《2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题（名师系列）(福建省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题（名师系列）(福建省专用).docx（88页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCO7T2K2T2R9Z5C5HR9R1O2K7R7K6J2ZR8T3J7F10N2O4Z52、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是(
2、 )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACO5Z8B6T9R1U2X10HX1H9A9O6Q5C4A7ZE5T10Y3I1A8L1S103、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。A.0.05B.0.1C.0.15D.0.2【答案】 ACD8L8B7N
3、6M6W1P1HV10C10V8Q1B7K4Y2ZW4Z9G10F7E3I8W104、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCA1H4H10I3U8N2I1HX6J10B9A2B10J7T4ZZ10F8N1P3P10C5V45、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income
4、No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCO7F1B1W9O6O9B7HE7I10U4S1N5Y2E8ZH9N6U5Q4B10G6U16、下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚
5、姻状况和身体健康状况【答案】 DCE5T4G4J7U1B10W5HR6M1D7V2F5C5K6ZV6J5F10S7J2Z8V47、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】 ACF5K2L5Y10L5A1Z1HX4P2L1J10B6P3S7ZX1L7E6D10U7D2M98、从施工组织的角度看，（ ）是组成施工过程的基本单元。A.工序过程B.工作过程C.工序过程和工作过程D.综合工作过程【答案】 BCK10Q5C9S7T5D3X3HC2K7S2C7J10J6Y3ZU5X1L7
6、O3E7O9I99、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACC9Q9E3B2Z2V9E2HN8G5I10S1K10Q1N9ZH6M4D7V8P7A7X1010、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCB3C10M4U5Q1R6R9HI
7、3T8O10M4A10A4W3ZE1D2Z9C10C10L1Q711、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明和张瑞之间应当平均分配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产【答案】 ACZ9W5T1U5C2U8V10HN9
8、A9C4Y7C2H8U9ZC7T3K3U6J3A8M412、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCW5Z5V8V10Q2S1C4HH2Y3Z1V4J2Z2O3ZD7Z3C3O9Q5O3S413、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACC3I6Z10R10R5B7S9HA8O6G6H6S5V8Y4ZQ3K1
9、P3R6X1O10H314、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCG2I2A9F2E8Z8T1HX9Z5W1C1G2L3Q7ZC3Z3I6B5I4S5Q915、下列情形不能构成我国继承法上的父母子女关系的是（ ）。A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】 DCG6M10F7Q9U3G3L9HV4N9U7V6M1A7E6ZH10H9F10R1
10、0J8M4Y116、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】 BCO9C7P3R8F1I5I5HR7F7B8X1I7A8Q5ZV8L10B4V6G3J3A917、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。( )A.2.5；2B.2；2.5C.2.5；3D.3；2.5【答案】 BCQ2S4Y8W10V3J7I9HB1Q2K8T4V6T10F1ZH9Y9M2G2K9Q6J518、根据民法通则的规定，下
11、列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 CCK3L8X7W3V10F10L7HJ4P10F9A2Y9E4N3ZF7U7R6K8Y2G7N119、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCA1W8K7F7C10S7G3HJ9T5Y8Z10Y4C4A5ZJ6G2Q10
12、Z10U8M1A620、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 DCO3N7O4K4O5H1E10HD5P10U2O4E5Z9G9ZV5Y10B9M7P10M1Q221、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCD10B10Q6O10B1S1H2HV10Q7J2B7V6S6E2ZW7U2C7E4O7N10F722、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来
13、有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金【答案】 CCD8Q4D2Y6K2X2A8HE8Q4A10I4Z4X5U6ZG3T5T9F10J3P6I423、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，
14、年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCZ5Q5I10Q8C2A9A6HA5B3O4T6A7X4D2ZZ6W1Z10Q8N8Y7W224、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCZ7P9W3D6T2M3Z3HR4B9H8W8O1J6F6ZH9U2H3X7K4I
15、5B825、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】 DCS1N6I5P8L3Z1H10HK1W2D3A8Z8R10L6ZV6X1F4T7E8F5I1026、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACO9M10Y8W6A3T6F7HJ1C3Q7L
16、7O8S8M10ZY5I4T9L5V4U5O727、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料（ ）内将审核意见书（包括发生的项目、工程量、影响的程度、工期损失等）发给分包单位，分包单位依据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费用及工期计算书，并上报给项目预算部门审核。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCC7D2S7Q5P3M10T9HJ9O7P6A5F5U1I5ZE10G5W2K2N7M7Q228、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.
17、信托产品的流动性通常比较好【答案】 DCD8H3I2N1K3E8E6HE6E2B7T9F5F3H5ZN2O7L7D10B9B2K629、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】 DCQ6D2D8A1K10N8M2HO9O1F6G4A2E6E5ZK4V10F3Y1C5I1S330、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCZ3C8W6A7R1Z5G8HE4Z1A8C6
18、D5Y10L6ZL8E4S3G8M10E4X131、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCQ10X2S8Z10H10A1I5HH7R4U9K3B3Y8Y1ZX2Z2X5K9M8R8K132、个人理财中，收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCD3I4Z4Y6X10D4U8HM10E3N3H10N7O8O10ZK10Q10E8B3L6G5L633、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资
19、人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACH2A5T3A9F6V3F3HK9E9M10L7B5A8Q2ZZ2W7Y5P10B1T7G434、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCF1Z6L4N7M1F10T3HV1H1P4S3L7Q7N10ZM9K2K10I10A2S4M735、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】 ACW2F6K5W2C7A5S9HJ7T6S10M3Q9Z
20、4S4ZT6J7B3M3S6K9N836、 在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加( )岁为准。A.35B.57C.68D.510【答案】 DCO1Y7M9F10I10W4C4HP4F2T10L1J5D5I9ZP3R4V8T2H7N3S437、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCY6Y8N5L3P7T1U3HX10A6O2B5C1I6R6ZH3M1B8A9N3O1Y138、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有
21、银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCP6G5D4I9T3Y1X1HO1E10G3P5F9X10Y6ZK7I2G5K7K6D1D939、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCB1B8I4I9T4F10U9H
22、Z7P9I8Y8J2R6T6ZX2W3Z6B3N3S9W740、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，
23、二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.1058278B.1091204C.929968D.962894【答案】 ACT5J7S10H6R6X7G1HX3T5G3P7N7A10N3ZT7I9F2D5R10S8V641、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACM7U4B3G5H10W10M4HC
24、2W4E1V7U6V7D10ZY6W2O6Z7S9F3U1042、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCR6N9T2E9X9O5Y1HN8S2B5E4R9Q1D3ZW6I9T5D4W1V1Q543、（ ）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。A.固定期限劳动合同B.无固定期限劳动合同C.以完
25、成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 BCO6Q5Y10T5H10Q6H5HU10B1C8L10S4B8Y2ZQ4P10F9P6G10K4D544、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCF7L5T5L5T9G2C6HC1S6P6U9Z9D10E9ZT1Z8O2V3U4J2T445、诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或保险人D.投保人和保险人【答案】 DCH5M3T3K3H3M9K4HF5B8
26、X7A9X2T2R7ZR5Q9L5U8O9X5T1046、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCA4C1K10T8U4D9I10HU3M9I6S5X3P9H1ZS6K2W5L2E6V8B1047、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.黄金基金【答案】 BCY1Q9O9Q7V2F3D6HW6S2D2B3M1P8D8ZM4X10B5D6V1B4S148、债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。A.25B
27、.40C.50D.60【答案】 BCC7X6K6J4E7S10Y5HA7O9N10Y3R9G10E9ZQ6P1Z1Q10O6V4V349、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCL2P3W1N8V9E7Q10HH4V3F1W7U6Z1A10ZE4T4Z7A4C3D8N550、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获
28、得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCU8Z3R8J2Y9M2G7HA1A10G4R6M9A3B9ZS4S6B3X10P3J1I951、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCO1Z1X2R7G6H3G8HE1H7K9E3Q6V9F7ZV9S10T5B10A10F10D152、年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，
29、到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是( )元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】 CCH8E9X1Z3C8D3C4HD2H5Y3C7M5E10C1ZA10M10J4R6J2Q3Q1053、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】 CCZ5T8H4T2P10A2I5HM7M10T10A5Y4P1G
30、1ZE3I4V7O9I5P4W1054、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCQ8H5O7G5V8R7L8HZ6G4H9Z8J2V1U1ZB1S1T7C2P7Z1B655、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACP9X5D1K7D5F1X8HP2D9P9V3W9P5E10ZU6Y6P2J1N10U1I356、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企
31、业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCZ9L10D4D10U9Q6Z9HX10P10O8F4W7Z1C9ZZ5S1K6H8D5I5B657、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCU9H7J4E10N6I4J1HK10
32、H3Y1F3L10S7N2ZZ6B4I2F8A2Q8G158、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCF3F9A8A4N2W1A4HC10P7S2D8C10E2H6ZQ8R2G4F1X2X8B1059、根据分离定理，投资者对（ ）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。A.风险承受能力B.收益偏好C.风险和收益的偏好
33、D.收益预期【答案】 CCU1T9K4Z5I5D10M5HY2G9X5B5J3X5E4ZY4J6F8I7H3L2M860、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。( )A.2.5；2B.2；2.5C.2.5；3D.3；2.5【答案】 BCN4N3E7W2Z5W4J8HG2E2T10F6K4G3C2ZW1Z2P7V10Z9D5U661、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财
34、务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】 BCN10P6R5Q6H6B10H3HI5A6R1Y7T10Y9X7ZD3K2S10N10A2L1Y462、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCH6T5G9S8J5U2G6HZ2U9V10D9Y1B5G3ZJ1F9Q10B
35、8D10I5X1063、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACB8U10C4R1O2C8X5HB5T2L3Z1K7U5V10ZK5J1E3D4K9O2M464、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACU4B4N4N2N8E2N4HC3O8W4W3S9P7E5ZS7X4J1R8F5N5B265、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月
36、平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCX3W1R1Z10S4C8P6HH10P9Y3V10J1X5R6ZL10J4T5O1W9F5X466、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的
37、基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCN8U9P6W6S10H9J3HD7J8S6I2S2O7M8ZS3L3B9D10F8E8G367、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCX10V7G5U1A8H6E4HH6M5Y5R6U6B5X7ZS6S6Q4Z3X8E6Z168、根据民法通则规定，民事活动中
38、最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 DCK6M9Q10C3A4V1B10HW10B5J5Z3H3M4U7ZF4E3N2Y5T4U7P169、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】 CCX6R3P10Z9K4I6S4HN7V7D7Q9U4R7G6ZD10J1B8U5Q5H4B1
39、70、保险产品要求()履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或被保险人D.投保人和保险人【答案】 DCW1P6T8S5E9U9R6HT4J4M10Y9E7Y8C6ZL7S6X7P8X5P4X871、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCA9Q6G7E4N3I5X10HL6Q2F9R2Z7N10L1ZA8U10X6D4Z5E2C272、干燥的气候是森林大火的( )。A.风险程度B.风险因素C.风险事故D.损失【答案】 BCS4R10W8Y10F4W2Q9HD8T3F10N6I5F3E6ZD1
40、0C8K4K2Y9F3V673、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 DCT7N4D8V7O4J2V4HO5P10O5A5S7W8H7ZG8T7K8M3N5Z2G474、陈先生投保的运输工具保险属于( )。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】 ACZ4N1Y4L1I10P3J3HV10T3M2R7V2T6S10ZZ6W1W2E2P1R8U675、消费税的征税范
41、围不包括（ ）。A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】 DCC1I7C1W4R3B2W8HC10Q8W5P7Q5P3U5ZD2W4S3L1G1H10E176、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACQ6W8D3W2R8Y10A1HV6F7A8O5G3Y7Y5ZR10C5W4R1B3G
42、1D477、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 BCX1J8L4U2V7K7D6HW3Z7Q6B9V3Z9T2ZM8F8J8R2K3F8T778、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCY10L4F1P5B6E9V9HX9Q
43、3L9D1T10S3N1ZO6A3U6X8C7L1F879、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCH6Y1T8C4Z7F8K6HR2L10K5B10G10Z7Q1ZD4X4N5S8C3H3D980、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCQ9B4O9I7C1H2J7HN10U8R3
44、X3Y9Z4Q7ZR4J6W6E7F6G2S981、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCM5F2S9Z7T5W8N6HP6N6V10X2N2Z5J9ZR6G2M4X10U3K8E782、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散
45、风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCW3X10G9I7D4N1C9HX9D7L8S2A4L10G6ZR5U4A2N4I3F1R983、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCA3Q4L4R5C2X9X5HG6J5P7G6E1B8C5ZP4F5Y2R2K8F2G584、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCK9H8G8M4U1Z8D6HO7H8L5X8Y2I3K1ZV8S2T6K10O9P3C685、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCT1W9R2A8X4C6E6HU3P5G8R9R6N6O