《2022年山西省初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年山西省初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库.pdf（151页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2 0 2 2 年山西省初级银行从业资格 银行业法律法规与综合能力考试题库一、单选题1.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该 行 为 属 于（）。A、金融凭证诈骗罪B、职务侵占罪C、挪用资金罪D、非国家工作人员受贿罪答案：B解析：职务侵占罪是指非国有的公司 企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。本罪在客观方面表现为，行为人利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。侵占财物的行为一般表现为侵吞、窃取 骗取等非法手段。所 谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。2.声誉风险管理的流程不
2、包括（）。A、声誉风险识别B、监测和报告C、结果跟踪D、声誉风险评估答案：C解析：声誉风险管理的流程：1.声誉风险识别；2.声誉风险评估；3.监测和报告3.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月3 1日止。应当于每一会计年度终 了（）内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A、十五日B、一个月C、两个月D、三个月答案:D4.一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其 中（）较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额，A、消费性贷款利率B、投资贷款利率C、经营性贷款利率D、生产贷款利率答案：C解析：一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中经营
3、性贷款利率较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额，5.下列不属于标准理财投资工具的是（）oA、货币市场工具B、衍生类金融工具C、信托贷款D、贵金属类金融工具答案：C解析：标准理财投资工具包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。6.票据市场是以票据作为工具，通 过（）进行融斐活动的货币市场。A、托收承付和汇兑B、信用卡和银行本票C、汇兑和贴现D、票据的发行、担保、承兑和贴现答案：D解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑 贴现来实现短期资金融通的市
4、场。7.单位存款人的主办账户是（）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。8.由法律规定而直接产生的代理关系是（）。A、法定代理B、委托代理G指定代理D、连带代理答案：A解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。9.下列财产中不得抵押的财产是()oA、国有土地所有权B、个人享有的房屋产权C、个人承包的耕地使用权D、企业所有的汽车答案：A解析：根据 物权法 第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：土地所有权；耕地 宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用
5、权，但法律规定可以抵押的除外(即抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟 荒丘、荒滩等荒地的土地使用权除外)；学校 幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律 行政法规规定不得抵押的其他财产。1 0.商业银行内部控制的出发点是()oA、防范风险、审慎经营B、实现规模最大化C、控制速度、稳健发展D、实现盈利最大化答案：A解析：内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点。11.行业生命周期最长的阶段是（）。A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期答案：D解析：在很多情况下，行业的
6、衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况,甚至会长期存在于人类社会发展过程中。12.银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常 将（）看做是对其市场价值最大的威胁。A、信用风险B、市场风险C、待定流动性风险D、声誉风险答案：D解析：银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁。13.下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是（）。A、本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度B、本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公共存款，扰乱金融秩序的行为C、本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的D、本罪主体是一般主体，包括自然
7、人和单位答案：C解析：考查非法吸收公共存款罪的有关内容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的。1 4 .()是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。A、夫妻共同财产制B、夫妻个人财产制C、法定夫妻财产制D、约定夫妻财产制答案：D解析：约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。1 5 .十届全国人大五次会议通过了 中华人民共和国物权法，该 法
8、于()实施。A、2 0 0 7年3月1 6日B、2 0 0 7年1。月1日C、2 0 0 7年1 1月1日D、2 0 0 8年1月1日答案：B解析：物权法由全国人民代表大会于2 0 0 7 年 3 月通过，自2 0 0 7 年 1 0 月 1日施行。1 6 .下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A、对违法票据承兑、付款、保证罪B、违法发放贷款罪C、伪造、变造金融票证罪D、违规出具金融票证罪答案：C解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。选项A、B、D,犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。1 7 .流动性风险管理的管控手段不包括（）。A、压力测试
9、B、融资管理C、应急计划D、风险对冲答案：D解析：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理 限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。1 8 .中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（）OA、存款准备金B、再贷款G利率政策D、公开市场业务答案：D解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券 吞吐基础货币的政策措施。19.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门 的 约 见（）A、所在机构存在严重问题或风险B、银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C、处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见
10、告知客户D、机构内部工作人员互相诋毁答案：A解析：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：所在机构存在严重问题或风险；所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险;监管部门认为需要约见的其他情形。20.持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A、背书B、承兑C、保证D、保付答案：A解析：背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让,票据上的权利也随之转让给被背书人。21.江某冒用李某的信用卡，在自动取款机上提取了大量现金。下
11、列关于江某行为的表述，正 确 的 是()oA、江某构成侵占罪B、江某构成信用证诈骗罪C、江某构成信用卡诈骗罪D、江某不构成犯罪，其行为属不当得利答案：C解析：信用卡诈骗罪有关内容。22.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进.商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈 现 出()的趋势。A、“全面、动态和前瞻性”B、“表内外、本外币、集团化”C、“表内化、本币化、集团化”D、“全面、全局、积极主动”答案：B解析：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行费产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈 现 出“表内外、本外币、集团化”的趋势。23.在银团贷款中，接受借款人的
12、委托，策划组织银团、负责安排贷款分配的，并且通常在银行中参与的贷款份额较大的银行是()oA、联系行B、代理行C、牵头行D、参加行答案：c解析：在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配的，并且通常在银行中参与的贷款份额较大的银行是牵头行。24.按照我国贷款五级分类法，尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款类别是()oA、可疑类B、损失类C、关注类D、次级类答案：C解析：按照我国贷款五级分类法，尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款类别是关注类。25.随市场供求变化而自由变动的利率是()。A、固定利率B、浮动
13、利率C、市场利率D、名义利率答案：B解析：固定利率是指在整个借贷期限内，利率水平保持不变的利率。浮动利率是指在借贷关系存续期内.利率水平可随市场变化进行相应调整的利率。26.下列选项中不能提起行政复议的行为是（）。A、某市公安车管部门发布了排气量在1升以下的汽车不予上牌照的规定.并据此对吴某汽车不予上牌照的行为B、某乡政府发布通告劝导农民种植高产农作物的行为C、城建部门将施工企业的资质由一级变更为二级的行为D、民政部门对王某成立社团的申请不予批准的行为答案：B解析：根据行政复议法关于行政复议范围的规定，选项ACD是可以提出行政复议的，而B是一种行政指导。不属于提起行政复议的范围，所以选择B。2
14、7.准贷记卡（）oA、透支不享受免息还款期B、有循环信用C、存款无利息D、透支享受免息还款期答案：A解析：准贷记卡透支不享受免息还款期。28.下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。A、个人住房贷款B、个人汽车贷款C、信用卡透支D、个人房产抵押贷款答案：C解析：信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。29.()将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A、RAROCB、ROEC、EVAD、ROA答案：A解析：经济资本回报率(RAROC)将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大
15、小，并考虑为非预期损失提供资本储备，衡量了资本的使用效率，使银行收益与承担的风险挂钩，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。30.以下关于现场检查的说法，错 误 的 是()。A、在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间 表实之间、账实之间、账表之间一致性B、在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告C、在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况D、在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料答案：D解析：在接受现场检查的过程中，银行业从
16、业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的,银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关费料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账 册（账页）、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册 报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。D项，在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供有关的资料，而不是所有的费料。31.江某冒用他人信用卡进行诈骗
17、，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是（）。A、处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金B、处5年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金C、处5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金D、处5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金答案：A解析：属于信用卡诈骗罪；数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金。32.下列市场中不属于货币市场的是（）。A、银行间债券回购市场B、票据市场C、股票市场D、银行间同业拆借市场答案：C解析：股票市场属于资本市场。33.存款的计息起点为()oA、厘B、分
18、C、角D、元答案：D解析：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。34.外汇是以()表示的用于国际结算的支付手段。A、外币B、本币C、黄金D、外国汇票答案：A解析：外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产。故本题答案选A 35.银行最重要的无形资产是()。A、良好声誉B、土地使用权C、专有技术D、商标权答案：A36.商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括()。A、理财产品投资范围、投斐资产合投资比例B、理财产品期限、成本、收益测算C、本行对同类理财产品的业绩预测D、理财产品运营过程中存在的各类风险答案：C解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：1.理财产
19、品投资范围、投资资产合投资比例；2.理财产品期限、成本、收益测算；3.本行开发设计的同类理财产品过往业绩；4.理财产品运营过程中存在的各类风险。37.下列行为中，违反银行业从业人员“职业操守”规定的是()oA、在朋友聚会时，谈论客户存款信息B、组织行业力量，采取联合行动维护权益C、交流先进经验D、尊重同业人员答案：A解析：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。38.政府主要通过。来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。A、宏观调控B、产业监督C、产业政策D、产业控制答案：C解析：政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。39.此章节为中级考点，
20、初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D40.某银行从业人员在得知一位重要客户的亲属正在找工作，于是就动用关系为其联系了工作。这种做法()OA、如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B、没有涉及金钱来往.没有不妥C、如果近期没有业务交易.可算作朋友间的友好往来D、属于行贿答案：D41.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是()。A、牵头行B、代理行C、参加行D、按排行答案：c解析：银团参加行的定义。4 2.下 列（）不是银行业从业人员的六条从业基本准则。A、诚实信用、守法合规B、信息保密、熟知业务C、专业胜任、勤勉尽职D、保护商业秘密与客户隐私、公平
21、竞争答案：B解析：银行业从业人员六条从业基本准则是：诚实信用。守法合规.专业胜任,勤勉尽职，保护商业秘密与客户隐私。公平竞争。4 3.商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略 经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素.A、风险状况B、外部经济政治环境C、公司治理D、内部控制答案：B解析：商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。4 4.甲公司向乙银行交付1 0万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是（）oA、出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司B、出票人为甲公司，付款人为甲公司
22、，收款人为丙公司C、出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司D、出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司答 案:A解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票的当事人一般有三个：出票人、付款人和收款人。而银行汇票是指由出票银行签发的，故出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司。45.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为。和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构 产品线和子公司等。A、管理中心B、收益中心C、资本中心D、成本中心答案：D解析：在银行组织构架的内
23、部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。46.下列属于商业银行托管业务的是（）。A、代收代付业务B、跟单托收C、委托贷款业务D、企业年金基金托管答案：D解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划费产托管、信托资产托管 商业银行人民币理财产品托管、QFI I（合格境外机构投资者）资产托管 QDII（合格境内机构投资者）斐产托管等。47.甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服
24、务过程承担民事责任的是O oA、乙银行知道甲公司的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动B、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示C、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对D、代理期限已过，但乙银行继续向甲公司客户提供服务答案:D解析：代理期限已过，代理义务已经解除，因此选项D描述行为甲公司不需要对此服务过程承担民事责任。48.某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是（）oA、托收B、汇款C、跟单信用证D、保理答案：c解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的
25、要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。49.关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的（）A、民事法律关系只能由当事人自主设立B、民事法律关系的主体即自然人和法人C、民事法律关系的客体包括不作为D、民事法律关系的内容均由法律规定答案：C解析：大多数情况下，民事法律关系是由当事人根据其意思自主设定的，法律只对意思表示规定严格的条件。但是这并不是说，民事法律关系只能由当事人自主设立，所以A是错误的，不能选；民事法律关系的主体主要是自然人和
26、法人，国家有的时候也直接参与民事活动，但是基于民事主体的平等性，国家出现在民事活动中时，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律关系中.其主体可以是不具有法人资格的其他社会组织，所 以B的说法太绝对，错误。不选；民事法律关系的内容是民事主体之间基于客体所形成的具体联系，即民事权利和民事义务，其权利义务可以是当事人的自主设定，也可以是法律直接规定的，所以选项D错误，不能选；民事法律关系的客体包括物 行为、智力成果等，其中行为包括作为与不作为，选 项C是正确的，为本题答案。5 0.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括()oA、组织机构间的沟通B、向董事会的报告C、召开股东大
27、会D、向高管层的报告答案：C解析：有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会 高管层的报告。董事会和高管层应有效运用内部审计 外部审计和内控部门的工作成果。5 1.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答 案:D5 2.下列不属于商业银行内部控制目标的是()oA、确保商业银行经营无风险点B、合理保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C、合理保证风险管理体系的有效性D、合理保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行答案:A解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经
28、营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实准确、完整和及时。5 3.下 列 说 法 中,错 误 的 是O。A、投资多样化属于风险分散措施B、购买保险属于风险缓释手段C、对优质客户采取优惠贷款利率属于风险补偿手段D、利用金融衍生品进行套期保值属于风险对冲手段答案：B解析：购买保险属于风险转移手段，担保属于风险缓释手段5 4.一个行业的黄金发展时期是指行业的()。A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期答案：B解析：初创期是行业发展的起步阶段，成熟期是行业发展的巅峰时期，衰退期是行业生命周期的最后阶段。5 5 .存款人因借款和其他结算需
29、要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫作()oA、临时存款账户B、特约存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户答案：C解析：一般存款账户。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。56.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是()oA、向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B、应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C、不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定.透露任何客户资料和交易信息D、为了使客户得到全面
30、的金融服务.可以将客户信息直接提供给保险公司答案：D解析：银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。57.在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司()oA、破产B、被解散C、营业执照注销D、被撤销答案：D解析：公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动。必须在清算后才能注销营业执照。否则，会产生公司不进行清算就已终止的后果。58.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是0 0A、提示产品涉及的主要风险B、提示客户贸易合约中的免责条款C、从有利和不利两个方面向客户介绍产品D、仅介绍产品或服务的有利之处答案：D
31、解析：根 据“风险提示”的规定，从业人员的下述做法明显不妥：因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；不以足以引起客户注意的方式提示免责条款;对客户提出的问题闪烁其词,刻意回避或提供虚假信息。59.下列关于单位外汇存款的表述，错 误 的 是（）。A、单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户B、境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C、境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定答案：B解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定60.与一般信用证相比，
32、备用信用证的特点在于。A、开证行所承担的付款责任不同B、开证行不同C、受益人不同D、开证申请人不同答 案:A解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。61.无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是()oA、国家风险B、法律风险C、操作风险D、流动性风险答 案:D解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务
33、开展需要的风险。流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力;如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷入流动性危机的困境。62.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()oA、用于保值投机目的期权、期货B、用于支付回购协议C、用于投资、筹资可转换公司债D、用于商品流通银行承兑汇票答案：B解析：回购协议是指债券买方在卖出同时，承诺在指定时间内按协议价格回购这笔债券。由此可见，回购协议是用来筹资的工具，而非支付工具。6 3 .马先生从4 s 店购买了一辆新轿车自用，价值5 0 万元，其最多可获得()万元的个人汽车贷款。A、5 0B、4 0C、2 0D、3 0答
34、案：B解析：我国规定所购车辆为自用车的贷款额度，不超过所购汽车价格的8 0%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的7 0%,其中商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的6 0%；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的5 0%。6 4 .负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是()oA、国务院银行业监督管理机构B、中国人民银行C、国家发展与改革委员会D、中国银行业协会答案：A解析：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。65.银行业从业人员面对客户的时候，()是不应该做的。A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应
35、当耐心说明情况B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D、为客户信息保密答案：C解析：C选项违反了 银行业从业人员操守规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。66.下列关于企业集团财务公司的表述，正 确 的 是()oA、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B、不属于企业集团内部的金融机构C、可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D、服务对象可以是非企业集团成员答案：A解析：企业集团财务公司，简称财务公司，是指
36、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。67.影响汇率变动最重要的因素是()。A、利率水平B、国际收支C、政府干预D、通货膨胀答案：B解析：国际收支是影响汇率变动的最重要因素。68.银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过()oA、1个月B、3个月G 6个月D、1年答案：C解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。根 据 支付结算办法第8 7条规定：银行承兑汇票期
37、限自出票之日起最长不得超过6个月。69.有关 物权法的规定中，以下说法不正确的是()。A、债权人在借贷、买卖民事活动中，需要担保的可以依本法设立担保物权B、担保合同无效，主债权债务合同无效，法律另有规定的除外C、担保物权人在债务人不履行到期债务时，依法享有就担保财产优先受偿的权利D、同一债券既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担保证责任答案：B解析：担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。7 0.某市交通管理局发布文件，规定对高速公路过往车辆征收过路费。丁某驾车路过被征收.认为属于乱收费，欲讨个说法。下列选项中不正确的是（）oA、丁某可以直接对该征
38、收行为提起行政复议B、丁某可以针对该规范性文件要求复议审查C、丁某可以在申请复议征收行为时要求审查该规范性文件D、丁某不必经过复议.可以直接向人民法院提起行政诉讼答案：B解析：行政复议法第7条规定，公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为所依据的下列规定不合法。在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请：（1）国务院部门的规定：（2）县级以上地方各级人民政府及其工作部门的规定：（3）乡、镇人民政府的规定。前款所列规定不合国务院部、委员会规章和地方人民政府规章。规章的审查依照法律、行政法规办理。由此可以看出，丁某不能单独提出对收费文件的审查。7 1.下列
39、属于中国农业发展银行主要任务的是（）oA、承担国家规定的农业政策性金融业务B、向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C、执行国家外贸政策，为斐本性货物出口提供政策性金融支持D、吸收公众存款答案:A解析：中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以国家信用为基础,通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷费金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。72.下列机构中属于银行业金融机构的是()oA、金融租赁公司B、企业集团财务公司C、农村信用社D、信托公司答案：C解析：选项A、B、D属于非银行金融机构。73.下列关于银行
40、卡的表述，错误的是()oA、银行卡按清偿方式分为信用卡 借记卡B、银行卡具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等功能C、ATM机可以办理存款、取款、转账等业务D、银行卡按结算币种分为人民币卡、外币卡和双币卡答案：C解析：ATM机只能办理取款、转账、账户余额查询等业务；CDM卡可以办理存款、取款、转账等业务。74.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是O oA、质押合同鉴定日B、借款合同签订日C、权利凭证交付日D、证券登记结算机构办理出质登记时答案：D解析：股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结
41、算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。7 5.下列出票日期填写正确的是()oA、2 0 0 8年3月1 2日B、贰零零捌年叁月壹拾贰日C、贰零零捌年叁月拾贰日D、二0 0八年三月十二日答案：B解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾 贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前面加“壹”。7 6.甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正 确 的 是()o
42、A、丙目前可以拒绝承担保证责任B、丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债C、丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5 万元答案：A解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。故丙可以拒绝承担保证责任。注意一般保证和连带保证的区别，此处问的是一般保证责任应该选A77.如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为0 0A、主债务履行期届满之日起三个月B、主债务履行期限C、主债务履行期届满之日起六个月D、主债务履行期届满之日起一年答
43、案：C解析：中华人民共和国担保法规定，保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。78.下列关于押汇业务的表述，正 确 的 是（）。A、出口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先进行对外付款B、出口押汇在国际上也叫议付C、进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇D、出口押汇是一种无追索权的票据融资行为答案：B解析：按进出口方的融资用途来分，押汇可分为出口押汇和进口押汇。进口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。福费廷
44、是一种无追索权的票据融资行为。7 9 .目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（）oA、金融债B、国债C、企业债D、股票答案：B解析：目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是国债。8 0.下列不属于资信证明的是（）。A、验资证明B、资信调查报告C、存款证明D、询证函答案：B解析：资信调查报告属于资信调查。8 1.净利息收益率是净利息收入与（）之比。A、生息斐产平均余额B、总资产平均余额C、流动资产平均余额D、净资产平均余额答案：A解析：由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(N
45、 IM,又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。82.下 列。不是银行业从业人员的六条从业基本准则。A、诚实信用、守法合规B、信息保密、熟知业务C、专业胜任、勤勉尽职D、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争答案：B解析：银行业从业人员六条从业基本准则是：诚实信用。守法合规.专业胜任,勤勉尽职，保护商业秘密与客户隐私。公平竞争。83.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，()是汇票所独有的一种票据行为。A、出票B、承兑C、保证D、背书答案：B解析:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为,包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款
46、人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。84.下列关于票据行为的表述，错 误 的 是()oA、出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B、承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为C、保证是除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为D、背书是指在票据背面或者粘贴单上记载有关事项并签章的票据行为答案：B解析：承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。85.下列关于限制民事行为能力人的表述，错 误 的 是()oA、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人B、超出其能力的民事活动由限制民事行为能力
47、人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动D、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人答案：A解析：完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力。86.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是()oA、制度安排创新B、机构设置创新C、管理模式创新D、金融产品创新答案：D解析：我国银行不断在进行银行金融创新，包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新六个方面。其中，最经常、最普遍、最重要的内容是金融产品创新，它也最容易为人们观察和感受到。87.中国进出口银行成立于()。A、19
48、94 年B、1948 年G 1983 年D、1984 年答案:A解析：中国进出口银行成立于1994年。88.银行业从业人员将客户信息提供给银行内部其他部门，这一行为违反了银行业从业人员职业操守哪项原则()oA、保护商业秘密与客户隐私B、诚实信用C、公平竞争D、专业胜任答案:A解析：这一行为违反了保护商业秘密与客户隐私的原则。89.目前，我围商业银行对活期存款实行()结息。A、按日B、按季度C、按月D、按年度答案：B解析：目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。90.企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是。A、银行汇票B、银行承兑汇票C、银行本票D、商业承兑汇票答案：B解析：银行承兑汇票是指由
49、承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。因此银行为承兑人的汇票是银行承兑汇票。91.()是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。A、损失类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、正常类贷款答案：D解析：正常类贷款借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。92.()是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A、进口押汇B、保理C、福费延D、出口押汇答案：D解析：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融
50、通资金的业务。93.在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机 构 通 常 是()金融机构。A、契约型B、间接C、调控型D、直接答案：B解析：间接融费市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现奥金余缺的调剂。9 4 .()是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。A、商业银行B、政策性银行C、中央银行D、非银行金融机构答 案:A解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、