《2022年广东省初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年广东省初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库.docx（116页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2022年广东省初级银行从业资格银行业法律法规与综合能力考试题库一、单项选择题.客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日 期和支取金额的存款是（）。A、定期存款B、协定存款C、活期存款D、通知存款答案：D解析：通知存款包括个人通知存款和单位通知存款。个人通知存款是指开户时不 约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及 金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。单位通知存款是指单 位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存 款日期和金额方能支取的存款类型。1 .张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款
2、能力，但于2012年4月4日 至18日，先后利用其个人持有的信用卡，共透支50万元用于高消费挥霍。张某 于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21 万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款，以下关于张某行为 的表述正确的选项是。A、涉嫌构成贷款诈骗罪B、经济利益C、净利息收益率D、经济资本回报率答案：D解析：资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商 业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务 经营引导和调控能力，实现经济资本回报率最大化,进而持续提升股东价值回报。 22.我国某银行会计报告提供
3、的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常 类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为 1. 5亿元，损失类贷款为0. 5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金 额为6亿元。该银行拨备覆盖率是()oA、15%B、20%C、60%D、120%答案:D解析：贷款按风险基础分为正常、关注 次级、可疑和损失五类，其中后三类合 称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率二不良贷款损失准备不良贷款 余额义100%=6+(3+1. 5+0. 5) XW0%=120%o23.通常，时间越长，银行面临的非预期损失,所需的经济资本 o OA、越大；越多 解析：B项，总市值等于发
4、行总股份数乘以股票市价；D项，以A股为基准的市 值（美元）=（A股股价X A股股数+H股股价X H股股数/港元对人民币汇率）/人民 币对美元汇率。76 .中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。A、金融租赁公司B、信托投资公司C、基金公司D、保险公司E、政策性银行答案:ABE解析：银行业监督管理法第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全 国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构.是 指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社 农村信用合作社等 吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融 资产管理公司、信托投资公司、财务公司
5、 金融租赁公司以及经国务院银行业监 督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监 督管理的规定。基金公司归中国证监会监管.保险公司归中国保监会监管。77 .以下哪些权利可以出质。A、汇票B、债权C、提单D、应收账款E、存款答案：ABCDE解析：物权法第二百二十三条规定。78 .商业银行开展贷款业务应当遵守以下资产负债比例管理的规定()A、资本充足率不得低于8%B、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%E、银监会对资产负债比例管理的其他规定答案:ABCD
6、E解析：商业银行开展贷款业务应当遵守以下资产负债比例管理的规定：(1)资 本充足率不得低于8%； (2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75%； (3)流 动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%； (4)对同一借款人的贷 款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%； (5)银监会对资产负债比例 管理的其他规定79 .互联网金融是传统金融机构于互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实 现O的新型金融业务模式。Av资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资答案：ABCE解析：互联网金融是传统金融机构于互联网企业利用互联网技术和信息通信技术 实现资金融通、支付、投资和信息中介的新型金融
7、业务模式。80 .关于中央银行的产生，以下说法正确的有（）。A、是集中统一银行券发行的需要B、是统一票据交换及清算的需要C、是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要D、是对金融业统一管理的需要E、是充当支付中介的需要答案：ABD解析：中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要是统一票据交换及清算的 需要 是“最后贷款人”的需要、是对金融业统一管理的需要。c项，贯彻并配 合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E项，充当支付中介是商业银 行的职能之一。81 .目前个人外汇账户按账户性质区分有（）。A、外汇结算账户B、境内个人外汇账户C、资本工程账户D、境外个人外汇账户E、外汇储蓄账户答案：AC
8、E 解析：个人外汇账户的分类。82 .以下属于贷后管理原那么的主要内容的有0。A、监督贷款资金按用途使用B、对借款人账户进行监控C、注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性D、将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E、注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的约束性答案：ABCE解析：贷后管理原那么的主要内容是：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进 行监控：强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性。支付货款 是贷款的环节，非贷后管理内容。83 .中国银行业监督管理委员会的监管对象包括0。A、金融租赁公司B、信托投资公司C、基金公司D、保险公司E、政策性银行答案：ABE84
9、.以下属于背信运用受托财产罪的犯罪主体的有（）。A、银行柜员B、证券交易所C、期货交易所D、期货经纪公司E、保险公司答案:BCDE解析：背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易 所 期货交易所 证券公司 期货经纪公司 保险公司或者其他金融机构”，个 人不能构本钱罪的主体。85 .以下关于福费廷业务的特点的表述，正确的有0。A、银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或 本票进行无追索权贴现B、银行（包买人）买断票据，可能承当票据拒付的风险C、银行（包买人）承当了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质D、出口商卖断票据，但保有对出口票据的局
10、部权益E、福费廷业务属于衍生产品业务答案：ABC解析：在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对 所出售票据的一切权益；二是银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所 贴现款项的追索权，可能承当票据拒付的风险。福费廷带有长期固定利率融资的 性质。86 .金融工具中的混合工具包括0。A、股票B、债券C、可转换公司债券D、证券投资基金E、回购协议答案：CD解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合 工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转 换公司债券和证券投资基金。87 .中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原
11、那么包括。A、分类实施B、分类达标C、分层推进D、分步达标E、分项落实答案：ACD解析：2007年2P128日，中国银监会发布了中国银行业实施新资本协议指导 意见，标志着我国正式启动了实施巴塞尔新资本协议的工程。按照我国商 业银行的开展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施巴塞尔新 资本协议的条件。因此，中国银监会确立了分类实施 分层推进 分步达标的 基本原那么。88 .中央银行的产生原因主要有O。A、中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要B、中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要C、中央银行的产生是“最后贷款人”的需要D、中央银行的产生是对金融业统一管理的需要E、中央银行的产生
12、是资本主义经济的要求答案:ABCD解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而开展起来的，故E项不正 确。89 .货币执行流通手段的特点是（）。A、必须是现实的货币B、必须是足值的货币C、可以是观念上的货币D、不需要具有十足价值E、可以用符号代替答案：ADE解析:货币执行流通手段的特点:必须是现实的货币；不需要具有十足价值， 可以用符号代替。90 .无权代理的构成要件为（）。A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力答案：ABCDE权代理是指行
13、为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权 代理的构成要件为：（1）行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事 实或理由；（2）行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；（3）第三人须为善意 且无过失；（4）行为人的行为不违法；（5）行为人与第三人具有相应的民事行为能 力。91 .以下中央银行的信贷调控手段中，属于减少流通中货币的有（）。A、提高法定存款准备金率B、降低法定存款准备金率C、买入有价证券D、卖出有价证券E、提高再贴现率答案:ADE解析：1 .当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法 定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况
14、不变的条件下, 商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币 供应量减少。2.中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的本钱, 降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。3.当经济 过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售 有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信 贷规模缩小，到达抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。92 .商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制。 同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险。实现每个理财产品与所投资资 产的相对应，做到
15、每个产品0。A、单独管理B单独交易C、单独核算D、单独建账E、单独保存答案：ACD解析：商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机 制.同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投 资资产的对应.做到每个产品单独管理 建账和核算。93 .以下可以作为遗产的是。A、公民的收入B、公民的林木、 牲畜和家禽C、公民居住地附近的公园D、公立学校E、公民的房屋、储蓄和生活用品答案：ABE解析：遗产，是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据继承法第三条，遗 产范围包括：公民的收入；公民的房屋、储蓄和生活用品；公民的林木、 牲畜和家禽；公民的文物 图书资料；法律允许公
16、民所有的生产资料；公 民的著作权、专利权中的财产权利；公民的其他合法财产。94 .商业银行操作风险的表现形式有（）。A、内部欺诈B、就业制度和工作场所平安性有问题C客户、产品及业务做法有问题D、实物资产损坏E、外部欺诈答案：ABCDE解析：另外操作风险的表现形式还包括：业务中断和系统失灵，执行、.以下选项中，可以称为非零售信用风险暴露的有。A、金融机构信用风险暴露B、零售信用风险暴露C、股权风险暴露D、公司信用风险暴露E、主权信用风险暴露答案：ADE解析：主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露 公司信用风险暴露统称为非 零售信用风险暴露。95 .以下关于流动性风险管理主要内容，说法正确的选项是
17、0。A、建立科学完善的管理机制B、对流动性风险实施有效地识别、计量、预警、监控和报告C、确保银行在正常经营环境或压力状态下，能及时满足资产 负债及表外业务 引发的流动性需求和履行对外支付义务D、有效平衡资金的效益性和平安性，加强附属机构流动性风险管理和监测E、有效防范整体流动性风险答案：ABCDEB、越小；越多C、越大；越少D、越小；越少答案：A解析:在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑时间范围。通常而言， 时间越长，银行面临的非预期损失越大，所需的经济资本就越多。24 .根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知 道撤销事由之日起。内行使。A、一年B、二年C、三
18、年D、五年答案：A解析：根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权应自债权人知道或者应当 知道撤销事由之日起一年内行使。25 .以下属于“根据客户需求层次来组合业务板块”的银行是0。A、渣打银行B、德意志银行C、花旗银行D、法国巴黎银行答案：D.以下关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的选项是()o 解析：流动性状况反映商业银行从宏观到微观所有层面的运营状况及市场声誉， 良好的流动性状况是商业银行平安稳健运营的基础。流动性风险管理的内容主要 包括建立科学完善的管理机制，对流动性风险实施有效地识别、计量 预警、监 控和报告，确保银行在正常经营环境或压力状态下，能及时满足资产, 负债及表 外业务引发
19、的流动性需求和履行对外支付义务，有效平衡资金的效益性和平安性, 加强附属机构流动性风险管理和监测，有效防范整体流动性风险97 .我国商业银行办理的个人定期存款类型有()oA、存本取息B、整存零取C、整存整取D、通知存款E、零存整取答案：ABCE解析：我国商业银行办理的个人定期存款类型包括存本取息 整存零取、整存整 取 零存整取。98 .按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为()。A、直接融资工具B、债权工具C、间接融资工具D、股权工具E、混合工具答案：BDE 解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具 股权工具和混合 工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的
20、代表是可转 换公司债券和证券投资基金。99 .以下关于商业银行内部控制的表述中，正确的有（）。A、内部控制的监督 评价部门应当有直接向董事会 监事会和高级管理层报告 的渠道B、内部控制应当以实现银行盈利最大化为出发点C、任何人不得拥有不受内部控制的权力D、内部控制应当突出重点，不必渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环E、商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应表达“内 控优先”的要求答案：ACE解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原那么：（1）全覆盖原那么。商业银行 内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆 盖所有的部门 岗位和人员。（2）
21、制衡性原那么。商业银行内部控制应当在治理 结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。（3）审慎性原那么。商业银行内部控制应当坚持风险为本 审慎经营的理念，设 立机构或开办业务均应坚持内控优先。（4）相匹配原那么。商业银行内部控制应 当与管理模式 业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化 及时进行调整。100 .合同的解除分为O。A、协议解除B、法定解除C、约定解除权D、自然解除E、强制解除答案：ABC解析：合同的解除分为：协议解除，是指当事人协商一致而解除合同；约定 解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个合同赋予一方或 双方当事人在
22、一定条件下享有解除权；法定解除，是指根据法律规定而解除合 同。101 .以下属于商业银行面临的风险有（）。A、市场风险B、声誉风险C、流动性风险D、信用风险E、操作风险答案：ABCDE解析：商业银行面临的风险包括市场风险、声誉风险 流动性风险、信用风险和 操作风险。102 .商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为。A、以区域管理为主的总分行型组织构架B、以业务线管理为主的事业部制组织构架C矩阵型组织构架D、以本钱为中心的组织构架E、开展型组织构架答案：ABC解析：从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为：以区域管理为主的 总分行型组织构架：以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩
23、阵型组织构架。 103.具体来讲，我国目前的银行监管目标主要有（）oA、保护存款人和广大金融消费者的利益B、增强市场信心C、增进公众对现代金融的了解D、减少金融犯罪E、支持实体经济开展，防范金融风险答案：ABCDE解析：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行 业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。具 体来讲，我国目前的银行监管目标主要有以下方面：（1）保护存款人和广大金融 消费者的利益；（2）增强市场信心；（3）增进公众对现代金融的了解；（4）减少金 融犯罪；（5）支持实体经济开展，防范金融风险。104 .银行业金融机构在反洗钱方面应承当
24、的义务有（）。A、建立内部反洗钱机制及工作流程B、及时报告大额和可疑交易C、建立客户身份资料和交易记录D、协助反洗钱调查E、在职责范围内调查可疑交易活动答案：ABCD解析：E选项属于中国人民银行的反洗钱职责。105 .根据外资银行管理条例，外资银行营业性机构包括。A、外商独资银行B、中外合资银行C、外国银行分行D、外国投资银行E、外国银行代表处答案：ABC解析：外资银行营业性机构包括外商独资银行、中外合资（作）银行和外国银行分 行。106 .商业银行组织架构是银行各局部（包括一切机构和部门）按照一定的（）组 成的一个有机系统。A、排列顺序B、空间位置C、聚集状态D、联系方式E、各部门之间的相互
25、关系答案：ABCDE解析：商业银行组织架构是银行个局部（包括一切机构和部门）按照一定的排列 顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部门之相互关系组成的一个有机系 统。107 .中华人民共和国银行业监督管理法的规定，以下属于中国银行业管理委 员会监管的对象有（）。A、农村信用合作社B、证券公司C、商业银行D、典当公司E、企业集团财务公司答案：ACE解析：中国银行业监督管理委员会，简称“中国银监会”或“银监会”，成立于 2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督 管理银行 金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。证券公司 由证监会监管，典当公司受商务部
26、管辖。108 .采用不同的顶层组织架构设计可以分为。A、以区域管理为主的总分行组织架构B、以业务线管理为主的事业部组织架构C、采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D、根据客户需求层次来组合业务板块E、根据业务线职能设置组织架构答案：CDE 解析：大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块； 二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构考点西方商业银行的组织架构.市场风险的管控手段包括（）。A、限额管理B、风险缓释C、风险对冲D、融资管理E、压力测试答案:AC解析：市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。109 .中国人民银行为执行货币政策，可以运
27、用以下哪些货币政策工具。A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B、确定中央银行基准利率C、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D、向商业银行提供贷款E、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇答案：ABCDE解析：中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括：要求银 行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；确定中央银行基准利率；为 在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；向商业银行提供贷款;在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；国务院确定的其 他货币政策工具。110 .以下属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有。A
28、、争议处理B、团结合作C、兼职D、保护机构财产E、互相监督答案：ACD解析：从业人员与机构间的职业操守：（一）忠于职守（二）争议处理（三）离职交接 （四）兼职（五）保护机构财产（六）费用报销（七）电子设备使用（八）媒体采访（九） 举报违法行为。BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。111 .汽车金融公司管理方法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（） 业务。A、向金融机构借款B、提供购车贷款C、发行金融债券D、代理政策性银行业务E、为贷款购车提供担保答案：ABC解析：汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公 司和境内股东三个月（含）以上定期存款；接受汽车
29、经销商采购车辆贷款保证金和 承租人汽车租赁保证金；经批准，“发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构 借款；提供购车贷款业务；”提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款包括 展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；提供汽车融资租赁业务（售 后回租业务除外）；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收 款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询 代理业务等。考核汽车金融公司从事的业务。112 .影响货币需求的主要因素包括。A、收入水平B、信用制度兴旺程度C、汇率D、利率水平E、公众的预期和偏好答案：ABCDE解析：影响货币需求的主要因素包括收入水平 信用制
30、度兴旺程度、 汇率、利率 水平、公众的预期和偏好、社会商品可供量、物价水平 货币流通速度。另外, 人口数量 人口密集程度 经济结构 社会分工、交通通信等技术状况都会影响 货币需求。113 .根据相关法律法规，以下银行机构称谓中属于企业法人的有0 oA、中国银行天津分行B、中国工商银行股份C、花旗银行（中国）D、苏格兰皇家银行北京代表处E、中国农业银行北京分行答案：BC解析：中国工商银行股份和花旗银行(中国)分别属于股份有限 公司和外商独资银行，均为企业法人。ADE三项，银行分行和代表处都属于法人 的分支机构，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理 和指导。114 .以下关于
31、银行业监督管理措施中的现场检查的说法正确的选项是0 oA、现场检查是周而复始的过程B、可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 的措施C、进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D、现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书E、银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务 的，由公安机关依法给予治安管理处分答案：BDE解析：A项，现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判 断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息, 针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平
32、的高低和对金融体 系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的 过程。C项，进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。115 .()属于周期型行业。A、房地产A、客户与银行之间是租赁合同B、客户与银行之间是保管合同C、商业银行需要严格查验保管物品D、商业银行无任何风险答案:A解析：出租保管箱是代保管业务，是银行利用自身平安设施齐全等有利条件设置 保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。27 .以下关于中国的中央银行的说法，错误的选项是（）。A、在1984年前，中国人民银行同时承当着中央银行、金融机构监管及办理工商 信贷和储蓄业务的职能B
33、、中央银行管理外汇储藏的唯一目标是使外汇储藏增值C、中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D、中央银行持有 管理和经营国家外汇储藏、黄金储藏答案：B解析：1984年前，中国人民银行同时承当着中央银行 金融机构监管及办理工 商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同 时还具有持有 管理和经营国家外汇储藏、黄金储藏的职能。但是中央银行在管 理外汇的过程中使外汇储藏增值并不是唯一职能，外汇储藏并非越多越好，要使 其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融平安。28 .根据自2003年10月3日起施行的汽车金融公司管理方法，中国的汽车 金融公司是指经银监会批
34、准设立的，为中国境内的汽车O提供贷款的非银行金 融机构。B、生物技术Cv耐用品制造业D、食品业E、物联网答案：AC解析：例如耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。117 .根据合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者 撤销合同的情形包括（）。A、因重大误解而订立的B、在订立合同时显失公平的C、一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订 立的D、合同期限届满或超出期限E、乘人之危的合同答案：ABCE解析：根据合同法规定，一旦发生以下情形，一方当事人可以请求人民法院 或者仲裁机构变更或者撤销合同。包括：因重大误解而订立的；在订立合同时显 失公平
35、的；一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情 况下订立的。118 .以下属于婚姻法确立的原那么的是（）。A、婚姻自由原那么B、一夫一妻制原那么C男女平等原那么D、保护妇女、儿童和老人的合法权益原那么E、计划生育原那么答案：ABCDE解析：婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人 身关系和财产关系的法律规范的总称。婚姻法确立了五项原那么：婚姻自由 原那么；一夫一妻制原那么；男女平等原那么；保护妇女、儿童和老人的合法权 益原那么；计划生育原那么。119 .合同的书面形式包括（）。A、信件B、合同书C、电子数据交换D、电报E、电子邮件答案：ABCDE解析：
36、合同的书面形式是指合同书 信件和数据电文（包括电报、电传 、 电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。120 .我国资本市场包括（）oA、债券市场B、股票市场C、黄金市场D、外汇市场E、回购市场答案：AB解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的期限在一年以上的长期资金 融通市场，主要包括债券市场和股票市场。判断题.商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的 一纸命令书。（）A、正确B、错误答案：B解析：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金 额给收款人或持票人的票据。商业汇票按照承兑人的不同，分为商业承兑汇票和 银行承兑汇
37、票两种，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银 行承兑1 .某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给 对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。 A、正确B、错误答案：B解析：在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、报送内 容 报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大 事项报告制度。当监管部门要求时，有关银行业从业人员可通过 、函件、传 真或电子邮件的形式，对有关问题进行答复。小陈在家将有关数据交给爱人并让 其转交的行为不符合非现场监管的资料报送规定，而且可能会泄露相关资料信息。2 .监
38、事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，但不对银行承当风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督 评价。A、正确B、错误答案：B解析：监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承当风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。3 .高管层应在监事会的指导下确保银行业务活动与监事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。A、正确B、错误答案：B解析：高管层应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略 风险容忍/偏好和各项政策相符。4 .商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行代销机构审核批准。A、正确
39、B、错误答案：B 解析：商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性 资产的，必须由商业银行总行审核批准。5 .商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）As正确B、错误答案：B解析：商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支 付汇票金额。6 .商业银行不得销售其他银行或金融机构开发设计的理财产品。（）A、正确B、错误答案：B解析：商业银行不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后 作为自有理财产品销售。7 .票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长 期的融资效果。（）A、正确B、错误答
40、案：B解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。 根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自 己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。8 . 20世纪80年代以前，兴旺国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职 能型架构为主的总分行型组织架构。A、正确B、错误答案:B解析：20世纪80年代以前，兴旺国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职 能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与我国目前的 大型银行主流组织架构相似。9 .利息就是利息率。A、正确B、错误答案：B解析：利息是资金的价格；利
41、息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率。10 .授信额度保函一般是母公司为海外的子公司申请。（）A、正确B、错误答案：A解析：授信额度保函是担保申请授信额度和在授信额度项下的归还义务的履行, 一般是母公司为海外的子公司申请。11 .甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产 无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，那么人民法院对银行的主张不 予支持。OA、正确B、错误答案：A解析：根据合同法第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销 事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的, 该撤销权消灭。12 .被评为不称职的董事，商业银行
42、可以直接更换董事。A、正确B、错误答案:A解析：被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。13 .风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风 险是各个环节的基础。开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对 客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术开展等。（） A、正确B、错误答案：A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管 理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说 明。（）A、正确B、错误答案：A 解析：银行业监督管理法第35条规定，银行业监督管理机构根据履行职责 的需要，可以与银行业金融机构
43、董事、高级管理人员进行监管谈话，要求银行业 金融机构董事高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事 项作出说明。14 .非公开发行证券，不得采用广告 公开劝诱和变相公开方式。A、正确B、错误答案：A.半成品不得作为抵押物。A、正确B、错误答案：B解析：半成品也可以作为抵押物。15 .现代银行的风险管理体系中，风险管理作为从下而上的过程，是由个人承当 最终责任。A、正确B、错误答案：B解析：现代银行的风险管理体系中，风险管理作为从上而下的过程，都是由代表 资本的董事会推动并承当最终责任的。16 .物权法规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，那么人民法院不予
44、保护。0A、正确B、错误答案:A解析：物权法明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主 债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。17 .票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知 的付款人，可以自行决定是否暂停支付。（）A、正确B、错误答案：B解析：票据法第十五条规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人 挂失止付,但是,未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。 收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。18 .票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，在票据到期 前，可以取得票据所记载的金额。A、正确B、错误
45、答案：B解析：票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期， 银行可以取得票据所记载金额。19 .我国目前尚没有成为“巴塞尔银行监管委员会”的会员。A、正确B、错误答案：B解析：巴塞尔银行监管委员会，简称巴塞尔委员会。目前由来自27个国家和地 区的银行监管部门和中央银行的代表所组成，我国已经成为其会员。20 .微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。A、正确B、错误答案：A.对银行业金融机构的设立、变更 终止申请，国务院银行业监督管理机构决 定不批准的，不需要说明理由（）A、正确B、错误答案:B解析：对银行业金融机构的设立、变更、终止申请，国务院银行业监督管理机构 决定不批准
46、的，应当说明理由。21 .银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）A、正确B、错误答案：BA、批发商B、生产者C、购买者及销售者D、担保公司答案:C解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的 汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他金融机构相比，汽 车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。29 .操作风险管理工具和手段不包括（）。A、操作风险与控制自评估B、关键风险指标C、经验值法D、损失数据库答案：C解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KR I ）、损失数据库
47、（LD）等。30 .以下关于金融犯罪的表述，错误的选项是。A、金融犯罪不一定以非法占有为目的B、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位C、金融犯罪的主体违反了金融管理法规D、金融犯罪的客体都是危害金融机构管理制度的犯罪答案：D 解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或 银行 网上银行等销 售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。 投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。26 .建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开 展一次全面的外包业务风险评估。A、正确B、错误答案：A解析：建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年 开展一次全面的外包业务风险评估。27 .根据中华人民共和国票据法的规定，无偿取得票据的，不得享有票据权 利。A、正确B、错误答案：B解析：