面我们将通过对海口农村是商业银行近几年的盈利力气变化进行争论分析，了解海口农村是商业银行在近几年的进展状况。 3.2 盈利力气的变化 依据对海口农村商业银行的相关财务状况进行了解，对海南农村商业银行在2015到2018年期间的财务报表数据进行整理与分析： 表1 2015-2018年海口农村商业银行财务状况表 5