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1、一、单选题（单选题（共 90题，每小题0.5分，共 45分）以卜.各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1、随着全球资本流动日益自由化，金融市场价格（）。A 逐步 趋同B.联动性增强C.趋于正常D.稳中有升标准答案：b2、货币型理财产品的风险特点是（）。A.信用风险高、流动性风险小B.信用风险高、流动性风险大C.信用风险低、流动性风险小D.信用风险低、流动性风险大标准答案：c3、某客户是中低收入者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品是（）。A.债券型理财产品B.外汇挂钩类理财产品C.股 票 D.新股申购类理财产品标准答案：a4、债券型理
2、财产品的风险特征是（）。A.投资风险高、收 益 高 B.投资风险高、收益低c.投资风险低、收 益 高 D.投资风险低、收益低标准答案：d5、（）已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。A.债券型理财产品B.外汇挂钩类理财产品。c.结构性理财产品D.贷款类银行信托理财产品标准答案：c6、外汇挂钩类理财产品挂钩的组或多组外汇的汇率，大都依据（）盔路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间下午3时 整B.伦敦时间下午3时整C.法兰克福时间下午3时 整D.纽约时间下午3时整标准答案：a7、下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。A.同业拆借市场B.股票市场C.债券回购
3、市场D.票据市场标准答案：b8、溢价发行的附息债券。累面利率是6%i、则实际的到期收益率可能是（）-A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能标准答案：C9、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）。A.1.765%B.1.80%C.3.55%D.3.4%标准答案：c10、关于回购协议，以下说法正确的是（）。A.回购协议是一种信用贷款协议B.资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回C.PI购协议比担保贷款更加不安全D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物标准答案：b11、如果投资
4、者以高于票面价格购进债券并持有到期，则（）。A.实际收益率等于票面利率B.实际收益率高于票面利率C.实际收益率低于票面利率D.实际收益率和票面利率无关标准答案：c12、股票期货与股票期权的区别不包括（）。A.计价方式不同B.权利义务的对称性不同C.到期收益的分布不同D.标的资产不同标准答案：d13、4x8,6%”的远期合约表示的是（）。A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约B.该协议表示4个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约C.该协议表示8个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约D.该协议表示8个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约标准答案：b1 4.直接标价法下1美元
5、=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。A.14B,0.0714C.3.5 D.0.2857标准答案：a15、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）。A.适当运用结构性理财计划可以规避所有风险B.小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D.以上皆错标准答案：d16、引发金融产品系统性风险的因素不包括()。A.货币与财政政策B.金融市场发展状况C.战 争D.信用风险标准答案：117、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是()。A.政策风
6、险B.非系统性风险C.利率风险D.系统性风险标准答案：d18、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为()。A.10%B.11%C.11.11%D.9.99%标准答案：c19、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是()。A.投资规划B.理财计划C.税收规划D.保险规划标准答案：b20、家庭资产负债表中的流动资产项目不包括（）会计科目.A.现 金B.房产C.活期存款D.短期国库券标准答案：b21、下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）。A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金10
7、0%的安全B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D.结构性外汇理财产品也被称为“存款，亦即没有投资风险标准答案：d22、某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%,协议规定的利率区间为03%;一年中有300天挂钩利率在0-3%之间，其他时间则高于3%,则该外汇理财产品的实际收益率为（）。A.3%B.2.45%C.3.2%D.2.5%标准答案：d23、结构性外汇理财产品内含的衍生工具是（）.A.期 权B.期货C.互 换D.远期标准答案：a24、影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由（
8、）因素引起。A.发行公司的盈利水平B.发行公司的股息政策变动C.发行公司管理层变动D.央行调高再贴现率标准答案：d25、交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）A.远 期B.期货C.期 权D.互换标准答案：a26、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）。A.收益高，风险小B.收益低，风险小C.收益低，风险大D.收益高，风险大标准答案：d27、某夫妇目前的银行存款有6000元，夫妇俩月收入共6000元，此外没有其他收入来源。目前住在父母家，所购的住房在下个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4500元/月;目前夫妇俩的月支出约为2000元。对此，理
9、财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是()。A.夫妇俩面临的流动性问题不大B.应当将6000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机c.可以将卜.个 月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机D.夫妇俩不需减少月支出标准答案：c28、某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是()。A.资产增加，费用增加C.资产增加，负债增加B.资产增加，收入减少D.资产负债表不发生变动标准答案：c29、市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.6 7%,则其息票率为（）。A.6%B.5.5%C.6.5%1 D.7%标准答案：a30、零贝塔系数的投资组合的预
10、期收益率是（）。A.无风险收益率B.零收益率C.负收益率D.市场收益率标准答案：a31、人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使（）的利益得到保障。A.债权人B.债务人C.继承人D.受益人标准答案：d32、有 张债券的票面价值为100,元，票面利率为10%,期限为5年，到期次还本付息。如果目前市场上的必要收益率是1 2%,则这张债券的价值是（元。A.85.11 B.101.80C.98.46D,108.51标准答案：a33、每年年底存人银行一定的款项，计算第五年末的价值总额，应采用的系数是（）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数标准答案：c34、在
11、下列策划中，属于人生事件策划的项目是（）。A.保险规划B.投资规划C.税收规划D.教育规划标准答案：d35、贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量（）。A.资产组合的市场风险B.资产组合的特仃风险C.资产组合的非系统性风险。D.资产组合与整个市场平均风险的反向关系标准答案：a36、普通年金是指（）。A.每期期末等额收款、付款的年金B.每期期初等额收款、付款的年金C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D.无限期连续等额收款。付款的年金标准答案：a37、进行市场细分的客观前提是.()。A.人的年龄差别B.市场的地理分布C.产品的差异D.消费者群体中部分人有相
12、同的需求，并且这类需求可以被识别出来标准答案：d38、下列营销变量属于4Ps理论中的是()。A.沟通B.顾客C.价格D.便利标准答案：c39、假设价值1（）00元资产组合中有五个资产，其中资产x的价值是300元，期望收益率是9%,资产Y的价值是400元，期望收益率是：、1 2%,资产z的价值是300元，期望收益率是15八则该资产组合的期望收益率是（）A.10%B.11%C.12%D.13%标准答案：c40、市场营销活动的出发点和中心是（）。A.市场细分B.满足和引导消费者的需求C.创造利润D.产品创新标准答案：b41、客户的下列信息中属于财务信息的是（）。A.投资偏好B.风险承受能力C.社会地
13、位D.当前收支状况标准答案：d42、从法律角度看，保险是一种（）。A.理财行为B.风险分散行为C.委托代理行为D.合同标准答案：d43、搜集客户个人信息的方法，不包括（）。A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试伺卷标准答案：c44、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）。A.自我吹嘘B.一目标缺失C.被动接受D.ri我设防标准答案：d45、沟通准备阶段的第要务是（）A.明确共同目标B.确定沟通策略C.背熟要说的话语D.微笑面对客户标准答案：a46、（）是市场经济的基石，是银行从业人员和银行的安身立命之本。A.诚 信B.风险C.收 益D.玦律标准答案：a47、“熟
14、知业务”规定的内容不包括.（）。A.熟知产品有效期B.熟知客户信息C.熟知向客户推荐的产品D.熟知业务处理流程标准答案：b48、从业人员的以下行为与信息保密准则韵精神不发生冲突韵是（）。A.在受雇期伺妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构标准答案：a49、根 据 合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同标准答案：d50
15、、（）是指合约到期时，按规则和程序，交易双方通过合约所载标的物所有权的转移，或按规定结算价格进行现金差价结算，了结到期未平仓合约的过程。A.结 算B.交割C.平 仓D.清算标准答案：b51、基金份额上市交易，基金募集金额不低于（）元人民币。A.1亿B.2亿C.3亿D.4亿标准答案：b52、（）是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A.理财顾问服务B.综合理财服务C.单项理财服务D.私人银行业务标准答案：b53、商业银行保证收益理财产品的起点金额，人民币应在（）万元以上。A.l B.213.5 D.10
16、标准答案：c54、商 也银行按照约定条件向客户保证本金支付，木金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划，这样的理财计划是（）。A.非保本浮动收益理财计赳B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划标准答案：b55、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（）。A.只能是金融机构工作人员B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.可以是任何单位和个人标准答案：d5 6 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（）。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划标准答案
17、：d57、根 据 银行业监督管理法规定，银行业金融机构应如实向社会公众披露的信息不包括（）。A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事变更D.理财产品设计原则标准答案：d58、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划标准答案：a59、根 据 商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业
18、务人员，保证个人理财业务人员等的培训时间不少于（）。A.40小 时B.30小时C.20小 时D.10小时标准答案：c60、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。A.客 户B.商业银行C.客户和商业银行共同承担D.根据具体理财计划而不同标准答案：a61、存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单是（）A.要约邀请B.要约C.承 诺D.合同标准答案：c62、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客户制定的格式合同B.客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的格式合同D.口头形式标准答案：c63、借款人的义务不包括（）。A.按照借款合同约定用途使
19、用贷款B-按借款合同约定及时清偿贷款本息C.接受借款合同以外的附加条件D.依法如实提供贷款人要求的资料标准答案：c64、贷款人的权利不包括（）。A.要求借款人提供与借款有关的资料B.ri主决定贷款利率的区间C.了解借款人的生产经营活动D.根据借款人的条件，决定贷款金额标准答案：b65、商业银行按有关规定，未要求理财人员的（）。A.学历水平B.职业操守C.行业资格D.年龄标准答案：d66、商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析，将有关统计分析报告（一式三份）报送中国银行业监督管理委员会。A.年B.半年C.季 度D.月标准答案：c67、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年
20、度报告和相关报表（一式三份）,应于下一年度的（）前报中国银行业监督管理委员会。A.1月 底B.2月底C.3月 底 D.4月底标准答案：b68、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险不包括（）A.法律风险B.操作风险C.声誉风险D.市场风险标准答案：169、理财计划或产品包含的相关交易工具的风险不包括（）。A.市场风险B.信用风险C.法律风险D.流动性风险标准答案：c70、商业银行开展个人理财顾问服务，对客户进行必要的细分的依据不应包括（）。A.客户的工作年限B.客户韵经济状况C.客户的风险认知能力D.客户的风险承受能力等标准答案：a71、按照理财顾问业务的客户管理要求，对
21、客户实行分层管理的内容不包括（）。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主:要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售标准答案：d72、对客户评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。A.理财投资建议是否存在误
22、导客户的情况B.客户分层是否合理C.投资金额较大的客户的相关材料D.评估报告是否披露了相关重大事项标准答案：a73、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）。A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见：客户的意愿、其他说明事项，双方签字认可B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形标准答
23、案：b74、充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）。A.1次B.2次C.3次D.4次标准答案：a75、（）是由国务院监督管理机构批准从事证券经纪业务的有限责任公司或股份有限公司。A.综合类证券公司B.经纪类证券公司C.证券交易服务机构D.证券交易所标准答案：b76、证券投资基金法的调整范围仅限于（）。A.政府建设基金B.社会公益基金C.保险基金D.证券基金标准答案：d77、商业银行的董事会或高级管理层应明确每个理财计戈!1所能承受的风险程度，可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与银行（）相联系。A.资本充足率B.贷款坏账比率C
24、.利 润D.个人理财业务收入标准答案：d78、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以多种指标，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.交易限额B.止损限额C.风险价值限额D.期权限额标准答案：c79、（）可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算。A.结算前信用风险限额B.结算后信用风险限额C.风险价值限额D.资金限额标准答案：a80、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值（）美元。A.1万B.2万C.5 万 D.10 万标准答案：C81、货币市场菸金最早创设于()年的美国。在美国，它已成为基金市场的主力，并被称为准储
25、蓄。A.1982 B.1972C.1992 D.1962标准答案：b82、折价发行的附息债券，票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是()A.6%B.6.25%C-5.6%D.以上都不可能标准答案：b83、零贝塔系数的投资组合的预期收益率是()。A.市场收益率B.零收益率C.负收益率D.无风险收益率标准答案：d84、从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买年费，管理费只收取资产净值的()。A.0.25%0.5%B.0.2%0.6%C.0.2%0.5%D,0.25%1%标准答案：d85、下列不属于金融市场客体的是（）。A.股票价格指数B.中央银行票据C.债 券D.期货标准答案
26、：a86、许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，卜列哪个组合在投资报酬率为5%的情况卜无法实现这个目标?（）A.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元B.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元D.整笔投资3万元再定期定额每年投资8000元标准答案：c87、下列金融资产不属于基础资产的是（）。A.普通股票B.国债C.优先股票D.远期合约标准答案：d88、（）作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想方设法提供他们所需要的所有银行业务。A.顾问式维护B.交叉销售维护C.知识维护D.超值维护标准答案：b89、对违反木
27、职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是（）。A.经济处罚B.通报同业C.道义劝导D.批评教育标准答案：b90、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。A.系统性风险C.信用风险B.依系统性风险D.财务风险标准答案：a二、多选题（多选题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。）91、卜 一列属于货币型理财产品特点的有（）。A.投资期短B.资金赎回灵活C.投资收益高D.本金、收益安全性高E.专业管理水平高标准答案：a.b.d92、影响新股申购类理财产品收益率的
28、因素有()。A.新股中签率B.上市首日平均涨幅C.上市公司的平均市盈率D.全球股市的近期表现E.国际原油价格的走势标准答案：a,b93、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有()。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品以满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专 也顾问服务D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务标准答案：a,c,e94、一般而言，会引起个
29、人理财策略中储蓄配置减少的情况有.（）。A.预期未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E.预期未来利率下降标准答案：a,c,e95、以下属于短期资金市场的是（）。A.同业拆借市场：B.票据市场C.大额定期存单市场D.股票市场E.回购协议市场标准答案：a,b,c,e96、属于货币市场金融工具的是（）A.银行汇票B.短期银行信贷C.国库券D.可转让定期存单E.期权标准答案：a,b,c,d97、下列金融投资工具属了固定收益证券的是（）。A.银行活期存款B.国库券C.公司债券D.资产抵押债券E.期权标准答案：b,c,d98、与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让
30、定期存单的特点是（）。A.不记名，可流通转让B.收益率相对较低C.面额较大，金额固定D.利率可以是固定的或浮动的E.不能提前支取标准答案：a.c,d,e99、下列（）是决定债券的理论价格的要素变量。A.债券的面值B.债券的期限C.市场利率水平D.债券发行价格E.债券发行主体标准答案：a.b,c100、期货交易的主要制度有（）。A.保证金制度B.每月结算制度C.持仓限额制度D.大户报告制度E.强行平仓制度标准答案：a,c.d,e101、货币市场基金投资的对象是（）。A.短期商 也票据B.银行承兑汇票C.普通股票D.政府短期债券E.银行间同业拆借市场标准答案：a.b,d,e102、影响结构性理财计
31、划收益率的金融市场因素包括（）。A.通货膨胀水平B.客户投资者的风险偏好C.金融市场流动性D.投资者结构与规模E.金融产品的品种和结构标准答案：c,d,e103、假设投资者有个项.目：有70%的可能在一年内，让他的投资加倍，30%可能让他的投资减半。财下列说法正确的是（）。A.该项目的期望收益率是55%B.该项目的期望收益率是40%C.该项目的收益率方差是54.25%D.该项目的收益率方差是84%E.该项目是一个无风险套利机会标准答案：a,c104、货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有（）。A.本 金B.年利率C.年 数D.到期债务E.股票价格标准答案：a,b,c105、理财客户经理在推介
32、具体的个人理财投资产品时，不可遗漏的内容包括（）。A.投资产品的研发过程B.投资产品的风险揭示C.推荐购买投资产品的数量和购买时机D.投资产品的购买流程E.投资产品设计的金融学原理标准答案：b,c,d106、利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（）。A.与利率正向挂钩产品B.利率期货产品C.与利率反向挂钩产品D.区间累积产品E.达标赎回型产品标准答案：a,c,d,e107、现有以下两项投资选择：（1）风险资产组合30%的概率获得15%的收益，20%的概率获得10%的收益，20%的概率获得7%的收益，20%的概率获得2%的收益，10%的概率获得一 5%的收益;（2）国库券6%的年收益。市场的风险溢价
33、是3%。下列说法正确的是（）。A.风险资产组合的期望收益率是7.8%B.风险资产组合的标准差是0.397%C.市场对该组合的风险的报酰是1.8%D.该组合的贝塔系数是0.6E.以上各项皆正确标准答案：a,c,d108、一个完整的退休规划包括（）等内容。A.工作生涯设计B.退休后生活设计c.自筹退休金部分的储蓄设计D.自筹退休金部分的投资设订E.保险产品设计标准答案：a,b,c.d1 0 9.个人税收规划应遵循的原则包括（）。A.合法性原则B.节税性原则C.规划性原则D.综合性原则E.目的性原则标准答案：a.c,d.e110s分析理财客户的风险特征时应当从（）几方面人手。A.客户的年龄B.客户的
34、受教育程度c.客户的风险偏好D.客户的风险认知度E.客户的实际风险承受能力标准答案：c,d,e111、下列对教育规划的表述恰当的是（）。A.H身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性B.子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性低c.进行教育投资规划的笫步是估计未来教育收费的增长率D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税标准答案：b,d,e112、外汇理财产品的风险表现为（）。A.外汇资产的价值由于汇率变萌而变动B.外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响C.经营风险D.操作风险E.国家外汇政策变动标准答案：a.b,d,e11
35、3、经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有（）。A.存货周转率B.销售利润率C.资产收益率D,应收账款周转率E.每股收益标准答案：b,c,e11 4,下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）A.资产负债率B.存货周转率C.销售利润率D.资产周转率E.速动比率标准答案：b,d115、运用发现客户”直接法匕时，要注意把握以下儿点。（）。A.耍多渠道搜集有关口标客户的信息B.从业人员要消除先人为主的想法C.要有信心D.利用口碑E.要准备充分标准答案：a.b,c,e116、客户信任是指()。A.客户对某企业、某品牌的产品或服务的认同和依赖B.客户满意不断强化的结果C.在理性分
36、析基础上的肯定，认同和信赖D.客户对企业战略的认可E.客户对新产品的需求标准答案：a.b,c117s客户经理采用上门维护的工作内容包括()。A.上门取单：送肇B.提供咨询维护，协助客户进行资金安排一C.推销银行金融产品D.编制年度个人理财报告E.挖掘和发展存、贷款客户标准答案：a.b,c,e118、银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示（）等必要的信息。A.被代理人的名称B.被代理人的财务状况C.被代理人的产品最终责任承担者D.被代理人的产品性质、产品风险E.本银行在本产品销售过程中的责
37、任和义务标准答案：a.c,d.e119、银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则O。A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例B.不会让接受人因此产生对交易的义务感c.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，.且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.不能主动提供各种方便E.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉标准答案：a,b,c,e120、小李刚进银行，作为一名银行从业人员，为处理好与同业人员之间的关系，应坚持的原则是（）。A.业绩第一 B.互相尊重C.交流合作D,同业竞争E.商业保密与知识产权保
38、护标准答案：b,c,d,e121、忠于职守原则是指银行业从业人员应当（）。A.自觉遵守法律法规、行业自律规范B.保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术C.门觉维护所在机构的形象和声誉D.自觉遵守所在机构的各种规章制度E.银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作标准答案：a,b,c,d122、商业银行的组织形式有（）。A.银行有限责任公司B.银行股份有限公司C.合伙企业D.独资企业E联营企业标准答案：a,b123、商业银行实行自主经营，动中要坚持明三性 原则（）自担风险，自负盈亏，自我约束，在经营A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.诚实信用原则E.谨慎性原则标准答案：a.b,
39、c124、个人理财业务的客户应当是（）。A.完全民事行为能力的自然人B.限制民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人的法定代理人标准答案：a.d,e125、AC DE35.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施（）A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品B.罚金处罚C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E.建议商业银行调整相关内部审计
40、部门负责人标准答案：a,c,d,e126、商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任（）。A.理财产品没有达到预期收益的B.不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的E.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料标准答案：b,c,d,e127、个人理财业务的风险应包括（）。A.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险B.理财计划或产品包含的相关交易工具
41、的市场风险、信用风险、操作风险：流动性风险C.理财产品无法实现高收益的风险D.商业银行进行有关资产管理中面临的风险E.商业银行进行有关投资操作中面临的风险标准答案：a.b,d,e128、结束商谈的方式包括.（）。A.试探着询问对方是否可以签约B.询问对方影响达成协议的问题是什么C.重复告诉对方结束商谈是明智之举D.与对方商量协议的内容，以表明该商谈已达成共识E.等待客户确认标准答案：a.b,c,d129、了解客户”银行从业人员应牢记（）。A.事前最好能对客户的需求和希望有一个初步的了解。B.客户从从 也人员手中拿去的是他的需要而不是银行的推销C.从业人员要有颗善解人意的。D.千方百计了解客户的
42、需求，在此基础上，再与客户建立良好的合作关系E.打听客户的所有个人信息标准答案：a.b,c,d130、银行从业人员必须在以下儿个方面明确沟通目标()。A.要建立什么样的合作关系B.要从哪些方面进行合作C.要用什么方式进行合作D.要求的投资回报E.从什么时候开始合作标准答案：a.b,c,e三、判断题(判断对错题(共15题,每题1分)131、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。()标准答案：错误132、我国商业银行不得从事证券和信托业务。()标准答案：正确133、金融资产可以划分为债务性资产与权益性资产两大类。()标准答案：错误134、场外市场又称柜台市场，是指在证券交
43、易所之外进行证券买卖的市场。()标准答案：正确135、保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。()标准答案：错误136、通常情况下，浮动收益证券与固定收益证券相比，风险更高，期望收益也更高()标准答案：正确137、股票价值是指股票未来现金流人的现值。()标准答案：正确138、在利息率和本金相同的情况下，若计息期为期，则复利终值和单利终值相等()标准答案：正确139、当债务资本比例增加时，财务风险加大，财务杠杆作用也加大。()标准答案：正确14()、买人期权又称为看涨期权。()标
44、准答案：正确141、T 11.选择目标客户是从 业人员开展市场营销活动的基本出发点。()标准答案：正确142、商业银行应选择所有有利可图的细分市场作为目标市场。()标准答案：错误143、向非本行人员和机构报告客户的大额交易违反了信息保密的规定。（）标准答案：错误144、.银行业从业人员不能进行兼职。（）标准答案：错误145、个人理财业务中法律关系的主体有两个商业银行和客户。（）标准答案：错误一、单选题（单选题（共90题，每小题0、5分，共4 5分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1、投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同（）的人。
45、A、负有支付保险费义务B、承担给付保险金责任C、负有保密义务D、承担告知责任标准答案：a2、保险人是指与投保人订立保险合同，（）。A、并承担支付保险费的保险公司B、并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、并承担支付保险金的再保险公司D,并承担支付保险费的个人或者单位标准答案：b3、当实际利率较高时，黄金价格就会()。A、上 升B、下降C、稳 定D、不确定标准答案：b4,当实际利率下降时，黄金价格就会()。A、上 升B、下降C、稳 定D、不确定标准答案：a5、如果美元汇率相对于其他货币贬值，这时黄金的美元价格()。A、上 升B、下降C、稳 定D、不确定标准答案：a6、如果美元汇率相对于其他货币
46、升值，r这时黄金的美元价格(。)。A、上 升B、下隆C、稳 定D、不确定标准答案：b7、某投资者以每股14元的价格买人若干股X公司股票，“年终分得现金股利（）、90元，则该投资者的股利收益率为（）。A、5、96%B、6、43%C、8、98%D、5、08%标准答案：b8、半年期的无息政府债券（182,天）面值为1000元，发行价为982、35元，则该债券的投资收益率为（）。A、1、76%B、1、79%C、3,55%D、3、49%标准答案：c9、下列金融工具中兼具债券和股票特性的是（）。A、银行承兑汇票B、可转换债券C、银行贷款D、回购协议标准答案：b10、下列属于金融资产的是（）。A、收 据B、
47、股票C、购物券D、货物提单标准答案：bI I、按股东享有权利和承担风险的大小不同;股票可以划分为（）。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股标准答案：d12、货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有（）。A、股 票B、国库券C、商业票据D大额可转让定期存单标准答案：a13、关于期货合约和远期合约，以卜说法错误的是（）。A、远期交易不像期货那样正式和标准化B、期货合约的流动性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以在每个交易日结束前确认标准答案：c14、关于金融互换，以下说法错误的是
48、（）。A、互换是一种双赢的金融合约B、即使没有对方的同意，互换合约也是可以更改或终止的C、互换双方都承担信用风险D、互换合约中一方的权利是另一方的义务标准答案：b15、结构性理财规划方案不包括（）。A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D遗产规划标准答案：d16、下列（）理财产品可以看作是债券与股权的结合。A、国债B、认股权证C、可转换公司债券D、期货期权标准答案：c17、投资组合决策的基本原则是（）。A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险标准答案：d18、卜列统计指标不能用来衡量证券投资风险的是（）。A、期望收益率B、收益率的方差C、收益
49、率的标准差D、收益率的标准离差率标准答案：a19、一般家庭的收入来源是（）。A、薪资收入B,业主收入C、财产收入D、转移支付收入标准答案：a20、理财顾问业务的第一步是（）。A、分析宏观经济形势B、客户财务分析C、搜集客户信息D测算财务比率标准答案：c21、证券投资基金的收益来源不包括（）。A、资本利得B、证券价格波动率上升C、红利收入D、存款利息收入标准答案：b22、目 前:各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）。A,证券投资基金B、衍生金融工具C、结构性存款D、浮动利率债券标准答案：c23、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）。A、GDP增长率下降B、央行提高法定存款准
50、备金率C、企业所得税税率上调D、社会总消费和总投资上涨标准答案：d24、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）、A、利率风险B、违约风险C、非系统风险D、系统风险标准答案：c25、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）。A、政策风险B。信用风险C、利率风险D、经济周期波动风险标准答案：b26、不属于客户风险特征的是（）。A,风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、客户的理财目标标准答案：d27、制定保险规划的首要任务是（）。A、明确保险期限B、选择保险产品C、确定保险金额D,确定保险标的标准答案：d28、以96、3 3己购买的面额为1