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1、汽车保险与理赔实务汽车保险与理赔实务汽车工程系汽车工程系王迪娜王迪娜1One 汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇 本篇主要复习本篇主要复习汽车保险运行原则汽车保险运行原则、汽车汽车保险合同保险合同、汽车保险条款汽车保险条款等汽车保险基础等汽车保险基础知识。知识。2汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇1.如果我的车同时在两家保险公司投保，出交通事如果我的车同时在两家保险公司投保，出交通事故后，我两家都报案，是不是两家保险公司都赔偿故后，我两家都报案，是不是两家保险公司都赔偿？3汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇v汽车保险运行原则之一汽车保险运行原则之一补偿原则补偿原则保险公司：财产保险不能重
2、复投保。如果在两家公司的投保价保险公司：财产保险不能重复投保。如果在两家公司的投保价值是一样的，在出险后同时找两家公司索赔，两家公司会各赔值是一样的，在出险后同时找两家公司索赔，两家公司会各赔。并不能通过保险多拿到一份保险赔偿。因为保险是以。并不能通过保险多拿到一份保险赔偿。因为保险是以补偿为原则，而不是赢利。而且像这种情况操作起来也有问题，补偿为原则，而不是赢利。而且像这种情况操作起来也有问题，保险公司都需要交通队出的责任认定书，修车的单据也只有一保险公司都需要交通队出的责任认定书，修车的单据也只有一份。车主不可能提供两份一样的原件。份。车主不可能提供两份一样的原件。4汽车保险基础知识篇汽车
3、保险基础知识篇2.一天热心肠的赵先生下班，驾驶奔驰一天热心肠的赵先生下班，驾驶奔驰S600回家，在回家回家，在回家的路上，看到警察正在追捕一名犯罪嫌疑人，而赵先生的的路上，看到警察正在追捕一名犯罪嫌疑人，而赵先生的车与犯罪嫌疑人的车正好相向而行，这时赵先生故意打了车与犯罪嫌疑人的车正好相向而行，这时赵先生故意打了转向，将车横置在道路上，拦截住犯罪分子的车，帮助警转向，将车横置在道路上，拦截住犯罪分子的车，帮助警察破获意一件大案。但由于犯罪分子急刹车，撞到赵先生察破获意一件大案。但由于犯罪分子急刹车，撞到赵先生车尾部，造成车尾部，造成5万元左右的车损。赵先生保了车损险。万元左右的车损。赵先生保了
4、车损险。5汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇v注意一注意一:故意行为不在赔偿之列故意行为不在赔偿之列 即便你是见义勇为，为了帮助警察抓坏人，而撞即便你是见义勇为，为了帮助警察抓坏人，而撞向对方的车，到时候也只能自己修车了。因为保向对方的车，到时候也只能自己修车了。因为保险条款告诉我们险条款告诉我们“驾驶员的故意行为驾驶员的故意行为”属于责任属于责任免除。当然，这些损失可以让在事件中受益的一免除。当然，这些损失可以让在事件中受益的一方来承担（全部或部分）。方来承担（全部或部分）。6汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇 3.3.李先生的爱车该保养了。周日，李先生开着爱车来到某修理厂。李先生的爱车
5、该保养了。周日，李先生开着爱车来到某修理厂。修理厂的小张师傅非常热情，帮助李先生办好相关的进厂修理手续。李修理厂的小张师傅非常热情，帮助李先生办好相关的进厂修理手续。李先生说：先生说：“那我将车开进去。那我将车开进去。”小张忙说：小张忙说：“不用了，我帮您开进厂去，不用了，我帮您开进厂去，您到客户休息室喝杯水，看会儿电视，一会儿车保养好后，我再给您开您到客户休息室喝杯水，看会儿电视，一会儿车保养好后，我再给您开回来。回来。”李先生听了，非常满意，就将车钥匙交给小张，塌塌实实李先生听了，非常满意，就将车钥匙交给小张，塌塌实实 地到地到休息室休息去了。休息室休息去了。没过多会儿，小张推门进了休息室
6、，满脸不自在。小张怯生生地对没过多会儿，小张推门进了休息室，满脸不自在。小张怯生生地对李先生说：李先生说：“实在对不起，我倒车时一不小心将您的车撞在铁柱子上了。实在对不起，我倒车时一不小心将您的车撞在铁柱子上了。真对不起。真对不起。”李先生一听，嗡的一下，好心疼啊。自从买了车以后，一李先生一听，嗡的一下，好心疼啊。自从买了车以后，一直当成心肝宝贝，从来没有剐过、蹭过，今天直当成心肝宝贝，从来没有剐过、蹭过，今天李先生夺门而出，看李先生夺门而出，看着凹瘪的后杠，心里那滋味就别提了。有心向小张发怒，但是看到他稚着凹瘪的后杠，心里那滋味就别提了。有心向小张发怒，但是看到他稚气、委屈、怯生生的表情，李
7、先生心软了。还好，刚上了保险，赶紧报气、委屈、怯生生的表情，李先生心软了。还好，刚上了保险，赶紧报保险，向保险公司索赔。保险公司接到报案以后，立即派理赔人员赶到保险，向保险公司索赔。保险公司接到报案以后，立即派理赔人员赶到修理厂。修理厂。学生表演学生表演7汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇 一切查勘工作完成了，保险公司的理赔人员将李先生叫一切查勘工作完成了，保险公司的理赔人员将李先生叫到一边，说：到一边，说：“李先生您先别着急，我们刚刚听了您讲述的李先生您先别着急，我们刚刚听了您讲述的事故经过，并对受损车辆进行了鉴定。根据保险条款的规定，事故经过，并对受损车辆进行了鉴定。根据保险条款的规定，
8、非常抱歉地告诉您，您爱车遭受的这种损失，保险公司将没非常抱歉地告诉您，您爱车遭受的这种损失，保险公司将没办法赔偿。办法赔偿。”李先生一听就急了，李先生一听就急了，“为什么？我上了保险了，为什么？我上了保险了，我的车撞坏了，应该属于你们条款中的什么我的车撞坏了，应该属于你们条款中的什么碰撞碰撞责任呀！责任呀！你们为什么不赔？！你们为什么不赔？！”v汽车在修理养护期间出险，保险公司不予以赔偿汽车在修理养护期间出险，保险公司不予以赔偿8大家有疑问的，可以询问和交流大家有疑问的，可以询问和交流可以互相讨论下，但要小声点可以互相讨论下，但要小声点可以互相讨论下，但要小声点可以互相讨论下，但要小声点9汽车
9、保险基础知识篇汽车保险基础知识篇4.债务人开走你的车保险公司赔不赔？债务人开走你的车保险公司赔不赔？不赔，因为条款明确规定不赔，因为条款明确规定:“:“被保险人因与他被保险人因与他人的民事、人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除免除。”所以这事得公安局而不是保险公司了。所以这事得公安局而不是保险公司了。10汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇5.精神损失费属不属保险责任？精神损失费属不属保险责任？就算你保了第三者责任险，交通事故也完全是就算你保了第三者责任险，交通事故也完全是你的责任，保险公司也不是无条件地完全承担你依你的责任，保险公司也不是无条件地完全
10、承担你依法应当支付赔偿金额。因为条款明确规定，法应当支付赔偿金额。因为条款明确规定，因保险因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。换。换句话说，别的损失保险公司替你赔，精神损可不管。句话说，别的损失保险公司替你赔，精神损可不管。11汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇6.车辆出险后自行修理，能否再向保险公司索赔？车辆出险后自行修理，能否再向保险公司索赔？不可以，因为条款规定，保险车辆因保险事不可以，因为条款规定，保险车辆因保险事故受损或致使第三者财产损坏，应当尽量修复。故受损或致使第三者财产损坏，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险人检验修理前
11、被保险人须会同保险人检验，确定修理项，确定修理项目、方式和费用。否则，目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定或保险人有权重新核定或拒绝赔偿拒绝赔偿。同时，保险车辆发生第三者责任事故。同时，保险车辆发生第三者责任事故时，对被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保时，对被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。险人有权重新核定或拒绝赔偿。12汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇 7.7.读者安先生打来电话投诉，读者安先生打来电话投诉，7 7月月1111日早晨，他开着自日早晨，他开着自己的别克车出门，路上为躲避对面来车而陷入了前一天暴己的别克车出门，路上为躲避对面来车而陷入了前一
12、天暴雨形成的水坑里。车子熄火了，有着多年驾驶经验的安先雨形成的水坑里。车子熄火了，有着多年驾驶经验的安先生没有再启动发动机，而是立即向保险公司报案请求拖车。生没有再启动发动机，而是立即向保险公司报案请求拖车。在随后的检修中，别克发动机内还是有一些小部件被发现在随后的检修中，别克发动机内还是有一些小部件被发现损坏。保险公司的理赔人员表示，这辆车的损失保险公司损坏。保险公司的理赔人员表示，这辆车的损失保险公司不能赔。安先生很不理解：自己并没有在水中启动车，保不能赔。安先生很不理解：自己并没有在水中启动车，保险公司为什么不赔？险公司为什么不赔？13汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇v其实，保险公司
13、理赔处的工作人员并没有给安先生解释清其实，保险公司理赔处的工作人员并没有给安先生解释清楚，拒赔的关键在于出险的时间不对。目前在各保险公司楚，拒赔的关键在于出险的时间不对。目前在各保险公司的车损险条款中，对暴雨、洪水造成的车辆损失都负责赔的车损险条款中，对暴雨、洪水造成的车辆损失都负责赔偿。但是否暴雨天气，需要气象部门的证明偿。但是否暴雨天气，需要气象部门的证明2424小时小时内降水超过内降水超过5050毫米为暴雨。毫米为暴雨。7 7月月1010日由于是全市范围的大日由于是全市范围的大面积暴雨，保险公司大多表示不再需要车主去气象部门开面积暴雨，保险公司大多表示不再需要车主去气象部门开证明，都会按
14、照定损情况进行理赔。证明，都会按照定损情况进行理赔。v但发生在第二天的车辆涉水事故，保险公司认为该但发生在第二天的车辆涉水事故，保险公司认为该事故已事故已经不属于直接由暴雨造成的损失事故经不属于直接由暴雨造成的损失事故，所以不会进行赔偿。，所以不会进行赔偿。14汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇8.8.如果夏天汽车遭遇单独爆胎，保险公司赔不赔？但如果夏天汽车遭遇单独爆胎，保险公司赔不赔？但如果汽车由于爆胎导致车体失控，撞到路边护栏或其如果汽车由于爆胎导致车体失控，撞到路边护栏或其他车辆，保险公司将如何理赔？他车辆，保险公司将如何理赔？15汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇 对于由于轮胎爆胎
15、而引起的交通事故，无论汽车撞上路对于由于轮胎爆胎而引起的交通事故，无论汽车撞上路边或其他车辆，保险公司都会依据边或其他车辆，保险公司都会依据三者险或车损险的理赔条三者险或车损险的理赔条款，给予理赔款，给予理赔。通常汽车爆胎而撞到其他车辆，属于肇事车。通常汽车爆胎而撞到其他车辆，属于肇事车主的事故全责，保险公司会主的事故全责，保险公司会扣除扣除20%20%免赔率免赔率，但车主购买不计，但车主购买不计免赔险，就能得到全额理赔。免赔险，就能得到全额理赔。如果汽车由于爆胎而撞到路边护栏，他务必在报案后耐如果汽车由于爆胎而撞到路边护栏，他务必在报案后耐心等待定损员查勘现场，毕竟保险公司对于单车事故的定损
16、心等待定损员查勘现场，毕竟保险公司对于单车事故的定损查勘非常严格，车主擅自驾车驶离现场，有些保险公司难以查勘非常严格，车主擅自驾车驶离现场，有些保险公司难以客观查勘事故发生过程，就会按照找不到第三方事故的理赔客观查勘事故发生过程，就会按照找不到第三方事故的理赔条款计算理赔额，通常条款计算理赔额，通常有有30%30%免赔率免赔率，且不计免赔险难以将这，且不计免赔险难以将这类免赔率转嫁给保险公司。类免赔率转嫁给保险公司。169.9.事故引起的玻璃损伤事故引起的玻璃损伤 ，玻璃损失可以获赔吗？，玻璃损失可以获赔吗？如果你在发生事故时，打破了自己的玻璃又没如果你在发生事故时，打破了自己的玻璃又没有上玻
17、璃险时，你可向保险公司索赔吗？答案是可有上玻璃险时，你可向保险公司索赔吗？答案是可以的。因为玻璃险的全称是以的。因为玻璃险的全称是:玻璃单独破碎险，而玻璃单独破碎险，而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付。事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付。汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇17汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇10.10.车停在收费停车场被盗不赔车停在收费停车场被盗不赔 收费停车场或营业性修理厂对车辆有保管的责收费停车场或营业性修理厂对车辆有保管的责任，车盗险条款规定在保管期间，因保管人保管不任，车盗险条款规定在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任，保善
18、造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任，保险公司不负责赔偿。险公司不负责赔偿。18 汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇11.唐先生与妻子各有一辆唐先生与妻子各有一辆“爱车爱车”。小两口的停车。小两口的停车位在一起的，一天唐先生的妻子在停车倒车时，不位在一起的，一天唐先生的妻子在停车倒车时，不小心撞到了唐先生车辆左侧的车门，造成车辆车门小心撞到了唐先生车辆左侧的车门，造成车辆车门处变形。处变形。19汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇保险公司不赔，因为唐太太撞的车辆是唐先生的，第三者保险公司不赔，因为唐太太撞的车辆是唐先生的，第三者责任险是不赔偿撞到家庭成员的情况的。责任险是不赔偿撞到家庭成员
19、的情况的。第三者责任险负责赔偿由于交通事故给他人造成伤亡或财第三者责任险负责赔偿由于交通事故给他人造成伤亡或财产直接损失。在保险合同中，第一者是保险公司；第二者是产直接损失。在保险合同中，第一者是保险公司；第二者是被保险车辆方；第三者是指除保险人与被保险人之外的，因被保险车辆方；第三者是指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。第三者排除四种人：即保险人、被保险的在车下的受害人。第三者排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员家庭成
20、员、被保险人的家、被保险人的家庭成员。庭成员。不要和自家人过不去不要和自家人过不去唐太太撞到唐先生哥哥的车，唐太太撞到唐先生哥哥的车，保险公司赔不赔？保险公司赔不赔？20汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇12.陈先生开车正常行驶的过程中，突然一路人翻越陈先生开车正常行驶的过程中，突然一路人翻越隔离栏进入车道，陈先生躲让不及，将路人当场撞隔离栏进入车道，陈先生躲让不及，将路人当场撞死。经当地交通大队责任认定，路人应负全责，陈死。经当地交通大队责任认定，路人应负全责，陈先生无事故责任。但即使陈先生无责任，也需承担先生无事故责任。但即使陈先生无责任，也需承担对路人的经济补偿。对路人的经济补偿。21
21、汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇而保险公司却拒绝向陈先生理赔，理由是既然投保人而保险公司却拒绝向陈先生理赔，理由是既然投保人是无责任的，保险公司当然不对三者险进行赔付。是无责任的，保险公司当然不对三者险进行赔付。对于无责事故商业第三者责任险是不赔偿的，不过对于无责事故商业第三者责任险是不赔偿的，不过交交强险是负责赔偿强险是负责赔偿的。的。虽然赔偿额度虽然赔偿额度不高，但也可以补偿车不高，但也可以补偿车主一定的经济损失。主一定的经济损失。被保险人无责，不获赔被保险人无责，不获赔交强险无责的赔款额是多少交强险无责的赔款额是多少?22汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇13.吴先生陪客户吃饭时喝
22、了些酒，在自己开车回去吴先生陪客户吃饭时喝了些酒，在自己开车回去的路上发生了追尾事故。经交警部门责任认定吴先的路上发生了追尾事故。经交警部门责任认定吴先生酒后驾车，负事故的全部责任。生酒后驾车，负事故的全部责任。23汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇吴先生在赔偿了对方损失后，向保险公司提出理赔申请，吴先生在赔偿了对方损失后，向保险公司提出理赔申请，被保险公司拒赔。被保险公司拒赔。酒后驾车会增加车辆发生事故的几率，我国法律规定酒酒后驾车会增加车辆发生事故的几率，我国法律规定酒后驾车是后驾车是违法行为违法行为。保险公司的商业第三者责任险。保险公司的商业第三者责任险明确将酒明确将酒后驾车作为免赔责
23、任后驾车作为免赔责任交强险对酒后驾车是如何规定的？交强险对酒后驾车是如何规定的？24汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇14.小赵半夜开着自己的小车撞到了一位行人，因小赵半夜开着自己的小车撞到了一位行人，因为惊慌小赵并没有采取任何施救行动，而是迅速驾为惊慌小赵并没有采取任何施救行动，而是迅速驾车逃离了现场。行人因抢救无效死亡，后小赵向公车逃离了现场。行人因抢救无效死亡，后小赵向公安部门投案自首。经过交通部门责任调查认定，小安部门投案自首。经过交通部门责任调查认定，小赵负事故的全部责任，要赔偿死者家属赵负事故的全部责任，要赔偿死者家属30多万元。多万元。25汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇理
24、赔时却被保险公司拒赔，理由是理赔时却被保险公司拒赔，理由是肇事逃逸属于第三肇事逃逸属于第三者责任险免责条款者责任险免责条款。目前，保险公司将目前，保险公司将保险车辆肇事逃逸列为免责条款保险车辆肇事逃逸列为免责条款，对，对肇事逃逸的车辆是不赔偿的。而且肇事逃逸不仅要承担经肇事逃逸的车辆是不赔偿的。而且肇事逃逸不仅要承担经济损失，还将受到刑事处罚，所以济损失，还将受到刑事处罚，所以驾车一旦发生事故，切驾车一旦发生事故，切忌逃离现场忌逃离现场，因及时对受害人进行抢救措施。，因及时对受害人进行抢救措施。26汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇15.哪哪4种情况造成的损失交强险不负责赔偿和垫付？种情况造
25、成的损失交强险不负责赔偿和垫付？1.因受害人故意造成的交通事故的损失；因受害人故意造成的交通事故的损失；2.被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；3被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；、修理后因价值降低造成
26、的损失等其他各种间接损失；4因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。27汽车保险基础知识篇汽车保险基础知识篇16.哪哪4种情况抢救费由交强险须先垫付？种情况抢救费由交强险须先垫付？交强险规定，受害人受伤需要抢救的可以先由保险公司垫交强险规定，受害人受伤需要抢救的可以先由保险公司垫付。但并不是在任何情况下都能由保险公司垫付抢救费用。付。但并不是在任何情况下都能由保险公司垫付抢救费用。只有一些特殊情况保险公司才垫付，如：只有一些特殊情况保险公司才垫付，如：1）驾驶人未取得驾驶资格）驾驶人未取得驾驶资格2）驾驶人醉酒的）驾驶人醉酒的3）被保
27、险机动车被盗抢期间肇事的）被保险机动车被盗抢期间肇事的4）被保险人故意制造道路交通事）被保险人故意制造道路交通事故故垫付的费用限额为垫付的费用限额为8000元。对于垫付的抢救费用保险公司元。对于垫付的抢救费用保险公司有权向致害人追偿。有权向致害人追偿。28 本篇主要复习本篇主要复习现场查勘技术现场查勘技术、事故车辆事故车辆定损定损等汽车保险查勘实务知识。等汽车保险查勘实务知识。Two汽车保险查勘篇汽车保险查勘篇29汽车保险查勘篇汽车保险查勘篇案例一：查勘拍照技术案例一：查勘拍照技术对比找错对比找错30拍摄要求拍摄要求1.1.照片必须能反映拍摄日期及时间照片必须能反映拍摄日期及时间2.2.照片必
28、须能够清晰反映现场情况（事故全貌、车辆受损情照片必须能够清晰反映现场情况（事故全貌、车辆受损情况）况）3.3.凡涉及车辆和财产损失的案件，必须进行拍照。照片应有凡涉及车辆和财产损失的案件，必须进行拍照。照片应有反映事故现场全貌的全景照片，还要有反映受损车辆号牌及受反映事故现场全貌的全景照片，还要有反映受损车辆号牌及受损财产部位和程度的近景照片。包括能确认事故责任的现场照损财产部位和程度的近景照片。包括能确认事故责任的现场照片，紧急制动痕迹，车辆直接碰撞的位置，能反映车辆损失详片，紧急制动痕迹，车辆直接碰撞的位置，能反映车辆损失详细情况的照片。细情况的照片。汽车保险查勘篇汽车保险查勘篇31汽车保
29、险查勘篇汽车保险查勘篇单方事故现场拍摄内容及要点单方事故现场拍摄内容及要点查勘员到达现场后，首先与驾驶员打招呼，询问事故经过，查勘员到达现场后，首先与驾驶员打招呼，询问事故经过，然后进行现场查勘拍摄，拍摄流程及要求如下：然后进行现场查勘拍摄，拍摄流程及要求如下：1.1.检查拍摄驾驶证、行驶证和保险单证，拍完整清晰的检查拍摄驾驶证、行驶证和保险单证，拍完整清晰的VINVIN码，码，核对标的车为我保险公司承保车辆；核对标的车为我保险公司承保车辆；2.2.查勘员与标的车合影，反映查勘员在事故现场，保证车牌查勘员与标的车合影，反映查勘员在事故现场，保证车牌号码清晰可见号码清晰可见3.3.拍摄现场方位照
30、片，拍摄事故现场明显标志（路牌、门牌、拍摄现场方位照片，拍摄事故现场明显标志（路牌、门牌、建筑物）；建筑物）；4.4.现场全景照片，反映事故现场全景，现场全景照片，反映事故现场全景，4545角远景照片，反角远景照片，反映事故全貌、标的号牌、现场遗留物、事故接触部位。映事故全貌、标的号牌、现场遗留物、事故接触部位。32汽车保险查勘篇汽车保险查勘篇5.5.拍摄反映标的车损失的拍摄反映标的车损失的角整车带牌照片，能反映出角整车带牌照片，能反映出损坏部位，能反映车型全貌，清晰显示车牌号码；损坏部位，能反映车型全貌，清晰显示车牌号码；6.6.碰撞部位中景照片，能反映受损部位的外貌和受损程度；碰撞部位中景
31、照片，能反映受损部位的外貌和受损程度；7.7.碰撞部位的近景照片，包括地面散落物，能清晰反映受损碰撞部位的近景照片，包括地面散落物，能清晰反映受损部位的外貌和受损程度；部位的外貌和受损程度；8.8.拍摄碰撞痕迹照片，能反映出损坏部位及损坏程度，测量拍摄碰撞痕迹照片，能反映出损坏部位及损坏程度，测量碰撞高度，核对碰撞痕迹是否吻合，痕迹不明显时用手指痕迹碰撞高度，核对碰撞痕迹是否吻合，痕迹不明显时用手指痕迹处拍摄。处拍摄。33汽车保险查勘篇汽车保险查勘篇双方事故现场查勘拍照技术双方事故现场查勘拍照技术1.1.询问双方事故发生原因询问双方事故发生原因2.2.如果交警还没有处理，先报警，待交警处理后，
32、开始查勘如果交警还没有处理，先报警，待交警处理后，开始查勘3.3.远景照案发地点（地理位）远景照案发地点（地理位）4.4.两车全景照，远景照（体现出如何发生碰撞的）两车全景照，远景照（体现出如何发生碰撞的）5.5.标的标的交通事故确认书交通事故确认书-标的三证证、标的三证证、vinvin码码 车损（参照车损（参照单方事故）单方事故）6.6.三者三证、三者三证、vinvin码码交强险标记交强险标记（里面拍一张里面拍一张-外面拍一外面拍一张）张）三者车损（参照单方事故）三者车损（参照单方事故）7.7.人车合影（人和两车牌号，最好能全拍下来）人车合影（人和两车牌号，最好能全拍下来）34汽车保险查勘篇
33、汽车保险查勘篇1 1、上岗前，做以下准备：、上岗前，做以下准备：1 1）上岗前，着正装、工作牌）上岗前，着正装、工作牌2 2）照相机、卷尺、手机、书写板、笔、计算机、印尼，检查手）照相机、卷尺、手机、书写板、笔、计算机、印尼，检查手机相机电池电量、存储空间、准确设置相机时间机相机电池电量、存储空间、准确设置相机时间3 3）检查查勘定）检查查勘定损工作手册、索赔申请书、赔款领取授权书、询问笔录、索赔损工作手册、索赔申请书、赔款领取授权书、询问笔录、索赔告知书、查勘报告、小额案件定损记录单等单证是否齐全告知书、查勘报告、小额案件定损记录单等单证是否齐全4 4）检查车容车貌（车容整洁）、）检查车容车
34、貌（车容整洁）、VINVIN码清晰、检查水、电、油、码清晰、检查水、电、油、灯光、制动等情况，确保查勘车处于安全行驶状态灯光、制动等情况，确保查勘车处于安全行驶状态2 2、查勘员接受调度任务：获知顾客事故地点、联系电话、顾客、查勘员接受调度任务：获知顾客事故地点、联系电话、顾客姓氏、案件信息姓氏、案件信息3 3、查勘员五分钟内与客户联系，详细询问事故地点，赶赴查勘、查勘员五分钟内与客户联系，详细询问事故地点，赶赴查勘现场，如果堵车应提前告知客户现场，如果堵车应提前告知客户4 4、到达事故现场、查勘车停于、到达事故现场、查勘车停于事故车附近，打亮预警灯事故车附近，打亮预警灯单方事故碰撞查勘流程单
35、方事故碰撞查勘流程35汽车保险查勘篇汽车保险查勘篇5 5、距离客户三米处，与客户打招呼，自我介绍、距离客户三米处，与客户打招呼，自我介绍6 6、进行现场查勘、进行现场查勘询问事故原因经过询问事故原因经过检查拍摄三证、检查拍摄三证、VINVIN码码现场查勘拍照现场查勘拍照7 7、事故车定损、事故车定损1 1）由前到后、从左到右、由外到内写出更换配件和维修项目）由前到后、从左到右、由外到内写出更换配件和维修项目2 2）确定更换配件价格、确定修理工时费用，并与客户进行沟通）确定更换配件价格、确定修理工时费用，并与客户进行沟通3 3）现场出具机动车辆保险小额案件查勘定损记录）现场出具机动车辆保险小额案
36、件查勘定损记录请客户签字请客户签字确认确认8 8、发放索赔告知书，明确告知客户索赔时需提供的资料、发放索赔告知书，明确告知客户索赔时需提供的资料请客请客户签字确认户签字确认9 9、向客户宣传保险公司的理赔流程及特色服务向客户宣传保险公司的理赔流程及特色服务（共（共1 1项，每项项，每项5 5分）分）1010、留下自己的电话号码，以便客户在之后的索赔过程中遇到、留下自己的电话号码，以便客户在之后的索赔过程中遇到问题联系，案件处理结束问题联系，案件处理结束36汽车保险查勘篇汽车保险查勘篇双方事故碰撞查勘流程双方事故碰撞查勘流程37汽车保险查勘篇汽车保险查勘篇38汽车保险查勘篇汽车保险查勘篇案例二：
37、现场查勘技术案例二：现场查勘技术找错找错39汽车保险查勘篇汽车保险查勘篇案例三：骗保案件处理案例三：骗保案件处理40汽车保险查勘篇汽车保险查勘篇41汽车保险查勘篇汽车保险查勘篇42汽车保险查勘篇汽车保险查勘篇常见的欺诈行为常见的欺诈行为 偷梁换柱，私刻公章（一牌多车）偷梁换柱，私刻公章（一牌多车）移花接木，虚报冒领（调换车牌、拆卸零件）移花接木，虚报冒领（调换车牌、拆卸零件）一次事故，多次索赔（出险索赔后，未修复，故一次事故，多次索赔（出险索赔后，未修复，故意制造小事故，再次出险，索赔）意制造小事故，再次出险，索赔）伪造事故，骗取赔款（故意损毁车辆，索赔）伪造事故，骗取赔款（故意损毁车辆，索赔
38、）先出险，后投保先出险，后投保43多次出险案件 道德道德风险主要方面主要方面故意制造事故故意制造事故修理厂修理厂编造事故索造事故索赔一次事故重复向多方保一次事故重复向多方保险人索人索赔查勘重点勘重点损失痕迹是否符合失痕迹是否符合是否存在多次碰撞是否存在多次碰撞多次事故痕迹比多次事故痕迹比对驾驶员、报案人与修理厂关系案人与修理厂关系44夜间出险案件道德道德风险主要方面主要方面故意制造事故故意制造事故酒后、无酒后、无证驾驶过度疲度疲劳驾驶查勘重点勘重点事故痕迹是否吻合事故痕迹是否吻合是否存在多次碰撞是否存在多次碰撞驾驶员是否是否饮酒、无酒、无证驾驶员、报案人与修理厂关系案人与修理厂关系45已撤离事
39、故现场主要道德主要道德风险：各种均可能，最可能是：各种均可能，最可能是：没没发生事故生事故谎称称发生事故生事故已索已索赔的事故再次的事故再次进行索行索赔改改变事故事故责任任进行索行索赔查勘要点勘要点约见驾驶员、三者、三者车驾驶员，询问和印和印证事事故情况故情况事故事故车、三者、三者车损失痕迹比失痕迹比对复勘事故复勘事故现场核核查事故事故证明、明、责任任认定等材料定等材料46延迟报案、修理厂代报案的案件道德道德风险主要表主要表现酒后、无酒后、无证、掉、掉换事故事故伤者者故意制造事故故意制造事故查勘要点勘要点复勘复勘现场调取事故取事故处理理资料料约见当事人，当事人，进行行询问调查调查双方双方车驾驶
40、员事前通事前通话记录47临近保单起讫时点的案件道德道德风险主要表主要表现保保险期限外出期限外出险，改，改变日期索日期索赔临近保期制造事故索近保期制造事故索赔查勘要点勘要点重点重点调查事故事故时间，事故痕迹新旧程度，事故痕迹新旧程度临近保近保险起期的，是否主起期的，是否主动上上门投保投保临近保近保险终期的，第一次案是否保期的，第一次案是否保险期期满之之后后临近移近移动证的，的，调查真真实性及性及时效性效性事故情况是否有故意制造事故可能事故情况是否有故意制造事故可能48车损严重无人伤的案件道德道德风险主要表主要表现：人：人为制造事故，重复保制造事故，重复保险索索赔查勘要点：勘要点：事故事故现场痕迹
41、，事故痕迹，事故时间，事故形成原因分，事故形成原因分析析事故事故车是否接近是否接近报废，是否高，是否高额投保投保是否存在重复投保情况是否存在重复投保情况事故事故驾驶员如何逃脱受如何逃脱受伤翻翻车、坠沟、落山是其常沟、落山是其常见情形情形49不在现场报案又急于修车的案件道德道德风险主要表主要表现故意制造事故故意制造事故编造事故索造事故索赔发生小事故更生小事故更换大量旧大量旧损失定失定损查勘要点勘要点事故痕迹与事故事故痕迹与事故环境，事故形成原因分析境，事故形成原因分析损失零件的新旧程度，是否存在拆装痕迹失零件的新旧程度，是否存在拆装痕迹第一第一现场事故痕迹、事故人事故痕迹、事故人员受受伤情况情况
42、50老旧车型案件道德道德风险主要表主要表现高高额投保制造事故投保制造事故发生小事故做成大事故生小事故做成大事故修理厂修理厂专用用骗赔车辆查勘要点勘要点事故痕迹与事故事故痕迹与事故发生原因生原因较大事故是否有人大事故是否有人伤车辆与修理厂的关系、与修理厂的关系、车辆来来历与价与价值51汽车保险查勘篇汽车保险查勘篇事故车辆定损事故车辆定损更换件费用更换件费用修理件修理件维修费用（工时费）维修费用（工时费）外协加工费外协加工费车辆损失车辆损失残残值值52汽车保险查勘篇汽车保险查勘篇小事故中易损件修复方式小事故中易损件修复方式更换件：保险杠、大灯总成、中网、雾灯、雨刮、挡风玻璃更换件：保险杠、大灯总成
43、、中网、雾灯、雨刮、挡风玻璃钣金件：叶子板、引擎盖、后备箱盖、立柱、大梁等钣金件：叶子板、引擎盖、后备箱盖、立柱、大梁等喷漆：引擎盖、立柱、叶子板、车身表面等喷漆：引擎盖、立柱、叶子板、车身表面等保险杠材质不同修复方式不同：保险杠材质不同修复方式不同：1 1）镀铬保险杠（大型乘用车货车）镀铬保险杠（大型乘用车货车）损坏后大多更换损坏后大多更换2 2）大部分轿车使用塑料保险杠（聚氨酯、聚碳酸酯等）大部分轿车使用塑料保险杠（聚氨酯、聚碳酸酯等）更换、如果只更换、如果只是一个小裂口或小孔，用塑料焊接或胶粘方式修复是一个小裂口或小孔，用塑料焊接或胶粘方式修复3 3）一些高轿车采用铝制保险杠）一些高轿车
44、采用铝制保险杠校正、打磨校正、打磨4 4）钢制保险杠）钢制保险杠校正和喷漆校正和喷漆保险杠后面加强杆，如果损坏进行更换保险杠后面加强杆，如果损坏进行更换53Three汽车保险承保、理赔计算篇汽车保险承保、理赔计算篇1.1.保费计算保费计算54汽车保险承保、理赔计算篇汽车保险承保、理赔计算篇2.2.事故车辆损失金额计算事故车辆损失金额计算55汽车保险承保、理赔计算篇汽车保险承保、理赔计算篇3.3.赔款计算赔款计算两辆家用机动车发生碰撞事故两辆家用机动车发生碰撞事故,A,A车推定全损车推定全损.发生事故时发生事故时,A,A车车辆实际价值车车辆实际价值4000040000元元,残值残值1000100
45、0元元,本车人身本车人身伤亡补偿费合计为伤亡补偿费合计为2000020000元元.A.A车投保的是车辆损失险和第三者车投保的是车辆损失险和第三者责任险责任险,其中其中,车身保险金额为车身保险金额为8000080000元元,是按照投保时的新车是按照投保时的新车购置价确定的购置价确定的,第三者责任险每次事故最高赔偿限额为第三者责任险每次事故最高赔偿限额为5000050000元元.B B车车辆损失车车辆损失5000050000元元,本车人身伤亡补偿费合计为本车人身伤亡补偿费合计为1000010000元元.B.B车只投保了第三者责任险车只投保了第三者责任险,最高赔偿限额最高赔偿限额6000060000
46、元元.经公安裁定经公安裁定,A,A车负车负70%70%责任责任,B,B车负车负30%30%责任责任.A.A车的承保人是保险公司甲车的承保人是保险公司甲,B,B车的承保人是保险公司乙车的承保人是保险公司乙.问问A A车和车和B B车的承保人个应付多少赔车的承保人个应付多少赔款款?56汽车保险承保、理赔计算篇汽车保险承保、理赔计算篇v第二题第二题 据题分析可知，据题分析可知，B车只投保了交通事故强制责任保险（简称交强险），车只投保了交通事故强制责任保险（简称交强险），因为赔偿限额因为赔偿限额60000的只有交强险，商业险没有这个限额的。的只有交强险，商业险没有这个限额的。A车没有投保车没有投保不计
47、免赔险，不计免赔险，A车全损。那么有以下两种答案：车全损。那么有以下两种答案：1、若、若A车投保了交强险和机动车商业保险。车投保了交强险和机动车商业保险。B车只投保了交强险。车只投保了交强险。A车保险车保险公司甲所付赔款为：公司甲所付赔款为：10000（交强险赔付（交强险赔付B车人身伤亡）车人身伤亡）+2000（交强险（交强险赔付赔付B车财产损失，最高车财产损失，最高2000）+(50000-2000)*80%*70%(商业商业三责险赔付三责险赔付B车的实际损失扣除交强险赔付部分，在扣除免赔部分后按事故车的实际损失扣除交强险赔付部分，在扣除免赔部分后按事故责任进行比例赔付责任进行比例赔付)+（
48、40000-1000）*80%*70%（商业车损险赔付本车的（商业车损险赔付本车的损失，本车损失为实际损失减残值扣除免赔部分后按责任比例赔付损失，本车损失为实际损失减残值扣除免赔部分后按责任比例赔付=60720元。元。B车保险公司乙所付赔款为：车保险公司乙所付赔款为：20000（交强险赔付（交强险赔付A车人身伤亡）车人身伤亡）+2000（交强险赔付（交强险赔付A车财产损失，最高车财产损失，最高2000）=22000元元 v2、若、若A车只投保了机动车商业保险。车只投保了机动车商业保险。B车只投保了交强险。车只投保了交强险。A车保险公司甲车保险公司甲所付赔款为：所付赔款为：50000*80%*7
49、0%（商业三责险赔付（商业三责险赔付B车损失，扣除免赔车损失，扣除免赔部分后按责任比例赔付）部分后按责任比例赔付）+（40000-1000）*80%*70%（商业车损险赔付（商业车损险赔付本车的损失，本车损失为实际损失减残值扣除免赔部分后按责任比例赔付）本车的损失，本车损失为实际损失减残值扣除免赔部分后按责任比例赔付）=49840元。元。B车保险公司乙所付赔款同分析一。车保险公司乙所付赔款同分析一。附：交强险赔付标准：总共限额附：交强险赔付标准：总共限额60000元，其中人身伤亡元，其中人身伤亡50000元，财产元，财产损失损失2000元，医疗费用元，医疗费用8000。无责任赔付。无责任赔付4
50、00元。元。57汽车保险承保、理赔计算篇汽车保险承保、理赔计算篇关于免赔率关于免赔率第三者责任险第十七条：根据保险车辆驾驶员在事故中所负第三者责任险第十七条：根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内责任，车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：负全部责任的免陪实行绝对免赔率：负全部责任的免陪20%20%，负主要责任免陪，负主要责任免陪15%15%，负同等责任的免陪，负同等责任的免陪10%10%，负次要责任的免陪，负次要责任的免陪5%5%。单方肇。单方肇事事故的绝对免赔率为事事故的绝对免赔率为20%20%。全车盗抢险第五条：全车损失