《2023年内控合规管理制度建设.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年内控合规管理制度建设.docx（14页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2023年内控合规管理制度建设 书目 第1篇内控合规管理方法模版 内控合规管理方法模版 正确理解与践行内控合规管理 合规管理就是把制度视为真理,把执行视为原则,使合规成为员工的价值标准、基本信念和行为习惯的一种管理文化,这是我们实现企业愿景的基础。 岳阳人历来有“先天下之忧而忧,后天下之乐而乐”的特点,我们营造合规文化氛围,就是要将这一优良品质向强化精细管理和坚持原则上加以正确引导,使广阔员工养成“时时讲制度、到处守规则、事事要合规”的良好习惯,使遵章守纪成为全行员工的自觉行为,使合规管理由高深抽象的制度理论变为现实生动的企业文化。 制度是高耸的航标,制度是指路的明灯。 铁的制度绝不是凭空想象
2、的产物,而是一代又一代农行人用阅历、教训和聪慧才智凝成的结晶。 过去东茅岭支行的典型案件值得吸取教训,有的发人深省,让我们不禁扼腕叹息,如李舟携款潜逃案、张铃案。 这些案件对我行造成了长期难以磨灭的不良影响,教训是深刻的,惨痛代价得来的启示,反复提示着我们:只有立得稳,才能走得远;只有抓得严,才能放得心;只有内控到位,才能外拓胜利。 归纳成一句话,就是“合规创建价值”! 通过仔细学习合规手册,我感受良多,对合规管理有了更加深刻的相识,深感合规管理势在必行: 管理是夯实有效发展的基础。 农行经营发展本身包含着内控合规的内容,内控合规与业务拓展就像汽车的两个轮子,必需协调运转,才能保证我行在发展的
3、道路上顺当前行。 作为“三行合一”的老行,历史遗留问题多,状况困难,只有切实打牢内控合规这个基础,我行才能做得更大、做得更强、走得更远。 合规管理要实现限制业务经营全过程。 合规管理不仅仅是事后监督,更要注意事前防范和事中介入。 将合规管理渗透到信贷、会计等各项业务的全过程和各个操作环节,覆盖全部部门和岗位,实行全过程、全方位的限制。 支行财运、客户等部门要严格自律、勤勉尽责、合规遵守法律,同时做好尽职监督,把好第一道关口;综合管理部门要对内控合规体系的有效性进行促进、监督和评价,主动推动各项内控合规措施有效开展;网点前后台柜员要严格根据制度办理好、审核好每笔业务。 同时,支行的每个员工都是合
4、规管理的责任人和参加者,要刚好转变角色、更新观念,信贷、会计、综合等各条线员工要正确理解内控合规的内涵和性质,刚性履行本岗位合规管理职责,合规意识常在心中,正确、细致办理好每笔业务,确保合规管理入心入脑,全面执行。 合规管理重在持之以恒。 合规管理不能停留在简洁地发觉问题、揭露问题的层面,而要上升到坚持不懈,持续改进和完善内控体系的高度,做到领导带头,全员参加。 比如:我行对总行集中审计发觉的信贷、电子银行等问题,行领导和各条线主管部门要擅长总结其规律、探究其根源,找出体系缺陷,提出完善建议,并持续地督促整改。 对主客观缘由要精辟地分析,找准问题存在的缘由,对责任人既要教化又要处理,促使其吸取
5、深刻教训,对过去的错误不再犯、踩刹车,在本职工作岗位将内控合规作为一项日常性、基础性的管理,持之以恒、常抓不懈。 全面推行合规管理要树立“三种理念”: 第一,树立以“客户为中心”的理念。 “基础坚固,稳如泰山;基础不牢,地动山摇”。 风险的防范与限制,说究竟是人的因素起着重要作用,客户创建市场,客户创建价值,客户是我们的效益之源,是我们的衣食父母。 有了客户,我们的业务才有发展,员工的价值才能够体现。 假如各条线、各岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度,业务操作中的风险就会得到有效的遏制。 促进全体员工不断学习提高,进一步了解本行资产质量与经济增加值、与薪酬安排的关系,
6、自觉转变观念,通过仔细分析探讨客户,将自身严谨工作、照章办事融入到为客户创建价值、实现农行与客户“双赢”的客户服务全过程,构筑第一道防线;行领导和中层骨干在服务客户的决策管理过程中,要多措施、多方法地引导和带领全行员工自觉遵守规章制度,营造规范操作,防范风险的良好氛围,真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的动身点和归宿。 这样,才能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实,全面加强风险管理和内控建设具有不行替代的重要作用。 其次,树立以“市场为导向”的理念。 就目前而言,银行的业务基础是市场,没有市场就没有银行,没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展,加
7、强市场营销是目前提高我行核心竞争实力的当务之急。 从我行看,我们的市场服务意识与以前相比已有了很大程度的转变,但这些转变还仅仅停留在表面层次上,缺乏更深程度的挖掘。 在当前市场竞争越来越激烈的状况下,要突破原有的局限,创建特性化服务,以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。 比如:我行各网点在抓好周边市场客户营销的同时,更要跳出东茅岭辖区范围,把握城市东移和君山等地市场西扩的有利时机,发挥我行电子银行零距离的作用,深化中南大市场、太阳桥市场挖掘高端客户;主动找市政建设单位拓展客户信息,与东茅岭地下商城建设单位武汉人和建设公司洽谈,做好门面定金归集等前期工作,力争在地下商城销售前期抓住
8、商铺买受方及承租方等大量客户,有的放矢营销pos、转帐电话,强力营销优质客户,实现20%的优质客户给我们带来近80%的经营利润这一工作目标。 第三,树立以“效益为中心”的理念。 目前,我行利润的主要来源还是依靠客户信贷、储蓄等主体业务,但仅仅依靠传统业务远远无法达到市场的需求。 加之,2023年1月18日至今,央行已经连续11次上调存款打算金率,2023年以来每月一次,如今大型金融机构执行的是21%的存款打算金率。 随着资本一级市场的发展,企业的融资渠道渐渐拓宽,一些优质客户已不再须要银行的融资渠道。 利率市场化的推动、客户需求的日益多样化,促使我行在为客户供应资金融通服务的同时,也能够向客户
9、供应资金清算、财务顾问、财宝管理服务等中间业务。 现在,中间业务的内涵在快速扩充,提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘,要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。 首先,要多开展市场调查,了解客户对我行服务及产品需求状况。 在拓展资产、负债业务的同时,加大为客理财服务力度,主动营销基金、本利丰和代理保险等产品。 其次,要合规实现中间业务收入。 支行要重点做好成本低、经济资本占用少、回报率高的产品,比如:做好车贷、房贷等消费贷款业务,同时,在车贷、房贷营销过程中,与保险公司依法合作、与汽车经销商及房地产开发商建立有效的合作机制,都必需依法决策、合规经营与管理,不能收取的费用一律不收,不能
10、拿的回扣坚决不要,确保按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。 合规只有起点而没有终点,标准只有最低而没有最高,效果只有更好而没有最好。 合规管理人人有责、合规创建价值。 每个农行人都是合规的主角,都是合规的先锋。 我始终信任,只要我们百分之百的努力并做到百分之百的合规,我们的业务经营肯定会百分之百的平安。 银行一季度内控合规工作总结 内部限制、案件防控及合规状况*年是我行成立的第三年,也是至关重要的一年,全行内控、案防、合规工作的总体思路是制定、实施以防范操作风险及案件风险为导向,以杜绝严峻违规行为为重点,以加强内部限制为核心的工作方案。 从建立合规秩序、加强制度管理、加大检查力度、理顺沟通机
11、制和培育合规文化等五个方面,通过履行内部审计和合规的日常监督和专项监督职能,发挥内审合规工作在完善内部限制环境、提高操作风险及案件风险评估实力、改善操作风险及案件风险限制措施和手段的作用,增加机构自身案件防控内生动力建设水平,有效落实合规管理措施,防范和限制合规风险。 *年一季度我行在内控、案防、合规方面工作总结状况如下: 一、推动合规体系建设,逐步建立合规管理平台 *年我行在董事会的领导下,由行长室负责有效管理全行的合规风险,明确一名副行长分管合规管理工作。 配备一名专职合规员;在主要业务部门和各支行设立兼职合规员,初步搭建全行的合规风险管理框架。 为健全我行合规风险管理体制,推动合规风险管
12、理工作,依据商业银行合规风险管理指引要求,明确各业务条线部门在内控、案防、合规工作上的责任。 行长是我行内控、案防、合规工作的第一责任人,对全行的内控、案防、合规工作担当领导责任;分管副行长帮助行长组织实施全行内控、案防、合规工作;各业务条线部门(各支行)是内控、案防、合规管理的干脆责任部门,详细负责本部门(支行)的内控、案防及合规工作,确保工作的正常有效开展,杜绝案件风险发生。 合规经理是合规管理的职能部门,通过定期召开工作协调会,联席会的方式听取各部门(各支行)内控和合规工作状况汇报,探讨和部署相关工作,协商解决在日常工作中详细问题,刚好调整和完善内控合规工作方案,落实各项检查及风险问题的
13、整改等;全行的每一位员工必需在本职岗位上对每项业务活同时制定了*合规管理员管理方法,明确了合规经理和兼职合规员的岗位职责,工作内容,报告路途和详细的工作要求。 二、召开工作会议,明确工作方针,层层签署目标责任书 *日,我行召开全行员工会议,在会上学习了*同志在*年上海银行业案防安保工作会议上的讲话、再次强调了内控、案防、合规工作的重要性,要求“全员合规,从我做起”,并要求各条线部门(各支行)结合部门(支行)的实际状况,就全年的内控和合规工作的目标、总体要求做出详细安排支配,包括检查和培训,风险排查的安排等,从工作要求和时间要求上对*年内控、案防、合规工作做出了详细的工作部署。 通过行长与经营班
14、子成员、行长与各部门(各支行)负责人及与所属员工的三个层级,层层签署内控、案防、合规工作目标责任书,将内控、案防、合规工作责任逐级明确落实到部门。 *年要接着狠抓关键环节和重点领域防控。 并加大对“三重、三新、三易”(重点单位、重点岗位、重点业务,新机构、新业务、新人员,案件易发业务、易发岗位、易发环节)业务检查监督力度,对存在的风险隐患和内控薄弱环节持续纠偏纠漏,切实提高内限制度执行力。 三、健全合规工作制度建设,夯实“制度治行”基础 依据商业银行合规风险管理指引要求,结合我行工作实际,制定了合规风险管理方法、合规管理员管理方法、银行与监管部门联系沟通管理方法、整改工作管理方法、专业检查管理
15、方法。 明确了合规风险管理目标、内容和合规管理工作的基本原则;明确合规风险管理组织架构、合规管理职责及合规风险管理报告路途;规范合规风险管理安排制订、合规风险识别、评估和监测和合规培训与询问等合规工作。 在全行建立一支懂制度、订制度、用制度的专家型合规管理队伍,调动全行合规管理人员的主动性,明确合规管理人员的任职条件、工作内容、工作方式,充分发挥合规管理人员的作用。 四、推动反洗钱工作的常态化管理 通过前期多头反复联系和反洗钱联机版的不断的测试,通过近一个月的运行状况稳定正常,日常提示各支行坚持以“主观推断为主,客观规则为辅”的原则,从“了解你的客户”动身,切实做好反洗钱的可疑甄别等日常工作。
16、 重点关注公转私业务、大额现金业务等热点,结合反洗钱特征加以综合分析和跟踪,适时做好反洗钱的日常台账的记录工作。 五、加强监管信息报送工作,提高报送质量 日常与监管部门保持良好的沟通,加强监管信息报送的工作,注意非现场监管工作,提高日常报表数据的统计质量,做好监管报送提示工作,杜绝信息报送的迟报、漏报现象的发生。 六、建立分层检查网络,持续开展案件风险排查,提升案件防控实力 我行在内控和合规风险日常排查工作根据“部门自查、专业条线部门检查、合规经理抽查,领导小组督查”的分层检查网络覆盖全行各项业务的检查。 持续强化从业人员行为管理。 结合监管要求,制定操作方案,按季开展从业人员不当行为专项风险
17、排查,推动全员强制休假和轮岗相结合,覆盖面达到100%。 对重要和关键岗位的从业人员有无参加各类融资中介、票据中介、不当担保、高利贷、“卖贷款”等活动,以及超个人经济承受实力的大额高风险投资、消费行为、经商办企业和涉黄、涉赌、涉毒、涉诉的状况进行排查。 做到不漏一行、一岗、一人,并建立排查工作专项档案,发觉问题应刚好整改和订正。 七、注意人员日常培训工作,进一步营造合规经营氛围 *年,我行将组织开展合规管理主题活动,实行专家授课、案例探讨、合规培训、警示教化等多种形式,依托业务条线和营业网点推动合规培训的详细落实,注意发挥合规经理和兼职合规员及案防联络员队伍在培训工作中的主动作用,在全行上下提
18、倡诚恳、守信、正直的道德价值标准。 根据时间节点针对各条线、各层次人员开展相应合规业务培训,进一步提升合规意识和风险辨别实力。 让合规操作成为每一名员工的自觉行为和习惯动作,使合规文化的理念成为全行员工的行为准则。 证券内控合规自查报告 证券公司须对客户资产的平安性、业务经营的合规性、 法人治理、内部限制等状况进行仔细自查,重点核实是否存 在下列问题,在此基础上向证监会提交具体的自查报告 (1)是否存在挪用客户交易结算资金的行为(如是, 则须具体披露挪用时间、挪用金额及比例、用途) (2)是否存在将客户交易结算资金质押给银行的状况 (如是,则须具体披露质押金额、发生时间、资金用途) (3)是否
19、存在挪用客户托管的债券的行为(如是,则 须具体披露挪用时间、挪用金额及比例、用途) (4)是否存在帐外经营的状况(如是,则须具体披露 帐外经营的业务内容、所涉金额及发生时间) (5)公司资产是否被具有实际限制权的自然人、法人 或其他组织及其关联人占用(如是,则须具体说明占用方名 称、占用资产的方式、所占用资产的性质和金额、所占用资 产占公司总资产的比例等) (6)是否存在为股东、关联方及其他单位或个人供应 担保、融资或融资性交易的状况(如是,则须具体说明有关 方名称、担保(融资或融资性交易)金额和担保(融资或融 资性交易)方式) (7)股东单位是否存在利用关联交易从公司抽逃或变 相抽逃出资的行
20、为(如是,则须具体说明抽逃出资的方式和 金额) (8)公司目前是否存在股权由于质押或其他争议而被 冻结或被拍卖而发生转移,已经或可能导致股权结构发生变 化的状况(如是,则须作出具体说明) (9)目前是否存在尚未清理的违规债务(包括个人柜 台债) (如是,则须具体说明违规债务的发生时间和详细金 额) (10)公司是否存在违规开展客户资产管理业务及挪用 客户托付管理资产的行为如有,则须具体披露违规状况、 挪用金额及比例、用途。 如存在上述问题,证券公司必需在自查报告中具体披露 当前存在的风险状况,同时制定切实可行的整改安排,包括 详细的整改措施、整改期限以及落实整改措施的责任人等。 责任人应为公司
21、法定代表人或其指定的公司现有高级管理人员。 证券内控合规自查报告 依据* 证券合规报告方法 ,营业部 * 年的合规管理工作状况如下 一、营业部经纪业务运行状况 * 年度,* 营业部经纪业务操作流程符合合规要求,风险限制到位,印鉴齐 全,档案的交接、保管符合制度要求,营业经营场所,公示信息种类齐全。 1、日常开户方面 截止 * 年 * 月底,业务柜台资金账户开户 * 户,销户 * 户。 2、身份信息维护方面 客户身份证件有效期限修改:* 户,客户姓名更改 * 户,客户基本信息修 改:* 户。 3、中登开户方面 营业部证券账户开户:* 户。 4、客户身份识别与风险等级划分方面 截止 * 年 * 月 * 日, 业务柜台客户身份识别业务 * 户,限制信息解除客 户共计 * 余户。 5、协作公司业务测试方面 全年营业部业务柜台协作公司业务测试 * 次,营业部按要求、按质量完成测 试工作的详细要求。 6、融资融券业务方面 6-1、业务开展 两融全年开户 * 户,征信 * 户,销户 * 户。 6-2、业务培训 主要培训有:融资融券培训三次。