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1、2023年 银 行 人 员 从 业 资 格 考 试 必 做 题 L 留 置 权 是 指 债 权 人 按 照 合 同 的 约 定 占 有 债 务 人 的（），债 务 人 未 履 行 到 期 债 务 的，债 权 人 有 权 依 照 法 律 规 定 留 置 财 产，并 有 权 就 该 账 产 优 先 受 偿。A.动 产 B.不 动 产 C.权 利 凭 证 D.不 动 产 和 动 产【答 案】：A【解 析】：留 置 权 是 指 债 权 人 按 照 合 同 的 约 定 占 有 债 务 人 的 动 产，债 务 人 未 履 行 到 期 债 务 的，债 权 人 有 权 依 照 法 律 规 定 留 置 财 产，
2、并 有 权 就 该 动 产 优 先 受 偿。作 为 抵 押 物 的 财 产 既 可 以 是 动 产，也 可 以 是 不 动 产。我 国 物 权 法 确 立 了 两 类 质 押，一 是 动 产 质 押；二 是 权 利 质 押。2.损 害 社 会 公 共 利 益 的 合 同，自（）。A.被 确 认 时 起 无 效 B.开 始 履 行 时 起 无 效 C.订 立 时 起 无 效 D.发 生 纠 纷 时 起 无 效【答 案】：C【解 析】：损 害 社 会 公 共 利 益 的 合 同 为 无 效 合 同。无 效 的 合 同 自 始 没 有 法 律 约 束 力。3.影 响 货 币 需 求 的 因 素 有（
3、）。A.收 入 水 平 B.货 币 流 通 速 度 C.汇 率 D.人 口 密 集 程 度 E.交 通 通 信 等 技 术 状 况【答 案】:A|B|C|D|E【解 析】：影 响 货 币 需 求 的 主 要 因 素 有：收 入 水 平；利 率 水 平；社 会 商 品 可 供 量、物 价 水 平、货 币 流 通 速 度；信 用 制 度 发 达 程 度；汇 率；公 众 的 预 期 和 偏 好。此 外，人 口 数 量、人 口 密 集 程 度、经 济 结 构、社 会 分 工、交 通 通 信 等 技 术 状 况 都 会 影 响 货 币 需 求。4.下 列 关 于 个 人 医 疗 贷 款 的 表 述，错
4、误 的 是（）。A.由 银 行 向 个 人 发 放 B.申 请 人 获 得 个 人 医 疗 贷 款 后 可 以 自 行 选 择 就 诊 医 院 C.借 款 人 需 持 医 院 出 具 的 诊 断 证 明 及 住 院 证 明 申 办 贷 款 D.用 于 解 决 居 民 及 其 配 偶 或 直 系 亲 属 伤 病 就 医 时 的 资 金 短 缺 问 题 的 贷 款【答 案】：B【解 析】：B 项，个 人 医 疗 贷 款 一 般 由 贷 款 银 行 和 保 险 公 司 联 合 当 地 特 定 合 作 医 院 办 理，借 款 人 到 特 约 医 院 领 取 并 填 写 经 特 约 医 院 签 章 认
5、可 的 贷 款 申请 书，持 医 院 出 具 的 诊 断 证 明 及 住 院 证 明，到 开 展 此 业 务 的 银 行 申 办 贷 款，获 批 准 后 持 个 人 银 行 卡 和 银 行 盖 章 的 贷 款 申 请 书 及 个 人 身 份 证，到 特 约 医 院 就 医、结 账。5.两 家 上 市 银 行 的 职 员 在 一 次 聚 会 中 认 识，作 为 银 行 业 从 业 人 员，他 们（）oA.可 以 通 过 邮 件 交 换 各 自 银 行 即 将 要 公 布 的 财 务 数 据 信 息 B.只 能 交 换 对 某 些 客 户 的 评 价，不 能 交 流 有 关 客 户 的 具 体 数
6、 据 C.可 以 一 起 参 加 学 术 研 讨 会 D.可 以 交 流 各 自 银 行 在 理 财 产 品 方 面 的 创 新 思 路 E.可 以 共 同 研 究 货 币 政 策 在 行 业 内 的 具 体 影 响【答 案】：C|E【解 析】：银 行 业 从 业 人 员 应 当 严 格 遵 守 保 密 规 定，时 刻 注 意 强 化 保 密 意 识，对 所 在 机 构 尚 未 公 开 的 财 务 数 据、重 大 战 略 决 策 和 产 品 研 发 等 重 大 内 部 信 息，自 觉 履 行 保 密 责 任，做 到 不 泄 密、不 失 密，确 保 所 在 机 构 经 营 安 全 和 客 户 的
7、 资 金、信 息 安 全。A D 两 项 所 述 的 行 为 可 能 会 泄 露 商 业 秘 密；B 项，交 换 对 客 户 的 评 价 的 做 法 可 能 会 触 犯 客 户 隐 私。6.下 列 情 形 中，可 能 会 导 致 成 本 推 动 型 通 货 膨 胀 的 有（）。A.垄 断 性 大 公 司 为 获 取 垄 断 利 润 人 为 提 高 产 品 价 格 B.劳 动 力 和 生 产 要 素 不 能 根 据 社 会 对 产 品 和 服 务 的 需 求 及 时 发 生 转 移 C.有 组 织 的 工 会 迫 使 工 资 的 增 长 率 超 过 劳 动 生 产 率 的 增 长 率 D.资 源
8、 在 各 部 门 之 间 的 配 置 严 重 失 衡 E.过 多 的 货 币 追 求 过 少 的 商 品【答 案】：A|C【解 析】：成 本 推 动 型 通 货 膨 胀 的 根 源 在 于 社 会 总 供 给 的 变 化，在 商 品 和 劳 务 的 需 求 不 变 的 情 况 下，因 生 产 成 本 的 提 高 而 推 动 物 价 上 涨。生 产 成 本 的 提 高 主 要 来 自 两 个 方 面 的 原 因：工 资 推 进 的 通 货 膨 胀；利 润 推 进 的 通 货 膨 胀。A 项 属 于 利 润 推 进 的 通 货 膨 胀；C 项 属 于 工 资 推 进 的 通 货 膨 胀。7.与 一
9、 般 信 用 证 相 比，备 用 信 用 证 的 特 点 在 于（）。A.开 证 行 不 同B.开 证 行 所 承 担 的 付 款 责 任 不 同 C.开 证 申 请 人 不 同 D.受 益 人 不 同【答 案】：B【解 析】：备 用 信 用 证 与 其 他 信 用 证 相 比，其 特 征 是 在 备 用 信 用 证 业 务 关 系 中，开 证 行 通 常 是 第 二 付 款 人，即 只 有 借 款 人 发 生 意 外 才 会 发 生 资 金 的 垫 付。而 在 一 般 信 用 证 业 务 中，只 要 受 益 人 所 提 供 的 单 据 和 信 用 证 条 款 一 致，不 论 申 请 人 是
10、否 履 行 其 义 务，银 行 都 要 承 担 对 受 益 人 的 第 一 付 款 责 任。8.下 列 关 于 个 人 教 育 贷 款 的 表 述，错 误 的 是（）。A.商 业 助 学 贷 款 实 行“部 分 自 筹、有 效 担 保、专 款 专 用 和 按 期 偿 还”的 原 则 B.借 款 人 主 要 为 在 校 学 生，风 险 度 相 对 较 低 C.国 家 助 学 贷 款 实 行“财 政 贴 息、风 险 补 偿、信 用 发 放、专 款 专 用 和 按 期 偿 还”的 原 则 D.具 有 社 会 公 益 性，政 策 参 与 程 度 较 高【答 案】：B【解 析】：B 项，个 人 教 育
11、贷 款 的 借 款 人 多 为 在 校 学 生，而 学 生 属 于 暂 时 无 收 入 的 群 体，没 有 现 成 的 资 产 可 作 为 申 请 贷 款 的 担 保，因 而 个 人 教 育 贷 款 多 为 信 用 贷 款，如 国 家 助 学 贷 款。同 时，个 人 教 育 贷 款 的 偿 还 主 要 依 靠 学 生 毕 业 后 的 工 作 收 入，加 之 学 生 信 用 水 平 的 不 确 定 性，其 风 险 度 相 对 较 高。9.货 币 政 策 的 时 滞 包 括（）。A.中 央 银 行 认 识 到 需 要 采 取 货 币 政 策 B.公 众 意 识 到 货 币 政 策 并 采 取 措
12、施 C.制 定 并 实 施 货 币 政 策 D.中 央 银 行 监 测 到 货 币 政 策 的 效 果 E.所 采 取 的 货 币 政 策 发 挥 作 用【答 案】:A|C|E【解 析】：在 具 体 实 施 货 币 政 策 时，从 中 央 银 行 认 识 到 需 要 采 取 货 币 政 策，然 后 制 定 并 实 施 货 币 政 策，到 所 采 取 的 货 币 政 策 发 挥 作 用、对 货 币 政 策 的 最 终 目 标 产 生 影 响，需 要 相 当 长 的 一 段 时 间，这 段 时 间 被 称 为 货 币 政 策 的 时 滞。10.下 列 关 于 银 行 业 从 业 人 员 职 业 操
13、 守 一 一“同 业 竞 争”的 说 法 中，错 误 的 是（）。A.银 行 业 从 业 人 员 在 办 理 资 金 交 易 业 务 中，不 得 以 发 布 虚 假 信 息、串 通 制 定 非 正 常 价 格 等 手 段 扰 乱 市 场，伺 机 获 利 B.银 行 业 从 业 人 员 在 办 理 结 算 业 务 中，不 得 以 向 经 办 人 和 持 卡 人 支 付 各 种 不 正 当 费 用 等 恶 性 价 格 竞 争 手 段 来 争 取 市 场 份 额 C.银 行 业 从 业 人 员 在 办 理 证 券 业 务 中，不 得 利 用 内 幕 消 息、非 法 交 易 等 手 段 获 取 不 正
14、 当 利 益 D.银 行 业 从 业 人 员 在 业 务 宣 传、办 理 业 务 过 程 中 应 当 坚 持 同 业 间 公 正、公 平、公 开 原 则 E.银 行 业 从 业 人 员 为 客 户 提 供 各 类 金 融 服 务 时，不 得 多 收 或 少 收 客 户 服 务 费 用【答 案】:B|D【解 析】：B项，属 于 银 行 业 从 业 人 员 在 办 理 银 行 卡 业 务 中 禁 止 的 行 为；D项，银 行 业 从 业 人 员 应 当 坚 持 同 业 间 公 平、有 序 竞 争 原 则，在 业 务 宣 传、办 理 业 务 过 程 中，不 得 使 用 不 正 当 竞 争 手 段。1
15、1.享 有（）,是 银 行 业 消 费 者 在 消 费 过 程 中 作 出 自 由 选 择 并 实 现 公 平 交 易 的 前 提 条 件。A.安 全 权 B.隐 私 权 C.知 情 权 D.自 主 选 择 权【答 案】：C【解 析】：银 行 业 消 费 者 的 知 情 权，是 指 在 消 费 中，银 行 业 消 费 者 享 有 知 悉 其 购 买、使 用 产 品 或 接 受 服 务 的 真 实 情 况 的 权 利。享 有 知 情 权，是 银 行 业 消 费 者 在 消 费 过 程 中 作 出 自 由 选 择 并 实 现 公 平 交 易 的 前 提 条 件。12.公 路 收 费 权、学 校 收
16、 费 权 等 属 于 银 行 存 量 押 品 种 类 的（）。A.金 融 质 押 品 B.商 用 房 地 产 和 居 住 用 房 地 产 C.其 他 押 品 D.应 收 账 款【答 案】：D【解 析】：银 行 的 存 量 押 品 分 为 金 融 质 押 品、应 收 账 款、商 用 房 地 产 和 居 住 用 房 地 产、其 他 押 品 四 大 类。其 中，应 收 账 款 包 括 交 易 类 应 收 账 款、应 收 租 金、公 路 收 费 权、学 校 收 费 权 等。13.金 融 机 构 的 工 作 人 员 严 重 不 负 责 任，造 成 大 量 外 汇 被 骗 购 或 者 逃 汇 的，应 以
17、何 种 罪 论 处？（）A.逃 汇 罪 B.诈 骗 罪 C.扰 乱 金 融 秩 序 罪 D.签 订、履 行 合 同 失 职 被 骗 罪【答 案】：D【解 析】：签 订、履 行 合 同 失 职 被 骗 罪，是 指 国 有 公 司、企 业、事 业 单 位 直 接 负 责 的 主 管 人 员 在 签 订、履 行 合 同 过 程 中，因 严 重 不 负 责 任 被 诈 骗，致 使 国 家 利 益 遭 受 重 大 损 失 的 行 为。本 罪 客 观 表 现 为 在 签 订、履 行 合 同 过 程 中，因 严 重 不 负 责 任 被 诈 骗，致 使 国 家 利 益 遭 受 重 大 损 失。金 融 机 构
18、的 工 作 人 员 严 重 不 负 责 任，造 成 大 量 外 汇 被 骗 购 或 者 逃 汇 的，也 以 本 罪 论 处。14.下 列 关 于 采 用 抵 押 方 式 申 请 商 用 房 贷 款 的 表 述，错 误 的 是（）。A.以 房 产 作 抵 押 的，借 款 人 应 符 合 物 权 法 城 市 房 地 产 抵 押 管 理 办 法 的 规 定，并 按 要 求 办 理 抵 押 登 记 手 续 B.用 于 抵 押 的 财 产 需 要 估 价 的，可 以 由 贷 款 银 行 进 行 评 估，也 可 委 托 贷 款 银 行 认 可 的 资 产 评 估 机 构 进 行 估 价 C.在 抵 押 期
19、 间，借 款 人 未 经 贷 款 银 行 同 意，不 得 转 移、变 卖 或 再 次 抵 押 已 被 抵 押 的 财 产 D.以 所 购 商 用 房（通 常 要 求 借 款 人 拥 有 该 商 用 房 的 产 权）作 抵 押 的，由 贷 款 银 行 和 借 款 人 协 商 后 决 定 是 否 有 必 要 与 开 发 商 签 订 商 用 房 回购 协 议【答 案】：D【解 析】：D 项，采 用 抵 押 方 式 申 请 商 用 房 贷 款，以 所 购 商 用 房（通 常 要 求 借 款 人 拥 有 该 商 用 房 的 产 权）作 抵 押 的，由 贷 款 银 行 决 定 是 否 有 必 要 与 开
20、发 商 签 订 商 用 房 回 购 协 议。15.流 程 银 行 的 特 征 包 括（）。A.以 客 户 为 中 心 B,以 业 务 线 垂 直 运 作 和 管 理 为 主 C.前 中 后 台 相 互 分 离、相 互 制 约 D.实 施 以 业 务 单 元 横 向 为 主 的 矩 阵 考 核 方 式 E.中 后 台 集 中 式 运 作 和 管 理【答 案】：A|B|C|E【解 析】：现 代 管 理 学 研 究 表 明，业 务 流 程 是 银 行 的 生 命 线。流 程 银 行 具 有 以 下 特 征：以 客 户 为 中 心；以 业 务 线 垂 直 运 作 和 管 理 为 主；前 中 后 台 相
21、 互 分 离、相 互 制 约，以 流 程 落 实 内 控；实 施 以 业 务 单 元 纵 向 为 主 的 矩 阵 考 核 方 式；中 后 台 集 中 式 运 作 和 管 理；业 务 流 程 实 现 信 息 化、自 动 化、标 准 化 和 智 能 化。1 6.()是 指 具 备 托 管 资 格 的 商 业 银 行 作 为 托 管 人，依 据 有 关 法 律 法 规，与 委 托 人 签 订 委 托 资 产 托 管 合 同，安 全 保 管 委 托 投 资 的 资 产，履 行 托 管 人 相 关 职 责 的 业 务。A.资 产 托 管 业 务 B.代 保 管 业 务 C.出 租 保 管 箱 业 务 D
22、.银 行 保 函 业 务【答 案】：A【解 析】：B C 两 项，代 保 管 业 务 是 指 银 行 利 用 自 身 安 全 设 施 齐 全 等 有 利 条 件 设 置 保 险 箱 库，为 客 户 代 理 保 管 各 种 贵 重 物 品 和 单 证 并 收 取 手 续 费 的 业务，出 租 保 管 箱 成 为 代 保 管 业 务 的 主 要 产 品；D项，银 行 保 函 业 务 是 指 银 行 应 申 请 人 的 要 求，向 受 益 人 作 出 的 书 面 付 款 保 证 承 诺，银 行 将 凭 受 益 人 提 交 的 与 保 函 条 款 相 符 的 书 面 索 赔 履 行 担 保 支 付 或
23、 赔 偿 责 任。17.一 手 房 个 人 购 房 贷 款 中，较 为 普 遍 的 贷 款 营 销 方 式 是 银 行 与（）合 作。A.房 地 产 开 发 公 司 B.房 地 产 经 纪 公 司 C.公 积 金 中 心 D.住 房 置 业 担 保 公 司【答 案】：A【解 析】：对 于 一 手 个 人 购 房 贷 款 而 言，较 为 普 遍 的 贷 款 营 销 方 式 是 银 行 与 房 地 产 开 发 商 合 作 的 方 式，这 种 合 作 方 式 是 指 房 地 产 开 发 商 与 贷 款 银 行 共 同 签 订 商 品 房 销 售 贷 款 合 作 协 议，由 银 行 向 购 买 该 开
24、 发 商 房 屋 的 购 房 者 提 供 个 人 购 房 贷 款，借 款 人 用 所 购 房 屋 作 抵 押，在 借 款 人 购 买 的 房 屋 没 有 办 好 抵 押 登 记 之 前，一 般 要 求 由 开 发 商 提 供 阶 段 性 或 全 程担 保。18.操 作 风 险 管 理 工 具 和 手 段 主 要 有（）。A.应 急 计 划 B.交 易 限 额 C.操 作 风 险 与 控 制 自 评 估 D.关 键 风 险 指 标 E.损 失 数 据 库【答 案】：C|D|E【解 析】：操 作 风 险 管 理 工 具 和 手 段 主 要 有 操 作 风 险 与 控 制 自 评 估（RCSA）、关
25、 键 风 险 指 标（KRI）、损 失 数 据 库（LD）等。A 项，应 急 计 划 是 流 动 性 风 险 的 管 控 手 段；B项，交 易 限 额 是 市 场 风 险 的 管 控 手 段。19.商 业 银 行 合 规 的“规”是 指 适 用 于 银 行 业 经 营 活 动 的（）oA.自 律 性 组 织 的 行 业 准 则 B.监 管 部 门 规 章 C.法 律、行 政 法 规D.监 管 部 门 规 范 性 文 件 E.行 为 守 则 和 职 业 操 守【答 案】：A|B|C|D|E【解 析】：合 规，是 指 使 商 业 银 行 的 经 营 活 动 与 法 律、规 则 和 准 则 相 一
26、致。合 规 风 险，是 指 商 业 银 行 因 没 有 遵 循 法 律、规 则 和 准 则 可 能 遭 受 法 律 制 裁、监 管 处 罚、重 大 财 务 损 失 和 声 誉 损 失 的 风 险。这 里 所 称 法 律、规 则 和 准 则，是 指 适 用 于 银 行 业 经 营 活 动 的 法 律、行 政 法 规、部 门 规 章 及 其 他 规 范 性 文 件、经 营 规 则、自 律 性 组 织 的 行 业 准 则、行 为 守 则 和 职 业 操 守。20.以 下 关 于 个 人 贷 款 的 说 法 中，错 误 的 是（）。A.个 人 单 笔 贷 款 的 特 点 是 被 指 定 发 放 的 贷
27、 款 本 金，一 旦 经 过 借 贷 和 还 款 后，就 不 能 再 被 重 复 借 贷 B.根 据 贷 款 是 否 可 循 环 的 不 同，个 人 授 信 额 度 又 分 为 可 循 环 使 用 的 授 信 额 度 和 不 可 循 环 使 用 的 授 信 额 度 C.个 人 贷 款 产 品 可 以 分 为 个 人 单 笔 贷 款 和 个 人 授 信 额 度 D.个 人 可 循 环 授 信 额 度 为 余 额 控 制，一 般 仅 设 定 最 高 授 信 额 度，不 设定 额 度 具 体 期 限【答 案】：D【解 析】：个 人 可 循 环 授 信 额 度 是 指 由 自 然 人 提 出 申 请，
28、并 提 供 符 合 银 行 规 定 的 担 保 或 信 用 条 件（一 般 以 房 产 作 为 抵 押），经 银 行 审 批 同 意，对 借 款 人 进 行 最 高 额 度 授 信，借 款 人 可 在 额 度 有 效 期 内 随 借 随 还、循 环 使 用 的 一 种 个 人 贷 款 业 务。21.下 列 对 市 盈 率 和 市 净 率 的 说 法，正 确 的 有（）。A.市 盈 率 水 平 越 低，则 股 票 风 险 就 越 大 B.市 盈 率 水 平 越 高，说 明 股 票 越 受 到 市 场 的 追 捧 C.上 市 银 行 的 经 营 业 绩 越 好，股 票 净 值 就 越 高 D.一
29、般 来 说，市 净 率 较 低 的 股 票，投 资 价 值 较 低 E.市 净 率=每 股 市 价/每 股 净 资 产【答 案】:B|C|E【解 析】：A项，市 盈 率 反 映 了 股 票 的 风 险 高 低 程 度，在 股 价 一 定 时，每 股 收 益 水 平 越 高，市 盈 率 水 平 越 低，则 股 票 风 险 就 越 小，反 之 则 风 险 越 高；D项，银 行 净 资 产 的 多 少 是 由 上 市 银 行 经 营 状 况 决 定 的，上 市 银 行 的 经 营 业 绩 越 好，其 资 产 增 值 越 快，股 票 净 值 就 越 高，因 此 股 东 所 拥 有 的 权 益 也 越
30、多。一 般 来 说，市 净 率 较 低 的 股 票，投 资 价 值 较 高，相 反,则 投 资 价 值 较 低。22.借 款 人 为 受 教 育 人 的，可 能 被 学 校 开 除，因 学 习 成 绩 不 好 拿 不 到 毕 业 证 和 学 位 证。这 属 于 个 人 教 育 贷 款 信 用 风 险 中 的（）。A.欺 诈 风 险 B.操 作 风 险 C.还 款 意 愿 风 险 D.还 款 能 力 风 险【答 案】：D【解 析】：个 人 教 育 贷 款 的 信 用 风 险 包 括 借 款 人 的 还 款 能 力 风 险、还 款 意 愿 风 险和 欺 诈 风 险。其 中，影 响 个 人 教 育
31、贷 款 借 款 人 还 款 能 力 的 因 素 包 括：借 款 人 为 受 教 育 人 的，可 能 被 学 校 开 除，因 学 习 成 绩 不 好 拿 不 到 毕 业 证 和 学 位 证，或 毕 业 后 难 以 找 到 工 作，将 无 还 款 来 源，其 父 母 等 关 系 人 又 因 失 业、疾 病 等 原 因 致 使 家 庭 经 济 条 件 恶 化，无 法 按 计 划 偿 还 贷 款；借 款 人 为 受 教 育 人 父 母 的，随 着 国 有 企 业 改 制 和 政 府 机 构 改 革 的 深 化，受 教 育 者 父 母 的 下 岗 或 分 流 压 力 加 大，未 来 收 入 难 以 预
32、测。23.中 国 人 民 银 行 可 以 决 定 对 商 业 银 行 贷 款 的 数 额、期 限、利 率 和 方 式，但 贷 款 的 期 限 不 得 超 过（）。A.6 个 月 B.9个 月 C.1年 D.2 年【答 案】：C【解 析】：中 国 人 民 银 行 为 执 行 货 币 政 策，运 用 存 款 准 备 金、利 率、再 贴 现 等 货 币 政 策 工 具 时，可 以 规 定 具 体 的 条 件 和 程 序，可 以 决 定 对 商 业 银 行 贷 款 的 数 额、期 限、利 率 和 方 式，但 贷 款 的 期 限 不 得 超 过 一 年。24.对 以“商 住 两 用 房”名 义 申 请
33、贷 款 的，首 付 款 比 例 不 得 低 于（）,贷 款 期 限 和 利 率 水 平 按 照 商 业 性 用 房 贷 款 管 理 规 定 执 行。A.80%B.30%C.45%D.70%【答 案】：C【解 析】：个 人 商 用 房 贷 款 的 贷 款 额 度 不 得 超 过 所 购 商 用 房 价 值 的 50%,所 购 商 用 房 为 商 住 两 用 房 的，贷 款 额 度 不 得 超 过 所 购 商 用 房 价 值 的 55%。商 住 两 用 房 的 首 付 款 比 例 不 得 低 于 45%o25.关 于 商 业 银 行 互 联 网 个 人 贷 款 的 特 点，说 法 错 误 的 有（
34、）。A.贷 款 额 度 相 比 线 下 个 人 贷 款 具 有 小 额 的 特 点 B.更 多 依 托 互 联 网 大 数 据 的 支 持 综 合 评 估 申 请 人 的 信 用 状 况、还 款 能 力 等 C.与 传 统 线 下 个 人 贷 款 业 务 相 比 只 需 要 相 对 简 便、快 捷 的 风 控 措 施D.全 流 程 均 通 过 互 联 网 实 现，银 行 面 临 客 户 真 实 身 份 确 认 的 风 险 E.风 险 缓 释 措 施 一 方 面 可 以 采 取 保 险 机 制，另 一 方 面 可 以 采 取 连 带 保 证 担 保 形 式【答 案】：C|E【解 析】：C 项，商
35、 业 银 行 互 联 网 个 人 贷 款 与 传 统 线 下 个 人 贷 款 业 务 相 比 需 要 更 全 面、更 严 格 的 风 险 防 控 措 施；E 项，风 险 缓 释 机 制 一 方 面 可 以 采 取 保 险 机 制，另 一 方 面 可 以 采 取 潜 在 保 证 形 式，面 向 特 定 人 群 发 放 贷 款。26.对 银 行 业 金 融 机 构 的 设 立 申 请，国 务 院 银 行 业 监 督 管 理 机 构 应 当 在 自 收 到 申 请 文 件 之 日 起（）个 月 内 作 出 批 准 或 者 不 批 准 的 书 面 决 定。A.1B.3C.6D.9【答 案】：c【解 析
36、】：对 银 行 业 金 融 机 构 的 设 立 申 请，国 务 院 银 行 业 监 督 管 理 机 构 应 当 在 自 收 到 申 请 文 件 之 日 起 六 个 月 内 作 出 批 准 或 者 不 批 准 的 书 面 决 定；对 银 行 业 金 融 机 构 的 变 更、终 止 申 请，应 当 在 自 收 到 申 请 文 件 之 日 起 三 个 月 内 作 出 批 准 或 者 不 批 准 的 书 面 决 定。27.商 业 银 行 内 部 控 制 的 目 标 包 括（）。A.确 保 国 家 法 律 法 规 和 商 业 银 行 内 部 规 章 制 度 的 贯 彻 执 行 B.确 保 资 产 负 债
37、 业 务 快 速 发 展 C.确 保 商 业 银 行 发 展 战 略 和 经 营 目 标 的 全 面 实 施 和 充 分 实 现 D.确 保 业 务 记 录、财 务 信 息 和 其 他 管 理 信 息 的 及 时、真 实 和 完 整 E.确 保 商 业 银 行 风 险 管 理 的 有 效 性【答 案】:A|C|D|E【解 析】：内 部 控 制 是 商 业 银 行 董 事 会、监 事 会、高 级 管 理 层 和 全 体 员 工 参 与 的,通 过 制 定 和 实 施 系 统 化 的 制 度、流 程 和 方 法，实 现 控 制 目 标 的 动 态 过 程 和 机 制。商 业 银 行 内 部 控 制
38、 的 目 标 包 括 四 个 方 面：保 证 国 家 有 关 法 律 法 规 及 规 章 的 贯 彻 执 行；保 证 商 业 银 行 发 展 战 略 和 经 营 目 标 的 实 现；保 证 商 业 银 行 风 险 管 理 的 有 效 性;保 证 商 业 银 行 业 务 记 录、会 计 信 息、财 务 信 息 和 其 他 管 理 信 息 的 真 实、准 确、完 整 和 及 时。28.商 业 银 行 的 内 部 控 制 措 施 包 括（）。A.针 对 不 同 活 动 的 特 点，执 行 差 异 化 的 业 务 流 程 和 管 理 流 程 B.建 立 健 全 内 部 控 制 制 度 体 系 C.形
39、成 规 范 的 部 门、岗 位 职 责 说 明，明 确 相 应 的 报 告 路 线 D.严 格 执 行 会 计 准 则 与 制 度，及 时 准 确 地 反 映 各 项 业 务 交 易，确 保 财 务 会 计 信 息 真 实、可 靠、完 整 E.建 立 有 效 的 核 对、监 控 制 度【答 案】：B|C|D|E【解 析】：A 项，商 业 银 行 应 合 理 确 定 各 项 业 务 活 动 和 管 理 活 动 的 风 险 控 制 点，采 取 适 当 的 控 制 措 施，执 行 标 准 统 一 的 业 务 流 程 和 管 理 流 程，确 保 规 范 运 作。29.增 长 型 行 业 主 要 依 靠
40、 技 术 进 步、新 产 品 的 推 出 和 更 优 质 的 服 务,从 而 使 其 经 常 呈 现 出 增 长 形 态，下 列 属 于 增 长 型 行 业 的 是（）。A.耐 用 品 制 造 业 B.生 物 技 术 C.食 品 业 D.物 联 网 E.4 D技 术【答 案】：B|D|E【解 析】：A 项 属 于 周 期 型 行 业；C 项 属 于 防 守 型 行 业。30.下 列 选 项 中，属 于 银 行 资 产 负 债 管 理 主 要 内 容 的 有（）。A.资 本 管 理 B.业 务 经 营 计 划 管 理 C.资 金 管 理 D.定 价 管 理 E.资 产 负 债 计 划 管 理【答
41、 案】:A|C|D|E【解 析】：银 行 资 产 负 债 管 理 的 构 成 内 容 包 括：资 本 管 理；资 产 负 债 组 合 管 理；资 产 负 债 计 划 管 理；定 价 管 理；银 行 账 户 利 率 风 险 管 理；资 金 管 理；流 动 性 风 险 管 理；投 融 资 业 务 管 理；汇 率 风 险 管 理。31.根 据 个 人 贷 款 管 理 暂 行 办 法 规 定，贷 款 人 应 加 强 对 贷 款 的 发 放 管 理，遵 循 分 离 的 原 则，设 立 放 款 管 理 部 门 或 岗 位，负 责 落 实 放 款 条 件，发 放 满 足 约 定 条 件 的 个 人 贷 款。
42、（）A.前 台 与 后 台；独 立 的 B.调 查 与 审 查；专 门 的 C.审 贷 与 放 贷；专 门 的 D.审 贷 与 放 贷；独 立 的【答 案】：D【解 析】：贷 款 人 应 加 强 对 贷 款 的 发 放 管 理，遵 循 审 贷 与 放 贷 分 离 的 原 则，设 立 独 立 的 放 款 管 理 部 门 或 岗 位，负 责 落 实 放 款 条 件，发 放 满 足 约 定 条 件 的 个 人 贷 款。借 款 合 同 生 效 后，贷 款 人 应 按 合 同 约 定 及 时 发 放 贷 款。32.商 业 银 行 如 果 违 反 规 定 查 询 个 人 的 信 用 报 告，或 将 查 询
43、 结 果 用 于 规 定 范 围 之 外 的 其 他 目 的 的 将 会 被 处 理 的 方 式 包 括（）。A.刑 事 拘 留 B.涉 嫌 犯 罪 的 依 法 移 交 司 法 机 关 处 理 C.行 政 记 大 过 D.责 令 改 正 E.经 济 处 罚【答 案】:B|D|E【解 析】：商 业 银 行 如 果 违 反 规 定 查 询 个 人 的 信 用 报 告，或 将 查 询 结 果 用 于 规 定 范 围 之 外 的 其 他 目 的，将 被 责 令 改 正，并 处 以 经 济 处 罚；涉 嫌 犯 罪 的,则 将 依 法 移 交 司 法 机 关 处 理。33.下 列 关 于 个 人 商 用
44、房 贷 款 要 素 表 述 正 确 的 是()oA.个 人 商 用 房 贷 款 利 率 不 低 于 人 民 银 行 规 定 的 同 期 同 档 次 利 率 的 0.7倍 B.所 购 商 用 房 为 写 字 楼 的，贷 款 额 度 不 得 超 过 所 购 写 字 楼 价 值 的 55%C.个 人 商 用 房 贷 款 期 限 最 长 不 超 过 1 0年 D.所 购 房 产 为 商 住 两 用 房 的，贷 款 额 度 不 得 超 过 所 购 商 用 房 价 值 的 50%【答 案】：C【解 析】：A 项，个 人 商 用 房 贷 款 利 率 不 得 低 于 人 民 银 行 规 定 的 同 期 同 档
45、 次 利 率 的 1.1倍；BD两 项，贷 款 额 度 不 得 超 过 所 购 商 用 房 价 值 的 5 0%,所 购 商 用 房 为 商 住 两 用 房 的，贷 款 额 度 不 得 超 过 所 购 商 用 房 价 值 的 55%。3 4.()年，中 国 人 民 银 行 颁 布 个 人 住 房 贷 款 管 理 办 法 标 志 我 国 个 人 住 房 贷 款 真 正 进 入 快 速 发 展 时 间。A.1998B.2001C.1995D.1993【答 案】：A【解 析】：个 人 住 房 贷 款 真 正 实 现 快 速 发 展，应 以 1998年 住 房 制 度 改 革 以 及 中 国 人 民
46、银 行 个 人 住 房 贷 款 管 理 办 法 的 颁 布 为 标 志。35.陈 小 姐 是 某 公 司 职 员，本 月 工 资 收 入 8000元，本 月 住 房 贷 款 还 款 2500元，本 月 支 付 物 业 管 理 费 5 0 0元，其 本 月 所 有 债 务 支 出 与 收 入 比 为（）oA.37.5%B.30%C.31.3%D.62.5%【答 案】：A【解 析】：根 据 商 业 银 行 房 地 产 贷 款 风 险 管 理 指 引 第 三 十 六 条，所 有 债 务 与 收 入 比 的 计 算 公 式 为：（本 次 贷 款 的 月 还 款 额 十 月 物 业 管 理 费+其 他
47、债 务 月 均 偿 付 额）/月 均 收 入，故 陈 小 姐 本 月 所 有 债 务 支 出 与 收 入 比 二（2500+500）颜 00 义 100%=37.5%。36.关 于 公 积 金 个 人 住 房 贷 款 的 办 理 流 程，下 列 说 法 错 误 的 是（）。A.借 款 人 的 申 请 通 过 公 积 金 管 理 中 心 审 批 后，公 积 金 管 理 中 心 向 受 委 托 主 办 银 行 出 具 委 托 贷 款 通 知 书 B.由 承 办 银 行 办 理 与 公 积 金 贷 款 担 保 相 关 事 宜，包 括 抵 押 登 记 手 续 和 住 房 置 业 担 保 公 司 担 保
48、 手 续 等 C.承 办 银 行 应 对 借 款 人 信 用 状 况 及 偿 还 能 力 进 行 审 查，并 核 实 贷 款 担 保 情 况 D.只 有 缴 存 住 房 公 积 金 的 职 工 才 有 资 格 申 请 公 积 金 个 人 住 房 贷 款【答 案】：C【解 析】：住 房 公 积 金 管 理 中 心 应 对 借 款 人 信 用 状 况 及 偿 还 能 力 进 行 审 查，并 核实 贷 款 担 保 情 况。37.贷 款 公 司 可 经 营 的 业 务 包 括（）。A.办 理 同 业 拆 借 B.办 理 各 项 贷 款 C.办 理 票 据 贴 现 D.办 理 贷 款 项 下 的 结 算
49、 E.办 理 资 产 转 让【答 案】：B|C|D|E【解 析】：经 批 准，贷 款 公 司 可 经 营 下 列 业 务：办 理 各 项 贷 款；办 理 票 据 贴 现；办 理 资 产 转 让；办 理 贷 款 项 下 的 结 算；经 国 务 院 银 行 业 监 督 管 理 机 构 批 准 的 其 他 资 产 业 务。38.我 国 的 小 额 贷 款 公 司 是 由 自 然 人、企 业 法 人 与 其 他 社 会 组 织 投 资 设 立 的 机 构，可 以 经 营 小 额 贷 款 业 务，但 不 得（）oA.发 放 企 业 贷 款 B.发 放 涉 外 贷 款C.吸 收 公 众 存 款 D.从 商
50、 业 银 行 融 入 资 金【答 案】：C【解 析】：小 额 贷 款 公 司 是 由 自 然 人、企 业 法 人 与 其 他 社 会 组 织 投 资 设 立，不 吸 收 公 众 存 款，经 营 小 额 贷 款 业 务 的 有 限 责 任 公 司 或 股 份 有 限 公 司。39.“假 个 贷”的 成 因 主 要 包 括（）。A.银 行 的 管 理 漏 洞 给“假 个 贷”以 可 乘 之 机 B.开 发 商 为 缓 解 楼 盘 销 售 窘 境 而 实 施“假 个 贷”C.银 行 内 部 工 作 人 员 与 售 房 人、中 介 机 构 等 内 外 勾 结 进 行 金 融 诈 骗 D.开 发 商 利