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1、民间借贷司法解释解读民间借贷司法解释解读LOGO l 最高法最高法20152015年年8 8月月6 6日发布日发布最高人民法院最高人民法院关于审理民间借关于审理民间借贷案件适用法律贷案件适用法律若干问题的规定若干问题的规定,自自20152015年年9 9月月1 1日起施行。日起施行。规定出台 问题1：如何认定股票配资的性质？问题2：企业间借贷效力如何认定？2023/6/32此处添加公司信息LOGO规定八大看点民间借贷的界定民间借贷的界定1 1 民刑交叉的规定民刑交叉的规定2 2 借贷合同的效力借贷合同的效力3 3起诉与抗辩起诉与抗辩4 4 虚假虚假民事诉讼民事诉讼5 5 担保担保6 6 法定法
2、定代表人与代表人与法人责任区分法人责任区分7 78 8 本金、利息、利率、本金、利息、利率、复利、违约金复利、违约金2023/6/33此处添加公司信息LOGOLOGOLOGOLOGO三、借贷合同的效力问题自然人之间借自然人之间借贷合同的生效贷合同的生效条件（要式）条件（要式）1.1.以现金支付的，自借款人收到借款时以现金支付的，自借款人收到借款时2.2.以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时形式支付的，自资金到达借款人账户时3.3.以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时以票据交付的，自借款人依法取得票据权
3、利时4.4.出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时款人取得对该账户实际支配权时（股票配资）（股票配资）5.5.出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时行完成时自合同成立时生效自合同成立时生效企业、组织之企业、组织之间（不要式）间（不要式）（一）生效2023/6/37此处添加公司信息LOGO（二）无效2023/6/38此处添加公司信息LOGO四、起诉与抗辩原告起诉原告起诉被告承认被告承认借贷关系确认借贷关系确认被告对原告资格抗辩被告对原告资格抗辩成立、驳回
4、起诉成立、驳回起诉原被告同时举证原被告同时举证被告抗辩已经偿还借款被告抗辩已经偿还借款被告依据基础法律关系提被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉出抗辩或者反诉按基础法律关系处按基础法律关系处理理被告抗辩借贷行为尚未实被告抗辩借贷行为尚未实际发生际发生被告举证被告举证被告抗辩转账系偿还双方被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务之前借款或其他债务原被告同时举证原被告同时举证对事实抗对事实抗辩辩2023/6/39此处添加公司信息LOGO五、虚假民事诉讼（一）（一）出借人明显不具备出借能力；出借人明显不具备出借能力；（二）（二）出借人起诉所依据的事实和理由明显不符合常理；出借人起诉所依据的事实和理由
5、明显不符合常理；（三）（三）出借人不能提交债权凭证或者提交的债权凭证存在伪造的可能；出借人不能提交债权凭证或者提交的债权凭证存在伪造的可能；（四）（四）当事人双方在一定期间内多次参加民间借贷诉讼；当事人双方在一定期间内多次参加民间借贷诉讼；（五）（五）当事人一方或者双方无正当理由拒不到庭参加诉讼，委托代理人对借当事人一方或者双方无正当理由拒不到庭参加诉讼，委托代理人对借贷事实陈述不清或者陈述前后矛盾；贷事实陈述不清或者陈述前后矛盾；（六）（六）当事人双方对借贷事实的发生没有任何争议或者诉辩明显不符合常理；当事人双方对借贷事实的发生没有任何争议或者诉辩明显不符合常理；（七）（七）借款人的配偶或合
6、伙人、案外人的其他债权人提出有事实依据的异议；借款人的配偶或合伙人、案外人的其他债权人提出有事实依据的异议；（八）（八）当事人在其他纠纷中存在低价转让财产的情形；当事人在其他纠纷中存在低价转让财产的情形；（九）（九）当事人不正当放弃权利；当事人不正当放弃权利；（十）（十）其他可能存在虚假民间借贷诉讼的情形。其他可能存在虚假民间借贷诉讼的情形。（一）虚假民事诉讼情形2023/6/310此处添加公司信息LOGO后后后后果果果果诉讼参与人诉讼参与人单位单位罚款、拘留；构成犯罪的，应当移送罚款、拘留；构成犯罪的，应当移送有管辖权的司法机关追究刑事责任。有管辖权的司法机关追究刑事责任。原告原告不准撤诉，
7、判决驳回其请求不准撤诉，判决驳回其请求。对单位罚款，并可对其主要负责人对单位罚款，并可对其主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留；或者直接责任人员予以罚款、拘留；构成犯罪的应当移送有管辖权的司构成犯罪的应当移送有管辖权的司法机关追究刑事责任法机关追究刑事责任（二）虚假民事诉讼后果2023/6/311民间借贷司法解释解读LOGO案例原告陈某起诉被告何某返还欠款人民币原告陈某起诉被告何某返还欠款人民币7070万，并提供两份证万，并提供两份证据，一份为借条，据，一份为借条，内容为：内容为：“本人何某本人何某(身份证号身份证号0)0)向李某借到现金人民币柒拾万元正。向李某借到现金人民币柒拾万元正。承
8、诺定于承诺定于20122012年年1010月月2626日前归还。逾期未归还，本人承担陈某所有损失并追究法律日前归还。逾期未归还，本人承担陈某所有损失并追究法律责任。特立此据。另一份为责任。特立此据。另一份为还款补充协议还款补充协议，内容为：，内容为：“我何某前欠陈我何某前欠陈 某钱未如期归还，经多次协商，承诺某钱未如期归还，经多次协商，承诺20112011年年1212月月1010日前，但没有兑现诺言。经双方再次协商，本人再次承日前，但没有兑现诺言。经双方再次协商，本人再次承诺诺20122012年年1212月月2525号前归还，我并且自愿把女儿何某的小车号前归还，我并且自愿把女儿何某的小车(粤粤
9、B)B)押给陈某。如我何某在押给陈某。如我何某在20112011年年1212月月2525号号1414点前未归点前未归还陈某所有人民币柒拾万元，本人愿意把女儿车子还陈某所有人民币柒拾万元，本人愿意把女儿车子(粤粤B95)B95)过户给陈某作为违约诚意金，并且在二天内归还过户给陈某作为违约诚意金，并且在二天内归还陈某人民币柒拾万元，如没有归还愿意承担所有法律责任陈某人民币柒拾万元，如没有归还愿意承担所有法律责任”。案外人陈案外人陈、李、李作为在场证明人签名。作为在场证明人签名。2023/6/312此处添加公司信息LOGO六、担保（一）一般保证与连带保证对诉的影响一般保证连带保证仅起诉保证人仅起诉借
10、款人仅起诉借款人仅起诉保证人可追加借款人可不追加保证人应当追加借款人（先诉抗辩）2023/6/313此处添加公司信息LOGO（二）保证人的推定第一，仅有其他人签名或者盖章的，不足以认定保证人身份，他人也就不承担保证责任。第一，仅有其他人签名或者盖章的，不足以认定保证人身份，他人也就不承担保证责任。第二，只有在第二，只有在“通过其他事实不能推定其为保证人通过其他事实不能推定其为保证人”的情况下，才能作出他人非为保证人的情况下，才能作出他人非为保证人的判断。的判断。第三，仅有第三人在其中签字或者盖章，但其中表明了签字或者盖章人是保证人，或者通第三，仅有第三人在其中签字或者盖章，但其中表明了签字或者
11、盖章人是保证人，或者通过其他条款或事实能够推定出其为保证人的，则应当对借款承担担保责任。过其他条款或事实能够推定出其为保证人的，则应当对借款承担担保责任。所谓所谓“仅有仅有”，是指既未在借款凭证或者借款合同中表明，是指既未在借款凭证或者借款合同中表明保证人身份，也未在其中约定保证条款并指向签字或盖章保证人身份，也未在其中约定保证条款并指向签字或盖章人，同时也无其他证据证明该签字或者盖章为保证人。人，同时也无其他证据证明该签字或者盖章为保证人。2023/6/314此处添加公司信息LOGO（三）网络平台在民间借贷中的责任银监会对网贷平台划定的四条红线：1、明确平台的中介性；2、明确平台本身不得提供
12、担保；3、不得搞资金池；4、不得非法吸收公众存款。2023/6/315此处添加公司信息LOGO有利网宣传页面有利网宣传页面2023/6/316此处添加公司信息LOGO（四）买卖合同作为借贷合同担保借款合同出借人法院请求履行买卖合同拒绝借款合同审理+释明变更同意驳回起诉判决+同意出借人拍卖标的物2023/6/317此处添加公司信息LOGO案例A公司是房地产公司，因急需筹集资金，向B（个人）借款1000万元，借期一年。双方签订借款协议约定：A公司把其开发的小区的十套商铺抵押给B，抵押的方式是A公司与B签订房屋买卖合同，并办理备案手续，开具发票；如果A公司到期还款，B把抵押手续（合同、发票、收据）退
13、回，如果A公司到期不还款，B有权用抵押房屋顶借款，双方互不支付对方任何款项。合同签订后，B借给了A公司1000万，A公司与B签订了房屋买卖合同，并办理了备案，开具了发票。一年之后，A公司没有如期还款，B要求A公司履行房屋买卖合同，A公司拒绝履行，这种情况下，B把A公司起诉到了法院，要求A公司履行房屋买卖合同。如何认定两份协议的关系和性质？法院观点：法院观点：本案所涉借款协议为各方当事人真实意思表示，合法有效。虽然B和A公司签订了商品房买卖合同，A公司开具了发票和收据，但这些行为只是为了实现用房屋进行抵押担保的目的，不是真实的买卖行为。本案案由为民间借贷纠纷，于是告知B变更诉讼请求，B无奈之下同
14、意变更。遂判决：A公司于本判决生效后十日内给付B借款本金1000万元本金及利息。2023/6/318此处添加公司信息LOGO讨论：G公司、B公司分别是S市两家经营石材公司，两公司存在石材交易，某日，B公司因急需流动资金需向G公司借款人民币10万元，G公司为保证B公司按时偿还借款，要求B公司在签订借款合同的同时签订石材买卖合同，B公司按合同约定将价值9万元的石材交付给G公司作为偿还借款的担保，B公司按照合同约定将石材交付给了G公司。问：如果借款合同到期时，B公司未按时偿还借款，G公司该如何主张自己的权利？法院如何认定石材买卖合同的效力？2023/6/319此处添加公司信息LOGO七、法定代表人与
15、法人责任的区分出借人可以请求企业与个人共同承担责任出借人可以请求企业与个人共同承担责任以个人名义借贷用于公司经营以个人名义借贷用于公司经营对于出借人、企业或者其股东能够提出证据证明的，对于出借人、企业或者其股东能够提出证据证明的，在诉讼中人民法院可以应出借人的请求将法定代表在诉讼中人民法院可以应出借人的请求将法定代表人列为共同被告人或者第三人人列为共同被告人或者第三人以企业名义借贷用于个人消费以企业名义借贷用于个人消费企业法定代表人或者负责人以企业名义签订民间借企业法定代表人或者负责人以企业名义签订民间借贷合同，款项实际部分或者全部进入个人账户，且贷合同，款项实际部分或者全部进入个人账户，且公
16、司资产与股东资产混同，股东之间有夫妻或直系公司资产与股东资产混同，股东之间有夫妻或直系亲属关系，这种情况可以认定为债务混同，也可以亲属关系，这种情况可以认定为债务混同，也可以使用使用“刺破公司面纱刺破公司面纱”理论，按照出借人的起诉请理论，按照出借人的起诉请求，将该个人列为共同被告，对借款承担连带责任求，将该个人列为共同被告，对借款承担连带责任债务混同债务混同2023/6/320此处添加公司信息LOGO八、本金、利息、利率、复利、违约金等利息没有约定或利息没有约定或者约定不明者约定不明利率的认定利率的认定复利的计算复利的计算 逾期利息与违约逾期利息与违约金并存的处理金并存的处理提前偿还借款及提
17、前偿还借款及利息的规定利息的规定 逾期利息逾期利息本金的规定本金的规定自愿给付利息自愿给付利息2023/6/321此处添加公司信息LOGO（一）利息自然人企业约定不明无约定约定不明无利息银行利率（一般）2023/6/322此处添加公司信息LOGO甲与乙属生意上的合作伙伴。2011年4月乙找到甲借钱，甲表示同意，乙当场出具借条，载明“今向甲借款肆万元 整，2013年年前还清，利息按8厘计算”。借款期限届满后，甲多次催讨还款未果，2014年诉诸法院，要求被告还款并支付利息，利息按月息八厘计算。乙无正当理由拒不到庭。法院如何认定甲乙借款的利息？思考：思考：2023/6/323此处添加公司信息LOGO
18、（二）逾期利息逾期无约定借期内有约定借期内无约定逾期有约定从约定（不超24%)从借期6%逾期2023/6/324此处添加公司信息LOGO（三）利率约定2023/6/325此处添加公司信息LOGO（四）本金认定借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。2023/6/326此处添加公司信息LOGO（五）复利计算前期中期后期期满24%24%可复利超出部分不可复利本息和前期本金为基数，以24%为年利率2
19、023/6/327此处添加公司信息LOGO思考甲从乙处借款甲从乙处借款1000010000元，借期元，借期2 2年，约定年利率年，约定年利率24%24%，借期满一年时，甲乙同意将前期本息计，借期满一年时，甲乙同意将前期本息计算后将利息计入后期借款本金并重新出具了借算后将利息计入后期借款本金并重新出具了借条，借款满两年时，甲最多可以得到的本息和条，借款满两年时，甲最多可以得到的本息和是多少？是多少？1、计算复利：前期10000，满一年时本息和为12400，即为后期本金，满两年时本息和为：12400+12400*24%*1=15376元。2、不计算复利：借款期限届满时本息和为：10000+1000
20、0*24%*2=14800元。2023/6/328此处添加公司信息LOGO谢谢 谢！谢！PPT模板下载： 2023/6/329此处添加公司信息血竭的功效血竭，别名血竭花、麒麟竭、血力。为棕榈科植物麒麟竭果实中渗出的树脂。在印度尼西亚、马来西亚和伊朗等地，有一种多年生藤本植物，它通常缠绕在其他树木上，叶子为羽毛状，上面有三条纵行排列的“脉”；果实呈圆球形，外表有光亮的黄色鳞片。把它砍断或切开一个口子，就会有像血一样的树脂流出来，晾干后凝结成血块状，这是很珍贵的中药，称之为“血竭”或“麒麟竭”。民间亦有使用作为染料或香料。血竭味甘、咸，性平，小毒。归心、肝经。具有散瘀定痛、止血、生肌敛疮的功效。血竭的功效与作用http:/