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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A.银保监会B.政策性银行C.中央银行D.国有银行【答案】 CCG5T5W5P3G10C9W1HH1K1K6P4X7Y1E3ZT10K8F3C4G1M3A22、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。A.支付结算办法B.支付结算管理办法C.支付结算法律制度D.支付结算法【答案】 ACX1F1B1J4L2R10T7HL10N5B6A1N1D5U8ZA1B3S2C10P
2、6A9E103、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCN7A2O6J6J3P8M10HV4X3K6H9K10S7F10ZX4O3V9O4U1M1J34、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACD8H1Z2V2X5Z2C9HF4S2I3L7V2K3T10ZK7W3W6G2V6R3F65、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（ ）。A.主攻方向是提高供给质量B.根本途径是深化改革C.
3、最终目的是满足需求D.唯一任务是化解产能过剩【答案】 DCE5Y9B9K3C9C7M1HQ8V2B10L7Q2Q8T8ZJ9X7Q7C7I4R10Z66、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCN4X9Q7U8E6M5M8HH6W10N7M5D6A3D9ZO5E8K1F9Y2H4Q97、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )。A.备选产品定价B.产品线定价C.副产品定价D.产品束定价【答案】 DCO9O7Y9G8Q6K
4、6F9HJ4T6P9O7H5Y8O6ZR10I9M5M10O9E7Q88、商业银行应指定( )作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.高级管理层B.专门部门C.审计部门D.董事会【答案】 BCU1K10E7E5U3X6Y10HE5L1S9U1M2M9M6ZE2G4L9T8I7U5O79、欧洲金融监管当局不包括（ ）。A.欧洲银行管理局B.欧洲证券和市场管理局C.职业养老金管理局D.欧洲银行【答案】 DCM2C4H7D1S10X4Q6HS10S9C4T4N5S8R2ZD2U5J10W5J7H5S110、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_
5、为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCU6C5X5J9V1C10V5HY5D9D1E8O4I8K2ZP7N6E6Z6G5N7B411、小量不保留灌肠适用于（）A.腹部手术后肠胀气B.肠道X线检查C.高热降温D.镇静催眠E.急腹症【答案】 ACS2Z3U10F10P10S3I2HT4T3J5Z6D4J3J5ZU5B1H9N2D9W1Z712、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】 ACL9T2Q2M8K8U3S9HB8Y6U4C6V9A
6、5B2ZQ2N8D6F2X7U2D513、根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.4B.5C.10D.8【答案】 BCU4H6D10I2X2O1S7HZ9Q5L3C2U2P6B5ZF3H7M2W10Y8L10D414、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策【答案】 DCL8I5L1U3W9L4Y8HA10B8J4G5P8R8W9ZR9I3B2D3F7E5N115、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（ ）。A.风险性B.无
7、形性C.可行性D.有偿性【答案】 BCT1T7C5J1L5J2B7HL5P9F7T8O4G9W10ZF1E5I7E7B9O8F1016、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求
8、的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACY7M4E5F3K7T5H10HZ8Y2Z1G1E7O9P1ZL6J4M4T7A1G2S117、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCD3J8Z5K5O7D4B4HI1T7B5Z9Q9Y10K10ZP2G3S10I9M7K8J1018、薪酬指引规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。A.25%B.35%C.45%D.55%【答案】 BCJ1Z5O4W9O7K5E2HL10O3K5F5G3B9Q7ZL6H4Q6L
9、5U3D8E719、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACG10L9M5V4X1O5L7HH3L7Q8M1R4B5L9ZO8H1H7S9A8J3V520、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACD10K4P3E7Y4B10V1HS9J7I9J10O7N6X9ZB10Z5Z1K8D7T1L621、下列关于衍生品交易业务说法错
10、误的是（）。A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】 DCX4M6I8R2J4U3D5HT4V7T4N9X5G10G6ZN4N9X3H8I6F8E522、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCO3L1S1W2T7K6Z7HK5J7B10N10N7C5H8ZO7C9P1Y10V4S10
11、X723、（ ）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】 BCR9X7W3T6N3H1F6HN10H8O9Y3M3D9Y2ZF10R9N6W1L5M7F1024、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 CCV4Q7R5S2E10K1E9HG6H5T9C5B4F1B9ZC6P6L9D6A3Y8E425、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型
12、商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCV3Y1H5L5J8E4R1HK9M6V8G5Y10H6Q4ZQ6V4Y1C8H8B4Q626、（ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本【答案】 CCK10H10A9F8J3Q1J2HI2Z6J2V9C1W1R9ZU3F6Z8L2V7S9F427、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面
13、谈【答案】 DCA4N6Y5M5A8T4B6HR6D6R4J7Q1R5M8ZH8Y1X7K3M10D10N228、行政诉讼的一审程序不包括( )。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】 DCM8K5Y8S9X6P2N2HG10E5W2F2N2H5N7ZP1K6A9R7H2Y3H829、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCP9K1R6D9Y5U8U5HX10T3N10M3M2S6D1ZY7I7I2X6Y2D5G330、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比
14、例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACY1M10X8E3V5J5G3HS10W7L8C1P6I8W6ZV10P1Z9W5U5Z6L1031、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】 CCY9D9K9D8P3E3S6HG9A3V7Y4J8X4U4ZW1Q7H9X10P5C8A1032、监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在（ ）以上，肯定会认为是“控制”。A.25%B.30%C.50%D.55%【答案】 ACD3D9I7W2L7T2G
15、5HR9K4T10B3R6F6X1ZC7S10H6F10G8E7F933、（ ）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.并购贷款D.房地产贷款【答案】 ACZ3L7J2E7Z3S9H10HT9N5U6S6N4J8S10ZN1Y8Y10V10P10O3H1034、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】 BCK1G5R5M9V4B4J8HV3O9Y8Z8O2R7X6ZP6R1G6P10C2P6I135、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额100
16、折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息收入）生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】 ACL8E9Q10K1C6N3A7HC9J1O5B7W2O7B5ZY4T2R2H4U8Q2O936、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】 BCC3A3P4P3U1H9E6HG10S4I5S5R9I3B1ZI6L2Q8D5C5R3Z237、
17、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACY10Z8K2X3Q8F1D8HF7A4F7X8Q4U4Y4ZI6L9Q9C9Y4V3H338、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCA8V7H7L7J10Z8T9HB5X2O5C10D1P10P6ZW8N4S2T9Z4B1B239、流动性比例是流
18、动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%【答案】 ACU7T1A6Z4F6L6Y8HJ6Y7Y5B9Q2D8D3ZO4M9K4W8I10A1G540、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCJ1A4M2T1T9T1U5HR2U8M3J6L3Q3G8ZQ10H8S4S6M7F6L441、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风
19、险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】 DCS4V7C4K2H3J8N10HB10Y1F6Y2Z10R1Z1ZM5C4Q3W2W7X9I542、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACM1V4U6S4I6X5P4HC10N3Q7B9R1K4H1ZS8Z7S1S3M2R4Y343、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCJ7I10
20、Q3J8W7B4E8HK9A10Y8L8F8Z4R9ZG4E7K3G7M3G7V744、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACH9M5F6Q4L10D1M10HJ10Z3A9N9C9G6W1ZV6Q2E7P6K4I8C645、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】
21、ACG10C1H2T3Q6G5J6HJ7O8K5P7V4B7O9ZD10A4B4B8O2A1V546、（ ）是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.公平原则C.制约原则D.独立原则【答案】 ACP7K2Q1H6F9W6M7HM10U9X1X7V10W9N8ZV2X6P8P9Y8N7O347、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCX9P1Y6A2V1D7O10HK4C7I5Q3C7Q8U2ZR6R6W2J10X2G4F548、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期
22、内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCU8Z2F1L3S1X5Z4HX3Y10Y8H4D8W5G2ZE1Y2Z7F2E10T5B249、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 ACG8E5E3Z10J7Y2S6HB10J6W8H1M5X1X9ZH6J7K2P4O10C5N550、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列关于信
23、息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。A.对外包风险进行识别、评估与风险提示B.实施信息科技外包战略C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】 BCZ1J2Y6U9A5C8W3HV9K3T7J10K10Q8J6ZX2F7Y7V6Y7I7U851、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】 BCR3U4I3G3A3W6A6HH5Y6T3G8J3B8T9ZB6A4V9L1G10O6S652、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专
24、门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCA1I6C9Y1T3W3L5HG6Z5J6B9I3M5Q10ZA8W8D10J8U8K7X1053、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCP8X5N6N8G1P3F4HD1V1S4A6O4R2K8ZZ5Q4V5X9N7A9Q554、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCV10N6K3X3S4W8G3HK3H2Z5U8G1U8J10ZT2H6S2H5
25、Y6C6P855、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。A.经济B.法律C.刑事D.民事【答案】 CCM4O8T10N2L1O3Y3HI4K10S3I8Z1N10O10ZK8X8O7B1N2J4O956、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCQ4A2S2N6D1M8O5HO5J2X8M4S3C1Q6ZG6O3D3W4S6J10K957、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地
26、划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACT1R9L5U10C10E10R2HP10H4J6S5M2V4Y8ZJ1B3K9V6D1Q10W158、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACH3T2E4E4A1S8C6HY9K4D5R4F1K3G4ZJ7E1T3U10I2T5Z759、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理
27、财产品【答案】 CCT9P2D2L7K9G9Y4HI8H6I3T3G7K1M2ZQ5N8X7D3A8W6T860、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】 CCQ10H10J8M9M8E8X1HK10A9E5F4O4F1G10ZM9I1B7J9S4C7A161、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化【答案】 CCZ5F4D2X8D5G10D9HX9J2T9V9L5X4F2ZY1L10D4V2T8W1F962、 （）要求
28、商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCG3Q6M6R9C8M7V6HW3Y7W2J4R2J1B9ZB10T10L5Q5O10P3A163、( )是最大、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】 DCF7Z6T2K6X4Y2K9HL2I1N2J9M3V6N5ZB8T8G7L8E5M4U864、生产调度工作的基本要求是( )。A.快速、准确B.简单、有效C.迅速、统一D.主动、准确【答案】 ACL4E6J7W4X5R9B2HV9M9W9T6X4X6Y5ZR7M7I1
29、0C7X9V3V765、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCH3X10E6A9W1W4T9HZ3L8V7Y3C6P10F9ZA7M6O2Z7V7D9T966、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法【答案】 DCN8N1K1
30、N9A2A8C3HM2U5M1Q8W6X1Q9ZN3D3K2A8D1K2N667、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】 ACH8X2M6Q6L6A7I10HX7H10L5S1I6S7F7ZI4J2K9F6F9R8M268、 银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况B.检查有元不具备条件的申请人签发支票C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法D.检
31、查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】 CCZ1Z10S3E4M5B5N9HN2Z6O4R5H3E7Z2ZG7J1U5C8H9N7E269、银行业金融机构的市场准入不包括（）。A.信息收集B.机构设立C.调整业务范围D.高级管理人员任职资格许可【答案】 ACS7R9Z1R8X1B10F3HU5G4S3J8A10G6Y9ZH2Z6X8I10A10Q5R370、某齿轮生产企业的流水线有效工作时间为每日8小时，流水线每生产一件齿轮需10分钟，求该企业流水线每日的生产能力是( )件。A.48B.50C.480D.500【答案】 ACA7F5D9G10E4N6Z6HX4X4H1
32、T4X7P5L4ZT4K5D3Q3D3S9J871、 （ ）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪【答案】 ACK10X9C10L5G2I8I2HA9B4T1O2V5O10X4ZT1O9F5X9I3E10F972、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不
33、予付款【答案】 ACN5E2S7I8Z5O4A10HL7D10Y9F10X1O10P4ZG2J8T4B8W7A4O273、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACW1E2C7R8K10R1X8HC1F10N7U10K9F9W1ZJ1Y8T3B3G7T9S374、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACY3P3T1I6X6R1
34、0T2HX4U3Z6E6Y7G8K2ZK10O8Z8Z8L1E1P375、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 BCD10B1R10X3L9N3H2HE2T1L9C3Z7G7Y10ZA5W1L5Z8P2S6K776、（ ）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源和资金来源的合规性D.
35、财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCR9Y10I5Y2D3V9L2HV8K2X5M10W10Z7G8ZP9F8D2L7G1P5O477、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）内作出是否接受的决定，并自接受之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；60B.3；30C.5；30D.3；90【答案】 ACQ1O4D3Y5O4G5I7HC4C1I5I9A10E2X3ZV9P5B1Z5L1I8M278、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人
36、D.合理考虑相关因素【答案】 BCR1H5F7N9E7Z2N9HA5Y4S1U10I6R1V2ZK1P4U8Y10J8L4P779、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCI9R1O9J8D1K2T5HR8G5O5F9C1A4U8
37、ZD1E5A6D6Z2O10H280、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCL2G5S1P6X8U3C5HQ10M4R7Y1G10G7Z4ZD2J6V9E7Y5C5G981、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCJ8N10H8Z9S7D6Z9HD6G3S5J3S6A4P7ZA2S5H10Z8Q4R6W282、行政处罚委员会办
38、公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。A.3B.5C.10D.15【答案】 CCN3J5I8T2F7H5H8HI7L3G4Y3L1E3W10ZD7C6F2Y6B7W2Y1083、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCQ8L9C4A5Z6A2D9HU5Y4X4E10X7P9R7ZS2A2W2L1K8H6A384、金融机构同业投资
39、应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”【答案】 BCI1P10H10Q2Z10E6J2HC7P5K6Z3K9A1R7ZV7X7X1V5D8G9L585、（ ）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】 DCL10J1D7U8R8W3Y3HJ1I8Z4G4D10J1R3ZI4L8K5U3J9V5I1086、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM
40、）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCU2Q7X10A8W2O3J3HS3T4C4Y4Y8N1B10ZY7W9Z5C4C8N3H487、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCM3L2A1B6Z10P1K2HI2V10A10V4W1N4T10ZG9R1B2I1L2K8J988、按照我国合同法的规定，运输合同分为( )。A.公路运输合同B
41、.多式联运合同C.单式运输合同D.客运合同E.货运合同【答案】 BCX5Z4Q5V8R9R5W6HX4J1B2V4D4A7S4ZP2W2X6Q7D7S1P289、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACK1R10Q2R2E9W2R1HO6X1E6T2X2U4R2ZA6M8A1B7M4F6U290、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。A.1万元B.2万元C.3万元D.5万元【
42、答案】 ACS8K2H5R6G2J10T4HK4X9F6I7Q6K10I10ZR2I10O7T1O1E1B591、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】 CCC4J5C1Z2C8M3T7HA8J8K10W8I7C5L10ZK5I4J6E2R5B3V192、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】 CCW2X10T8I8T8Q9C8HL5X8A2Y1V7O8W2ZQ5I1Q9G4W3W1I193、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许
43、等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCY3P5R10L8E6A1X6HJ3K6O9N10A9E5K1ZS5S8O2I3R7W2B994、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACR2T1H5Q4F2K2O4HN7W6F1L8Z2P6Z4ZX3V9Z7S6E3U9C895、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正
44、确的是（）。A.董事任期届满，连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCB1D2U9F9J9E5D2HC6T6W7I9Q9A1L2ZK6N9E5Z5G6U5P896、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（ ）。A.新发放贷款不良率B.当年新形成不良贷款率C.不良贷款处置回收率D.贷款损失准备充足率【答案】 ACP2L10B10B3A10Q10O5HX10B6P4G8J6E5I10ZS6K8B8N4C6E1Y897、风险计量方法不包括( )。A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析【答案】 CCG7G8A8G8L9K1Y7HL5Q8P3Z7X1M10M3ZK8E6S10C6Q7S9Y598、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B