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1、商业保险课程目标 通过学习本课，了解险种结构及各险种保险责任、责任免除、责任限额、赔偿处理，能够解答常见商业险疑问，掌握商业险现状。交强险保额只有12万2千，剩下的钱怎么办？自己交？交强险与商业第三者责任险商业第三者责任险机动车保险产品结构简介车身划痕损失险车身划痕损失险不计免赔特约险不计免赔特约险自燃损失险自燃损失险玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险车辆损失险车辆损失险第三者责任险第三者责任险商业主险商业主险附加险附加险盗抢险盗抢险车上人员责任险车上人员责任险交交强强险险+保险公司自主研发产品保险公司自主研发产品 电销产品电销产品“幸福康庄幸福康庄”农用机动车车载人员安全责任保险农用机动车车载人员
2、安全责任保险专用产品专用产品高端产品高端产品“尊贵人生尊贵人生”机动车保险机动车保险“直通车直通车”机动车保险机动车保险安徽江淮汽车集团有限公司专用货车提车保险安徽江淮汽车集团有限公司专用货车提车保险广东、深圳分公司免税机动车关税责任险广东、深圳分公司免税机动车关税责任险 广东、深圳分公司粤港、粤澳两地车区域扩展条款广东、深圳分公司粤港、粤澳两地车区域扩展条款 险种结构交强险商业险基本险车损附加险商业三者险车损险全车盗抢险车上人员责任险不计免赔不计免赔不计免赔玻璃单独破碎车身划痕险自燃损失险不计免赔 基本险、附加险之间的关系基本险、附加险之间的关系基基本本险险赔赔不赔不赔附附加加险险限定责任限
3、定责任扩展责任扩展责任 基本险条款、附加险条款的法律效力为：基本险条款、附加险条款的法律效力为：附加险条款未尽事宜，以基本险条款为准；附加险条款未尽事宜，以基本险条款为准；附加险条款高于基本险条款。附加险条款高于基本险条款。车祸中，损失都有哪些？己方 车辆 对方 己方 人员 对方 己方货物 对方交强险、第三者责任险车损险、机动车盗抢险、对方的三者险交强险、第三者责任险车上人员责任险、对方的三者险车上货物责任险交强险、第三者责任险除保交不强计险免外赔，险都可投一、第三者责任险一、第三者责任险案例导入案例导入2006年1月17日21时55分，陈某驾驶的小轿车与孔某驾驶的小型越野车相撞，造成两车不同
4、程度受到损坏。事故发生后，市公安局交通警察支队作出了交通事故认定，认为孔某驾驶机动车辆通过有交通信号的路口转弯时，未按规定让直行的车辆先行，单方过错作用造成事故，应负此事故的全部责任。该小型越野车的车主是某港口单位，于2005年6月28日在第三人某保险公司处投保了第三者责任险。事故发生后，陈某要求责任方承担赔偿责任。问：对于本案，如果属于保险事故，保险公司在“交强险”的保险责任限额内予以赔偿正确吗？为什么？第三者责任险的定义指被保险人允许的合格驾驶员合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故意外事故，致使第三者第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保
5、险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。回忆交强险，回忆交强险，比较两者的异同比较两者的异同?第三者责任险的保险标的在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行专项作业的轮式车辆（含挂车）、履带式车辆和其他运载工具（不包括摩托车、拖拉机和特种车辆）发生道路交通事故，致使第三者人身伤亡或财产受损，被保险人依法应承担的经济赔偿责任。一般不包括摩托车摩托车、拖拉机拖拉机和特种车特种车（另有单独规定）。在不同区域内，摩托车、拖拉机的最高赔偿限额分四个档次：2万元、5万元、10万元和20万元。其他机动车辆第三者责任险的最高赔偿限额
6、分为六个档次：5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上，且最高不超过1000万元。商业三者险与交强险比较1 1、设立依据和目的不同、设立依据和目的不同 交交强强险险的的设设立立依依据据是是道道路路交交通通安安全全法法第第1717条条，目目的的在在于于有有效效、快快捷捷地地填填补补受受害害人人的的损损害害。商商业业三三者者险险的的设设立立依依据据是是新新保保险险法法第第6565条条，功功能能在在于于分分散散被被保保险险人人事事故故风风险险，由由所所有参与保险的人承担，保护被保险人有参与保险的人承担，保护被保险人。2 2、性质不同、性质不同 交强险执行社会管理职能，不以盈利
7、为目的，交强险执行社会管理职能，不以盈利为目的，实行实行“不盈不亏不盈不亏”原则，具有社会保险性质，原则，具有社会保险性质，由国家强制投保。商业三者险以盈利为目的，由国家强制投保。商业三者险以盈利为目的，是纯粹商业保险，由客户自愿选择投保。是纯粹商业保险，由客户自愿选择投保。3、赔偿原则不同、赔偿原则不同 交交强强险险比比商商业业三三者者险险责责任任范范围围更更宽宽，实实行行无无过过错错责责任任制制，无无论论被被保保险险人人是是否否有有过过错错，受受害害人人均均可可请请求求保保险险赔赔偿偿给给付付，除除外外责责任任极极少少，只只规规定定了了“道道路路交交通通事事故故的的损损失失是是由由受受害害
8、人人故故意意造造成成的的，保保险险公公司司不不赔赔”；商商业业三三者者险险实实行行过过错错责责任任制制，为为减减少少道道德德风风险险往往往往规规定定了了详详细细的的除除外外责责任任条条款款，如如被被保保险险人人的的故故意意行行为为、酒后开车、无证驾驶等。酒后开车、无证驾驶等。4、责任限额不同、责任限额不同交强险是对受害人的基本保障，责任限额较低，分为死亡伤残、医疗费用、财产损失和无责任限额，有利于结合风险特点进行有针对性的保障。商业三者险责任限额较高，分为若干个档次，由投保人选择，限额不分项，可以满足被保险人较高的责任限额要求。5、费率确定方式不同、费率确定方式不同 交强险实行统一的保险条款和
9、基础费率。商业交强险实行统一的保险条款和基础费率。商业三者险费率由保险公司或行业协会自行制定。三者险费率由保险公司或行业协会自行制定。6 6、赔偿顺序不同、赔偿顺序不同 交强险先行赔偿，商业三者险后行赔偿。交强险先行赔偿，商业三者险后行赔偿。7.是否设置免赔部分是否设置免赔部分 商业三者险规定有不同的责任免除事项和免赔率（额），而机动车交通事故责任强制保险除被保险人故意造成交通事故等少数几种情况外，其保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，并不设置免赔率与免赔额。商业三者险保险责任造成第三方的人、车、物受损，依法承担的责任。第三者定义：本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡
10、或者财产损失的人，但不包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员。赵赵先先生生开开车车行行驶驶到到路路口口，突突然然想想起起要要右右拐拐，一一把把轮轮，右右侧侧行行驶驶的的李李先先生生措措施施不不及及，赶赶紧紧打打轮轮，赵赵先先生生车车让让过过去去了了，两两车车没没有有碰碰到到，但但是是李李先先生生的的车车却却撞撞在在路路边边的的电电杆杆上上，还还好好损损失失不不大大。李李先先生生下下车车后后，要要求求赵赵先先生生对对自自己己的的车车赔赔偿偿。赵赵先先生生是是否否应应该该赔赔偿偿？赵赵先先生投保了交强险和商业第三者责任险，保险公司是否赔偿？生投保了交强险和商业第三者责
11、任险，保险公司是否赔偿？按照按照20102010年年7 7月月1 1日即将实施的日即将实施的侵权责任法侵权责任法的规定，赵先生应该赔偿李先生的规定，赵先生应该赔偿李先生车辆损失，保险公司按照条款规定也应该在交强险财产损失有责赔偿限额内给车辆损失，保险公司按照条款规定也应该在交强险财产损失有责赔偿限额内给予赔偿。予赔偿。商业三者险保险责任特殊案例商业三者险保险责任特殊案例：理由：理由：20102010年年7 7月月1 1日日即即将将实实施施的的侵侵权权责责任任法法第第三三十十一一条条规规定定“因因紧紧急急避避险险造造成成损损害害的的，由由引引起起险险情情发发生生的的人人承承担担责责任任。如如果果
12、危危险险是是由由自自然然原原因因引引起起的的，紧紧急急避避险险人人不不承承担担责责任任或或者者给给予予适适当当补补偿偿。紧紧急急避避险险采采取取措措施施不不当当或或者者超超过过必必要要的的限限度度，造造成成不不应应有有的的损害的，紧急避险人应当承担适当的责任。损害的，紧急避险人应当承担适当的责任。”李李先先生生是是为为了了躲躲避避赵赵先先生生猛猛拐拐的的车车辆辆，才才导导致致撞撞上上电电线线杆杆的的交交通通事事故故，因因此此，根根据据这这条条规规定定，应应该该由由引引起起险险情情的的赵赵先先生生承承担担李先生受损车辆的损失。李先生受损车辆的损失。赵赵先先生生承承担担的的赔赔偿偿责责任任是是依依
13、据据侵侵权权责责任任法法应应该该承承担担的的，因此根据条款规定应该赔付。因此根据条款规定应该赔付。商业三者险责任免除。1、不属于三者范围的人和财产人和财产被保险人及其家庭成员的人身伤亡被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或、所有或代管的财产的损失代管的财产的损失被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡身伤亡、所有或代管的财产的损失、所有或代管的财产的损失被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失财产损失注意：红字并且加横线部分为注意：红字并且加横线部分为2014新版商业车险去除部分，绿字部分为增加部分新版商业车
14、险去除部分，绿字部分为增加部分被机动车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明期间被机动车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明期间地震地震战争战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱扣押，收缴收缴，罚没，政府征用征用竞赛、测试在营运性维修场所修理，养护期间在营运性维修场所修理，养护期间利用保险车辆从事违法活动驾驶人员饮酒吸食或注射毒品被药物麻醉后使用保险车辆保险车辆肇事逃逸驾驶人员无有效驾驶证非被保险人直接允许的驾驶人员使用保险车辆非被保险人直接允许的驾驶人员使用保险车辆保险车辆不具备有效证件被保险机动车行驶证、号牌被注销的被保险机动车行驶证、号牌被注销的2 2、不保、不保 危险危险间接损失间接损失精神损害赔偿精神
15、损害赔偿因污染（含放射性污染）造成的损失因污染（含放射性污染）造成的损失第三者财产因市场变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失应有交强险赔偿的费用保险合同规定的保险人不负责免赔的部分其他不属于保险责任范围内的损失和费用3 3、不保、不保 损失损失问题：根据交强险的赔偿原则，发生道路交通事故，孙女士最近情绪十分不好，原因是刚学会开车，孙女士最近情绪十分不好，原因是刚学会开车，一天开车回家在停车场倒车时，不慎将指挥自己倒车一天开车回家在停车场倒车时，不慎将指挥自己倒车的母亲撞伤。由于老人年老体衰，在医院住了半个月的母亲撞伤。由于老人年老体衰，在医院住了半个月
16、才完全恢复，医药费花费了才完全恢复，医药费花费了8000多元。向保险公司索多元。向保险公司索赔时，保险公司对交强险部分赔偿吗？保险公司对超赔时，保险公司对交强险部分赔偿吗？保险公司对超过交强险赔偿限额部分的损失，商业第三者责任险赔过交强险赔偿限额部分的损失，商业第三者责任险赔吗？吗？交强险应该赔。交强险应该赔。第三者责任险要对家庭成员予以清晰界定后确定：第三者责任险要对家庭成员予以清晰界定后确定：u如果孙女士的母亲与自己长期居住，应视同于家庭成员，不赔；如果孙女士的母亲与自己长期居住，应视同于家庭成员，不赔；u如果孙女士的母亲不是与自己长期居住，而是与孙女士的其他如果孙女士的母亲不是与自己长期
17、居住，而是与孙女士的其他兄弟姐妹共同居住，经济上与孙女士没有紧密的关系，在这种兄弟姐妹共同居住，经济上与孙女士没有紧密的关系，在这种情况下，如果支付的赔款不会最终落在孙女士的手中，其母亲情况下，如果支付的赔款不会最终落在孙女士的手中，其母亲就不应该作为第三者责任保险中所指的家庭成员。就不应该作为第三者责任保险中所指的家庭成员。以下哪些情况三者险不予赔偿？1 1、肇事逃逸肇事逃逸2 2、未登记、未检验、修理期间未登记、未检验、修理期间3 3、被扣押、征用、没收、被盗抢期间被扣押、征用、没收、被盗抢期间4 4、无驾驶资格无驾驶资格5 5、饮酒、精神药品或麻醉品饮酒、精神药品或麻醉品6 6、被保险人
18、或其允许的驾驶人以及他们的家庭成员、本被保险人或其允许的驾驶人以及他们的家庭成员、本 车上的一切人员及财产、间接损失车上的一切人员及财产、间接损失7 7、间接损失间接损失8 8、车载货物掉落车载货物掉落9 9、精神损害赔偿精神损害赔偿做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司第32页几个需注意的情况：1、父亲开车把儿子撞伤、撞死2、自家车撞自家车3、车上人员下车被撞案例：车上人员下车被撞2009年11月，上海车主陈先生驾车带着两位朋友刘某、赵某去外地办事。到达目的地的后，陈先生在刘某尚未完全下车时，便将车辆启动，使得正在下车的刘某跌落车外，造成重伤；而未关闭的车门又将另一位已下车朋友赵某带倒，造
19、成其手臂骨折。事故发生后，陈先生赶紧将伤者送往医院，并为此先后支付了近6万元的医疗费。交警部门现场勘查后认定，陈先生对此次事故负全部责任，承担所有医疗费用及其他相关费用。由于马先生为自己的车辆投保了车损险和第三者责任险两个险种，于是马先生向保险公司提出理赔申请。但保险公司经过研究认为，由于伤者与车主同为车上人员，所出的保险事故应当属于车上责任险的理赔范围，而不属于第三者责任险的理赔范围。但马先生并未投保车上人员责任险，所以保险公司不予赔付。商业三者险保费（A条款）回忆交强险每年保费？回忆交强险每年保费？商业三者险每年保费多少，是否浮动，怎商业三者险每年保费多少，是否浮动，怎么浮动？么浮动？车主
20、自愿决定保或者不保；商业三者险保费保险公司与车主按照赔偿限额（保额）赔偿限额（保额）协商确定。注：商业三者险除了保险公司之间费差别外，在不同的地区，保险费都会有差别。商业三者险的免赔率特种车：无法找到第三方免赔20营业用车：自第三次事故起，每次增加5营业用车和特种车：超高超载第三者增加免10，车损险增加免5四证：指行驶证，登记证书，来历凭证，购置税完税证明，或免税证明的，缺一项，增加免赔率1%注：黄色区区域所列免赔率可以附加承保不计免条款。承保后免赔部分由保险公司承担。商业三者险的赔偿处理（之前）第三者责任险计算分以下两种情况：第三者责任险计算分以下两种情况：1.当被保险人应负第三者伤亡赔偿金
21、额超过赔偿限额时。保险公司赔偿额=赔偿限额x(1一免赔率)例如：被保险人孙某在投保第三者责任险时，选择最高赔偿限额为10万元，孙某驾驶轿车在一次车祸中致第三者赵某伤残，根据公安交通管理部门认定，孙某对此次事故应负主要责任，应当赔偿第三者赵某各种损失共12万元，那么保险公司应当赔付的第三者责任险的数额为：保险公司赔款额=lox(1-15%)=10 x85%=8.5万元。2.当被保险人应负第三者伤亡赔偿金额低于赔偿限额时，保险公司应当赔付第三者责任险的数额为：保险公司赔偿额=应负赔偿金额x(1一免赔率)例如：被保险人周某在投保第三者责任险时，选择最高赔偿限额为10万元，其保险车辆在事故中致第三者宋
22、某左腿残疾，根据公安交通管理部门认定，双方应负同等责任，经核算，周某共应赔偿宋某损失6万元，那么保险公司应赔付的第三者责任险的数额为：保险公司赔款=6x(1一10%)=6x90%=5.4万元。应付赔偿金额应付赔偿金额=依合同约定核定的第三者损失金额机动车交通事故责任强制依合同约定核定的第三者损失金额机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额保险的分项赔偿限额商业三者险的赔偿处理（2014)赔款计算当（依合同约定核定的第三者损失金额机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）事故责任比例等于或高于每次事故赔偿限额时：赔款=每次事故赔偿限额（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率之和）当（依合同约定核定
23、的第三者损失金额-机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）事故责任比例低于每次事故赔偿限额时：赔款（依合同约定核定的第三者损失金额-机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）事故责任比例（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率之和）1.1.保险保险利益利益原则原则保险事故发生时，被保险人对被保险机动车保险事故发生时，被保险人对被保险机动车不不具有保险利益具有保险利益的，的，不得向保险人请求赔偿不得向保险人请求赔偿 2.2.以修以修为主为主原则原则因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复。因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确修理前被保险人应当会同保险
24、人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿赔偿。赔偿前赔偿前赔偿处理应遵循的原则赔偿处理应遵循的原则3.3.以责以责论处论处原则原则保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任任比例，承担相应的赔偿责任被保险人或被保险机被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关动车驾驶人根据有关法律法规规定法律法规规定选择自选择自行协商行协商或或由公安机关由公安机关交通管理部门处理事交通管理部门处理事故未
25、确定事故责任比故未确定事故责任比例的例的，按照下列规定，按照下列规定确定事故责任比例确定事故责任比例主要责任主要责任70%70%同等责任同等责任次要责任次要责任50%50%30%30%赔偿时赔偿时一次性一次性赔偿原则赔偿原则赔款金额经保险人与被保险人协商确定后，对被保险人追加的索赔请求，保险人不承担赔偿责任。连续责连续责任原则任原则被保险人获得赔偿后，保险合同继续有效，直至保险期限届满。赔偿后赔偿后赔偿赔偿过程过程中的中的注意注意事项事项保险人对被保险人给第三者造成的损害，可以直接保险人对被保险人给第三者造成的损害，可以直接向该第三者赔偿向该第三者赔偿被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者
26、应负的赔偿责被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿。赔偿。被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿 被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿分直接向保险人请求赔偿 王先生驾驶保险车辆发生交通事故，与行驶中强行并线的王先生驾驶保险车辆发生交通事故，与行驶中强行并线的李先生所驾车辆相撞。在
27、等待交警部门处理的过程中，双方对李先生所驾车辆相撞。在等待交警部门处理的过程中，双方对事故原因及各自应负责任意见不一，并发生口角。事故原因及各自应负责任意见不一，并发生口角。交通警察赶赴现场后，判定王先生负事故全部责任，赔偿交通警察赶赴现场后，判定王先生负事故全部责任，赔偿对方损失。王先生心中不服，拒不执行裁决。李先生向王先生对方损失。王先生心中不服，拒不执行裁决。李先生向王先生索赔未果，遂直接向王先生的承保公司请求赔偿。承保公司受索赔未果，遂直接向王先生的承保公司请求赔偿。承保公司受理赔案后，接到王先生的书面通知，告知保险公司，他申请放理赔案后，接到王先生的书面通知，告知保险公司，他申请放弃
28、对该起事故的索赔权利。弃对该起事故的索赔权利。保险公司如何处理？保险公司如何处理？商业三者险赔偿处理回顾思考：回顾思考：一次赔偿未达限额，下次累加计算？一次赔偿未达限额，下次累加计算？一次赔偿额度达到责任限额后，责任终止？一次赔偿额度达到责任限额后，责任终止？一次赔偿结束后又产生了新的费用，保险公司赔偿吗？一次赔偿结束后又产生了新的费用，保险公司赔偿吗？1.每次赔偿不累加。第三者责任险的保险责任为连续责任。保险车辆发生第三者责任保险事故，保险人赔偿后，无论每次事故是否达到保险责任限额，在保险期限内，第三者责任险的保险责任仍然有效，直至保险期满。2.保险期届满终止。被保险人获得赔偿后，保险合同继
29、续有效，直至保险期限届满。商业第三者责任险的附加险车上货物责任险教练车特约条款不计免赔特约条款无过失责任险车载货物掉落责任险车上货物责任险车上货物责任险概念：车上货物责任保险是指发生意外事故，致使保险车辆所载货物所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人在保险单载明的赔偿限额内负责赔偿。保险责任保险责任 发生意外事故，致使保险车辆所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任责任免除责任免除1）哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质造成的货物损失。2）违法、违章载运或因包装不善造成的损失。3）车上人员携带的私人物品。责任限额责任限额由投保人和保险人在投
30、保时协商确定协商确定。赔偿处理 被保险人索赔时，应提供运单、起运地货物价格证明等相关单据。保险人在责任限额内按起按起运地价格运地价格计算赔偿。每次赔偿实行实行20%20%的免赔率的免赔率。承运的货物发生保险责任范围内的损失，保险人按起运地价格在赔偿限额内负责赔偿。车上人员责任险车上人员责任险什么叫车上人员：什么叫车上人员：1、车主？2、坐车的人？3、在车上的人？4、离开车以后呢？车上人员车上人员是指发生意外事故的瞬间，在保险车辆车体内的人员，包括正在上下车的人员。概念概念：指保险车辆在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，依法应由被保险人承担经济赔偿责任时，保险人按照法律
31、法规和保险合同的规定给予赔偿的保险。简称简称“座位险座位险”或者或者“乘座险乘座险”。车上人员责任险保险责任车上人员责任险保险责任保险责任：负责赔偿由于本车责任造成的本车指定座位人员的人身伤害。车上人员责任险责任免除 不保损失不保损失被保险人或驾驶人被保险人或驾驶人被保险人及驾驶人被保险人及驾驶人以以外的其他车上人员外的其他车上人员违法、违章搭乘人员违法、违章搭乘人员故意行为故意行为人身伤亡人身伤亡故意、重大过失行故意、重大过失行为为自身伤亡自身伤亡人身伤亡人身伤亡车上人员车上人员因疾病、分娩、自残、斗殴、因疾病、分娩、自残、斗殴、自杀、犯罪行为自杀、犯罪行为自身伤亡自身伤亡车上人员车上人员在
32、被保险机动车车下时在被保险机动车车下时人身伤亡人身伤亡 注：其他的不包风险和不保损失基本和第三者责任险相同其他的不包风险和不保损失基本和第三者责任险相同车上人员险责任免除车上人员险责任免除常见除外责任：常见除外责任：(1)驾驶员紧急刹车造成乘客伤亡，该不该赔付？(2)我投保了车上责任险，车上3人受伤，保险公司为什么只付了1个人的赔款？在交通事故中，因为车与车发生碰撞导致司机、乘客的意外伤亡，如果您投保了车上责任险，由保险公司负责赔偿。但如果驾驶员在行驶过程中紧急刹车导致的本车人员伤亡，保险公司是不承担赔偿责任的。因为在车上责任险在投保时，必须指明投保座位数，在出现保险事故时，保险公司仅承担投保
33、座位数以内的责任。所以，如果您只投保了一个座位，不管出事时几人受伤，保险公司只赔偿一个人的损失。本保险根据不同座位，分为司机座位司机座位和乘客座乘客座位位。投保乘客座位数按照保险车辆的核定载客数核定载客数（司机座位除外）确定。司机座位最高赔偿限额和乘客座位每座最高每座最高赔偿限额赔偿限额由投保人和本公司在投保时协商确定。司机座位与乘客座位可以分开投保，各自确定保额，车上人员责任险保额为每座1万-10万之间任意一个万的整数倍。传统渠道最高可销售到20万/座限额 车上人员险责任限额车上人员险责任限额车上人员责任险免赔率（旧）事故免赔率事故免赔率绝对免赔率绝对免赔率示范条款示范条款 原条款原条款示范
34、条款示范条款原条款原条款次要责任次要责任5%5%5%5%同等同等责任责任10%10%8%8%主要责任主要责任15%15%10%10%全部责任或单方肇事全部责任或单方肇事20%20%15%15%-删除了“投保时指定驾驶人和投保时约定行驶区域”两项的绝对免赔率车上人员责任险免赔率（2014）车上人员险赔偿处理车上人员险赔偿处理1.1.一次赔偿未达限额，下次累加计算？一次赔偿未达限额，下次累加计算？每次赔偿不累加2.2.一次赔偿额度达到责任限额后，责任终止？一次赔偿额度达到责任限额后，责任终止？保险期届满终止3.3.每每次次事事故故中中赔赔偿偿金金额额按按每每座座赔赔偿偿限限额额累累加加计计算算？每
35、位乘客的赔偿金额不超过保单载明的乘客座位每每座最高赔偿限额座最高赔偿限额，最高赔偿人数以投保座位数为限投保座位数为限。（一）对每座的受害人，当（依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）事故责任比例高于或等于每次事故每座赔偿限额时：赔款=每次事故每座赔偿限额（1事故责任免赔率）（二）对每座的受害人，当（依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）事故责任比例低于每次事故每座赔偿限额时：赔款=（依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）事故责任比例（1事故责任免赔率）
36、车上人员险赔偿处理例：车主投保每座3万元车上人员责任险，一家三口出行遭遇事故，治疗分别花费4万、2.5万、5万，如何赔偿？3万+2.5万+3万=8.5万车上人员责任险Q&A商业三者险和车上人员责任险附加险附加交通事故精神损害赔偿责任保险因发生交通事故，致使第三者或本车上人第三者或本车上人员员的伤残、死亡或怀孕妇女意外流产伤残、死亡或怀孕妇女意外流产，受害方据此提出精神损失赔偿请求，依照法院应由被保险人承担的精神损害赔偿责任，保险人按合同约定在赔偿限额内负责赔偿的保险课程回顾交强不足商业补商业又分主和附主险有四附有三从来没有“全险”故交强之外三者赔多保多赔后顾没车上人员按座保违搭违停要自晓车损理赔同“新车”修理换件您拿辙课程回顾足额投保足额赔保额赔完保单废盗抢按照“实价”保全车追回零件少玻璃划痕自燃险依附车损要记牢不计免赔四不赔理赔知识也重要推荐险种忌盲推探询需求第一道组合搭配显专业灵活运用能成交THAKS