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1、2023年中级银行从业资格证中级银行管理历年真题汇编（共136题）1、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理 财业务人员不得有下列行为（）。（多选题）A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.泄露因职务便利获取的未公开信息C.不公平地对待所管理的不同理财产品财产D.向理财产品投资者违规承担损失E.利用职务之便为理财产品投资者以外的人牟取利益试题答案：A, B, C, D, E2、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。（单选题）A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会试题答案：B3、一家银行持有国债和央票100
2、亿元，政策性金融债100亿元，金融债60亿元，其他合格优质 流动性金融资产为0,未来30天内的现金流出量为200亿元，未来30天内现金流入量为10亿 元，该行的流动性覆盖率为（）。（单选题）A. 125%B. 162. 5%C. 100%31、按照资金来源稳定性的不同，流动性覆盖率将短期负债分为（）。（多选题）A.零售存款B.小企业客户存款C.对公存款I）.同业存放和拆入E.回购等抵（质）押融资试题答案：A, B, C, D, E32、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更 加广泛。（单选题）A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险试题答案：C
3、33、商业银行负债业务的基本特征包括（）。（多选题）A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的B.具有潜在效益性C.能用货币准确计量和估价D.具有清算优先权E.具有偿还性试题答案:A, B, C, I）, E34、中国银监会认定的国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由核心一级 资本满足。（单选题）A. 1%C. 3%D. 4%试题答案：A35、2011年，中国银行业协会设立（）委员会，引导银行业开展消费者权益保护工作，维护银 行业消费者合法权益，促进银行业健康发展。（单选题）A.管理咨询B.消费者保护C.自律工作D.客户服务试题答案：B36、现场检查和非现场监管的有效结合可以（）
4、。（多选题）A.提高现场检查效率B.提高现场检查的针对性C.提高非现场监管的针对性D.提高非现场检查分析准确性E.加强现场检查有效性试题答案：A, B, D, E37、银行不得（）消费者个人金融信息。（多选题）A.违法使用B.出售C.保存D.收集E.篡改 试题答案：A, B,E38、供给侧结构性改革的最终目的是（）。（单选题）A.满足需求B.提高供给质量C.与需求侧相适应D.深化改革试题答案：A39、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于 级资本充足率不得低于,资本充足率不得低于o （）（单选题）A. 5%； 6%； 8%B. 5%； 6%； 10%C. 5%；
5、 8%； 10%D. 6%； 8%； 10%试题答案：A40、银行结售汇综合头寸的管理原则有（）。（多选题）A.法人统一核定B.限额管理C.按收付实现制原则管理D.按日考核和监管E.头寸余额应定期与会计科目核对试题答案：A, B,E41、下列不属于信托计划合格投资者的是（）。（单选题）A.投资于一个信托计划150万元的法人B.家庭金融资产在其认购时为80万元的法人C.个人最近3年每年收入超过20万元的自然人D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币的自然人试题答案：B42、金融工作的永恒主题是（）。（单选题）A.防范化解金融风险B.服务三农和小微企业C.扩大金融对外开放D.深化
6、金融体制改革试题答案：A43、负责监管互联网支付业务，负责监管网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费 金融业务。（）（单选题）A.银保监会；中国人民银行B.中国人民银行；银保监会C.银保监会；证监会D.中国人民银行；证监会试题答案：B44、利率风险按照来源的不同，可分为（）。（多选题）A.重新定价风险B.基准风险C.流动性风险D.商品价格风险E.期权性风险试题答案：A, B,E45、信息科技风险监管方式包括（）。（多选题）A.非现场监管B.现场检查C.风险对冲D.风险控制E.集中监管试题答案：A, B, D46、关于信用卡收单业务管理，以下表述不正确的是（）。（单选题）A.收单银行应当建立特
7、约商户管理制度，根据商户类型和业务特点对商户实行分类管理，严格 控制交易处理程序和退款程序，不得因与特约商户有其他业务往来而降低对其交易的检查要求B.收单银行对从事网上银行交易的客户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段来确保数据 安全和资金安全C.收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，不得设定虚假商户D.收单银行将特约商户审核和签约、资金结算、后续检查和抽查、受理终端密钥和密钥下载工 作外包给收单业务服务机构的，外包期间应建立严格的监控、不定期回访等机制确保资金安全试题答案：D47、“三去一降一补”包括（）。（多选题）A.去产能B.去库存C.去杠杆D.降成本E.补短板试题答案
8、：A, B, C, D, E48、商业银行市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）倍。（单选题）A. 5.5B. 7.5D. 12.5 试题答案：D49、根据金融消费者权益保护工作的指导意见，金融机构在格式合同中不得加重金融消费者 责任、限制或者排除金融消费者合法权益。这一规定反映了金融消费者权益保护的（）原则。（单选题）A.效率B.真实C.公平D.优先试题答案：C50、（）是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。（单选题）A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.以上答案都不对试题答案：A51、银行账面资本包括（）等。（多选题）A.实收资本B.
9、普通股C.资本公积D.盈余公积E.未分配利润试题答案：A, B, C, D, E52、金融工作的永恒主题是（）。（单选题）A.防范化解金融风险B.服务三农和小微企业C.扩大金融对外开放D.深化金融体制改革试题答案：A53、（）即商业银行以行业普遍认定的价格作为本行的利率水平。（单选题）A.行业价格法B.基准利率法C.逆向倒推法D.综合评价法试题答案：A54、（）指的是借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。（单选 题）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款试题答案：A55、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错
10、误的是（）。（单选题）A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2C.同一股东及其关联人提名的董事（监事）人选已担任董事（监事）职务，在其任职期届满或 更换前，该股东不得提名监事（董事）候选人D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候 选人试题答案：B56、（）是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动。（单选题）A.民事信托B.营业信托C.融资信托D.投资信托试题答案：A57、商业银行良好的公司治理应包括（）。（多选题）A.有效的风险管理与内部控制B.健全的组织架构C.清晰的
11、职责边界D.科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任E.合理的激励约束机制试题答案：A, B, C, D, E58、客户本金或者利息逾期的贷款应至少归为（）。（单选题）A.次级类B.关注类C.正常类D.可疑类试题答案：B59、关于非银行金融机构自用固定资产比例说法正确的是（）0 （单选题）A.金融租赁公司自用固定资产比例不得超过资本净额的20%B.消费金融公司自用固定资产比例不得超过资本净额的20%C.汽车金融公司自用固定资产比例不得超过资本净额的40%D.货币经纪公司自用固定资产比例不得超过资本净额的20%试题答案：C60、存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具
12、的一种。（单 选题）A.错B.对试题答案：B61、在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑（）等因素，避免单一债券 的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。（多选题）A.付息方式B.发行规模C.债券选择权安排D.持有比例E.久期试题答案：A, B, C, D, E62、银保监会于2018年9月发布商业银行理财业务监督管理办法，该办法所指的理财产品 是（）。（单选题）A.保本理财产品和非保本理财产品B.非保本理财产品C.保本保收益理财产品D.保本理财产品试题答案：B63、国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（）。（单选题）A.重
13、新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险试题答案：A64、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（）。（单选题）A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险试题答案：C65、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。（单选题）A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B,利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C. 一般期限在1T2个月D. 一般以抵押方式发放试题答案：C66、以下选项属于财政政策工具的有（）。（多选题）A.逆回购B.税收C.国债D.再贷款与再贴现E.存款准备金率试题答案：D4、根据银监会印发的商业银行监管评级内部指引（试行），商业银行盈利的真实性主要包
14、 括（）。（多选题）A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利 润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象B.银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户 和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收 入比例的提高E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性 和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润试题答案：A, C,E5、汽
15、车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。（单选题）A. 50%B. 60%C. 70%D. 80%试题答案：C6、（）是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过银 行实现资金转移而完成的结算过程。（单选题）A.托收承付B.福费廷C.支付结算D代收代付 试题答案：CA.信息科技投入B.商业银行发展水平C.商业银行收入水平D.银行工作人员薪酬试题答案：B68、由于预计巴西经济将出现持续萎缩，2015年9月，全球三大国际评级机构之一的标普，将 巴西主权信用评级从此前的BBB-下调至垃圾级别BB+,评级展望为负面。此外，穆迪也将巴西评 级下调至B
16、aa3,距离垃圾评级仅一步之遥。评级下调导致部分银行巴西资产遭受重大贬值损失， 银行面临的此类风险为（）。（单选题）A.转移风险B.信用风险C.汇率风险D.国别风险试题答案：D69、银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行的职责不包括（）。（单选题）A.建立风险文化B.制定风险管理政策和程序，定期评估，必要时调整C.设定风险偏好和风险限额D.制定风险管理策略试题答案：B70、下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的表述，错误的是（）。（单选题）A.商业银行按照“存款自愿，取款自由”的原则吸收存款，按照“买者自负，卖者有责”的原 则销售理财产品B.信贷业务中资金来源主要为银
17、行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金C.商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披 露义务，充分揭示理财业务风险D.理财产品收益可以由商业银行与投资者自行商定试题答案：D71、（）重点为中小企业提供综合金融服务。（单选题）A.中国信达资产管理公司B,中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司试题答案：C72、（）主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。所谓“众筹”就是集中大家 的资金。（单选题）A.互联网支付B.网络借贷C.股权众筹融资D.互联网基金销售试题答案：C73、下列各项不属于财务公司内部控制的基本原则的
18、是（）。（单选题）A.全面性B.审慎性C.独立性D.连续性试题答案：I）74、（）是指以营业性信托机构作为受托人所从事的信托活动。（单选题）A.民事信托B.营业信托C.融资信托D.投资信托试题答案：B75、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。（单选题）A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段试题答案：C76、（）是由出票银行签发，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票 据。（单选题）A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.银行支票试题答案：A77、商业银行内部控制的目标包括（）。（多选题）A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执
19、行B.确保资产负债业务快速发展C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现I）.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E.确保商业银行风险管理的有效性试题答案：A, C, D, E 78、下列不属于商业银行常用的存款定价方法的是（）。（单选题）A.逆向倒推法B.行业价格法C.综合评价法D.成本加成法试题答案：I）79、根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（）。（单选题）A.以物抵债B.资产置换C.破产清偿D.修改债务条款试题答案：C80、根据银团贷款业务指引，下列关于银团费用的说法，正确的是（）。（单选题）A.银团贷款收费应当按照“自愿协商、公
20、平合理、质价相符”的原则，由牵头行与代理行、参 加行协商确定B.代理行应当根据其工作量按季收取代理费C.参加行一般按未用贷款余额乘以基准利率上浮部分，一次性收取D.银团贷款收费的具体项目可以包括安排费、承诺费、代理费等试题答案：D81、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任。（单选题）A.职工监事B.独立董事C. 审计人员D.董事长82、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（）。（单选题）A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性试题答案：I）83、在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视（）。（多选题）A.近三年信息科技审计覆盖率B.
21、近两年信息科技审计覆盖率C.近三年信息科技内（外）审整改率D.近两年信息科技内（外）审整改率E.近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比试题答案：A, D,E84、根据期限不同可以将金融市场分为（）（多选题）A.货币市场B.资本市场C. 一级市场D.二级市场E.公开市场试题答案：A,B85、（）即以基准利率为定价的核心利率，根据市场竞争、经营成率等实际情况，确定加减的 百分点，最终确定执行利率。（单选题）A.行业价格法B.基准利率法C.逆向倒推法D.综合评价法试题答案：B86、根据银行业监督管理法，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。（单选 题）A.接管B.促成重组C.撤销D.风险
22、救助试题答案：D87、对集团客户授信总额超过资本净额或单一客户授信总额超过资本净额的，应视为大 额风险暴露。（）（单选题）A. 10%； 8%B. 8%； 5%C. 10%； 10%D. 10%； 5%试题答案：D88、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能定位，加大农业农村基础 设施建设的贷款力度。（单选题）A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行 试题答案：C89、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）。 （单选题）A. 9%B. 10. 5%C. 12.5%D. 10%试题答案：C90、风险因素与风险管理复杂程度的关
23、系是（）。（单选题）A.风险管理流程越复杂，则会越有利于减少风险因素B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易试题答案：B91、风险计量常用的方法包括（）。（单选题）A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试试题答案：B92、合格优质流动资产应具备的基本特征不包括（）。（单选题）A.属于无变现障碍资产B.风险低，且与高风险资产的相关性低C.易于定价且价值稳定D.市场基础设施比较健全，市场集中度高试
24、题答案：D93、在商业银行的各类资产业务中，（）是最基础、最核心的业务。（单选题）A.同业业务B.资金业务C.债券业务D.贷款业务试题答案：D94、银行常用的资本概念主要包括（）。（多选题）A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.货币资本E.以上答案都不对试题答案：A, B,C95、商业银行为不在本机构开立账户的客户提供以下一次性金融服务时，应当识别客户身份，并 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或 者其他身份证明文件的复印件或影印件的是（）。（单选题）A.将1000美元现钞结汇B.将500美元现钞结汇C.提取现金4万元D.张三从账户转账15万元
25、到李四账户试题答案：A96、我国银行信息化发展经历的阶段包括（）。（多选题）A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段E.大数据阶段试题答案：A, B, C, D97、根据商业银行理财业务监督管理办法，合格投资者包括（）。（多选题）A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币的自然人C.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人D.具有20年以上股票投资经历的自然人E.具有2年以上投资经历，且家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人试题答案：A, C,E98、个人投
26、资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。（单选题）A. 10B. 20C. 30D. 40试题答案：B99、（）指商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产 权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。（单 选题）A.加强知识产权保护原则B.成本可算原则C.合法合规原则D.公平竞争原则 试题答案：A100、金融企业不计提准备金的资产是（）。（单选题）A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业试题答案：A101、下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。（单选题）A.发行金融债券B.信贷业务C.收购、管理和处
27、置金融企业的不良资产1） .债权转股权试题答案：B102、监督检查部门应当在立案之日起（）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行 政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。（单选题）A. 30B. 60C. 90D. 120试题答案：C103、1998年，中国人民银行颁布实施（），标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。（单 选题）A.汽车金融公司管理办法B.汽车金融公司管理办法C.汽车金融公司管理办法实施细则D.汽车消费贷款管理办法7、以下关于银行监管机构的监管政策的说法中，正确的是（）。（多选题）A.实施差异化的信贷政策，实行区别对待、有保有控的差别化信贷政策B.创新业务模式，积
28、极支持科创企业发展C.引导银行业金融机构回归本源，专注主业，加大对实体经济的支持力度D.处置一批重大风险点E.设立外资银行准入标准，审批外资银行开展的相关业务试题答案：A, B, C, D8、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元（短期贷款 55000万元），长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中， 流动负债为170000万元（活期存款165000万元），定期存款15000万元。所有者权益为39580 万元，其中，注册资本金35000万元，资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润 500万
29、元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（）。（单选题）A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数试题答案：A9、根据期限不同可以将金融市场分为（）（多选题）A.货币市场B.资本市场C. 一级市场D.二级市场E.公开市场试题答案：A,B 10、（）是互联网支付的主要表现形式。（多选题）试题答案：D104、下列选项中不属于金融资产管理公司集团层面的风险是（）。（单选题）A.集团战略风险B.集团集中度风险C.集团声誉风险D.集团投资风险试题答案：D105、根据委托人人数的不同，可以分为（）（多选题）A.资金信托B.财产信托C.单一信托D.集合信托E.有价
30、证券信托试题答案：C,D106、商业银行应在全面分析与并购有关的各项风险的基础上，建立审慎的财务模型，测算并购 双方未来财务数据，以及对并购贷款风险有重要影响的关键财务杠杆和（）指标。（单选题）A.成长性B.整合能力C.偿债能力D.流动性试题答案：C107、下列非银行金融机构不能办理租赁业务的是（）。（单选题）A.消费金融公司B.汽车金融公司C.企业集团财务公司D.金融租赁公司试题答案：A108、在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑（）等因素，避免单一债券 的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。（多选题）A.付息方式B.发行规模C.
31、债券选择权安排1） .持有比例E.久期试题答案：A, B, C, D, E109、申请材料受理后，进入实质性审查阶段。决定机关认为需要申请人对申请材料作出书面说 明解释的，可以将问题一次汇总成书面意见，并要求申请人作出书面说明解释。申请人应在书面 意见发出之日起（）个月内提交书面说明解释。（单选题）A. 1B. 2C. 3D. 4试题答案：B110、2009年至2010年，中国银监会相继发布了 “三个办法一个指引”,具体是指（）。（单 选题）A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通 则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管
32、理暂行办法、商业银 行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融 资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工 作尽职指引试题答案：C111、下列各类支票中，只可以转账的是（）。（单选题）A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票试题答案：B112、行政处罚的种类不包括（）。（单选题）A.警示B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿试题答案：A113、根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，信托可以将信托区分为（）。（多选题）A.私益信托B.公益信托C.意定信托D.非意
33、定信托E.单一信托试题答案：C,D 114、依法、公开、公正、公平原则包含以下（）方面内涵。（多选题）A.实施行政处罚应严格遵守法定程序B.实施行政处罚应坚持公开原则C.实施行政处罚应严格遵循公正原则D.实施行政处罚应严格执行公平原则E.双罚原则试题答案：A, B, C, I）115、与商业银行的其他业务相比，理财业务具有（）特点。（多选题）A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务E.理财业务是一项资金密集型业务试题答案：A, B, C, D11
34、6、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银 监办发（2012） 160号）明确，银行业金融机构及其从业人员不得从事民间借贷、违规担保和非 法集资活动，以下说法错误的是（）。（单选题）A.银行业金融机构及其从业人员可以自办典当行、小额贷款公司、担保公司等机构但不得具体 参与经营B.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参加非法集资活动C.银行业金融机构及其从业人员不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间 借贷资金提供担保D.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或 佣金等方式违规吸储试题答案：A117、
35、办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的（）。（单选题）A.中间业务B.票据业务C.负债业务D.贷款业务试题答案：A118、为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，财务公司开展了产业链金融服务。 （）（单选题）A.错B.对试题答案：B119、银团贷款合同是银团（）与借款人、担保人根据有关法律法规，经过协商后（）签订。 （单选题）A.代理行；单独B.牵头行；单独C.代理行；共同D.成员；共同试题答案：D120、商业银行资产管理的核心是（）。（单选题）A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性试题答案：A121、根据银行业消费者权益保护工作指引和修订后的中华
36、人民共和国消费者权益保护法 的规定，下列关于银行业金融机构的行为准则的表述，错误的是（）。（单选题）A.银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两 者性质向银行业消费者误导销售金融产品B.银行业金融机构应当向银行业消费者提供经营地址、联系方式、服务的数量和质量、价款或 者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等信息C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权,公平、公正制定格式合同和协议文本， 不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，
37、未 经机构主管部门审批，不得随意减少项目或降低收费标准试题答案：D122、申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理机 关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人 限期（）个月内进行补正。（单选题）A. 1B. 2C. 3D. 4试题答案：C123、根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，信托可以将信托区分为（）。（多选题）A.私益信托B.公益信托C.意定信托D.非意定信托E.单一信托试题答案：C,D124、以下关于银行业监督管理机构非现场监管的作用，说法错误的是（）。（单选题）A.非现场监管能发现被监管机构的所有风险
38、B.非现场监管的工作结果可以反映被监管机构日常经营状况C.非现场监管能够帮助监管机构有效配置资源D.非现场监管能够提高现场检查的针对性和有效性试题答案：A125、（）是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。（单 选题）A.互联网支付B.网络借贷C.股权众筹融资D.互联网基金销售试题答案：A126、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不 得超过信用风险加权资产的（）。（单选题）A. 0. 1%B. 0. 3%C. 0. 6%D. 1.25%试题答案：D127、某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件，根据商业
39、银行操作风险管 理指引应及时向银监会或其派出机构报告的包括（）。（多选题）A.由于业务员交易失误，使得银行资产损失2. 5万元B.载有40万元现金的运钞车被抢劫C.在涉及一个省范围内中断服务4. 5小时D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成损失1500万元E.发生损失为39亿元的票据诈骗案试题答案：B, D,E128、（）是货币市场最重要的基准利率之一。（单选题）A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率1）.付息债券的票面利率试题答案：A129、首个国际统一的流动性风险监管定量指标是（）。（单选题）A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.融资集中度D.合同期限错配试题答案：A13
40、0、（）是互联网支付的主要表现形式。（多选题）A.网银B.移动支付C.第三方支付D.京东电商E.以上答案都正确试题答案：A, B,C131、（）是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集 团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。（单选题）A.企业集团财务公司B.投资公司C.资产管理公司D.基金公司试题答案：A132、我国人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。 （单选题）A.错B.对试题答案：B133、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）。（单选题）A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利试题答案：
41、A134、以下不属于信托公司证券投资信托业务模式的是（）。（单选题）A.阳光私募证券投资信托产品B.结构化证券投资信托产品C. ETF基金D. TOT产品试题答案：C135、根据中国银监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层 次上实施非现场监管。（单选题）A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司 试题答案：C136、下列不属于银行对消费者主要义务的是（）。（单选题）A.妥善处理客户交易请求B.交易有凭有据C.交易信息保密D.保护消费者信息试题答案：CA.网银B.移动支付C.第三方支付D.京东电商E.以上答案都正确试题答案：A, B,C11、根据中国
42、银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知的规定，关于加 强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法错误的（）。（单选题）A.商业银行应当建立资金可疑交易预警机制，加大对无正常原因的个人客户或代理人频繁开户 和销户、同一额度或者大额频繁交易转账、网银签约后迅速转账等可疑交易的监测力度B.商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，应由客户在网上签开通协议， 提示客户妥善保管密码及网银安全工具。商业银行应将须交付的网银安全工具当场交给客户本人, 并提醒客户核对网银安全工具的编号与业务申请书上编号的一致性C.对于因年老病残、出现意外事件等特殊原因无法办理须由客户本人亲自办理业
43、务的特殊客户， 商业银行可研究开发离行式识别验证方式，做好柜台延伸服务，必要时提供上门服务D.商业银行应当严格落实网银业务风险防控工作要求，对大额网上支付、转账等交易，应通过 电话确认、交易验证码等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息，对客户账户资金变动，应通 过短信等适当方式及时提示试题答案：B12、属于当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，并在支持国家建设、促进经济发展方 面发挥着重要作用的是（）。（单选题）A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款试题答案：B13、（）可以提议召开董事会临时会议。（多选题）A.代表1/10以上表决权的股东B. 1/3以上董事C.监事会
44、D.代表1/3以上表决权的股东E. 1/3以上监事试题答案：A, B,C14、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。（单选题）A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险试题答案：B15、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于 级资本充足率不得低于，资本充足率不得低于o （）（单选题）A. 5%； 6%； 8%B. 5%； 6%； 10%C. 5%； 8%； 10%D. 6%； 8%； 10%试题答案：A16、信托当事人至少包括（）。（多选题）A.委托人B.受托人C.受益人D.管理人E.托管人试题答案：A, B,C17、重大投诉处理基本原则有（）。（多选题）A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.公正诚信、实事求是D.实事求是、公平公正E.合法合规、谦虚谨慎试题答案：A, B,C18、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产 品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（单选题）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险试题答案：A19、（）是指以信托财产提供方的资产管理需求为驱动因素和业务起点，以实现信托财