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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列属于资本充足监管指标的是（ ）。A.全部关联度B.杠杆率C.集中度管理D.不良贷款率【答案】 BCT4A4M8W4I3R7B10HK3Y6R3S8F1D9N10ZV2Y6O1M5E2A4L102、（ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.特雷诺比率C.夏普比率D.净稳定资金比例【答案】 ACD10O1N1E4Y10V3G3HC4R1W8O3S4F5
2、U1ZN7A1C7C4G2N10S103、下列关于计算机网络的说法错误的是( )。A.网络中必须有两台以上的计算机，地理位置不限，机型不限B.计算机之间要通过通信介质和通信设备互连C.网络中要有网络软件，网络软件主要有三类：第一类是网络协议软件，第二类是网络操作系统，第三类是网络应用软件D.联网的目的是实现资源共享，联网后，用户可以通过自己的计算机使用网络上其他计算机上的除硬件资源以外的资源【答案】 DCF8V8Z3A3I8D7M6HH10Y2H2L4C2L5A8ZX10D7F3W4E6D10K64、急性化脓性腹膜炎的体位最常采用的是（）A.平卧位B.侧卧位C.半坐卧位D.头低足高位E.去枕平
3、卧位【答案】 CCJ4U6T3L7B10K2E3HS5O9F7F2Q2Q1R5ZQ5K1D1I10D2F8P75、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.银行业监督管理法B.商业银行法C.同业拆借管理办法D.合同法【答案】 DCJ4M6R1P7Y4E9K7HI3A8Q9Z3S6W6P3ZR9F1D8N8J9K9D26、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 ACB6O4V8K10W1F2X8HZ1J5G4S8N1K7P2ZK
4、6X8T10G2P1G1J47、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACT4I3D5L3E10Q3A10HG2L3U7M4I1J7K6ZD3R1H1Q2C10K9J78、流动性覆盖率披露标准规定，银行应（ ）在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.定期B.根据市场需求C.不定期D.按银保监会要求【答案】 ACG6R8P10O9G1R8H5HC7D9Z9E3Y2O8Q2ZQ3G8G2F5P3F9T59、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，
5、应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 CCA3I7X2Q10F7A2S6HH1S2E10K4Q10C1K4ZU4L9H3J5J5J5N110、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（ ）担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】 BCW7N6M3A5W10R4A4HI7U4J4N2N3C3Z3ZF1U9D6I7D3Q8T1011、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培
6、育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 DCU10F8A1G8U1L3V8HM8W10U7L7P4O5H3ZW10I4U6S7S1D2N212、根据中国银监会现场检查暂行办法，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采
7、用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 DCX6Y1D4G4Z10N9K5HL8B2Z5O8H6T2X1ZO1K8I9G5Q9F7Z313、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.500B.600C.700D.800【答案】 DCY1N8R9X4F8V7F8HS9V2A10H5A9H9I2ZO4D2I3Y8Y2E6C714、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）
8、。A.债务减免B.长期持账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCC6Y6Y2B9I7F2E8HV2S6Q9R7C7Y2G4ZP4G6Y7D5K9V5E515、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 ACU9A2F5N7A3O1I9HL6A8M7S3P5L4L3ZU10O4W4J6O9H3Z516、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】
9、 BCV1V1Y7A2P1S4Y10HB4K5H7Y8X4D8C8ZN2J4O1J9R2O1K617、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCC7B1P8R10L7I10Q9HT2H9E5B9M5A3D7ZJ9F5G10J1S7F6L318、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】 ACA1W1Q1W8M8K7P8HS10D1F5H2V6P8M3ZU9Q2F5N4Z6Q5C419、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各
10、阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】 BCW1T2Y3A8T7E3Z5HU5F4B7Q4S8U1R4ZH10A5O7U5H9V3P120、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCT3A5G2R8K10J4M1HP10Z1O7Z2D4W7E1ZU6H8P5H6Z9A2G421、银行汇兑的主要风险点不包括（ ）。A.签发汇兑凭证记载事项不全B.银行汇票无效C.对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺D.汇入银行受理超出时间限制规定的汇款【答案】 BCL1O9A8
11、G10G5Z10E2HP5Z3I6E8V9P3I1ZZ8D2A6I3W8X4M1022、公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】 ACZ1M8I2K2D8U7D2HO4L10L1D9G3H7J10ZZ10H9T5A7G8A10S423、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50B.70C.80D.90【答案】 BCQ8Y6R7X10Q6Q8J3HR6P8R4X1S2Y5C4ZZ4Q8C7O1K8Q9F124、（ ），巴塞尔委员会发布了流动性风险管理和监管的稳健
12、原则，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。A.2008年9月B.2009年6月C.2011年4月D.2012年7月【答案】 ACQ9J3A6I8Q4Y1Z2HJ9E4V7F4F5D1A3ZU3M3A6P10J6N10Y625、下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（ ）。A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法【答案】 DCQ9Z9K6F1W4T9Y7HD3E6B3Z10I3X8O9ZQ10D4N10B4M8V10Y1026
13、、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCZ3M6T2G4M2L3F7HG9U3T3Y7V6K6S1ZU4R10S3X1O7X1Y427、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A.保本浮动收益B.非保本浮动收益C.保证收益D.保本固定收益【答案】 ACE8H10B4B8K6D9B5HT10G1K8S8G3H7Z6ZM8P3I1N5A10G4G528、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包
14、括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCW7J3D8I10C1X7M7HP7Z3G9G4J2K7C6ZH1I2M6E6C10U7X429、风险计量方法不包括( )。A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析【答案】 CCI1H8S6R1P3O6N1HU8E3W4Z9A7J1T6ZX7B8A5A9R9Y8E330、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】 DCK3S8T10G9T4I9I5HZ9A4J10M7B6Y5V9ZG9P6B3K4Y9M9I631、在
15、计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DCN7K1M3O3Q10G6C10HV6J5R10N5R10P9G1ZL6D7M10P5W6J9Q732、下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（ ）。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCS8J2Y4P7N9J3R10HM6K10F8H6S1Z2H10ZU9A10D6Q4H6H9C933、商业银行()应将金融创新活动的风险
16、管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCE4V6N10W9B5I8I7HN9X8H3G9W5G10K4ZT10L10M5O8B4Z8Z134、信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和（ ）。A.评估B.计量C.控制D.监测【答案】 DCD10B1V1U3V9X3S9HW7T5C1R9J10T4X8ZD1H9Q4D1B5F10J535、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50B.对单一客户的贷款总
17、额不得高于银行资本净额的10C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10【答案】 DCE4M3I7X3V7G1K6HQ5P5S10Y6H9H1J10ZY8S4M3W4T7S5Q236、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCK5V4Y3I1W9T4A4HP9X4I2V5A1I2P1ZP3H1A5T3P7E5J937、根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。A.同一法
18、人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】 ACP3J7H8O9I9F10Y1HO4U9L7F5J4F1L2ZS8Y8M4J4F10M3D238、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】 DCA7E9I5X8W5C10J2HH8A9E5M
19、9Y10B4R9ZZ3D8L8D7P8X5K939、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCA10K2A5I3T5J5E9HU6Y10D10X10V1P2I10ZF1A2K8E8I5P4U940、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCK7N4B3E1T8D5G5HK1Y9U10M8F3B9X7ZR8Z7P9W1X9J9Q1041、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2
20、011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACQ7S10P5I5O5F3J3HK3S3Q6W8I3F4E8ZQ4N5P2L1A2R7Z542、按照（ ）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.银行业监督管理法B.商业银行法C.合同法D.同业拆信【答案】 CCP4B5O8C4M6G1C5HH6W6C5I7C3A3E2ZI5K4K9P7Q2A8B343、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCW1U8N10Y1T
21、8V1D6HI4J1Q6I7R6Z4K6ZD6V5V1V1Q2F2R444、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】 CCH9A2A10V6S6X5X5HJ6P8B10J7E3G4X8ZG3R1I4B6H4Y7B845、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 CCI9Y1F3E7M6P1H3HH10M6S6W10Y10N5B6ZS6P10K5U9K3Z4Q1046、在中国境内外
22、注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.500B.600C.700D.800【答案】 DCD9T3D2K4L6P3V5HD7G3T6N4N7B2V1ZI6R5S10C5I1Z5R347、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380B.220C.440D.620【答案】 BCG5T6H7J7S5W8N5HR9Z8U10S1
23、0G4L3N3ZG8T3F8D5K10J5L848、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（ ）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局【答案】 DCD4E3A10A1S5X6W4HW7V10U2O1K1M3F1ZB4T10A5F2W10O8Z949、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 ACW1A5
24、O1R3Q8E2C2HQ9E6D7K6G8X5L2ZV6I7Z6D4I3F3Z350、信息科技工作要把银行的（ ）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。A.利润目标B.风险目标C.战略目标D.长期目标【答案】 CCP10P5V3I4R8J7G4HK5J1V9U5T6Y1U3ZL1Q9O7Q6M4X8F451、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】 CCK10X5N10N2B1Z4Z4HO2O3B6S1G6K8N9ZA8T3E5P6Q10C8D352、 关于检查商业银行是否建立
25、了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCY2I10Z10Z8U6J6U6HQ1L1U3B3K3H3J9ZL6A2U3F8T8P4I853、根据中国人民银行法第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过（ ）个月。A.3B.4C.5D.6【答案】 BCZ5X4X3R6R2G5U8HS5Q3H7T7J3P5N7ZG3L3W2T10K1V4B1054、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润
26、（所有者权益+少数股东权益）平均余额100折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息收入）生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】 ACU3R9F2H2Y4M3L8HV3S3V1O4T10A7K9ZV5E6K5N6E5M7O655、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCY5
27、V10L3P9Z7S4Z9HO9X3D10R8F2Q2E7ZE5J3S2C6B4E3I356、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCK2G7K7N2K5E4G9HX9T3T4B1G5Y3J7ZE10B2R1F10M6O3P357、根据国际生产折中理论，跨国公司将其所拥有的资产加以内部化使用而带来的优势称为( )。A.所有权优势B.厂商优势C.内部化优势D.区
28、位优势【答案】 CCA8U8K5P8T3R9M7HT6S4A2D10H3S3W7ZA2E9R8X6B10E7H158、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCD3R7M8A9I6L8K8HC3G10A8G9G3P3I2ZD3R2Q4G2B3K7V359、 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。A.电子银行发展B.现代化支付阶段C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCV1M2J1B1J8L9X9HW2E6K8I3P10O3B8ZZ10R7H4P6B3C7U760、市
29、场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 BCY5X3G6Y2A4M1W6HC10O10X3W9W9M2Z4ZA5M2F7M4I5N5P461、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（ ）。A.3亿元B.1.4亿元C.2亿元D.1亿元【答案】 BCI2H5G6F1P5M1C1HC1J2O8Y4A10F7D3ZX1T7H7H8Y6Q2M8
30、62、中国的金融租赁公司发源于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCI1T9P7P6W7P3C1HQ2B6K3U4X8P3Y9ZG8P1I2P5Q6W9F763、（ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】 CCG3W10X4H6B3V5E4HK1G5E4P8U5N3B9ZX3H10R6L7W8Q8F864、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概
31、率【答案】 CCK6A8A2E6F1N8S7HA6O9H10X5J4J1U5ZZ8I2O10G8Z10U8G365、下列关于计算机网络的说法错误的是( )。A.网络中必须有两台以上的计算机，地理位置不限，机型不限B.计算机之间要通过通信介质和通信设备互连C.网络中要有网络软件，网络软件主要有三类：第一类是网络协议软件，第二类是网络操作系统，第三类是网络应用软件D.联网的目的是实现资源共享，联网后，用户可以通过自己的计算机使用网络上其他计算机上的除硬件资源以外的资源【答案】 DCI8Y8P10K2E9U6P8HY3I2M3C5E6S6X8ZX7D6E10D7D10A7N366、根据中国银监会行政
32、处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACI4V9I9Y9E7S8F4H
33、Q7T10R4Y10B4E7S7ZD3J2E1K6P1J3L667、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCB9H2T4F4I4P1X9HF8B5E9I6H1A4U6ZY2C7X4P8O3G3F568、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】 DCD10Y5U1L9P5G4I10HC10V2F6C2F5G2E4ZO3U5I7I6D9M7D1069、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（ ） 利益的保护。A.股东、存款人、投资者B
34、.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】 DCD1V9K4S9W5F1T1HW1L1U8I6S4G10L1ZV1E5A7O2B9N6I270、（ ）是巴塞尔协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 BCF2M10Z8H1N7C10Z3HW10H3I2Y10A1U4K2ZR8K7M5X8N2B3G171、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】 CCJ3U4Q8G8X7A1I2HY
35、8P10U4P6P8K7Z7ZY4B2R6R1C7P8R872、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCT7H9F6Z7N5B9Q9HT3L5N6C7J10D1D9ZO4U7M6P8Q2N8Q273、( )对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长【答案】 ACJ10L1R8H3X8S1J5HZ9N4J4M6F10N3F9ZE9G4F4Q2O6C8V374、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 B
36、CA2I6P3P2Y7B8S8HQ3U9S2P3H5A6I2ZL10V4J8L3B9V6U375、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCB7P3Z9A5V6V5U9HB10M2N3D2D2K1B1ZW4O2V2V9Q2B9Q176、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCY7W9O5I3B10I8Z3HX8V2G2W5Z3A7L4ZK4B9J9M5Y2N
37、3U677、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按( )的不同划分的。A.预测范围B.预测商品综合程度C.预测性质D.预测期限【答案】 DCO9V9K4Q7H10I6P4HV8F4Q8I6R5I3J5ZU5H3R3K4N5Z2F378、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】 BCX10U5M2H6S6C4H5HU5X4X5B10Y7S3R1ZN8G6R4R7E3C8G479、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代
38、表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACY10T5E9K9N5T4S5HG9O5L1C7F1Q10Q3ZZ6D3R7A7J2R6W880、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCG2N3R2B6X7S3C5HC4I7I6C3L7E6B1ZI9D4H6N3D10V2Q981、商业银行下列行为中
39、不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACC6C3U9O2H9V6E3HC4K9L5P1D7G3M10ZR7N9J7S8E10E7F982、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCV1N1N6O5M6N10H3HY10H3Q2L6S5T8J1ZW2T10K2Z8U6F9C883、消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（
40、 ）。A.主要出资人和次要出资人B.特殊出资人和一般出资人C.主要出资人和一般出资人D.特殊出资人和次要出资人【答案】 CCX1W1W8I7H10G10V6HC3I9W9K3K4E4A7ZC2Y1W9W7P3V1D784、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（ ）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。A.3个月B.6个月C.一年D.二年【答案】 ACX9G9A3A8J7E8C2HD4L10I2P1A8Y3L1ZZ6V3Q3V9B9Z5V685、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C
41、.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCG1R4H2J9P1C10O4HM3V7H10E2I4A4O10ZR6I5X10V8Q9P9B786、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（ ）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】 BCU8V5A2C9O7W10Q4HV7E6T6U2R5U10Y9ZV7I8T6C7X3C3S587、（ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资
42、本【答案】 CCP5U2C4C9K9C2E5HO6K5J7O2K1E5M2ZF6G7N9P6T3P7N588、下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是( )。A.能源资源和生态环境空间相对较大B.产业结构优化升级C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争【答案】 ACM4S10B6O10M9X1Z4HN8S8K7E3G10S10R1ZG8S9K9Z2H1D1C389、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACT7A5Q1G8A6B5M3HU1A8F4M5M7K3A5ZJ9L1Z5M3
43、R8O5D390、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCH1R6D7S8M9U1W9HG9Y5H7E8B5Z10P1ZP7I8Z5Y10Q9B4G491、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCM2B7K1Y5E10Y3I8HO7R2E5H3F4W6A2ZQ3J2V3O8P8Z3A392、商业银行可以采用标准法或（ ）计量市
44、场风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法【答案】 ACX4Z2N6Y1W7H6O2HQ7H9K2B10A8U4N8ZY7Y1C4N9O5C10T1093、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCZ5J7G10J7V2O7U10HE2K7A7V10P4B3I4ZV6M2I2K9E10U10K1094、 由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险【答案】 BCT8J2N2B10A9K9H3HS3P4A7Z3B9B10E7ZE10S3B5G8K4C6Q995、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCU1H10D7F3D5P9A1HD7U10O9Q5F3P1Q9ZU3Y2G4G7W7W6B296、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCG2V4F10E3Z2L9K6HY5H1