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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCX10E4T7J4L8C7D3HG9B9L4O5N8E3C9ZS1Z1I4O7O7K3D102、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCH4A3P3R9S4A9W5HH5W3D5F1X4N4T
2、8ZA7C5A2Y2U7L6C103、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACD5C7Z8F9F6O3P1HK4Y10M4F3G8Z2O1ZF10T2X1V9H3E8H14、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCF10P8Q8M5Q1D1K1HT10G5U4H10N10J9P4
3、ZA3O1G1F3T7Z9J85、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACY2N8S10L2T7K6U2HI1G4Z7H5N9N8C5ZG7E6E2T1R8R2Z26、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACQ7C1H8I10X10D8Z3HB1N3A4D2Z7U8Y3
4、ZQ2C5Y4D6P8L4F27、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCG5U10P4U3H5D5V6HA6Q2C9A1C9F3Y6ZG2S5Q9K9Y2T10V28、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，
5、应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACP5N1L1C10Y2W2H10HI9L5F3O3Y3Z6I2ZI5J4E2F6B4R8S39、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACA7P1P2Y1W4H8L1HG6X2E7E8Y10F9J1ZC10B1Y10N3K10C3X610、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷
6、款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCE4E4K8L5W8J5P4HX4Q4K8I9S5G2U5ZE7G7T4S5P5M1G611、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCF9V8
7、D1J9K5G6A10HR10F4L9U8G2Y9V2ZN1N8G7H7R1Y3T412、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCR1I2R9G1V5Z2B2HD6G1R7X8W1B6Y4ZI5M2V1N8K10V7A713、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCW7B3V5M4N3B5F1HU7I4U7W3V8U4M10
8、ZL7U10V7G7O5K7S1014、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCJ8Q2H4M6S8P10I9HY1M9R7U3Q5V1V7ZA8A5B5X1Y1N3H415、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCK10A3E5S2E9A10K3HL4M7V10M7F6I3N3ZC10H6V7F9A4Q7V616、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误
9、的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACY6W7T1H9K8J4X1HM7Q4K5C9W3S8I2ZP10L1E1Y1Q8R4J117、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCI5O10G6C8K4X1V7HJ10A2Q5U4C5T8S1ZR7Z4T4Z5U2C8L918、下列关于商业银行风险管
10、理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCT9X2O4X1N1D8P3HK1R9S10A7E4F1J3ZJ10A9Y8I3G9E7C219、商业银行可以采用流动性比率法评
11、估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCY5J4B10H4V10N10O9HN3G1V9D6B6T9C7ZM5J5G4X6R8E7J320、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机
12、程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCA3P9O10Q3J7Q6W10HL2S10U7O4Y1A8D4ZS10U10Z9T5U8V3Y621、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCM3H2C3D6C7T3K2HG7W9K3Y6U3Z9G10ZS1T6R5P7G1C5H122、对商业银行来说，开
13、展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACA1W5C1V4W2P9M10HS8G2H3L8I9Y9O10ZO4Y10Y8H2D6C9C423、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。A.能够满足内部需求以及监管问询的要求B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCR3Q1H6G9E10A3X6HZ
14、6L3J6G2M10P1S2ZW8V3F4P10F6J1B824、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCU3M7W8J6B8L5O1HC10H6G4H10P9H10J3ZU8A8Q8L10J1H5J425、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCN8U4C10E2N9E5Y4HK2T4J8R3F1O2J5ZD4A9V1P8N6Y1G626、国别风险的评估指标不包括（）。A.数量指标B.等级指标C.规模指标D.比例指标【答
15、案】 CCN8T6D4X9A8N7C4HJ3K10X4X3R9Z5M9ZZ10M10I9O3J7A4Y527、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACQ8H2Z8Q9P4J8E4HW3B9C8G1B10Z3R10ZY4O5P2Q10I1U8L828、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCU9
16、G2J3F6R4O7O1HQ9S6Y5A9B10N2K1ZL8R7H3M10G8O1J329、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACE3C4S1R8S5M10G10HX4W5J7G8Y10W7S10ZK10V6S10U8K2R9P330、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和
17、扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCA1Z3E7J2V6X4C2HE1Z8J3Y3U4G2T5ZL8M6X8Z2H2X1U331、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCR2W3C1V6D2R3M10HD1A8P6C7S3B5C1ZK1T10U7
18、U4A2M9K532、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCV5U10Z3C10J1V6
19、P9HK9H7A2L3E5S8D6ZA7T5P7U1H7H8Q533、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.核心资本B.附属存款C.核心存款D.附属资本【答案】 CCK1V5G5A1E5K7S4HM4N6D8K4Y5G4Y7ZL7L8H3F9N10O10O334、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCB2V6X2S7L2P8E6HT7D2Y7L2X7C9O1ZR6C9E2V3Z10R6P1035、 商业银行可以采用流动性比率法来评
20、估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCG2O6J2W2P10L9F2HO9L9B10R3Z3N6G9ZR4Q4X6I3E10V10R136、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCS3L3A9U3Z4D7V1
21、0HZ2W8G1N7J1D2B2ZE2V2Y4K3M6E4F137、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCV4E3R7J8B10Y3S1HC5P8Z7P1W1U8A4ZE8Z5A2L10U8I10A538、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACW3B6N4R9S7Q9J10HX9V8S10K8X2J1Q8ZL9C5K8E6K9I1T439、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.操作风险C.汇率风
22、险D.商品风险【答案】 BCS9V1A1U2W9G6O7HW9D10J9P5X8R4P8ZC4H1B6H5Y9T6Z240、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCA3B8B9G9H1P10K8HJ1Z9Q9D2X2M7Y1ZU1U6I2H10J4Q2D741、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCB3C6L10B8R1L5J2HR9F8M5J5D2J2Z6ZZ8R1L
23、3X1K4V7R542、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCI4B1T4X10H8T8K8HL8I2X1L2T4M2T9ZP3K9Y1H1D2F9C543、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.
24、标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACK4Z2O5P9M2L7Z2HG1Q4B2G1A9N6F10ZG2U6A6E8J7U1V944、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCS5X7Q1K2B1S10G8HU8G4Y10T5B5U6X5ZE7Z6D9C3T1I8P945、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCF5H7P3Y3Q1L4W5HJ4G4G2J7W8J9I7ZC1K8
25、J8B8Y6B8X746、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCH4A8D10X5N1P10G8HG5R4Y7W10E4A10K10ZU1P6Q6B6H10W4Z447、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACD9I2P3I6Z4N3Q10HQ8G1L7R10Z1V1G4ZK3S6U6U3J9G4U748、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（
26、RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCG5A1I6I7E5G9I1HX5K3O7P7W3P1R4ZP6N10K8Q6U3K9X749、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级
27、管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCW10A6V5F10B9J7N2HH2G7V9N9T2O9O2ZH4V4P4J6C7C10I150、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCQ9S8U10A8K7X1D1HQ2K4U8C6C4W7O1ZZ7C2C3N9G9L10L551、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCU4W1O3C6M2U8Y5HE6G10I9Y6T
28、4K8W7ZL2Z7Y3G10M4A5J352、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCY7S8X3W6B2O1G8HY3A10D4B10N1Y1U3ZJ8N4H1N2H6I7J753、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCQ9F4O6N7P1F5J9HA9Q3Q9E4I9N4V2ZE1I3R2P4L5Q7C454、关于在风险偏好设
29、置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCM2U10C4N6S7E7K6HG10A8K1M1B10E10G4ZD9U5G9D5V3H3T1055、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对
30、手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCB8P4P1W5D4S4B3HR5S4I2I7Q1H7C2ZC2F9H6B1X2D8H1056、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACP8J7P3Z8V9K4W8HB7Z2U6S7L8S10A7ZM3W6K3R3M6V8V357、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御
31、操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCP5L5M4D2E3Q10F5HO4Q9W5L4V4K6A3ZE7U9G4P4S6J10E1058、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACY7Y5V3N9Q2S1U10HM2U4H1I6H2Q4C5ZK6X3T9O5J8E4U159、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权
32、重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCF2B9S10L3L9N2H8HT9O8H3R6W9X3I1ZY6O6Q10T1B2F10T560、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCS10D3M6R10N1F9V2HN4K9U3Y4P8U8H3ZE2S10N1K3V3E1J861、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖
33、他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCJ2A3T7Z8O2O10U10HK7Z2Y1L7E4L6W6ZU2T10O2N10E8W1R362、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCD4M2E4F4J3E8G4HZ3M5N1B2J9L6S9ZW6Z8R7I6P1Z9V463、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约
34、损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCC2U5Y6H4Y2N6F10HG6T7T4Q10A6O1E8ZT3H1K10K4V3U10B964、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCO7Q5A2C3F1O4G2HV7H1C4D7D5J8F3ZF2T10C9M6O3T10Q265、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】
35、DCV5M6D3I2C7D5Y8HY10E9J1U8R9Z9R8ZQ6G4T9O5Y5Y10I1066、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCL3M5B9Z5S7E4M10HE3G9W8D6R6B8I5ZO6X5R2E4S2B7C767、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCO9I10M8F5F4N1G1HR9L7G2F3V5O1U1ZL10J6T2X4F7A1T668、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（
36、 ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCR3D2K6U4M7I10Q2HN7Z7Z7L6Y8P5X3ZY4L2B5W10Y1R5Z269、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCI4X8M4R2U5U3W5HO5T3S6L4G4F6L7ZF5L5M6U9M7M4D470、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能
37、力_。（）A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCB2C2J5K7L2X6J8HM5M6O3N9C8R4W4ZE6U9U9E10V4P5H571、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动
38、性风险管理的需要【答案】 CCT2R8Z2N1L7D3C3HB6C5M5T4M2G10N7ZA4I5Q8G1X9E2U772、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略发展计划【答案】 BCE10C8L7X4T4G1H10HM9G10F5N6K10I8G8ZG6C2B1I8H4U8X673、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCI1F3X4J7W3P7F1HH8F3V10Z1
39、W2B4N2ZQ4F6U6L8R9O8T1074、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCL9B6T6G5I8L6R3HF9M4I5O6K6U2C7ZE5E5B9G9U8I5O575、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确
40、了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCL10N4U7M9H8F2H4HB2W2D6T1V8N7F4ZA1W1Y1V4O9Z4G676、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCP3V6W1P8Q1B5I7HZ3P4T4G6Y6K2Z7ZX2D1G10Y6C6P10Y477、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并
41、行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCV6J7V2Z5X6W7W2HD5Z7U6C1L9I5J5ZH5J8W9I3B10H10E378、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCQ10W9H5X2T7K9B1HN2N6O8X6H1X3S10ZP10C6E9J4Z5J7N679、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B
42、.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCO5I2D2G7D8U9Z10HW5Y1I9S4Y4A10S9ZX2H6B1V1X8I5B580、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCC3Y6F6L10I5D1N9HK4A8V2R5S2I1S4ZS5W6V9L10S3C8K281、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.
43、无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCW6E3R10W2N2G4T9HI7F4Z6A2T10Y9K3ZM1S2H10J1H4G1M1082、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACO4V10Z10T9M4W8B1HK1J10O10Y8M6Z3U8ZW3M4V4G3R9X7T683、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CC
44、H1Z10X1I6C6E7G7HA5X10Q2U9O3I2T7ZS8V9Q4O4Z2L3B584、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCI5O10K1W1R3L3N5HX1Z9N5F10P10F9K8ZF6A3R6G4G6R6L785、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCY10G3V8N8Y2T5K2HB4P7O5I4Z6W10U8ZS8Z5R8N9L7A8D186、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头5
45、0，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCV8Z6G5V3M8S3N4HS9I3M3H3O7L1X5ZX3D5F10X4J4Y7J1087、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACP1W7D2D10O2X9U5HV10B7D10K5C10A7Q3ZR4B1O3X3E10P8D288、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACW4U3K2N9Z1Z10C7HK3G8O2K7R9H2P7ZF2E8A3E4Z1U2N989、根据历史数据分析得