中级银行从业资格之中级个人贷款题库题库(基础题).docx

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1、中级银行从业资格之中级个人贷款题库题库(基础题)第一部分 单选题(50题)1、( )年,中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。A.1998B.1993C.1995D.2001【答案】: A 2、下列关于押品出入库管理说法错误的是( )。A.信贷经营部门原则上应在收取权证后的当日将权证移交保管部门进行保管B.如因诉讼等原因,借阅当日无法归还的,应报经办行(机构)负责人批准C.因行内外审计、检查、诉讼等原因,内部借阅期限1天D.任何情形下,不得将权证外借给客户【答案】: D 3、根据收入对个人贷款市场进行细分时,所遵循的细分标准是()。A.心理因素B.行为因

2、素C.利益因素D.人口因素【答案】: D 4、个人住房贷款信用风险主要表现为( )。A.借款人恶意逃债B.个人征信系统不完善C.借款人信用欺诈D.借款人还款能力降低和还款意愿变化【答案】: D 5、个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( )年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。A.5B.2C.3D.4【答案】: A 6、以下不是电子银行特征的是( )。A.运行环境开放B.业务实时处理,服务效率高C.严密的安全系统D.运营成本高【答案】: D 7、个人住房装修贷款是银行向个人发放的,用于装修( )的贷款。A.厂房B.办公用房C.商用房D.自用住房【答案】: D 8、下列关于个

3、人贷款的表述,错误的是( )。A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果B.个人贷款业务是金融机构贷款业务的重要组成部分C.开展个人贷款业务,不但有利于金融机构增加收入和分散风险,而且有助于满足城乡居民的消费需求D.在个人贷款业务的发展过程中,各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种,各家银行千篇一律【答案】: D 9、个人征信系统所收集的各类信息中,指个人社保缴费信息属于( )的范畴。A.信用交易信息B.特别记录C.个人基本信息D.非银行信息【答案】: D 10、个人教育贷款的借款人为受教育人的,毕业后难以找到工作,将无还款来源,其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件

4、恶化,无法按计划偿还贷款的,属于( )。A.借款人操作风险B.借款人欺诈风险C.借款人还款意愿风险D.借款人还款能力风险【答案】: D 11、下列关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述,错误的是( )。A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押,抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理,为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理【答案】: D 12、个人住房贷款的期限最长可达( )年

5、。A.10B.20C.30D.50【答案】: C 13、办理个人经营贷款时,下列不属于担保机构应具备的基本准入资质的是( )。A.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持B.原则上应从事担保业务一定期限;信用评级达到一定的标准C.公司及其主要经营者无任何不良信用记录D.注册资金达到一定规模【答案】: C 14、从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看,加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括( )。A.担保能力不足造成担保悬空B.注册资本过低影响还贷能力C.帮借款人出具虚假贷款资料D.伪造借款人贷款资料骗取贷款【答案】: B 15、获得授权

6、的分支机构开办相关信用卡业务,应当提前( )个工作日持中国银(保)监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向注册地中国银(保)监会派出机构报告。A.10B.20C.30D.60【答案】: C 16、银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分,这遵循的细分标准是( )。A.人口因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素【答案】: C 17、关于展期,借款人须在贷款全部到期之前,提前( )天提出申请。A.60B.15C.30D.10【答案】: C 18、个人征信系统所收集的各类信息中,破产记录属于( )的范畴。A.个人基本信息B.信用交易信息C.特殊信息D.个人信用报

7、告【答案】: C 19、保单作为押品时,价值评估优先选择的估值方法是( )。A.收益现值法B.市场价值法C.现金价值法D.成本法【答案】: C 20、个人贷款借款人的还款能力证明材料不包括( )。A.财产情况证明B.抵押物变现价值证明C.投资经营收入证明D.工资收入证明【答案】: B 21、个人住房装修贷款的用途不包括对( )的支付。A.厨卫设备款B.健身器材C.相关的装修材料D.家庭装潢和维修工程的施工款【答案】: B 22、发卡银行收到持卡人还款时,逾期1-90天(含)的,按照先()后()的顺序进行冲还A.应收利息、本金B.应收利息或各项费用、本金C.本金、应收利息D.本金、应收利息或各项

8、费用【答案】: B 23、个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括( )。A.贷款未到期B.银行计收违约金C.本期本金已偿还D.无拖欠利息、本金【答案】: B 24、贷款审批环节主要业务风险控制点不包括( )。A.未按独立公正原则审批B.合同制作不合格C.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放D.审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款【答案】: B 25、个人贷款管理暂行办法制定的宗旨不包括( )。A.规范银行业金融机构个人贷款业务行为B.维护借贷双方的合法权益C.加强个人贷款业务审慎经营D.促进个人贷款业务健康发展【答案】: B 26、下列对个人商

9、用房贷款操作风险的理解中,错误的是( )。A.贷款流程执行不严格B.操作风险是贷款发放之前的风险C.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D.未严格执行商业银行授权管理制度,超权限审批发放贷款【答案】: B 27、关于房地产估价的方法,下列说法错误的是()。A.市场法适用的对象是交易活跃的房地产B.假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率C.只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产,都可以采用成本法估价D.收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产【答案】: B 28、陈小姐是某公司职员,本月工资收入8000元,本月住房贷款还款2500元,本月支付物业管理费50

10、0元,其本月所有债务支出与收入比为( )。A.37.5%B.30%C.31.3%D.62.5%【答案】: A 29、根据银行业监督管理委员会规定当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是()。A.基准利率B.基准利率下浮15C.基准利率下浮30D.基准利率上浮10【答案】: D 30、关于操作风险,下列说法错误的是()。A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为(员工内部欺诈或内外勾结)等情况C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案,有效防范操作风险D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债

11、等现象,是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式【答案】: A 31、办理个人教育贷款时,审查与审批中面临的操作风险不包括( )。A.借款申请人所提交材料的真实性B.业务不合规,业务风险与效益不匹配C.不按权限审批贷款,使得贷款超越授权发放D.贷款审查、审批未尽职【答案】: A 32、在个人住房贷款中,合作机构的主要风险表现形式不包括( )。A.住房公积金管理中心贷款期限调整B.评估机构房产评估价值失实C.开发商的“假个贷”D.担保公司担保放大倍数过大【答案】: A 33、基金份额的价值为估价日前( )个交易日的基金份额净值的算术平均值。A.20B.30C.10D.15【答案】: A 34、个人住

12、房贷款最常用的还款方式是( )。A.等额本息还款法和等额累进还款法B.等额本息还款法和等额本金还款法C.一次还本付息法和等额本金还款法D.等比累进还款法和等额累进还款法【答案】: B 35、“5W”因素分析法不包括( )。A.借款人B.借款用途C.还款期限D.借款地点【答案】: D 36、对于采取抵押担保方式的个人贷款业务,贷款人应调查抵押物的合法性,包括调查抵押物是否属于( )及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。A.保险法B.民法总则C.物权法D.合同法【答案】: C 37、关于催收评分应用的表述,不正确的是( )。A.可采用多种催收评分对贷款进行多维分类,最终选择最优催收方式B.在早

13、期逾期阶段,适宜采取电话、上门的催收方式C.可根据催收评分对早期逾期客户风险进行评估,再根据逾期时间长短采取差异化的催收措施D.可根据催收评分、逾期时间和逾期金额对客户风险进行分类【答案】: B 38、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的_个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的_个工作日内进行内部核查。征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的,书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的_个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。( )A.2;2;10B.3;3;3C.2;2;5D.3;5;10【答案】

14、: A 39、个人住房贷款业务中,下列不属于“假个贷”防控措施的是( )。A.加强一线人员培训,严把贷款准入关B.进一步完善风险保证金制度C.准确把握借款人的还款能力D.积极利用法律手段,追究当事人刑事责任【答案】: C 40、王先生已申请并获得2年期个人信用贷款,因近期资金紧张、还款压力过大,拟向银行申请展期,按规定展期期限最长可达( )。A.6个月B.不可展期C.2年D.1年【答案】: D 41、国家助学贷款是( )贷款。A.保证B.质押C.信用D.抵押【答案】: C 42、下列关于保证的表述,错误的是( )。A.连带保证具有一般保证的属性B.当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,

15、由保证人承担保证责任的,为连带保证C.人民法院受理债务人破产案件,中止执行程序的,保证人不得行使先诉抗辩权D.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件【答案】: B 43、以下关于个人保证贷款的说法中。错误的是()。A.个人保证贷款是指银行以其认可的,具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款B.以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人C.当借款人不履行还款义务时,由保证人按照约定履行或承担还款责任D.按照中华人民共和国民法典规定,所有机关法人不得为保证人【答案】: D 44、自2008年10月27日始,中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限

16、利率水平,二套房贷款的下限利率水平为( )。A.相应期限档次贷款基准利率的0.7倍B.相应期限档次贷款基准利率C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍D.相应期限档次贷款基准利率的0.85倍【答案】: C 45、下列关于住房公积金缴存的表述,错误的是( )。A.每个职工只能有一个住房公积金账户B.住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户C.住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账,记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况D.单位与职工终止劳动关系的,单位应当自劳动关系终止之日起10日内到住房公积金管理中心办理变更登记【答案】: D 46、按现行政策规定,国家助学贷款的额度按照本

17、专科学生每人每学年最高不超过( )元的标准。A.7000B.5000C.6000D.8000【答案】: D 47、基于申请评分的决策机制不包括( )。A.挑选政策决策B.软政策决策C.评分阈值D.排除政策决策【答案】: B 48、下列关于抵质押权设立有效性的说法错误的是( )。A.接受已出租财产抵押的,要重点了解出租人和承租人的关联关系,租赁期限和租金支付情况等可能影响押品变现或处置的潜在风险因素B.以出让方式取得的国有土地使用权,应明确已缴纳土地出让金首期付款和后期交付计划等C.存在优先于银行抵质押权的权利的,他人顺位在先的抵押权等,应逐笔明确优先受偿权金额、生效时间和期限等D.在房产和土地

18、登记部门设定地役权及其他类型的用益物权的,应逐笔明确设定范围、剩余期限和支付费用等【答案】: B 49、下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是( )。A.军官证B.居民身份证C.驾驶证D.文职干部证【答案】: C 50、个人汽车贷款实行的原则不包括( )。A.设定担保B.特定用途C.利率上浮D.分类管理【答案】: C 第二部分 多选题(50题)1、以下不属于普惠型消费贷款的是( )A.住房按揭贷款B.农户消费贷款C.汽车消费贷款D.低保户消费贷款E.信用卡透支【答案】: AC 2、房地产估价原则包括( )。A.诚信原则B.替代原则C.估价时点原则D.最高最佳使用原则E.合法原则【答

19、案】: BCD 3、小微企业主包括( )A.小微企业法定代表人B.小微企业法定代表人的配偶C.小微企业法定代表人的父母D.企业主要股东E.实际控制人【答案】: ABD 4、下列关于设计小时耗热量的说法中,哪几项正确?( )A.热水用水定额低、使用人数少时,小时变化系数取高值B.热水供应系统热水量的小时变化系数大于给水系统的小时变化系数C.全日与定时热水供应系统的设计小时耗热量,其计算方法不同D.某办公楼热水使用时间为8h,设计小时耗热量应按定时供应系统计算【答案】: AC 5、商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有( )。A.张三经营一家私人石材厂,银行经办人员侧重考察生产. 经营净现金

20、流是否可靠. 稳定. 足额B.李四是一家外企职工,银行经办人员侧重考察李四的职务,所在公司收入的稳定性等C.王五是一家效益不好企业的员工,其名下有诸多房产用于出租,银行经办人员主要考察王五的工资收入D.方明是一家股份有限公司中层领导,且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会,银行经办人员只考虑其工资收入E.小杨是机械厂技工,同时大量投资于基金,银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额【答案】: CD 6、在实施个人贷款风险监测过程中,充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异,按照( )的原则进行管理。A.差别管理B.动态管理C.重点关注D.实时监控E.集中管理【答案】: ABC

21、 7、对金融机构来说,个人贷款业务具有的重要意义有( )。A.个人贷款业务增加了银行的融资渠道B.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源C.开展个人贷款业务扩大了银行的影响力D.个人贷款业务可以帮助银行分散风险E.个人贷款业务可以增加银行的信誉度【答案】: BD 8、关于个人商用房贷款流程的说法,正确的有( )。A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请,填写借款申请表,并按银行要求提交相关申请材料B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见C.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查D.贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规

22、等提出书面 审查意见E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见【答案】: ACD 9、在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时,“5C”要素分析法中的“5C”包括( )。A.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品质-CharacterD.资本-CapitalE.担保-Collateral【答案】: BCD 10、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的,其中单一营销策略的特点有( )。A.目标大、针对性不强、效果差B.针对性强,适宜少数尖端客户C.营销渠道狭窄,营销成本高D.增加大额交易的客户E.瞄准特定细分市场,针对特定地理区域【答案】: BC 11、申请信用卡的渠道主要包

23、括( )A.营业网点受理办卡B.网上申请办卡C.邀请办卡D.手机空中发卡E.便携终端办卡【答案】: ABCD 12、在实施个人贷款风险监控过程中,充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同,按照( )的原则进行管理。A.实时监控B.差别管理C.动态管理D.重点关注E.贷后检查【答案】: BCD 13、商业银行互联网个人贷款业务流程主要包括( )四个环节。A.申请B.风险评估C.审批D.贷后管理E.贷前管理【答案】: ABCD 14、在个人住房贷款业务的贷后检查中,对开发商和项目检查的要点包括( )。A.开发商的经营状况及财务状况B.项目资金到位及使用情况C.项目工程形象进度D.履行担保责任情况E.

24、土地使用及建设工程规划的许可【答案】: ABCD 15、针对个人住房贷款担保方式的说法,正确的有( )。A.在贷款期间,借款人不可变更担保方式B.以所购住房作抵押的,银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押C.个人住房贷款可实行抵押. 质押. 保证三种担保方式D.贷款银行可以根据借款人具体情况同时采用几种贷款担保方式E.采取保证方式,保证人应与贷款银行签订保证合同【答案】: BCD 16、下列选项中,合同无效的情形有( )。A.以合法形式掩盖非法目的B.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益C.违反法律、行政法规中的强制性规定D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益E.损害社会公共利益【

25、答案】: ABCD 17、下列属于金融质押品的是( )。A.债券B.票据C.保单D.出口退税账户【答案】: ABC 18、个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括( )。A.借款申请人的资信是否良好B.贷款用途是否合规C.商业用房的地段及质量状况D.借款申请人是否符合贷款条件,还款来源是否足额可信E.抵押房产权属关系是否清晰【答案】: AD 19、某住宅楼25户(按100人计),设置集中热水供应系统,每户设有两个卫生间(各设淋浴器1个,无浴盆),热水用水定额48L/(人d),冷水温度为10,热水使用时间19:00-22:00。该住宅楼热水供应系统的设计小时耗热量最小应为哪项?注:水温60,=

26、0.9832kg/L;40,=0.9922kg/L;37,=0.9934kg/L;10,=0.9997kg/L( )A.1185590kJ/hB.247000kJ/hC.305713kJ/hD.275142kJ/h【答案】: D 20、下列关于个人住房贷款的说法,正确的有( )。A.绝大多数采取分期付款的方式B.实质是一种借贷关系而非商品买卖关系C.贷款金额大、期限长D.是以信用为前提建立的借贷关系E.风险具有系统性特点【答案】: ABC 21、对下列授信业务项下的押品,可以采用直接评估方式()A.低信用风险信贷业务B.保证金C.存单D.首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元

27、以下)E.黄金【答案】: ABCD 22、个人商用房贷款的贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的( )。A.偿还能力B.诚信状况C.担保情况D.抵(质)押比率E.贷款风险因素【答案】: ABCD 23、根据贷款性质不同将个人教育贷款分为( )。A.生源地信用助学贷款B.国家助学贷款C.校源地助学贷款D.个人留学贷款E.商业助学贷款【答案】: ABD 24、申请评分卡决策所依据的关键信息包括( )。A.客户家庭信息B.客户基本信息C.客户关系信息D.银行综合类信息E.个人征信信息【答案】: BC 25、个人质押贷款的特点包括( )。A.质物范围广泛B.操作流程短C.贷款风险较低D.时间长、

28、周转慢E.担保方式相对安全【答案】: ABC 26、下列选项中,属于个人贷款定价的一般原则的有( )。A.参照市场价格原则B.成本收益原则C.风险定价原则D.组合定价原则E.与宏观经济政策相背离原则【答案】: ABCD 27、个人征信系统数据的直接使用者包括( )。A.商业银行B.外国领事馆C.数据主体的贸易伙伴D.金融监督管理机构E.数据主体本人【答案】: AD 28、贷后检查中的担保情况检查主要指对保证人及抵(质)押物进行检查。包括( )。A.保证人的经营状况和财务状况B.抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等C.经销商及其他担保机构的保证金情况D.对以车辆抵押的,对车辆的使用情况及其

29、车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估E.保证人的家庭成员【答案】: ABCD 29、借款人申请个人商用房贷款,须提交的申请材料有( )。A.借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件B.借款申请表C.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件D.营业执照及相关行业的经营许可证E.收入证明和有关资产证明材料【答案】: ABC 30、李先生是做体育器械生意的,自己的公司近两年的营业状况良好,目前从厂家进货需要首付定金500万,因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好,拥有市值800万左右,评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股

30、东,且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为36个月,且以后可能会有不定期资金需求,所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。A.关注抵押物价值情况的变化B.动态地评价企业的经济实力,并判断其是否具备可靠的还款能力C.做好个人贷款的档案管理D.持续跟踪、调查李先生公司的经营情况和借款资金使用情况E.向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息【答案】: ABCD 31、以下金融机构可以提供汽车贷款的有( )。A.商业银行B.城乡信用社C.获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构D.证券公司E.期货公司【答案】: ABC 32、关于个人抵押授信贷款的说法,正确的有( )。A.个人抵

31、押贷款可基于客户单次申请、单次抵押办理一笔抵押贷款B.先授信,后用信C.贷款用途比较综合D.一次授信,循环使用E.当借款人不履行还款义务时,贷款银行无权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿【答案】: ABCD 33、对金融机构来说,个人贷款业务具有的重要意义有( )。A.个人贷款业务增加了银行的融资渠道B.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源C.开展个人贷款业务扩大了银行的影响力D.个人贷款业务可以帮助银行分散风险E.个人贷款业务可以增加银行的信誉度【答案】: BD 34、一般将客户经理分为( )。A.高级客户经理B.一级客户经理C.二级客户经理D.三级客户经理E.四级

32、客户经理【答案】: ABCD 35、关于个人贷款的档案管理,下列说法正确的有()。A.贷款进行移交时,移交和接管双方应填写清单.并经双方签字B.贷款档案的查阅,借出必须进行登记C.贷款档案只能是原件不能是复印件D.借款人还清贷款本息后,所有档案材料须由银行永久保管E.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料【答案】: AB 36、个人对征信的异议处理结果仍然有异议的,可以采取的处理方法有( )。A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明B.向上报个人信用记录的商业银行反映C.向中国人民银行征信管理部门反映D.向法院提起诉讼,借助法律手段解决E.向当地人民代表大会

33、反映【答案】: ACD 37、下列关于个人住房贷款担保方式的说法正确的有( )。A.贷款银行可以根据借款人的情况,采用一种或同时采用几种贷款担保方式B.在二手房贷款中,一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后,抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任D.国家财政部发行的凭证式国库券可以作为质押担保的质物E.在贷款期间,经贷款银行同意,借款人可根据实际情况变更贷款担保方式【答案】: ABD 38、个人汽车贷款的贷前审查,对采取保证担保方式的调查应包括( )。A.保证人是否符合中华人民共和国担保法及其司法解释的规定具备保证资格B.保证人为法人的,要调

34、查保证人是否具备保证人资格. 是否具有代偿能力C.保证人为自然人的,应要求保证人提交相关材料,查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效,包括基本情况. 经济收入和财产证明等,并需要保证人所在单位的担保证明D.保证人和借款人的关系E.核实保证人保证责任的落实,查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任【答案】: ABD 39、下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述,正确的有( )。A.环境是决定信用风险损失的一项重要因素B.如果发生违约,债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权C.宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响D.“5C”指借款人道德品

35、质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)E.对于个人经营性贷款,能力往往是衡量财务状况的决定性因素【答案】: ACD 40、关于抵押担保的表述,正确的有( )。A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保C.借款人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D.一般需要到相关部门办理抵押登记E.借款人或第三人转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保【答案】: BCD 41、以下各项中,属于认为身份、居住、职业等个

36、人基本信息与实际情况不符的异议类型的有( )。A.个人信用数据库每月更新一次信息,系统未到正常更新时间B.个人的亲戚或朋友以个人名义办理了担保手续,个人忘记或根本不知道C.个人自己保管证件不善,导致他人冒用D.个人基本信息发生了变化,却没有及时到银行去更新E.个人不清楚银行确认逾期的规则,无意识中产生了逾期【答案】: AD 42、 在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有()。A.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符B.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过C.个人对担保信息有异议D.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符E.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符【答案】:

37、BCD 43、下列关于个人商用房贷款期限的表述,正确的有( )。A.借款人申请期限调整的应提交申请书B.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限C.贷款展期期限不得超过一年D.贷款期限最长不超过10年E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期【答案】: ABD 44、开户放款包括( )。A.年度开户放款B.一次性开户放款C.分次放款D.半年度开户放款E.月度开放账户【答案】: BC 45、个人贷款市场细分的标准主要有()。A.地理因素B.利益因素C.心理因素D.人口因素E.行为因素【答案】: ABCD 46、个人贷款营销中,银行对社会、人口和文化环境分析的内容有()。A.信贷客户的分布B.

38、客户购买金融产品的习惯C.劳动力的素质D.社会思潮E.主流理论【答案】: ABCD 47、某钢筋混凝土管道,直径为D,新敷设时实测管道粗糙系数为0.012,运行若干年后再次测定时,在相同流量下水头损失增加了25%,若假定管道过水断面不变,则此时管道的粗糙系数为下列何值?( )A.0.0134B.0.0150C.0.0180D.0.0188【答案】: A 48、个人质押贷款的对象主要满足的条件包括( )。A.在中国境内居住B.具有完全民事行为能力的自然人C.提供银行认可的有效质物作质押担保D.良好的信誉E.在贷款行有个人结算账户【答案】: BC 49、其他合作机构合作风险的防控措施包括( )。A

39、.深入调查,选择讲信用. 重诚信的合作机构B.业务合作中不过分依赖合作机构C.严格执行准人退出制度D.有效利用保证金制度E.严格执行回访制度【答案】: ABCD 50、公积金个人住房贷款业务中,属于公积金管理中心的职责的有( )。A.公积金借款合同签约、发放B.制定公积金信贷政策C.贷前咨询受理D.贷后审核E.承担信贷风险【答案】: B 第三部分 大题(50题)1、根据以下材料,回答73-76题李先生是做体育器械生意的,自己的公司近两年的营业状况良好,目前从厂家进货需要首付定金500万,因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好,拥有市值800万左右,评估价为650万的高

40、档住宅。李先生本人为公司股东,且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为36个月,且以后可能会有不定期资金需求,所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下,将李先生所拥有的房地产作为抵押,银行最高可贷出的资金约为()万。【答案】:455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价,也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中,银行最高可贷出的资金为650X70=455(万)。 2、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年。年利率6。若

41、李小溪选用了等额本金还款法。8年后李小溪有一笔10万元的偶然收入,她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额为()元。【答案】:955568年后已还款=1250812=120000(元),李小溪又有一笔10万元的偶然收入,所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000(元),在还款期限不变的条件下,即80000元在20-8=12年还清,接下来的第一个月还款额为80000(1212)+8000061295556(元)。 3、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年。年利率6。若李小溪选用了等额本金还款法。8年后李小溪有一笔10万元的偶然收入,她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额为()元。【答案】:955568年后已还款=125081

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