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1、存款失踪自查报告6篇(银行存款自查报告)存款失踪自查报告1 -的现象;印章名称完全合规合法。二:大额款项支付管理 这次对全县网点的业务凭证进行了部分抽查,柜台大额支付都实行了分级授权和双签制度,每笔大额支取款项都进行了身份证联网核查,且预留了有效身份证件复印件，授权主管及社主任都是按流程进行审查.，特大交易都进行了报备审批，经办人员对大额交易都进行了登记，保证了存款人的信息真实完整。 三：特殊业务的处理 对于存款的冻结.查询和扣划等业务，我社各网点都是按照有关法律.行政法规受理和办理的，这次抽查到挂失业务56笔，挂失当事人证件都通过公安部门联网核查系统进行核查；操作人员都严格按照授权规定办理，
2、不存在违规授权办理存款挂失的情况。 四：会计核算 存取款业务账务处理无乱用会计科目情况，暂未发现账外吸储，账外运营的问题；严格执行了日均存款统计制度； 2-制度了严格的岗位职责，为存款业务稳步经营，管理.防范工作打下了良好的基础。 八：重要空白凭证的管理 我社各网点都是按照重要空白凭证进行管理和使用的，管理流程已经全面覆盖各个环节，建立了分类汇总登记簿和分户账登记簿，重要空白凭证都账账，账证，账实相符，表内外核对无误，重要空白凭证都严格执行了入库.登记.领用.销号.作废等手续，会计主管按时定月对重要空白凭证进行了盘底查库制度.以上仅仅是我社对存款业务自查的一部分，另外还对收费管理.核算及安保措
3、施等都进行了全面的自查，虽然暂未发现问题，但并不代表以后不会发生任何违规纰漏，所以我社将继续把持现有制度及防范措施，严格进行定期自查自纠工作，以后将更进一步加强存款业务管理，不断提高服务水平，确保我社存款资金安全和稳步增长！ 篇2：存款业务自查报告 4-工作小组，由分管领导包片负责对各部门、各营业网点工作开展情况的现场检查和督导。 （二）制定了*县农村信用社存款业务检查工作实 施方案（*农信联社字2012*号），明确了此次活动的工作目标与要求，具体实施的时间与步骤。 二、工作的开展情况 按照市办工作实施方案要求，由监事长带队，抽调财务 会计、业务拓展、风险合规、稽核监察等部门人员，成立检查工作
4、小组，机关各科室、部门负责对本部门包片网点的检查工作，对全县*个营业网点逐一开展了检查。各营业网点负责人为第一责任人，指定了专人负责如实填报检查附表，及时形成自查报告，并对检查报表数据的真实性与完整性负责。同时，由各班子成员根据各自包片网点带队深入基层网点督促指导。在检查过程中，及时梳理存在的问题和风险隐患，标本 6-任职达五年的网点（含分社）的主任和科室负责人必须交流，在同一岗位任职达三年的会计和信贷员必须交流，对在同一网点工作满一年的柜员必须轮岗的原则，截止到报告日，共计对*人进行了干部交流，*人进行了轮岗，*人实施了强制休假，*名员工进行了亲属回避。 2、岗位设臵：我联社共有员工*人，*
5、人待岗，在岗人员*人，其中正股级干部*人，副股级干部*人，委派会计*人，信贷员*人，柜员*人，科员*人。基层网点设有主任1人、委派会计1人、信贷员1-2人、柜员2-3人，岗位职责清晰，业务流程科学。根据不同业务能力和岗位要求，各基层网点柜员、信贷员岗位设定了一级权限2名，三级权限1名，主任和委派会计权限为四级，符合我县实际业务发展和风险防范要求，有效达到风险有效制约和控制。 3、存款考核与问责机制：联社制定了存款考核方案，按月对每个员工进行 8-查，坚决杜绝假冒名等无效身份证件进行办理开户业务，防止虚假账户，损坏客户利益。 5、对账情况：针对银企对账问题，联社专门成立了对账中心，该中心人员不负
6、责记账，按照与客户签订的协议，每月或每季发出对账单与客户对账，能做到对账、记账岗位分离，并能双人交叉对账。针对对公存款账户，我联社均免费为客户提供了短信签约服务，有效防范了资金风险的产生。 6、现金库房管理方面：各营业网点均设有库柜员一名，网点实行每月会计查库不得少于4次，网点负责人查库不得少于2次制度，其中月底网点负责人必查，月中抽查；每日主办会计要实行卡把两次，对柜员尾箱账实、账账要予以监督核对；按照各网点实际需求，对每个网点现金明确的限定额度，并监督及时上介，保障了网点正常运营和现金风险防范；对于柜员之间相互调剂现金，提出了各网点委派会计签字授权制度； 10-章的人员同时保管相关业务单证
7、的情况；印章名称与金融许可证名称相符；柜员、会计休假时办理了交接、登记手续。 9、大额款项支付管理方面：联社建立了5万以上（含）支取提起预约制度和台帐登记制度，对于大额存取，客户必须提供有效身份证件才能予以办理，对于超过现金10万元或20万元以上转账需联社计划信贷科和分管领导审批。网点办理不同等额现金存取业务时，实行了不同权限级别操作制度，5万以下，实行一级柜员权限、5万-20万实行三级柜员权限、20万以上实行四级权限管理制度，有效制约和防范现金等操作风险的发生。 10、特殊业务处理方面：他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时，均要求经办人员（两人以上）出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门
8、出具的查询、扣划、冻结通知书，并复印了相关资料进行登记；对于挂失当事人和 12- 一、成立领导小组，制定工作职责，明确具体目标。我联社就自身的三个公约一个承诺开展自查自纠工作本身是一敏感而影响深远的主题，对我联社而言此项工作开展的成功与否将可能直接影响到未来的市场竞争力问题，不能有丝毫的懈怠和大意，为此联社领导极其重视，专门成立了以领导小组，明确了工作目标和部门责任人及由联社合规等部门组织全辖各分支机构对三个公约一个承诺中的情况和制度进行了全面梳理。同时明确此项工作意义和具体目标，加强社内员工开展存款及个人住房贷款业务时的自律行为，坚决杜绝高息揽存和违反监管部门人个住房贷款政策。 二、加强宣传
9、教育,营造环境。一方面加强对全县信用社员工开展三个公约一个承诺的宣传教育,增强服务意识、服务理念合规意识、合规理念,为提升服务质量及合法合规公平竞争打下坚实的基础。组织全体员工反复学习中 14-银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。中国银行业存款业务自律公约第十二条规定“会员单位应严格按照有关规定开展存款业务，不得以下列形式吸收客户存款:”。但近期我社也从个别客户处了解到，确实存在某些银行为扩大市场占有率，缓解资金压力,存在以贴息、现金奖励、高息揽存、赠送物品 等方式变相吸收存款的违规行为。审视我联社的存款来源，主要途径有：1
10、、长期良好合作的老客户自愿存款；2、客户经理吸收存款；3、地域优势产生的就地居民存款。客户经理吸收存款的主要方式是下乡或者深入居民积极主动地宣传国家金融政策和省联社及我县联社的存贷款制度，同时全辖开展优质文明服务竞赛活动，柜台上不断努力提高服务质量，以标准化和微笑服务吸引客户自愿存款，即经自查未发现违反中国银行业存款业务自律公约的行为。 16-高，谁能为客户提供高效、便捷、低成本的服务，谁便能赢得客户赢得市场，为此我联社今后将从以下几方面加强业务经营行为监督： 1、明确发展目标，制定合理存款计划，减少无谓的经营障碍。 2、提高客户服务质量，加大市场宣传力度，以老客户带新客户为主要吸收存款途径，
11、不断巩固和扩大客户资源。 3、完善个人住房贷款业务的管理办法，加大社内和客户双线监督力度，加大违规惩处力度，坚决杜绝违法违约放贷等违反金融市场秩序的行为。 存款失踪自查报告2 储户存款失踪谁之过 随着春节前新华网的一篇关于多地储户存款失踪的调查，多起储户存款丢失事件逐渐浮出水面。在目前见诸报端的几则新闻中，有数十名公民储户的近亿元存款被冒领，有上市公司上亿元的存款莫名失踪，更有关于储户状告银行反被作为诈骗案件判刑的报道。类似事件的发生引起了人们对银行储蓄安全性的普遍担忧：存进银行的钱难道真的会不翼而飞而又索赔无路吗？ 应该说，这类事件本身并不神秘，也并不是新鲜事，它们属于“非授权交易”，在国内
12、外均有发生。但它们的普遍出现的确暴露了银行监管体系存在的漏洞，也体现了我国银行储蓄方面法律法规的不足。 事件背后必有违规操作 银行内部常有内鬼 显然，银行账户上的余额不会自动减少，必然是有人在储户不知情的情况下将钱转走。这些案件往往是不法分子通过私刻公章、伪造金融票据等手段向银行冒领，不法分子利用银行审查的疏忽盗取资金得手。例如湖南省公安厅通报的2005年湖南衡阳市民胡某1500万元存款丢失一案即属于这种情况，该案的犯罪分子伪造胡某留存在银行的公司印鉴，盗取了上千万元存款。 近年来较为常见的诈骗形式是，不法分子与银行工作人员相互勾结，通过以银行名义承诺某种高利息的手段诱骗客户在指定窗口办理业务
13、，再由银行工作人员将资金非法转移到其他账户上。新华网报道的浙江杭州42位储户丢失总额达9505万元存款的案件就属于这种情况。杭州市联合银行工作人员祝某协助犯罪分子伪造盖有银行公章的“保证书”，宣称事先给予13%利息的“贴息存款”，诱导储户到祝某的窗口办理业务，而后祝某乘储户不备，打开转账界面要求储户输入密码，将存款转入不法分子账户分赃。 上文提到的重庆张净夫妇120余万存款失踪、状告银行反以诈骗罪获刑四年的案件也属于这种情况。该案发生于2001年，犯罪分子声称开办工厂需要借款，以高利息为诱饵引诱张净在农业银行指定窗口办理存款，而后窗口工作人员伪造印鉴，以密码挂失、办理银行卡的名义将张某的存款转
14、出。张净起诉后反被银行方面以诈骗为由向公安机关报案，最终获刑四年。该案司法机关的审理存在严重问题，属错案，银行与法院之间的关系明显影响到了司法公正，重庆高院已于2014年提起再审并改判张净无罪，目前张净正与农行协商赔偿。 另一种存款失踪的原因是，储户事实上并非以存款的形式存入银行，而是在银行工作人员的诱导之下购买了某种保险、基金类产品，储户错以为是存款。例如安徽芜湖市民宋某向邮政储蓄银行存入5万元，回家后才发现其拿回的原来是中国人寿的投保单。近来银行的柜面人员为了完成指标往往向储户推销理财产品，储户应注意甄别，避免被柜面人员误导。 近期还时有上市公司的大宗存款失踪的事件发生。这类案件往往“水很
15、深”，涉及到企业与银行的合作项目，但本质上仍是不法分子利用监管漏洞盗取存款。例如最近曝光的涉事企业多为酒企，包括泸州老窖、酒鬼酒等，它们与银行、经销商合作，形成了一种“存款卖酒”的营销模式。酒企将巨额存款存入异地的银行，帮助银行完成揽储任务，银行则帮助酒企和经销商卖酒。这一模式本身合法，但有不法分子利用异地银行与酒企互不熟悉的特点，伪造或到酒企骗取印鉴，盗取存款。 结合上述几种存款丢失的原因，不难发现这类案件并不神秘，基本都是不法分子盗取储户存款，多数存在着银行工作人员监守自盗、诱导储户以指定形式存款的情形。确如银监会评论文章所称：所谓存款“失踪”，实际上是“被骗”。 储户无过错银行应赔付 相
16、关法规有待健全 这类案件的事实和法律关系并不复杂。银行与储户之间是简单的储蓄合同关系，银行有义务妥善保管储户资金，严格审核取款人的信息。如果储户不存在泄露个人资料等过错，银行应对存款的丢失承担责任。 如果存在不法分子与银行工作人员相勾结，以诱导储户向特定窗口办理业务的手段实施诈骗的情形，银行工作人员以银行名义私自承诺的投资回报有可能因违法而被认定为无效，但储户名下的存款是储户相信业务人员代表银行而存入银行的，业务人员确有办理存款业务的代理权。储户将钱存入银行后，银行应对存款的安全负责。 然而，这类案件在发生后，确实存在着维权难的现象，其原因在于银行、工作人员及储户的责任的区分问题缺乏较为明确的
17、法律依据，往往陷入推拉扯皮的状态，银行常以向公安机关报案后先刑后民、需等待司法机关调查等理由推脱责任。 一方面，公民储蓄存款的所有权受到宪法和法律的保护，但对于银行存款冒领、丢失的情况如何处理，则缺乏更加细致的法律规定。各大银行的管理制度及存单中也明确规定了银行的保管责任，但对于冒领、丢失的处理同样缺乏具体规定。 银行工作人员有其职业守则，要求其不得误导储户的储户行为。例如商业银行代理保险业务监管指引第三十五条规定：“销售人员不得进行误导销售或错误销售。在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆”，“不得套用本金、利息、存入等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进
18、行片面类比”，但对于工作人员违规销售行为的处理则缺乏相应罚则，亦未明确银行的责任。 另一方面，当储户因为这类案件提起民事诉讼后，往往陷入举证难的境地。类似纠纷发生后，银行无疑具有更强的调查事实和举证的能力，储户在举证方面明显处于劣势。然而民事诉讼的一般原则是谁主张谁举证，在起诉时，默认举证责任由储户承担;这一类纠纷也不明确属于新消费者权益保护法第二十三条所规定的举证责任倒置的情形，因此我国法院在实际审理中往往将举证责任分配给储户，要求储户证明银行存在过错。这无疑加大了储户的维权难度。 但在英、美、澳、加等国，这一类案件被称为“非授权交易”，在举证责任的分配上，法律和行业规定要求银行承担举证责任
19、。这些国家法律认为储蓄合同是由银行拟定，且银行因其专业性质具有更强的举证能力，因此举证责任应由银行承担。储户只需证明自己“无恶意”，无需证明“无疏忽”，银行则应像其他服务行业一样，举证证明过错并非银行造成。 虽然在许多类似案件中，我国的银行出于信誉的考量，往往对储户的损失先行“垫付”，再向不法人员追讨，但毕竟缺乏相应的法律法规和行业规范，储户在面临这种情况时仍处于弱势地位。不少金融、法律学者建议我国健全银行财产管理方面的法律法规，并在民事诉讼中明确银行的举证责任。我们认为，健全相应的法律制度不但有利于储户权益的保障，也能推动银行完善自身的监管制度，是解决当前类似纠纷多发的合理途径。 （作者单位
20、：盈科律师事务所） 存款失踪自查报告3 关于吉林省农村信用社存款业务 自查工作自查报告 按照联社对现金存款重点业务环节风险自查要求，切实加强营业部重点业务风险管控，提高管控风险并促进结算工作合规有序的发展，营业部按照要求认真进行自查，具体自查情况如下： 一、自查业务环节情况 对现金库房排查中未发现违规现象，能够对库房钥匙做到平行交接、库字随用随动，不存在长期不用在库尾箱情况，无在途资金不及时入账现象，营业终了柜员尾箱实物换人复点，严格进行双人封包。自查中无经办员挪用、占压客户资金行为，办理来账挂账能够及时处理，能够做到业务处理及时正确。办理冲销业务时客户签字确认，并由内勤主任审批确认。柜员办理
21、定期提前支取时能够按照规章制度进行办理，无办理提前支取后再进行冲销处理情况，重要空白凭证能做到账实相符，管理人员能够定期对重要空白凭证进行检查，信用社主任能够按季度对业务印章按表外和实物核对。对账能够按照规章制度执行并且能够达到100%对账，有效的降低了对公账户的风险点。能够按照省联社下发的中国银监会办公厅商业银行服务收费有关问题的通知来执行收 费。 通过自查营业部在日常工作中流程操作还是存在问题，不能把流程制度做细做好，今后工作中严格按照会计结算制度进行业务处理，加强操作规程和内控制度管理，把自查中的不足问题积极整改，做到整改结合，加强日终封包规章制度，有效规范操作流程，不流于形式，认真组织
22、柜员学习相关制度要求，有效的提高工作水平。、江源区联社营业部 2012年8月31日 存款失踪自查报告4 *县农村信用合作联社存款业务 自查工作情况汇报 省联社*办事处： 根据*银监局办公室关于转发开展农村中小金融机构存款业务自查的通知（赣银监办发2012127号）文件精神，以及*省农村信用社（农商银行）存款业务检查工作实施方案要求，我联社于2012年8月1日至8月28日开展了银监会提出的关于对制度建设等“二十条”存款业务内容进行了全面检查工作，现就工作开展情况汇报如下： 一、加强领导、精心组织 （一）为了确保我县农村信用社存款业务自查工作的有序开展，县联社成立了以理事长为组长，其他班子成员为副
23、组长，各科室负责人为成员的工作领导小组，领导小组办公室设在稽核监察科，负责组织协调各部门，班子成员带队下乡到各营业网点，自查工作全面开展。为确保工作落到实处，领导小组下设督导和检查工作小组，由分管领导包片负责对各部门、各营业网点工作开展情况的现场检查和督导。 （二）制定了*县农村信用社存款业务检查工作实施方案（*农信联社字2012*号），明确了此次活动的工作目标与要求，具体实施的时间与步骤。 二、工作的开展情况 按照市办工作实施方案要求，由监事长带队，抽调财务 会计、业务拓展、风险合规、稽核监察等部门人员，成立检查工作小组，机关各科室、部门负责对本部门包片网点的检查工作，对全县*个营业网点逐一
24、开展了检查。各营业网点负责人为第一责任人，指定了专人负责如实填报检查附表，及时形成自查报告，并对检查报表数据的真实性与完整性负责。同时，由各班子成员根据各自包片网点带队深入基层网点督促指导。在检查过程中，及时梳理存在的问题和风险隐患，标本兼治提出整改意见和具体整改措施，确保风险点及时排除。本次存款业务检查主要是对以下内容进行重点排查： 1、制度建设：一是存取款业务制度。对于超过5万（含5万）大额存取款现金进行预约登记制度，超过10万（含10万）大额支取现金业务上报联社计划信贷科审批，超过20万（含20万）大额支取现金业务上报联社计划信贷科及分管领导审批，并预留客户身份信息。对于办理开户必须提供
25、本人及其代理人身份证件。各项存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度，有效防范了存取冒名业务风险。二是“四项制度”。对重要岗位人员强制轮岗(休假)、干部交流、亲属回避、员工亲属经商办企业等情况进行全面检查，对员工异常行为的监测分析情况及对“九种人”监督情况进行检查，按照“四项制度”规定逐一进行排查，截止*月末，我社共有员工*人，*人待岗，在岗人员*人，根据在同一部门同一岗位任职达五年的网点（含分社）的主任和科室负责人必须交流，在同一岗位任职达三年的会计和信贷员必须交流，2 对在同一网点工作满一年的柜员必须轮岗的原则，截止到报告日，共计对*人进行了干部交流，*人进行了轮岗，*人实施了强制休假
26、，*名员工进行了亲属回避。 2、岗位设臵：我联社共有员工*人，*人待岗，在岗人员*人，其中正股级干部*人，副股级干部*人，委派会计*人，信贷员*人，柜员*人，科员*人。基层网点设有主任1人、委派会计1人、信贷员1-2人、柜员2-3人，岗位职责清晰，业务流程科学。根据不同业务能力和岗位要求，各基层网点柜员、信贷员岗位设定了一级权限2名，三级权限1名，主任和委派会计权限为四级，符合我县实际业务发展和风险防范要求，有效达到风险有效制约和控制。 3、存款考核与问责机制：联社制定了存款考核方案，按月对每个员工进行考核，并与绩效工资挂钩。在网点大厅内重要的醒目位臵挂有*省农村信用社“二十条禁令”和七不准规
27、定公示牌等规章制度宣传牌，有效的做到了客户对网点工作人员的监督，防止工作人员违规等经营现象发生，产生不良的社会影响，损坏农信社社会形象。 4、账户管理方面：按照“网点排查100%、账户排查100%、资金排查100%”的要求，对全县所有网点的单位结算账户开销户管理、支付结算管理、印鉴管理、对账管理、异常交易行为等方面开展全面合规检查。截至2012年8月底，在检查的*个网点中，有*个网点有对公存款账户。检查中发现的主要问题有账户资料不全、开户单位名称与开户许可证不符、印鉴卡与开户申请书上的印章不同。针对上述检查中发 3 现的问题，已责成相关责任人及时整改，现已全部整改到位。同时，对于个人结算账户我
28、网点严格实行实名制操作办理，并对有效身份证件实行联网核查，坚决杜绝假冒名等无效身份证件进行办理开户业务，防止虚假账户，损坏客户利益。 5、对账情况：针对银企对账问题，联社专门成立了对账中心，该中心人员不负责记账，按照与客户签订的协议，每月或每季发出对账单与客户对账，能做到对账、记账岗位分离，并能双人交叉对账。针对对公存款账户，我联社均免费为客户提供了短信签约服务，有效防范了资金风险的产生。 6、现金库房管理方面：各营业网点均设有库柜员一名，网点实行每月会计查库不得少于4次，网点负责人查库不得少于2次制度，其中月底网点负责人必查，月中抽查；每日主办会计要实行卡把两次，对柜员尾箱账实、账账要予以监
29、督核对；按照各网点实际需求，对每个网点现金明确的限定额度，并监督及时上介，保障了网点正常运营和现金风险防范；对于柜员之间相互调剂现金，提出了各网点委派会计签字授权制度；库房坚持实行双人管库、同进同出、定期更换密码等制度。 7、重要空白凭证管理方面：建立了重要空白凭证领用登记簿，重要空白凭证和有价单证使用（销号）登记簿，详细记录了每一张重要凭证的入库、出库、领取、销号、作废等记录，建立起百福卡等重要空白销号台帐，做到了重要空白凭证科学规范管理；并要求网点负责人每月不得少于2次 4 对库柜员保管的重要空白凭证进行检查，保证网点的重要凭证的安全性和完整性。同时，在未使用重要空白凭证管理上，不得允许柜
30、员等员工事先在重要空白凭证上先预留网点公章等章印，切实防止重要空白凭证流出网点，导致点经济利益风险发生。 8、印、证分管制度等方面：由领导带队到各营业网点突击检查，各营业网点均能将各类业务用章及个人名章保管妥善，没有长期不用且未上缴封存的业务用章；不存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况；印章名称与金融许可证名称相符；柜员、会计休假时办理了交接、登记手续。 9、大额款项支付管理方面：联社建立了5万以上（含）支取提起预约制度和台帐登记制度，对于大额存取，客户必须提供有效身份证件才能予以办理，对于超过现金10万元或20万元以上转账需联社计划信贷科和分管领导审批。网点办理不同等额
31、现金存取业务时，实行了不同权限级别操作制度，5万以下，实行一级柜员权限、5万-20万实行三级柜员权限、20万以上实行四级权限管理制度，有效制约和防范现金等操作风险的发生。 10、特殊业务处理方面：他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时，均要求经办人员（两人以上）出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门出具的查询、扣划、冻结通知书，并复印了相关资料进行登记；对于挂失当事人和代理人均以通过公安部门身份核查系统的核查；操作人员严格按 5 照授权、挂失等相关规定办理，不存在违规授权办理存款挂失业务。 11、会计核算：按照会计准则制定了存取款业务账务处理机制，按照省联社规定会计科目进行核算；经排查，不存
32、在账外吸储、账外经营问题；联社每月对全县网点进行了日均存款统计，并与绩效工资挂钩；会计档案均指定了专人保管，造册登记，明确了各类会计档案保管时限。 12、存款业务事后监督制度：针对各营业网点当日发生的存取款业务，委派会计均能在当日勾对流水，及时有效的做到了事后监督检查；并按照银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见（银监发?2009?85号）要求，每季由财务和稽核部门分别对各营业网点进行检查，下发整改通知书要求定期整改到位，整改情况与员工绩效工资挂扣。 13、存款业务IT系统建设：目前办理所有存取款业务均使用省联社研发的核心业务系统，该系统涵盖了所有结算账户办理各类业务需求，并将数据
33、报备省联社；同时，规定连接业务系统的计算机不得与外网混用，否则处以纪律处分或行政处分等措施；针对办理的各项业务风险情况分析需要，省联社研发了*省农村信用社异常交易信息实时监测管理系统，实时对办理的各项业务进行监测，联社稽核监察科按月形成分析报告上报市办。 14、存款利率执行情况：我网点严格按照中国人民银行规定的存款利率进行经营，不存在私自多付或少付利息现 6 象，同时，各营业网点营业厅显眼位臵摆放利率电子显示屏，让社会实时参与和监督网点存款利率执行情况。 15、违规吸收存款情况：经查，各营业网点不存在以循环质押、贷款返存、佣金、赠送贵重礼品和报销费用等方式争揽存款的情况；不存在通过借款企业、资
34、金掮客等不正当手段吸收存款的情况；不存在直接或变相的高息揽储现象；不存在公款私存、套取利息、压单、压票等违规行为；不存在期末通过不当手段人为冲高存款问题，以及内部员工违规揽储现象。揽储业务均按照中国人民银行和银监会要求开展业务。 16、操作风险防控：联社所有从业人员均接受了省联社相关业务技能培训，并取得了相关资质证明，从业人员业务水平较高，能适应满足业务水平的发展需要；柜面人员业务权限明确，分成了一级权限、三级权限和四级权限，无越权办理业务现象；由于网点现配有指纹进入核心系统，不需要定期更换密码；所有员工调离岗位必须经过联社党委会，由办公室下文并出具介绍信，待变动人员交接结束后变更或注销之前的
35、业务权限。在办理移交时，联社稽核监察科人员负责监交，明确责任认定。 17、案件防控工作：根据*省银监局办公室关于印发“银行业案防建设提升年”活动指导方案的通知（赣银监办发?2012?36号）要求，我联社于2012年4月初至6月开展了“银行业案防建设提升年”主题活动，联社制定了*联社关于开展“银行业案防建设提升年”活动的实施 7 方案（横农信联社字201239号），对辖内所有网点开展了全面检查，并形成报告上报银监部门和上级主管部门，检查各营业网点均能按照银监会操作风险“十三条”有关规定；联社每季组织稽核监察部门、会计部门对辖内所有网点开展检查，检查内容涵盖所有业务；联社每年组织两次员工观看案件防
36、控教育警示片，同时，要求所有员工学习银监会下发的各类案件通报，联社始终坚持“勤教育、严内控、重防范、强监督”的治社理念，扎扎实实地开展案件防范工作。 18、安保措施：各营业网点实行了标准化改造，金库设臵合理，取得了*省公安厅颁发的安全设施合格证件，以及消防部门的验收合格证明；网点装有红外线和远程等监控，做到了网点周边圈覆盖，并对监控信息进行长时间保留；同时，网点实行三人守库和值班制度，并每月实行测警二次、消防防暴演练一次制度。做到了科技安保、人员结合的科学有效制度。 19、收费管理：能严格按照中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知（银监办发?2008?264号）和关于银行业金融机构
37、免除部门服务收费的通知（银监办发?2011?22号）的相关要求，合理确定并根据监管要求及时调整存款相关服务项目的收费标准，并将业务收费项目及标准张贴在各网点营业大厅内，起到了告知客户和接受社会监督的作用。在此之间，我网点不存在乱收费现象。 20、收费核算：2011年财管系统上线以来，各项收费、支出款项均计入了相应会计科目进行核算，严格按照省联社 8 规定的标准计提，不存在收费不入账或乱收费等现象，不存在挤占、挪用各项业务费用的情况。 三、下一步工作打算 根据此次检查活动方案要求，在深度风险排查整治的基础上，继续做好制度执行情况的梳理、汇总、分析、评价工作，以合规建设为重点，全面推进防险控案长效
38、机制建设。 （一）集中全力抓好违规问题整改。一是深刻剖析问题产生的原因。此次活动一系列的风险排查，暴露出基层营业网点在日常经营管理过程中仍存在问题，对这些问题要进行全面梳理，专题研究，深刻剖析问题产生的原因，明确症结所在，加快改进。二是针对性提出整改意见。围绕发现的问题，针对工作中的薄弱环节和具体违规现象制定整改方案，逐项提出整改意见、整改措施和整改时限，确保及时整改到位。三是严格落实违规问题的整改责任。对排查发现的问题，逐笔落实整改责任人，不折不扣地整改到位，不留死角，不留隐患；对未按期整改到位的相关责任人的责任追究，从严从重毫不留情的处理到位。对再次发生同性同类违规行为的，将按照现有规定，
39、从严从重进行处理。四是加强整改工作督导力度。联社将成立整改督导工作组，对检查整改工作情况进行督导，确保各项整改措施的有效落实。 （二）强化思想政治教育，加大培训提高素质，逐步创建良好的企业文化。我们农信社要切实贯彻落实中国人民银行、银监部门规定，建立对员工合规经营文化、职业道德操守、风险管理意识等方面的案件防控教育培训制度，有组织、9 有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法制和案例警示教育，以构建合规的农村合作金融文化为主线，大力开展爱岗敬业、诚实守信、规范操作、廉洁从业等规范教育，进一步增强全体员工防范操作风险意识，促进各岗位从业人员掌握风险控制要点，营造对违规的“零容忍”，达到
40、“人人内控、内控人人”，建立起自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求，自觉抵制违规行为的良好企业文化，把全体员工的敬业意识、防范意识、创新意识和团队力量激发出来，着力打造具有特色的信合品牌，切实为珍惜岗位、防范案件筑牢思想防线。 *县农村信用合作联社 二0一二年八月三十日 存款失踪自查报告5 文守望者 由于投资渠道过于狭窄，加之消费环境不佳、社会保障制度不健全等，我国百姓一直都有着持续高涨的储蓄热情，这使得我国成为了世界上居民储蓄率最高的国家，同时也是全球储蓄金额最多及人均储蓄最多的国家。有资料显示，中国人的储蓄率高达56%，储蓄存款也是中国家庭最主要的资产形式截至2014年末，中国金融机构的各项
41、存款余额高达116万亿元，其中仅居民储蓄余额便达43万亿元之多，人均居民储蓄也超过了3万元。有分析认为，如此高储蓄率的社会现实，与民众对现实生活尤其是生育、教育、购房、医疗、养老等大额支付问题的担忧有关，它从一个侧面反映了中国老百姓对未来普遍缺乏安全感，从而纷纷寄希望于增加储蓄以防范风险的心理。在很多人看来，钱只有存放在银行里才是最安全的，并且还能“顺便”产生一定数额的利息。但近几年来，“银行卡在手，存款竞突无影无踪了”的新闻，却不断在我国各地涌现，一次次地刺激着公众的神经。近期在江苏苏州、浙江杭州、湖南长沙等地密集发生的6亿余元储户存款神秘“失踪”事件，更是极大地刺激了公众的神经，尤其让人震
42、惊与无奈的是，如今被盗取的已不再局限于银行卡与网银账户里的钱，而是连传统固定账户和定期存单等按理说已是最安全也最保险的存款方式也未能幸免，这便跌破了银行安全系数的底线，使银行遭遇到前所未有的信任危机。有关专家就此指出：国内银行这么低、这么不稳定的安全系数，不仅让广大储户的存款处于一种高风险状态，也必然会损害储户的合法权益，同时还会损害银行自身的权益，进而严重影响我国银行业的健康发展。苏州上亿元存款无端消失 多则上亿元、少则上百万元的巨额存款，居然无端地从银行里消失了，而且既没有短信提示，也没有电话告知，甚至几乎没有任何征兆，账户里的钱便被神秘地转给了陌生的第三方。如此匪夷所思的遭遇，2014年
43、里发生在了至少三名江苏省南京市的储户身上。据来自多家国内媒体的报道显示，南京储户王炎于2013年6月、7月和2014年1月，分三次在中国银行的苏州相城支行和昆山蓬朗支行柜面开卡存入了2500万、3600万和4000万元钱，存款总额共计亿元人民币。然而到了2014年7月，当他持卡在南京市奥体支行的atm机上取款时，自动柜员机却显示他的银行卡中已余额不足，原来他存在银行卡内的那上亿元存款已不明原因地“蒸发”了，卡上仅剩下区区一百元钱。意外地看到银行atm机显示的存款余额时王炎顿时如同被人打了一闷棍，好半天都说不出一句话来。惊诧不已的王炎随即到银行大厅进行查询，但查询到的结果却加剧了他的恐慌。原来，
44、他一年前存入相城支行的6100万元存款，竟被莫名其妙地转进了一个户名为“邱爱玉”的个人账户：他半年前存入蓬朗支行的4000万元存款，也被莫名其妙地转入了一个户名为“苏州援朝商务有限公司”的对公账户，该公司的法定代表人名叫“丁天立”。可问题是，他并不知道“邱爱玉”与“丁天立”是谁，他与“苏州援朝商务有限公司”也并无半点关系。发现自己的存款离奇失踪后，王炎立即赶到中国银行苏州分行进行投诉。该分行行长最初坚称这不可能，随后则安排下属“三天内解决这一问题”，并且在半天内给王炎打电话告知进度。但王炎接下来始终没能等到这个电话，当他于同年9月再次与苏州分行交涉时，两位银行工作人员居然建议他直接去法院起诉中
45、国银行。王炎对此百思不得其解：“为什么要我起诉银行？我的钱是经柜台工作人员存入银行的，怎么需要通过起诉才能拿回来？” 其实在王炎的巨额存款莫名“失踪”之前，已有两位南京储户的银行存款以同样的方式消失了：储户杨东于2014年2月22日在中国银行蓬朗支行往其个人账户中存入了200万元钱，但在短短29分钟过后，这笔钱就不清不楚地被转走了；储户马爱玲在中国银行蓬朗支行存入其个人账户的500万元钱，也是在29分钟过后就被转走了。巧合的是，这两笔巨额存款的转账对象也是“邱爱玉”和“丁天立”，而储户杨东、马爱玲与这两人同样是根本就不认识，甚至闻所未闻。但与王炎自己发现存款消失不同，杨东和马爱玲是通过来自苏州
46、市公安局经济犯罪侦查支队的电话，才惊悉自己的巨额存款消失了。2014年12月中旬，有媒体传出这一连串“存款失踪”事件的最新动向：中国银行苏州分行已确认巨款被转账的事实，司法机关已经立案侦查，江苏省银监局、中国银监会也已介入调查，事情真相尚待进一步调查。不过随着中国银行蓬朗支行行长周恩祥投案自首，以及他和中国银行相城支行负责审核的业务经理陈华被司法机关立案侦查，这桩发生在银行系统内部的金融案也渐渐露出了冰山一角，中国银行苏州分行的工作人员随后承认，受到影响的储户远不止王炎、杨东、马爱玲三人。家住南京市的王炎，为何会舍近求远地将上亿元资金存到苏州的两家支行呢？王炎说，一位理财经理在2013年初夏向
47、身家过亿的他介绍业务时说，这两家支行为了吸储而正在开展“贴息存款”业务，一年期存款利率约为15%，比%的正常存款利率要高出很多。这异乎寻常的高额利息，自然令王炎、杨东、马爱玲都非常心动，于是他们都将存款从别的银行转存到了这两家支行，且在存款当天，他们果然获得了其银行卡分别收至640万、30万和61万元银行“贴息”的短信提示。但这一交易活动，后来却被矢口否认曾开展过“贴息存款”业务的中国银行苏州分行解释为“这是银行违规员工自己诈骗储户的手段”，并被证实是一起有预谋的、员工内外勾结诈骗储户存款的刑事案件，即储户们当时从银行柜台得到的存款单，经中国银行苏州分行方面证实是假的。多地连爆银行存款失踪案 2014年发生在江苏省苏州市的银行存款失踪案，同期也发生在了浙江杭州、四川泸州等城市。如在2014年2月14日，浙江省杭州市联合银行古荡支行的储户张先生在查询其银行账户时发现，自己户头上的200余万元存款竟然只剩下几