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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力【答案】 BCI4Z9E9B10Q2A10E6HH8A5U1B9U8H6W10ZR4G8S1P7P7B3I52、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCM4M4C5I10F7G8K9HX8W10B2A3D4T4V4ZE1J8K8N1N6N3O23、如
2、确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCQ8C2L2U2A2M3B5HN5S10G4S9R2K5C8ZA3A6X2D1G6V1W54、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 ACH9C10E7F10
3、S4E3X6HD3U9E1C4F2T2H2ZJ2C2E8P9I2R1X95、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱【答案】 ACY2K8A8Z9S6D8S4HK9J6L7A6T4Q1A9ZT7B3P4E3A3V1Z106、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以
4、证券市场线和资本市场线【答案】 DCD3C9O8B7N2U8R1HZ10W3U3N4V3H3X5ZR7N4Z6O6S9V8I17、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCE2O2E10A1R6D5I9HP8C9L6X9O1F4N6ZD1D10Z2B2Y5M3T28、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，
5、保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCS3P9L5A9F7Q1N4HQ5M8H1L3D6A8I9ZA7L2S8A5N6F2M19、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCA5K10S1A2A4D4U7HE9B9X6X4J8T6E10ZX3P8M6V8R2F8J310、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购
6、买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大【答案】 ACL4L10E3A7S9B3S10HD6A3X6C6W3P8S6ZS1Q6P6S3J2Z7A211、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的系数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.4%【答案】 DCM5C7X8Q2Z10D3S8HF7M5G8T6U10V6B10
7、ZI2H5S5P10L1D5D912、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCZ1Q1B3G4O5X8X2HH9G9K6J3N2W8E8ZX10J1T4U1J6W3I613、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基
8、金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 DCD4U5A9E6D1E6W5HF10L4P5T1I3M2I10ZQ10C4M1L7Y4G9E914、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】 CCB7D10X4O10C3K10C4HS1S8O4M5C4Q10T8ZB8V7F10K10B5N5D615、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCJ8U10B10H2M10T3I6HD6
9、E3J4K4Z10H9E4ZI9H3S2V5V1F4P716、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为( )。A.要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析【答案】 CCZ2O8G3B7S7N3F3HV1Q4D8G9X1F4J10ZF4X2M4U2B8R1X117、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行
10、为导致的合理费用【答案】 ACO1P1U5D8H2Q5P4HJ3A5H3L7H3B9G8ZY7T2B2E10O3V3I418、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】 DCV7K10R7Q10A7B4Z5HD1S2O3W5B4O1Z4ZH5N2E5P2M8K3O619、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案
11、】 ACZ6N7L7M4C6W5U3HH2Q8Z2W1Z8F10R6ZD8J2F7V7V5B8J720、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有( )及以上的学生才能办理教育储蓄。A.小学1年级B.小学4年级C.小学6年级D.初中1年级【答案】 BCP3O6I5O7F1O8I9HI8E6S3L10C6B10N3ZU3X7E6B2F10A4P1021、总承包企业的（ ），根据自有劳动力数量，进行劳动力平衡，确定缺口量，提出解决途径。A.劳务主管部门B.人力资源部门C.工程部D.员工个人【答案】 ACX2J7U10F4P9Y6M6HJ9L6Z1Y10V6M1
12、O7ZG2W3D8T5C4E3U622、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACE7G4D2N6C3M3O5HL4D4A10D5U10X2P3ZB4A2N9M9D1Z2Y723、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACT5A3T1X6B7V10T4HU8A10Z7E3Q9O8Z5ZK1Z6M3R9A8V7Z824、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性
13、和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACK7U4P8Z6K5Q8N6HL4B6M2D10W7Q8F3ZV7H9W9Y4U1O10E225、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCJ4V10Q9N10M7P6Y3HM1R8Y7V5F2P7R1ZS10D4Q6Y9G5X1H326、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质
14、进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACY3B3I4Y6M1L7P6HH6K8W10L4L6G6A3ZF1F6G5D10L9A3O427、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACV4M10J4Z6Z3O1F7HJ9Z8W1T3U9B2J9ZZ4U9P6J7Z4S7Q1028、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。
15、A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】 ACO1E4K9A10S6J3W8HX8S7I3G9M3U5L8ZE3B8X2H8Z9D4F729、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCL9P3A5E1X1W2X1HE8S10M10O7X6K10M8ZM5S7D3G8S4F8L330、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4，则他需要在退休的时候
16、储备( )元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】 CCO7D2Z5H3Q10K9M9HM5F10L9O2T1R4J5ZQ10L5F4D7S3S7A931、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】 DCU8U4Y1O6F2J3H7HJ5Z2L10P1W
17、6B4C5ZG2H5Q3R3T4R3M232、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 BCR2L7E6M3C6D3Q10HO4Z8G5N9U9L10W9ZG1F6M7Q3E4F4K233、王先生购买自用普通住房一
18、套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCO6K8T5E2E4I6H9HY6G8V6Z9W6Z2T5ZM1K7B1Q8T4D6T634、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3年的劳动合同。在合同内约定，试用期3个月，试用期工资1800元（当地最低工资标准是1770元），转正后工资为3600元。刚从学校毕业的两人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。参加工作1个月以后，因孙某
19、谈恋爱开销大，1800元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，赵某的整个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，失去了工作的积极性和责任心。2015年3月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印；因时间紧，该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在打印过程中，赵某把双方合同约定的工程款由1500万美元打印成了1450万美元
20、，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没有权利解除自己的劳动合同的。双方因此应发了争议。A.违反用人单位的规章制度B.由于本人失职，营私舞弊，给用人单位造成一定损失C.劳动者同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成本单位的工作任务造成严重影响，或者经用人单位提出，拒不改正D.被依法追究民事责任【答案】 CCZ4W3I1R6G3H1W8HN8N2D8X2F1E9N3ZL3H8N4E9X2U7R835、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商
21、业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责【答案】 CCL6D7L4K10R5I8S9HH10A10G3Z3F3T6F1ZO3O10M9G2M1T4Z536、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACH2R6O1Z9O1M5F1HV8C9Y2B7S2U2Q9ZI3V1N5B7L3V7Y837、订立劳动合同主体必须合法，下列哪类人员属于具有签订劳动合同主体资格劳动者的条件之一（ ）。A.劳动者未与其他用人单位建立劳动关系B.在校学生C.现役军人D.离退休人员【答案】 ACK2V3W4G4D1I4K10
22、HT2B4O3Q3E10Q9G2ZH10P4H2W9G6F10X138、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCC1D1A10Y8G4E2R4HH5V4D5I7L3T6U4ZW3E4Y6E9S2G6X439、王女士投资了多支股票，其中20投资于A股票，30投资于B股票，40投资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为（ ）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】 ACY5Y5H5X9M6C5H3HE1W1T1G2C8M6Y5ZC6O10I7A4
23、C4M5Y840、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCY4E8B8S4H2T6U6HR3U1M8B1Y6W4Q3ZR4Y9X4G4W10I1B341、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】 BCF8S3T9N9J6B1G8HI5I3O5Q5Z8E
24、7W9ZC4C8H3U7D7V9W542、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。A.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则【答案】 BCV2V1M6L5C7J3H10HJ9J6U3P3F10W9N7ZG7W6T5Q9R2F1Z1043、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资
25、性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCI7V9Q9M2D6P6O4HQ9J1D2X9U6M8A5ZA4R4C2P9B1N7W1044、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 CCK8O5F2Q2B4J1Z9HC9S8E10Z1E7L2L5ZN7A8Z8W9P10T7N145、（
26、）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCS4D2F7U8H5L1P10HH2Q7V9Q9V1O8R10ZA5Q10A1X3H9P5W446、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】 DCK1I2V10A7W3Z10I6HG4J6S2E9N3C6Q7ZS2G9A5E10P5R1A1047、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险
27、D.万能保险【答案】 BCK7W4X6M8X9A4Q10HT8X1N1S6C9B3C8ZT7F2R5R4J9I3J948、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCZ3X4Y5I2B10E8U10HJ3J2A3K4U9S9B2ZS9C5W6V3M2S3A849、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACY1M6W3M1Z7H3S9HE7Y6F10I1H9P7S1ZB7K6O10R8U6C1Z450、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（
28、）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACL4D2R5C6C10J2H10HL5Y6X6E2F7W10Q3ZN3I8B2J2D4T8C351、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 BCH1H2V7F9V2O5F9HA10G10G3Q2V9B8A4ZG4T10J2U1M4Z7Q452、( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险【答案】 DCS1E
29、4M7E6O4R1G7HD10Z8O2W6S7G3D8ZT1V3G5L2D6Y4L1053、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 ACG3P2Z10C1A7A3K5HO3W10Z9D9D9G8U4ZT3T9L2B5J8Q10T154、李先生
30、(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】 BCL4D6J8H4L7E9Y8HK5U2F8U5Y3Z2C5ZB6Z10R5T4F3O4U1055、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；
31、多【答案】 BCL8M6F5P4T5Q2M3HQ7Q4L4S2H9W5L7ZR4R3E1H2Z2V7V856、银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCV4Y7A1U2C10K9G1HQ3B9A4D9M7G9Q7ZE10P1T4H4C5M6X357、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCG2R1Y3X2D5R5T5HA2Q5V3J10T10P9C6ZE9V1V6M5T5S1P158、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服
32、务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCH6A10N3V5E9R6I7HV1H5H10V7A1H4P9ZD7J1D4A4F5A1Z1059、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】 ACG1M8C3N9X2X10D8HG6I3C10O3F9R4H6ZI5I3P6N5S8G8T860、在得知客户以及拥有商业保单的
33、情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 ACV10L3Q6Q10Y7I8G3HM7O6R4U1D3K4H10ZM2Q6L3J3T4H7N461、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCC5F10P1
34、0Q6E2A3P8HG9Q5S3A4Y5V10L5ZX9F6O9X8E8H1P662、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCG9G2Y8H4F9L10H6HF1U10W6M2J1F3S3ZG7D3R6D7Z3K8H1063、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息
35、资产30万元。 A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCE1E1L6Z2Y3V5F1HU2R2S9U5R8Z10N9ZY4G3J4U2J10M6F764、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCA6J6C6U2L6R2U9HU1E9N2V8M9O1H2ZS3V9N8V3S7O3C865、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCQ3W8X10M3J5N6E9HW7N10O6V6H2Z
36、4A3ZP7Z8H2P7R7T8D666、准备应急车辆是（ ）的职责。A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组【答案】 CCR10E1D4H9S9C6D2HF7N10B2E1N9T9M10ZJ7O5Y9O10N9E2X567、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 ACU5O2A6B8G3I5O7HQ9G4N2Y3B8Q7T6ZO5H9Z1M2H9K4H368、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从
37、退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCE5O6E5D6Y10E10X10HT8D6V6X10D2L5X2ZQ5K6H9K1W1M1K369、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工
38、资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCG7B6D10N7N8R10A2HP5B1N10J10L10Y4T5ZH3E9B4S5I8Y10E770、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】 DCH8N1T9D9S6N3I7HD7I8X7N6T6R4X4ZC6E5E2C10F7U10K471、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费
39、用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCB2L10C5X8Q9F3H7HK1B9C4Q4Z6I8N7ZC4W4X9R4Q8R6R372、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】 DCL2T5Y2V9G6T3O5HE3J3B5V9E3X8V4ZK5K10Q5O8R5J4L273、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休
40、。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCJ2S1G8Q6J9
41、B6B1HI7Q1I10Q8P9E10S4ZM7C3O9K10P5W3E874、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】 DCS1Y2V4G6G6O8I2HJ3Y4W1H4T3Q2V6ZE2Y7Q10V9D4D10R575、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有
42、权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 CCV1M1N2C6S2M3J10HE2Z1F8B9S4W9Q4ZU8U1B1S10F9L5A576、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资
43、的平均值【答案】 DCV1U5R7M4Q2F2I4HZ5M2J5H5T8K4X3ZS4H10G3D4Z10Y8F577、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入股票，申报价格和时间如下：甲的买入价1075元，时间为13：40；乙的买人价1040元，时间为13：25；丙的买入价1070元，时间为13：25；丁的买人价1075元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。A.丁甲丙乙B.丙乙丁甲C.丁丙乙甲D.丙丁乙甲【答案】 ACF10M7T4X4O1T9D1HI8E1Z2D2S4M2M2ZF9K10G7X9W4X4T1078、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行
44、根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCI9D7B9R1M1P7V4HP1E6O8M2E9S2F8ZK10Y2R3R6Z4W9V679、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACA5T1I5A10R6E7U10HR8W5H6R10O9F5C9ZA2B1
45、H6T6C2L9A180、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。A.确定教育目标B.明确投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCE1J3E8F4Y7P10J8HF9C5O5O9D4D6C4ZY7D3F8K9E8H8B281、 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCO10O6A3S3U9D3N2HE10Q2X10B8G8H6R2ZW8F10J1Z7L8C2B682、从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】 ACH5X4T6L3D4V6A2HR1S4B2D9Q7D9X7ZJ7P1F8U7G10Q5U983、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金