《2020理财经理资格模拟考试808题（含标准答案）.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020理财经理资格模拟考试808题（含标准答案）.pdf（117页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2020年理财经理岗位资格考核808题(含标准答案)姓名：考号：题号一二三总分得分评卷人得分i.我国信托业的监管机构是oA.中国人民银行B.银监会C.证监会D.保监会2.金苹果理财产品目前可以定制的最短期限为()天。A.10 天B.20 天C.30 天D.40 天3.“金种子”产品成立之初初始投资的投资起点是A.5 万元B.30万元C.50万元D.100万元4.为了更好的服务于投资者，我行大力推广基金定投业务，定期定额申购费率享受()优惠。A.五折B.六折C.七折D.八折5.我行目前可以面向机构客户销售的国债是()A.储蓄国债B.凭证式国债C.凭证式国债和储蓄国债D.以上均不可6.与理财顾问服
2、务相比，综合理财服务的不具备的特点有A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别D.综合理财服务更强调个性化的服务7.证券投资基金的收益来源不包括()A.证券买卖差价B.证券价格波动率上升C.红利收入D.存款利息收入8.以 96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以9 9 元提前赎回，则提前赎回收益率为0A.0.03B.0.04C.0.042D.0.
3、04259.市场价格为9 0 元、期限为3 年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%,则其息票率为0A.0.06B.0.055C.0.065D.0.071 0.下列对资本市场的特征的描述正确的是A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低1 1.对于客户经理来说，()是最直接且最关键的营销风险。A.操作风险B.道德风险C.客户风险D.市场风险1 2.电话营销中，()是电话营销继续进行的关键。A.是否客户本人接听电话B.客户经理是否提前预约C.客户是否方便接听电话D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户1 3.()就是利用人们“怕买不到”的
4、心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。A.快刀斩麻法B.欲擒故纵法C.现场演练法D.最后时限法14.个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以(A)为资格条件，与商业银行进行业务往来的户。A.自然人B.法人C.身份证D.户口簿15.财富鑫鑫向荣的产品类型为()A.非保本浮动收益B.保本保收益C.保本浮动收益D.以上都不是1 6.直接获取客户信息的途径不包括()。A.问卷调查B.大堂调查C.电话调查D.拜访调查17.一级分行需提前()工作日向总行申报金苹果需求A.1 个B.2 个C.3 个D.5 个18.储债单账户每期国债购买上限现为（）万元。A.200B.
5、300C.400D.50019.国债正常营业时间为（）（发行文件中有明确时间规定的除外）A.8：3 0-17：30B.8：0 0-1 7：00C.8：3 0-17：00D.8：0 0-1 7：3020.关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有A.主体是商业银行B.服务的目的是实现客户资产增值C.服务的对象是商业银行的客户D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理21.下列关于工作日程表描述不正确的是（）。A.客户经理应合理规划时间，不能在同一时间安排多项活动，导致分身乏术B.客户经理应尽可能的缩小安排每项工作之间的间隔C.客户经理应在客户到来前与客户确认D.客户经理应按照工作的重要性来安排
6、工作22.外部营销风险是指由于（）带来的营销风险。A.环境因素B.政治因素C.经济因素D.外部因素23.一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。A.馈赠目的B.礼品价格C.身份地位D.送礼场合2 4.（）是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。A.情感维护B.上门维护C.顾问式维护D.超值维护2 5.客户经理应该根据（）向客户推荐产品。A.客户经理的任务B.客户的需求C.行长的指示D.客户的喜好2 6.（）是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。A.可行性研究B.需求分析C.价值研究D.营销策划方案2 7.培训记录应当详
7、细记载培训（）A.要求B.方式C.费用D.时间2 8.凭证式国债均采用（）方式发行，即按照财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分退回财政部销。A.代销B.包销C.代销或包销D.以上均错2 9.超 过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估A,半年B.8 个月C.3 个月D.一年3 0.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于A.信用风险B.政策风险C.汇率风险D.系统性风险31.保证收益理财产品保证支付（）本 金 和（）收益的理财产品A.全额、不
8、承诺B.部分、承诺C.按合同约定、不承诺D.全额、承诺3 2.理财经理的（）对外币理财业务的发展具有十分重要的影响A.专业能力B.沟通能力C.服务水平D.A 和 C3 3.在理财生涯规划中，子女高等教育基金和退休基金的筹措属于（）。A.短期理财目标B.中期理财目标C.长期理财目标D.永久理财目标3 4.国债质押贷款是指个人客户以其在我行持有的（）国债作质押，从我行取得人民币贷款的业务。A.未到期B.已到期C.全部D.以上均错3 5.我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作，提供业务支撑的管理人员是（）。A.客户经理B.产品经理C.大堂经理D.营销项目团队3 6.截止2011年
9、末，我行客户经理队伍已近（）人。A.1万B.2万C.3万D.4万3 7.对于大客户一定要 进 行（）研究，小客户则可以视情况省略。A.可行性B.需求C.价值D.流失3 8.（）是指通过售后服务及回访等方式，了解客户期望值与我行提供的产品和服务的差异度，通过后续维护避免客的流失。A.客户概况分析B.客户需求分析C.客户价值分析D.客户流失分析3 9.郑先生在房地产行业工作，积累了不少资金，也相信“钱财需要打理”，就主动向从事金融业的朋友咨询硬座何投资，直至遇到了某银行理财经理李先生，听了李先生关于投资的见解，他决定将自己财产的80%交给李先生全权打理，则郑先生的理财性格属于（）。A.私密型B.依
10、赖型C.冲动型D.纪律型4 0.凭债提前兑取利息计算公式为：（）A.提前兑取应付利息=提兑本金X分档利率/计息年度实际天数X实际持有天数B.提前兑取应付利息=提兑本金X分档利率R65 X实际持有天数C.提前兑取应付利息=提兑本金义适用利率/计息年度实际天数X实际持有天数D.提前兑取应付利息=国债本金X分档利率方65 X实际持有天数4 1.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，不正确的有A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济衰退时
11、，企业亏损，股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市4 2.下列有关投资的说法中，正确的是A.经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资B.经济繁荣时,增加长期储蓄和债券C.经济繁荣时,增加长期储蓄和债券D.经济衰退时,增加长期储蓄和债券4 3.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）A.4 级B.3 级C.5 级D.6 级4 4.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）A.保本保收益型产品B.保本浮动收益型产品C.非保本浮动收益型产品D.以上皆错4 5.国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（）。A.短期理财目标B.中期
12、理财目标C.长期理财目标D.永久理财目标4 6.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务4 7.发掘现有客户资源的步骤不包括（）。A.获取资料B.筛选客户C.发掘客户D.分配客户4 8.要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。A.与主题无关的话B.客户感兴趣的话C.客户厌烦的话D.争议性话4 9.如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使 用（）。A.现场演练法B.投石问路法C.快刀斩麻法D.直接请求法
13、5 0.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客实际收益的理财计划被称为（）。A.非保证收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划5 1.投资者赎回本理财计划时，银行于赎回确认日后（）将本金与理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。A.两日内B.下一工作日C.两个工作日内D.三个工作日内5 2.外汇理财产品不包括以下产品A.个人外汇买卖B.个人外汇期权C.个人外汇远期D.黄金5 3.不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是A.货币政策B.消费者收入水平C.通货膨胀D.国际收支5 4.下列不属于
14、理财顾问服务的业务是A.向客户投资建议B.财务分析与规划C.存款业务D.个人投资产品推介55.证券市场线描述的是A.证券的预期收益率与其系统风险的关系B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C.证券收益与指数收益的关系D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合56.以 下（）是引起外部营销风险的经济因素。A.汇率变动B.通货膨胀率C.世界经济波动D.国际资本流动5 7.全 国“金雁奖”营销评选活动开始于（）。A.2007B.2008C.2009D.20105 8.我行日日升人民币理财产品赎回资金何时到账A.实时B.当日日终C.次日日终D.到期日当天59.CPI上涨了 5%,则债券投资
15、者承担的风险是A.价格风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.违约风险6 0.本金的现值为1000元，年利率为8%,期限为3 年。如果每季度复利一次，则 3 年后本金的终值是A.1240 元B.1256.4 元C.1263.5 元D.1268.2 元6 1.结构类理财产品在资金运作过程中用()资金进行衍生品交易以获取收益的理财产品A.部分B.全部C.按合同约定D.以上皆不对62.客户：我要先跟我爱人商量一下！客户经理：好，X 先生，我理解。可不可以约您爱人一起来谈谈？约在这个周末您看可以吗？这段话术中，客户经理采用了()。A.直接法B.逆转法C.迂回法D.追问法63.()是向客户提供超出其心理预
16、期的、具有人情味的服务。A.情感维护B.上门维护C.顾问式维护D.超值维护6 4.与客户接触时，()可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。A.事先预约B.事先准备C.直接上门D.陌生拜访6 5.以下我行哪一种人民币理财产品以每月为周期计算投资收益()A.金种子B.金苹果C.日日升D.月月升6 6.目前我行理财产品销售文件应当载明收取()等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式A.销售费B.开户手续费C.投资管理费D.托管费6 7.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）A.投资须谨慎B.理财非存款C.不保证收益D,产品有风险6 8.下列我行发售的产品中，风险评级最高的是（）。A.财
17、富鑫鑫向荣B.邮银财富御享系列C.中信4 号信托计划D.金种子69.购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）。A.两个自然日B.三个工作日C.两个工作日D.三个自然日7 0.以下指标中，（）是当前我行人民币理财业务最重要的发展考量指标A.销量B.保有量C.有效销量D.日均保有量7 1.基金合同生效年以上但不满10年的基金，基金宣传推介材料登载过往业绩是业绩时间段 为（）。A.应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩B.应当登载最近5 个完整会计年度的业绩C.应当登载最近3 个完整会计年度的业绩D.应当登载最近1 个完整会计年度的业绩7 2.（）混合基金在股票、
18、债券上的配置比例会依据市场状况进行调整，有时股票的投资比例较高，有时债券的投资较较高。A.偏股型B.偏债型C.股债平衡型D.灵活配置型7 3.中国邮政储蓄银行全国统一客户服务中心电话()。A.11185B.95580C.400-889-5580D.111837 4.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，不正确的有A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市7 5.()是指客户经理
19、通过市场细分后所确定的重点营销对象，是我行能够满足其现实或潜在需求并从服务中获盈利发展的客户群。A.价值客户B.关键客户C.目标客户D.核心客户7 6.某个结构性理财产品年利率为5%,承诺按季度支付利息且使用复利计算法。李先生计划通过购买该理财产品为3 后支出的8900元储备资金，则李先生应当在现在至少花多少资金购买该理财产品A.7660 元B.7670 元C.7680 元D.7690 7C7 7.下列四种投资工具中，风险最低的是()A.有担保的公司债券B.国库券C.期货D.平衡性基金7 8.客户经理通过规定程序提取网点相关客户信息，用()建立客户信息档案。A.客户资料表B.工作日程表C.意向
20、客户表D.客户信息表7 9.探寻需求时，客户经理应该（）。A.多说B.多做C.多看D.多听8 0.选择目标客户的首要原则就是要选择（）的客户。A.有资产B.有潜力C.有价值D.有信誉81代客境外理财产品包括（）A.产品型和债券型B.基金型和债券型C.基金型和产品型D.产品型，基金型和债券型8 2.人民币理财产品自（）开始计算投资期限A.销售期第一天B.成立日当天C.客户认购日D.销售期最后一天8 3.目前，我行理财产品风险评级结果包括（）风险等级。A.三个B.四个C.五个D.六个84.培训记录应当详细记载培训（）A.要求B.方式C.费用D.时间85.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时
21、的培训A.10B.20C.15D.258 6.银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）A.代销协议B.代理资金收付协议C.信托合同D.委托代理合同87.股票基金的管理费率大部分按照（）比例提取。A.1.5%B.1%C.0.5%D.0.33%88.储蓄国债（电子式）采用电子方式记录债权，实 行（）托管体制。A.一级B.二级C.三级D.四级89.以下哪个字样可以出现在代理保险产品的宣传资料上？A.存款B.投资C.储蓄D.与银行共同推出90.申购新股型理财计划属于A.套汇型理财产品B.固定收益型产品C.衍生工具联结型产品D.套利型理财产品9 1.下列话术采用了最后时限法的是（B）。A.早
22、些办理就早些获得收益。B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。C.您是选择定投基金A 还是基金B?D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？5、题型：单选A92.我行第一只灵活期限滚动发售的人民币理财产品是A.财富日日升B.财富鑫鑫向荣C.财富月月升D.金苹果系列93.9 位居前列B.较好C.主推D.收益较高9 4.投资者可于开放日申购财富鑫鑫向荣产品，申购资金将于（）开始计息。A.次日B.下一工作日C.当日D.两个工作日之内95.财富债券系列理财产品的主要风险包括（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.以上3 项都包括96.我行以下产品系列中，风险等级
23、相对居中的个人理财产品是（）A.天富系列B.财富系列C.金苹果系列D.创富系列97.以下合约中标的黄金实物最低成色与其他三个合约不同的是（）A.AU99.95B.Au99.99C.Au 100gD.Au50g98.客户于2012年 4 月 1 1 日购买3 年期国债，该期国债发行期限为4 月 1 0 日至4 月 23日。若该期国债为储债，则户持有国债的起息日为（），到期日为（）；A.4 月 1 1 日；2015年 4 月 1 1 日B.4 月 10 H；2015 年 4 月 10 日C.4 月 10 B；2014 年 4 月 10 日D.4 月 1 1 日；2014年 4 月 1 1 日99.
24、以下哪一项不属于典型的保障型保险产品。A.意外险B.健康险C.定期寿险D.建交五年期分红险100.2011年全年，我行代理保险业务新单保费收入在()oA.500800 亿元B.8001000 亿元C.10001200 亿元D.1200-1500 亿元1 0 1.许先生打算1 0 年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标A.整笔投资2 万元，再定期定额每年投资10000元B.整笔投资3 万元，再定期定额每年投资8000元C.整笔投资4 万元，再定期定额每年投资7000元D.整笔投资5 万元，再定期定额每年投资6000元102.基础金融衍生产品不包括
25、0A.期权B.期货C.互换D.外汇103.握手的全部时间应控制在()秒钟以内。A.1B.3C.5D.101 0 4.以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为A.担保信托B.处理信托C.管理信托D.自益信托1 0 5.我行外币理财产品每期发行（）此类产品A.一期B.两期C.三期D.四期106.下列关于金融市场的分类正确的是A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按交易价段划分为场外市场和场内市场107.范客户经理因故辞职或转岗，应 提 前（）提出申请，并于提出申请当日脱离本
26、岗位工作。A.15 日B.一个月C.三个月D.半1 0 8.最经常使用也是最主要的洽谈地点是（）。A.餐厅B.客户的办公地点C.网球场或高尔夫球场D.客户家中1 0 9.（）是客户经理日常客户关系维护实践中最常见、运用最为广泛的方法。A.情感维护B.上门维护C.顾问式维护D.超值维护1 1 0.如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可 以（）。A.放弃这个客户B.营销其他客户C.与客户约定下次拜访的时间D.改天再来I l l.代客境外理财产品包括（）A,产品型和债券型B.基金型和债券型C.基金型和产品型D.产品型，基金型和债券型112.2011年，我行共计发行（）期外汇理财产品A.15B.1
27、6C.17D.181 1 3.商业银行 应 当（）客户风险承受能力评估书A.从银监会获得B.从中央银行获得C.从别的商业银行获得D.自己制定统一114.小财富债券系列理财产品的收益计算方式是（）。A.期末收益=投资本金又预期年化收益率R 65X（实际存续天数）B.期末收益=投资本金X预期年化收益率方60C.期末收益=投资本金X预期年化收益率a65D.期末收益=投资本金X预期年化收益率右60X（实际存续天数）1 1 5.下列我行发售的理财产品中，客户投资相同期限的情况下，收益率水平最高的是（）OA.财富日日升B.财富鑫鑫向荣C.财富债券系列D.邮银财富御享系列116.保障型产品可以用相对较低的保
28、费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入（）。A.1020 倍B.203 0倍C.3040 倍D.405 0倍117.关于投资组合理论，以下说法不正确的是A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D,投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小1 1 8.下列关于股权类理财产品的风
29、险的论述，不正确的有A.蓝筹股的风险较小B.个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低C.将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险D.通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小1 1 9.下列对资本市场的特征的描述正确的是A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低1 2 0.以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险是（）oA.疾病保险B.医疗保险C.失能收入损失保险D.护理保险1 2 1.如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使 用（）。A.现场演练法B.投石问路法C.快刀斩麻法D.直接请求
30、法1 2 2.与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。A.事先预约B.事先准备C.直接上门D.陌生拜访1 2 3.期货交易每个合同的金额是（）A.固定的B.浮动的C.变动的D.A 和 B1 2 4.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股125.假设我行发行了某只邮银财富御享理财产品。其投资组合安排如下：利率债类资产占比 20%、预期收益率4%；同拆借及回购占比10%、预期收益率5%；信用债类资产占比40%、预期收益率7%；固定收益类信托占比30%、预期收益率 6%,则该只邮银财富御享理财产品预期收益率为（）。A.4.5%B.
31、5.9%C.6.1%D.6.5%126.以下关于现货延期交收合约实物交割的说法错误的是（）A.上海黄金交易所对此采取了申报交收的制度B.每个交易日申请交收前多头仓位和空头仓位一定相等C.上海黄金交易所引入延期补偿费来调节实物的供求矛盾D.当多头申报交货的数量高于空头申报收货的数量，延期补偿费的支付方向为多付空127.下列管理费用中，由高到低的是（）。A.股票基金、债券基金、货币市场基金B.债券基金、股票基金、货币市场基金C.债券基金、货币市场基金、股票基金D.货币市场基金、股票基金、债券基金1 2 8.与理财顾问服务相比，综合理财服务的不具备的特点有A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分
32、析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别D,综合理财服务更强调个性化的服务1 2 9.根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（）A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例C.愿意承担一些风险，有理财规划和目标D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强1 3 0.每日晨会的作用不包括（）。A.有助于鼓舞网点员工士气B.有助于制定合理销售计划C.有助于实现网点互动指导D.有
33、助于直接提升网点业绩131.请判断：“X 先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单了。”属 于（）促成方法。A.快刀斩麻法B.双选促成法C.建议尝试法D.直接请求法1 3 2.培育忠诚客户的有效方法是（）。A.优质的客户服务B.综合营销C.感动客户D.交叉营销1 3 3.从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断A.增加B.减少C.不变D.不确定1 3 4.客户进行现货延期交收合约交易时，（）的交易制度或模式同时成倍放大了客户的风险和收益A.交易时冻结保证金B.强行平仓C.多空双向交易D.撮合成交1 3 5.假设市场的无风险利率是1%,股票市场
34、未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2,0.6,0.2;为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点;股票X 在牛市时的预期收益率为2 0%,在正常时预期收益率1 4%,在熊市时预期收益率为-12%,市场组合的预期收益率是（）A.0.0392B.0.0627C.0.0452D.0.0841 3 6.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，不正确的有A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经
35、济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市1 3 7.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是0A.远期B.期货C.期权D.互换138.折价发行的附息债券，票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是A.0.06B.0.0625C.0.056D.以上都不可能139.接听电话时，响铃超过（）声才接听电话应先致歉。A.二B.三C.四D.五1 4 0.下列话术采用了最后时限法的是（）。A.早些办理就早些获得收益。B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。C.您是选
36、择定投基金A 还是基金B?D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？1 4 1.客户经理聘任期一般为()，到期后根据考评结果，进行续聘或解聘等相关事宜。A.6 个月B.12个月C.18个月D.24个月142.项目决策背景、项目法律及政策性风险分析、项目开发计划以及项目营销方案都属于(C)。A.需求分析B.价值研究C.可行性研究D.概况研究143.()最先开始代理个人外汇买卖业务A.上海工商银行B.上海中国银行C.北京建设银行D.北京交通银行144.我行外币理财产品的募集资金主要投资于()A.债券市场工具B.外汇市场工具C.资本市场工具D,货币市场工具145.我行日日升人民币理财产品
37、赎回资金何时到账A.实时B.当日日终C.次日日终D.到期日当天146.商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并发行的，将募集到的资金根据品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类资金投资和管理计划，是 指()。A.基金产品B.银行理财产品C.银行信托产品D.衍生品投资1 4 7.我行专门为客户度身定制的人民币理财产品是A.代销信托系列B.财富债券系列C.财富御享系列D.金苹果系列148.小 李 26岁，未婚，租房，今年想买1 套约200万的住房，贷 款 120万，20年还清，目前平均年收入20万元，年储8 万元，
38、计划5 0 岁退休，余寿20年，小李理财价值观更接近的类型是（）。A.蚂 蚁 族（偏退休型客户）B.蟋 蟀 族（偏当前享受型客户）C.蜗 牛 族（偏购房型客户）D.慈 乌 族（偏子女型客户）1 4 9.客户经理通过规定程序提取网点相关客户信息，用（）建立客户信息档案。A.客户资料表B.工作日程表C.意向客户表D.客户信息表1 5 0.哪种金融机构具有最广泛的投资范围？A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司151.购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）。A.两个自然日B.三个工作日C.两个工作日D.三个自然日1 5 2.金苹果理财产品的投资范围主要为（）风险的金
39、融市场。A.低B,中等C.中高D.高1 5 3.我行人民币理财业务开办之初，发行的第二只理财产品是（）系列A.创富B.天富C.财富D.金苹果1 5 4.不属于投资型保险产品的种类包括A.收入补偿保险B.万能保险C.投资连接型保险D.分红保险1 5 5.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是0A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金1 5 6.根据工作日程表合理的安排工作的作用不包括（）。A.使相关的管理活动和营销活动变得更为高效B.确保客户经理的时间安排符合网点的整体要求，帮助网点效益最大化C.有助于工作的讨论和指导D.提升品牌影响力1 5
40、7.邮储银行始终践行“（）”的特殊使命A.为人民服务B.客户至上C.以客户为中心D.普之城乡，惠之于民1 5 8.目前，我行个人客户风险承受力等级包括（）级别。A.三个B.四个C.五个D.六个1 5 9.下列理财产品中，哪个系列是我行最新推出新系列产品？（）A.财富系列B.金苹果系列C.邮银财富御享系列D.天富系列1 6 0.我国股票基金的认购费率一般在（）左右。A.B.0.5%-1%C.1%-2%D.2%-3%161.保险能起到均衡个人和家庭财务支出的作用，主要是指保险解决了哪个矛盾？A.家庭成员，尤其是主要的工资收入者，遭遇生、老、病、死等事件时，人身保险作为社会保险和社会福利的补充，能对
41、家庭的正常经济生活起到保障作用。B.对家庭当期收入中进行合理分配，通过购买对应保险产品帮助家庭在疾病支出、意外支出、医疗支出等方面早作准备C.在整个生命周期中，年轻时收入高，年老时收人下降迅速；而消费在整个生命周期内的波动不大。通过保险在收入高时储蓄，在收入低时获得保险金。D.家庭财产保险可以遭受损失的家庭迅速恢复原有的物质生活条件。162.电话约访时，首先要确定客户（）。A.通话是否方便B.对产品是否有兴趣C.是否听说过自己D.是否有时间见面1 6 3.金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能1 6 4.下列话术采用了最后时限
42、法的是（）。A.早些办理就早些获得收益。B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。C.您是选择定投基金A 还是基金B?D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？1 6 5.在用电话进行沟通的时候，一般应该把时间控制在（）分钟以内。A.15B.10C.5D.3166.客户：我要先跟我爱人商量一下！客户经理：好，X 先生，我理解。可不可以约您爱人一起来谈谈？约在这个周末您看可以吗？这段话术中，客户经理采用了（）。A.直接法B.逆转法C.迂回法D.追问法167.个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（）为资格条件，与商业银行进行业务往来的户。A.自然
43、人B.法人C.身份证D.户口簿168.寻找联络机会的技巧不包括（）。A.把客户当成朋友，保持密切联系B.关注客户购买的产品C.提供新的资讯和产品服务D.为客户提供有价值的信息169.按我国现行的监管规定，信托计划的委托人和（）必须为同一人。A.受益人B.受托人C.管理人D.托管人170.客户购买邮银财富御享理财产品面临的信用风险是（）A.因理财计划的交易对手发生违约，投资本金或收益遭受损失。B.因理财计划所投资的资产价格波动使得投资收益降低。C.在约定的存续期限内，客户无法在需要资金时随时赎回。D.由于自然灾害、战争、系统故障等因素的出现，导致理财计划资产收益降低或损失。171.我行金苹果专户
44、人民币理财产品的认购起点为()万A.500B.1000C.5000D.10000172.以下四项业务中，客户一般不能提取贵金属实物的是()A.代理贵金属业务B.实物贵金属业务C.账户贵金属业务D.贵金属定投173.我国债券基金的认购费率一般在()A.1%以下B.1%-2%C.2%-3%D.3%-4%174.银行人员在开展代理保险业务过程中，可 以 如()宣传保险产品？A.银行新的理财产品B.是保险公司和银行共同推出的C.收益超过定期存款的产品D.银行代理销售的产品1 7 5.理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，下列说法不正确的是A.投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性B.理财产品
45、的安全性越高，其流动性越强C.投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性D.做市商制度的完善有利于提高市场的流动性1 7 6.某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%,承诺按半年支付利息且使用复利计算法。李先生将现50000元、票面利率为6.5%、还 有 3 年到期的公司债券卖出，并将所得资金购买该理财产品并持有3 年。则以下说法有误的是A.三年后李先生将拿到59702元B.李先生的机会成本是公司债券的总收益C.李先生的理财策略是完全错误的D.根据题目信息无法比较两个理财策略的优劣177.小张是企业经理，妻子没有工作。单纯从经济角度考虑，以下哪种事件对家庭经济影响 最
46、大()oA.小张意外身故B.妻子意外身故C.小张的意外全残D.妻子意外全残1 7 8.下列理财计划中,不具有保本效果的有A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划1 7 9.结构性理财规划方案不包括(D)A.现金规划B.风险管理和保险规则C.投资规划D.遗产规划1 8 0.以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇()。A.位居前列B.较好C.主推D.收益较高1 8 1.我行主推的人民币理财产品为()A.创富系列B.天富系列C.财富系列D.代销信托系列1 8 2.理财经理应如实告知客户()A.其它客户购买情况B.自己的手机号码C.银行每日理财产品的销
47、售情况D.理财产品风险评级情况，并建议购买相对应的产品1 8 3.邮储银行在财富债券系列理财产品到期日后（）个工作日内将客户理财资金划转至客户指定账户。A.1B.2C.3D.4184.财富鑫鑫向荣银行保管费为（）A.0.05%B.1%C.0.5%D.0.01%185.关于强行平仓说法正确的是（）A.上海黄金交易所和我行都有权利在条件符合的时候对客户进行强行平仓B.我行对客户进行强行平仓包括对客户持仓和持有库存的强行平仓和卖出C.当客户的风险状态处于绝对强平时，我行可立即对客户进行强行平仓D.客户处于绝对强平状态时不可自行平仓，只能通过追加保证金脱离该状态186.以下上海黄金交易所挂盘合约中，每
48、手合约重量最小的是：（）A.Au99.99B.AU99.95C.Pt99.95D.Au（T+D）187.（C）促成营销的方法使用起来较为自然，水到渠成，也容易表述，不带丝毫勉强之T*r*-思OA.最后时限法B.欲擒故纵法C.直接请求法D.投石问路法188.财富系列理财产品的认购方式可以是（B）。A.电视认购B.网银认购C.电话认购D.短信认购189.按我国现行的监管规定，信托计划的委托人和（A）必须为同一人。A.受益人B.受托人C.管理人D.托管人190.截至2012年 5 月 3 1 日，我行累计代销的基金产品超过（B）。A.200 只B.300 只C.400 只D.500 只1 9 1.通
49、常来说，家庭经济责任和紧急预备金可以通过购买（）来转移突发风险带来的经济损失A.A.储蓄型产品B.保障型产品C.理财型产品D.财产保险192.保证收益型理财产品，（）承担全部投资风险A.客户B.银行C.保险公司D.A 和 B1 9 3.下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的CA.适当的分散化可以减少或消除系统风险B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险C.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来1 9 4.对于基金型代客境外理财产品，（）是资产组合管理管
50、理人A.基金公司B.境外机构C.银行D.A 和 C1 9 5.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是AA.保证收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划1 9 6.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划B是。A.非保证收益型理财计划B.保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划1 9 7.规范的销售流程中，为客户