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1、银行业个人贷款（中级）考试基础知识必备1.个人汽车贷款借款合同的内容应符合法律规定，明确约定（）。A.各方当事人的诚信承诺B.贷款资金的用途C.支付对象D.支付金额E.支付条件和支付方式【答案】:A|B|C|D|E【解析】：对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人（包括抵押人和出质人等），确认签约的时间，签 署 个人汽车贷款借款合同和相关担保合同。借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。2.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。2012年6月真题A.新车和二手车B.自用车和商用车C.轿车和货车D.登记车和
2、非登记车【答案】：B【解析】：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。3.关于房地产估价，下列说法错误的是（）o 2016年11月真题A.房地产估价目的限制了估价报告的用途B.房地产价格具有很强的时间性C.采用非公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化D.估价对象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度【答案】：c【解析】：C 项，采用公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化。4.汽车贷款风险控制的难度
3、相对较大的原因包括（）。A.个人征信体系尚待完善B.商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力C.汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品D.商业银行对借款人的资信状况较难评价E.汽车贷款多以信用方式为担保方式【答案】：A|B|C|D【解析】：由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。E项，申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可
4、采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。5.商业银行管理操作风险的工具有（）。2018年10月真题A.风险与控制自我评估B.产品组合管理C.关键风险指标监测D.操作风险损失数据收集E.情景分析【答案】：A|C|D|E【解析】：商业银行管理操作风险应用的工具主要有操作风险损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测等，实施巴塞尔协议高级计量法的银行还需开展情景分析工作。6.关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（）。A.个人贷款业务的办理较为便利B.客户可在网上银行、掌上银行以及第三方合作平台等渠道办理个人贷款业务C.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更D.
5、还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法【答案】：C【解析】：C项，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。7.下列情形中，抵押无效的有（）oA.红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍B.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C.某幢房产在2002年的交易价格为5 0万,银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额D.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷 款10万装修住房【答案】：A|B|D|E【解析】：根据法律规定，学校、医院等
6、公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。8.在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例不低于（）。A.50%B.60%C.40%D.30%【答案】：D【解析】：对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例为不低于 30%o9.关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）。A.查询机构要对所有查询相关的纸质和电
7、子档案资料整理归档B.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁C.档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行D.档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料【答案】：B【解析】：B项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。10.已婚购车人购买自用车，申请个人汽车贷款需提交的申请材料有()oA.所购车辆合法运营的证明B.购车首付款证明C.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件D.收入证明和资产证明E.居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】:B|C|D|E【解析】：申请个人汽车贷款需提交的申
8、请材料包括：合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；购车首付款证明材料等。11.下列不属于农户贷款用途的是（）。A.农户家庭生活消费B.农户生产经营C.农户购买自用住房D.农户医疗【答案】：C【解析】：按照用途分类，农户贷款分为：农户生产经营贷款，是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款；农户消费贷款，是指农村金融机构发放给农户用于自身及家庭生活消费，以及医疗、学习等需要的贷款。12.下列关于
9、商业性个人住房贷款利率政策的表述，正 确 的 是（）。2016年 6 月真题A.按商业性贷款利率执行，在区间上限、下限均实行管理B.按商业性贷款利率执行，在区间内上限管理，下限放开C.按商业性贷款利率执行，在区间内上限放开，下限管理D.按商业性贷款利率执行，在区间内上限、下限管理均放开【答案】：C【解析】：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的L 1倍。13.在实施个人贷款风险监控过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，按 照（）的原则进行管理。A.实时
10、监控B.差别管理C.动态管理D.重点关注E.贷后检查【答案】：B|C|D【解析】：在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。14.对于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等，适宜采用的房地产估价方法是（）。A.市场法B.成本法C.收益法D.假设开发法【答案】：D【解析】：房地产估价方法中，市场法适用的对象是交易活跃的房地产；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易，以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产；假设开发法适用于
11、具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。15.对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）。2015年10月真题A.情感营销策略B.大众营销策略C.单一营销策略D.专业化策略【答案】：B【解析】：商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：低成本策略；差异化策略；专业化策略；大众营销策略；单一营销策略；情感营销策略；分层营销策略；交叉营销策略；定向营销策略。其中，大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。16.对于个人贷款分类，下列说法正确的有（）。A.个人单笔贷款主要指用于
12、每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款B.个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%C.个人不可循环授信额度为余额控制D.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度E.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷【答案】：A|B|D【解析】：C 项，个人可循环授信额度为余额控制；E 项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。17.下列关于保证的表述，错 误 的 是（）o 2015年 5 月真题A.人民法院受理债务人破产案件中，中止执
13、行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件C.连带保证具有一般保证的属性D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证【答案】：D【解析】：D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。18.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A.未 核 对“个人贷款档案清单”B.未对档案资料使用实施借阅审批登记制度C.未按规定及时办理他项权证D.未按照要求收集整理贷款档案资料【答案】：C【解析】：档案管理中的风险，主要包括：是
14、否按照要求收集整理贷款档案资料，是否按要求立卷归档；是否对每笔贷款设立专卷，是否按贷款种类、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”；重要单证保管是否及时移交会计部门专管，档案资料使用是否实施借阅审批登记制度。c项属于个人住房贷款贷后管理的风险。19.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物 价 值 的（）o 2016年6月真题A.60%B.50%C.70%D.65%【答案】：C【解析】：申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等方式。采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的
15、土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%o20.下列关于个人汽车贷款回收的说法，错 误 的 是（）。A.指借款人按借款合同及时、足额偿还本息B.还款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D.回收遵循的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清【答案】：D【解析】：D 项，银行贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。21.加强个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施不包括（）。2016年 6 月真题A.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入B.加强一线人员培训，严把贷款准入关C.由经销商、专业担保机
16、构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金D.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况【答案】：B【解 析】：除 ACD三项外，加强合作机构管理的风险防控措施还包括：与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。B 项为个人住 房 贷 款“假 个 贷”的防控措施。22.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现 象 是 一 种（）o 2015年 10月真题A.操作风险B.道德风险C.逆向选择D.信用风险【答 案】：C【解 析】：在当前的业务环境
17、下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。23.下列关于抵质押权设立有效性的说法错误的是（）oA.接受已出租财产抵押的，要重点了解出租人和承租人的关联关系，租赁期限和租金支付情况等可能影响押品变现或处置的潜在风险因素B.以出让方式取得的国有土地使用权，应明确已缴纳土地出让金首期付款和后期交付计划等C.存在优先于银行抵质押权的权利的，他人顺位在先的抵押权等，应逐笔明确优先受偿权金额、生效时间和期限等D.在房产和土地登记部门设定地役权及其他类型的用
18、益物权的，应逐笔明确设定范围、剩余期限和支付费用等【答案】：B【解析】：审查抵质押权设立有效性的重点：存在优先于银行抵质押权的权利的，他人顺位在先的抵押权等，应逐笔明确优先受偿权金额、生效时间和期限等；在房产和土地登记部门设定地役权及其他类型的用益物权的，应逐笔明确设定范围、剩余期限和支付费用等；以出让方式取得的国有土地使用权，应明确已缴清土地出让金和交付计划等；接受已出租财产抵押的，要重点了解出租人和承租人的关联关系、租赁期限和租金支付情况等可能影响押品变现或处置的潜在风险因素；原则上不接受超过授信所在一级分行管辖范围的异地财产抵押，确有必要接受的，经 办 行（机构）应与押品所在地分行协商落
19、实押品管理措施，报送授信审批部门在信贷审批时一并决策；不接受存在冻结、查封、扣押、监管等限制情况的押品。24.下列关于个人经营贷款的表述，错 误 的 是（）oA.贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据担保方式，借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限B.贷款借款人要具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款十月物业管理费+其他债务月均偿付额）与月收入之比不超过55%C.借款人要有良好的信用记录和还款意愿D.借款人要具有合法的经营资格，能够提供个体工商户营业执照【答案】：B【解 析】：B项属于个人住房贷款的规定，不属于个人经营贷款的规定
20、。25.根 据 合同法，合 同 履 行 的 抗 辩 权 不 包 括（）。A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.后履行抗辩权D.先履行抗辩权【答 案】：C【解 析】：合同法规 定，合同履行的抗辩权有三种，即同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。26.下列对个人商用房贷款操作风险的理解中，错 误 的 是（）。2015年10月真题A.贷款流程执行不严格B.操作风险是贷款发放之前的风险C.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D.未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款【答案】：B【解析】：B项，个人经营贷款的操作风险包括：贷款受理与调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风
21、险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。27.下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（）。A.银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，并分清原因，分别处理B.个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面C.在合同履行期间，借款人可以向银行提出变更贷款担保申请D.个人借款合同变更包括合同主体变更、贷款期限变更、分期还款额变更、还款方式变更等【答案】：B【解析】：B 项，在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请。经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。28.学校机构在为学生
22、提供国家助学贷款业务中承担的工作职责有()oA,受助学贷款经办银行委托对贷款进行最后审批B.对贷款进行初审，并将初审结果告知学生C.对有问题的申请进行纠正D.组织学生申请借款E.对借款人进行公示【答案】:B|C|D|E【解析】：学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后一定时间内完成。此项工作完成后，学校机构在一定时间内进行公示，并对有问题的申请进行纠正。初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制国家
23、助学贷款学生审核信息表与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。29.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。A.市场利率变化B.国家关于汽车行业发展的政策调整C.借款人遭受重大疾病而丧失还款能力D.未核实借款人的相关交易资料【答案】：D【解析】：个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。D项，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。30.银行个人住房贷款业务的合作机构有（）。2010年10月真题A.担保公司B.证券公司C.房地产开发企业D.房地
24、产经纪公司E.资产评估公司【答案】：C|D【解析】：对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商；对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司。31.申请农户贷款，应当具备的条件有（）。A.贷款用途明确合法B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人C.贷款申请数额、期限和币种合理D.在农村金融机构开立结算账户E.以户为单位申请发放【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，申请农户贷款还应当具备以下条件：借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；借款人具备还款意愿和还款能力；借款
25、人无重大信用不良记录；农村金融机构要求的其他条件。32.公积金个人住房贷款实行（）的原则。A.存贷结合B.先存后贷C.贷款担保D.整借零还E.先贷后存【答案】:A|B|C|D【解析】：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。33.关于国家助学贷款表述不正确的是（）。A.采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式B.学生所在高校为学生提供国家的助学贷款还款担保C.国家助学贷款允许用于支付学费和住宿费，也可用于在校期间的生活费用D.国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴E.实 行
26、“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则【答案】:B|C|D|E【解析】：B项，国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。CDE三项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴；专款专用是指国家助学贷款仅允许用于支付学费和住宿费，不得用于其他方面。34.借款合同应符合 合同法的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。A.支付方式B.支 付 对 象（范围）C.支付时间D.支付金额E.支付条件【答案】：A|B|D|E【
27、解析】：借款合同应当符合 合同法的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支 付 对 象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。3 5.（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。2015年10月真题A.中国银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国农业银行【答案】：B【解析】：20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。36.下列关于押品出入库管理说法错误的是（）。A.信贷经营部门原则上应在收取
28、权证后的当日将权证移交保管部门进行保管B.如因诉讼等原因，借阅当日无法归还的，应报经办行（机构）负责人批准C.因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部借阅期限1天D.任何情形下，不得将权证外借给客户【答案】：D【解析】：对借阅、外借等情形需要转出权证的，具体要求如下：因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部借阅期限1天，超 过1天的，原则上应当日归还，次日再办理借阅手续，如因诉讼等因无法当日归还的，应报经办行（机构）负责人批准；因办理户口迁移等原因需要外借权证的，应提出书面申请，承诺明确的归还日期，其他情形下，不得将权证外借给客户；经办行（机构）或客户经理只能借阅本行或本人经办的客户押品权证。37.在
29、个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）oA.材料一致性B.借款申请人基本情况C.借款申请人收入情况D.借款申请人的信用情况E.借款用途【答案】:A|B|C|D|E【解析】：个人贷款业务中，贷款调查包括但不限于以下内容：材料一致性；借款人基本情况；借款人信用情况；借款人收入情况；担保情况；借款用途。38.某客户本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000元，依 据 商业银行房地产贷款风险管理指引，审查其房产支出与收入比、所有债务与收入比两项指标，下列说法正确的是（）oA.两项指标均未
30、达到条件B.两项指标均达到条件C.房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件D.房产支出与收入比未达到条件、所有债务与收入比达到条件【答案】：c【解析】：根据 商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在5 0%以下（含 5 0%）,月所有债务支出与收入比控制在5 5%以下（含 5 5%）。本题中，月房产支出与收入比=（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收入=（2 3 5 0 +1 5 0）/5 0 0 0 =5 0%；所有债务与收入比=（本次贷款的月还款额十月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入=（2 3 5 0+1 5
31、 0 +3 0 0）万0 0 0 =5 6%。3 9.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有（）。A.目标大、针对性不强、效果差B.针对性强，适宜少数尖端客户C.营销渠道狭窄，营销成本高D.增加大额交易的客户E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域【答案】：B|C【解析】：单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要，其特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。A项是大众营销策略的特点；D项是低成本策略的特点；E项是专业化策略的特点。40.商用房贷款操作风险的主要内容不包括（
32、）。2010年5月真题A.借款人还款能力变化风险B.贷后管理中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险【答案】：A【解析】：商用房贷款操作风险的主要内容包括：贷款受理和调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。A项属于信用风险的范畴。41.根据 个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或 者（）。2012年6月真题A.协议重组B.催收C.核销D.起诉【答案】：A【解析】：根 据 个人贷款管理暂行办法第四十条，贷款人应按照
33、借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。42.个人征信系统是由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。2010年10月真题A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.司法部门D.中国银行业协会【答案】：A【解析】：个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务。43.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的,银行可
34、以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。A.把借款人列入黑名单公布B.对借款人加收罚息C.依法提前收回贷款D.按合同约定提前收回贷款E.向法院提起诉讼【答案】：C|D【解析】：对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。44.关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是()oA.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提
35、供格式条款一方的解释B.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款D.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款【答案】：D【解析】：合同法第四十一条规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。补充条款、特别约定条款等非格式条款的效力优于格式条款。45.下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）oA.更换为其他足值抵押物B.要求借款人恢复抵押物价值C,提高贷款利率并加收罚息D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物【答案】：C【解析】：个人经营贷款信用风险防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；
36、加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；加强对保证人担保能力的调查和分析；加强对抵押物价值的调查和分析，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除A B D三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。4 6.（）是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。A.现金分期B.消费转分期C.专项分期D.商户直接分期【答案】：A【解析】：分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（PO S机分期）、消费转分期、现金分期和专项分期。现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，
37、用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。47.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年 以 内（含）的个人贷款,展 期 期 限 累 计 不 得 超 过;一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过 O （）A.原贷款期限；3年B.1年；原贷款期限C.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限D.1年；该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】：C【解析】：贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年 以 内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最
38、长贷款期限。48.公积金个人住房贷款实行（）的原则。A,贷款担保B.整借零还C.先存后贷D.存贷结合E.零存整取【答 案】:A|B|C|D【解 析】：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷 款 实 行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。49.下列能做质押担保权利质物的是（）。A.纪念币和邮票B.债券C.名人字画D.发票【答 案】：B【解 析】：权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。根 据 物权法第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主
39、要有：汇票、支票、本票;债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。50.催收评分是一系列计量分析模型的总称，其模型种类不包括（）。A.违约概率模型B.损失程度模型C.客户盈利分析模型D.催收响应模型【答案】：C【解析】：C项为个人贷款定价模型的一种。51.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责,对个人经营贷款申请内容和相关情况进行调查核实，形 成（）oA.贷前调查报告B.贷后检查报告C.审查意见报告D.贷款审批报告【答案】：A【解析】：个人经营的贷款人受理
40、借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。52.关于贷款回收的要求，下列说法错误的是（）。2018年10月真题A.借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款B.一般来讲，贷款到期之前贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单，以督促借款人筹备资金按时足额还本付息C.贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清D.贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式，借款人可在合同中约定其中一种方式，一旦约定在贷款期间不能变更【答案】：D【解析】：贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约
41、定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。53.在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（）。2016年 6 月真题A.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符B.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过C.个人对担保信息有异议D.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符E.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符【答案】：B|C|D|E【解析】：异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。目前，在异议处理工作中，常常遇到的异议申请主要有上述BCDE四种类型。54.在个人经营贷款中，借款人变更还款方式需要满足的条件不包括()oA.借款人应向银行提交还款方式变更申请
42、书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.借款人不具备还款意愿和还款能力D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息【答案】：C【解析】：个人经营贷款在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式，但需要满足如下条件：应向银行提交还款方式变更申请书；借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。55.根据 合同法，合同履行的抗辩权不包括（）。【2018年6月真A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.后履行抗辩权D.先履行抗辩权【答案】：C【解析】：合同法规定，合同履行的抗辩权有三种，即同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。56.以下关于个人住
43、房组合贷款的表述，正 确 的 是（）。2010年10月真题A.商业性贷款与公积金贷款的组合B.公积金贷款与个人委托贷款的组合C.房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合D.一手房贷款与二手房贷款的组合【答案】：A【解析】：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时一，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款。5 7.商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房 产 支 出 与 收 入 比 控 制 在,月所有债务支出与收入比控制在_ _ _ _ _O （）A.5 0%以 下（含
44、 5 0%）；5 5%以 下（含 5 5%）B.5 0%以 下（含 5 0%）；6 0%以 下（含 6 0%）C.4 5%以 下（含 4 5%）；5 5%以 下（含 5 5%）D.4 5%以 下（含 4 5%）；6 0%以 下（含 6 0%）【答案】：A【解 析】：根 据 商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比 控 制 在50%以 下（含50%）,月所有债务支出与收入比控制在55%以 下（含55%）。58.下列选项中，不属于押品价值评 估 的 主 要 方 法 的 是（）。A.市场法B.收益法C.成本法D.对比法【答 案
45、】：D【解 析】：押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。评估人员可根据押品的类型、特 点、在评估过程中所处的状态、评估目的、评估时的市场条件及数据资料的搜集情况等因素选择与押品相适应的评估 方 法。59.国家助学贷款中财政贴息是指（）。2012年10月真题A.国家以承担全部利息的方式,B.国家以承担部分利息的方式,C.国家以承担部分利息的方式,D.国家以承担全部利息的方式,对学生办理国家助学贷款进行补贴对学生办理国家助学贷款进行补贴对银行办理国家助学贷款进行补贴对银行办理国家助学贷款进行补贴【答案】：B【解析】：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放
46、”的方式，实 行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。60.下列不属于个人住房贷款操作风险的是（）。2010年5月真题A.贷款行所在地区抵押登记制度不健全B.降低借款人首付比例C.放松对借款人的审批条件D.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分【答案】：A【解析】：从操作风险的角度看，由于缺乏必要的相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，A项,某地区的抵押登记制度不健全属于系统性风险。