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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于非现场监管的目的的是（ ）。A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况B.对其存在的问题和风险进行早期识别C.为现场检查提供依据和指导D.使现场检查更有统一性【答案】 DCH8X7M6Z3U4N4Y6HE8K7T4X7B4K3P10ZJ4P3A2B7N7F1M52、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使
2、用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCN3B1Y10I8T1W6G4HS7L1R2L7M1V4A6ZR6M1M8V5N4I4K43、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCI9I2G4N3D4K5O4HK5T3N5K8E2V8U5ZW7X1
3、0A10I8W3Q8M44、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCI10L4R6C9R7S3G4HD7N6T2D1Q4M4T8ZY10T5O1O10M4L2Q25、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCV6Z9X5Y4P9C4V8HS7E8N9A1Q7R6X3ZE6Q9B9C2N9L3P36、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D
4、.操作风险【答案】 DCA4C1F5G8R2O7F5HZ6O4M4Q2F5D3A1ZD1E5E3X6Y6T1B47、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.分散风险B.控制风险C.规避风险D.转移风险【答案】 BCH9M8L9P2L10E10G6HS6Q4N9A7L9K6C10ZN7F10Y8G1F3O4F88、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】 ACB10F2T6I9I8J8G3HQ9H5I9H9Q1Q7W6ZG3B9S2E8G9I4U19、银行承兑汇票保证金
5、一般不低于承兑汇票金额的( )。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCR4Y7W7O8C3T6R6HW3T8H3G3R5V5B8ZU3R3A8K3L2Z8H710、行政诉讼的执行条件不包括（ ）。A.须有执行根据B.被执行人有能力履行而不履行义务C.申请人在法定期限内提出了执行申请D.须有可供执行的方法【答案】 DCV2X3F5G10U7L6R5HC6M9T1J2S7T9I1ZL6U5N10T4L6B4A211、下列各项属于发生合同纠纷后确定纠纷诉讼管辖标准的是( )。A.合同履行地点B.合同履行期限C.合同履行方式D.合同履行价款【答案】 ACF7K3Q5V4P1D10S3H
6、B9B6O1P5K6D10P8ZA7S2V1O1J7S9W212、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCP2A6H4A5Q10V1W5HV1I8X6K1U10W7T9ZP4M1L7I9K1J5U313、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.
7、在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACW1D7O1M1B7W10O1HV2O7O8T3A1W9D2ZV8Q7J9L5N5K10Y314、商业银行在不良资产处置中
8、应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期持账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCW5Q10O2J3U8Q3Q6HZ10L2J3L2Z1O9Q7ZO9P5D2Q5V4R9V515、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCL3
9、R3U5J6P10B3D7HW5U3N8W7S5S8U6ZX8W10N4Y7X1U1R816、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCZ4C6B7S6Z8H6W4HB7W9B7R2C7Q7R8ZJ1E1A3G5Z3A6U717、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。A.10B.20C.30D.40【答案】 CCU2T9N4D1J1Y8U7HH10W2L3B3B4U7O10ZF4L10Q6U9C8X9K618、根据中国银监会现场检查暂行办法，下列关
10、于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 DCG7N8M6R4F10K8G4HK4M10U9Y3G10N8F8ZG3N6Q5Q8N7U9K219、商业银行内部控制评价，应该至少（ ）开展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCO4K1S1N6S1U8L7HZ3L5
11、V2Y4I2I6G8ZL9S9P5G7E9I9U120、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACZ2U5V4E3E6Q10K1HC9C6H7Z6X5F1Z7ZM6H6P9S3L3G4W621、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案
12、】 BCR4M2C6H8S8Q2V9HH10I3G8Y8W10O2D9ZE4X6C7W6O6Q7P322、某企业成批轮一生产产品，产品的生产批量为120台，平均日产量为10台，该产品的生产间隔期是( )天。A.6B.8C.10D.12【答案】 DCF4A9L9Z1Y2O6R6HZ2F2C7B6U2T10D9ZE6X3P6E5W10Y1S423、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCK9I3R6Y2Q9X3R8HC7I10C2M7V4X4P10ZQ8L7Q7I9E
13、7Y2G424、下列各项中不属于股东义务的是（ ）。A.诚信义务B.执法义务C.资本补充义务D.交易行为的限制【答案】 BCQ9K9F10Z4G3E6M9HQ6N1K4Z1Y6T9B4ZL8T9V5L5C7J8L925、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCD6X1U9G3C1N4Q1HE9Y6X9P1B7D8V1ZV6D1S3U8V5C2C726、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【
14、答案】 ACX6B3L1D6B8B6M4HZ2B7H9B5X6Q6A2ZA1F5F7M2R7O2A927、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。A.10B.20C.30D.40【答案】 CCG2Q3T3Y7W9Y1J4HW1U1L7U1W6R4V9ZO10U2C9K9U10X5R1028、商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】 CCF8F7N4P10Y3C3B10HT7Y8O
15、2P7E9A10Q9ZX5G6Y8T8Q4N1Q1029、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACO5S7T7O8W7Q3B3HN4F8Z1D4A8Z9L7ZL7M1G1T6T3G9D930、根据银行业金融机构董事
16、（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACN6E7W3K7T1Q10O3HC2J2F9Z3S2I10M10ZO9F3T9G5Z6H8T1031、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCL7R5F4B2W3F5O9HN7A10J10E4O10T1
17、N9ZY9A5K5B7R4B5G432、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 CCE7L7T9M4B8I1Q2HQ5P6A10U8U8Q3D5ZT8S6P10P10I5S8O433、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下( )不属于合约的基本种类。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCV6I4M3B10E7Z1N9HR5G3Z1I10O1S9P9ZD7M5B4I6C7O8E434、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操
18、作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】 DCZ8K2I2I7U8Y3J5HG2I3Z3W9I3U7F7ZL9E7H9W8G4Y7A235、 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。A.电子银行发展B.现代化支付阶段C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCQ3W2Z3D9V8E9D9HC2H3M10A5J3T2N9ZP10P6L9Q9S7I9U836、根据个人贷款管理暂行办法，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取
19、借款人自主支付方式。（ ）A.30万元；60万元B.20万元；50万元C.30万元；50万元D.15万元；30万元【答案】 CCC8L7J9G1R1M10A2HL7W2P5J6Q3G6K5ZA2L5J5F6I10Y5I837、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。A.商业银行流动性风险管理指引初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B.商业银行流动性风险管理办法（试行）构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架C.2015年发布的商业银行法将存贷比作为三项监管指标之一进行规范D.2015年8月29日银监会对流动性办法进行了相应
20、修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标【答案】 CCT10R6U5U10A1M6C2HK8U9J3D1Z10S5K9ZW9W8M4O3E1X4S1038、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCK3M8S4Y6H1K7A8HG3W6V4U3V9B6M5ZV3I7L8U5P5P2J439、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCF7U10C3W1O2R6J2HD5D8J6U3N9Z10Z8Z
21、U6W2H3J4R5T7L740、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】 BCD3P7H6T4M2R1I1HP9L1Z9G6N5J2N3ZV9O1K6J7N10Y5U741、 根据银行业监督管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCU2Z6O1L1Y1P2A5HV9C3M7O6B1N9C2ZH8N9D8O5R8F8C142、A银行对所有
22、客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCF8B3U9S8J4C5D1HN1L7F7H10K6N1C4ZW4A9H5P1P6T5T943、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】 BCS8P3A9L3S1A4Z3HL8D5U4I6T3K7L6ZJ7M10M5Q2U5N4T344、生产调度工作的基本要求是( )。A.快速、准确B.简单、有效C.迅速、统一D
23、.主动、准确【答案】 ACB4N2D9Z5B4I8V10HN10P9K4R10O5I3O5ZK9J8W3H8Y1M1T145、 银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCQ4E2O8K5J9K7G5HQ5Q8T1I9E4P6J1ZW2W2S8S1X8I5X246、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明
24、度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCL5W1O7R7N5Q8S7HS7J2F3Z9L8K10H2ZE10A4B5L5R9W8A747、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（ ）。A.体现银行各个相关利益方的期望B.与银行发展战略协调一致C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则D.保持风险偏好的相对稳定【答案】 CCL5R3Y10Y2M3N7B2HK4G3E6Y3U10D3R8ZT4A1A3K2C3N6Y448、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检
25、查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】 BCY6S7G9P8L6W10L4HX9V7W7F3H2U6M9ZS2B9W7D5O1U1Y849、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCO1O6H8K3O4W2G10HR5U3C10B10U10K4W1ZX3C9O8I9T9X1X250、鹅口疮患儿口腔黏膜的局部临床特点是（）A.散在的小水泡、覆盖黄色膜样分泌物B.大小不等的疱疹C.大小不等的糜烂面或浅溃疡D.点状或小片状白色乳凝块样物E.早期充血、水肿，继而溃疡【答案】 DC
26、V5Q10P5G5G6B6I2HT1F9E6W5K5Z7X8ZP8A8C9S9K5Z8F751、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACA6A1J4G4R6N3H5HO4L2I8J1W4P3Y3ZN9N4U6X10V4I5V252、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 CCX9M3J3O2B8M5Z9HM4R8B
27、10N10G3H7Y4ZO3G6D8J4M7F6G453、（ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】 CCV4J8Y4H5G1N2X8HP3O3I8J5V8P3D9ZQ9L5Y2S5Y7A6H654、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCV4M10P6A1P5V5Z6HP5M6T10U10G3U8H10ZE4S8G9R9R6N6C555、资产使用率是指（）。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/
28、总收入【答案】 ACG6T3N9O7N8G5T1HB7U8J1V5K4M4N7ZF7R1V8W7R9W10Q456、（ ），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】 BCL5Q9Z1M6J6J2V2HS9L5P6Z8R8J10F10ZW3X4B2V2V6C10S357、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一
29、国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 DCS1T9C7O2A6E7G1HM7D9D1H3D1R2V2ZT7B5B8Y10B9W6E258、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.一股票风险D.货币风险【答案】 BCU2F4A8S9P9L7G5HS4W3Z5J8S3A8K3ZJ2V8V7V7R10P2H659、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的
30、（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】 ACM4I10Q10J6E9Y3J8HK3X6O2M2N3R8T3ZZ8X8O1C7A10V2X1060、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与
31、信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCP6H3K9Z9V10P2V8HB7O1T1M10C6H5K9ZK2S7V9U6S1O10P961、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】 CCP8Q4E7W9L9I6M3HL2Q3M6W7G2N5P1ZH6J3Q9S9Z2H4H962、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACP4V3Q9A5N3M1U1HW1E8E1V6Y9J9G3ZQ4V5G9A3J2T7K863、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，
32、并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCD3W1Z6Q5R8Q6S6HB7F2W8L2R8K8D9ZP10E10N9E2I6H2M664、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 ACV1J9E2P8X10Y5L3HU4I5L2L4Q1F10E7ZG4H7U4T4D7P1J465、根据中国银监会
33、行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACB10T3A3M1L3L1
34、C8HT5N7F7U3R4O5S9ZE6V10U4B4H7H10J266、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCR4F7R4O5W7A8V6HL7Y5P10T9E10I3X2ZZ6T5A2X5U8S10S867、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACB2I8M7N5S1C4G7HN2E4S7W5V1M6V9ZV
35、5E8D2O7B7W1F468、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A.单一监管B.多头监管C.双重监管D.多样监管【答案】 ACF6F4E3C9I4N10X7HE3C10T7G9S5P10H7ZZ9F2E7R1Z4C6W769、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】 CCX9E5Q3C3E1W2O6HG7V5I10L7G2B7P4ZC2H5T8F6K4M1G570、下列不属于商业银行
36、风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。A.资本充足率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率【答案】 DCP4V3V5G1Q3J6F2HX2W10D8C7V2K1L10ZT2P1T7O8D1L1G871、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】 CCS3Y3C8A1D3X2B3HF3B8G3V4K2K10W1ZW9Q4X3C1D7F6Y672、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；
37、6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACS2N5Y8Z4N9Q7G10HF2E2O8E4Q10H6T2ZL8Z9C1U10D7X10E173、在英国，（ ）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。A.英国金融政策委员会B.审慎监管局C.金融行为局D.设立系统性风险委员会【答案】 BCU1G10T2N8E7O3U5HZ3O1F3U8A4C7K4ZE8W8C8Y8A3R10B1074、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.2
38、4【答案】 ACP6Y3F4F1C1K2J9HC2G8C1D9V1D7P7ZB3E6V2Z1M8B1E675、根据个人贷款管理暂行办法，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）A.30万元；60万元B.20万元；50万元C.30万元；50万元D.15万元；30万元【答案】 CCA2R1O10U3W10Y2T4HB6F10C1E4G7N4Q1ZF8F3Z4M2S9N5P176、下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.
39、如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 CCJ1K4F1U5N2H1L6HD10P6K7J9E2G9U3ZV10G2E6J1I10K3F1077、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（ ）担任。A.职工监事B.独立董事C.审计人员D.董事长【答案】 BCO5N6K7U8Y7P3Q7HK3C3T10A9B1O6O6ZF4C6F10C5F6W4G578、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因
40、此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价【答案】 BCP8O10H7E2Y10X5H1HX7H3D1Z5U2D8H1ZG1Y9D7R5B1Y1H579、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCJ2R3R3L3S2N6B1HR8J10J8I7C8O3X5ZL10F7T10T8L9S5M680、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCJ2D2G9G9E8I2
41、Q10HO10R10Y5Z2V8V5K2ZN8D3A10N7U6K1S381、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCV3E3S9X8J6S7Z8HM8X3Q6T9B2B3I8ZB1S2E10Z6H6R2M182、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】 BCE7D10V9R8Y8F3G5HQ4H6P6A2L9R8Z6ZO3C8G2U1Z5B9Y483、（ ）被认为是现代内部审计的开始。A.1939年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCR5J1Z
42、10F8Q8E1L1HA1T1H10O9Z9T3H1ZX3J2L7W3K9M2J1084、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 DCA7C5Q5W4H1S5J3HF9F4M10I4J9Y6H6ZS8X1F6U7X1L5N
43、385、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 ACW1G6Z3L6F7M1O2HE6A1G1Q4S9R2N2ZO2H6K10H4I10M9M986、中国银监会行政处罚办法第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A.银监会及其派出机构B.证监会及其派出机构C.中国人民银行D.银行业协会【答案】 ACF9Q2N7B3Y9R4C7HB1
44、E2I8W4Y8G6L3ZE6H8E3O1O3O1K987、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCO6F3K10X4W3W10N8HW2W6K5A9D4X1T6ZP5B6M2I9E6M6H888、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】 CCG8X8D1O2P6L1W3HH8R1I6T10O7N3U10ZJ10Z3K2A10H8C2H689、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠
45、杆率过高【答案】 CCU9P5L5T1X4B7T3HM2D6F9A2H6V9N4ZH6T4M9Y2T3C6G890、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】 DCM5K8I9X10B2N3E3HM7Z1T6L7J2W1I10ZY1M1E5O2X4E6M591、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCY9K5Y5C8K7Y7A4HW9O1T5X5J10R9O1ZE1D8Y4T10C10X6O492、根据银行业金融机构信息