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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库题库附答案【培优A卷】第一部分 单选题(50题)1、我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.仿造【答案】： A 2、单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户。A.般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】： B 3、下列不包括少数股东资本可计入部分的是( )。A.二级资本B.资本扣除项C.其他一级资本D.核心一级资本【答案】： B 4、下列选项中，不属
2、于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是( )。A.孰知业务B.岗位职责C.监管规避D.专业胜任【答案】： D 5、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户【答案】： B 6、根据票据法的规定，银行承兑汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.被背书人C.保证人D.承兑人【答案】： A 7、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A.非
3、法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】： A 8、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（ ）。A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司【答案】： C 9、下列关于存款利率的说法中，错误的是()。A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益C.存款利率越高
4、，银行的利润越高D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本【答案】： C 10、银行面临的主要市场风险是（ ）。A.汇率风险B.利率风险C.商品价格风险D.股票价格风险【答案】： B 11、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期周转性B.中期周转性C.长期周转性D.超短期周转性【答案】： B 12、（ ）是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。A.信用卡诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.金融凭证诈骗罪【答案】： B 13、以区域管理为主的总分行型组织架构以（ ）为利润中心。
5、A.总行B.分行C.支行D.分行和支行【答案】： B 14、现阶段我国货币政策的中介目标是()。A.现金B.货币供应量C.基础货币D.经济增长【答案】： B 15、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。A.同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为B.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】： D 16、以下关于国家风险的说法有误的是()。A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风
6、险等多个方面D.在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失【答案】： B 17、下列关于我国金融债券的说法，不正确的是()。A.金融债券是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债券获得资金D.金融债券可以成为银行主动负债的工具【答案】： B 18、具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（ ）。A.自然人B.政府机构C.社会组织D.法人【答案】： D 19、下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户
7、的指示，运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】： B 20、()是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会【答案】： B 21、在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保守商业秘密与客户隐私的原则的是( )。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率【答案】： C
8、22、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）。A.吊销执照B.纪律处分C.行政处罚D.行政处分【答案】： D 23、以下不属于银行公司治理组织架构主体的是( )。A.股东大会B.董事会C.监事会D.股东【答案】： D 24、仅附金融票据，不附带商业单据的托收方式为（）。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】： C 25、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，不包括（）。A.市场结构B.市场行为C.市场监控D.市场绩效【答案】： C 26、一个企业在（）面临非常
9、巨大的竞争压力。?A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】： B 27、银行出具汇票的有效签章是（ ）。A.该银行财务专用章B.该银行法定代表人的签章C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章D.该银行结算专用章及法定代表人的签章【答案】： C 28、在我国，公司债的监督管理主体是（ ）。A.中国银行监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行【答案】： C 29、物权中最完整最充分的权利是()。A.用益物权B.所有权C.担保权D.占有权【答案】： B 30、以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（）。A.场内交易市场B.场外交易市场
10、C.柜台交易市场D.OTC市场【答案】： A 31、下面不属于非法吸收公众存款的是（）。A.因为生活需要，张三向李四借款1000元B.张三高息向周围群众吸收存款C.某企业设立储蓄所向周围群众吸收存款D.某财务公司向周围群众吸收存款【答案】： A 32、下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A.国家机关工作人员B.国有公司工作人员C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D.非国有公司委派到国有公司的工作人员【答案】： D 33、下列属于企业法人的是（ ）。 A.中国通信建设集团公司B.中国通信建设集团北京分公司C.中国建设银行河北分行D.中国人民银行天津支行【答案】： A 34、中央银行间接信
11、用指导政策工具不包括( )。A.金融检查B.窗口指导C.优惠利率D.道义劝告【答案】： C 35、基金管理人未按时履行季度、年度和重大事项信息报送更新义务累计达（ ）次的，基金业协会将其列入异常机构名单，并通过私募基金管理人公示平台对外公示。A.2B.3C.4D.5【答案】： A 36、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。A.流动性覆盖比率B.流动性缺口率C.核心负债比例D.净稳定融资比率【答案】： D 37、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%【答案】： C 38、对部分地域面积大、居住人口少的村、
12、镇，村镇银行可通过采取（ ）。A.设立分支机构B.流动服务C.设立代表处D.设置ATM【答案】： B 39、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果 按照积数计息法计算，假设年利率为0. 72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（ ）。A.1000. 48 元B.1000. 60 元C.1000. 56 元D.1000. 45 元【答案】： D 40、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（）。A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费B.商业银行可以不区分银行资产和客户资
13、产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护C.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露【答案】： B 41、( )具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】： B 42、在我国，最重要的企业法人形式为()。A.机关B.事业单位C.公司D.社会团体【答案】： C 43、根据货币经纪公司试点管理办法规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。A.投资国债B.投资金融债券C.向境内外金融机构提供经纪服务D.向境内外金融机构提供
14、资金拆借【答案】： C 44、()国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。A.2012年9月5日B.2012年9月6日C.2012年9月7日D.2012年9月8日【答案】： C 45、下列选项中，不属于我国支付结算原则的是（）。A.谁的钱进谁的账，由谁支配B.存款自愿，取款自由C.银行不垫贷D.恪守信用，履约付款【答案】： B 46、在区域发展中，核心是（ ）。A.科学发展B.技术发展C.经济发展D.社会发展【答案】： C 47、（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。A.董事会B.
15、专门委员会C.监事会D.风险管理部门【答案】： A 48、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。A.无权代理B.有权代理C.授权代理D.法定代理【答案】： A 49、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（ ）为结 息日。A.7日B.15日C.20日D.25日【答案】： C 50、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（ ）。A.质押式回购与买断式回购B.质押式回购与卖断式回购C.抵押式回购与买断式回购D.抵押式回购与卖断式回购【答案】： A 第二部分 多选题(50题)1、流动资金循环贷款的特点有()。A.多次提取B.逐笔归还C.循
16、环使用D.一次提取E.总量控制【答案】： ABC 2、商业银行进行债券投资的目标主要有（ ）。A.提高资本充足率B.降低资产组合的风险C.降低流动性D.提高银行声誉E.平衡流动性和盈利性【答案】： AB 3、银行业从业人员不得侮辱同事的（ ）。A.国籍B.肤色C.民族D.年龄E.宗教信仰【答案】： ABCD 4、在办理个人消费额度贷款时，借款人要向银行提供银行认可的（）。A.信用资格B.保证金C.第三方保证D.抵押E.质押【答案】： ACD 5、法定继承的第一顺序继承人有（）。A.兄弟姐妹B.丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的C.子女D.配偶E.父母【答案】： BCD 6、银行
17、同业拆借拆入的资金可以用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资C.弥补票据清算资金D.联行汇差头寸不足E.购买有价证券【答案】： ACD 7、目前在进出口业务中所采用的结算方式中，通常用（）。A.汇款B.本票C.信用证D.托收E.支票【答案】： ACD 8、目前，我国商业银行开展的资产托管业务主要有( )。A.企业年金基金托管业务B.信托资产托管业务C.QFII资产托管业务D.QDII资产托管业务E.证券投资基金托管业务【答案】： ABCD 9、下列关于中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的表述，正确的有( )。A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备
18、资本要求和逆周期资本要求等不同层次B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8E.对系统重要性银行附加资本要求为1【答案】： A 10、我国商业银行不得在境内进行的业务有( )。A.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资【答案】： C 11、按照保险对象的不同，保险可以分为（）。A.社会保险B.普通保险C.人身保险D.财产保险E.商业保险【答案】： CD 12、根据妥善处理利益冲突的要求，对银行业从业人员来说应当（ ）。A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目B.主动避免任职于
19、可能产生利益冲突的岗位C.在利益发生冲突时应申请回避D.发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息E.利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利【答案】： ABCD 13、下列关于巴塞尔资本协议的主要内容的说法中，正确的有()。A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%B.根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次C.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管D.在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求E.在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约
20、束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”【答案】： BC 14、银行业从业人员的职业操守包括（ ）。A.依法合规B.勤勉履职C.诚实守信D.专业胜任E.严守秘密【答案】： ABCD 15、影响货币乘数的因素有（ ）。A.法定存款准备金率B.现金漏损率C.超额准备金率D.市场利率E.定期存款准备金率【答案】： ABC 16、我国刑法规定的附加刑有（ ）。A.没收财产B.管制C.拘役D.罚金E.剥夺政治权利【答案】： AD 17、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为（）。A.在管理内容上
21、，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B.在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理D.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理E.商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理【答案】： ABCD 18、下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。A.银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁B.操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的主要
22、风险C.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发D.操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的风险E.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险【答案】： CD 19、商业银行资产负债管理工具包括（）。A.收益率曲线B.久期管理C.内部资金转移定价D.经济资本E.资产证券化【答案】： ABCD 20、依据合同法的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有（）。A.代位权B.撤销权C.举报权D.抵押权E.留置权【答案】： AB 21、下列人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）。A
23、.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.信贷业务人员E.以上人员的近亲属【答案】： ABCD 22、关于各类人民币定期存款，下列说法正确的有（ ）。A.整存整取的起存金额为100元B.零存整取每月存入固定金额，到期一次支取本息C.整存零取是整笔存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为10000元E.存本取息的起存金额为5000元【答案】： BC 23、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在于（）。 A.行政管理层次少B.冗余人员少C.每一个人直接管理的人数少D.内部信息传递快E.行政管理层次多【答案】： ABD 24、金融机构协助
24、有权机关查询的资料应限于()A.被查询单位或个人的开户情况B.被查询单位或个人的存款情况以及与存款有关的会计凭证C.被查询单位或个人与存款有关的账簿D.被查询单位或个人与存款有关的对账单E.被查询单位或个人的贷款情况【答案】： ABCD 25、我国商业银行的个人存款业务中，定期存款的种类有（ ）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.通知存款【答案】： ABCD 26、商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有（ ）A.理财产品投资范围、投资比例B.其他银行同类理财产品过往业绩C.理财产品销售渠道及客户定位D.理财产品期限、成本及承诺的成本E.理财产品运营过程中存在的各类风险【答
25、案】： AD 27、股权投资基金的一般风险，包括（ ）等。A.、B.、C.、D.、【答案】： D 28、有限责任公司型股权投资基金投资者（股东）可以相互转让其持有的股权，但对外转让一般需经其他股东（ ）同意，且其他股东有优先受让权。A.1/5B.1/4C.1/3D.过半数【答案】： D 29、下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有( )。A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D.单位存款查询可由法律、行政法规规定E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付
26、，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】： D 30、商业银行发行金融债券应具备（ ）条件。A.具有良好的公司治理机制B.资本充足率不低于8%C.最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定【答案】： ACD 31、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的 有（ ）。A.项目建议书?B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况?D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况【答案】： CD 32、商业银行开展理财业务，应当遵循（）原则。A.信息充分披露B.风险可控C.成本可算D.诚实守信E.尽忠职守【答案
27、】： ABC 33、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行的特征包括（）。A.以业务线垂直运作和管理为主B.前中后台集中式运作管理C.业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化D.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控E.以客户为中心【答案】： ACD 34、金融创新中坚持的四个“认识”原则包括（ ）。A.认识你的成本B.认识你的业务C.认识你的风险D.认识你的客户E.认识你的交易对手【答案】： BCD 35、2009年，中国银行业协会印发中国银行业金融机构企业社会责任指引，从（）方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度
28、提出了建议。A.社会责任B.环境责任C.法律责任D.管理责任E.经济责任【答案】： AB 36、银行的全面风险管理包含（ ）的方面的内容。A.风险管理组织体系构建B.风险偏好制定C.风险管理流程建设D.信息系统和风险管理技术提升E.风险管理文化塑造【答案】： ABCD 37、下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有（ ）。A.某公司经理小王B.某证券公司员工老李C.某股份有限公司D.某城市商业银行E.14岁中学生小明【答案】： CD 38、下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有( )。A.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】： ABC 39、小王是某商业银行客户经理
29、，他应该接受（）监督。A.国家外汇管理局B.其所在地区的银行业协会C.银监会派驻当地的分支机构D.社会公众E.所在商业银行【答案】： ABCD 40、关于信托财产，以下说法正确的有（）。A.信托财产与受托人固有财产相区别B.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行C.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.信托财产由受托人管理【答案】： ABCD 41、甲公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查甲公司的贷款保证人时，不得接受下列（）单位作为保证人。A.联合有限责任公司的工程部B.
30、市中心小学C.市公立幼儿园D.市财政局E.红林房地产开发公司【答案】： ABCD 42、证券市场内幕交易的危害体现在（ ）。A.违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则B.侵犯了不特定广大投资者的合法权益C.影响上市公司的正常发展D.损害了上市公司的利益E.扰乱了证券市场秩序【答案】： ABCD 43、根据商业银行法中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后？（）。A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.对股东发放完红利E.留足当月到期的偿还资金【答案】： ABC 44、以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。A.业务拓展B.业务管理C
31、.业务处理D.按业务线继续设立若干事业部E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源【答案】： ABC 45、单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户?()A.单位银行卡备用金B.基本建设资金C.信托基金D.住房基金E.社会保障基金【答案】： ABCD 46、下列属于常见的清算模式的是（ ）。A.实时全额清算B.净额批量清算C.国内联行清算D.国际清算E.小额定时清算【答案】： AB 47、商业银行的承诺业务包括()。A.资产管理服务B.客户授信额度C.开立信贷证明D.票据发行便利E.项目贷款承诺【答案】： BCD 48、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（ ）。 A.所在区域的信用环境B.财务状况C.信用记录D.收入来源E.风险承受能力【答案】： ABCD 49、股份制商业银行的作用有（ ）。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白B.大大丰富了对城乡居民的金融服务C.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面D.大大推动了整个中国银行业的改革和发展E.带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高【答案】： ABCD 50、可以使用保函的情况有（ ）。A.银行借款B.授信额度C.融资租赁D.延期付款E.预先付款【答案】： ABCD