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1、中国进出口银行深圳分行业务操作指南二七年二月内容摘要 1、中国进出口银行根本情况2、出口卖方信贷业务介绍3、出口买方信贷业务介绍4、进口信贷业务介绍5、对外担保业务介绍6、贸易融资业务介绍7、代客外汇业务简介8、结算业务简介9、企业存款业务简介 联系方式:地址：深圳市罗湖区建设路2021号南方证券大厦7-8楼总机： 82215088、82215033； ：518001 eximbank.gov 一、中国进出口银行根本情况中国进出口银行是直属国务院领导、政府全资拥有的国家政策性银行，成立于1994年，总行在北京。我行的主要职责是贯彻执行国家产业政策、外经贸政策和金融政策，为扩大我国机电产品、成套
2、设备和高新技术产品出口以及资源能源、先进技术装备进口，推动有比拟优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系开展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。通过近十三年的开展，我行已成为我国机电产品、高新技术产品出口和对外承包工程及各类境外投资工程的政策性融资主渠道，外国政府贷款的主要转贷行，中国对外优惠贷款的唯一承贷行，是我国外经贸支持体系的重要力量和金融体系的重要组成局部。目前，我行自营业务资产总额在国际同类金融机构中排名第三，仅次于美国进出口银行和日本国际协力银行，加上转贷业务，那么业务规模在国际同类金融机构中排名第二。美国穆迪公司、标准普尔公司等国际权威评级机构对我行的评级均与我国主权评
3、级一致，并被评为亚洲最正确出口信用机构。我行设有总行营业部、上海分行、深圳分行等九家营业性分支机构，广州代表处、武汉代表处和西安代表处等五家国内代表处，并在东南非和法国等地设有两家国外代表处。深圳分行是总行直属的营业性分支机构，成立于2002年11月。深圳分行的经营效劳区域为广东省、海南省和广西壮族自治区等两省一区。其中，广州代表处的经营效劳区为广州市和佛山市。深圳分行主要开展出口卖方信贷、出口买方信贷、进口信贷、对外担保、贸易融资、国际国内结算和企业存款等业务。二、出口卖方信贷业务介绍一出口卖方信贷种类出口卖方信贷有7种，具体为：1高新技术产品出口卖方信贷；2一般机电产品出口卖方信贷；3农产
4、品出口卖方信贷；4船舶出口卖方信贷；5设备出口卖方信贷；6对外承包工程贷款；7境外投资贷款。二出口卖方信贷范围与用途1、一般机电产品、高新技术产品和农产品出口卖方信贷用于这些产品出口所需的流动资金。2、船舶出口卖方信贷用于建造或收购出口船舶，以及改装或修理国外船舶。3、设备出口卖方信贷用于收购或生产出口设备及运输、管理等相关环节所需资金。4、对外承包工程贷款用于对外承包工程工程中购置工程设备、施工机具、材料、工程施工、技术、劳务、管理和运保费等所需资金。5、境外投资贷款用于境外投资工程所需的前期费用、建设或收购资金和营运资金，包括固定资产投资、建设期利息、工程所需流动资金和国家批准的境外股权投
5、资工程等。三贷款申请条件1、共性条件借款人资信好、担保措施好、工程合作伙伴资信好、工程付款条件好、工程所在国国别风险小。2、个性条件1一般机电产品出口卖方信贷：出口产品属于国家有关部门公布的机电产品目录的范围，或经国家主管部门认定为机电产品。借款人一般机电产品年出口额到达500万美元。2高新技术产品出口卖方信贷：出口产品属于国家有关部门公布的高新技术产品出口目录或高新技术产品目录的范围，或经国家主管部门认定为高新技术产品，借款人高新技术产品年出口额到达300万美元，或软件产品年出口额到达100万美元。3农产品出口卖方信贷：出口产品为我国农产品或其劳动加工产品，借款人年农产品出口额原那么上到达1
6、00万美元。4船舶出口卖方信贷：出口合同已签订。现汇付款的工程，预付款比例原那么上不低于合同金额的30%；延期付款的工程，预付款比例原那么上不低于合同金额的20%。现汇付款的工程，除首期付款外，其他各期进度款视工程情况提供我行认可的支付保证；延期付款的工程，延期支付局部提供我行认可的支付保证。5设备出口卖方信贷：出口合同已签订，必要时需经国家有权审批机关批准。出口合同总金额不低于100万美元，预付款比例原那么上不低于15%。延期付款的工程，延付局部提供我行认可的支付保证。对收汇风险较大的工程，投保相应的出口信用险。6对外承包工程贷款：已签订对外承包工程合同，必要时需经国家有权审批机关批准。对外
7、承包工程工程带动国产设备、材料、技术、劳务和管理的出口额占工程合同总金额的比例不低于15%。承包工程合同金额不低于100万美元，预付款比例一般不低于15%。承包商具有实施对外承包工程的相关资质和履约能力。对收汇风险较大的工程，投保相应的出口作用险。7境外投资贷款：借款人在境外投资工程中出资总额不低于100万美元，以自有资金出资的比例不低于30%。拟投资工程获得我国和工程所在国或地区有权审批机关批准，有关协议已经签订。对国别风险较高的工程投保海外投资险。四主要信贷条件1、贷款利率现行人民币贷款利率有两类：一类为优惠利率，适用于内资企业和已过“二免三减半所得税优惠期的港澳台资企业。一类为商业利率，
8、适用于未过“二免三减半所得税优惠期的港澳台资企业。外汇贷款执行我行规定的外汇贷款利率。 2、贷款期限1一般机电产品和高新技术产品出口卖方信贷期限一般为13年。2农产品出口卖方信贷期一般不超过2年。3船舶出口信贷、设备出口信贷、对外承包工程贷款和境外投资贷款等4种贷款，贷款期限根据工程流量表测算，最长可达15年。 3、贷款比例 1高新技术产品出口卖方信贷、一般机电产品出口信贷和农产品出口信贷，可提供100%的出口流动资金。2船舶出口卖方信贷，最高可提供船舶出口总额80%的资金。3设备出口卖方信贷，最高可提供设备出口总额85%的资金。4对外承包工程贷款，最高可提供承包总额85%的资金。5境外投资贷
9、款，最高可提供借款人境外投资总额70%的资金。4、贷款担保一般应提供中国进出口银行认可的还款担保。五申贷资料1、借款人资料：1借款申请书与申请表；2营业执照; (3)组织机构代码证；4贷款卡；5公司章程；6组织机构图；7企业主要负责人简介；8近三年经审计的财务报告及当年上月财务报表；9其他必需的资料。2、担保资料：1保证担保人资料与借款人资料相同，并提供保证意向书、保证人同意担保的董事会决议；2抵押担保资料包括财产权利证书，资产评估报告等；3质押担保资料包括财产权利证书，资产评估报告等。3、涉外工程相关资料 A、一般机电产品、高新技术产品和农产品出口信贷：1借款人进出口经营权资格证书；2借款人
10、近三年出口情况统计表；3海关关于企业机电产品或高新产品出口统计证明；4目前在 电产品或高新技术产品出口合同及其汇总表。B、船舶、设备出口信贷：1借款人进出口经营权资格证书；2船舶或设备出口合同；3工程可行性分析报告包括工程现金流量表、生产大节点方案、效益分析等；4进口商首期预付款收汇水单；5国内船舶、设备收购或建造合同；6进口商资料。C、对外承包工程贷款：1借款人对外承包工程经营权证书；2工程承包合同及必要的国家有权审批机关批准文件；3与承包工程合同相关的采购合同及其他商务合同；4工程可行性分析报告包括工程现金流量表、生产大节点方案、效益分析等；5出口信用险承保意向书对国别风险大的工程。D、境
11、外投资贷款：1投资工程的合资合作协议、公司章程及相关合同；2工程可行性分析报告；3我国及工程所在地国地区有权审批机关的批准文件；4海外投资保险承保意向书对国别风险大的工程。三、出口买方信贷业务介绍一贷款范围出口买方信贷主要用于支持我国机电产品、大型成套设备等资本性货物以及船舶、高新技术产品和效劳出口，支持我国企业带资承包境外工程。二贷款对象借款人是我行认可的进口商或银行、进口国财政部或其他政府授权机构。三主要申贷条件1、出口商具备实施出口工程的资格和能力。2、出口合同金额在200万美元以上。3、出口货物中的中国成份不低于50%，对外承包工程工程带动国产设备、材料、技术、劳务和管理的出口额占工程
12、合同金额的比例不低于15%。4、进口商以现汇支付的定金比例一般不低于合同金额的15%；船舶工程不低于合同金额的20%。5、提供我行可接受的还款担保，必要时提供进口国国家主权级担保。四主要信贷条件1、贷款币种：一般为美元或我行认可的其他货币。2、贷款金额：对出口船舶提供的贷款，一般不超过合同金额的80%；对出口其他产品和效劳提供的贷款，一般不超过合同金额的85%；承包国外工程工程的贷款比例参照国家有关政策规定执行。3、贷款期限：一般根据工程现金流测算，最长不超过15年。4、贷款利率：执行我行规定的外汇贷款利率。5、相关费用：我行可收取管理费、承当费和风险费等贷款费用。五主要申贷资料1、商务合同草
13、本或意向书、招投标文件、工程可行性分析报告及其有关审批文件。2、借款人、保证人、进口商、出口商的资信材料及有关证明文件，借人、保证人财务报告。3、其他相关资料。四、进口信贷业务介绍一贷款种类、贷款对象和贷款用途1、技术装备进口贷款：贷款对象为所有境内企业，包括外资企业。贷款主要用于技术装备进口所需资金。2、资源进口贷款：贷款对象为中资或中资控股企业。以自用为主的生产企业和以内销为主的进口代理企业均可申请资源进口贷款。贷款主要用于进口资源所需资金。二主要申贷条件1、技术装备进口贷款：1借款人经营管理、财务和资信状况良好，具备归还贷款本息的能力；2进口合同已签订，合同总金额一般不低于500万美元；
14、3工程配套条件落实，预期经济效益良好；4需政府有关部门批核准的工程，已经办妥批核准手续；5提供我行认可的还款担保。2、资源进口贷款：1借款人经营管理、财务和资信状况良好，具备归还贷款本息的能力；2进口产品为国家紧缺资源和能源；3借款人年资源进口额到达1000万美元；4提供我行认可的还款担保；5我行认为必要的其他条件。三主要信贷条件1、技术装备进口贷款：1单笔贷款金额不超过进口合同总金额，总计贷款金额一般不超过工程投资总额的80%；2贷款期限按照进口工程所产生的现金流量计算，原那么上不超过10年，特殊工程不超过15年；3人民币贷款执行中国人民银行制定的利率，外汇贷款执行我行规定的外汇贷款利率。2
15、、资源进口贷款：1贷款金额根据借款人进口资金需求核定；2贷款期限为13年；3人民币贷款执行中国人民银行制定的利率，外汇贷款执行我行规定的外汇贷款利率。四主要申贷资料1、借款申请书。2、借款人、进口代理人进口经营权资格证书、营业执照、财务报告等资料。3、必要的国家主管部门进口批准、证明文件。4、设备进口合同与进口工程可行性研究报告，或借款人近三年资源进口情况及当年资源产品进口方案等。5、担保资料。五、对外担保业务介绍一保函种类1、融资类保函：借款保函、融资租赁保函、补偿贸易保函、延期付款保函等。2、非融资类保函：投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函、关税保付保函、海事保函、维修保函等。二保函
16、对象、用途凡在我国工商行政管理部门登记注册，具有独立法人资格、且符合我行有关规定的企业均可申请保函。保函用于申请人从事我行经营范围内产品和效劳所需资金或相关责任的担保。三保函条件1、保函申请人经营管理、财务和资信状况良好，具备相应的履约资格和能力。融资保函申请人的信用评级为A级及以上。2、工程属我行支持的范围，工程配套条件落实。3、工程预期经济效益良好。4、提供我行认可的反担保措施。四保函申请资料1、开立保函申请书。2、商务合同/标书副本及相关资料。3、保函格式。4、工程材料。5、申请人近三年经审计的财务报告。6、反担保文件。7、其他必要的资料。六、贸易融资业务介绍一打包贷款1、内容：打包贷款
17、是我行对出口商凭其与进口商签订的商务合同和境外银行开立的有效信用证正本，为出口商在装船前对出口商品的采购、生产和装运等经营活动的专项授信。2、期限：一般为从放款之日起至信用证项下货款收妥结汇日或办理出口押汇、贴现之日止。3、币种：原那么上为人民币。4、金额：一般不超过信用证金额的80%。二出口押汇1、内容：出口押汇是出口商发运货物并交来信用证或合同要求的单据后，我行向出口商有追索权地提供以出口单据为质押的资金融通的一种授信。2、种类：根据结算方式不同，具体可分为信用证项下出口押汇和跟单托收项下出口押汇。3、期限：即期押汇为合理的寄单索汇时间，原那么上最长不超过30天；远期押汇期限原那么上不超过
18、1年。4、币种：出口押汇币种原那么上为收汇币种。5、金额：信用证项下出口押汇可办理扣除自押汇日至预计收汇日期间的利息及相关银行费用后的全额或局部金额押汇。跟单托收项下出口押汇最高金额不超过应收汇金额的80%。三授信开证1、内容：授信开证是进口商申请开立信用证时，我行在未收取全额保证金的情况下，为进口商办理进口开证的一种授信业务。2、期限：原那么上远期信用证期限最长不超过1年。3、币种与金额：币种与金额和信用证的币种与金额相同。四进口押汇1、内容：进口押汇是进口商以进口货物物权做抵押，我行为其提供有追索权的短期资金融通的授信业务。2、种类：根据结算方式不同，进口押汇分为信用证项下进口押汇和进口代
19、收项下进口押汇。3、期限：原那么上不超过90天。4、币种：原币或人民币。5、金额：全部或局部对外付汇金额。五提货担保1、内容：提货担保是信用证项下进口货物先于单据到达目的地，我行应进口商的申请，为其向船运公司承运人或其代理人出具的提货担保以提取货物的一种授信业务。2、期限：出具之日起至用提单换回提货担保书之日止。3、币种与金额：和应付汇的币种与金额相同。六出口保理1、内容：出口保理是出口商发货后，采用商业承兑交单D/A或赊销O/A方式收取货款的情况下，将应收账款转让给我行，再由我行转让给国外进口保理商，由进口保理商为出口商提供给收账款的催收与坏账担保，并由我行向出口商提供融资与收账管理的一种授
20、信业务。2、期限：原那么上不超过180天。3、币种：为应收账款币种或人民币。4、金额：以境外进口保理商核定的信用额度为上限。七出口商业发票贴现1、内容：出口商业发票贴现是出口商发货后，采用商业承兑交单D/A或赊销O/A方式收取货款的情况下，将应收账款转让我行，我行保存追索权地以贴现方式买入出口商业发票项下应收款项，为客户提供短期资金融通的一种授信业务。2、期限：原那么上不超过180天。3、币种：应收账款币种或人民币。4、金额：原那么上不超过应收账款的80%。八进口保理1、内容：进口保理是进口商进口货物时，采用商业承兑交单D/A或赊销O/A方式支付货款的情况下，我行应国外出口保理商的申请，为国内
21、进口商核定信用额度，从而向国外出口商提供给收账款催收、资本调查、坏账担保等效劳的一种授信业务。2、期限：原那么上不超过90天。3、币种：变应付款项币种。4、金额：原那么上不超过应付款项的80%。九福费廷业务1、内容：福费廷是我行无追索权地买入出口商持有的、经银行保付的远期汇票或本票的一种授信业务。2、期限：与保付期限相同。3、币种：与保付币种相同。4、金额：扣除贴现利息、承诺费、手续费以及预计境外银行的扣费等。5、特点：不占用申请人的授信额度。七、代客外汇业务简介一即期外汇买卖二远期外汇买卖三债务互换四期权交易五结构性存款八、结算业务简介一国际结算业务1、信用证1进口信用证业务：包括对外开立信用证、信用证修改、审核国外寄来的信用证项下单据、对外付款、承兑或拒付、办理提货担保等。2出口信用证业务：包括信用证通知、转让、审核出口商交来的单据、寄单和索汇、收汇和入账等。2、托收1出口跟单托收业务2光票托收业务3进口代收业务3、汇款1汇入汇款业务2汇出汇款业务二人民币结算业务九、存款业务简介一活期存款二定期存款