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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险【答案】 BCV4X3T4Z9T1O10Q3HA1V7U8D5J1X10Z3ZS6W3T2R9Y3F4Q62、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCZ8R10S10Z5Y1C5I7HZ4B7J6M6Z10D3B5ZG1I3Z3L6Z4L2R73、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险
2、是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCC3N2I8I9B2I6V10HS7G6Y2X4Q4T10O10ZC6O7Z2A4O9S1Y34、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCT7J7X5E9S8O10W7HX7O2P4D4H7C9T5ZA3W7S3M9E9O7F65、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化
3、所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACE7W1L3V5T10Z3K10HX2E4H6P4R10X9H9ZZ2U4I5D8C2J1B86、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 CCD9J5N1B3G3I2A3HW1U4E10R3Z6X1Y10ZB4A6X7V2Z7B6T47、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的
4、（ ）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】 BCK2O8U7V9P6G4O2HA4M6I4F2J7Z2T5ZO9D1U5I5K5E9I78、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 BCS10K5A1J9N2B9P4HG5A1C10M2R5M8Z5ZO9E2U4G4A9Q1D79、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCI7I2S6V5C8I2O9HK9E8E9E10A4X4J10ZP4R6B6T10K6N2L210、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财
5、务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACF7W4O2V9F8S5D2HJ4D2Z7D4Z9B5H1ZW6F5J4H3I3E7B211、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】 DCT8W10K2L5G4N6L8HB6K3N1Y5H9L2E7ZU5D10V8W10X4K7J312、重大投诉处理的原则不包括（ ）。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】 BCJ8A9N3M
6、3G7R6E7HT6T6C8L1Z8M4K4ZB9G4Z9P6O5G6P1013、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】 ACR10H7F8M6F9K1I7HK6Z2K9P5T7D6U5ZH9L4R1N6S4P6W1014、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACR4I8Z8C8W7Q10W2HS10J6A10
7、I9J4T1L8ZF5R5M5J6J6Z9J115、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）内作出是否接受的决定，并自接受之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；60B.3；30C.5；30D.3；90【答案】 ACT8A2G5J3C2K2E4HY5R5W5B5F7X1V2ZY8B9R8J7Q8Q3B416、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCK9T4Q5I5V10C4W8HP9K8W
8、9I2G3I6C7ZU9V5E3Y3H9G1T317、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（ ）。A.3亿元B.1.4亿元C.2亿元D.1亿元【答案】 BCH4O9M3L5Q10T6R1HT2C2F7O7B7Q2B3ZP2T6A2E3J5T9A718、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCE1G7X4O6A7X
9、7Y10HH1V8G3O7Z1G1B6ZW9L3O1C5Q7J1U919、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCD8X2A5L2Q10G6X2HJ1F5U1J4R9R10L7ZK1U10D8U10V7Q6D120、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 CCK4C5R3K2J8E8C4HP3F4W6U4M7M7C10ZK9M2U2N4Q1Z10K621、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖
10、合同【答案】 BCS5I8L10S10L8Q8Z3HX9P8S10O1Q5G6A7ZA10J6R3F10X10O4T922、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.监事会C.高级管理层D.董事会【答案】 ACZ6H4M10C6J5F2Q9HD5E4K5L10Y7Q6R6ZJ4T8I8Y8Y2S1T723、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】 BCR6P4Q5G4K6G2R9HG3M4O5Z4J6N2W4ZF10V5B2G5B2D2O424、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业
11、金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCN5M1X3Q9L10G10M10HA9J10U7J6S8G2Q2ZK8H7G8L10Y8Z1J725、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则【答案】 ACH10N10E5B5N6E5E8HM2S4G1S2Y3C3F3ZM10G5U9N4F8V3L1026、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCJ1E1R10A9I5F2V3HY6
12、Q3G6K10M3W6Z8ZF7W4A2X2G3I6H127、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCN1M1P1X6S3X9L3HK5N1C8A7K8Z1E4ZK3J6B3E10Q10M2G928、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答
13、案】 CCM10T5C2O4Q3E8J1HJ1N2J3A7X10B7F6ZT6G5P5V4G6E10H129、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACG9S10Y7O10G5A2F5HI2S4E7V5C7J8G5ZL6S2H6Y1S2H1M230、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACO7O
14、6N1N5Z6G5S8HB8V10A1V10A9T8H6ZU2Z2Z3Y2B7K6X831、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCJ8A9N8A9H10B4A8HU6W7S2U3V3F2D1ZI2H2T10G8E4C10J232、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”【答案】 BCY10U7R3S5Y7B5E4HK1M4E9U6V8Q3N3ZJ4
15、D1J9I8N6C6U633、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】 ACM8Z10G3R10O9Q9M2HM5W1R7Y2X4G8O9ZR3I5E10F9R2Y7H734、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】 BCQ5B6B1J4W2Y4I7HT1V6Q8L1V9F10I2ZX1Y10E3D1Y5B9Y135、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 CCR3Y1W6B
16、4D9E2Y4HO4B4Z7O4K4F10A1ZR6M7O7D5W2V2B736、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCP10F6R4Q4A2S4P2HF8H8O5R6B8Q7Q5ZD8P8A6F2J8C6E237、根据银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。 A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事(
17、理事)和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACB8X8S4G9J4R7K10HU2W2L8Z5V6Y10L1ZD3R2R5E5Q7L4J338、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCD1J4C5S4G9Q1S10HW6R6F1G2S1H1R2ZX8D7I2P10A8K10I839、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实
18、施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCK9Y8X10O2N4W10A5HT4J6M1X7F4W3Q4ZE5I3X7R2N2M2R840、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.増量【答案】 ACH2M5R4T9L7X3Z5HG7V1Q6F3Z3C9U9ZB3O10F9B7Y8B6F341、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或
19、失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACR6Z2I4D6H1L8I6HN7Z10H7Q6G6K3K9ZN3M1W2V9Z6C4Z542、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】 DCW6R9L2E8T5E6F1HJ9B4R3X4Z5G9O8ZS2F5L4U2W6I3H343、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】
20、 ACP9O10K10Z9P2D1C10HZ10H5Q9S7J8G8L6ZD10T10W9H2J3P9T644、（ ）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会【答案】 BCV9E1Z5H10L8W4L9HJ5I5S8Z3L8V7T8ZU5R3D5V6R1J3F945、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】 DCF7Z7Y1I7D8Q1S4HZ9E3K2Z4G9A7Z10ZB3Y9O5S1M1S6Q246、（ ）是
21、借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCF7M3N3L3Q9M4J4HL3Y8J6Z4J7Y3F8ZC2W9I4V2U8I7R247、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。A.商业银行流动性风险管理指引初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B.商业银行流动性风险管理办法（试行）构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架C.2015年发布的商业银行法将存贷比作为三项监管指标之一进行规范D
22、.2015年8月29日银监会对流动性办法进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标【答案】 CCE4T8J6K10F1P2L7HX1Q1L8O2G6D4Z3ZT9L9L4S6S5Z4C448、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易经纪业务B.境内外资本市场交易经纪业务C.境内外货币市场交易经纪业务D.境内外债券市场交易经纪业务【答案】 BCV5Q4E5W3W5Q8G3HL7S3X2G6R1J5G7ZK8Q3A1H2A3A6K449、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业
23、银行内部控制的（ ）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则【答案】 CCZ6P5V3T3Y2Q7N5HM5L9E3D2Y5E6J1ZM6P1E7O9E1F7T850、生产调度工作的基本原则是( )。A.快速B.准确C.以生产进度计划为依据D.高度集中和统一【答案】 CCE4W7Y3C2W5R6K5HF7Q8F4M8U10U5T1ZG9F8G8Z6A10R5G1051、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 DCH8B6P3V4W3W3L8HN9A9M9
24、I3Q4T5Q2ZL8P10U3I9V10R8G452、银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACZ10T6O10C7D7Y8Z4HP10R5L3L3M6I4M10ZY3U3L2D10Y4F2X953、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（ ）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不
25、得转让所持有的股权【答案】 ACV6S6U3E9D8N9Q2HE5T3P8V4W4I6V10ZQ5A6R4S10Z9U4S954、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】 DCZ3I8O4K1K6L7M3HO10H4G6M4O3H2T8ZQ8S6A3V1G8B8J355、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.合规培训与教育制度D.诚信举报机制【答案】 BCB2R1Z2H8F6J5I4HT9J6Q4P4L6Q10X9ZS1
26、0X10L6E3N3Z10V556、商业银行资产负债管理的最终目标是（ ）。A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求合理的资本回报C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制【答案】 BCH6Q3G10W10G8P8H3HU4H7K9F4U2T9U8ZS3N8H3Z6H1A6X857、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 CCQ4C1N9P7E8V8R1HO3O1E5N7B6S1D6ZR1A7V8Z7T3A2K258、合格投资者投资于单只固定收益类产品的
27、金额不低于（ ）万元。A.100B.50C.40D.30【答案】 DCH8X10U9K7C7E1Q7HV3G7W6A10N2N5U2ZP5E3O9Y10R2V9L1059、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCO8C2T7M5E6O2N1HP5C7N9J10H8Y10F10ZL7V8K6Z4O10S6O760、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.
28、2016年8月25日【答案】 ACV10D6S3N2G5G2A5HN1W9V6L6S7G3T7ZI8P4R7X6O6G6G461、根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCD2V6J5H8J6F9B8HW8Y6B8B1O2Z4F10ZL8E10S10Q7P10U9M562、商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营
29、业绩和审计报告。A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】 CCK3F6K6A8B5E6J1HO3R6V9F8C3B7E2ZK4Y5D9P3Z8G8C763、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCK9O3W10C7B4H3G6HO1D6E1F1S4J10T3ZX8C1Z2U7Z2M9F864、监督检查部门应当在立案之日起（ ）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】 CCK9H9G7O5X9S8O1HR1F6H3C6P1A3L
30、3ZT2H6Q8N9L2N8D465、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 DCR3F6T5J2A2X1D7HL1U8I1J1Q4U3E2ZI1E3K8M9I8X4E866、从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。A.50B.60C.70D.80【答案】 CCO5Z9D5A1R6Y1E4HI8Q9Y8X2B3A7M7ZH4D1
31、0O1V8K10L5I367、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（ ）。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCS10E10A1O10B3U9O2HK8A2Y1V5Z3L4U2ZL2W7S4U6J6C6D1068、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】 BCW2B7W5R4U7E1W6HY7Q5X5I7V7X5Y4ZO6C10L6O8B3Y4F869、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCS1U8R5C3
32、R7T6S8HO1X1F8J2I9X7A3ZT4G9M6H3W6Z3G870、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCM7J7A1L6U1Q8E8HM2A2R5Z1K10Y5K9ZD9Z5E5G1D5B2Q771、下了关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（ ）。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督C.经营管理层作为薪酬制度执行机构D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACG3U9F6
33、O5D9H9U9HF3L7P3U7U10W2V10ZA3T6R6D5L9Q4S872、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 DCD6F3S10W6Z5S1O6HJ1P6U3P6B1Y3T8ZC6Y2M6M9Y1L10A1
34、073、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.7B.15C.20D.10【答案】 DCJ3G10M5N6K3D7E5HG1S5N9Z7R9H8K10ZC3W8V3Q3Z4O6Z474、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括( )。A.9个月B.6个月C.12个月D.18个月【答案】 DCP4B9Q9U5P6E8A10HE3I1F6P6E9M5H7ZU9W1D10J1R6J5K675、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCZ2F9O5N1B9U3T7HC6I5T
35、9Z2M9E6Z2ZZ3K4E7E3A6K1A876、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】 DCW4P5Y5I10H6T1I9HC4F5J4C9Q4B4G1ZH9Y7P5K1W3K4X1077、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】 CCH10W4P8R7X8C6H2HE1E4E2N7Z7K4W2ZO7J8U3T6X1N10I578、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理
36、行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCA7C10E1N6C10B10V8HV1V5J10P9V3W6S5ZL2E7O1M10P8F5O279、重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】 CCG1L8E9S8K10N3I5HX2T9N4K2U3M10W9ZR10J1R10L6J7I4X880、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（ ）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹
37、配原则【答案】 ACN10C4T2P5M1O9X3HJ3E6Y1G4S1Q4W5ZQ5J1G4B1T5C1T281、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 BCW6L2W9E10I1P5Z5HW6P7J7X5P9H1E10ZU4Y8J8X2R7K4H982、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】 CCY4A8V9R2S4W5E5HS
38、2X1I5V8Q10J5C9ZF7U10P9R10A8B10P783、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCK9U9Y5E5U4Y4C10HF6O5D5R8E7S6Z5ZX2N8J5S4V6I7A384、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACL3H7F4W6P2V7C10HM4D5P10E5D8X7D7ZT3X10U9Z10Q9Y10F1085、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基
39、础。A.银保监会B.政策性银行C.中央银行D.国有银行【答案】 CCZ9H6H4V8I9B6O7HK4Y8U7T4Z6S9V7ZL4E3T9N10S8P8G886、海运货物保险基本险的责任期限，如货物未抵达仓库或储存处所，以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满( )天为止。A.15B.30C.50D.60【答案】 DCJ1J6Z5K5O2B1I2HN3C10O7Q5O8K10X4ZG1R3Y5P3P4O2Z987、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCL3R8E4T1H6X4C2HY7S8
40、C5I1F6O3F4ZV2N4A2U3K7W10A388、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCO3G10P7J10D4B5B2HI4L7P7Z2W8P9V6ZI3H1I1B1W4R7E1089、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10B.15C.18D.20【答案】 ACA4I2H9M5T10U4N10HG8E5Q3L7O10N6M7ZI1Y7A1O8E10X5X690、监督
41、检查部门应当在立案之日起（ ）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】 CCW10R6A9C10I4C7X1HP10D1M7Y9B5T1D8ZL7Z7E4X3Q6V7F891、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCH2Q7U1B9H7F3F10HP6X8C8X2D3C10R5ZX8Y4F4W1D10V3B292、（ ）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基
42、本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 DCF5C8B4J9Y8T6O9HL9C6T3V2P6A5F10ZB6A2O3W6C10T1H893、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款
43、管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCR4I10Q4V6W6A4U8HC4L8I7M2X7S4W6ZU8L6M5U1I4N1F394、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 DCF5D5L4Q2E10I6L7HR9E10P4R6G9D10X4ZJ1P6V2D10N5H9Y295、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合
44、规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCP8J7Y5P10W10I6T5HR9O2B10L10S9B3V4ZE5K1Y2V2F9M10W796、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】 ACG3J10T7R5Q3Y4I1HZ5C2Y6Q7E3N9O4ZD4Z4I9R6S6Q7I597、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCZ10F4C2X4A9A10H5HC8G2F6B2E9Y6B9ZN9C6T10V6H7S9S1098、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（ ）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。A.3个月B.6个月C.一年D.二年【答案】 ACE3T9K9B4G7A9K5HS7G9J6T7B10O6F7ZQ9H2B4A7O8T10V999、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。A.信息B.机构C.业务D.高级管理人员